財政金融學(xué)第11章貨幣與貨幣制度001

財政金融學(xué)裴欽2024/7/231課程介紹《財政金融學(xué)》是一門經(jīng)濟學(xué)方面的基礎(chǔ)理論課程。課程組成財政學(xué):PublicFinance,GovernmentFinance政府資金的籌集使用金融學(xué):Finance,FinancialEconomics研究市場為主導(dǎo)的私人部門資金融通主要共同點:資金的融通其他共同點:均對資金融通產(chǎn)生影響皆是國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟的手段兩者本身有聯(lián)系2024/7/232課程安排金融部分體系:貨幣信用——金融市場——金融機構(gòu)——金融業(yè)務(wù)——宏觀均衡貨幣信用:第11-12章貨幣與貨幣制度，信用和利率金融市場:第13章金融機構(gòu):第14章金融業(yè)務(wù):第15-16章外匯、匯率、國際收支、外資宏觀均衡:第17-18章貨幣供求及平衡，通貨膨脹緊縮2024/7/233課程安排財政部分體系:支——收——管財政總論:第1章財政的職能和作用財政支出:第2章財政收入:第3-6章稅收是重點國家公債:第7章兼有收和支的特點財政管理:第8-10章國家預(yù)算、財政政策、財政管理2024/7/234金融概論2024/7/235金融概論什么是金融？社會資金的融通，表現(xiàn)形式多種多樣作用資金融通活動的信用中介調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的重要杠桿轉(zhuǎn)移和降低風(fēng)險加強國際經(jīng)濟聯(lián)系與交流2024/7/236第11章

貨幣與貨幣制度2024/7/237本章結(jié)構(gòu)第一節(jié)貨幣的起源第二節(jié)貨幣的職能第三節(jié)貨幣制度第四節(jié)支付制度的演化2024/7/238第一節(jié)貨幣的起源知識框架一、貨幣起源于商品二、價值形式的發(fā)展與貨幣的產(chǎn)生2024/7/239一、貨幣起源于商品商品有使用價值和價值兩重屬性,既互相統(tǒng)一,又互相矛盾:互相統(tǒng)一,是因為它們互為條件,互相依存,緊密聯(lián)系。互相矛盾,是因為生產(chǎn)者必須把使用價值轉(zhuǎn)讓給他人,才能從他人手里取得價值貨幣原來就是商品,它的產(chǎn)生是在商品交換發(fā)展到一定階段,即商品內(nèi)部矛盾運動發(fā)展到非借助于貨幣不可時,才自發(fā)地從千百萬種商品中分離出來。貨幣的出現(xiàn)使得商品的交換過程變成“買”“賣”兩個階段。2024/7/2310二、價值形式的發(fā)展與貨幣的產(chǎn)生價值形式,就是商品價值的表現(xiàn)形式。商品不是一開始就用貨幣來表現(xiàn)的,它經(jīng)歷了四個階段,有過四種價值形式,即簡單的或偶然的價值形式、擴大的價值形式、一般的價值形式和貨幣價值形式。2024/7/2311(一)簡單的價值形式簡單的價值形式,就是一種商品的價值偶然地由另一種商品來表現(xiàn)的價值形式,是價值形式發(fā)展的最初階段。這種簡單的價值形式,用公式來表示,即

1只羊=2把石斧(二)擴大的價值形式擴大的價值形式是一種商品價值由多種商品來表現(xiàn)的價值形式。用公式來表示,即

2把石斧,或3斤茶葉,或1只羊=4斤鹽,或其他商品2024/7/2312參加交換的商品越多,物物交換的局限性就越突出。因為物物交換必須在需求上、時間上、地點上一致,否則,交換就難以進行。由此說明,擴大的價值形式仍不適應(yīng)商品交換的發(fā)展。2024/7/2313(三)一般的價值形式一般的價值形式是在頻繁的商品交換中,從商品世界中自發(fā)地分離出一種經(jīng)常參加交換的商品,人們習(xí)慣于同它們相交換。這種所有商品的價值都同時用一種商品來表現(xiàn)的價值形式,就是一般的價值形式。以公式表示,即一般的價值形式與擴大的價值形式不同,主要表現(xiàn)在:(1)價值的表現(xiàn)是簡單明確的。(2)性質(zhì)起了變化。表明價值不僅在質(zhì)上相同,在量上也是可以比較的。(3)間接交換代替了直接物物交換。2024/7/2314(四)貨幣價值形式商品交換客觀上要求把一般等價物統(tǒng)一起來,固定在某種商品上。這就逐漸從一般等價物作用的商品中,分離出一種固定的充當(dāng)一般等價物的特殊商品,這種商品就是貨幣。以公式表示,即作為一般等價物,充當(dāng)貨幣的商品應(yīng)具有如下四個特征:一是價值比較高;二是易于分割;三是易于保存;四是便于攜帶。對這四點的要求使得金屬日益成為貨幣商品。隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展以及現(xiàn)代銀行的出現(xiàn),金屬貨幣又被信用貨幣所取代,信用貨幣成為現(xiàn)代經(jīng)濟生活中的“一般等價物”。2024/7/2315第二節(jié)貨幣的職能知識框架一、價值尺度二、流通手段三、貯藏手段四、支付手段五、世界貨幣2024/7/2316一、價值尺度以貨幣作為尺度來表現(xiàn)和衡量其他一切商品的價值,就是貨幣的價值尺度。貨幣的商品本性是它們可以相互比較的基礎(chǔ),成為表現(xiàn)和衡量商品價值的前提。貨幣作為價值尺度,是商品內(nèi)在的價值尺度即勞動時間的必然表現(xiàn)形式。貨幣是通過把商品價值表現(xiàn)為一定量貨幣,即表現(xiàn)為價格,來行使其價值尺度職能的。所以,價格是商品價值的貨幣表現(xiàn)。商品的價格同商品的價值成正比,同貨幣的價值成反比。2024/7/2317要比較貨幣的不同數(shù)量,需要有個單位,這個貨幣單位由一定重量的貨幣金屬構(gòu)成。含有一定金屬重量的貨幣單位及等分部分,就叫價格標準,或貨幣標準,它指單位貨幣中含金屬量的多少。貨幣金屬在未成為貨幣之前,均以重量計量。所以,最初的價格標準與貨幣金屬的重量單位相一致。漸漸地,價格標準與貨幣單位分離了,這種分離主要起因于:(1)外國貨幣的輸入,貨幣單位采取了另外的名稱。(2)幣材的改變。(3)國家鑄造不足值的貨幣,其實含重量已與名稱完全不符。。2024/7/2318二、流通手段當(dāng)貨幣在商品交易中起媒介作用時,是流通手段。作為流通手段的貨幣與作為價值尺度的貨幣不同。后者不需要現(xiàn)實的貨幣,人們給商品標價并不需要把貨幣與商品捆在一起;前者卻必須有現(xiàn)實的貨幣,賣東西不要錢或買東西不給錢是不可能的。2024/7/2319三、貯藏手段貨幣停止運動,退出流通領(lǐng)域,處于靜止狀態(tài),就發(fā)揮貯藏手段的職能。執(zhí)行貯藏手段的貨幣,有兩個顯著的特點:第一,它必須是完全有價值的、現(xiàn)實的貨幣。第二,它必須退出流通領(lǐng)域。貯藏金銀是積累和儲存價值的典型形態(tài)。隨著現(xiàn)代信用貨幣流通的發(fā)展,人們除了以金銀積累和儲存價值外,更為普遍地還是采取銀行存款和儲蓄的方式,直接儲存紙幣的也不少。2024/7/2320四、支付手段以信用形式買賣商品后,貨幣在清償債務(wù)時,發(fā)揮支付手段職能。此時的貨幣已經(jīng)不是流通過程的媒介,而是補足交換的一個獨立的環(huán)節(jié),即作為價值的獨立存在而使流通過程結(jié)束。貨幣的支付手段職能起作用的場所有:大宗交易、國家財政、銀行信用、工資和各種勞動報酬的支付等發(fā)揮支付手段職能的貨幣同發(fā)揮流通手段職能的貨幣一樣,也必須是處于流通過程的現(xiàn)實的貨幣,而不能只是觀念中的貨幣。2024/7/2321五、世界貨幣貨幣超越國界,在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用時,就執(zhí)行世界貨幣的職能。世界貨幣的職能有三個方面的作用:第一,作為一般支付手段,支付相互抵消后的結(jié)算差額;第二,作為國際間的一般購買手段;第三,作為社會財富的一般轉(zhuǎn)移形式。2024/7/2322第三節(jié)貨幣制度知識框架一、貨幣制度及其構(gòu)成二、貨幣制度類型2024/7/2323一、貨幣制度及其構(gòu)成貨幣制度,簡稱“幣制”,是一個國家以法律形式所規(guī)定的貨幣流通的組織形式。貨幣制度的構(gòu)成要素有:貨幣材料的確定;貨幣單位的確定;流通中貨幣種類的確定;對不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行的管理;對不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定,等等2024/7/2324(一)幣材的確定國家規(guī)定哪種或哪幾種商品為幣材,實際上是對已經(jīng)形成的客觀現(xiàn)實從法律上加以肯定。一種或幾種商品一旦被規(guī)定為幣材,即稱該貨幣制度為該種或該幾種商品的本位制。現(xiàn)代社會廣泛實行不兌現(xiàn)的貨幣制度,法令中沒有任何商品充當(dāng)幣材的規(guī)定。2024/7/2325(二)貨幣單位的確定貨幣單位的確定主要包括兩方面的內(nèi)容:貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。法律對于貨幣單位名稱的規(guī)定,通常都是以習(xí)慣形成的名稱為基礎(chǔ)。貨幣單位的確定更重要的是確定幣值。在鑄幣流通時,貨幣單位的確定是確定單位貨幣所包含的貨幣金屬重量和成色。在不同的貨幣流通條件下,貨幣單位的確定則是確定本國貨幣的“理論含金量”,或確定與世界主要貨幣的比價關(guān)系。2024/7/2326(三)本位幣和輔幣的發(fā)行及流通程序的確定用法定貨幣金屬按照國家規(guī)定的規(guī)格經(jīng)國家造幣廠鑄成的鑄幣稱為本位幣。本位幣是一國流通中的基本通貨。現(xiàn)在流通中完全不兌現(xiàn)的鈔票,也稱為本位幣,其含義不過是用以表示它是標準的、基本的通貨。本位幣的最小規(guī)格是1個貨幣單位,低于1個貨幣單位的流通貨幣則稱為輔幣。本位幣具有無限法償能力,即法律規(guī)定的無限制償付能力。輔幣則只有有限法償能力2024/7/2327(四)其他方面內(nèi)容的確定貨幣制度除了以上三個方面的內(nèi)容以外,還包括一些其他方面的內(nèi)容,如規(guī)定發(fā)行準備;規(guī)定貨幣的對外關(guān)系,如能否自由兌換、匯率的規(guī)定原則,等等。發(fā)行準備的主要目的在于限制銀行無限制地發(fā)行銀行券的權(quán)力,不出現(xiàn)過度發(fā)行。從歷史上看,發(fā)行準備制度有以下三種類型:(1)部分準備制,也稱部分信用發(fā)行制。(2)比例準備制。(3)最高限額發(fā)行制。2024/7/2328二、貨幣制度類型貨幣制度通常以幣材標準分類。2024/7/2329(一)銀本位制銀本位制是最早的金屬貨幣制度。銀本位制是指以白銀為本位幣幣材的貨幣制度,主要內(nèi)容是:以白銀作為本位幣幣材;銀幣為無限法償貨幣;本位幣的名義價值與其他所含的一定成色、一定重量的白銀價值相等;銀幣可以自由鑄造、自由熔化;白銀和銀幣可以自由輸出輸入;銀行券可以自由兌換銀幣或等量白消失原因:(1)白銀價值不夠穩(wěn)定(2)白銀本身價值較低,給大宗交易帶來不便(3)從19世紀40年代起,世界黃金產(chǎn)品激增2024/7/2330(二)金銀復(fù)本位制金銀復(fù)本位制是指金幣和銀幣同為本位貨幣的貨幣制度。在復(fù)本位制下,金幣和銀幣同時作為本位幣,同時流通,并可以自由兌換。復(fù)本位制主要有三種類型:(1)平行本位制。(2)雙本位制。(3)跛行本位制。與銀本位制相比,金銀復(fù)本位制有以下優(yōu)點:(1)金銀并用,幣材的資源充足,滿足了當(dāng)時生產(chǎn)擴大對通貨的需求。(2)便利交易。2024/7/2331(三)金本位制(1)金幣本位制。有以下三個特點:第一,金幣可以自由流通,價值符號(輔幣和銀行券)可以自由兌換金幣。第二,金幣可以自由鑄造,自由熔化。第三,黃金可以自由輸出與輸入國境。(2)金塊本位制。金塊本位制的特點是金幣停止流通而以銀行券(或政府發(fā)行的紙幣)代替金幣流通。居民可在一定范圍內(nèi)按法定含金量自由地兌換金塊。(3)金匯兌本位制。金匯兌本位制又稱虛金本位制,其特點是:國內(nèi)市場上沒有金幣流通,本國紙幣仍規(guī)定有一定含金量,但在國內(nèi)不能兌換黃金。2024/7/2332(四)不兌現(xiàn)的信用貨幣制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度,又稱管理紙幣本位制,是以不兌現(xiàn)的紙幣為本位貨幣的貨幣制度。金屬貨幣制度本身存在著不可克服的弱點和矛盾。第一,金屬藏量和產(chǎn)量的有限性與商品生產(chǎn)和交換擴大的無限性的矛盾第二,金屬貨幣的價值穩(wěn)定是相對的第三,金本位制下不利于國家實行獨立的經(jīng)濟政策不兌現(xiàn)的紙幣之所以能取代金屬貨幣成為本位貨幣:第一,鑄幣的金屬存在同它的職能存在分離,可以用其他材料做的記號或用象征來代替金屬貨幣執(zhí)行鑄幣的職能第二,不兌現(xiàn)紙幣也能有效執(zhí)行貨幣的各項職能不兌現(xiàn)信用貨幣制度的特點是:第一,它以不兌現(xiàn)的紙幣為本位幣,一般是由國家授權(quán)中央銀行發(fā)行的,它具有無限法償能力。第二,不兌現(xiàn)紙幣不代表任何貴金屬,不能直接兌現(xiàn)黃金等貴重金屬第三,非現(xiàn)金結(jié)算占據(jù)主導(dǎo)地位。第四,信用貨幣的性質(zhì)使得保證流通中的貨幣量與經(jīng)濟增長的要求量相一致2024/7/2333第四節(jié)支付制度的演化由貴重金屬或高價值的物品充當(dāng)?shù)呢泿欧Q為商品貨幣。這種支付制度存在的缺陷:貨幣重量過重,運輸困難,且數(shù)量有限,不能適應(yīng)商品交易大規(guī)模的發(fā)展紙幣制度替代了貴金屬制度。紙幣和硬幣的主要缺陷是:它們不易安全保管,如果交易量很大,運輸費用也較高。