中國(guó)工商銀行天津市分行2023年校園招聘450名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行天津市分行2023年校園招聘450名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值是指()。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估

2.()是指商業(yè)銀行在滿(mǎn)足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.因果模型法

3.商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并決定采取何種有效措施來(lái)控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。

A.業(yè)務(wù)部門(mén)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

4.假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為：GBPI=USD2.0000，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價(jià)理論，1年期美元兌英鎊遠(yuǎn)期匯率為()。

A.GBPl=USDl.9702

B.GBPl=USDl.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2.0194

5.單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式和單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和效益性的均衡。在此情況下，（）應(yīng)運(yùn)而生。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

6.風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理()三個(gè)層次組成。

A.理念、知識(shí)、實(shí)踐

B.理念、知識(shí)、制度

C.知識(shí)、實(shí)踐、制度

D.理念、實(shí)踐、制度

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）選取流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法。

A.選定某一種方法，便一以貫之地采用

B.流動(dòng)性管理水平高的銀行應(yīng)當(dāng)選用較高級(jí)的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應(yīng)當(dāng)選取較初級(jí)的流動(dòng)性指標(biāo)分析法和現(xiàn)金流分析法

C.商業(yè)銀行可以同時(shí)采用多種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估辦法來(lái)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況

D.以上都不對(duì)

8.銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)人中的（）指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.客戶(hù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

9.在損失事件收集工作中，（）原則是指操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性

10.（）業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺(tái)

B.個(gè)人信貸

C.法人信貸

D.代理

11.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶(hù)．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)（

）。

A.降低

B.負(fù)相關(guān)

C.增加

D.不變

12.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批

B.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告

C.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告

D.定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案

13.某銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為ll00億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

14.已知商業(yè)銀行某業(yè)務(wù)單位的息稅前收益為1000萬(wàn)，稅后凈利潤(rùn)為700萬(wàn)，該業(yè)務(wù)單位配給的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)，又已知該業(yè)務(wù)單位的資金成本為500萬(wàn)，那么該業(yè)務(wù)單位的EVA等于多少（）

A.-4300萬(wàn)

B.200萬(wàn)

C.-4000萬(wàn)

D.500萬(wàn)

15.銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的內(nèi)容不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.從業(yè)人員準(zhǔn)入

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

B.某商業(yè)銀行在買(mǎi)入股票的同時(shí)，買(mǎi)入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法

C.某商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶(hù)，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

2.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類(lèi)別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶(hù)固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長(zhǎng)期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

3.我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.流動(dòng)性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

4.目前，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的通常做法主要包括（）。

A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，制定全行的流動(dòng)性管理政策

B.由計(jì)劃資金部門(mén)負(fù)責(zé)日常流動(dòng)性管理

C.成立由行長(zhǎng)和各主要業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的流動(dòng)性委員會(huì)

D.通過(guò)對(duì)貸存比、流動(dòng)性比率、中長(zhǎng)期貸款比例等指標(biāo)的考核，加強(qiáng)對(duì)全行流動(dòng)性的管理

E.運(yùn)用貨幣市場(chǎng)、公開(kāi)市場(chǎng)等于外部市場(chǎng)平盤(pán),保證在分行分散管理、配置資金

5.商業(yè)銀行考查保證人的有效性時(shí)，應(yīng)關(guān)注（）方面。

A.保證人的資格

B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的法律責(zé)任

6.下列關(guān)于因果分析模型的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.由威爾遜開(kāi)發(fā)

B.用于分析檢驗(yàn)損失事件與風(fēng)險(xiǎn)誘因

C.是定性分析

D.運(yùn)用了VaR技術(shù)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

E.不能確定哪一種或哪些因素與風(fēng)險(xiǎn)具有最高的關(guān)聯(lián)度

7.以下屬于金融衍生產(chǎn)品的有()。

A.即期金融產(chǎn)品

B.金融期貨

C.期權(quán)

D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

E.貨幣互換

8.風(fēng)險(xiǎn)暴露的類(lèi)型包括（）。

A.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

9.外匯敞口分析的特點(diǎn)包括（）。

A.忽略了各種匯率變動(dòng)的相關(guān)性

B.清晰易懂

C.計(jì)算簡(jiǎn)便

D.敏感度高

E.難以揭示由各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性所帶來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)

10.下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本

D.未分配利潤(rùn)

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

11.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線(xiàn)，不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線(xiàn)未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶(hù)出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍，市場(chǎng)“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

A銀行要降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，在“錢(qián)荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性

B.拉長(zhǎng)負(fù)債久期，付出一定成本緩解流動(dòng)性壓力

C.縮短負(fù)債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差

E.拉長(zhǎng)資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力

12.適時(shí)發(fā)現(xiàn)可能預(yù)示即將發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)，有助于商業(yè)銀行及時(shí)采取措施降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.銀行發(fā)行的股票價(jià)格異常下跌

B.市場(chǎng)上愿意提供融資的交易對(duì)手?jǐn)?shù)量減少

C.銀行發(fā)行的可流通債券（包括次級(jí)債）的交易量顯著增加，且買(mǎi)賣(mài)利差擴(kuò)大

D.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)

E.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

13.以下關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說(shuō)法，正確的有()。

A.遠(yuǎn)期合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.期貨合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的

C.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

D.期貨合約通常在交易所交易

E.期貨合約流動(dòng)性較好，遠(yuǎn)期合約流動(dòng)性差

14.以下哪些是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程及政策

C.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

D.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程

E.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

15.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類(lèi)，下列（）不屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E.金融風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.損失反映的是風(fēng)險(xiǎn)時(shí)間發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。（）

2.增強(qiáng)企業(yè)社會(huì)責(zé)任感是商業(yè)銀行提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬(wàn)能藥”。()

3.銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評(píng)級(jí)量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對(duì)債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)，而不反映債項(xiàng)的特征。（）

4.在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值，如果市場(chǎng)利率下降，資產(chǎn)價(jià)值降低的幅度比負(fù)債的減少幅度要大，則銀行的市場(chǎng)價(jià)值將降低。（）

5.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雖然被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，但其實(shí)施效果很快就會(huì)顯現(xiàn)。()

6.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的風(fēng)險(xiǎn)防控措施應(yīng)根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（）

7.董事會(huì)和高級(jí)管理層不僅要制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

8.在商業(yè)銀行設(shè)立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和確定國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提水平時(shí)，應(yīng)充分考慮國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果。（）

9.商業(yè)銀行采用復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型在提高計(jì)量準(zhǔn)確性的同時(shí)，也帶來(lái)了模型風(fēng)險(xiǎn)。()

10.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)。（）

11.操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸減弱的。（）

12.質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）

13.市場(chǎng)約束無(wú)論是從保護(hù)公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強(qiáng)化監(jiān)督的角度來(lái)看，均對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)具有重要意義。()

14.壓力情景描繪時(shí)，被描繪的風(fēng)險(xiǎn)因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計(jì)出矛盾的情景。（）

15.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理通常包括授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

四.單選題(共15題)

1.在等額累進(jìn)法中，對(duì)收入增加的客戶(hù)，可采取（）的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。

A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期

C.減少累計(jì)額、延長(zhǎng)間隔期

D.增大累進(jìn)額、延長(zhǎng)間隔期

2.自2008年1月1日起．下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)。

A.2

B.1

C.4

D.3

3.()在提高審貸效率，方便廣大群眾借貸，防止不良貸款，防止個(gè)人過(guò)度負(fù)債以及根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)確定利率水平方面發(fā)揮著積極的作用。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)

B.貸后檔案管理

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.貸后檢查

4.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無(wú)擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

5.貸款發(fā)放要遵循的原則是（）。

A.申貸與審貸分離

B.審貸與放貸分離

C.申貸與放貸分離

D.申貸與貸款回收分離

6.()反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營(yíng)效率。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.現(xiàn)金流量表

D.股東權(quán)益變動(dòng)表

7.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶(hù)群等維度建立個(gè)人貸款()管理制度。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用評(píng)級(jí)

C.還款記錄

D.擔(dān)保情況

8.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（

）情形時(shí)，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶(hù)的

B.經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

9.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.經(jīng)辦銀行由國(guó)家指定

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通過(guò)統(tǒng)一招標(biāo)確定發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行

C.經(jīng)辦國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的資格由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)

D.國(guó)家助學(xué)貸款管理中心向銀行支付貼息及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金

10.與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無(wú)法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進(jìn)行有限的盡職調(diào)查，下列關(guān)于其具體表現(xiàn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.信息征集范圍不明確

B.信息征集授權(quán)未做規(guī)范

C.信息征集內(nèi)容未統(tǒng)一

D.信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗

11.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款審批的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

B.對(duì)不同意貸款的，貸款審批人不必寫(xiě)明拒批理由

C.對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，貸款審批人應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱(chēng)與內(nèi)容

D.貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門(mén)

12.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購(gòu)買(mǎi)一套住房，此時(shí)他只可以申請(qǐng)（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

13.銀行的個(gè)人貸款的客戶(hù)年齡應(yīng)當(dāng)在（）。

A.16～65周歲

B.16～60周歲

C.18～65周歲

D.18～60周歲

14.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂()，取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.委托貸款通知書(shū)

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書(shū)

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)

15.商業(yè)銀行在二手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.國(guó)家行政機(jī)關(guān)

D.國(guó)家房屋管理部門(mén)

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人汽車(chē)貸款在貸款受理和調(diào)查中的操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（

）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

D.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

2.人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠(chéng)意變化情況

E.抵押物市場(chǎng)價(jià)格變化情況

3.下列選項(xiàng)中，關(guān)于下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.在銀行指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下

B.在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下

C.向境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

D.向境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的本外貸款

E.由銀行基金會(huì)委托的各省、市政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保

4.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）的全過(guò)程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查）閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷(xiāo)毀

E.檔案的丟失掛失

5.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。

A.借款申請(qǐng)人是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源

B.借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全

C.項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)?

6.申請(qǐng)?jiān)u分卡提供的客戶(hù)評(píng)分可用于（）。

A.不同客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動(dòng)化的審批決策

C.人工審批貸款參考

D.信貸政策制定

E.零售客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置

7.有下列（）情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣

B.貸款資金用于居民消費(fèi)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的

C.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的

E.借款人可以事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的

8.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有()。

A.向貸款銀行推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)爭(zhēng)情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱(chēng)、居住地址、聯(lián)系電話(huà)等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開(kāi)展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

9.各銀行為使得個(gè)人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡(jiǎn)化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進(jìn)服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

10.按信用形式分類(lèi)，農(nóng)戶(hù)貸款分為（

）

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.組合擔(dān)保方式貸款

11.個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在()。

A.控制信用風(fēng)險(xiǎn)

B.擴(kuò)大信貸范圍

C.維護(hù)金融穩(wěn)定

D.形成誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)風(fēng)氣

E.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

12.全面、正確地認(rèn)識(shí)市場(chǎng)環(huán)境，監(jiān)測(cè)、把握各種環(huán)境力量的變化，對(duì)于銀行審時(shí)度勢(shì)、趨利避害，開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)具有重要意義。下列屬于市場(chǎng)環(huán)境分析意義的是（）。

A.有利于把握宏觀形勢(shì)

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

13.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述中，正確的有()。

A.指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為

B.保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證

C.借款人不還款和無(wú)能力還款時(shí)，保證人可以代替還款也可以不代其還款

D.任何組織都可以作為保證人承擔(dān)保證責(zé)任

E.保證人是指具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人

14.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.促銷(xiāo)

D.分銷(xiāo)

E.市場(chǎng)影響力

15.下列屬于押品的種類(lèi)的有()。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶(hù)

C.貴金屬

D.保單

E.交通運(yùn)輸設(shè)備

六.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》有關(guān)規(guī)定，為有效落實(shí)抵押權(quán)，對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)、必須每次分別設(shè)定抵押。

2.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)6年，其中二手車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。（

）

3.個(gè)人汽車(chē)貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。()

4.借記卡除具備存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費(fèi)等一般功能外，還具有透支功能。

5.對(duì)正常、關(guān)注類(lèi)貸款進(jìn)行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進(jìn)行一次。（）

6.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內(nèi)容。（）

7.審貸分離的要義是貸款審批通過(guò)即放款。()

8.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

9.目前，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中還沒(méi)有委托性個(gè)人貸款。

10.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由商業(yè)銀行自己審批。（）

11.國(guó)家助學(xué)貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進(jìn)還款法。（）

12.辦理分期付款業(yè)務(wù)的當(dāng)日可辦理提前還款或展期。

13.各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，自主確定開(kāi)辦出國(guó)留學(xué)貸款。()

14.國(guó)際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評(píng)分模型，通過(guò)催收評(píng)分模型針對(duì)不同客戶(hù)采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開(kāi)支下保持良好的回收水平，實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。（

）

15.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時(shí)，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費(fèi)，辦理公積金管理中心存款賬戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)交易，最后移交和報(bào)送公積金管理中心賬戶(hù)記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。（

）

七.單選題(共15題)

1.下列屬于客戶(hù)定性信息的是（

）。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.養(yǎng)老金規(guī)劃

C.現(xiàn)有投資情況

D.就業(yè)預(yù)期

2.下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是()。

A.金融工具

B.金融機(jī)構(gòu)

C.企業(yè)

D.政府部門(mén)

3.產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指()。

A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

4.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬(wàn)元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利和將為()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

5.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)

D.投資規(guī)劃服務(wù)

6.現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休，假定存款的利率為3％并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有()元銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用。(答案取近似數(shù)值)

A.191569

B.192213

C.191012

D.192567

7.下列選項(xiàng)中，屬于另類(lèi)資產(chǎn)的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國(guó)債

D.私募股權(quán)基金

8.（

）是金融市場(chǎng)構(gòu)成要素中的客體。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.金融工具

C.企業(yè)

D.證券交易所

9.在日常工作中，下列關(guān)于專(zhuān)業(yè)理財(cái)師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開(kāi)對(duì)客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)服務(wù)

B.理財(cái)師的工作流程中，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)

C.作為一名專(zhuān)業(yè)理財(cái)師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶(hù)服務(wù)過(guò)程

D.面對(duì)具體客戶(hù)和不同情況時(shí)，不必拘泥于幾個(gè)步驟，應(yīng)當(dāng)以客戶(hù)的需要和具體案例為準(zhǔn)

10.下列客戶(hù)信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.客戶(hù)的投資偏好

B.客戶(hù)預(yù)見(jiàn)的收支情況

C.客戶(hù)當(dāng)前收支情況

D.客戶(hù)的財(cái)務(wù)安排

11.商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的()月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種()。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

13.在理財(cái)業(yè)務(wù)中，()內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)

14.下列有關(guān)發(fā)行市場(chǎng)的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.在發(fā)行市場(chǎng)上，將證券銷(xiāo)售給最初購(gòu)買(mǎi)者的過(guò)程是公開(kāi)進(jìn)行的

B.在發(fā)行市場(chǎng)上，證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行

C.私募又稱(chēng)非公開(kāi)發(fā)行，是指發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象推銷(xiāo)證券

D.投資銀行是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)

15.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（

）。

A.時(shí)間因素

B.市場(chǎng)因素

C.人員因素

D.資金成本因素

八.多選題(共15題)

1.銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。

A.所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局

E.社會(huì)公眾

2.商業(yè)銀行了解客戶(hù)的渠道有（）。

A.家訪(fǎng)

B.開(kāi)戶(hù)資料

C.調(diào)查問(wèn)卷

D.電話(huà)溝通

E.面談溝通

3.下面關(guān)于股票的描述正確的是（??）。

A.股票是股份公司發(fā)行

B.是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券

C.股票是一種所有權(quán)憑證

D.股票發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任

E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的

4.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責(zé)任公司

B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C.國(guó)有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

5.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。

A.成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)

B.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

C.成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)；收入型基金一般按時(shí)派息給投資者

6.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，

賬單應(yīng)列明的信息有()。

A.資產(chǎn)變動(dòng)

B.收入和費(fèi)用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財(cái)計(jì)劃投資方向

E.理財(cái)計(jì)劃收益

7.商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)人員在外部營(yíng)銷(xiāo)中可以從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.推介銀行產(chǎn)品

B.介紹銀行綜合信息

C.介紹理財(cái)產(chǎn)品

D.收取客戶(hù)填寫(xiě)的申請(qǐng)文件

E.簽訂產(chǎn)品合同

8.銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類(lèi)型可以分為()。

A.開(kāi)放式產(chǎn)品

B.封閉式產(chǎn)品

C.期次類(lèi)

D.滾動(dòng)發(fā)行

E.股票式產(chǎn)品

9.理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶(hù)的能力

B.反饋客戶(hù)意見(jiàn)的能力

C.實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的能力

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力

E.宣導(dǎo)國(guó)家金融政策的能力

10.風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?)進(jìn)行衡量。

A.必要收益率

B.算術(shù)平均數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.期望收益率

11.代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，由（

）承擔(dān)責(zé)任。

A.被保險(xiǎn)人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

12.在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，根據(jù)這一原則，商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售(??)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)低于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)

13.保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確認(rèn)兼業(yè)代理人()。

A.有足額代理費(fèi)用

B.委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

C.經(jīng)過(guò)相應(yīng)培訓(xùn)

D.有足夠多的代理額度

E.具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證

14.客戶(hù)的收入會(huì)受到工資、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)收入時(shí)應(yīng)該進(jìn)行的兩項(xiàng)收入預(yù)測(cè)是（）。

A.估計(jì)客戶(hù)的收入最低時(shí)的情況

B.估計(jì)客戶(hù)的收入最高時(shí)的情況

C.根據(jù)客戶(hù)的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

D.根據(jù)客戶(hù)對(duì)將來(lái)收入的期望和宏觀經(jīng)濟(jì)情況對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

E.根據(jù)客戶(hù)期望實(shí)現(xiàn)的支出水平對(duì)其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)

15.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉(cāng)限額制度

B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C.大戶(hù)報(bào)告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

九.單選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)中，可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是(）。

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人經(jīng)濟(jì)效益

C.不良貸款比率

D.借款人規(guī)模

2.（）用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢(shì)。

A.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

B.增量存貸比率

C.不良率變幅

D.利息實(shí)收率

3.下列各項(xiàng)中，不可認(rèn)定為呆賬的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷(xiāo)，并終止法人資格，銀行對(duì)借款和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償

C.借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷(xiāo)，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

D.余額在50萬(wàn)元(含50萬(wàn)元)以下的對(duì)公貸款，經(jīng)追索2年以上，仍無(wú)法收回，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。

4.以下()不是貸后管理原則的主要內(nèi)容。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對(duì)借款人賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控

C.強(qiáng)調(diào)借款合同的相關(guān)約定對(duì)貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象

5.下列選項(xiàng)中，不屬于償債能力比率的是（）。

A.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.流動(dòng)比率

D.速動(dòng)比率

6.商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為（）。

A.存款

B.貸款

C.投資

D.中間業(yè)務(wù)

7.下列關(guān)于實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義錯(cuò)誤的是（）

A.有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B.有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

D.有利于徹底消除信貸風(fēng)險(xiǎn)

8.處于行業(yè)發(fā)展啟動(dòng)階段通常的行業(yè)年增長(zhǎng)率為（

）。

A.100％以上

B.20％

C.50％

D.5％

9.下列有關(guān)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理狀況分析的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.銷(xiāo)售階段的核心是市場(chǎng)

B.市場(chǎng)階段的核心是管理

C.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

D.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨

10.下列文件中屬于擔(dān)保類(lèi)文件的是（）。

A.借款人所屬?lài)?guó)家主管部門(mén)就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件

B.海關(guān)部門(mén)就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件

C.已繳納印花稅的繳付憑證

D.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

11.下列關(guān)于歷史成本法的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查

B.與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸

C.能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，資產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值往往與賬面價(jià)值有很大差距

12.按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類(lèi)業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，債權(quán)適用（）年訴訟時(shí)效規(guī)定。

A.1

B.2

C.3

D.4

14.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。

A.放松管控原則

B.合理定價(jià)原則

C.妥善保管原則

D.及時(shí)處置原則

15.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警法，表述不正確的是()。

A.黑色預(yù)警法只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征

B.藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度

C.當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降

D.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

十.多選題(共15題)

1.下列情形中，可能帶來(lái)長(zhǎng)期借款需求的有（）

A.債務(wù)重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預(yù)期性支出

2.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析評(píng)估中，為編制基本財(cái)務(wù)報(bào)表，還必須編制一些輔助報(bào)表，一般包括（?）。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表

C.無(wú)形及遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)估算表

D.產(chǎn)品銷(xiāo)售收入和銷(xiāo)售稅金及附加估算表

E.投資計(jì)劃及資金籌措表

3.以下屬于黑色預(yù)警法的應(yīng)用的是（）。

A.各種商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

D.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

4.抵債資產(chǎn)進(jìn)行處置的方式包括（）。

A.協(xié)議處置

B.委托銷(xiāo)售

C.招標(biāo)處置

D.打包出售

E.公開(kāi)拍賣(mài)

5.銀行制訂公司信貸營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃應(yīng)該包括（）基本步驟。

A.分析市場(chǎng)機(jī)會(huì)

B.選擇目標(biāo)市場(chǎng)

C.設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)策略組合

D.制定具體營(yíng)銷(xiāo)行動(dòng)方案

E.組織、實(shí)施和控制營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)

6.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)特點(diǎn)包括（）。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場(chǎng)需求

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和技術(shù)問(wèn)題正在進(jìn)一步解決

C.由于行業(yè)正在發(fā)展，因此還不能運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)模學(xué)原理來(lái)大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)下降

E.已經(jīng)投入了大量的投資來(lái)提高產(chǎn)能

7.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)（）情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定.以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付

D.銷(xiāo)售收入因經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化而有所下降

E.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)()的支持，防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

A.環(huán)保經(jīng)濟(jì)

B.綠色經(jīng)濟(jì)

C.生態(tài)經(jīng)濟(jì)

D.低碳經(jīng)濟(jì)

E.循環(huán)經(jīng)濟(jì)

9.項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù)（）。

A.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率

B.銀行評(píng)估意見(jiàn)

C.投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益

D.銀行貸款意愿

E.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

10.現(xiàn)金清收的方式主要包括（）。

A.貸款催收

B.依法收貸

C.賬戶(hù)凍結(jié)

D.處置抵(質(zhì)）押物

E.申請(qǐng)支付令

11.流動(dòng)資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為（）。

A.股本權(quán)益

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.流動(dòng)負(fù)債

D.存貨

E.應(yīng)收賬款

12.商業(yè)銀行客戶(hù)信用評(píng)級(jí)方法有（

）。

A.定性分析法

B.專(zhuān)家分析法

C.模型分析法

D.定向分析法

E.因素分析法

13.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是（）。

A.借款人資信情況

B.投資估算與資金籌措安排情況

C.項(xiàng)目可研報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容

D.銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測(cè)

E.項(xiàng)目效益情況

14.在進(jìn)行原輔料供給分析時(shí)，()。

A.要了解所需要的主要原輔料的品種

B.要分析預(yù)測(cè)所需原輔料供應(yīng)的穩(wěn)定性和保證程度

C.不必預(yù)測(cè)主要投入物價(jià)格未來(lái)的變化趨勢(shì)

D.要計(jì)算運(yùn)輸能力和運(yùn)輸費(fèi)用

E.應(yīng)分析原輔料的儲(chǔ)備量是否合理

15.債項(xiàng)評(píng)級(jí)需要考慮的因素包括（）。

A.行業(yè)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.債項(xiàng)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

十一.判斷題(共15題)

1.各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看做是紅色預(yù)警法的應(yīng)用。（）

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年開(kāi)展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。()

3.項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息不僅應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，而且在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)也應(yīng)計(jì)入現(xiàn)金支出中。()

4.債務(wù)人對(duì)于銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期l00天以上。若客戶(hù)違反了規(guī)定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。（）

5.在產(chǎn)品生命周期的不同階段，產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產(chǎn)品不同的生命周期階段采取不同的營(yíng)銷(xiāo)策略。（

）

6.（2016年真題）擔(dān)保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.委托

E.信用

7.貸方分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過(guò)貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。（）

8.信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計(jì)劃。（）

9.資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系，借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)。（）

10.對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人必須指定或設(shè)定專(zhuān)門(mén)的資金回籠賬戶(hù)。（）

11.自愿原則是指公民、法人或者其他組織有權(quán)根據(jù)自己的意愿決定參不參加民事活動(dòng)，參加何種民事活動(dòng)，根據(jù)自己的意愿依法處分自己的財(cái)產(chǎn)和權(quán)利。（）

12.根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時(shí)都需提供擔(dān)保。（）

13.如果辦理共有財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)時(shí)未取得貸款合同與發(fā)放支付財(cái)產(chǎn)共有人書(shū)面同意。一定會(huì)導(dǎo)致抵押權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。（）

14.經(jīng)營(yíng)杠桿是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷(xiāo)售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營(yíng)杠桿越小，銷(xiāo)售對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越小。

15.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計(jì)入資本基礎(chǔ)，同時(shí)在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％

2.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響不包括（）。

A.金融工具減值對(duì)銀行的影響

B.金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響

C.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響

D.金融工具創(chuàng)新對(duì)銀行的影響

3.（）是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

4.下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的維權(quán)職責(zé)（）。

A.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議

B.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會(huì)員開(kāi)展行業(yè)維權(quán)調(diào)查

D.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)的溝通機(jī)制

5.金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類(lèi)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式是（）。

A.傳統(tǒng)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.債務(wù)重組模式

D.清算模式

6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的()

A.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

B.由該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

C.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)為履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的次要責(zé)任

D.由第三方承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包以管理其操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過(guò)業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)格的合同或服務(wù)協(xié)議

D.一些關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

8.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)（），審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)決定。

A.客觀公正

B.獨(dú)立客觀

C.獨(dú)立垂直

D.層級(jí)分明

9.商業(yè)銀行的（）實(shí)質(zhì)上是圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動(dòng)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資產(chǎn)管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

10.金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）。

A.英國(guó)

B.法國(guó)

C.美國(guó)

D.德國(guó)

11.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％

12.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露的要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)遵守"賣(mài)者有責(zé)"的原則，對(duì)所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)，充分履行揭示和告知的義務(wù)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，以適當(dāng)方式公示有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)

13.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于（）。

A.利潤(rùn)最大化

B.價(jià)值最大化

C.效益最大化

D.成本最小化

14.定期回購(gòu)是指最初出售者在賣(mài)出債券至少()天以后再將同一債券買(mǎi)回。

A.1

B.2

C.5

D.7

15.商業(yè)銀行董事會(huì)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中應(yīng)履行的主要職責(zé)不包括（）。

A.審批及檢查高級(jí)管理層有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)、權(quán)限和報(bào)告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件

B.授權(quán)專(zhuān)門(mén)部門(mén)或團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理資源

C.確保本行制定相應(yīng)培訓(xùn)計(jì)劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識(shí)培訓(xùn)，知悉聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，主動(dòng)維護(hù)銀行的良好聲譽(yù)

D.設(shè)立專(zhuān)戶(hù)核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專(zhuān)款專(zhuān)用

十三.多選題(共15題)

1.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制應(yīng)主要包括()。

A.收集和整理客戶(hù)系統(tǒng)信息，建立起完備系統(tǒng)的客戶(hù)管理信息檔案

B.及時(shí)把握客戶(hù)需求的變化，包括客戶(hù)對(duì)新產(chǎn)品需求的變化、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避需求的變化等

C.建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)制度

D.建立專(zhuān)業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶(hù)

2.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是一個(gè)全面的計(jì)劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃，具體包括（）。

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機(jī)和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營(yíng)意識(shí)培訓(xùn)

E.面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

3.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括()。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策

E.市場(chǎng)秩序政策

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分尊重并自覺(jué)保障金融消費(fèi)者權(quán)利包括（）。

A.自主選擇權(quán)

B.財(cái)產(chǎn)安全權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.依法求償權(quán)

E.知情權(quán)

5.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

6.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會(huì)計(jì)科目核算，并在上述會(huì)計(jì)科目下單獨(dú)立二級(jí)科目進(jìn)行管理核算

B.買(mǎi)入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買(mǎi)入或賣(mài)出金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售或回購(gòu)的資金融通行為

C.買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高的流動(dòng)性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.買(mǎi)入返售相關(guān)款項(xiàng)在買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算，三方或以上交易對(duì)手之間的類(lèi)似交易應(yīng)納入買(mǎi)入返售或賣(mài)出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和核算

7.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準(zhǔn)備金利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

E.活期儲(chǔ)蓄利率

8.市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者為了擴(kuò)大總市場(chǎng)規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）

A.市場(chǎng)滲入戰(zhàn)略

B.市場(chǎng)開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略

C.開(kāi)拓海外市場(chǎng)戰(zhàn)略

D.市場(chǎng)控制戰(zhàn)略

E.新市場(chǎng)戰(zhàn)略

9.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

10.市場(chǎng)定位的步驟有（）。

A.識(shí)別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

11.績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的評(píng)價(jià)對(duì)象包括（）。

A.銀行客戶(hù)

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機(jī)構(gòu)

12.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求包括()。

A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者

B.熱情友好服務(wù)，營(yíng)造和諧服務(wù)環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)

D.忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)

E.完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理

13.公司貸款業(yè)務(wù)種類(lèi)主要包括()。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購(gòu)貸款

E.銀團(tuán)貸款

14.對(duì)于流動(dòng)資金貸款的管理，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對(duì)貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。

A.流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的

D.對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對(duì)借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的

15.不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化

十四.判斷題(共10題)

1.通過(guò)金融交易中買(mǎi)賣(mài)雙方相互作用過(guò)程形成的價(jià)格，可以使金融市場(chǎng)具有決定和發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)價(jià)格的功能，并為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù)。()

2.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

3.代理政策性銀行業(yè)務(wù)由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)業(yè)務(wù)。

4.社會(huì)責(zé)任指以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社會(huì)大眾的社會(huì)公眾利益。

5.協(xié)定賬戶(hù)屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

6.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。()

7.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

8.銀行可以通過(guò)建立客戶(hù)檔案的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)信息的收集與整理。

9.借款人申請(qǐng)辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書(shū)面同意，也可以是口頭同意。（）

10.對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，可以用客戶(hù)的信用評(píng)級(jí)代替對(duì)貸款的分類(lèi)。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（

）。

A.個(gè)人銀行賬戶(hù)之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B.國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶(hù)之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

2.金融工具的特點(diǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.收益性

C.高效性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

3.()是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

4.教育儲(chǔ)蓄存款的起存金額為（）。

A.10元

B.50元

C.1000元

D.1萬(wàn)元

5.根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.委托代理

B.無(wú)權(quán)代理

C.指定代理

D.法定代理

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

7.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到()辦理該業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

8.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)品種的是（

）。

A.代理證券業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.代保管業(yè)務(wù)

9.不需要委托授權(quán)的代理是（）。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理

D.法定代理和委托代理

10.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時(shí)，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動(dòng)資金貸款?

11.物權(quán)法定的含義是()。

A.物權(quán)受法律保護(hù)

B.物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容由法律規(guī)定

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定登記

D.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

12.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

13.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國(guó)商業(yè)銀行可以依法開(kāi)展的業(yè)務(wù)是（）。

A.代理證券資金清算

B.信托投資

C.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

D.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

14.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（

）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

15.下列關(guān)于信用證支付方式主要特點(diǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

B.開(kāi)證行是信用證第一付款人

C.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

D.按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證

十六.多選題(共15題)

1.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

2.司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為（）。

A.挪用本單位資金數(shù)額在5千元以上1萬(wàn)元以下的

B.挪用本單位資金數(shù)額在1萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，超過(guò)3個(gè)月未還的

C.挪用本單位資金數(shù)額在1萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的

D.挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的

E.挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的

3.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。

A.開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用

B.確定資本管理工具和流程

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

E.實(shí)施資本分配和考核

4.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫(xiě)過(guò)程中，金額數(shù)字書(shū)寫(xiě)不能采用（）。

A.正楷

B.行書(shū)

C.草書(shū)

D.自造的簡(jiǎn)化字

E.繁體字

5.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫(xiě)過(guò)程中，金額數(shù)字書(shū)寫(xiě)不能采用（）。

A.正楷

B.行書(shū)

C.草書(shū)

D.自造的簡(jiǎn)化字

E.繁體字

6.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有()。

A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款

B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款

D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建.擴(kuò)建.改造.購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.使用實(shí)名

C.使用匿名

D.取款自由

E.存款有息

8.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無(wú)限公司

C.人合公司

D.有限責(zé)任公司

E.股份有限公司

9.公司解散的原因包括（

）。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

E.依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（

）。

A.建立內(nèi)部反洗錢(qián)機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立客戶(hù)身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查

E.以上說(shuō)法均正確

11.下列哪些情形，持票人不得享有票據(jù)權(quán)利?（

）

A.以欺詐手段取得票據(jù)

B.出于惡意取得票據(jù)

C.有重大過(guò)失取得票據(jù)

D.通過(guò)偷盜得到的票據(jù)

E.無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)

12.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)包括（）等部門(mén)。

A.董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

E.股東大會(huì)

13.下列關(guān)于銀行活期存款的計(jì)息表述，正確的有（）。

A.分段計(jì)息算至厘位

B.按季度結(jié)息

C.按年度結(jié)息

D.計(jì)結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結(jié)息

14.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報(bào)率

15.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險(xiǎn)公司

E.政策性銀行

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）

2.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額，并保證每一期限內(nèi)的現(xiàn)金流錯(cuò)配凈額高于現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額。（

）

3.按照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

4.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

5.按照發(fā)行對(duì)象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。（）

6.金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（

）

7.商業(yè)銀行可發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。（）

8.最大十家客戶(hù)貸款比率=對(duì)最大十戶(hù)借款客戶(hù)貸款總額÷總資本收入×100％。（）

9.商業(yè)秘密是指能夠?yàn)闄?quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的技術(shù)信息。()

10.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

11.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國(guó)銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。（）

12.銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有有限的授權(quán)、地位、獨(dú)立性。（）

13.為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。（）

14.績(jī)效薪酬應(yīng)全部根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

15.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

2.答案：C

本題解析：。高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿(mǎn)足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

3.答案：D

本題解析：大部分銀行特別是大型銀行和國(guó)際活躍銀行，在高級(jí)管理層層面設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)委員會(huì)，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)重要事項(xiàng)進(jìn)行討論、審議或決策；在我國(guó)商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)水平等進(jìn)行審議的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。

4.答案：D

本題解析：遠(yuǎn)期匯率=即期匯率×(1+4%)/(1+3%)=2×1.04/1.03≈2.0194（美元）。

5.答案：C

本題解析：

20世紀(jì)70年代，單一的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式顯得穩(wěn)健有余而進(jìn)取不足，單一的負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和效益性的均衡，在此情況下，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理理論應(yīng)運(yùn)而生。

6.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)、制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心。

7.答案：C

本題解析：。不論是什么規(guī)模的銀行，不論管理水平高低，只采取一種或者某幾種方法是不能全面評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)槊糠N方法都有它的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，如果想要全面綜合地評(píng)價(jià)銀行的流動(dòng)性狀況，最好同時(shí)采用多種評(píng)估方法。

8.答案：A

本題解析：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

9.答案：C

本題解析：損失事件收集的統(tǒng)一性原則是指操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性。

10.答案：A

本題解析：柜臺(tái)業(yè)務(wù)是最容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

11.答案：A

本題解析：將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)／地區(qū)／貸款種類(lèi)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)但不限于以下職責(zé)：對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告；持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告；了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案；評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯箸變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)是董事會(huì)的職責(zé)?？键c(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

13.答案：A

本題解析：貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=貸款損失準(zhǔn)備充足率×貸款應(yīng)提準(zhǔn)備。

14.答案：B

本題解析：EVA=稅后凈利潤(rùn)-資本成本=700-500=200(萬(wàn)元)。

15.答案：D

本題解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；③高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

二.多選題1.答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

某商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法；某商業(yè)銀行在買(mǎi)入股票的同時(shí)，買(mǎi)入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方法。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律。選項(xiàng)B屬于職員欺詐；選項(xiàng)C、E屬于失職違規(guī)；選項(xiàng)D屬于違反用工法。

3.答案：B、C、D

本題解析：

暫無(wú)解析

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。目前，我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的通常做法是：①在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，制定全行的流動(dòng)性管理政策；②由計(jì)劃資金部門(mén)負(fù)責(zé)日常流動(dòng)性管理；③大多數(shù)商業(yè)銀行通過(guò)制定本外幣資金管理辦法，對(duì)日常頭寸的監(jiān)控、調(diào)撥、清算等進(jìn)行管理，并通過(guò)對(duì)貸存比、流動(dòng)性比率、中長(zhǎng)期貸款比例等指標(biāo)的考核，加強(qiáng)對(duì)全行流動(dòng)性的管理；④成立由行長(zhǎng)和各主要業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的流動(dòng)性應(yīng)急委員會(huì)，負(fù)責(zé)組織制定并實(shí)施應(yīng)急方案。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。在對(duì)貸款保證進(jìn)行分析時(shí)，商業(yè)銀行最關(guān)心的是保證的有效性，因此對(duì)貸款的保證人應(yīng)從以下方面進(jìn)行考察：①保證人的資格；②保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系；⑤保證人的法律責(zé)任。

6.答案：C、E

本題解析：

。因果分析模型是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失事件歷史統(tǒng)計(jì)，并形成互相關(guān)聯(lián)的多元分布，用來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度。C選項(xiàng)應(yīng)為定量分析，E選項(xiàng)應(yīng)為可以確定。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生品包括幾個(gè)大類(lèi)：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)暴露主要包括公司風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露以及其他風(fēng)險(xiǎn)暴露。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

。B、C兩項(xiàng)屬于外匯敞口分析的優(yōu)點(diǎn)；A、E項(xiàng)屬于外匯敞口分析的局限性。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

11.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢(qián)荒”期間，整個(gè)市場(chǎng)流動(dòng)性不足，利率有上升趨勢(shì)，此時(shí)如果資產(chǎn)久期越長(zhǎng)，則利率上升對(duì)資產(chǎn)價(jià)格下降的影響越大，應(yīng)縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性；同時(shí)拉長(zhǎng)負(fù)債久期，緩解流動(dòng)性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行如果持續(xù)性忽視預(yù)警指標(biāo)，并在預(yù)警信號(hào)產(chǎn)生期間不積極建立流動(dòng)性?xún)?chǔ)備，則容易成為觸發(fā)流動(dòng)性危機(jī)的主要原因。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括：

①銀行收入下降；

②資產(chǎn)質(zhì)量惡化，如不良資產(chǎn)的增加；

③銀行評(píng)級(jí)下調(diào)；

④無(wú)保險(xiǎn)的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大；

⑤股價(jià)大幅下跌；

⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購(gòu)規(guī)模急劇增大；

⑦無(wú)法獲得市場(chǎng)借款。

故本題選ABCDE。

13.答案：C、D、E

本題解析：

遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的；期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容:(1)明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念;

(2)有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程;

(3)深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶(hù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值;

(4)培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;

(5)建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警;

(6)努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織,有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正;

(7)建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制,支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn);

(8)利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶(hù);

(9)建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制,盡量滿(mǎn)足不同利益持有者的要求;

(10)有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

考點(diǎn)：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容和作用

15.答案：C、E

本題解析：

根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類(lèi)，分別為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

損失反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際成果，風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

雖然增強(qiáng)企業(yè)社會(huì)責(zé)任感不是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬(wàn)能藥”，但負(fù)責(zé)任的商業(yè)銀行形象的確有助于增強(qiáng)員工凝聚力、投資者信心以及吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

3.答案：正確

本題解析：

銀行可將內(nèi)部評(píng)級(jí)映射到外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)或類(lèi)似機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)，將外部評(píng)級(jí)的違約概率作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率。評(píng)級(jí)映射應(yīng)建立在內(nèi)部評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與外部機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)可比，并且對(duì)同樣的債務(wù)人內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)可相互比較的基礎(chǔ)上。銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評(píng)級(jí)量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對(duì)債務(wù)人