中國農業(yè)銀行河南省分行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)銀行河南省分行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.管理缺乏可連續(xù)性屬于()。

A.非財務警示信號

B.財務警示信號

C.區(qū)域風險信號

D.行業(yè)風險警示信號

2.外部的盜竊、搶劫行為屬于（）。

A.內部欺詐

B.外部欺詐

C.系統缺陷

D.人員因素

3.甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是()。

A.風險規(guī)避

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險對沖

4.我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產品／服務成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。

A.市場風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險

5.商業(yè)銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當的是()。

A.通過金融市場控制風險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產的穩(wěn)定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預見性

6.某商業(yè)銀行由X、Y兩個核心業(yè)務部門構成，其總體經濟資本為120億元，假設單獨計算X、Y業(yè)務部門的非預期損失分別為60億元、90億元，則應當給X、Y業(yè)務部門配置的經濟資本分別為（）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元

7.杠桿率指標具有逆周期性的特點，在經濟上行期，資產價格上升，銀行會（）資產規(guī)模，杠桿率指標會相應（）。

A.縮小，下降

B.縮小，上升

C.擴大，下降

D.擴大，上升

8.交易賬戶中的項目通常按()計價，當缺乏可參考的()時，可以按()。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

9.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.久期分析

10.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率。這里的資本就是()。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.一級資本

D.監(jiān)管資本

11.絕大多數活期存款都不會在短期內一次性全部支取，而且平均存放時間在()以上。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

12.假設某股票1個月后的股價增長率服從均值為5％，標準差為0．03的正態(tài)分布，則1個月后該股票的股價增長率落在()區(qū)間的概率約為68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)

13.全面的風險管理模式強調信用風險、（）和操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。

A.市場風險

B.流動風險

C.戰(zhàn)略風險

D.法律風險

14.下列關于商業(yè)銀行風險管理信息系統的表述中，最不恰當的是()。

A.銀行不同部門對風險數據的應用不同，因此允許不同業(yè)務部門采用的風險數據不一致

B.與風險相關的系統流程設計應全面考慮前、中、后的相關部門的需求

C.實現不同業(yè)務條線的風險數據和風險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風險狀況的重要保障

D.交易對手的風險預警信號不能及時到達結算部門是風險信息傳導失效的表現之一

15.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年內的累計違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內部評級法中保持更高的一致性

二.多選題(共15題)

1.風險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負債類

D.特定風險類

E.風險類

2.關于信用風險預期損失，下列表述正確的有（）。

A.是指信用風險損失分布的數學期望

B.代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失

C.是商業(yè)銀行沒有預計到的損失

D.代表大量貸款或交易組合過去一段時期的平均損失

E.預期損失率=預期損失/資產風險敞口

3.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會持續(xù)完善我國系統重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強度和有效性的具體做法包括()。

A.加強監(jiān)管規(guī)制建設

B.強化風險治理機制監(jiān)管

C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應用

D.忽視處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

E.重視恢復處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

4.以下關于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。

A.它們反映了信用風險水平的兩個維度

B.債項評級主要針對交易主體

C.債項評級的水平由債務人的信用水平決定

D.一個債務人只能有一個客戶評級

E.一個債務人的不同的交易可以有不同的債項評級

5.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規(guī)劃和業(yè)務規(guī)劃，使銀行（）達到動態(tài)平衡。

A.資本充足水平

B.資本充足率

C.業(yè)務規(guī)劃

D.財務規(guī)劃

E.經營規(guī)劃

6.商業(yè)銀行針對信用風險的壓力測試情景包括（）。

A.部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉移風險

B.銀行支付清算系統突然中斷運行

C.國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑

D.房地產價格出現大幅度向下波動

E.部分行業(yè)出現集中違約

7.其他條件不變的情況下，當商業(yè)銀行資產負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率不變。銀行整體價值不變

B.市場利率上升，銀行整體價值增加

C.市場利率下降，銀行整體價值增加

D.市場利率上升.銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值減少

8.從資金交易業(yè)務的流程來看可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環(huán)節(jié)。后臺結算／清算需注意的操作風險點主要包括（）。

A.交易定價模型或定價機制錯誤

B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化

C.因系統中斷而不能及時將資金清算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務

9.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環(huán)境相適應

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素

D.商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量

E.商業(yè)銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化

10.利率風險按照風險來源的不同，可以分為()。

A.收益率曲線風險

B.重新定價風險

C.期權性風險

D.商品價格風險

E.操作風險

11.氣候風險管理措施包括（

）

A.將應對氣候風險納入公司戰(zhàn)略

B.建立全面的氣候風險管理體系

C.優(yōu)化和調整信貸資產結構

D.加強情景分析和壓力測試

E.加強氣候風險信息披露

12.商業(yè)銀行在對客戶風險進行檢測時，通常需要分析客戶風險的基本面指標?；久嬷笜酥饕ǎǎ?。

A.環(huán)境類指標

B.實力類指標

C.品質類指標

D.財務類指標

E.營運能力指標

13.下列銀行活動中，存在匯率風險的有(?)。

A.為客戶提供外匯即期交易

B.為客戶提供外匯遠期交易

C.為客戶提供外匯期貨交易

D.進行自營外匯交易

E.吸收外幣存款

14.我國商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過程中可以借鑒的相關法規(guī)包括（）。

A.《關于下發(fā)商業(yè)銀行市場風險資本要求的計算表、計算說明的通知》

B.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

C.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》

D.《國際會計準則第39號》

E.《巴塞爾新資本協議》

15.內部控制在商業(yè)銀行風險管理中的作用體現在（

）。

A.確保風險管理流程完整，合規(guī)

B.為各類具體風險的管理構成一個良好的內部環(huán)境

C.能夠代替內部審計職能

D.確保風險管理流程的有效性

E.是風險管理的第一道防線

三.判斷題(共15題)

1.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

2.商業(yè)銀行個人信貸產品可以劃分為個人住宅抵押貸款、個人零售貸款和個人信用貸款。()

3.協方差可以用來度量不同隨機變量的相關性，其取值范圍為負無窮到正無窮。

4.商業(yè)銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓。（）

5.與聲譽風險不同，戰(zhàn)略風險只產生于商業(yè)銀行運營的決策層面和環(huán)節(jié)。（）

6.銀行的審計部門應當定期，至少每半年一次對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。（）

7.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件造成損失的風險。（

）

8.關鍵風險指標法可用于評估商業(yè)銀行整體的操作風險水平。()

9.長期次級債務，是指原始期限最少在3年以上的次級債務。()

10.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期的結果。()

11.風險監(jiān)測和報告過程看似簡單，但實際上，滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務。（）

12.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內的整體負債情況。（）

13.傳染風險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務的可能性。（）

14.商業(yè)銀行通過加強內部控制能夠有效降低操作風險，但并非所有操作風險事件都能防止和控制。（）

15.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門不需要接受內部審計部門的審計。()

四.單選題(共15題)

1.采用等額累進還款法的借款人，當收入增加時，為減少利息負擔，可（）。

A.減少累進額或擴大間隔期

B.增大累進額或縮短間隔期

C.增大累進額或擴大間隔期

D.減少累進額或縮短間隔期

2.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的常用還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等比遞增還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

3.以下關于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

C.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本?？粕?含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款

D.個人消費額度貸款在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用

4.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限為（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

5.下列個人經營類貸款類型中，貸款利率與其他三項不同的是（）。

A.有擔保流動資金貸款

B.無擔保流動資金貸款

C.商用房貸款

D.設備貸款

6.個人經營類貸款可實行的擔保方式不包括（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.履約保證保險

7.下列關于個人信用貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的l年期貸款利率計息

B.個人信用貸款額度不超過11000元

C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

8.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款期限最長不超過()年。

A.5

B.2

C.1

D.3

9.個人住房貸款的貸款期限在（

）的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。

A.半年以內（含半年）

B.半年以上

C.1年以內（含1年）

D.1年以上

10.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼。

A.1

B.2

C.3

D.6

11.個人客戶信用風險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

12.中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務上分不包括（）。

A.公司業(yè)務經理

B.資金業(yè)務經理

C.零售業(yè)務經理

D.批發(fā)業(yè)務經理

13.不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。

A.通過拍賣行競拍

B.申請強制執(zhí)行

C.向法院提起訴訟

D.與借款人協商變賣

14.鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫(yī)院可否提供擔保？()

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應的財產能力就可以

15.反映個人的就業(yè)情況、工作經歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息是（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

五.多選題(共15題)

1.在“假個貸”的防控上，一線經辦人員應該詳細調查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

2.網點機構營銷渠道可以分為（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

3.《中華人民共和國擔保法》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.質押

B.留置

C.抵押

D.保證

E.定金

4.以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括（）等。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債

C.電子記賬

D.記賬式國債

E.個人壽險保險單

5.關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

B.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關貸款的管理.在任何情況下，貸款人不應對審批政策進行調整

C.貸款人應根據審慎原則，完善授權管理制度.規(guī)范審批操作流程

D.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等

E.貸款人應明確貸款審批權限.實行審貸分離.貸款審批人員分團隊合作審批貸款

6.個人住房貸款業(yè)務中，操作風險的防范措施包括（）。

A.在實踐工作中，個人住房貸款的經辦人員應盡職盡責，避免違法違規(guī)操作

B.經辦人員共同合作對借款人信用和經濟收入作出評價和判斷

C.個人住房貸款經辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

D.加強并完善銀行內控制度

E.貸款發(fā)放后.落實貸款有效擔保

7.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產證明

C.汽車經銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字C.貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

8.合作機構的（）因素對商業(yè)銀行個人貸款風險管理有著重要影響。

A.信用狀況

B.償債能力

C.管理水平

D.注冊地點

E.業(yè)界聲譽

9.個人對自己信用報告中產生異議的主要原因包括（）。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數據報送機構，影響了信息的更新

B.數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時，使個人信用報告所反映的內容有誤

C.技術原因造成數據處理出錯

D.他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡，由此產生的信用記錄不為被盜用者(被冒用者)所知

E.個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易(如已辦信用卡、貸款)，因而誤以為個人信用報告中的信息有錯

10.銀行市場定位的策略有()。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.競爭定位策略

11.貸款審查應對貸款調查內容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合理性

C.合法性

D.準確性

E.收益性

12.下列關于個人經營貸款的表述，錯誤的有（）。

A.貸款風險相對較低

B.相比個人住房貸款，利率更優(yōu)惠

C.還款主要來源于貸款人工資收入

D.貸款可用于個人控制的企業(yè)生產經營活動需求

E.借款人一般要提供擔保措施

13.根據個人信用信息基礎數據庫保密和保護個人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對信貸人員（即數據庫用戶）進行管理，措施主要有（）。

A.禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進入系統時都要登記注冊

C.禁止商業(yè)銀行將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

D.計算機系統對違規(guī)操作自動報告并關閉

E.計算機系統記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

14.根據邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過()策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

15.我國銀行的營銷組織職責與銀行目前采用的總、分行制密不可分，不同級別的銀行承擔著不同的營銷職責。分行的主要職責是（）。

A.協調、推動營銷

B.實施對營銷人員的管理

C.收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息

D.負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關鍵客戶的業(yè)務

E.本區(qū)域的廣告策劃和宣傳

六.判斷題(共15題)

1.申請商業(yè)助學貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，但貸款銀行不可要求借款人投保相關保險。（）

2.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

3.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。（）

4.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

5.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

6.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

7.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

8.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

9.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

10.國家助學貸款的貸款期限為10年。（）

11.國家助學貸款違約率達到20％，且違約學生達到20人的高校，經辦銀行可以停止對其發(fā)助學貸款。（）

12.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

13.抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于《國有土地使用權證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產范圍。（）

14.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理。（）

15.個人征信系統是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

七.單選題(共15題)

1.（）是銀行從業(yè)人員制定個人財務規(guī)劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

2.張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準備的這筆教育儲蓄金為（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

3.下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。

（1）基金的資金規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場價買賣；

（3）可采取現金分紅和再投資分紅；（4）可隨時購買或贖回；

（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行；（6）單位資產凈值于每個開放日進行公告。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

4.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13000

B.13210

C.13310

D.13500

5.某投資者賣出期權費為400美元的某股票看跌期權，執(zhí)行價格為8美元/股，執(zhí)行數量為10000股，期限為3個月，假如到期日該股票市場價格上漲到9美元/股，則期權賣出方的收益為()美元。

A.-400

B.400

C.9600

D.-9600

6.從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

7.現有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為多少（

）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

8.中國人民銀行在反洗錢活動中的職責是()。

A.建立反洗錢監(jiān)測分析中心

B.建立客戶身份識別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

9.根據生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為()。

A.愿意承擔一些高風險投資

B.盡可能多地儲備資產、積累財富

C.妥善管理好積累的財富，降低投資風險

D.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

10.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是()

A.保本保收益型產品

B.保本浮動收益型產品

C.非保本浮動收益型產品

D.保本固定收益型產品

11.理財目標確定的SMART原則不包括下列（

）。

A.具體明確（Specific）

B.可量化和檢驗（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相關的（Relative）

12.個人獨資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應當在清算前（）日書面通知債權人。無法通知的，應予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

13.下列選項中，不屬于特殊類型基金的是（）。

A.基金中的基金

B.交易型開放式指數基金

C.上市開放式基金

D.認股權證基金

14.下列不屬于現貨期權的是()。

A.股指期權

B.債券期權

C.股指期貨期權

D.外匯期權

15.下列不屬于理財確定原則的是()。

A.理財目標不必太多地考慮客戶的現金準備

B.以改善客戶財務狀況，使之更加合理為主旨

C.理財目標具體明確

D.理財目標必須具有現實性

八.多選題(共15題)

1.下列屬于銀行代理類理財產品的有（）。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產品

D.貨幣型理財產品

E.信托計劃

2.與家庭醫(yī)生的標準類似，合格理財師的標準可以概括為（

）

A.專業(yè)能力

B.工作單位

C.服務

D.工作場所

E.品德

3.商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務有（）。

A.推介銀行產品

B.介紹銀行綜合信息

C.介紹理財產品

D.收取客戶填寫的申請文件

E.簽訂產品合同

4.在下列各項年金中，既有現值又有終值的年金有()。

A.普通年金

B.先付年金

C.即付年金

D.永續(xù)年金

E.后付年金

5.證券投資基金是一種適合普通投資者投資的理財產品，下列關于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費用低廉

B.多元化投資，分散風險

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現能力強

E.基金財產具有獨立性，安全性高的特點

6.下列對投資基金銷售業(yè)務的描述中，不正確的有()

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協議的，代銷機構不得辦理基金銷售

B.代銷機構經批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對代銷機構的基金銷售活動負有檢查、監(jiān)督的義務

D.基金管理人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責

E.代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內的資金進行監(jiān)督

7.個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括（

）。

A.金融機構轉型的主觀需要

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.居民財富積累

8.根據《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

9.下列關于各類債券的風險和收益的敘述，正確的是（）。

A.金融債券的信用風險是最小的

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險

E.債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失

10.根據《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，下列行為中，必須經全體合伙人一致同意的有（）。

A.合伙人之間轉讓其在合伙企業(yè)中的財產份額

B.合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產份額

C.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產份額出質

D.合伙企業(yè)的執(zhí)行人以合伙企業(yè)的名義為他人提供擔保

E.向企業(yè)登記機關申請變更經營范圍

11.在消費管理中需要注意的內容包括（）。

A.保險消費

B.住房、汽車等大額消費

C.孩子的消費

D.消費支出的預期E、即期消費和遠期消費

12.下列屬于貨幣型理財產品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當令國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一

E.通常被作為活期存款的替代品

13.貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

14.關于利率和年金現值與終值的關系，下列說法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現值和年金終值的重要因素

15.理財師隊伍迅速擴張的原因有（

）。

A.居民理財需求大

B.行業(yè)自理和規(guī)范管理

C.收入穩(wěn)定、受人尊敬

D.投資理財工具日趨豐富

E.終身的職業(yè)，越老越吃香

九.單選題(共15題)

1.下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。

A.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利

B.看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約

2.下列不屬于國別風險的是（）。

A.轉移風險

B.主權風險

C.貨幣風險

D.國內商業(yè)風險

3.商業(yè)銀行對客戶生產階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內容。

A.生產規(guī)模

B.技術水平

C.人員素質

D.設備狀況

4.資產收益率屬于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

5.銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和被稱為()。

A.借款企業(yè)的信用額度

B.集團借款企業(yè)額度

C.單筆貸款授信額度

D.承兌匯票額度

6.下列選項中，公司發(fā)放紅利不是合理的借款需求原因的是（

）。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營運現金流不能滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司未來發(fā)展速度已無法滿足現在的紅利支付水平

D.公司的投資者不愿在經營狀況不好時削減紅利

7.下列各項中，能作為呆賬核銷的是（）。

A.借款人或者擔保人有經濟償還能力，卻未按期償還的銀行債權

B.銀行未向借款人和擔保人追償的債權

C.借款人不能償還到期債務，銀行依法取得抵債資產，抵債金額小于貸款本息的差額經追償后無法收回的債權

D.違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權

8.質押合同生效后，出質人仍依法擁有對質物的（

）

A.處分權

B.收益權

C.所有權

D.使用權

9.某一行業(yè)內企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例是（）。

A.財務報表結構

B.成本結構

C.經營杠桿

D.盈虧平衡點

10.()是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。

A.貸款利率

B.貸款承諾費

C.隱含價格

D.補償余額

11.影響貸款價格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.貸款風險程度

C.貸款費用

D.銀行的信用

12.下列做法中不符合信貸檔案管理原則和要求的是()

A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，實行分段管理

B.任命直接經辦貸款的信貸人員擔任信貸檔案員

C.業(yè)務經辦人員將信貸執(zhí)行過程續(xù)生的文件隨時移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

13.下列（

）屬于盈利能力指標。

A.資產負債率

B.資產比率

C.利息保障倍數

D.凈資產收益率

14.銀行認為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求（）。

A.公司的股息發(fā)放壓力很大

B.公司的營運現金流仍為正

C.公司的營運現金流能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要

D.公司未來的發(fā)展速度能夠滿足現在的紅利支付水平

15.在抵押品管理中，銀行要加強對（）的監(jiān)控和管理。

A.抵押人資格

B.抵押人的實力

C.抵押人擔保意愿

D.抵押物和質押憑證

十.多選題(共15題)

1.信貸審查崗職責包括（）。

A.表面真實性審查

B.完整性審查

C.合規(guī)性審查

D.合理性審查

E.可行性審查

2.客戶銷售階段的收款條件主要取決于（）。

A.市場供求

B.廠商品牌

C.客戶關系

D.付款條件

E.商業(yè)信用

3.以下關于銀行貸款損失準備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

B.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

C.普通準備金可以計人商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25％

E.貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的

4.初次面談中了解客戶的公司狀況時，應了解（）。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構成

D.所在行業(yè)情況

E.經營現狀

5.區(qū)域風險是指受特定區(qū)域的（）等因素影響，而使信貸資產遭受損失的可能性。

A.自然

B.社會

C.經濟

D.文化

E.銀行管理水平

6.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表

7.下列各項中，評價區(qū)域社會信用水平的指標有（

）。

A.企業(yè)逃廢債情況

B.區(qū)域不良貸款率

C.區(qū)域企業(yè)的欠稅情況

D.商務合同違約情況

E.地方政府負債率

8.公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動，主要包括（）等活動。

A.信用證

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.信貸承諾

9.以下關于客戶主營業(yè)務演變的說法正確的是（）。

A.由原來側重貿易轉向實業(yè)，屬于行業(yè)轉換型

B.由原來技術含量低的行業(yè)轉向技術含量高的行業(yè)，屬于技術轉換型

C.由原來經營具體業(yè)務轉為出租物業(yè)，屬于產品轉換型

D.由于新股東注入新的資產和業(yè)務，客戶的主營業(yè)務也隨之改變，屬于股權變更型

E.由原來側重某種產品轉為生產另一種產品，屬于業(yè)務停頓型

10.整體來看，我國銀行業(yè)金融機構在對貸款合同管理中尚存的問題有()。

A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟超時

11.下列關于評估固定資產擴張所引起的融資需求的說法，正確的有（）。

A.通過分析銷售和凈固定資產的發(fā)展趨勢，銀行可以初步了解公司的未來發(fā)展計劃和設備擴張需求之間的關系

B.當銷售收入/凈固定資產比率低于一定比率時，銷售增長所要求的固定資產擴張可成為企業(yè)借款的合理原因

C.如果銷售收/凈固定資產比率較低，則說明固定資產的使用效率較高

D.銷售收入/凈固定資產超過一定比率以后，生產能力和銷售增長會變得困難

E.銀行可以通過評價公司的可持續(xù)增長率獲得有用信息

12.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（

）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人

E.進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意

13.貸款抵押的風險防范措施包括（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

14.在市場需求預測分析中，估計潛在的市場需求總量時，與其有關的直接因素包括（）。

A.單位產品的價格

B.市場所在區(qū)域的面積

C.購買者的平均購買量

D.市場所在區(qū)域基礎設施情況

E.給定的條件下特定產品或市場中的購買者的數量

15.下列關于抵押物估價的說法中，正確的有()。

A.抵押物的估價是評估抵押物的終值

B.由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規(guī)定，一般的做法由抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估

C.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現在的造價等因素

D.對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

E.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的位置

十一.判斷題(共15題)

1.資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。（）

2.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經營風險。（）

3.銀行應將質押存款的資金放在借款人在本行的活期存款賬戶中。

4.借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

5.目前，我國外匯貸款利率已經實現市場化，但仍由人民銀行定期公布外匯貸款利率。()

6.損失類貸款就是大部分或者全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

7.抵押權建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對其擁有完全的所有權。

8.在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調查。

9.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴往往隱藏法律風險。（）

10.除股權外的其他權利作為抵債資產的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）

11.商業(yè)銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。（）

12.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。()

13.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本。（）

14.貸款分類能為判斷貸款法定準備金是否充足提供依據。

15.債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育設施和醫(yī)療衛(wèi)生設施不得用于抵償債務。

十二.單選題(共15題)

1.發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。

A.有利于提高金融機構資產負債管理能力

B.有利于化解金融風險

C.有利于拓寬問接融資渠道

D.有利于豐富市場信用層次

2.銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產品或接受服務的真實情況的權利。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.監(jiān)督權

3.下列選項中，（

）不是稅收的特征。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性

4.馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

5.下列關于金融工具特點的說法中，正確的是()。

A.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成正比

B.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成反比

C.流動性與償還期限成正比，與債務人的信用能力成反比

D.流動性與償還期限成反比，與債務人的信用能力成正比

6.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置

B.經濟調節(jié)

C.融通貨幣資金

D.風險分散及管理

7.下列選項中，不屬于信托當事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

8.下列關于回購市場的說法中，錯誤的是（

）。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協議進行短期資金融通的市場

D.回購協議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協議

9.互聯網金融企業(yè)所擁有的技術，不包括下列哪項（）。

A.龐大的數據庫

B.云計算技術

C.中央處理技術

D.微貸技術

10.金融資產管理采用傳統類不良資產經營模式或附重組條件類不良資產經營模式的依據是（

）。

A.不良資產的質量

B.不良資產的規(guī)模

C.不良資產的特點

D.不良資產的來源

11.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

12.定期儲蓄存款在存期內遇到利率調整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調整日掛牌公告的活期存款利率

D.調整日掛牌公告的定期存款利率

13.()的網點機構位于適當的經濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥鹊慕鹑诙ㄖ品铡?/p>

A.網點營銷

B.電子銀行營銷

C.自營營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

14.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立是（

）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

15.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.社會風險

D.流動性風險

十三.多選題(共15題)

1.資產公司的主要業(yè)務包括（）。

A.不良資產業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.銀行業(yè)務

2.根據《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。

A.質押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證

3.商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權轉讓

D.直接追償

E.債務重組

4.金融工具的風險主要有()。

A.交易風險

B.交割風險

C.信用風險

D.市場風險

E.持有風險

5.()被認為是現代金融理論的三大支柱。

A.貨幣價值

B.時間價值

C.風險管理

D.資產定價

E.制度建設

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構實施行政許可職責的主要內容有（）。

A.機構準入許可

B.業(yè)務準人許可

C.人員準人許可

D.行業(yè)準入許可

E.股東變更審查

7.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.采用的指標簡單、透明

E.可以防止模型風險和計量錯誤

8.績效評價系統的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構

9.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產處置

10.下列關于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

11.根據巴塞爾協議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風險類型包括（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.銀行賬戶利率風險

E.操作風險

12.下列關于購車貸款的說法中，正確的有（

）。

A.商用傳統動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

C.貸款人應建立借款人資信評級系統

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業(yè)務

E.貸款也可以向汽車經銷商發(fā)放

13.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統性風險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

14.當中央銀行買入證券時可以導致（）。

A.貨幣供應量增加

B.貨幣供應量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

15.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

十四.判斷題(共10題)

1.風險本質是一種不確定性，也是一種損失。

2.巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。()

3.中央銀行調整再貼現率的作用機制是：中央銀行提高再貼現率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現。如果準備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而也就縮減了市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少，市場利率相應上升，社會對貨幣的需求相應減少，整個社會的投資支出減少，經濟增速放慢，最終實現貨幣政策目標。

4.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。（）

5.風險轉移可以分為保險轉移和再保險轉移。

6.績效考核指標最終權重要與銀行業(yè)績的影響程度成正比，與經營重心的關系成正比，反映各項指標沖突時的取舍原則。()

7.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。（）

8.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級遵循全面性、及時性、系統性和審慎性原則。()

9.對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。（）

10.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。

十五.單選題(共15題)

1.（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

2.金融犯罪的主體是（）。

A.可以是自然人，也可以是單位

B.只能是單位

C.金融企業(yè)

D.只能是自然人

3.不屬于其他金融機構的是（）。

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

4.下列關于直接融資的表述，錯誤的是（）。

A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金

B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C.金融機構起“牽線搭橋”的作用

D.直接融資沒有金融機構的參與

5.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（

）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

6.下列關于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。

A.法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數量越少

B.現金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數量越多

C.超額準備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準備余率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數量越多

7.為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的最低資本要求是（）。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經濟資本

D.核心資本

8.下列關于教育儲蓄存款的說法，正確的是()。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為五萬元

D.分次存入，分次支取

9.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是()。

A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

10.失票人應當在通知掛失止付后（

）日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.1

B.3

C.5

D.10

11.中國銀行業(yè)協會的宗旨是（）。

A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

D.促進會員單位實現共同利益

12.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。

A.分行

B.支行

C.總行

D.總行和分行

13.（

），銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.I979年1月1日

14.商業(yè)銀行的票據承兌業(yè)務屬于()。

A.表外業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.信貸業(yè)務

D.衍生產品業(yè)務

15.委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為稱為（）。

A.代理

B.委托

C.信托

D.托管

十六.多選題(共15題)

1.金融市場按照交易場所和空間劃分可分為()。

A.遠期市場

B.場內交易市場

C.場外交易市場

D.現貨市場

E.期貨市場

2.年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔未收到余款的責任

B.A公司自行承擔未收到余款的責任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據

D.托收銀行不承擔未收到余款的責任

E.托收屬于商業(yè)信用

3.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據《公司法》自行制定的

B.公司章程一經有關部門批準，并經公司登記機關核準即對外產生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經營目的、財產狀況、權利與義務關系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力

4.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。

A.次級貸款

B.損失貸款

C.逾期貸款

D.呆滯貸款

E.可疑貸款

5.隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的擴寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵也在不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢，具體表現為（）

A.在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變?yōu)楸韮韧忭椖咳轿坏木C合管理

B.在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產負債管理轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理

C.從單一法人視角的資產負債管理轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度統一、全局性的資產負債管理

D.在管理思路上，由對表內資產負債規(guī)模被動管理轉變?yōu)閷Ρ韮韧忭椖康姆e極主動管理

E.商業(yè)銀行資產負債管理越來越強調綜合平衡管理

6.洗錢的常見方式包括（

）。

A.借用金融機構

B.偽造商業(yè)票據

C.利用犯罪所得直接購置不動產和動產

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.使用空殼公司

7.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數

E.壓力測試

8.流動資金循環(huán)貸款在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人（）。

A.多次提取貸款

B.循環(huán)使用貸款

C.逐筆歸還貸款

D.一次性簽訂借款合同

E.用于基本建設

9.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據因素有（）

A.理財產品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財產品過往業(yè)績

C.理財產品銷售渠道及客戶定位

D.理財產品期限、成本及承諾的成本

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

10.商業(yè)銀行在資本配置、經營費用分配、人力費用分配等資源配置領域常用的經濟資本指標有（

）。

A.資產收益率

B.資產負債率

C.股東權益收益率

D.經濟增加值

E.經風險調整的資本收益率

11.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

12.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應符合的銷售行為規(guī)范有（）。

A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

B.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品

C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品

D.使用小概率事件預測產品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

13.貨幣供給由（）構成。

A.現金貨幣

B.存款貨幣

C.債券

D.股票

E.國庫券

14.下列關于風險計量的說法，正確的有（）。

A.風險計量是風險管理的最基本要求

B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法

C.銀行的風險計量能力已經成為衡量其風險管理水平的重要內容

D.風險計量既可以基于專家經驗，也可以采用統計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

15.房地產貸款是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費活動有關的貸款。下列關于房地產貸款的說法，不正確的有（）。

A.公司業(yè)務中房地產貸款主要包括房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經省、市人民政府批準成立的土地儲備中心，因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關工作，產生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人開展相關工作時的資金需求

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來規(guī)避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。()

2.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。

3.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應列為使用假幣罪。()

4.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，無須取得商業(yè)銀行的同意。()

5.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票、人壽保險單等。（）

6.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

7.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構模式一般是總行以職能型構架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

8.在華外資銀行必須接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管。()

9.流動性是金融工具迅速變現而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現時間和變現成本兩個方面

10.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。

11.銀行業(yè)金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。（）

12.操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。（）

13.在我國，銀行卡是由商業(yè)銀行或者發(fā)卡機構發(fā)行的。（）

14.?消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行金融機構。（）?

15.被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而變化（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：管理缺乏可連續(xù)性屬于非財務警示信號。

2.答案：B

本題解析：外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

3.答案：B

本題解析：風險補償是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務活動產生實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。對于無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可在交易價格上附加更高的風險溢價，獲得承擔風險的價格補償。

4.答案：D

本題解析：為了避免因盲目承擔風險造成的重大經濟損失，同時又能適時把握發(fā)展機遇，商業(yè)銀行應當加強前瞻性的戰(zhàn)略風險管理。

5.答案：C

本題解析：C項，商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點。

6.答案：C

本題解析：以資本表示的組合限額=資本*資本分配權重，所以X的經濟資本=60/150*120=48億元；Y的經濟資本=90/150*120=72億元。考點：信用風險控制限額管理

7.答案：C

本題解析：杠桿率指標具有逆周期性的特點，在經濟上行期，資產價格上升，銀行會擴大資產規(guī)模，杠桿率指標會相應下降。

8.答案：A

本題解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數據輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。

9.答案：B

本題解析：研究單個要素就是敏感分析，研究多個因素，就是情景分析；而缺口分析和久期分析都屬于利率敏感性分析。

10.答案：D

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具計算而來。

11.答案：C

本題解析：絕大多數活期存款都不會在短期內一次性全部支取，而且平均存放時間在2年以上。

12.答案：B

本題解析：根據題意某股票的股價增’長率服從均值為5％，標準差為0．03的正態(tài)分

13.答案：A

本題解析：全面風險管理模式強調信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉。

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風險管理信息系統要求建立統一的數據標準和模板，確保按照交易類型、資產類別、產品類別、交易對手和法律實體等不同角度劃分的數據標準保持一致，實現不同業(yè)務條線的風險數據、風險暴露和風險計量結果的有效加總。同時，商業(yè)銀行應建立有效的數據質量控制政策和程序，重新確定業(yè)務系統中不同職能部門的職責，提高數據收集和錄入的準確性，確保數據的完整性、全面性、準確性和一致性。

15.答案：C

本題解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當局在推行內部評級法中保持更高的一致性。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

風險偏好的維度包括以下方面：①資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經濟資本等指標；②收益類，包括相應置信水平下的經濟資本、收益的波動水平等；③特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。

2.答案：A、B、E

本題解析：

信用風險預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，其公式表達為預期損失率=預期損失/資產風險敞口。A、B、E項正確。預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業(yè)銀行已經預計到將會發(fā)生的損失。C、D項說法錯誤。故本題選ABE。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要從以下幾個方面持續(xù)完善我國系統重要性銀行監(jiān)管柜架，提高監(jiān)管強度和有效性：(1)加強監(jiān)管規(guī)制建設。(2)深化前瞻性監(jiān)管工具的應用。(3)重視恢復處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用。(4)強化風險治理機制監(jiān)管。

4.答案：A、D、E

本題解析：

債項評級和客戶評級都反映了信用風險水平的兩個維度，所以A項正確；客戶評級主要針對交易主體，其等級水平由債務人的信用水平決定，所以B、C錯誤；一個債務人只能有一個客戶評級，一個債務人的不同的交易可以有不同的債項評級，所以D、E正確。

5.答案：A、C、D

本題解析：

資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規(guī)劃和業(yè)務規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務規(guī)劃和財務規(guī)劃達到動態(tài)平衡。資本規(guī)劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子監(jiān)管資本以及分母風險加權資產進行正常情景和壓力情景的預測。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行針對信用風險的壓力情景包括但不限于以下內容：①國內及國際主要經濟體宏觀經濟增長下滑；②房地產價格出現較大幅度向下波動；③貸款質量和抵押品質量惡化；④授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約；⑤部分行業(yè)出現集中違約；⑥部分國際業(yè)務敞口面臨國別風險或轉移風險；⑦其他對銀行信用風險帶來重大影響的情況等。B項屬于商業(yè)銀行針對流動性風險的壓力測試情景。

7.答案：A、C、D

本題解析：

銀行的久期缺口都為正值時，如果市場利率下降，則資產與負債的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產與負債的價值都將減少，但資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大.銀行的市場價值將減少。

8.答案：C、D、E

本題解析：

題中A項交易定價模型或定價機制錯誤，屬于前臺交易需注意的操作風險點；B項未及時監(jiān)測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化，屬于中臺風險管理需注意的操作風險點。C、D、E項均屬于后臺結算／清算需注意的操作風險點。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率三年目標。

2．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環(huán)境相適應，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性。

3．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。

4．商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。

5．商業(yè)銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。

6．對于重度壓力測試結果，商業(yè)銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本應急預案應包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務發(fā)展、采用風險緩釋措施等。

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