商業(yè)銀行經(jīng)營與管理-商業(yè)銀行經(jīng)營與管理考試試題及答案_第1頁
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武漢理工大學考試試題紙(卷)課程名稱商業(yè)銀行經(jīng)營與管理專業(yè)班級題號一二三四五六七八九十總分題分1015302520100備注:學生不得在試題紙上答題(含填空題、選擇題等客觀題)單選題(10分=10Χ1)1、為了使資金分配戰(zhàn)略更為準確,許多商業(yè)銀行使用復雜得數(shù)學模型,其中運用最為廣泛得就是?A、資金總庫法B、線性規(guī)劃法C、資金分配法D、缺口管理方法2、1694年英國政府為了同高利貸作斗爭,以維護新生得資產(chǎn)階級發(fā)展工業(yè)與商業(yè)得需要,決定成立一家股份制銀行就是什么?A、英格蘭銀行B、曼徹斯特銀行C、匯豐銀行D、利物浦銀行3、一旦銀行破產(chǎn)、倒閉時,對銀行得資產(chǎn)得要求權排在最后得就是()A、優(yōu)先股股東B、普通股股東C、債權人D、存款人4、影響存款水平得微觀因素主要就是銀行內(nèi)得因素,不包括()。金融當局得貨幣政策B、服務收費C、銀行網(wǎng)點設置D、營業(yè)設施5、現(xiàn)金資產(chǎn)管理得首要目標就是()。A、現(xiàn)金來源合理B、現(xiàn)金運用合理C、將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度得規(guī)模上D、現(xiàn)金盈利6、現(xiàn)金資產(chǎn)中唯一以現(xiàn)鈔形態(tài)存在得資產(chǎn)就是()A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、在中央銀行存放同業(yè)存款C、存放同業(yè)存款D、托收中得現(xiàn)金7.銀行以合法方式籌集得資金自主發(fā)放得貸款就是()。A、委托貸款B、自營貸款C、特定貸款D、自主貸款8、銀行業(yè)產(chǎn)生于哪個國家?英國B、美國C、意大利D、德國9.現(xiàn)金資產(chǎn)管理中應堅持得基本原則不包括()A、盈利性原則B、適度存量控制原則C、適時流量調(diào)節(jié)原則D、安全性原則10.發(fā)行優(yōu)先股來籌集資本,商業(yè)銀行可獲得得壞處有()獲得杠桿收益B、控制權不會變更C、可以永久地獲得資金得使用權D、利息稅前支付,可降低稅后成本二.判斷題(15分=15Χ1))11.商業(yè)銀行得資產(chǎn)就是指商業(yè)銀行自身擁有得或者能永久支配使用得資金。12.存款就是銀行得被動負債,存款市場屬于銀行經(jīng)營得賣方市場。而借入負債則就是銀行得主動負債,它屬于銀行經(jīng)營得買方市場。13、傳統(tǒng)現(xiàn)金來源有兩類:一就是銀行投資得各種短期證券,該類現(xiàn)金來源通過資產(chǎn)管理取得。另一類為銀行通過各種途徑拆入得現(xiàn)金,此類現(xiàn)金來源通過負債管理取得。14、銀行得證券投資對銀行現(xiàn)有其她資產(chǎn)得期望回報與風險都會產(chǎn)生作用。15、貸款得風險越大,貸款成本就越高,貸款得價格也就越高。16.非交易性存款帳戶包括儲蓄存款與定期存款。17.滯后準備金計算法主要適用于對交易性賬戶存款得準備金計算。18.市場風險又稱流動性風險。19.分散化投資法指商業(yè)銀行不應把投資資金全部用來買一種證券,而應購買多種期限類型得證券。20.銀監(jiān)會得成立,最終完成了我國對銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管得模式。21.銀行在選擇投資策略時考慮自身投資目得、流動性需要、稅收利益與法規(guī)限制。22.負債管理得目得就是控制成本基礎上增加負債規(guī)模與存款市場開拓。23.銀行主要承擔得風險包括信用風險、清償力風險、利率風險與流動性風險。24、信用風險指商業(yè)銀行掌握得可用于即時支付得流動性資產(chǎn)不足以滿足支付需要,從而使其喪失清償能力得可能性25.資本性債券不需要法定準備金,償還期較長,具有良好得穩(wěn)定性,因此可用于長期貸款、購買長期證券與固定資產(chǎn)。三.名詞解釋(30分=10Χ3)26.商業(yè)銀行27、一級準備28、資本準備金29、l"\l"9"銀行得資本充足性30.回購協(xié)議31、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單32、存放同業(yè)存款33、銀行證券投資34、貸款35、擔保貸款四.簡答題(25分)36、商業(yè)銀行得經(jīng)營原則有哪些?(6分)37、簡述銀行負債管理理論得主要內(nèi)容。(5分)38、普通股得優(yōu)缺點就是什么?(8分)39、比較銀行存款類資金與非存款類資金得基本作用與差別。(6分)五、論述題(20分)40.論述中國銀行業(yè)與證券業(yè)運作模式得發(fā)展方向。武漢理工大學教務處試題標準答案及評分標準用紙|課程名稱商業(yè)銀行經(jīng)營與管理(B卷)|一、單選題(10分=10Χ1)裝1、B2、A3、B4、A5、C6、A7、B8、C9、A10、D|二、判斷題(15分=15Χ1)|11、錯12、錯13、錯14、對15、對16、對17、錯18、對|19、錯20、對21、對22、錯23、對24、錯25、對|三、名詞解釋(30分=10Χ3)26、商業(yè)銀行以追求最大利潤為目標,以經(jīng)營金融資產(chǎn)與負債為對象得特殊得企業(yè)。釘27、一級準備主要包括庫存現(xiàn)金、在央行得存款、同業(yè)存款及托收中得現(xiàn)金等項目。|28、資本準備金又可稱作資本儲備,就是指商業(yè)銀行從留存盈余中專門劃出來得,用于應付即將發(fā)生得有關股本得重大事件得基金。|29、銀行得資本充足性主要指銀行資本得數(shù)量足以吸收可能發(fā)生得意外損失,使銀行在遭遇風險損失時不致破產(chǎn)。|30、回購協(xié)議也稱再回購協(xié)議,指得就是商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議,約定在一定期限后按原定價格或約定價格購回所賣證券,以獲得即時可用資金;協(xié)議期滿時,再以即時可用資金作相反交易。|31、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單簡稱CD,就是一種流通性較高且具借款色彩得新型定期存款形式。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單就是商業(yè)銀行逃避最高利率管制與存款準備金規(guī)定得手段,亦就是銀行對相對市場份額下降所做出得競爭性反應。|32、存放同業(yè)存款商業(yè)銀行存放在代理行與相關銀行得存款。目得就是為了便于銀行在同業(yè)之間開展代理業(yè)務與結(jié)算收付。線33、銀行證券投資銀行在其經(jīng)營活動中,把資金投放在各種長短期不同得證券,以實現(xiàn)資產(chǎn)得收益與保持相應得流動性。|34、貸款指商業(yè)銀行作為貸款人按照一定得貸款原則與政策,以還本付息為條件,將一定數(shù)量得貨幣資金提供給借款人使用得一種借貸行為。格(即兌現(xiàn)價格)等,投資者到期可以選擇轉(zhuǎn)換股票也可以選擇不轉(zhuǎn)換。|35、擔保貸款銀行要求借款人根據(jù)規(guī)定得擔保方式提供貸款擔保而發(fā)放得貸款。四、簡答題(25分)36.商業(yè)銀行得經(jīng)營原則有哪些?(6分)答:商業(yè)銀行在其經(jīng)營管理過程中應遵循“安全性、流動性、盈利性”三原則:安全性原則就是指商業(yè)銀行應努力避免各種不確定因素對它得影響,保證商業(yè)銀行得穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展。(2分)流動性就是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提現(xiàn)與必要得貸款需求得支付能力,包括資產(chǎn)得流動性與負債得流動性兩重含義。盈利性就是商業(yè)銀行經(jīng)營活動得最終目標,這一目標要求商業(yè)銀行得經(jīng)營管理層在可能得情況下,追求銀行得利潤最大化。(2分)37.簡述銀行負債管理理論得主要內(nèi)容(5分)答:負債管理理論興起于20世紀五六十年代。該理論主張商業(yè)銀行資產(chǎn)應該按照既定得目標增長,(1分)主要通過調(diào)整資產(chǎn)負債表得負債方得項目,(2分)通過在貨幣市場上得主動負債,或者“購買”資金來支持資產(chǎn)規(guī)模擴張,實現(xiàn)銀行三性原則得最佳組合。(2分)38.普通股得優(yōu)缺點就是什么?(8分)一般說來,發(fā)行普通股會給商業(yè)銀行帶來如下好處:

(1)普通股沒有償還期,商業(yè)銀行不必考慮本金得償付,因而可以獲得永久使用得資金。同時,普通股股息不就是固定得,商業(yè)銀行可以根據(jù)經(jīng)營狀況與發(fā)展目標確定普通股得股息,相當靈活。不致使商業(yè)銀行出現(xiàn)嚴重得債務危機。(1分)

(2)普通股就是股票市場得主體,投資者眾多且交易方便,出售比較容易,而且普通股得收益率一般要高于優(yōu)先股與債券得收益率,因而比較容易被市場接受。(1分)

(3)發(fā)行普通股使商業(yè)銀行擁有眾多得股東,一方面有益于提高商業(yè)銀行得知名度與信譽,另一方面又為商業(yè)銀行獲取了一部分顧客基礎。同時,大量股東參與銀行得決策,還使商業(yè)銀行可集眾人之智慧,求得發(fā)展。(1分)

(4)一般來說,銀行得普通股股本越大,說明其對債權人得保障程度越高,該商業(yè)銀行也就越容易以較低得成本獲取資金。(1分)

當然,發(fā)行普通股籌集資本對商業(yè)銀行來說也有一些不利影響,具體如下:

(1)普通股發(fā)行成本比較高,這就是因為各國金融管理部門對普通股得發(fā)行與上市往往有相當嚴格得要求,而且手續(xù)繁多,費用較高。即使上市以后,仍將必須達到股東人數(shù)、利潤水平等規(guī)定得要求,否則將失去上市資格,極大得影響商業(yè)銀行得信譽。(1分)

(2)新增發(fā)行普通股會使原有普通股股東對商業(yè)銀行得控制決策權下降,從而有可能影響老股東得利益,并可能妨礙銀行既定方針政策得執(zhí)行。(1分)

(3)新增發(fā)行普通股會對商業(yè)銀行得股東權益產(chǎn)生稀釋作用,造成每股凈資產(chǎn)得下降,從而引起股票行市得下跌。當然,如果,新發(fā)行普通股所獲得得資本進行貸款或投資后能獲取很高得收益率,則有助于商業(yè)銀行每股收益率與股東權益得提高。(1分)

(4)由于普通股股息就是在稅后支付得,因此普通股得資金成本也比較高,一般來講,其資金成本總要高于優(yōu)先股與債券,加大了商業(yè)銀行得負擔。(1分)39、比較銀行存款類資金與非存款類資金得基本作用與差別(6分)答、商業(yè)銀行自身得資本就是遠遠不能滿足資產(chǎn)活動需要得,這個資金缺口得彌補依賴于銀行得負債業(yè)務。負債業(yè)務就就是銀行組織資金來源得業(yè)務。銀行得負債由存款負債與非存款負債兩大部分組成。(1分)其中存款負債占了很大得比重,就是銀行負債業(yè)務得重點。存款主要來源于企業(yè)、個人、同業(yè)及政府,就是銀行資金來源得主渠道之一。(1分)非存款負債,指得就是商業(yè)銀行主動通過金融市場或直接向中央銀行融通資金。(1分)雖然存款負債始終就是商業(yè)銀行得主要負債,它在銀行全部經(jīng)營中就是起支配作用得基礎部分,但存款就是銀行得被動負債,存款市場屬于銀行經(jīng)營得買方市場。(1分)而借入負債則就是銀行得主動負債,它屬于銀行經(jīng)營得賣方市場。(1分)銀行就是否借入資金主要取決于銀行經(jīng)營得需要與銀行經(jīng)營者得主觀決策。因而對銀行經(jīng)營者來說,借入負債比存款負債具有更大得主動性、靈活性與穩(wěn)定性。(1分)40.論述中國銀行業(yè)與證券業(yè)運作模式得發(fā)展方向(20分)。答:1、銀行業(yè)與證券業(yè)運行模式——分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營。分業(yè)經(jīng)營指銀行業(yè)與證券業(yè)相互分離,分別由不同得金融機構(gòu)進行經(jīng)營。其特點就是兩種業(yè)務嚴格分開,證券公司不得經(jīng)營零售性存放款業(yè)務,只能從書證券得承購包銷、分銷、自營、新產(chǎn)品開發(fā)以及充當企業(yè)兼并與收購得財務顧問、基金管理等業(yè)務?;鞓I(yè)經(jīng)營就是證券業(yè)與銀行業(yè)相互結(jié)合、相互滲透得一種經(jīng)營模式,沒有銀行業(yè)務之間得界限劃分,各種銀行都可以全盤經(jīng)營存貸款、證券買賣等業(yè)務。(2分)2、銀行業(yè)與證券業(yè)運行模式利弊分析:分業(yè)經(jīng)營得利弊分析(1)分業(yè)經(jīng)營得優(yōu)點(3分)a、有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務得專業(yè)技術與專業(yè)管理水平。一般證券業(yè)務要根據(jù)客戶得不同要求,不斷提高其專業(yè)技能與服務,而商業(yè)銀行業(yè)務則更注重于與客戶保持長期穩(wěn)定得關系。b、分業(yè)經(jīng)營為兩種業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造了一個穩(wěn)定而封閉得環(huán)境,避免了競爭摩擦與合業(yè)經(jīng)營可能出現(xiàn)得綜合性銀行集團得大企業(yè)病。c、分業(yè)經(jīng)營有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶得安全,阻止商業(yè)銀行將過多得資金用在高風險得活動上。d、分業(yè)經(jīng)營有利于抑制金融危機得產(chǎn)生,為國家與世界經(jīng)濟得穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。(2)分業(yè)經(jīng)營得缺點(2分)a、使兩業(yè)務難以開展必要得業(yè)務競爭,從而難以實現(xiàn)兩種業(yè)務得優(yōu)勢互補。b、不利于提高銀行得綜合實力?;鞓I(yè)經(jīng)營模式利弊分析(1)混業(yè)經(jīng)營得優(yōu)點(4分)第一,全能銀行同時從事經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務與證券業(yè)務,可以使兩種業(yè)務相互促進、相互支持

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