信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范 信用評價（征求意見稿）

GB/T××××.5—2005信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范信用評價范圍本標準規(guī)定了信用服務(wù)機構(gòu)之信用評價業(yè)務(wù)規(guī)范的基本原則、信用信息管理和業(yè)務(wù)流程等。本標準適用于信用服務(wù)機構(gòu)開展信用評價等業(yè)務(wù)。規(guī)范性引用文件下列文件對于本文件的應(yīng)用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，僅注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T22117信用基本術(shù)語GB/T22118信用信息采集、處理和使用規(guī)范GB/T22119信用中介組織評價服務(wù)規(guī)范信用評級機構(gòu)術(shù)語和定義GB/T22117和GB/T22119確立的以及下列術(shù)語和定義適用于本標準。3.1信用服務(wù)機構(gòu)creditserviceagency提供信用風險防范、控制和轉(zhuǎn)移服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。注：信用服務(wù)機構(gòu)主要包括信用信息類和信用管理服務(wù)類，業(yè)務(wù)范圍一般包括征信（信用調(diào)查）、信用評價、資信評級、信用保險、保理、信用擔保、信用管理咨詢、商帳管理以及其他信用服務(wù)業(yè)務(wù)。3.2信用評價trustworthinessevaluation誠信評價由專業(yè)機構(gòu)，按照特定的方法和程序，對各類市場參與主體的履約意愿、能力和行為等進行綜合分析和評估，并以規(guī)范的符號表示其信用等級的活動。注：履約范圍包括法律法規(guī)和強制性標準規(guī)定的、合同條款等契約明確約定的、社會的合理期望等社會責任的內(nèi)容。3.3委托信用評價solicitedtrustworthinessevaluation被動信用評價接受委托申請的信用評價服務(wù)。3.4主動信用評價unsolicitedtrustworthinessevaluation不經(jīng)被評主體委托或同意的信用評價服務(wù)。基本原則4.1客觀性原則信用評價業(yè)務(wù)過程應(yīng)確保客觀、真實，采用一致的評價規(guī)則開展評價業(yè)務(wù)，杜絕捏造數(shù)據(jù)、提供假報告、提供不實信息等虛假行為。4.2公正性原則信用評價業(yè)務(wù)應(yīng)本著不帶任何偏見、不受任何外來因素影響的原則開展，能夠獨立、公正地反映被評對象的信用狀況。4.3安全性原則信用評價業(yè)務(wù)的開展應(yīng)采用必要的措施，防止信息丟失或泄露，確保信用信息的安全。信用信息管理5.1信用信息的采集信息源的選取應(yīng)具有權(quán)威性，采集信用信息時要遵守各項法律法規(guī)，采集后的信用信息需經(jīng)過數(shù)據(jù)核實驗證，通過信息整理，剔除不可靠的或邏輯不合理的數(shù)據(jù)和假數(shù)據(jù)。5.2信用信息的處理對信用信息進行合理加工，生產(chǎn)不同要求的信用產(chǎn)品。5.3信用信息的使用信用服務(wù)機構(gòu)宜制訂科學合理的管理規(guī)范，對信用信息的使用有明確規(guī)定和監(jiān)督機制，謹防信用信息的濫用和錯用。信用服務(wù)機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)時，對個人隱私、企業(yè)機密、商業(yè)機密和國家機密負有保密義務(wù)。除下列情形外，信用服務(wù)機構(gòu)不得向被服務(wù)主體以外的其他單位或者個人披露屬于保密范圍的信用信息和產(chǎn)品：——已征得被服務(wù)主體許可或授權(quán)；——公安、檢察、法院等單位依法進行調(diào)查；——法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。5.4信用信息的保存信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)建立信用檔案制度，對用于信用評價的信用數(shù)據(jù)和信息，包括復(fù)印件進行分類，建檔保存。信用服務(wù)機構(gòu)除做好信用信息保存工作外，還應(yīng)做好執(zhí)業(yè)記錄的保存。信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)對信用報告的電子版和紙制版存檔，并長期保留。信用評價業(yè)務(wù)規(guī)范6.1總則信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)履行盡職調(diào)查義務(wù)，回避利益沖突，確保信用評價過程和結(jié)果公平、公正。根據(jù)是否接受委托申請，信用評價業(yè)務(wù)分為委托信用評價和主動信用評價。委托信用評價流程一般包括：受理申請、初評、等級確定、等級通知、復(fù)評（提出異議時）、結(jié)果發(fā)布、結(jié)果跟蹤。主動信用評價流程一般包括：初評、等級確定、結(jié)果發(fā)布、結(jié)果跟蹤。6.2委托信用評價6.2.1受理申請信用服務(wù)機構(gòu)在接收評價申請并通過審核后，在回避利益沖突的基礎(chǔ)上，簽署合法的委托協(xié)議。6.2.2初評信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)回避利益沖突的原則，以及行業(yè)分工和專業(yè)背景，組織人員成立信用評價項目組，項目組人員宜在2人以上。項目組依據(jù)一定的評價規(guī)則對被評對象進行綜合分析，撰寫評價報告，并提出被評對象的信用等級建議。6.2.3等級確定信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)在內(nèi)部設(shè)定信用評審委員會，宜有3人以上（應(yīng)為單數(shù)）相關(guān)專業(yè)人員組成。信用評審委員會應(yīng)對項目組提交的信用評價報告及其相關(guān)資料進行審核，并提出評審意見，確定評價對象的信用等級。信用評審委員會無法確定信用級別時，應(yīng)暫停信用評審委員會工作，將信息反饋給項目組重新整理、核實相關(guān)數(shù)據(jù)，直到信用評審委員會能確定信用等級。6.2.4等級通知信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)將信用等級結(jié)果告知被評對象。如有異議，被評對象可提出復(fù)評申請。6.2.5復(fù)評根據(jù)被評對象提交的補充材料，信用評審委員會應(yīng)重新組織復(fù)評，重新審核，并確定最終結(jié)果。6.2.6結(jié)果發(fā)布信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)及相關(guān)要求，以及委托協(xié)議的約定，發(fā)布信用評價結(jié)果及相關(guān)內(nèi)容。6.2.7結(jié)果跟蹤信用評價結(jié)果發(fā)布之后，信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)在信用評價結(jié)果有效期內(nèi)，根據(jù)委托協(xié)議的約定，進行定期或不定期跟蹤，對評價結(jié)果進行及時更新。6.3主動評價業(yè)務(wù)規(guī)范6.3.1初評信用服務(wù)機構(gòu)在遵守回避利益沖突原則的基礎(chǔ)上，選擇被評對象，并根據(jù)行業(yè)分工和專業(yè)背景成立信用評價項目組，項目組人員數(shù)量宜在2人以上；項目組采取有效的數(shù)據(jù)獲取方式，根據(jù)掌握的被評對象信用信息，依據(jù)一定的評價規(guī)則對被評對象進行綜合分析，撰寫評價報告，并提出被評對象的信用等級建議。6.2.2等級確定信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)在內(nèi)部設(shè)定信用評審委員會，宜有3人以上（應(yīng)為單數(shù)）相關(guān)專業(yè)人員組成。信用評審委員會應(yīng)對信用評價小組提交的信用評價報告及其相關(guān)資料進行審核并提出評審意見，確定評價對象的信用等級。信用評審委員會無法確定信用級別時，應(yīng)暫停信用評審委員會工作，將信息反饋給項目組重新整理、核實相關(guān)數(shù)據(jù)，直到信用評審委員會能確定信用等級。6.2.3結(jié)果發(fā)布信用服務(wù)機構(gòu)在發(fā)布信用評價結(jié)果的同時，應(yīng)向社會公示主動信用評價的方法論、技術(shù)路線等，應(yīng)就信用評價所依據(jù)的數(shù)據(jù)來源進行說明，并應(yīng)對信用評價結(jié)果承擔獨立責任。6.2.4結(jié)果跟蹤在信用評價結(jié)果發(fā)布之后，信用服務(wù)機構(gòu)應(yīng)在信用評價結(jié)果有效期內(nèi)進行定期跟蹤，定期發(fā)布受評主體信用等級遷移報告，對評價結(jié)果進行及時更新。參考文獻[1]GB/T22120信用數(shù)據(jù)項規(guī)范[2]征信業(yè)管理條例（國務(wù)院令第631號）引言本標準面向信用服務(wù)機構(gòu)之信用評價業(yè)務(wù)，是信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范系列標準之一。本標準依據(jù)當前信用服務(wù)機構(gòu)信用評價業(yè)務(wù)發(fā)展需求，梳理了信用評價業(yè)務(wù)的基本原則、信用信息管理和業(yè)務(wù)流程等內(nèi)容，明確了信用服務(wù)機構(gòu)信用評價業(yè)務(wù)規(guī)范，為信用服務(wù)機構(gòu)開展信用評價提供業(yè)務(wù)指南。信用服務(wù)機構(gòu)可在本標準基礎(chǔ)上細化和完善自身信用評價業(yè)務(wù)的具體要求。信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范系列標準的制訂，將依據(jù)信用服務(wù)市場發(fā)展需求，不斷豐富和完善。引言本標準面向信用服務(wù)機構(gòu)之信用評價業(yè)務(wù)，是信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范系列標準之一。本標準依據(jù)當前信用服務(wù)機構(gòu)信用評價業(yè)務(wù)發(fā)展需求，梳理了信用評價業(yè)務(wù)的基本原則、信用信息管理和業(yè)務(wù)流程等內(nèi)容，明確了信用服務(wù)機構(gòu)信用評價業(yè)務(wù)規(guī)范，為信用服務(wù)機構(gòu)開展信用評價提供業(yè)務(wù)指南。信用服務(wù)機構(gòu)可在本標準基礎(chǔ)上細化和完善自身信用評價業(yè)務(wù)的具體要求。信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范系列標準的制訂，將依據(jù)信用服務(wù)市場發(fā)展需求，不斷豐富和完善。引言本標準面向信用服務(wù)機構(gòu)之信用評價業(yè)務(wù)，是信用服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范系列標準之一。本