銀行從業(yè)人員資格考試《公共科目》（初級(jí)）考試題庫

銀行從業(yè)人員資格考試《公共科目》（初

級(jí)）考試題庫（真題整理）

1.《刑法》規(guī)定的主刑有（）。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

刑罰是統(tǒng)治階級(jí)為了維護(hù)本階級(jí)利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對(duì)犯

罪人實(shí)行懲罰的一種強(qiáng)制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

主刑包括：①管制，是指對(duì)犯罪分子不實(shí)行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束

和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝

奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法；③有期徒

刑，指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行強(qiáng)制勞動(dòng)改造的

一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實(shí)行

強(qiáng)制勞動(dòng)改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種

刑罰方法。

2.積極的供給政策可以抑制通貨膨脹，主要是以積極的刺激生產(chǎn)的辦

法增加供給，同時(shí)壓縮總需求，下列措施屬于積極的供給政策的是

()o

A.大幅調(diào)高稅率

B.增加政府支出

C.大幅降低稅率

D.提高貨幣增長率

【答案】：C

【解析】：

在抑制總需求的同時(shí)，積極運(yùn)用刺激生產(chǎn)的方法增加供給來治理通貨

膨脹。倡導(dǎo)這種政策的學(xué)派被稱為供給學(xué)派，其主要措施有減稅、削

減社會(huì)福利開支、適當(dāng)增加貨幣供給發(fā)展生產(chǎn)和精簡規(guī)章制度等。

3.可以被采用的貨幣政策操作目標(biāo)主要有()。

A.存款準(zhǔn)備金

B.貨幣供應(yīng)量

C.利率

D.匯率

E.基礎(chǔ)貨幣

【答案】：A|E

【解析】：

貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或

控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具

影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、

存款準(zhǔn)備金。

4.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)

上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)

是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

【答案】：C

【解析】：

壟斷競爭的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品

的市場(chǎng)情形。在壟斷競爭的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的

壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多,

各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在

著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，

從而對(duì)自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。

5.在我國股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（）。

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

【答案】：A

【解析】：

A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者

買賣的股票。

6.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機(jī)關(guān)的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】：A|E

【解析】：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不

能成為本罪的主體。

7.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期

存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,

存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取

10000元的利息是()元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元應(yīng)按活期存款利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)

賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=

累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率，其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積

數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000X31X0.36%/360=3.10

(元)。

8.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

C.尊重同事的個(gè)人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

【答案】：C|D

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：①銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、年齡、性別、

宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害,

禁止帶有任何歧視性的語言和行為；②尊重同事的個(gè)人隱私，工作中

接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方

式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方

式予以貶低、攻擊、詆毀。B項(xiàng)屬于“團(tuán)結(jié)合作”原則的內(nèi)容；E項(xiàng)

違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

9.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立

賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

B.為該客戶開立基本存款賬戶

C.為該客戶開立專用存款賬戶

D.為該客戶開立一般存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基

本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般

存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

10.一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)

整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總

量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策

工具。

11.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期

內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

【答案】：B

【解析】：

衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國

（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在

一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以

市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

12.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正

確的有（）o

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項(xiàng)，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌

換的外幣，不能直接存入賬戶；E項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)

務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。

13.影響債券發(fā)行價(jià)格的最主要因素有（）。

A.債券面額

B.票面利率

C.市場(chǎng)利率

D.發(fā)行人

E.流動(dòng)性

【答案】：A|B|C

【解析】：

影響債券發(fā)行價(jià)格的因素中，最主要的影響因素有債券面額、票面利

率、市場(chǎng)利率和債券期限。

14.在中國，非利息收入一般占銀行的營業(yè)收入比例為（）。

A.10%?15%

B.15%?20%

C.20%?30%

D.40%以上

【答案】：B

【解析】：

發(fā)達(dá)國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的40%以上，

而在中國，這個(gè)比例只有15%?20%。

15.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時(shí)，要求借款人提供抵押，當(dāng)借

款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行

可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

【答案】：C

【解析】：

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用

衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

16.根據(jù)投資性質(zhì)的不同，商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。

A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.公募理財(cái)產(chǎn)品

D.私募理財(cái)產(chǎn)品

E.混合類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A|B|E

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)

產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)

產(chǎn)品。CD兩項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分

為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。

17.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的是（）。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款,信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定,

需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予發(fā)卡

B.借記卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費(fèi)，

后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

【答案】：B|E

【解析】：

B項(xiàng)，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，并且可以透支；E項(xiàng),

信用卡的貸記卡無利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。

18.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

【答案】：A

【解析】：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、

運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

.合同生效的條件有（）

19o

A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B.合同標(biāo)的須確定和可能

C.合同須以書面形式訂立

D.當(dāng)事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標(biāo)的合法

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

合同生效的要件包括：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)

事人意思表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法

律和社會(huì)公共利益；④合同標(biāo)的須確定和可能。

20.按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額分為（）。

A.技術(shù)改造投資

B.更新改造投資

C.基本建設(shè)投資

D.房地產(chǎn)開發(fā)投資

E.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固

定資產(chǎn)的活動(dòng)，是社會(huì)固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，

全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投

資和其他固定資產(chǎn)投資四個(gè)部分。

21.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯(cuò)誤的有

A.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

B.對(duì)我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲(chǔ)備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

【答案】：A|D|E

【解析】：

AE兩項(xiàng)，《資本辦法》要求一級(jí)資本充足率不得低于6%,核心一級(jí)

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項(xiàng)，《資本辦

法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、

儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

22.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）o

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)

事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者

擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

23.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個(gè)人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券

交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他

金融機(jī)構(gòu)二個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

24.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其代理權(quán)的情況

屬于（）o

A.表見代理

B.委托代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

【答案】：A

【解析】：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有

代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。B項(xiàng)，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)

系；C項(xiàng)，無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第

三人進(jìn)行代理行為；D項(xiàng)，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的

代理關(guān)系。

25.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、

真實(shí)和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、

財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

26.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。

A.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

B,對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無需理會(huì)

C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必

再答復(fù)客戶

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：

①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)

構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在

機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限

向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)

限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

27.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為

之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成

職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）o

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

【答案】：c

【解析】：

構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有

在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。

28.關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)息方式選擇，下列說法不正確的是

()。

A.計(jì)息方式可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種

B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定

C.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過利率差異來選擇銀行

D.對(duì)于同一存款種類，各家銀行之間會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，計(jì)息方式分為積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法兩種。具體采用何種計(jì)

息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。

29.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在

辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。

A.居民身份識(shí)別

B.客戶身份識(shí)別

C.公民身份識(shí)別

D.法人身份識(shí)別

【答案】：B

【解析】：

了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國賬戶管理規(guī)定以及

《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)

別制度。

30.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于

80%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及

金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

31.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社保基

金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、

企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ㄒ患疑虡I(yè)銀行作為托管人。

32.金融市場(chǎng)的主體是（）o

A.貨幣資金

B.融資活動(dòng)的參與者

C.金融交易對(duì)象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，

也是資金的需求者。

33.可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.資產(chǎn)管理公司

B.消費(fèi)金融公司

C.金融租賃公司

D.其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

E.汽車金融公司

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱借款人）按

約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項(xiàng)用于借款人（包

括其全資或控股項(xiàng)目公司）經(jīng)營需要或?yàn)榻杩钊颂峁┝鲃?dòng)性支持的本

外幣資金融通業(yè)務(wù)。其中，非銀行金融機(jī)構(gòu)包括汽車金融公司、金融

租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司及其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金

融機(jī)構(gòu)。

34.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購置固定資產(chǎn)

【答案】:A|B

【解析】：

同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融

機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

35.因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于

()。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動(dòng)中，由于無法滿足或違

反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議訴訟或其他法律糾紛而可

能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或

有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失

的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變

動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)是指借

款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

36.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.向銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告

E.向監(jiān)管部門舉報(bào)

【答案】：B|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間

應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)

予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、

司法機(jī)關(guān)報(bào)告。A項(xiàng)，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重，一旦成立會(huì)給

銀行造成巨大損害，故應(yīng)立即舉報(bào)；C項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自

代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

.下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的是（）

37o

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

【答案】：B

【解析】：

我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、

農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有（）

38o

A.金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、

政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資

行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各

類交易主體之間的直接融資行為。金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的

參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商

企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等。

金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

39.下列關(guān)于存款的說法正確的是（）。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄屬于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬元

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是

一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能

支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支?。籆項(xiàng)，教育儲(chǔ)蓄屬于

零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。

40.發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照（）來劃分的。

A.業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶的屬性和需求

C.國家政策

D.財(cái)富規(guī)模的等級(jí)

【答案】：B

【解析】：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念。

41.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個(gè)人活期存款

D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。

42.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)

放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)

務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟(jì)組織。

43?一國貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)口貿(mào)易影響的說法，正確的

是（）。

A.有利于外國商品的進(jìn)口

B.有利于減少貿(mào)易逆差

C.有利于增加貿(mào)易順差

D.有利于本國商品的出口

【答案】：A

【解析】：

本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價(jià)格上升，出口

商品在國外市場(chǎng)上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進(jìn)

口商品以本國貨幣表示的價(jià)格下降，需求會(huì)上升，進(jìn)而擴(kuò)大進(jìn)口。貿(mào)

易逆差擴(kuò)大。

44.()不是政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

【答案】：D

【解析】：

世界各國對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴

負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；②銀行業(yè)

經(jīng)營具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從

業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會(huì)公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸

款，具有貨幣派生功能，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個(gè)具

有天然的脆弱性并對(duì)國計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管

的行業(yè)。

45.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這

一目標(biāo)的表述，正確的是（）。

A.國際收支順差越大對(duì)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

B.國際收支差額最好處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍

C.國際收支差額對(duì)一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響

D.國際收支逆差越大對(duì)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利

【答案】：B

【解析】：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨

額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是

保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。

46.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.匯兌

B.托收承付

C.支票

D.委托收款

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。

47.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總

資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面

覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

48.根據(jù)金融商品的交割時(shí)間劃分，可將金融市場(chǎng)分為（）。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

【答案】：A

【解析】：

按交割時(shí)間劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)?，F(xiàn)貨市場(chǎng)是

當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項(xiàng)、另

一方交付證券等金融工具）的市場(chǎng)；期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所,

是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（如一

個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)

行的市場(chǎng)。

49.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要

性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)

重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和

10.5%o

50.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提

撥備

【答案】：C

【解析】：

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計(jì)算公式為：撥貸

比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額X100%。該公式也可以表

述為：撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況

下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

51.在追求短期收益和長期價(jià)值最大化的管理過程中，錯(cuò)誤的資產(chǎn)負(fù)

債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨

的風(fēng)險(xiǎn)類型主要是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B,戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來

發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

52.關(guān)于場(chǎng)外交易市場(chǎng)，下列說法正確的有（）o

A.通常是通過集中而有形的市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作的

B.通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進(jìn)行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場(chǎng)所

【答案】:B|C|E

【解析】：

無形市場(chǎng)是指沒有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交

易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

53.我國某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級(jí)

債為2億元;貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三

類合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率=