某銀行廊坊分行融資產(chǎn)品目錄

編號(hào)：時(shí)間：2021年x月x日書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟頁(yè)碼：第頁(yè)中國(guó)銀行廊坊分行融資產(chǎn)品目錄中國(guó)銀行廊坊分行簡(jiǎn)介 3TOC\o"1-2"\h\z\u中國(guó)銀行廊坊分行零售貸款產(chǎn)品介紹 4個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款 4個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款 6中國(guó)銀行廊坊分行公司貸款產(chǎn)品介紹 8流動(dòng)資金貸款 9房地產(chǎn)企業(yè)貸款 10現(xiàn)匯貸款 13固定資產(chǎn)貸款 14相關(guān)項(xiàng)目融資 17銀團(tuán)貸款 20授信額度 24統(tǒng)一大授信..26全球統(tǒng)一授信29出口賣(mài)方信貸31出口買(mǎi)方信貸33一路通 35法人賬戶(hù)透支 36可撤銷(xiāo)貸款承諾函39不可撤銷(xiāo)貸款承諾函 40飛機(jī)融資性租賃擔(dān)保 40政策性銀行委托代理業(yè)務(wù)44企業(yè)發(fā)債擔(dān)保45中國(guó)銀行廊坊分行票據(jù)類(lèi)產(chǎn)品介紹47票據(jù)貼現(xiàn)47商業(yè)匯票委托代理貼現(xiàn)49買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn)50商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)51中國(guó)銀行廊坊分行國(guó)際結(jié)算貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹53 國(guó)內(nèi)信用證53 國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)發(fā)票貼現(xiàn)53 融信達(dá)54 融易達(dá)55 通易達(dá)55 融貨達(dá)56福費(fèi)廷57中國(guó)銀行廊坊分行其他類(lèi)融資產(chǎn)品介紹60人民幣對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品60人民幣債券分銷(xiāo)61人民幣債券代客現(xiàn)券買(mǎi)賣(mài)62短期融資券63中國(guó)銀行廊坊分行融資業(yè)務(wù)咨詢(xún)電話(huà)65中國(guó)銀行廊坊分行簡(jiǎn)介中國(guó)銀行XX廊坊分行，成立于1986年。2008年末，轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)40個(gè)，人員805名。2008年，該行堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹各級(jí)工作方針和政策，以深化改革為動(dòng)力，以改進(jìn)績(jī)效管理管控為手段，激勵(lì)創(chuàng)新和創(chuàng)造價(jià)值，完善網(wǎng)點(diǎn)布局和服務(wù)功能，增強(qiáng)了核心競(jìng)爭(zhēng)力。經(jīng)過(guò)全體員工的共同努力，該行各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到又好又快發(fā)展，創(chuàng)造了歷史最佳業(yè)績(jī)，在省中行系統(tǒng)考核中始終名列前茅。2008年末，人民幣各項(xiàng)存款余額達(dá)到119.4億元，較年初新增25.8億元，完成全年相關(guān)計(jì)劃的166.5%;人民幣各項(xiàng)貸款余額達(dá)到75.4億元，較年初新增17.3億元，完成全年相關(guān)計(jì)劃的201.2%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.16億元，完成全年相關(guān)計(jì)劃的118%。該行以支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，牢記“以客戶(hù)為中心”服務(wù)理念，加大信貸資金投放力度，支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，共為企業(yè)和個(gè)人累計(jì)提供授信支持63億元。該行努力踐行“追求卓越”的文化理念，創(chuàng)造了良好的品牌價(jià)值。曾獲河北省中行教育培訓(xùn)先進(jìn)集體，廊坊市文明單位、行風(fēng)評(píng)議優(yōu)勝單位、A級(jí)納稅誠(chéng)信企業(yè)、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)金融單位等榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。中國(guó)銀行廊坊分行零售貸款產(chǎn)品介紹個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款●產(chǎn)品名稱(chēng)個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款●適用對(duì)象個(gè)人、個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，由自然人出資入股組成的XX、XX及合伙制企業(yè)的主要/控制個(gè)人股東及合伙人，以其個(gè)人名義申請(qǐng)貸款，用于借款人投資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。辦理此類(lèi)貸款，必須經(jīng)全體股東/合伙人簽字確認(rèn)?！駵?zhǔn)入門(mén)檻不得用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、土地儲(chǔ)備、高耗能或環(huán)境污染嚴(yán)重的投資相關(guān)項(xiàng)目，不得向采礦業(yè)、建筑業(yè)發(fā)放用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款?！癞a(chǎn)品說(shuō)明用于解決借款客戶(hù)投資經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需資金周轉(zhuǎn)的貸款。一、貸款限額最高300萬(wàn)元人民幣。二、貸款期限一般1年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年（含3年）。三、應(yīng)具備的條件：1、具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份；依法核準(zhǔn)登記的個(gè)體工商戶(hù)及依法核準(zhǔn)登記的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，應(yīng)具有登記證書(shū)，且出資人應(yīng)具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份；2、無(wú)不良信用記錄；3、在貸款銀行開(kāi)立存款帳戶(hù)；4、自籌資金已到位；5、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品市場(chǎng)前景好、經(jīng)濟(jì)效益佳、還貸有保障；6、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況良好；7、貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保；8、無(wú)重大債務(wù)纏身，已有負(fù)債，需向貸款人聲明。四、應(yīng)提供材料：1、身份證、戶(hù)口簿或其他有效居留證件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等；2、貸款用途證明文件；3、經(jīng)營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單及其他還款能力證明；4、抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明，以及有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押證明；5、有固定職業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明；6、借款申請(qǐng)書(shū)；7、不低于投資相關(guān)項(xiàng)目總投資額的30%的自有資金或付款證明；8、中國(guó)銀行要求提供的其他文件資料。借款人應(yīng)對(duì)所提供文件資料的真實(shí)性和合法性負(fù)完全責(zé)任。五、貸款擔(dān)保（一）質(zhì)物僅限于商業(yè)銀行開(kāi)立的儲(chǔ)蓄存單、國(guó)債等有價(jià)證券。（二）以住房抵押，須同時(shí)符合以下條件：（1）借款人本人、配偶或未成年子女名下房產(chǎn)，借款人具有兩套（含）以上住房，抵押率不超過(guò)70%；以借款人唯一一套住房抵押的，借款人及其配偶至少有一方符合優(yōu)質(zhì)客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)，且所抵房產(chǎn)面積不小于85平米，抵押率不超過(guò)60%；（2）貸款期限與房齡之和不超過(guò)30年；（3）涉及拆遷改造的住房不得抵押。（三）以商用房抵押，須同時(shí)符合以下條件：（1）借款人自有商業(yè)用房；（2）永久建筑，易于變現(xiàn)；（3）抵押率不超過(guò)市場(chǎng)價(jià)或內(nèi)部評(píng)估價(jià)的60％?！褶k理流程1、提出申請(qǐng)。客戶(hù)向銀行提出書(shū)面借款申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料；2、銀行調(diào)查審核。銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行相關(guān)調(diào)查，確定是否給予貸款支持；3、簽訂合同合約。借款申請(qǐng)人在接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，要到貸款行與銀行簽訂借款合同合約和相應(yīng)的擔(dān)保合同合約，并視情況辦理公證、保險(xiǎn)和抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)；4、發(fā)放貸款。經(jīng)本行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，本行將按照借款合同合約的約定，發(fā)放相關(guān)貸款；5、按期還款。借款人按借款合同合約約定的還款相關(guān)計(jì)劃、還款方式償還貸款本息；6、貸款結(jié)清。將相關(guān)的擔(dān)保物退還借款人。注：辦理具體業(yè)務(wù)詳情可向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀行分支機(jī)構(gòu)咨詢(xún)或致電4006695566中國(guó)銀行客戶(hù)服務(wù)中心。個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款●產(chǎn)品名稱(chēng)個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款●適用對(duì)象具有完全民事行為能力的自然人●準(zhǔn)入門(mén)檻用于一切合法個(gè)人消費(fèi)支出和正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。不得用于國(guó)家法律和金融法規(guī)明確禁止經(jīng)營(yíng)的相關(guān)項(xiàng)目，不得用于無(wú)指定用途的個(gè)人支出，不得用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資?！癞a(chǎn)品說(shuō)明根據(jù)個(gè)人信用狀況和借款人提供的銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物情況，為借款人提供的一種融資便利產(chǎn)品，可在核定額度內(nèi)循環(huán)使用貸款。一、貸款限額最高300萬(wàn)元。二、貸款期限（一）以存單、郵政儲(chǔ)蓄存單或憑證式國(guó)債質(zhì)押，額度有效期不得超過(guò)質(zhì)押憑證的到期日。（二）以住房抵押，額度有效期最長(zhǎng)30年，額度有效期和樓齡之和不超過(guò)30年。單筆貸款一般不超過(guò)3年。（三）以商業(yè)用房抵押，額度有效期和樓齡之和不超過(guò)25年，額度有效期一般不超過(guò)5年，單筆貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年。三、應(yīng)具備的條件：1、具有完全民事行為能力的自然人；2、中華人民共和國(guó)公民；3、具有固定住所和穩(wěn)定收入，無(wú)不良信用記錄，有按期償還借款本息的能力；4、提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物;5、借款人在中行開(kāi)立存款帳戶(hù)；6、借款人年齡與額度期限之和不超過(guò)65歲。四、應(yīng)提供材料1、《個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度申請(qǐng)表》；2、有效身份證明；3、職業(yè)證明和收入證明；4、抵質(zhì)押物權(quán)屬及估值文件；5、使用第三人抵（質(zhì)）押物，應(yīng)出具第三人書(shū)面同意文件，出示本人和第三人有效身份證件；6、其他可以證明個(gè)人資信情況的材料。（二）使用單筆貸款時(shí)，須提供資料：1、《個(gè)人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款用款申請(qǐng)表》；2、最新身份證明和收入證明；3、借款用途證明材料；4、單筆貸款的借款合同合約或借據(jù)；5、擬將貸款轉(zhuǎn)入的賬戶(hù)信息；6、銀行要求提供其他資料。五、貸款擔(dān)保1、抵押物是借款人本人擁有的合法、完整所有權(quán)，符合《擔(dān)保法》規(guī)定的可抵押房產(chǎn)，只限住房和商業(yè)用房。2、如果第三人擁有所有權(quán)或借款人與第三人共同擁有所有權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物，由該房產(chǎn)的所有權(quán)人或共同所有權(quán)人憑本人有效身份證件到銀行當(dāng)面簽署所有相關(guān)文件資料。若按份共有，申請(qǐng)人提供所有權(quán)證明，明確其所占份額；若為共同共有，申請(qǐng)人提供其他共有人一致聲明同意的書(shū)面文件。3、抵押的商用房必須是具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)、可單獨(dú)處置、升值潛力高的臨街商用房。5、必須是沒(méi)有被抵押給其它債權(quán)人的房產(chǎn)?！褶k理流程1、提出申請(qǐng)?？蛻?hù)向銀行提出書(shū)面借款申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料；2、銀行調(diào)查審核。銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行相關(guān)調(diào)查，確定是否給予貸款支持；3、簽訂合同合約。借款申請(qǐng)人在接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，要到貸款行與銀行簽訂借款合同合約和相應(yīng)的擔(dān)保合同合約，并視情況辦理公證、保險(xiǎn)和抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)；4、發(fā)放貸款。經(jīng)本行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，本行將按照借款合同合約的約定，發(fā)放相關(guān)貸款；5、按期還款。借款人按借款合同合約約定的還款相關(guān)計(jì)劃、還款方式償還貸款本息；6、貸款結(jié)清。將相關(guān)的擔(dān)保物退還借款人。注：辦理具體業(yè)務(wù)詳情可向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀行分支機(jī)構(gòu)咨詢(xún)或致電4006695566中國(guó)銀行客戶(hù)服務(wù)中心。中國(guó)銀行廊坊分行公司信貸類(lèi)產(chǎn)品介紹流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品特點(diǎn)流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，屬于授信額度內(nèi)最普遍的產(chǎn)品之一，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)。適用對(duì)象借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理管控機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)等，擁有工商行政管理管控部門(mén)頒發(fā)的"企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照"；準(zhǔn)入門(mén)檻1.借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理管控機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織，擁有工商行政部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并通過(guò)年檢；2.借款人須經(jīng)我行信用評(píng)級(jí)，并達(dá)到一定級(jí)別要求。我行會(huì)根據(jù)評(píng)審的需要不定期調(diào)整確定準(zhǔn)入級(jí)別，該級(jí)別應(yīng)參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；3.借款的用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；4.借款人具有健全的經(jīng)營(yíng)管理管控機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)管理管控制度；企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和信用狀況良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力；5.有銀行認(rèn)可的擔(dān)保單位提供保證或抵（質(zhì)）押擔(dān)保；6.借款人在中國(guó)銀行開(kāi)立基本賬戶(hù)或一般賬戶(hù)；7.符合中國(guó)銀行其他有關(guān)貸款政策要求。產(chǎn)品說(shuō)明人民幣流動(dòng)資金貸款是為滿(mǎn)足客戶(hù)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款一、貸款種類(lèi)按貸款期限可分為一年期以?xún)?nèi)的短期流動(dòng)資金貸款和一年至三年期的中期流動(dòng)資金貸款；按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式；按使用方式可分為逐筆申請(qǐng)、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款和在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。二、利率按照人民銀行有關(guān)貸款利率政策、中國(guó)銀行貸款利率管理管控規(guī)定執(zhí)行，受借款人資信、借款金額、期限、擔(dān)保形式等因素影響，利率水平可以調(diào)整。三、期限流動(dòng)資金貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年四、提交資料1.借款申請(qǐng)書(shū)；2.企業(yè)法人代表證明書(shū)或授權(quán)委托書(shū)，董事會(huì)決議及公司章程；3.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；4.借款人近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；5.貸款卡；6.中國(guó)銀行要求提供的其他文件、證明等。辦理程序1.申請(qǐng)人與中國(guó)銀行公司業(yè)務(wù)部門(mén)聯(lián)系，提出貸款申請(qǐng)并提供上述材料；2.銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核；3.審核通過(guò)后，雙方簽署《人民幣流動(dòng)資金貸款協(xié)議》及其他相關(guān)協(xié)議文本（如保證合同合約、抵押合同合約及質(zhì)押合同合約等）；4.借款人在中國(guó)銀行開(kāi)立貸款賬戶(hù)，提取貸款房地產(chǎn)企業(yè)貸款產(chǎn)品特點(diǎn)1.政策性。地產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義，也是容易產(chǎn)生投機(jī)的行業(yè)，不論是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，還是防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的宏觀(guān)調(diào)控都一直是各國(guó)整體經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重點(diǎn)。鑒于房地產(chǎn)貸款的重要性，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理管控部門(mén)對(duì)銀行發(fā)放房地產(chǎn)貸款的利率、期限、自有資金的比例、開(kāi)發(fā)相關(guān)項(xiàng)目應(yīng)具備的條件、擔(dān)保方式等均有規(guī)定，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況不時(shí)調(diào)整。2.區(qū)域性。房地產(chǎn)位置的固定性，決定了房地產(chǎn)市場(chǎng)的區(qū)域性，不同地區(qū)的房地產(chǎn)價(jià)格、供需關(guān)系存在巨大的差異，因而要求銀行針對(duì)不同地區(qū)實(shí)施不同的房地產(chǎn)貸款投放力度和貸款組合控制，要求不同的自有資金比例和抵押率。3.非流動(dòng)性。目前我國(guó)銀行監(jiān)管部門(mén)禁止發(fā)放房地產(chǎn)流動(dòng)資金貸款。適用對(duì)象1.申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款：受政府主管部門(mén)委托負(fù)責(zé)土地的征用、收購(gòu)、整理、儲(chǔ)備和出讓的機(jī)構(gòu)或企業(yè)。2.申請(qǐng)住房開(kāi)發(fā)貸款：開(kāi)發(fā)建造向市場(chǎng)租售的經(jīng)濟(jì)適用住房或各檔次商品住宅的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)。3.申請(qǐng)商用房開(kāi)發(fā)貸款：開(kāi)發(fā)建造向市場(chǎng)租售的用于商業(yè)和商務(wù)活動(dòng)的寫(xiě)字樓、辦公樓、商場(chǎng)、商鋪等商用房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)。準(zhǔn)入門(mén)檻申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款需滿(mǎn)足以下條件：1.已取得企（事）業(yè)法人資格，已在相關(guān)部門(mén)辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照并辦理年檢手續(xù)；2.所在地政府已建立土地儲(chǔ)備管理管控制度，其能夠通過(guò)統(tǒng)一收購(gòu)、統(tǒng)一征用和統(tǒng)一交易實(shí)現(xiàn)對(duì)土地一級(jí)市場(chǎng)的壟斷和管理管控；所在地的土地收購(gòu)、儲(chǔ)備、出讓、房地產(chǎn)評(píng)估等行業(yè)的市場(chǎng)行為較為規(guī)范；3.所從事的土地收購(gòu)、儲(chǔ)備、出讓等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家和地方法律、法規(guī)和政策，有較為完善的工作規(guī)章制度和財(cái)務(wù)管理管控制度；4.具備一定的資本金，有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，能夠從土地轉(zhuǎn)讓收益中提取一定比例的留存收益或采用其他方式補(bǔ)充資本金；5.所申請(qǐng)貸款擬收購(gòu)、征用、儲(chǔ)備的土地的利用總體規(guī)劃和年度利用相關(guān)計(jì)劃已基本明確。6.已獲得當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；7.申請(qǐng)的貸款須與具體地塊相對(duì)應(yīng)，土地儲(chǔ)備貸款應(yīng)落實(shí)抵押擔(dān)保及其他必要的擔(dān)保方式，貸款金額不得超過(guò)所收購(gòu)?fù)恋卦u(píng)估價(jià)值的７０％，貸款期限最長(zhǎng)不能超過(guò)２年；8.需在中國(guó)銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)，并辦理一定量的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)。申請(qǐng)住房或商用房開(kāi)發(fā)貸款需滿(mǎn)足以下條件：1.經(jīng)國(guó)家房地產(chǎn)業(yè)主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理管控機(jī)關(guān)注冊(cè)登記，取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照并通過(guò)年檢，取得行業(yè)主管部門(mén)核發(fā)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)；2.開(kāi)發(fā)相關(guān)項(xiàng)目與本身的資質(zhì)等級(jí)相符；3.已辦理當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；4.貸款用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；5.具有健全的經(jīng)營(yíng)管理管控機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)管理管控制度；6.經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；7.能夠落實(shí)中國(guó)銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式；8.需要在中國(guó)銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)，并辦理一定量的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)；9.所從事的相關(guān)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)手續(xù)文件齊全、完整、真實(shí)、有效，應(yīng)取得土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、開(kāi)（施）工許可證，按規(guī)定繳納土地出讓金及動(dòng)工，土地使用權(quán)終止時(shí)間不能早于貸款期終止時(shí)間；10.開(kāi)發(fā)的相關(guān)項(xiàng)目的實(shí)際功能與規(guī)劃用途相符，能有效滿(mǎn)足當(dāng)?shù)刈≌袌?chǎng)的需求，有良好的市場(chǎng)租售前景；11開(kāi)發(fā)的相關(guān)項(xiàng)目的工程預(yù)算、施工相關(guān)計(jì)劃符合國(guó)家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定，工程預(yù)算總投資能滿(mǎn)足相關(guān)項(xiàng)目完工前由于通貨膨脹及不可預(yù)見(jiàn)等因素追加預(yù)算的需要；12.開(kāi)發(fā)的相關(guān)項(xiàng)目自有資金（指所有者權(quán)益）應(yīng)達(dá)到相關(guān)項(xiàng)目預(yù)算總投資的35％，并須在銀行貸款到位之前投入相關(guān)項(xiàng)目建設(shè)。產(chǎn)品說(shuō)明房地產(chǎn)企業(yè)貸款通常是指房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)企業(yè)或土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)發(fā)放的與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款。一、產(chǎn)品分類(lèi)二、期限房地產(chǎn)貸款多為中長(zhǎng)期貸款三、利率一般采用浮動(dòng)利率，按照中國(guó)人民銀行有關(guān)貸款利率政策及我行貸款利率管理管控規(guī)定，在合同合約中進(jìn)行約定。辦理流程1.持有關(guān)資料向中國(guó)銀行及各級(jí)分、支行的公司業(yè)務(wù)部門(mén)提出借款申請(qǐng)；2.提供中國(guó)銀行認(rèn)可的足額擔(dān)保（包括保證、抵押、質(zhì)押方式）；3.借款申請(qǐng)須經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀行公司業(yè)務(wù)部門(mén)初審合格后才被受理；4.當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀行公司業(yè)務(wù)部門(mén)需要調(diào)查企業(yè)情況，并完成內(nèi)部評(píng)審程序；5.貸款申請(qǐng)經(jīng)審查通過(guò)后，雙方如能就借款借款合同合約、抵押合同合約、擔(dān)保合同合約的條約條款達(dá)成一致意見(jiàn)就可以簽署合同合約；6.辦理合同合約約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)；7.上述程序完成后，您就可以提出提款申請(qǐng)；銀行會(huì)將貸款資金按時(shí)存入您的賬戶(hù)?，F(xiàn)匯貸款產(chǎn)品特點(diǎn)現(xiàn)匯貸款主要用于滿(mǎn)足客戶(hù)外匯資金融資需求，用途廣泛，既可以滿(mǎn)足企業(yè)流動(dòng)資金方面的需求，也可滿(mǎn)足企業(yè)固定資產(chǎn)投資的需求。適用對(duì)象中國(guó)銀行的現(xiàn)匯貸款只對(duì)企業(yè)發(fā)放，凡是具有企業(yè)法人資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，在中國(guó)銀行開(kāi)立賬戶(hù)，具有償還貸款能力的均可以申請(qǐng)現(xiàn)匯貸款。準(zhǔn)入門(mén)檻1.借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理管控機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)等，擁有工商行政管理管控部門(mén)頒發(fā)的"企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照"；2.借款用途必須正當(dāng)合理，具有經(jīng)濟(jì)效益；3.借款人應(yīng)有相應(yīng)的外匯資金來(lái)源，如借款人沒(méi)有外匯收入，則應(yīng)有外匯管理管控部門(mén)同意購(gòu)匯還貸的證明文件；4.符合中國(guó)銀行其他有關(guān)貸款規(guī)定要求。產(chǎn)品說(shuō)明中國(guó)銀行的現(xiàn)匯貸款是銀行以自主籌措的外匯向企業(yè)發(fā)放的貸款。一、產(chǎn)品種類(lèi)中國(guó)銀行的外匯貸款既可以滿(mǎn)足企業(yè)流動(dòng)資金方面的需求，也可以滿(mǎn)足企業(yè)固定資產(chǎn)投資的需求，貸款種類(lèi)既包括短期貸款，也包括中長(zhǎng)期貸款。二、幣種美元、歐元、英鎊、日元、港幣等五種貨幣。三、利率貸款利率可以采用浮動(dòng)利率，也可以采用固定利率。根據(jù)您的要求，我行可以將現(xiàn)匯貸款的浮動(dòng)利率掉期為固定利率。四、提交材料1.借款申請(qǐng)書(shū)；2.借款人開(kāi)戶(hù)資料；3.企業(yè)法人代表證明書(shū)或授權(quán)委托書(shū)，董事會(huì)決議及公司章程；4.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；5.借款人近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；6.貸款卡；7.中國(guó)銀行要求提供的其他文件、證明等。辦理流程1.借款人向中國(guó)銀行公司業(yè)務(wù)部門(mén)提交借款申請(qǐng)，同時(shí)提交貸款用途證明文件以及有關(guān)資料；2.中國(guó)銀行對(duì)借款人的借款申請(qǐng)進(jìn)行審查，同時(shí)根據(jù)實(shí)際情況要求借款人提供補(bǔ)充資料；3.中國(guó)銀行內(nèi)部審批通過(guò)后，與借款人簽訂借款合同合約；4.借款人落實(shí)有關(guān)提款前提條件并到外匯管理管控部門(mén)登記備案后，根據(jù)借款合同合約提款。固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品特點(diǎn)1.一般貸款金額較大；2.一般期限較長(zhǎng)，大都為中期或長(zhǎng)期貸款且大部分采取分期償還；3.在貸款保障方式上，除了要求提供必要的擔(dān)保外，一般要求以相關(guān)項(xiàng)目新增固定資產(chǎn)作抵押；4.在貸款方法上，一般采用逐筆申請(qǐng)、逐筆審核。5.固定資產(chǎn)貸款與流動(dòng)資金貸款的區(qū)別

相關(guān)項(xiàng)目固定資產(chǎn)貸款流動(dòng)資金貸款用途解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求滿(mǎn)足企業(yè)中、短期的資金需求期限1-5年的中期貸款或5年以上的長(zhǎng)期貸款1年以?xún)?nèi)的短期貸款或1-3年期的中期貸款審核方式逐筆申請(qǐng)逐筆審核逐筆申請(qǐng)逐筆審核或在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的流動(dòng)資金貸款額度還款來(lái)源相關(guān)項(xiàng)目竣工驗(yàn)收投產(chǎn)后的現(xiàn)金或企業(yè)自有資金主要為企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入風(fēng)險(xiǎn)外部影響因素多，不確定性和不穩(wěn)定性因素多，風(fēng)險(xiǎn)較大集中在借款人、擔(dān)保人或抵（質(zhì)）押的風(fēng)險(xiǎn)收益長(zhǎng)期、穩(wěn)定收益短中期收益適用對(duì)象經(jīng)工商行政管理管控機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。準(zhǔn)入門(mén)檻1.持有經(jīng)工商行政部門(mén)年檢合格的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應(yīng)持有法人資格證明文件；2.持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款證/卡；3.借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)效益好，信用狀況佳，償債能力強(qiáng)，管理管控制度完善；4.落實(shí)中國(guó)銀行認(rèn)可的擔(dān)保；5.在中國(guó)銀行開(kāi)立基本賬戶(hù)或一般存款戶(hù)；6.固定資產(chǎn)貸款相關(guān)項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；7.具有國(guó)家規(guī)定比例的資本金；8.相關(guān)項(xiàng)目經(jīng)政府有關(guān)部門(mén)審批通過(guò)，配套條件齊備，進(jìn)口設(shè)備、物資貨源落實(shí)；9.申請(qǐng)外匯固定資產(chǎn)貸款的，須持有進(jìn)口證明或登記文件。產(chǎn)品說(shuō)明固定資產(chǎn)貸款是指銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)包括：基本建設(shè)、技術(shù)改造、開(kāi)發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動(dòng)及相關(guān)的房屋購(gòu)置、工程建設(shè)、技術(shù)設(shè)備購(gòu)買(mǎi)與安裝等。一、貸款種類(lèi)固定資產(chǎn)貸款分為下列各項(xiàng)用途的長(zhǎng)期貸款、臨時(shí)周轉(zhuǎn)性貸款和外匯轉(zhuǎn)貸款：基本建設(shè)是指經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和新建或擴(kuò)建生產(chǎn)性工程等活動(dòng)。技術(shù)改造是現(xiàn)有企業(yè)以擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造相關(guān)項(xiàng)目?？萍奸_(kāi)發(fā)是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開(kāi)發(fā)并將開(kāi)發(fā)成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用的活動(dòng)。其他固定購(gòu)置是指不自行建設(shè)，直接購(gòu)置生產(chǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)、辦公等用房或設(shè)施的活動(dòng)。二、利率一般采用浮動(dòng)利率，按照中國(guó)人民銀行有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理管控規(guī)定和貸款合同合約的約定執(zhí)行。辦理流程1.借款人向銀行提交借款申請(qǐng)書(shū)；2.借款人向銀行提交相關(guān)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財(cái)務(wù)報(bào)告、相關(guān)項(xiàng)目立項(xiàng)及批復(fù)文件、相關(guān)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益分析、用還款相關(guān)計(jì)劃等；3.銀行進(jìn)行貸前的調(diào)查和評(píng)估，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，形成評(píng)估意見(jiàn)；4.經(jīng)銀行內(nèi)部審查同意的，雙方就借款合同合約、抵押合同合約、擔(dān)保合同合約的條約條款達(dá)成一致意見(jiàn)，有關(guān)各方簽署合同合約；5.借款人辦理合同合約約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)；6.借款人提出提款申請(qǐng)；7.銀行資金到賬，借款人用款。相關(guān)項(xiàng)目融資適用對(duì)象能源開(kāi)發(fā)相關(guān)項(xiàng)目、石油管道、煉油廠(chǎng)相關(guān)項(xiàng)目、礦藏資源開(kāi)采相關(guān)項(xiàng)目、收費(fèi)公路相關(guān)項(xiàng)目、污水處理相關(guān)項(xiàng)目、通訊設(shè)施相關(guān)項(xiàng)目。準(zhǔn)入門(mén)檻1.相關(guān)項(xiàng)目本身已經(jīng)經(jīng)過(guò)政府有權(quán)審批部門(mén)批準(zhǔn)立項(xiàng)；2.相關(guān)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告已經(jīng)政府有關(guān)部門(mén)審查批準(zhǔn)；3.引進(jìn)國(guó)外技術(shù)、設(shè)備、專(zhuān)利等已經(jīng)政府經(jīng)貿(mào)部門(mén)批準(zhǔn)；4.相關(guān)項(xiàng)目生產(chǎn)所需的原材料有穩(wěn)定的來(lái)源，并能夠簽訂原料供貨合同合約或意向書(shū)；5.相關(guān)項(xiàng)目公司能夠向貸款人提供完工擔(dān)保、基建成本超支安排，同意將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓貸款人，同意將相關(guān)項(xiàng)目的在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押給貸款人，同意將相關(guān)項(xiàng)目的收益質(zhì)押給貸款人。相關(guān)項(xiàng)目股東同意將各自的股權(quán)質(zhì)押給貸款人；6.相關(guān)項(xiàng)目產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道暢通，最好有“照付不議”產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)合同合約；7.相關(guān)項(xiàng)目產(chǎn)品經(jīng)預(yù)測(cè)有良好的市場(chǎng)前景和發(fā)展?jié)摿Γ芰^強(qiáng)；8.相關(guān)項(xiàng)目建設(shè)地點(diǎn)及建設(shè)用地已經(jīng)落實(shí)。相關(guān)項(xiàng)目建設(shè)以及生產(chǎn)所需的水、電、通訊等配套設(shè)施已經(jīng)落實(shí)。產(chǎn)品說(shuō)明相關(guān)項(xiàng)目融資即相關(guān)項(xiàng)目的承辦人（即股東）為經(jīng)營(yíng)相關(guān)項(xiàng)目成立一家相關(guān)項(xiàng)目公司，以該相關(guān)項(xiàng)目公司作為借款人籌借貸款，并以相關(guān)項(xiàng)目公司本身的現(xiàn)金流量和收益作為還款來(lái)源，以相關(guān)項(xiàng)目公司的資產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保物。該融資方式一般應(yīng)用于現(xiàn)金流量穩(wěn)定的發(fā)電、道路、鐵路、機(jī)場(chǎng)、橋梁等大型基建相關(guān)項(xiàng)目。一、利率根據(jù)相關(guān)項(xiàng)目所屬行業(yè)、地區(qū)、股東情況、貸款幣種等具體情況而定。二、期限相關(guān)項(xiàng)目融資貸款一般期限較長(zhǎng)，大都為中期(一年以上,五年以下)或長(zhǎng)期(五年以上)，且大部份采取分期償還和浮動(dòng)利率。三、提交材料1.國(guó)家有權(quán)部門(mén)對(duì)相關(guān)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告的批準(zhǔn)文件；2.有關(guān)環(huán)保部門(mén)的批準(zhǔn)文件；3.外商投資企業(yè)需提供對(duì)外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)合作部批準(zhǔn)的合資合同合約和章程及有關(guān)批復(fù)；4.法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；5.稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）；6.中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；7.外匯登記證復(fù)印件（外商投資企業(yè)）；8.建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證等；9.法定代表人身份證明；10.貸款卡；11.關(guān)于“照付不議”購(gòu)銷(xiāo)合同合約、原料供應(yīng)合同合約、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓、在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押、相關(guān)項(xiàng)目的收益權(quán)質(zhì)押、相關(guān)項(xiàng)目股東股權(quán)質(zhì)押等意向性文件。辦理流程1.相關(guān)項(xiàng)目公司向中國(guó)銀行公司業(yè)務(wù)部門(mén)提出關(guān)于相關(guān)項(xiàng)目融資貸款的需求；2.銀行與相關(guān)項(xiàng)目公司就“照付不議”購(gòu)銷(xiāo)合同合約、原料供應(yīng)合同合約、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓、固定資產(chǎn)抵押、相關(guān)項(xiàng)目的收益權(quán)質(zhì)押、相關(guān)項(xiàng)目股東股權(quán)質(zhì)押等各項(xiàng)融資的安排意向進(jìn)行磋商并達(dá)成一致意見(jiàn)；3.銀行按照貸款審批程序，對(duì)相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行審批；4.相關(guān)項(xiàng)目貸款獲得批準(zhǔn)后，相關(guān)項(xiàng)目公司與貸款銀行就全部融資協(xié)議文本進(jìn)行磋商；5.簽署協(xié)議并提取貸款。

溫馨提示1.無(wú)追索權(quán)的相關(guān)項(xiàng)目融資無(wú)追索權(quán)的相關(guān)項(xiàng)目融資也稱(chēng)為純粹的相關(guān)項(xiàng)目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠相關(guān)項(xiàng)目本身的經(jīng)營(yíng)效益。同時(shí)，貸款銀行為保障自身的利益必須從該相關(guān)項(xiàng)目擁有的資產(chǎn)取得物權(quán)擔(dān)保。如果該相關(guān)項(xiàng)目由于種種原因未能建成或經(jīng)營(yíng)失敗，其資產(chǎn)或收益不足以清償全部的貸款時(shí)，貸款銀行無(wú)權(quán)向該相關(guān)項(xiàng)目的主辦人追索。2.有追索權(quán)的相關(guān)項(xiàng)目融資除了以貸款相關(guān)項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)收益作為還款來(lái)源和取得物權(quán)擔(dān)保外，貸款銀行還要求有相關(guān)項(xiàng)目實(shí)體以外的第三方提供擔(dān)保。貸款行有權(quán)向第三方擔(dān)保人追索。但擔(dān)保人承擔(dān)債務(wù)的責(zé)任，以他們各自提供的擔(dān)保金額為限，所以稱(chēng)為有限追索相關(guān)項(xiàng)目融資。3.相關(guān)項(xiàng)目融資與公司融資的區(qū)別

相關(guān)項(xiàng)目融資傳統(tǒng)公司融資貸款對(duì)象相關(guān)項(xiàng)目公司相關(guān)項(xiàng)目發(fā)起人追索性質(zhì)有追索權(quán)或無(wú)追索權(quán)完全追索還款來(lái)源相關(guān)項(xiàng)目投產(chǎn)后的收益

及相關(guān)項(xiàng)目本身的資產(chǎn)相關(guān)項(xiàng)目發(fā)起人所有

資產(chǎn)及其收益擔(dān)保結(jié)構(gòu)擔(dān)保結(jié)構(gòu)復(fù)雜單一擔(dān)保結(jié)構(gòu)成本高銀團(tuán)貸款產(chǎn)品特點(diǎn)1.貸款金額大，貸款期限長(zhǎng)。滿(mǎn)足借款人長(zhǎng)期、大額資金的貸款需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建相關(guān)項(xiàng)目貸款、大型設(shè)備租賃、企業(yè)并購(gòu)的融資等方面。2.籌資所花費(fèi)的時(shí)間和精力少。借款人只需要與安排行商定貸款條件后，由安排行負(fù)責(zé)銀團(tuán)的組建。3.敘做形式多樣，業(yè)務(wù)品種包括定期借款、周轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保、備用信用證額度等。在同一銀團(tuán)貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需要提供多種貸款形式。4.能給借款人帶來(lái)管理管控上的方便。在貸款的執(zhí)行階段，借款人無(wú)需面對(duì)所有的銀團(tuán)成員行，相關(guān)的提款、還本付息貸款管理管控工作由代理行完成。5.有利于借款人樹(shù)立良好的市場(chǎng)形象。銀團(tuán)成功的組建是各個(gè)參與行對(duì)借款人財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況的認(rèn)可，尤其是當(dāng)貸款是由信譽(yù)卓著的銀行提供時(shí)更是如此。因此，許多借款人者希望通過(guò)公開(kāi)宣傳以擴(kuò)大聲譽(yù)。6.拓寬了借款人的金融服務(wù)渠道。銀團(tuán)的各個(gè)成員行能夠?yàn)榻杩钊颂峁└尤婧蛯?zhuān)業(yè)的金融服務(wù)，對(duì)將來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展、資金籌措大有好處。7.銀團(tuán)貸款與聯(lián)合貸款的區(qū)別

相關(guān)項(xiàng)目銀團(tuán)貸款聯(lián)合貸款銀行間關(guān)系結(jié)成統(tǒng)一體，通過(guò)牽頭行和代理行與借款人聯(lián)系各行相互獨(dú)立，分別與借款人聯(lián)系貸款評(píng)審各銀行以牽頭行提供的信息備忘錄為依據(jù)進(jìn)行貸款決策各行分別收集資料，多次評(píng)審貸款合同合約統(tǒng)一合同合約每家銀行均與借款人簽訂合同合約貸款條件（利率、期限、擔(dān)保方式等）統(tǒng)一的條件每家銀行均與借款人分別談判，貸款條件可能不同貸款發(fā)放通過(guò)代理行、按照約定的比例統(tǒng)一劃款分別放款，派生存款分別留在各行貸款管理管控由代理行負(fù)責(zé)各行分別管理管控自己的貸款部份貸款本息回收代理行負(fù)責(zé)按合同合約收本收息，并按放款比例劃到各行指定賬戶(hù)各行按照自己與借款人約定的還本付息相關(guān)計(jì)劃，分別收本收息適用對(duì)象1.借款人有長(zhǎng)期、大額資金的貸款需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建相關(guān)項(xiàng)目貸款、大型設(shè)備租賃、企業(yè)并購(gòu)的融資等方面。2.借款人在業(yè)界具有較高知名度，其經(jīng)營(yíng)能力、資金實(shí)力、技術(shù)實(shí)力為大多數(shù)銀行所認(rèn)可。3.借款人對(duì)銀團(tuán)貸款的操作方式有所了解。

準(zhǔn)入門(mén)檻1.銀團(tuán)貸款借款人應(yīng)是中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織；2.銀團(tuán)貸款借款人必須符合《貸款通則》及我行授信管理管控政策關(guān)于借款人的各項(xiàng)基本條件和要求；3.借款人須經(jīng)我行或其他認(rèn)可的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，并達(dá)到一定級(jí)別要求；4.借款人是經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況良好的大中型企業(yè)或相關(guān)項(xiàng)目公司，借款人所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；5.借款人在中銀集團(tuán)建立了穩(wěn)定良好的合作關(guān)系；6.參加他行組建的銀團(tuán)，安排行應(yīng)為具備足夠資信和業(yè)務(wù)實(shí)力的政策性銀行、國(guó)有控股銀行或國(guó)外銀行。產(chǎn)品說(shuō)明銀團(tuán)貸款是指由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務(wù)。通常會(huì)選定一家銀行作為代理行代表銀團(tuán)成員負(fù)責(zé)管理管控貸款事宜。一、幣種銀團(tuán)貸款以人民幣為主，也可包括美元、歐元、英磅等幣種。根據(jù)借款人需要，在一個(gè)銀團(tuán)貸款內(nèi)可以使用多種貨幣。二、期限短期3-5年，中期7-10年，長(zhǎng)期10-20年。三、利率銀團(tuán)貸款的價(jià)格由貸款利息和費(fèi)用兩部分組成。貸款利率根據(jù)借款人的不同情況，按人民銀行有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理管控規(guī)定和銀團(tuán)貸款合同合約的約定執(zhí)行。四、提交材料1.借款人以及其中外方股東、擔(dān)保人有關(guān)資料；2.借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程以及外商投資企業(yè)、內(nèi)聯(lián)企業(yè)的合資或合作合同合約；3.政府部門(mén)批準(zhǔn)的相關(guān)項(xiàng)目建議書(shū)，可行性研究報(bào)告和工程概算等資料以及批準(zhǔn)文件。工商、稅務(wù)、環(huán)保、海關(guān)等部門(mén)關(guān)于相關(guān)項(xiàng)目的批件；4.相關(guān)項(xiàng)目設(shè)備購(gòu)買(mǎi)合同合約、建造合同合約、供銷(xiāo)合同合約等；5.銀行需要的其他文件或資料。辦理流程1.中國(guó)銀行客戶(hù)經(jīng)理關(guān)注客戶(hù)的融資需求；2.收到客戶(hù)貸款信息/融資招標(biāo)書(shū)；3.與客戶(hù)商討、草擬貸款條約條款清單、融資結(jié)構(gòu)；4.中國(guó)銀行獲得銀團(tuán)貸款牽頭行/主承銷(xiāo)行的正式委任；5.中國(guó)銀行確認(rèn)貸款金額；6.確定銀團(tuán)籌組時(shí)間表、組團(tuán)策略及銀團(tuán)邀請(qǐng)名單；7.準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團(tuán)邀請(qǐng)函，向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出邀請(qǐng)；8.參與行承諾認(rèn)購(gòu)金額；9.確認(rèn)各銀團(tuán)貸款參與行的最終貸款額度；10.就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議各方達(dá)成一致；11.簽約；12.代理行工作。溫馨提示銀團(tuán)貸款主要由安排行、牽頭行、經(jīng)理行、參加行、代理行、協(xié)調(diào)行等成員共同組成，各個(gè)成員按照合同合約約定或各自的放款比例履行職責(zé)、享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。銀團(tuán)成員行主要分三個(gè)層次：一是安排行（牽頭行）；二是經(jīng)理行；三是參加行。1.安排行是指一家或一組接受客戶(hù)委托籌組銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。通常安排行亦會(huì)包銷(xiāo)整筆銀團(tuán)貸款。2.牽頭行是指包銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額較大的銀行，在經(jīng)理團(tuán)成員中居于最高位置。通常牽頭行即是安排行。3.經(jīng)理行是指在金額較大、參加行眾多的銀團(tuán)貸款中，由牽頭行根據(jù)各家銀行所承諾的貸款金額和級(jí)別給予的地位，是銀團(tuán)組團(tuán)階段承擔(dān)組團(tuán)任務(wù)的銀行。各經(jīng)理行組成銀團(tuán)貸款的經(jīng)理團(tuán)，主要負(fù)責(zé)組織評(píng)審貸款相關(guān)項(xiàng)目和組團(tuán)的可行性，與牽頭行討論貸款文件，直至貸款合同合約簽署等工作。4.參加行是指接受安排行邀請(qǐng)參加貸款銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。與經(jīng)理團(tuán)成員的區(qū)別是：認(rèn)購(gòu)相對(duì)較少的貸款份額，不承擔(dān)任何包銷(xiāo)責(zé)任與其他實(shí)質(zhì)性籌組工作。5.代理行是指在貸款期內(nèi)，由銀團(tuán)成員推選及借款人同意下選定其中一家銀行作為代理行。在貸款協(xié)議簽訂后，代理行按照貸款協(xié)議內(nèi)所列條約條款代表銀團(tuán)成員辦事，負(fù)責(zé)提款、還本付息、貸后管理管控等貸款管理管控事宜，負(fù)責(zé)借款人和銀團(tuán)成員之間的信息溝通，并處理違約事件等。6.協(xié)調(diào)行是指在牽頭行中挑選出的照看整個(gè)銀團(tuán)貸款并承擔(dān)某些銀團(tuán)籌組任務(wù)的銀行。7.顧問(wèn)行是指在銀團(tuán)貸款中，面對(duì)許多銀行的報(bào)價(jià)和貸款條件，為正確做出借款決策，借款人可以指定一家銀行擔(dān)任顧問(wèn)行，向借款人提供有償?shù)呢?cái)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)，以保證全部借款工作的順利進(jìn)行。授信額度產(chǎn)品特點(diǎn)1.授信額度為客戶(hù)短期財(cái)務(wù)提供了便利，在資金量、業(yè)務(wù)品種和時(shí)間安排方面使客戶(hù)資金更符合實(shí)際需要，減少了客戶(hù)資金相關(guān)計(jì)劃的不確定性。2.靈活的額度使用及品種調(diào)劑，使客戶(hù)有選擇性地使用授信額度內(nèi)的各種分項(xiàng)額度和業(yè)務(wù)品種，實(shí)現(xiàn)授信額度的功能互補(bǔ)。3.授信額度的確定使客戶(hù)的銀行關(guān)系管理管控工作變得簡(jiǎn)便，客戶(hù)在一家銀行就可以將基本融資方式整合到一個(gè)授信額度的合適的方案中，降低了商業(yè)談判的成本。4.由于授信額度提款手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便，客戶(hù)可以在認(rèn)為需要的時(shí)間及時(shí)得到銀行的融資支持，避免了較為繁瑣的貸前審批手續(xù)。5.授信額度與現(xiàn)有授信產(chǎn)品的區(qū)別

授信額度單項(xiàng)授信產(chǎn)品服務(wù)

范圍多種授信產(chǎn)品組合，為客戶(hù)提供全面的融資便利。只注重客戶(hù)某一方面的融資需求，提供單項(xiàng)服務(wù)。權(quán)利

行使客戶(hù)對(duì)選擇單項(xiàng)或多個(gè)授信品種有相當(dāng)?shù)淖灾魇褂脵?quán)，且手續(xù)簡(jiǎn)便。單項(xiàng)授信需具體判斷客戶(hù)資格，手續(xù)繁瑣。調(diào)劑

額度各單項(xiàng)產(chǎn)品的額度可相互調(diào)劑使用，提高額度使用率。逐筆對(duì)應(yīng)相關(guān)業(yè)務(wù)，約束性強(qiáng)。適用對(duì)象凡獨(dú)立企業(yè)法人客戶(hù)，均可向中行申請(qǐng)對(duì)其的短期業(yè)務(wù)采用授信額度方式進(jìn)行管理管控、操作。對(duì)于事業(yè)單位、國(guó)家機(jī)關(guān)等非法人客戶(hù)，以及法人下屬的不具備法人資格的經(jīng)濟(jì)組織（如分公司等），不采用授信額度的方式進(jìn)行管理管控。準(zhǔn)入門(mén)檻1.客戶(hù)必須符合《貸款通則》及中國(guó)銀行授信管理管控政策關(guān)于借款人的各項(xiàng)基本條件和要求；2.客戶(hù)須為經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況良好的大中型制造類(lèi)企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、商業(yè)企業(yè)或合資企業(yè)，所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；3.客戶(hù)在中行建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，歷史記錄良好；4.客戶(hù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與授信額度操作模式相符，且業(yè)務(wù)進(jìn)展能夠得到我行全面有效監(jiān)督；5.客戶(hù)擔(dān)保方式滿(mǎn)足我行要求。產(chǎn)品說(shuō)明授信額度是指中國(guó)銀行為客戶(hù)核定的短期授信業(yè)務(wù)的存量管理管控指標(biāo)，只要授信余額不超過(guò)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無(wú)論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，中國(guó)銀行均可快速向客戶(hù)提供短期授信，即企業(yè)可便捷地循環(huán)使用銀行的短期授信資金，從而滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)快捷性和便利性的要求。一、產(chǎn)品分類(lèi)按授信形式分：貸款額度、開(kāi)立信用證額度、出口押匯額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。除若干保函業(yè)務(wù)項(xiàng)下的額度處，分項(xiàng)額度的使用期限均不得超過(guò)一年，且分項(xiàng)額度總行不得超過(guò)授信額度的總額。二、期限短期授信業(yè)務(wù)包括期限在一年以?xún)?nèi)（含一年）的貸款，開(kāi)證、保函、押匯等，其中，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。三、擔(dān)保授信額度采用信用放款或擔(dān)保方式，擔(dān)保方式應(yīng)采用最高額保證或最高額抵押，覆蓋額度項(xiàng)下各授信全部的風(fēng)險(xiǎn)。四、利率授信額度的利率按照分項(xiàng)額度有不同的劃分。五、提交材料1.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；2.貸款卡；3.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表及中行要求提供的其他材料。辦理流程1.企業(yè)提出書(shū)面申請(qǐng)；2.中行進(jìn)行內(nèi)部審批；3.銀企雙方可視具體情況簽署《授信額度協(xié)議》；4.具體授信業(yè)務(wù)的操作。統(tǒng)一大授信產(chǎn)品特點(diǎn)1.全球范圍服務(wù)。中國(guó)銀行可以為跨國(guó)集團(tuán)及全球子公司提供全方位的服務(wù)。2.授信可轉(zhuǎn)換。在中國(guó)銀行總行確定授信限額后，跨國(guó)集團(tuán)可以在全球范圍內(nèi)進(jìn)行授信限額的調(diào)劑和授信種類(lèi)的轉(zhuǎn)換。3.統(tǒng)一操作。統(tǒng)一談判：由中國(guó)銀行總行代表全球分支機(jī)構(gòu)，跨國(guó)集團(tuán)總部代表全球子公司，統(tǒng)一談判授信條件、授信方式及合作細(xì)節(jié)。統(tǒng)一擔(dān)保：由跨國(guó)集團(tuán)總部提供統(tǒng)一的信用保證；統(tǒng)一評(píng)估：由中國(guó)銀行總行統(tǒng)一對(duì)跨國(guó)集團(tuán)的整體資信進(jìn)行評(píng)估與認(rèn)定；統(tǒng)一實(shí)施：根據(jù)雙方談判結(jié)果，由中國(guó)銀行總行及總分支機(jī)構(gòu)據(jù)此操作對(duì)跨國(guó)集團(tuán)總部及當(dāng)?shù)刈庸镜氖谛艠I(yè)務(wù)。4.融資成本降低。集團(tuán)總部統(tǒng)一與中國(guó)銀行總行商談授信的具體條件，并由中國(guó)銀行總行統(tǒng)一評(píng)估，各自下屬機(jī)構(gòu)據(jù)此授信業(yè)務(wù)，使融資成本大幅降低。5.總部控制能力加強(qiáng)。公司總部統(tǒng)一談判，統(tǒng)一擔(dān)保，總部可在全球范圍內(nèi)對(duì)授信產(chǎn)品品種進(jìn)行調(diào)劑和轉(zhuǎn)換，公司總部對(duì)子公司擁有較強(qiáng)的控制能力。適用對(duì)象1.為世界知名跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)；2.母公司是在海外注冊(cè)的獨(dú)立企業(yè)法人，并且我行在當(dāng)?shù)赜蟹种C(jī)構(gòu)；3.在我國(guó)境內(nèi)、外設(shè)有多家子公司，母公司與其下屬子公司之間有較為密切的控股關(guān)系。準(zhǔn)入門(mén)檻1.集團(tuán)客戶(hù)是在我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的企業(yè)法人的客戶(hù)；2.設(shè)立境外企業(yè)已獲國(guó)家有權(quán)部門(mén)的批準(zhǔn)；3.已向外匯管理管控部門(mén)辦理境外投資外匯登記手續(xù)；4.境外投資企業(yè)已在境外依法注冊(cè)；5.境外授信所支持的業(yè)務(wù)符合國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略、我行授信政策和企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)；6.在中國(guó)銀行的信用評(píng)級(jí)達(dá)到A級(jí)（含A級(jí)）以上標(biāo)準(zhǔn)；7.提供經(jīng)中國(guó)銀行認(rèn)可的反擔(dān)保條件；8.滿(mǎn)足中國(guó)銀行其他授信條件。產(chǎn)品說(shuō)明統(tǒng)一大授信是中國(guó)銀行為支持海外跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)在全球，尤其在華的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，由我行總行協(xié)調(diào)各分行，整體性向海外跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)提供集團(tuán)統(tǒng)一授信的業(yè)務(wù)模式。統(tǒng)一大授信作為一種新型的整體授信模式，大大便利了海外跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)獲得我行整體性、一攬子的授信支持和金融服務(wù)。一、利率遵照我行授信業(yè)務(wù)規(guī)定執(zhí)行二、提交材料1.申請(qǐng)書(shū)：請(qǐng)包括以下合適的內(nèi)容：·合適的內(nèi)容上包括具體業(yè)務(wù)需求、合作對(duì)象范圍；·申請(qǐng)形式上包括需經(jīng)集團(tuán)有權(quán)機(jī)構(gòu)有效授權(quán)。2.集團(tuán)情況說(shuō)明：·介紹集團(tuán)基本情況；·請(qǐng)說(shuō)明參加統(tǒng)一大授信的集團(tuán)成員之間在股權(quán)、管理管控、生產(chǎn)和銷(xiāo)售、利潤(rùn)分配上的相互關(guān)系；3.企業(yè)(法人)營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；已經(jīng)在政府管理管控部門(mén)辦理年檢手續(xù)的證明；4.提供集團(tuán)近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告；5.涉及保證或者抵押的詳細(xì)情況等。辦理流程全球統(tǒng)一授信產(chǎn)品特點(diǎn)1.全球化便利。全球統(tǒng)一授信能根據(jù)企業(yè)全球業(yè)務(wù)拓展的實(shí)際需要，將企業(yè)授信限額的使用范圍擴(kuò)展到國(guó)外，使其海內(nèi)外業(yè)務(wù)的發(fā)展都獲得便捷的銀行服務(wù)支持，參與激烈的國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；2.信譽(yù)擴(kuò)展。全球統(tǒng)一授信可以通過(guò)中國(guó)銀行廣泛的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)、良好的國(guó)際聲譽(yù)、完善的內(nèi)部管理管控，將國(guó)內(nèi)企業(yè)良好的信譽(yù)覆蓋到全球。3.簡(jiǎn)化集團(tuán)外管理管控報(bào)批手續(xù)。全球統(tǒng)一授信將企業(yè)從逐筆報(bào)批的繁瑣程序中解脫出來(lái)，以銀行的信譽(yù)取得一攬子批準(zhǔn)；4.兼顧合規(guī)性與時(shí)效性。全球統(tǒng)一授信可以在現(xiàn)有的外匯管理管控體制下，使企業(yè)海外機(jī)構(gòu)的融資既能滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)外匯管理管控、國(guó)外金融監(jiān)管的要求，又能實(shí)現(xiàn)融資的時(shí)效性。

5.全球統(tǒng)一授信與傳統(tǒng)母公司擔(dān)保模式比較

比較

相關(guān)項(xiàng)目普通模式(以母公司擔(dān)保為例)全球統(tǒng)一授信全球統(tǒng)一授信優(yōu)勢(shì)企業(yè)

工作1.向外匯管理管控局提交對(duì)外擔(dān)保申請(qǐng)材料；

2.向境外貸款人提交擔(dān)保人資格審查材料；

3.對(duì)不同的相關(guān)項(xiàng)目需逐筆進(jìn)行上述兩項(xiàng)工作。1.與中國(guó)銀行總行簽署全球統(tǒng)一授信協(xié)議；

2.與中國(guó)銀行總行簽署擔(dān)保協(xié)議。簡(jiǎn)化工作流程報(bào)批外匯管理管控局境外擔(dān)保均需逐筆報(bào)批總額報(bào)批，在批準(zhǔn)的限額之內(nèi)且企業(yè)集團(tuán)同意提供擔(dān)保，對(duì)中國(guó)銀行可隨時(shí)對(duì)外提供擔(dān)保?？s短時(shí)間，提高效率結(jié)果對(duì)外擔(dān)保能否得到批準(zhǔn)、擔(dān)保資格能否得到貸款人認(rèn)可尚存不確定性，可能影響，融資進(jìn)程。以中國(guó)銀行的聲譽(yù)及總分行之間的隸屬關(guān)系，企業(yè)的境外機(jī)構(gòu)貨款得到批準(zhǔn)的可能性非常大。方便更易通過(guò)適用對(duì)象全球統(tǒng)一授信是為我國(guó)致力于“走出去”、積極國(guó)際化拓展的大型企業(yè)集團(tuán)客戶(hù)量身定做的。準(zhǔn)入門(mén)檻1.集團(tuán)客戶(hù)是在我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的企業(yè)法人的客戶(hù)；2.設(shè)立境外企業(yè)已獲國(guó)家有權(quán)部門(mén)的批準(zhǔn)；3.已向外匯管理管控部門(mén)辦理境外投資外匯登記手續(xù)；4.境外投資企業(yè)已在境外依法注冊(cè)；5.境外授信所支持的業(yè)務(wù)符合國(guó)家“走出去”戰(zhàn)略、我行授信政策和企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)；6.集團(tuán)為總行級(jí)重點(diǎn)客戶(hù)，在中國(guó)銀行的信用評(píng)級(jí)達(dá)到A級(jí)（含A級(jí)）以上標(biāo)準(zhǔn)；7.提供經(jīng)中國(guó)銀行認(rèn)可的反擔(dān)保條件；8.滿(mǎn)足中國(guó)銀行其他授信條件。產(chǎn)品說(shuō)明全球統(tǒng)一授信又稱(chēng)全球授信限額，它是對(duì)原有授信限額產(chǎn)品使用范圍的延神，適用于中國(guó)國(guó)內(nèi)企業(yè)境外分支機(jī)構(gòu)，國(guó)內(nèi)企業(yè)為此提供擔(dān)保，由中國(guó)銀行境外分行直接向上述企業(yè)境外分支機(jī)構(gòu)提供境外融資服務(wù)，或由中國(guó)銀行總行(或授權(quán)境外分行)為上述企業(yè)境外分支機(jī)構(gòu)的境外融資行為提供擔(dān)保。

廣義上，全球統(tǒng)一授信包括境內(nèi)授信與境外授信兩部份。境內(nèi)授信包括中國(guó)銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)為企業(yè)的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)提供的授信；境外授信包括中國(guó)銀行海外分行為跨國(guó)企業(yè)的境外分支機(jī)構(gòu)直接提供的授信特指銀行對(duì)企業(yè)集團(tuán)境外分支機(jī)構(gòu)的授信，即境外授信。辦理流程出口賣(mài)方信貸產(chǎn)品特點(diǎn)1.對(duì)進(jìn)口商，一方面擴(kuò)大了進(jìn)口商的融資渠道，另一方面由于出口國(guó)ECAs的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)國(guó)家政策，不以盈利為主要目的，其保險(xiǎn)費(fèi)率（或擔(dān)保費(fèi)率）和貸款利率往往低于市場(chǎng)平均水平，從而致使ECA項(xiàng)下（保險(xiǎn)、擔(dān)保或直接融資）的出口買(mǎi)方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。2.較出口買(mǎi)方信貸而言，貸款人與出口商都在同一國(guó)度，操作比較方便。適用對(duì)象出口賣(mài)方信貸的對(duì)象應(yīng)是具有法人資格、經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)有權(quán)經(jīng)營(yíng)機(jī)電產(chǎn)品出口的進(jìn)出口企業(yè)和生產(chǎn)企業(yè)。凡出口成套設(shè)備、船舶等及其他機(jī)電產(chǎn)品合同合約金額在五十萬(wàn)美元以上，并采用一年以上延期付款方式的資金需求，均可申請(qǐng)使用出口賣(mài)方信貸貸款。準(zhǔn)入門(mén)檻1.借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理管控正常，財(cái)務(wù)信用狀況良好，有履行出口合同合約的能力，能落實(shí)可靠的還款保證并在中國(guó)銀行開(kāi)立賬戶(hù)；2.出口相關(guān)項(xiàng)目符合國(guó)家有關(guān)政策和企業(yè)的法定經(jīng)營(yíng)范圍，經(jīng)有關(guān)部門(mén)審查批準(zhǔn)并有已生效的合同合約；3.出口相關(guān)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益好，換匯成本合理，各項(xiàng)配套條件落實(shí)；4.合同合約的商務(wù)條約條款在簽約前征得中國(guó)銀行認(rèn)可；5.進(jìn)口商資信可靠，并能提供中國(guó)銀行可接受的國(guó)外銀行付款保證或其他付款保證；6.出口合同合約原則上應(yīng)辦理出口信用保險(xiǎn)；7借款企業(yè)原則上應(yīng)提供中國(guó)銀行認(rèn)可的還款保證；8.如果借款人申請(qǐng)了外匯貸款，則借款人必須落實(shí)相應(yīng)的外匯還款來(lái)源。產(chǎn)品說(shuō)明出口賣(mài)方信貸是指出口國(guó)為支持本國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對(duì)外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口，由出口國(guó)銀行給予出口商的中長(zhǎng)期融資便利。貸款金額最高不超過(guò)出口成本的總值減去定金和企業(yè)自籌資金。一、幣種出口賣(mài)方信貸的幣種可以為人民幣或美元。二、期限自簽定借款合同合約之日起，至還清貸款本息日止，最長(zhǎng)不超過(guò)十年（含寬限期）。三、利率根據(jù)中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。四、提交材料1.借款申請(qǐng)書(shū)（寫(xiě)明企業(yè)概況、申請(qǐng)借款金額、幣別、期限、用途、還款來(lái)源、還款保證、用款/還款相關(guān)計(jì)劃等）；股份制企業(yè)的董事會(huì)關(guān)于同意申請(qǐng)借款的決議和借款授權(quán)書(shū)；初次借款的企業(yè)需要提交公司章程和資本金到位情況的證明；2.企業(yè)經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；近三年經(jīng)年審的財(cái)務(wù)報(bào)表和貸款卡；3.有關(guān)主管部門(mén)對(duì)相關(guān)項(xiàng)目的批準(zhǔn)書(shū)（包括使用外匯貸款的進(jìn)口所需的批準(zhǔn)文件）；4.有關(guān)商務(wù)合同合約副本（含出口合同合約、國(guó)內(nèi)采購(gòu)合同合約和使用外匯貸款的進(jìn)口合同合約）；5.相關(guān)項(xiàng)目基本情況及經(jīng)濟(jì)效益分析報(bào)告；6.進(jìn)口方銀行出具的延付保證（即不可撤銷(xiāo)的信用證或保函）；7.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承諾辦理出口信用保險(xiǎn)的意向書(shū)及借款人同意將出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下賠付款優(yōu)先用于還貸的證明；8.擔(dān)保的有關(guān)資料（包括抵/質(zhì)押物權(quán)屬證明文件、評(píng)估報(bào)告等，以及保證人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件及擔(dān)保意向書(shū)等）；9.中國(guó)銀行需要的其他有關(guān)材料。出口買(mǎi)方信貸產(chǎn)品特點(diǎn)1.對(duì)出口商而言，由于出口買(mǎi)方信貸是對(duì)進(jìn)口方（進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行）的融資，出口商無(wú)需融資負(fù)債，優(yōu)化其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，同時(shí)也有利于出口商的收匯安全，加快資金周轉(zhuǎn)；2.對(duì)進(jìn)口商，一方面擴(kuò)大了進(jìn)口商的融資渠道，另一方面由于出口國(guó)ECAs的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)國(guó)家政策，不以盈利為主要目的，其保險(xiǎn)費(fèi)率（或擔(dān)保費(fèi)率）和貸款利率往往低于市場(chǎng)平均水平，從而致使ECA項(xiàng)下（保險(xiǎn)、擔(dān)?；蛑苯尤谫Y）的出口買(mǎi)方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。適用對(duì)象貸款對(duì)象為進(jìn)口國(guó)法定主權(quán)級(jí)借款部門(mén)（財(cái)政部、中央銀行等）或中國(guó)銀行認(rèn)可的進(jìn)口方銀行或國(guó)外進(jìn)口商。準(zhǔn)入門(mén)檻1.商務(wù)合同合約總金額不低于100萬(wàn)美元；2.出口商品在中國(guó)制造部分的價(jià)值，在成套設(shè)備商務(wù)合同合約中一般應(yīng)占70％以上，在船舶、飛機(jī)商務(wù)合同合約中一般應(yīng)占50％以上，否則要適當(dāng)降低貸款額占商務(wù)合同合約總價(jià)的比例；3.進(jìn)口商以現(xiàn)匯即期支付的比例，船舶不低于商務(wù)合同合約總價(jià)的20％，成套設(shè)備不低于商務(wù)合同合約總價(jià)的15％；4.本貸款項(xiàng)下簽訂的商務(wù)合同合約必須符合貿(mào)易雙方政府的有關(guān)法律規(guī)定；5.本貸款項(xiàng)下的出口企業(yè)應(yīng)根據(jù)中國(guó)銀行要求，在出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理出口信用保險(xiǎn)；6.滿(mǎn)足中國(guó)銀行要求的其他條件。產(chǎn)品說(shuō)明出口買(mǎi)方信貸是指出口國(guó)為支持本國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對(duì)外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口，由出口國(guó)銀行在本國(guó)政府的支持下給予進(jìn)口商或進(jìn)口商的中長(zhǎng)期的船舶和其他機(jī)電產(chǎn)品的出口，由國(guó)內(nèi)的銀行向境外的借款人提供的融資。一、期限一般不超過(guò)10年（自借款合同合約生效之日起至貸款本息全部清償之日）二、利率受借款人資信、借款金額、期限、擔(dān)保形式等因素影響，一般以浮動(dòng)利率表示，并按照外部監(jiān)管部門(mén)有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理管控規(guī)定執(zhí)行，在貸款協(xié)議中約定確認(rèn)。辦理流程1.出口企業(yè)應(yīng)在對(duì)外投標(biāo)及簽訂商務(wù)合同合約前，盡早與中國(guó)銀行聯(lián)系，提供相關(guān)項(xiàng)目的有關(guān)資料和融資需求；2.擬采用本貸款的借款人應(yīng)在商務(wù)合同合約談判階段向中國(guó)銀行提出貸款申請(qǐng)，并提供下列文件和資料：-借款人的法定地址、名稱(chēng)；-借款人近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及其他表明經(jīng)營(yíng)狀況的資料；-商務(wù)合同合約草本及其他有關(guān)資料；-貸款的用途及還款相關(guān)計(jì)劃；-中國(guó)銀行要求提供的其他文件。3.中國(guó)銀行在接到上述所需材料后開(kāi)始受理貸款申請(qǐng)，進(jìn)行相關(guān)項(xiàng)目評(píng)審工作；4.貸款相關(guān)項(xiàng)目經(jīng)審查通過(guò)后，中國(guó)銀行與國(guó)外借款人簽署出口買(mǎi)方信貸貸款協(xié)議；5.落實(shí)貸款協(xié)議所規(guī)定的全部用款前提條件后，借款人可以按規(guī)定支用貸款。一路通產(chǎn)品特點(diǎn)“一路通”業(yè)務(wù)旨在將優(yōu)質(zhì)的跨國(guó)公司客戶(hù)或國(guó)內(nèi)集團(tuán)客戶(hù)的信用與其經(jīng)銷(xiāo)商的信用相結(jié)合，通過(guò)銀行的綜合授信服務(wù)支持客戶(hù)的發(fā)展。準(zhǔn)入門(mén)檻1.經(jīng)中國(guó)銀行優(yōu)質(zhì)的跨國(guó)公司客戶(hù)或國(guó)內(nèi)集團(tuán)客戶(hù)的審核并推薦；2.在工商管理管控局注冊(cè)登記滿(mǎn)一年以上并通過(guò)年審；3.不存在任何其他對(duì)外擔(dān)保等或有負(fù)債；4.與中國(guó)銀行一年以上的良好合作歷史；5.不涉及任何法律訴訟糾紛；6.無(wú)任何不良金融信用紀(jì)錄；7.在中國(guó)銀行相關(guān)分行開(kāi)立并保留相關(guān)賬戶(hù)。產(chǎn)品說(shuō)明“一路通”是中國(guó)銀行通過(guò)發(fā)放流動(dòng)資金貸款或開(kāi)立銀行承兌匯票的方式，向其優(yōu)質(zhì)的跨國(guó)公司客戶(hù)或國(guó)內(nèi)集團(tuán)客戶(hù)的國(guó)內(nèi)經(jīng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)提供融資支持的授信產(chǎn)品。一、提交材料1.出具授信確認(rèn)函；2.經(jīng)年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代表的身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表等文件；3.中國(guó)銀行要求提供的其他文件。二、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)“一路通”產(chǎn)品的各項(xiàng)收費(fèi)應(yīng)通過(guò)具體合同合約約定。法人賬戶(hù)透支產(chǎn)品特點(diǎn)1.實(shí)現(xiàn)對(duì)資金的合理動(dòng)作；2.借款手續(xù)簡(jiǎn)便，審批周期短；3.拓寬了借款人的金融服務(wù)渠道。4.法人賬戶(hù)透支與貸款的區(qū)別

相關(guān)項(xiàng)目法人賬戶(hù)透支貸款設(shè)計(jì)目的支付便利融資借款人

資格BBB級(jí)以上客戶(hù)；BBB級(jí)以下客戶(hù)需說(shuō)明銀行可接受原因符合《貸款通則》合同合約參考合同合約標(biāo)準(zhǔn)合同合約貸款條件

(利率、期限)與借款人分別談判：貸款條件可能不同，利率最高上浮30%，最低下浮10%（原則不下浮，如需下浮按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行）；期限最長(zhǎng)為一年按照行內(nèi)相關(guān)規(guī)定貸款

使用先用先還，隨用隨還。要在合同合約核定額度范圍內(nèi)循環(huán)使用按照合同合約約定，可分次使用，對(duì)部份重點(diǎn)客戶(hù)可以考慮循環(huán)使用核算會(huì)計(jì)系統(tǒng)核算，不在人行信貸登記系統(tǒng)里反映信貸系統(tǒng)核算，在人行信貸登記系統(tǒng)里反映貸款

管理管控按照貸后管理管控辦法執(zhí)行，重點(diǎn)監(jiān)控資金去向按照貸后管理管控辦法執(zhí)行息費(fèi)

收取按實(shí)際使用金額、日期收息；收取不超過(guò)企業(yè)透支額度0.5%的承諾費(fèi)按照與借款人合同合約規(guī)定和實(shí)際使用情況收本收息適用對(duì)象1.經(jīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理管控機(jī)關(guān)注冊(cè)登記，取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照并通過(guò)年檢的境內(nèi)法人；2.經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，市場(chǎng)影響力強(qiáng)，具備良好市場(chǎng)發(fā)展前景；3.信譽(yù)良好，企業(yè)無(wú)任何不良的金融信用紀(jì)錄；4.已辦理當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；5.透支資金用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；6.具有健全的經(jīng)營(yíng)管理管控機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)管理管控制度；7.企業(yè)經(jīng)中國(guó)銀行評(píng)定的信用等級(jí)在BBB級(jí)（含）以上，經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；信用等級(jí)在BBB級(jí)以下的，應(yīng)說(shuō)明我行可以接受的，導(dǎo)致信用評(píng)級(jí)較低的原因；8.落實(shí)我行可接受的擔(dān)保方式；9.在我行開(kāi)立基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)，并在我行辦理至少與貸款份額相當(dāng)?shù)拇婵詈徒Y(jié)算等業(yè)務(wù)；10.企業(yè)不涉及任何正在進(jìn)行的訴訟事項(xiàng)；11.落實(shí)我行規(guī)定的其他貸款條件。產(chǎn)品說(shuō)明法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)是我行針對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)日益增長(zhǎng)的現(xiàn)金管理管控、降低交易成本和加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理管控的需要所開(kāi)辟的新型公司授信產(chǎn)品。根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)，我行在核定賬戶(hù)透支額度的基礎(chǔ)上，在規(guī)定的期限內(nèi)，允許客戶(hù)在賬戶(hù)存款不足以支付款項(xiàng)時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)向我行透支，以取得資金滿(mǎn)足正常結(jié)算需要的一種臨時(shí)性信貸便利。一、業(yè)務(wù)種類(lèi)人民幣法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)按照賬戶(hù)種類(lèi)分為基本賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)和一般賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)。二、幣種法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)的幣種包括人民幣、美元、歐元、港幣、日元、英鎊等六種。三、利率及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)法人賬戶(hù)透支利率按照中國(guó)人民銀行利率管理管控的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體透支利率和透支承諾費(fèi)雙方通過(guò)合同合約確定。四、提交材料1.借款申請(qǐng)書(shū)，列明企業(yè)概況，申請(qǐng)開(kāi)辦法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)的透支額度、幣別、期限、用途，透支還款來(lái)源、擔(dān)保，還款相關(guān)計(jì)劃等；2.經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書(shū)、貸款卡/證；3.公司章程和/或合資（合作）經(jīng)營(yíng)合同合約；4.法人代表證明書(shū)和/或法人授權(quán)委托書(shū)；5.主要負(fù)責(zé)人（含財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）的簡(jiǎn)歷；6.同意開(kāi)辦法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)的董事會(huì)決議和授權(quán)書(shū)、董事會(huì)簽字樣本；7.經(jīng)審計(jì)的近三年和最近月份的財(cái)務(wù)報(bào)表或新建企業(yè)的注冊(cè)資本驗(yàn)資證明；8.存款賬戶(hù)設(shè)立情況，包括開(kāi)戶(hù)行、賬號(hào)、余額、結(jié)算業(yè)務(wù)及結(jié)算量等；9.主要負(fù)債和或有負(fù)債狀況和說(shuō)明；10.以往的銀行信用評(píng)級(jí)材料及有關(guān)證明材料；11.擔(dān)保資料包括保證人的保證承諾函、背景資料和近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表，抵（質(zhì)）押物清單、價(jià)值評(píng)估文件和權(quán)屬證明，保險(xiǎn)文件或同意保險(xiǎn)過(guò)戶(hù)的承諾函；12.我行要求的其他資料。申請(qǐng)程序1.客戶(hù)向具備開(kāi)辦法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)的我行有關(guān)分支行提供上述資料；2.我行有關(guān)受理部門(mén)對(duì)資料的真實(shí)性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行初步調(diào)查；3.對(duì)符合我行法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)初步審查條件的，我行將進(jìn)行內(nèi)部評(píng)估程序；對(duì)不符合條件的，我行將及時(shí)予以回復(fù)并退還有關(guān)資料；4.我行經(jīng)評(píng)估通過(guò)，由受理部門(mén)向客戶(hù)具體開(kāi)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)；5.客戶(hù)以后申請(qǐng)新的法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)時(shí)，如上述所列材料已向我行提供且無(wú)變化的，可不重復(fù)提供。辦理流程1.借款人提出法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)并提供有關(guān)資料；2.銀行對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行初審，合格后進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)于審批通過(guò)的法人賬戶(hù)透支相關(guān)項(xiàng)目，以書(shū)面形式通知借款人；3.起草《法人賬戶(hù)透支合同合約》、《保證合同合約》（如有）、《抵（質(zhì)）押合同合約》（如有）等法律文本，并與借款人商討合同合約條約條款。商定后簽訂上述法律文件。涉及外幣的按規(guī)定向國(guó)家外匯管理管控局辦理“國(guó)內(nèi)外匯貸款登記”手續(xù)；4.對(duì)借款人法人賬戶(hù)透支資金進(jìn)行監(jiān)控，直至合同合約終止?？沙蜂N(xiāo)貸款承諾函產(chǎn)品說(shuō)明可撤銷(xiāo)貸款承諾函又稱(chēng)營(yíng)銷(xiāo)性貸款承諾函，是指我行與借款客戶(hù)達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議。我行在有效承諾期內(nèi)，按照雙約定的條件，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶(hù)需要提供貸款。該協(xié)議附有客戶(hù)在取得貸款前必須履行的特定條約條款，在銀行承諾期內(nèi)，客戶(hù)如沒(méi)有履行條約條款，則銀行可撤銷(xiāo)該項(xiàng)承諾。準(zhǔn)入門(mén)檻1.在行業(yè)投向上屬于我行鼓勵(lì)發(fā)展的電力、電信、石油、石化、交通（含航空）、煙草、汽車(chē)制造、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等行業(yè)；2.在客戶(hù)投向上屬于我行信用評(píng)級(jí)A類(lèi)以上（含A類(lèi)）客戶(hù)；3.授信投向符合國(guó)家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求；符合中國(guó)銀行的授信行業(yè)、客戶(hù)政策。不可撤銷(xiāo)貸款承諾函產(chǎn)品說(shuō)明不可撤銷(xiāo)貸款承諾函又稱(chēng)實(shí)質(zhì)性貸款承諾函，是指銀行不經(jīng)客戶(hù)允許不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力。在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶(hù)需要提供貸款。準(zhǔn)入門(mén)檻承諾函的授信投向應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)要求；符合中國(guó)銀行授信、行業(yè)、客戶(hù)政策，對(duì)于我行授信投向政策上禁止支持類(lèi)相關(guān)項(xiàng)目不出具貸款承諾。飛機(jī)融資性租賃擔(dān)保產(chǎn)品特點(diǎn)按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則-租賃》對(duì)租賃的分類(lèi)，融資租賃是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃，即全部風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬都由出租人轉(zhuǎn)移到了承租人,所有權(quán)最終可能轉(zhuǎn)移，也可能不轉(zhuǎn)移。除融資租賃以外的其他租賃均為經(jīng)營(yíng)租賃。1.融資租賃是一項(xiàng)至少涉及三方當(dāng)事人--出租人、承租人和供貨商，并且至少由兩個(gè)合同合約--買(mǎi)賣(mài)合同合約和租賃合同合約構(gòu)成的自成一類(lèi)的三邊交易。這三方當(dāng)事人相互關(guān)聯(lián)，兩個(gè)合同合約相互制約。2.擬租賃的設(shè)備由承租人自行選定，出租人只負(fù)責(zé)按用戶(hù)的要求，給予融資便利，購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，不負(fù)擔(dān)設(shè)備缺陷、延遲交貨等責(zé)任和設(shè)備維護(hù)的義務(wù)；承租人也不得以此為由拖欠或拒付租金。3.全額清償，即出租人在基本租期內(nèi)只將設(shè)備出租給一個(gè)特定的用戶(hù)，出租人從該用戶(hù)收取的租金總額應(yīng)等于該項(xiàng)租賃交易的全部投資及利潤(rùn)，或根據(jù)出租人所在國(guó)關(guān)于融資租賃的標(biāo)準(zhǔn)，等于投資總額的一定比例，如80％。換而言之，出租人在一次交易中就能收回全部或大部分該項(xiàng)交易的投資。4.對(duì)于承租人來(lái)說(shuō)，融資租賃屬于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的科目，租賃設(shè)備應(yīng)在承租人的資產(chǎn)負(fù)債表中反映，因此是由承租人對(duì)設(shè)備計(jì)提折舊的。設(shè)備的保險(xiǎn)、保養(yǎng)、維護(hù)等費(fèi)用及過(guò)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)均由承租人負(fù)擔(dān)。5.設(shè)備所有權(quán)與使用權(quán)長(zhǎng)期分離。設(shè)備的所有權(quán)在法律上屬于出租人，設(shè)備的使用權(quán)在經(jīng)濟(jì)上屬于承租人。6.基本租期結(jié)束時(shí)，承租人一般對(duì)設(shè)備擁有留購(gòu)、續(xù)租或退租三種選擇權(quán)。7.不可解約性。對(duì)于承租人而言，租賃的設(shè)備是承租人根據(jù)其自身需要而自行選定的，因此承租人不能以退還設(shè)備為條件而提前中止合同合約。對(duì)于出租人而言，因設(shè)備為已購(gòu)進(jìn)產(chǎn)品，也不能以市場(chǎng)漲價(jià)為由提高租金?？傊?，在一般情況下，租期內(nèi)租賃雙方無(wú)權(quán)中止合同合約。8.飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)金額大、期限長(zhǎng)。9.飛機(jī)融資性租賃業(yè)務(wù)與其他飛機(jī)融資業(yè)務(wù)的比較

業(yè)務(wù)

類(lèi)型比較飛機(jī)融資性租賃擔(dān)保我行對(duì)美國(guó)和歐洲出口信代機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保為主、輔以部份商業(yè)銀行貸款的典型融資結(jié)構(gòu)的飛機(jī)融資性租賃業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)。飛機(jī)經(jīng)營(yíng)性租賃擔(dān)保我行向出租人出具租金償付保函，無(wú)條件、不可撤職消地保證航空公司按時(shí)足額支付飛機(jī)經(jīng)營(yíng)租賃租金，并在航空公司無(wú)力支付租金時(shí)，按照出租人要求進(jìn)行賠償。飛機(jī)直接融資航空公司通過(guò)向我行申請(qǐng)融資，直接用于向飛機(jī)制造公司購(gòu)買(mǎi)所需型號(hào)飛機(jī)，并擁有飛機(jī)的產(chǎn)權(quán)的一種融資業(yè)務(wù)。飛機(jī)預(yù)付款融資航空公司通過(guò)向我行申請(qǐng)融資，用于向飛機(jī)制造公司支付購(gòu)買(mǎi)所需型號(hào)飛機(jī)前預(yù)付款的一種融資業(yè)務(wù)。飛機(jī)售后回租國(guó)內(nèi)飛機(jī)租賃公司（出租人）向我行申請(qǐng)融資，用于向國(guó)內(nèi)航空公司（承租人）購(gòu)買(mǎi)其擁有產(chǎn)權(quán)、可自由處置的飛機(jī)后，將飛機(jī)返租給原航空公司，利用租金收入償還我行貨款的一種融資業(yè)務(wù)。適用對(duì)象在中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的航空公司。準(zhǔn)入門(mén)檻如果您需要申請(qǐng)飛機(jī)租賃融資擔(dān)保時(shí)，則應(yīng)具備以下基本條件：1.持有工商行政部門(mén)發(fā)給的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；2.持有中國(guó)人民銀行核發(fā)的貸款卡；3.國(guó)家計(jì)委批準(zhǔn)同意以租賃方式引進(jìn)飛機(jī)的文件；4.經(jīng)營(yíng)情況正常，經(jīng)濟(jì)效益顯著，有能力保證按時(shí)償還租金；5.與出租人簽署飛機(jī)融資租賃協(xié)議。產(chǎn)品說(shuō)明飛機(jī)融資性租賃擔(dān)保主要指我行對(duì)美國(guó)和歐洲出口信貸機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保為主、輔以部份商業(yè)銀行貸款的典型融資結(jié)構(gòu)的飛機(jī)融資性租賃業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)。

融資租賃是出租人根據(jù)承租人提供的規(guī)格，與第三方（供貨商）訂立一項(xiàng)供貨合同合約；根據(jù)此合同合約，出租人按照承租人在與其利益有關(guān)的范圍內(nèi)所同意的條約條款取得工廠(chǎng)、資本貨物或其他設(shè)備（以下簡(jiǎn)稱(chēng)設(shè)備）；并且出租人與承租人（用戶(hù)）訂立一項(xiàng)租賃合同合約，以承租人支付租金為條件授與承租人使用設(shè)備的權(quán)利。

飛機(jī)融資租賃是指出租人購(gòu)買(mǎi)承租人（航空公司）選定飛機(jī)，享有飛機(jī)所有權(quán)，并將飛機(jī)出租給承租人，承租人在一定期限內(nèi)有償使用的一種具有融資、融物雙重職能的租賃方式。租期屆滿(mǎn)，承租人可以續(xù)租，也可以按市場(chǎng)或固定價(jià)格優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)。一、飛機(jī)融資性租賃的形式美國(guó)模式：美國(guó)進(jìn)出口機(jī)構(gòu)擔(dān)保的出口信貸加一般商業(yè)銀行貸款；歐洲模式：無(wú)論是出口信貸部份還是商業(yè)貸款部份，均由公司業(yè)務(wù)部委托國(guó)際結(jié)算部門(mén)開(kāi)立保函。二、申請(qǐng)程序1.申請(qǐng)人應(yīng)就租賃引進(jìn)的飛機(jī)相關(guān)項(xiàng)目向公司業(yè)務(wù)部提交申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)書(shū)中應(yīng)寫(xiě)明飛機(jī)型號(hào)、架數(shù)、金額、交機(jī)時(shí)間及公司業(yè)務(wù)部要求的其他合適的內(nèi)容，并同時(shí)提供以下文件和材料：①?lài)?guó)家計(jì)委批準(zhǔn)以租賃方式引進(jìn)飛機(jī)的文件；②民航總局調(diào)撥飛機(jī)給航空公司的文件；③申請(qǐng)人情況介紹；④申請(qǐng)人最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表；⑤引進(jìn)飛機(jī)的財(cái)務(wù)測(cè)算；⑥國(guó)內(nèi)反擔(dān)保單位對(duì)本行提供的無(wú)條件的、不可撤銷(xiāo)的反擔(dān)保承諾；⑦足以說(shuō)明國(guó)內(nèi)反擔(dān)保單位經(jīng)濟(jì)實(shí)力的文件，如反擔(dān)保單位的情況介紹、最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表等；⑧融資結(jié)構(gòu)介紹（融資租賃方式）或租賃結(jié)構(gòu)介紹（經(jīng)營(yíng)租賃）；⑨有關(guān)租賃飛機(jī)融資安排人的介紹（融資租賃方式）。2.在融資租賃業(yè)務(wù)中，為控制融資成本，公司業(yè)務(wù)部可派員參加每架飛機(jī)融資合適的方案的選擇、融資安排、保函條約條款談判等；3.上述工作完成后，即可開(kāi)始對(duì)相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行審查。業(yè)務(wù)流程1.航空公司與飛機(jī)制造公司簽署購(gòu)機(jī)協(xié)議（PURCHASEAGREEMENT）；2.航空公司或融資人在某免稅島注冊(cè)設(shè)立SPC，并將購(gòu)機(jī)協(xié)議轉(zhuǎn)讓給SPC；3.融資人按照購(gòu)機(jī)協(xié)議中的價(jià)格向SPC提供全額融資，一般是由歐、美出口信貸機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保的出口信貸（80%--85%），輔以部份商業(yè)銀行貸款組成的銀團(tuán)貸款；4.SPC向飛機(jī)制造公司支付全額購(gòu)機(jī)款，取得飛機(jī)所有權(quán)。同時(shí)，SPC將飛機(jī)抵押給債權(quán)人，債權(quán)人為第一抵押權(quán)人；5.SPC作為出租人，航空公司作為承租人，雙方簽署飛機(jī)租賃協(xié)議（LEASEAGREEMENT）；6.根據(jù)承租人的申請(qǐng)，中國(guó)的銀行（同時(shí)作為擔(dān)保人）出具以SPC（同時(shí)作為出租人）為受益人的無(wú)條件、不可撤消的租金支付保函，保證在航空公司（同時(shí)作為承租人）無(wú)法按照支付租金的時(shí)候，擔(dān)保人將承擔(dān)付款責(zé)任；7.根據(jù)融資人的要求，出租人將擔(dān)保人出具的租金支付保函項(xiàng)下的相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給融資人，融資人成為擔(dān)保人出具的租金支付保函的第一受益人；8.承租人與擔(dān)保人簽署補(bǔ)償協(xié)議，確認(rèn)雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，同時(shí)提供擔(dān)保人可接受的國(guó)內(nèi)反擔(dān)保；9.融資人與擔(dān)保人簽署代位求補(bǔ)償協(xié)議（SUBROGATIONAGREEMENT），協(xié)議中規(guī)定擔(dān)保人在承租人違約并對(duì)外賠付后，將獲得原融資人在融資、抵押等協(xié)議項(xiàng)下的全部權(quán)益，也就是說(shuō)擔(dān)保人將替代債權(quán)人的地位。政策性銀行委托代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品特點(diǎn)政策性銀行委托代理業(yè)務(wù)一般涉及委托行（政策性銀行）、代理行（商業(yè)銀行）、借款人（企業(yè)）三方。通過(guò)該項(xiàng)業(yè)務(wù)，三方可以根據(jù)各自業(yè)務(wù)特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)，共同合作，實(shí)現(xiàn)共贏。該項(xiàng)業(yè)務(wù)可以使政策性銀行借助我行廣泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，為其發(fā)放的貸款實(shí)施有效的管理管控；也可使借款人利用我行廣泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和人員、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，享受便利優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。適用對(duì)象1.委托行：主要為中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。2.借款人：滿(mǎn)足中國(guó)進(jìn)出口銀行或國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貸款條件的所有企業(yè)，均可與我行敘作委托代理業(yè)務(wù)。其中，中國(guó)進(jìn)出口銀行的貸款對(duì)象主要為我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品出口企業(yè)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的貸款對(duì)象主要我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等企業(yè)。準(zhǔn)入門(mén)檻1.企業(yè)向政策性銀行申請(qǐng)的貸款得到批準(zhǔn)。2.政策性銀行同意選擇代理行來(lái)對(duì)本筆貸款進(jìn)行代理結(jié)算與管理管控。產(chǎn)品說(shuō)明政策性銀行委托代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)政策性銀行自主發(fā)放的貸款，按照有關(guān)協(xié)議約定進(jìn)行代理結(jié)算和賬戶(hù)資金監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前我行開(kāi)展的政策性銀行委托代理業(yè)務(wù)主要包括為中國(guó)進(jìn)出口銀行出口賣(mài)方信貸提供代理結(jié)算及資金監(jiān)管服務(wù)，以及為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行相關(guān)項(xiàng)目貸款提供代理資金結(jié)算及監(jiān)管服務(wù)。辦理流程

企業(yè)發(fā)債擔(dān)保適用客戶(hù)1.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)立企業(yè)法人客戶(hù)；2.獲有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)發(fā)行企業(yè)債券；3.資信狀況符合我行的要求；4.能夠應(yīng)要求提供我行認(rèn)可的反擔(dān)保條件；5.能夠滿(mǎn)足我行的其他授信條件。產(chǎn)品說(shuō)明企業(yè)發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)是指中國(guó)銀行利用自身的良好信譽(yù)，為企業(yè)發(fā)行債券（包括可轉(zhuǎn)換債券）出具擔(dān)保函，為債券到期本金、利息的及時(shí)償還提供連帶責(zé)任擔(dān)保的金融服務(wù)產(chǎn)品。一、種類(lèi)我行企業(yè)債擔(dān)保分為部分擔(dān)保和全額擔(dān)保。二、提交材料1.基本材料。如企業(yè)注冊(cè)文件、經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、董事會(huì)決議等；2.相關(guān)項(xiàng)目建議書(shū)、相關(guān)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告以及相關(guān)批復(fù)；3.有權(quán)部門(mén)對(duì)發(fā)行企業(yè)債券的批準(zhǔn)文件；4.我行要求的其他資料。申請(qǐng)程序1.客戶(hù)提供所申請(qǐng)業(yè)務(wù)的具體資料；2.我行進(jìn)行審核；3.批準(zhǔn)后，客戶(hù)與我行簽署有關(guān)協(xié)議。中國(guó)銀行廊坊分行票據(jù)類(lèi)產(chǎn)品介紹票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品說(shuō)明票據(jù)貼現(xiàn)指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的融資行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余款支付給收款人的一項(xiàng)銀行授信業(yè)務(wù)。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。產(chǎn)品特點(diǎn)1.票據(jù)貼現(xiàn)是一種高效實(shí)用的融資手段；2.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)能為客戶(hù)快速變現(xiàn)手中未到期的商業(yè)票據(jù)，手續(xù)方便、融資成本低；3.客戶(hù)可預(yù)先得到銀行墊付的融資款項(xiàng)，加速公司資金周轉(zhuǎn)，提高資金利用效率。適用對(duì)象在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)依法注冊(cè)經(jīng)營(yíng)并持有有效貸款卡，能證明其票據(jù)合法取得、具有真實(shí)貿(mào)易背景，在銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的企業(yè)法人及其他組織。準(zhǔn)入門(mén)檻1.按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》和人民銀行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定簽發(fā)的有效匯票，基本要素齊全。2.匯票的簽發(fā)和取得必須遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并以真實(shí)合法的交易關(guān)系和債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)。產(chǎn)品說(shuō)明一、期限：最長(zhǎng)期限6個(gè)月。二、利率：以3個(gè)月期限SHIBOR利率為基礎(chǔ)加點(diǎn)生成三、提交材料（一）初次在我行申請(qǐng)貼現(xiàn)或貼現(xiàn)申請(qǐng)人基本情況發(fā)生變動(dòng)的，須提交資格證明文件及有關(guān)法律文件（復(fù)印件須加蓋公章，并與原件對(duì)照），包括但不限于：1.年審合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；2.稅務(wù)登記證（復(fù)印件）；3.貸款卡及密碼（復(fù)印件）；4.組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件）；5.經(jīng)辦人授權(quán)委托書(shū)（原件或加蓋公章的復(fù)印件）。（二）加蓋申請(qǐng)人在我行預(yù)留印鑒的貼現(xiàn)憑證（代貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)）第一聯(lián)。（三）持票人與出票人（或直接前手）之間的商品交易或勞務(wù)合同合約原件、貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開(kāi)具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復(fù)印件。（四）根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》及有關(guān)法規(guī)簽發(fā)的、要素齊全、尚未到期、承兌期限不超過(guò)6個(gè)月的有效商業(yè)匯票。辦理流程1.持未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到中國(guó)銀行各授權(quán)分支機(jī)構(gòu)，填制《銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)》或《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)》，提出貼現(xiàn)申請(qǐng)；2.銀行審查申請(qǐng)人資格；3.商業(yè)匯票票面審驗(yàn)、商業(yè)匯票查詢(xún)查復(fù)；4.中國(guó)銀行按照規(guī)定的程序確認(rèn)擬貼現(xiàn)匯票和貿(mào)易背景的真實(shí)性、合法性；5.客戶(hù)與銀行簽訂業(yè)務(wù)合同合約；6.按照實(shí)付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)貸款；計(jì)算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和金額貼現(xiàn)利息=匯票面值╳實(shí)際貼現(xiàn)天數(shù)╳年貼現(xiàn)利率/360實(shí)付貼現(xiàn)金額=匯票面額-貼現(xiàn)利息為貼現(xiàn)客戶(hù)提供全年或?qū)ｍ?xiàng)票據(jù)咨詢(xún)服務(wù)業(yè)務(wù)l、提供票據(jù)融資市場(chǎng)利率走勢(shì)分析2、提供專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)融資合適的方案3、提供票據(jù)融資知識(shí)培訓(xùn)4、提供瑕疵票據(jù)的處理咨詢(xún)服務(wù)5、提供票據(jù)融資履約能力分析6、提供關(guān)于融資票據(jù)相關(guān)權(quán)利的咨詢(xún)服務(wù)7、雙方約定的其他全年或?qū)ｍ?xiàng)票據(jù)融資咨詢(xún)服務(wù)商業(yè)匯票委托代理貼現(xiàn)產(chǎn)品說(shuō)明商業(yè)匯票委托代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的一種類(lèi)型，是指商業(yè)匯票的委托人、代理人和貼現(xiàn)人三方簽訂協(xié)議，由貼現(xiàn)申請(qǐng)人委托其代理人向貼現(xiàn)人代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，貼現(xiàn)人批準(zhǔn)申請(qǐng)后，將貼現(xiàn)款項(xiàng)直接劃付給委托人的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)1.提高客戶(hù)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率；2.降低客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債率，提高資本充足率；3.有效降低企業(yè)融資成本。適用對(duì)象1.中國(guó)銀行系統(tǒng)（含貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)）承兌的銀行承兌匯票；2.總行重點(diǎn)客戶(hù)或一級(jí)分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)大客戶(hù)為付款人的商業(yè)承兌匯票，且貼現(xiàn)行對(duì)該委托人或出票人有能夠滿(mǎn)足貼現(xiàn)的授信額度。產(chǎn)品說(shuō)明利率：以3個(gè)月期限SHIBOR利率為基礎(chǔ)加點(diǎn)生成辦理流程1.委托人提出貼現(xiàn)申請(qǐng)；2.貼現(xiàn)資格審查；3.委托人、代理人、貼現(xiàn)人簽訂三方協(xié)議；4.銀行為委托人辦理貼現(xiàn)并審批劃撥資金。買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品說(shuō)明買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的一種類(lèi)型，指賣(mài)方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）在商業(yè)匯票到期日前為取得資金，協(xié)議由買(mǎi)方貼付利息，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。產(chǎn)品特點(diǎn)1.買(mǎi)方企業(yè)以約期支付方式達(dá)到現(xiàn)金采購(gòu)目的；2.提高客戶(hù)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率；3.降低客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債率，提高資本充足率；4.有效降低企業(yè)融資成本；5.增加融資渠道。利率以3個(gè)月期限SHIBOR利率為基礎(chǔ)加點(diǎn)生成適用客戶(hù)在中國(guó)境內(nèi)經(jīng)依法注冊(cè)經(jīng)營(yíng)并持有有效貸款卡，能證明其票據(jù)合法取得、具有真實(shí)貿(mào)易景，在銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的企業(yè)法人及其他組織。辦理流程1.申請(qǐng)人提出貼現(xiàn)申請(qǐng)；2.貼現(xiàn)申請(qǐng)人資格審查；3.商業(yè)匯票查詢(xún)查復(fù)；4.商業(yè)匯票票面審驗(yàn)；5.真實(shí)貿(mào)易背景材料審核；6.申請(qǐng)方、付息方與銀行簽訂業(yè)務(wù)合同合約；7.付息方將貼現(xiàn)利息劃撥給銀行；8.銀行為申請(qǐng)人辦理貼現(xiàn)并審批劃撥資金。商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)產(chǎn)品說(shuō)明商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)入）商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分為轉(zhuǎn)入（Buy-Out）和轉(zhuǎn)出（Sale-Off）兩種交易方式。產(chǎn)品特點(diǎn)1.通過(guò)資金融通最大限度實(shí)現(xiàn)資金收益；2.直接影響信貸規(guī)模，進(jìn)一步影響存貨比；3.調(diào)整壞賬準(zhǔn)備金的計(jì)提，間接影響金融機(jī)構(gòu)報(bào)表利潤(rùn)。利率以3個(gè)月期限SHIBOR利率為基礎(chǔ)加點(diǎn)生成適用客戶(hù)有票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的各級(jí)金融機(jī)構(gòu)，有授信額度。辦理流程1.申請(qǐng)人提出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)；2.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人資格審查；3.商業(yè)匯票票面審驗(yàn)；4.審查通過(guò)后，雙方簽訂業(yè)務(wù)合同合約；5.銀行為申請(qǐng)人辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)并審批劃撥資金。中國(guó)銀行廊坊分行國(guó)際結(jié)算貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品名稱(chēng)：國(guó)內(nèi)信用證產(chǎn)品特點(diǎn)：可以最大程度的滿(mǎn)足客戶(hù)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資結(jié)算及融資的需求，需要占用買(mǎi)方授信額度。適用對(duì)象：①?lài)?guó)內(nèi)貿(mào)易當(dāng)中買(mǎi)賣(mài)雙方互不熟悉，希望借助銀行信用證提升貿(mào)易的可信度；②買(mǎi)賣(mài)雙方流動(dòng)資金不充裕，有貿(mào)易融資需求。準(zhǔn)入門(mén)檻：申請(qǐng)人必須在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)。產(chǎn)品說(shuō)明：一、信用證期限：信用證有效期從開(kāi)證日起最長(zhǎng)不得超過(guò)180天。二、應(yīng)具備的條件：真實(shí)的貿(mào)易背景、在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)。三、應(yīng)提供的材料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、貸款卡、購(gòu)銷(xiāo)合同合約、《開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)》。四、信用證付款保證：保證金或工商客戶(hù)授信額度或其他付款保證辦理流程：1、買(mǎi)方提交《開(kāi)證申請(qǐng)》，我行落實(shí)擔(dān)保手續(xù)后開(kāi)出信用證。2、賣(mài)方收到信用證通知，準(zhǔn)備發(fā)貨并提交相關(guān)單據(jù)。3、通知行可以應(yīng)賣(mài)方需求續(xù)作融資服務(wù)。4