2023年交通銀行遼寧省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年交通銀行遼寧省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風(fēng)險的是（）。

A.外部經(jīng)濟周期變化，導(dǎo)致收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟損失

C.政治動蕩

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

3.經(jīng)濟風(fēng)險屬于()。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

4.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本可以分為（）。

A.賬面資本、經(jīng)濟資本、監(jiān)管資本

B.持續(xù)經(jīng)營資本、破產(chǎn)清算資本

C.核心一級資本、其他一級資本、二級資本

D.實收資本、資本公積、盈余資本

5.當(dāng)前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤也有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務(wù)的評價，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險

C.追逐低風(fēng)險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險

6.對于短期流動資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先考慮貸款企業(yè)的（）是否能夠及時償還本金和利息。

A.當(dāng)期凈利潤

B.其他可借入資金

C.正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D.未來的銷售收入

7.下列關(guān)于集團法人客戶信用風(fēng)險特征的說法，錯誤的是（）。

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D.貸后管理難度大

8.超限類型不包括（）。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)性超限

D.非實質(zhì)性超限

9.在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。

A.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

D.加強自我約束，確定風(fēng)險偏好

10.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()原則。

A.適應(yīng)性

B.統(tǒng)籌性

C.有效性

D.統(tǒng)一性

11.自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性

12.資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險的重要手段是嚴(yán)格的（）。

A.職責(zé)分工

B.員工培訓(xùn)

C.外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制

13.下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務(wù)重組

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.以資抵債

14.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％

15.（）是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

二.多選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為（）三大類。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.外部損失

D.企業(yè)風(fēng)險損失

E.災(zāi)難性損失

2.商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

3.以下對于期權(quán)價值的理解，正確的有()。

A.期權(quán)的內(nèi)在價值可能為負值

B.期權(quán)的價值包括內(nèi)在價值和時間價值兩部分

C.期權(quán)的價值可能與其時間價值相等

D.期權(quán)的時間價值可能為零

E.期權(quán)的價值在到期日當(dāng)天，期權(quán)的價值等于其內(nèi)在價值

4.下列關(guān)于風(fēng)險敏感性分析論述，正確的有（）。

A.風(fēng)險敏感性指標(biāo)可以用于一切關(guān)于風(fēng)險的分析

B.久期、凸性等都是衡量風(fēng)險敏感性的指標(biāo)

C.風(fēng)險敏感性是指資產(chǎn)價值對相關(guān)變量變化的反映

D.風(fēng)險敏感性分析適用于相關(guān)變量變動較小時使用

E.利用泰勒展開近似法，展開階數(shù)越高，則對風(fēng)險敏感性的描繪越精確

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險的說法，正確的有()。

A.銀行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個貸審貸責(zé)任約束機制，細化個貸責(zé)任追究制度

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款

E.成立個人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進行統(tǒng)一審查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理

6.商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險。

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

7.從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性

E.所有者權(quán)益流動性

8.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包括()。

A.監(jiān)管范圍的信息公開

B.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

D.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

E.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

9.下列選項中，屬于短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.超額備付金率

C.流動性覆蓋率

D.流動性比例

E.存貸比

10.中國銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.利益原則

E.依法原則

11.某公司2012年銷售收入為2億元，銷售成本為1.5億元，2012年期初應(yīng)收賬款為7500萬元，2012年期末應(yīng)收賬款為9500萬元，下列財務(wù)比率計算正確的有()。

A.銷售毛利率為25%

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.11

C.銷售毛利率為33.33%

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為153天

E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為2.35

12.商業(yè)銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的有（）。

A.失職違規(guī)

B.知識技能匱乏

C.數(shù)據(jù)輸入錯誤

D.未經(jīng)授權(quán)交易

E.內(nèi)部欺詐

13.假設(shè)其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的表述，正確的有（

）

A.銀行敏感負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風(fēng)險越高

B.銀行核心存款比例越高，流動性風(fēng)險越低

C.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風(fēng)險越高

D.銀行大額負債依賴度越低，流動性風(fēng)險越高

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，流動性風(fēng)險越低

14.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項應(yīng)列入交易賬戶的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬戶風(fēng)險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務(wù)而持有的頭寸

15.根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，采取市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（）。

A.防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)

B.維護國有商業(yè)銀行的利益

C.保護存款者的利益

D.維護銀行市場秩序

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

三.判斷題(共15題)

1.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債務(wù)人與債權(quán)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優(yōu)勢。()

2.風(fēng)險和損失密切聯(lián)系，從廣義上來講，風(fēng)險等于損失。（）

3.當(dāng)客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時，商業(yè)銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。()

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。通過第三方識別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（）

5.風(fēng)險管理是有成本的，因此商業(yè)銀行在風(fēng)險管理領(lǐng)域的投入越高，風(fēng)險管理所產(chǎn)生的邊際效益就越大。（）

6.國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險水平的最佳方法是RAPN。（）

7.經(jīng)濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。（）

8.如果商業(yè)銀行員工自己意識不到缺乏必要的知識/技能，卻按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作，那么這種行為應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險中的內(nèi)部欺詐類別。（

）

9.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風(fēng)險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險。()

10.流動性風(fēng)險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

11.銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風(fēng)險，而不反映債項的特征。（）

12.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險，而是將風(fēng)險控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益／風(fēng)險的有效性。（）

13.系統(tǒng)性風(fēng)險對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要由行業(yè)風(fēng)險和區(qū)域風(fēng)險的變動反映出來。()

14.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級法中，信用等級為AAA級的企業(yè)違約概率為零。()

15.在風(fēng)險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，以風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查是風(fēng)險為本的監(jiān)管最為核心的步驟。（）

四.單選題(共15題)

1.個人住房裝修貸款的貸款期限（）。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過10年

2.下列關(guān)于抵押作為風(fēng)險緩釋工具的功能分析，錯誤的是（）。

A.當(dāng)違約收益大于違約成本時.理性借款人一般不會發(fā)生違約

B.信用方式發(fā)放的個人貸款。借款人違約的驅(qū)動力較大

C.商業(yè)銀行通過獲得抵押權(quán).增加了借款人的違約成本

D.借款人違約時，銀行通過處置抵押品所獲得的收益可以有效抵補風(fēng)險敞口

3.下列選項中,不屬于防控個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險措施的是（）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

B.提高貸款利率并加收罰款息

C.更換為其他足值抵押物

D.重新評估抵押物價值,擇機處置抵押物

4.（

）是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。

A.個人信用貸款

B.個人抵押貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人教育貸款

5.()是個人貸款信用風(fēng)險緩釋的主要方法，在銀行實踐中，也是普遍使用的重要風(fēng)險緩釋工具。

A.質(zhì)押

B.留置

C.抵押

D.信用擔(dān)保

6.按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.個人二手房住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.個人一手房住房貸款

D.新建房個人住房貸款

7.個人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切聯(lián)系

C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款

D.風(fēng)險管理難度相對較大

8.我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了（

）階段。

A.業(yè)務(wù)起步、迅速壯大、日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展

B.迅速起步、業(yè)務(wù)壯大、日趨規(guī)范以及創(chuàng)新發(fā)展

C.業(yè)務(wù)起步、迅速壯大、日漸衰退

D.迅速起步、業(yè)務(wù)壯大、日漸衰退

9.下列有關(guān)格式條款合同的表述不正確的是()。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

C.對格式條款發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款予以解釋

10.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人全額購買的期房

B.借款人自有住房

C.借款人自有商用房

D.借款人抵押在銀行的住房

11.監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個階段。

A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理

B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施

C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理

D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施

12.就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風(fēng)險，少數(shù)重要客戶的違約可能會給銀行帶來巨大損失，甚至導(dǎo)致支付危機。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.道德風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

13.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是()

A.先收本、后收息、部分到期、本隨利清

B.先收息、后收本、全部到期、利隨本清

C.先收本、后收息、全部到期、利隨本清

D.先收息、后收本、部分到期、利隨本清

14.貸款審批人要依據(jù)銀行個人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟性

15.按照中國銀監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指()。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

五.多選題(共15題)

1.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的貸款期限可以為()

A.1年

B.4年

C.2年

D.5年

E.3年

2.對于個人申請商業(yè)助學(xué)貸款的抵押，下列說法中正確的有()。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔(dān)

D.在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

3.在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。

A.評估價必須符合國家的價格政策

B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)

C.要堅持中立的立場，評估出對各方當(dāng)事人都公平合理的價格

D.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

E.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)

4.下列關(guān)于公積金個人住房貸款額度的說法，正確的有()。

A.一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

B.購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%

C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60%

D.用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70%

5.為有效規(guī)避合作機構(gòu)帶來的風(fēng)險，商業(yè)銀行與合作機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作前應(yīng)對其進行充分的分析，合作機構(gòu)分析的要點主要有（

）。

A.合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.合作機構(gòu)的償債能力

6.銀行進行市場分析具有（）的意義。

A.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢

B.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況

C.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場風(fēng)險

E.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于降低投資風(fēng)險

7.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

8.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的()確定。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.資信情況

E.收人證明

9.個人商用房貸款審批，貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查，包括（）。

A.借款人是否符合條件、資信是否良好，還款來源是否足額可信

B.抵押房產(chǎn)是否合法，充足和有效，價值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)

C.貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

D.貸款資料是否完整、齊全、資料信息是否合理、一致

E.首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致

10.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內(nèi)容包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的有效性

E.項目資金到位情況

11.根據(jù)銀保監(jiān)會文件規(guī)定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應(yīng)重點關(guān)注（

）。

A.借款人的償還能力

B.貸款的擔(dān)保情況和抵（質(zhì)）押比率

C.借款人的誠信狀況

D.調(diào)查人的盡職情況

E.貸款申請資料的真實情況

12.國家助學(xué)貸款的還款方式有（）。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

13.在開展個人住房貸款風(fēng)險管理工作時，下列工作有助于分析合作機構(gòu)信用記錄的有（

）。

A.查看內(nèi)部合作機構(gòu)有無完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度（包括公司章程，相關(guān)內(nèi)部管理文件）

B.合作機構(gòu)有無完善的財務(wù)監(jiān)督機制

C.查看擔(dān)保合作機構(gòu)是否按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)義務(wù)

D.了解合作機構(gòu)與銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)時有無“假個貸"

E.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門及金融機構(gòu)、司法部門查看合作機構(gòu)有無不良記錄

14.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行采取的措施包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.用途自定

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

15.個人貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。

A.依法提前收回貸款

B.向法院提起訴訟

C.對借款人加收罰息

D.按合同約定提前收回貸款

E.把借款人列入黑名單公布

六.判斷題(共15題)

1.校園地國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學(xué)校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

2.個人住房貸款的對象僅限于自然人，不包括法人。

3.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

4.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

5.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

6.個人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

7.理性動機是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。（）

8.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，須提供信用擔(dān)保的貸款

9.承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將應(yīng)收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。

10.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。（

）

11.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

12.在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

13.借款人申請個人商用房貸款，需提供除履約保證保險以外的抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保措施。（）

14.有擔(dān)保流動資金貸款的對象不包括自然人。（）

15.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

七.單選題(共15題)

1.個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，一是顧問性質(zhì)，二是受托性質(zhì)，這體現(xiàn)了個人理財業(yè)務(wù)是建立在()之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.資金借貸關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.產(chǎn)品買賣關(guān)系

D.以上都不是

2.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

B.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

3.商業(yè)銀行從事代客境外理財?shù)?，?yīng)當(dāng)保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，保存時間應(yīng)當(dāng)不少

于（）。

A.5年

B.15年

C.20年

D.10年

4.某投資者年初以10元/股的價格購買股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是()。

A.10.1%

B.20.1%

C.30.2%

D.40.5%

5.根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.50

B.20

C.10

D.5

6.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于（）性質(zhì)。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授權(quán)

7.積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括（）。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C.不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D.建立重大事項報告制度

8.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的()前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1月底

B.2月底

C.3月底

D.4月底

9.下列()不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。

A.理財產(chǎn)品賬單

B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報告

D.收益情況報告

10.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（

）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

11.隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以（）為中心。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.客戶

D.市場

12.投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有的法律上承認的利益被稱為可保利益。

A.保險標(biāo)的

B.保險責(zé)任

C.保險風(fēng)險

D.保險利益

13.客戶的下列信息屬于定性信息的是（

）。

A.家庭關(guān)系

B.保單信息

C.雇員福利

D.養(yǎng)老金規(guī)劃

14.我國證券投資基金的基金管理人是()。

A.保險公司

B.信托公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

15.下列不是債券型理財產(chǎn)品的特點的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風(fēng)險大

C.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.投資風(fēng)險小

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（

）。

A.既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

E.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

2.個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以包括（

）。

A.限制民事行為能力人

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.無民事行為能力人

E.無民事行為能力人的法定代理人

3.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有()。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

4.按照保險標(biāo)的保險產(chǎn)品可以劃分為()。

A.醫(yī)療保險

B.財產(chǎn)保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

5.目前黃金的需求主要包括（）。

A.飾金需求

B.官方儲備需求

C.工業(yè)需求

D.投資需求

E.流通需求

6.理對財師在分析客戶家庭財務(wù)狀況時，需了解的定量信息的有（）。

A.家庭各類負債情況

B.家庭各類收入情況

C.家庭各類資產(chǎn)情況

D.家庭儲蓄額度

E.家庭各類支出情況

7.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括（）。

A.當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

8.電話溝通時的注意事項包括()。

A.正確使用敬語

B.對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感

D.接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言

E.撥錯電話號碼時直接掛線重撥

9.個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（）項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿(mào)易

E.外匯人壽保險

10.短期政府債券二級市場的參與者包括（）。

A.中英銀行

B.其他國家的政府

C.商業(yè)銀行

D.保險公司

E.個人投資者

11.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的育()。

A.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

B.境外匯回的投資本金

C.境外匯回的投資收益

D.資產(chǎn)管理費

E.貨幣兌換費

12.下列選項中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

13.根據(jù)規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，存在()的情況時，應(yīng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和超過60

E.保費額度等于投保人保費預(yù)算的110％

14.下列現(xiàn)金流入可以看作是年金的有()。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

15.下列關(guān)于客戶信息分類的說法，正確的是()

A.客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息

B.客戶家庭收支狀況屬于財務(wù)信息

C.客戶的發(fā)展目標(biāo)和預(yù)期目標(biāo)屬于財務(wù)信息

D.客戶財務(wù)方面的信息屬于定量信息

E.客戶的個人興趣愛好，屬于定性信息

九.單選題(共15題)

1.客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應(yīng)重新進行授信分析評價。重大事項不包括（）。

A.外部政策變動

B.擔(dān)保方式發(fā)生變化

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動

2.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是（）。

A.價格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長期投資

3.下列對現(xiàn)金流量的理解，正確的為（）。

A.是存量的概念，反應(yīng)一段時間內(nèi)現(xiàn)金的發(fā)生額

B.主要討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物之間的變動

C.可分為經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量和融資活動的現(xiàn)金流量

D.計算時，要以資產(chǎn)負債表為基礎(chǔ)，根據(jù)損益表期初期末的變動數(shù)調(diào)整

4.某人貸款20000元，日利率萬分之二，如銀行按單利計息，每年應(yīng)還利息（）元。

A.820

B.1030

C.924

D.1440

5.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當(dāng)調(diào)整價格、增強競爭力的措施的階段是()。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

6.下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是（）。

A.人民幣貸款

B.項目融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

7.對于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的（）計提專項準(zhǔn)備金。

A.90%

B.100%

C.75%

D.50%

8.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循原則不包括（）。

A.依法合規(guī)

B.平等自愿

C.公平誠信

D.公正廉潔

9.李杰為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額689萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求李杰償還

B.只能要求李杰先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或李杰中任何一者償還，但只能要求李杰償還部分金額

D.可要求B公司或李杰中任何一個償還全部金額

10.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行在取得抵(質(zhì))押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，確定其價值的原則的是()。

A.市場上的流轉(zhuǎn)價值

B.借、貸雙方的協(xié)商議定價值

C.借、貸雙方共同認可的權(quán)威評估部門評估確認的價值

D.法院裁決確定的價值

11.價格競爭一般會出現(xiàn)在()。

A.啟動階段末期

B.成長階段末期

C.成熟階段末期

D.長期負債末期

12.下列選項中，()指公司賺取利潤的能力。

A.營運能力

B.償債能力

C.生產(chǎn)能力

D.盈利能力

13.銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。這是（）的觀點。

A.真實票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

14.借款人的還款記錄可通過()查閱。

A.人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.銀監(jiān)會信貸登記咨詢系統(tǒng)

C.財政部公司信貸登記咨詢系統(tǒng)

D.銀監(jiān)會企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

15.下列關(guān)于抵押物處理表述錯誤的是（

）。

A.抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

十.多選題(共15題)

1.與借款人償債能力有關(guān)的因素有（）。

A.借款人的營運能力

B.借款人的公司規(guī)模

C.借款人的盈利能力

D.借款人的資本結(jié)構(gòu)

E.借款人的凈現(xiàn)金流量

2.下列關(guān)于市場需求預(yù)測分析的說法，正確的有（）。

A.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場現(xiàn)狀

B.市場需求預(yù)測分析可用于考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標(biāo)

C.市場需求預(yù)測應(yīng)建立在對需求量進行調(diào)查的基礎(chǔ)上

D.市場分析有助于銀行預(yù)測擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的未來發(fā)展趨勢

E.市場需求預(yù)測分析可用于分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題

3.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.開戶及保險

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

4.財務(wù)預(yù)測的審查包括()。

A.項目的總投資、建設(shè)投資、流動資金估算的審查

B.固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷方法的審查

C.成本的審查

D.銷售收入審查

E.稅金的審查

5.貸款意向書和貸款承諾是貸款程序中不同階段的成果，下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中，正確的是()。

A.貸款意向書不具備法律效力

B.貸款承諾表明該文件為要約邀請

C.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

D.貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對外出具

E.對外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項目需報上級行審批

6.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的要求，根據(jù)不同潛在風(fēng)險特征分為（）。

A.公司

B.主權(quán)

C.銀行

D.批發(fā)

E.股權(quán)

7.根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率，其組成主要由()

A.銀行對貸款違約風(fēng)險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平

8.下列關(guān)于合同管理的做法正確的有（）。

A.銀行應(yīng)全面梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內(nèi)部流程、框架和內(nèi)容

B.著重強化貸款用途的約定和要求借款人和擔(dān)保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

C.著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔(dān)保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

D.按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用

E.銀行無需梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內(nèi)部流程，而應(yīng)重點強化審查環(huán)節(jié)

9.關(guān)于項目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項目能否按時還款

C.內(nèi)部收益率可以作為唯一指標(biāo)來判斷項目能否按時還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流人，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內(nèi)部收益率等評價指標(biāo)

10.短期貸款報審材料中，屬于借款申請文件的有()

A.上報單位關(guān)于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人借款申請書

D.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

E.借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表

11.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.透支

12.關(guān)于貸款擔(dān)保的作用，下列描述正確的有（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，促進國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理

D.改善企業(yè)經(jīng)營管理狀況

E.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

13.下列關(guān)于還款記錄分析的說法中，正確的有（）。

A.借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明

B.通過還款記錄，銀行可以了解到貸款是否在正常還本付息，但不能看出發(fā)生過嚴(yán)重拖欠或被部分注銷

C.貸款檔案中直接反映的借款人償還該行貸款的能力，同時也是判斷借款人還款意愿的重要依據(jù)

D.信貸監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)(電子檔案)中反映的借款人償還其他銀行及所有債務(wù)的能力

E.借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準(zhǔn)、資本實力、經(jīng)營水平、擔(dān)保能力和信用水平等

14.在貸款抵押擔(dān)保期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的()。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

15.對項目效益情況的調(diào)查一般應(yīng)包括（）。

A.流動性分析

B.相關(guān)財務(wù)指標(biāo)

C.盈虧平衡點分析

D.敏感性分析

E.速動性分析

十一.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟資本的作用是彌補銀行非預(yù)期損失。（

）

2.貸款銀行已采取法律手段，但預(yù)計即使執(zhí)行法律程序仍將發(fā)生較大損失的貸款屬于損失類貸款。()

3.貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。（）

4.短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()

5.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策從管理方面對項目進行審查與評價的方法。（）

6.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動資產(chǎn)的重要來源。（）

7.專項準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)，應(yīng)計入資本基礎(chǔ)，同時在計算風(fēng)險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除。（）

8.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)的盈利能力。()

9.企業(yè)稅后利潤必須先用于提取法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

10.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

11.對存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當(dāng)實際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時的風(fēng)險和對策。（）

12.當(dāng)資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務(wù)杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

13.借款人用于建設(shè)項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

14.在抵押貸款的貸后管理中，商業(yè)銀行應(yīng)進行定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。（

）

15.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（

）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.同業(yè)拆入

D.固定收益類證券投資

2.辛迪加貸款是由()銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上

3.金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。

A.傳統(tǒng)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.債務(wù)重組模式

D.清算模式

4.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說法中，正確的是（）。

A.從業(yè)人員可以從事與本機構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)

B.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易

C.從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票

D.從業(yè)人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益

5.下列關(guān)于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的表述中，不正確的是（）。

A.市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶

B.信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶

C.市場風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率

6.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

7.（）是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。

A.活期存款

B.定期存款

C.整存整取

D.零存整取

8.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.專業(yè)性原則

9.英國政府對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，說法錯誤的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制保留

10.（）是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協(xié)定存款

11.()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)等。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.（總資本-資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

13.《貸款通則》規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

14.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（

）。

A.即期收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率

15.()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

A.汽車消費公司

B.消費金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

十三.多選題(共15題)

1.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可比性

E.獨立性

2.下列選項關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有()。

A.從業(yè)人員應(yīng)尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

B.從業(yè)人員應(yīng)積極履行各項行規(guī)、行約

C.從業(yè)人員應(yīng)熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約

D.從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令

E.從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭、效率至上原則

3.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說法正確的有（

）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

4.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

5.各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關(guān)（）。

A.市場風(fēng)險

B.環(huán)境風(fēng)險

C.經(jīng)濟風(fēng)險

D.系統(tǒng)風(fēng)險

E.社會風(fēng)險

6.按照貸款風(fēng)險程度的不同，可將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

7.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

8.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司，下列說法中，正確的有（）。

A.業(yè)務(wù)范圍包括債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股

B.金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)?，按照國?wù)院的規(guī)定處理

C.金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

D.金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照公開、競爭、擇優(yōu)的原則運作

E.金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)

9.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

10.下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。

A.依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)

B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時，要遵守買者有責(zé)的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，公示有關(guān)價格標(biāo)準(zhǔn)

E.保障廣告或宣傳資料真實、準(zhǔn)確、通俗易懂

11.下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。

A.會計處理要求

B.期限要求

C.擔(dān)保管理要求

D.授權(quán)管理要求

E.管理體系要求

12.信用工具的組成部分有（）。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

13.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

14.貸款基本要素主要包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

15.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

十四.判斷題(共10題)

1.信用風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險。

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗和強制休假制度。（）

3.保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風(fēng)險。

4.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯管理的界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。

5.汽車金融公司拆入資金的最長期限為6個月。()

6.合規(guī)風(fēng)險識別是合規(guī)風(fēng)險管理的第一個階段，是對合規(guī)風(fēng)險的定量分析，也是整個合規(guī)風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。()

7.公司債券信用風(fēng)險一般高于企業(yè)債券。（

）

8.形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

9.風(fēng)險應(yīng)對是指風(fēng)險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險承受度，權(quán)衡風(fēng)險與收益，確定風(fēng)險應(yīng)對策略。()

10.銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。

十五.單選題(共15題)

1.農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在（）年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

2.銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進而無法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風(fēng)險屬于()。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是()。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險

4.下列選項中收益率最高的是（

）。

A.中央銀行票據(jù)

B.短期國債

C.短期融資券

D.回購協(xié)議

5.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（

）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.城市人口失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率

D.全體人口失業(yè)率

6.債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購?fù)顿Y的市場是（）。

A.一級市場

B.二級市場

C.流通市場

D.直接融資市場

7.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不了解風(fēng)險控制框架

B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展

C.不了解安全生產(chǎn)守則

D.不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理

8.以下不屬于公司貸款的是（

）。

A.項目融資

B.貿(mào)易融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.權(quán)利質(zhì)押貸款

9.商業(yè)銀行與政府部門，法人機構(gòu)成其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關(guān)服務(wù)的信用卡是()

A.個人信用卡

B.商務(wù)差旅卡

C.商務(wù)采購卡

D.準(zhǔn)貸記卡

10.2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）為結(jié)息日。

A.7日

B.15日

C.20日

D.25日

11.下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是()。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.企業(yè)咨詢服務(wù)

C.財務(wù)顧問服務(wù)

D.私人銀行服務(wù)

12.目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

A.審貸統(tǒng)一

B.分級審批

C.統(tǒng)一審批

D.總量控制

13.存款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)。

A.負債

B.中間

C.其他

D.資產(chǎn)

14.影響貨幣乘數(shù)的因素不包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額準(zhǔn)備金率

C.現(xiàn)金漏損率

D.利率

15.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為

2.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括()。

A.銀行人員職務(wù)犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

3.貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔(dān)保人財務(wù)狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

4.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

5.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（

）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.接受境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

6.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對金融機構(gòu)處罰

C.擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查

D.擅自凍結(jié)賬戶

E.擅自批準(zhǔn)金融機構(gòu)終止

7.下列關(guān)于小額貸款公司的表述中，正確的有()。

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.是自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的

D.有獨立的法人財產(chǎn)

E.其設(shè)立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)

8.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行的“三性四自”經(jīng)營原則，分別是指（）。

A.三性是指：安全性、流動性和效益性

B.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束

C.三性是指：收益性、安全性、風(fēng)險性

D.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自我監(jiān)管、自負盈虧、自擔(dān)風(fēng)險

E.三性是指：流動性、風(fēng)險性、效益性

9.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。

A.自覺遵守法律法規(guī)

B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

D.保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密

E.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

10.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的()。

A.監(jiān)管部門規(guī)章

B.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

C.行為守則和職業(yè)操守

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

11.借記卡的特點包括（）。

A.先存款后使用

B.可以憑借密碼進行消費

C.發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

D.不具備透支功能

E.通常與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)

12.銀行的全面風(fēng)險管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建

B.風(fēng)險偏好制定

C.風(fēng)險管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險管理文化塑造

13.目前個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有（）。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.境內(nèi)個人外匯賬戶

C.資本項目賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

14.下列關(guān)于銀行活期存款的計息表述，正確的有()。

A.計結(jié)息規(guī)則完全由銀行自己把握

B.分段計息算至厘位

C.按季度結(jié)息

D.按月度結(jié)息

E.按年度結(jié)息

15.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規(guī)避型金融犯罪

E.集資型金融犯罪

十七.判斷題(共15題)

1.銀行市場定位時只能采用一種策略。（)

2.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

3.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險的方面。（）

4.杠桿率是資本充足率的補充指標(biāo)，涉及到不同的資產(chǎn)風(fēng)險時，杠桿率有所不同。（）

5.風(fēng)險具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場風(fēng)險也會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險。

6.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。（）

7.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過清算（）

8.質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可質(zhì)押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（

）

9.在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（

）

10.定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會使利息受到損失。()

11.資產(chǎn)負債計劃管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理，即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

12.財政部在出現(xiàn)嚴(yán)重的財政赤字時，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來彌補財政赤字。（）

13.國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。（）

14.2006年11月8日，北京銀行天津分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。（)

15.銀監(jiān)會的全稱是中國銀行監(jiān)督管理協(xié)會。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：A項外部經(jīng)濟周期變化，導(dǎo)致收益下降屬于行業(yè)風(fēng)險；B項技術(shù)故障造成經(jīng)濟損失屬于技術(shù)風(fēng)險；C項政治動蕩屬于其他外部風(fēng)險；D項產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風(fēng)險。

2.答案：D

本題解析：A項，當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性增強；B項，當(dāng)久期缺口為負值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負債的價值都會減少，但資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度小，流動性增強；C項，久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行資產(chǎn)和負債價值的影響越大，對其流動性的影響也越顯著。

3.答案：D

本題解析：國別風(fēng)險主要形式：政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險。(1)

4.答案：A

本題解析：根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。其中，賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入；經(jīng)濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失所需要持有的資本數(shù)額；監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本。

5.答案：B

本題解析：“銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風(fēng)險。不良率是一個事后的概念，預(yù)期損失是一個事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0"，但并不表示預(yù)期損失也為0或不存在信用風(fēng)險。風(fēng)險與收益的平衡是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇。

6.答案：C

本題解析：。對于短期貸款，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流是否能夠及時而且足額償還貸款；對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。

7.答案：C

本題解析：與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險較高；⑤風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

8.答案：C

本題解析：根據(jù)具體的超限原因，超限情況分為主動超限、被動超限和非實質(zhì)性超限。

9.答案：D

本題解析：在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施中，需要注意以下幾點：①充分考慮利益相關(guān)者的期望；②將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合；③向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)；④持續(xù)地監(jiān)測與報告。D選項屬于風(fēng)險偏好框架的構(gòu)建的因素之一。

10.答案：D

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的統(tǒng)一性原則表現(xiàn)為新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進行新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。

11.答案：A

本題解析：全面性原則是指自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

12.答案：D

本題解析：資本約束并不是控制操作風(fēng)險的最好方法，對付操作風(fēng)險的第一道防線是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。

13.答案：D

本題解析：不良資產(chǎn)的處置方法包括清收處理、貸款重組／債務(wù)重組、貸款核銷、貸款轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化。

14.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。

15.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險補償。

風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效,可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

2.答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立經(jīng)董事會或其授權(quán)委員會批準(zhǔn)的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應(yīng)急預(yù)案等風(fēng)險管理和資本管理體系中。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

價內(nèi)期權(quán)具有內(nèi)在價值，價外期權(quán)與平價期權(quán)的內(nèi)在價值為零，沒有負值，所以A項錯誤；期權(quán)價值包括內(nèi)在價值和時間價值兩部分，所以B項正確；當(dāng)期權(quán)為價外期權(quán)或平價期權(quán)時，期權(quán)的內(nèi)在價值為零，期權(quán)價值為時間價值，所以C項正確；在到期日當(dāng)天，期權(quán)的時間價值為零，期權(quán)的價值等于其內(nèi)在價值，所以D、E項正確。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

。風(fēng)險敏感性指標(biāo)還只是比較簡單的分析風(fēng)險的方法，顯然不能分析一切指標(biāo)。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項應(yīng)為：在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

6.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素。

考點：專家判斷法

7.答案：A、B、C

本題解析：

從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性。

8.答案：C、D、E

本題解析：

公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫龋饕ㄈ齻€方面的內(nèi)容：(1)監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；(2)監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；(3)行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。

9.答案：B、C、D

本題解析：

短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)有流動性比例、流動性覆蓋率及優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。選項A、E屬于中長期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

。銀行業(yè)監(jiān)管遵循：依法、公正、公開、效率四個原則。

11.答案：A、D、E

本題解析：

銷售毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入×100%-(2-1.5)/2×100%，=25%；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/[（期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款）/2]×100%=20000/[(7500+9500)/2]×100%≈2.35；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=360/2.35≈153（天）。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

上述行為都易造成操作風(fēng)險。

13.答案：A、B、E

本題解析：

C項，銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風(fēng)險越低；D項，銀行大額負債依賴度越低，流動性風(fēng)險越低。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。

15.答案：C、D、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：①保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系；②維護銀行市場秩序；③保護存款者利益。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對稱的。銀行往往比存款人占有絕對優(yōu)勢。

2.答案：錯誤

本題解析：

盡管風(fēng)險與損失有密切聯(lián)系，但風(fēng)險并不等同于損失本身。嚴(yán)格地說，損失是一個事后概念，反映風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果，而風(fēng)險卻是一個明確的事前概念，反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)．在風(fēng)險的定量分析中可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出損失規(guī)模和發(fā)生的可能性。因此，風(fēng)險和損失是兩個不同的概念，將風(fēng)險等同于損失其危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，會削弱風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。

3.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個方面的因素：①客戶的債務(wù)承受能力；②銀行的損失承受能