中信銀行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.如果資產組合中各資產存在相關性，假設其他條件不變，當相關系數(shù)為（）時，風險分散效果較好。

A.正

B.負

C.零

D.不確定

2.鄧肯?威爾遜開發(fā)出了（）方法。

A.因果關系模型

B.關鍵風險指標

C.風險誘因

D.風險緩釋

3.下列關于洗錢、恐怖融資、擴散融資的區(qū)別，表述錯誤的是（）。

A.洗錢和擴散融資的資金量往往比較大，而恐怖融資的資金量小、交易簡單

B.洗錢的資金來源為非法所得，而恐怖融資、擴散融資的資金來源往往合法

C.洗錢的資金用于政治目的，恐怖融資和擴散融資的目的是隱藏犯罪資金來源

D.洗錢的資金環(huán)形流動，而恐怖融資、擴散融資的資金是資金點到點的流動

4.以下各指標都可用于衡量商業(yè)銀行的流動性，其中數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產的比率

5.內部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質）押品共同擔保時，需要將風險暴露進行拆分。拆分按（）以及其他抵（質）押品的順序進行。

A.金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產

B.應收賬款、金融質押品、商用房地產和居住用房地產

C.商用房地產和居住用房地產、應收賬款、金融質押品

D.金融質押品、商用房地產和居住用房地產、應收賬款

6.下列關于流動性比率指標的說法，不正確的是（）。

A.流動資產與總資產的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應付流動性需求的能力也就越強

B.易變負債與總資產的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50％是正常情況

D.貸款總額與總資產的比率忽略了其他資產，無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險

7.下列可以作為保證人的是()。

A.學校

B.醫(yī)院

C.國家機關

D.具有代為清償能力的法人

8.投資者把他的財富的40%投資于一項預期收益率為15%的風險資產，60%投資于收益率為6%的國庫券，那么他的資產組合的預期收益率為()

A.11.4%

B.9.6%

C.29.5%

D.37.5%

9.高級管理層所需要的風險報告是（）。

A.具體頭寸報告

B.整體風險報告

C.最佳避險報告

D.詳細客戶報告

10.2012年6月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.行長

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.理事會

11.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，從操作風險事件分類來看，該事件應歸于()類別。

A.人員因素

B.內部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

12.操作風險資本計量的標準法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為（

）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％

13.在有效的風險偏好聲明中，（）能夠在集團層面匯總以反映整體的風險輪廓。

A.定量指標

B.定性陳述

C.情景分析

D.壓力測試

14.下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險

C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少和／或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

15.下列關于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。

A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產生的遺留風險的識別、分析

C.當風險產生后進行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并迅速補救對降低風險損失的貢獻高

D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發(fā)展變化情況

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行反洗錢的主要職責包括()。

A.建立客戶身份識別制度

B.應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.建立健全反洗錢內部控制制度，商業(yè)銀行的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

2.根據(jù)監(jiān)管要求，發(fā)生下列哪些情況時，債務人會被商業(yè)銀行視為違約（）。

A.債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期60天以上

B.債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期90天以上

C.銀行對貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行將債務人列為破產企業(yè)或類似狀態(tài)

E.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算

3.商業(yè)銀行市場風險管理部門應運用有效的風險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，市場風險報告內容包括(

)

A.報告內容可包括市場風險頭寸、業(yè)務盈虧，風險價值、壓力測試、限額執(zhí)行情況等

B.重點反映某一領域的市場風險狀況，如反映專門市場風險因素或類型的報告

C.綜合反映報告期內市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議

D.及時反映交易賬薄金融市場業(yè)務開展與風險計量監(jiān)測情況

E.及時報告重大突發(fā)市場風險事件，總結經驗和提出市場風險管理改進建議

4.專家系統(tǒng)在分析信息風險時要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素，與市場有關的因素包括()。

A.經濟周期

B.宏觀經濟政策

C.聲譽

D.利率水平

E.收益波動性

5.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

6.巴塞爾委員會提出，用標準法計算經濟資本配置，銀行至少應該滿足的條件有（）。

A.董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構

B.銀行應當擁有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法

C.銀行的資本充足率應該達到12.5%

D.銀行應該連續(xù)三年盈利

E.銀行應當擁有完整且切實可行的操作風險管理系統(tǒng)

7.利率風險按照風險來源的不同，可以分為()。

A.收益率曲線風險

B.重新定價風險

C.期權性風險

D.商品價格風險

E.操作風險

8.市場風險管理政策應當與銀行的（）相適應，與其總體業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致，并符合監(jiān)管關于市場風險管理的有關要求。

A.規(guī)模

B.規(guī)章制度

C.風險特征

D.業(yè)務性質

E.復雜程度

9.我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的主要指標有()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例

E.信貸比

10.操作風險具有的特點有()。

A.具體性

B.分散性

C.內生性

D.差異性

E.復雜性

11.情景分析中的情景可以（）。

A.人為設定

B.直接使用歷史上發(fā)生過的情景

C.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

D.從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

E.通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到

12.以下關于商業(yè)銀行貸款轉讓的說法，正確的有（）。

A.貸款轉讓通常指貸款有償轉讓

B.貸款轉讓又被稱為貸款出售

C.貸款轉讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經濟資本配置效率

D.大多數(shù)貸款轉讓屬于一次性、無追索、一組同質性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

E.與組合貸款轉讓相比，單筆貸款的轉讓則相對困難

13.單一法人客戶信用風險識別應主要從以下（）方面入手。

A.基本信息分析

B.財務狀況分析

C.非財務因素分析

D.擔保分析

E.運營分析

14.下列各選項中，屬于商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.盈利水平下降

B.債權人提前要求兌付

C.存款大量流失

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.發(fā)行的股票價格上漲

15.操作風險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全性

B.內部欺詐

C.客戶、產品及業(yè)務做法

D.實物資產損壞

E.外部欺詐

三.判斷題(共15題)

1.對于信用風險報告來說，從風險報告的使用者劃分，可分為綜合報告和專題報告。（）

2.內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。（）

3.用來判斷企業(yè)歸還短期債務能力的是流動比率。（）

4.銀行監(jiān)管側重于銀行合規(guī)管理與風險控制的分析和評價，外部審計則側重于銀行財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。()

5.風險中性定價理論假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。（）

6.風險管理應貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務的始終，每個部門、每位員工所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。（）

7.長期次級債務，是指原始期限最少在3年以上的次級債務。()

8.業(yè)務連續(xù)性計劃和年度報告應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。（）

9.有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。（）

10.中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行凈額清算，大大減少衍生產品交易的總體風險敞口。（）

11.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務外包來轉移操作風險，將相關業(yè)務轉交給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構來管理，但外包服務的最終責任人仍是商業(yè)銀行。（

）

12.商品價格風險的定義中的商品包括農產品、礦產品（包括石油）和貴金屬（包括黃金）。()

13.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風險。（）

14.違約風險只是針對個人。()

15.對風險模型進行壓力測試是風險管理的關鍵，因為壓力測試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發(fā)生的可能性。因此，通過壓力測試有助于了解風險管理中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)。()

四.單選題(共15題)

1.按照銀監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指()。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構

2.關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是()。

A.借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

3.當銀行具有多種產品時，應當采?。ǎI銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

4.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因不包括（）。

A.銀行在經營個人汽車貸款業(yè)務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

C.很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法

D.我國的商業(yè)銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險

5.個人汽車貸款的具體操作風險，從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸款的申報和處理

6.二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A.1

B.3

C.2

D.5

7.以下不屬于市場定位的原則的是（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.具有潛力

D.突出特色

8.（

）是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。

A.個人單筆貸款

B.個人可循環(huán)額度

C.個人不可循環(huán)額度

D.個人多筆貸款

9.商業(yè)助學貸款的償還原則是（）。

A.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

B.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

C.先收息、后收本，部分到期、利隨本清

D.先收本、后收息，部分到期、利隨本清

10.機構汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他經濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經銷商

C.自然人

D.運營商

11.銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度是()。

A.產品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

12.中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，有“安兒?！薄ⅰ爸脴I(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權寶”等系列金融品種，這屬于（）策略。

A.情感營銷策略

B.分層營銷策略

C.產品差異策略

D.專業(yè)化策略

13.征信服務中心應當在接到異議申請的()個工作日內進行內部核查。

A.2

B.3

C.5

D.7

14.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內容的是（）。

A.對用戶實行分級管理.權限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

15.市場細分順應了（）的轉變。

A.買方市場向賣方市場

B.賣方市場向買方市場

C.產品促銷向產品本身

D.產品營銷向顧客營銷

五.多選題(共15題)

1.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括（）。

A.產品策略

B.定向策略

C.定價策略

D.營銷渠道策略

E.促銷策略

2.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A.合同憑證預簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

3.電子銀行的特征有（）。

A.電子虛擬服務方式

B.運行環(huán)境開放

C.模糊的業(yè)務時空界限

D.業(yè)務實時處理，服務效率高

E.運營成本低，降低了銀行成本

4.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（

）。

A.貸前調查人調查意見的準確、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人資格、資信和條件

D.借款用途、金額、期限

E.貸款的主要風險及其風險防范措施合規(guī)有效等

5.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

6.關于商業(yè)銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國內的工作和收人背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

C.對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記

7.個人貸款信用風險的管理措施有（）。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸放分控

C.嚴格實行支付管

D.嚴格實行貸后管理

E.嚴格實行反饋管理

8.辦理個人商用房貸款時，貸前調查的內容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

9.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的表述正確的有（）。

A.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行允許同學之間互保

B.以資產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任

E.擔保方式可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

10.《擔保法》規(guī)定的擔保方式有()。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

11.公開市場價值是指在下列交易條件下最可能實現(xiàn)的價格（）

A.交易雙方自愿進行交易

B.交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易雙方具有必要的專業(yè)知識并了解交易對象

D.交易雙方掌握必要的市場信息

E.交易雙方有比較充裕的時間進行交易

12.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質押物

E.合作開發(fā)商及項目?

13.在專家判斷法中，“5C”要素分析法的“5C”是指借款人的()

A.道德品質

B.能力

C.資本

D.擔保

E.環(huán)境

14.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

15.其他合作機構合作風險的防控措施包括（）。

A.深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構

B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構

C.嚴格執(zhí)行準人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴格執(zhí)行回訪制度

六.判斷題(共15題)

1.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

2.根據(jù)《中華人民共和國民法典》有關規(guī)定，為有效落實抵押權，對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權、必須每次分別設定抵押。

3.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。（）

4.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷和電子銀行營銷兩種。（）

5.國家助學貸款利率按照同期同檔次貸款市場報價利率（LPR)減20個基點執(zhí)行。如遇貸款利率政策調整，按照國家有關部門相關規(guī)定執(zhí)行。

6.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

7.低成本策略強調降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

8.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

9.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。

10.在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口薄記錄地址一致時，必須提供居住證明。

11.商業(yè)銀行有權隨時通過個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢個人的信用報告。

12.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長不超過3年（含3年）。()

13.辦理有擔保流動資金貸款時，為了有效規(guī)避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應嚴格專業(yè)擔保機構準人和嚴格執(zhí)行回訪制度。（）

14.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

15.在經濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發(fā)放長期貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性

2.下列關于信托產品的說法中，錯誤的是（）。

A.信托產品的流動性較好

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財產權利主體與利益主體相分離

3.根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢?/p>

）。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

4.()針對特定時段，計算到期資產(現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內的流動性是否充足。

A.流動性比率/指標法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

5.按照（）劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。

A.基礎工具的種類

B.交易場所

C.交易方式

D.交易時間

6.理財師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是()。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

7.專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。

A.期貨市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.貨幣市場

8.某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824

9.下列關于期權的敘述不正確的是()

A.期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約

B.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲

10.根據(jù)《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利中，不可以出質的是（

）。

A.應收賬款

B.倉單、提單

C.匯票、支票、本票

D.禁止轉讓的股權

11.極低風險產品一般主要投資于（）。

A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C.貨幣市場工具；國債；銀行存款

D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

12.下列關于金融市場含義的說法不正確的是（）

A.它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”

B.它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.它包含了金融資產的交易機制

D.它的最主要的機制是流通機制

13.下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是()。

A.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務

B.綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動

C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分

D.理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務

14.下列關于信托產品的風險的敘述，不正確的是()。

A.在已發(fā)行的信托產品中，多數(shù)是依靠項目自身產生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低沒有影響

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險

15.關于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。

A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定

B.封閉式基金可以隨時贖回

C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行

八.多選題(共15題)

1.可以近似地視為永續(xù)年金的項目有（）。

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無限期債券

2.對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風險

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

3.投資者放棄當前的消費而投資，應該得到相應補償，其要求的必要收益率包括()。

A.貨幣的純時間的價值

B.風險收益率

C.期望收益率

D.最低收益率

E.通貨膨脹率

4.與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉讓定期存單的特點主要有（）。

A.大額可轉讓定期存單的利率一般比同期限的傳統(tǒng)定期存款存單高

B.大額可轉讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單記名

C.大額可轉讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存款存單可以提前支取

D.大額可轉讓定期存單期限一般均超過一年，傳統(tǒng)定期存款存單期限有長有短

E.大額可轉讓定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小

5.根據(jù)運作方式的不同，銀行理財產品可以劃分為（

）。

A.開放式產品

B.保本產品

C.非保本產品

D.封閉式產品

E.期次類產品

6.我國金融監(jiān)督管理機構主要包括（）。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

E.國家外匯管理局

7.下列投資者中，屬于高資產凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明，每年超過20萬元

8.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

9.外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際問結算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是（

）。

A.外幣支票

B.外幣匯票

C.外幣有價證券

D.外幣存單

E.可自由兌換的外國貨幣

10.下列對銀行承兌匯票特征的推述，正確的有()。

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

11.關于房地產投資的特點，下列說法正確的有（

）

A.很多情況下，房地產升值對房地產回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響

B.房地產投資品單位價值高

C.房地產投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用

D.房地產變現(xiàn)性相對較差

E.房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

12.證券投資基金種類繁多，各個基金的風險狀況也不同，投資者在做出決策前應當充分考慮自身的（）情況。

A.投資目標

B.風險偏好

C.所處的生命周期階段

D.稅收狀況

E.其他約束條件

13.對于投資者來說，大額可轉讓定期存單()。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

14.下列屬于影響基金類產品收益的因素有（）。

A.基金管理人員的道德水平

B.基金所投資的證券市場行情波動

C.基金經理的投資管理能力

D.基金托管人的管理水平

E.基金研究團隊的研究實力

15.取得客戶授權是理財規(guī)劃師開始實施理財方案的第一步。為明確理財規(guī)劃師與客戶之間的權利與義務，防止不必要的法律爭端，理財規(guī)劃師應取得客戶關于執(zhí)行理財方案的書面授權，應出具一份關于方案實施的聲明，該聲明應包括（）。

A.關于理財規(guī)劃師資質的聲明

B.關于客戶許可的聲明

C.關于實施效果的聲明

D.信息真實、準確，沒有重大遺漏

E.其他雙方認為應當聲明的事項

九.單選題(共15題)

1.在貸款擔保中，下列哪項不是擔保方式必須滿足的要求?（）

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可執(zhí)行性

D.易變現(xiàn)性

2.下列關于商業(yè)銀行審貸制度的表述，錯誤的是（）。

A.如貸款審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，可以終止該筆貸款的信貸流程

B.審查人員應具備經濟、財務、信貸、法律、稅務等專業(yè)知識，并有豐富的實踐經驗

C.授信審批應按規(guī)定權限、程序進行，不得違反程序、減少程序或逆程序審批授信業(yè)務

D.未通過有權審批機構審批的授信可以申請復議，但必須符合一定條件，且間隔時間不太短

3.商業(yè)銀行對客戶的信用評級，主要是對其()的評價，反映客戶違約風險的大小。

A.償債能力和發(fā)展前景

B.償債能力和償債意愿

C.償債能力和盈利能力

D.盈利能力和償債意愿

4.以下環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程的是（）。

A.貸款申請

B.受理與調查

C.貸款支付

D.貸款監(jiān)控

5.關于申請支付令，以下說法正確的是（）。

A.債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令

B.債務人應當自收到支付令之日起10日內向債權人清償債務，或者向人民法院提出書面異議

C.債務人在收到支付令之日起20內既不提出異議又不履行支付令的，債權人可以向人民法院申請執(zhí)行

D.申請支付令可達到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費用和時間遠比起訴多

6.某公司2015年的銷售收入為2000萬元，應收賬款為400萬元，則該公司2015年度的應收賬款周轉天數(shù)為（）天。

A.50

B.65

C.73

D.80

7.下列關于借款需求與借款目的說法中，正確的是()。

A.公司的借款需求一般是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念

8.分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的（）作為評估自重點。

A.還款資金來源分析

B.還款資金的充足性

C.還款指標適用性

D.還款指標的精確性

9.在報審材料中，需提交專門風險分析資料的貸款方式為（）。

A.出口打包貸款

B.對外勞務承包工程貸款

C.房地產開發(fā)貸款

D.出口賣方信貸

10.貸款的審批實行（）審批制度，貸款展期的審批實行（）審批制度。

A.分級，統(tǒng)一

B.統(tǒng)一，統(tǒng)一

C.統(tǒng)一，分級

D.分級，分級

11.()作為貸時審查的核心工作，銀行必須嚴格掌握審查的要點，充分防范貸款執(zhí)行階段的風險。

A.貸款擔保審查

B.貸款合同審查

C.貸款發(fā)放審查

D.貸款抵押審查

12.()是在同一張財務報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務報表如資產負債表和利潤表的有關項目之間作比較，用比率來反映它們之間的關系，以評價客戶財務狀況和經營狀況好壞的一種方法。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結構分析法

13.抵債資產變現(xiàn)率的公式為（）。

A.抵債資產變現(xiàn)率=已處理的抵債資產變現(xiàn)價值／已處理抵債資產總價×100%

B.抵債資產變現(xiàn)率=一年內待處理的抵債資產總價／一年內已處理的抵債資產總價×100%

C.抵債資產變現(xiàn)率=一年內已處理的抵債資產總價／一年內待處理的抵債資產總價×100%

D.抵債資產變現(xiàn)率=已處理抵債資產總價／已處理的抵債資產變現(xiàn)價值×100%

14.銀行在進行利潤表分析時，從利潤總額出發(fā)，減去()，得出當期凈利潤。

A.主營業(yè)務成本

B.投資凈收益

C.營業(yè)費用

D.所得稅

15.以下哪項不屬于市場需求預測的內容？（）

A.估計潛在的市場需求總量

B.估計區(qū)域市場潛在需求量

C.評估行業(yè)實際銷售額

D.評估企業(yè)的資產負債率

十.多選題(共15題)

1.下列情形中，可以借閱一級檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權債務重組

E.補辦房產證

2.會計報表附注主要說明（）。

A.借款人所采用的會計處理方法

B.會計處理方法的變更情況

C.會計處理方法的變更原因

D.會計處理方法的變更對財務狀況和經營成果的影響

E.借款人的生產經營情況

3.常用的信貸授權形式劃分方式有（）。

A.按授權人劃分

B.按授信品種劃分

C.按行業(yè)進行授權

D.按客戶風險評級授權

E.按擔保方式授權

4.計提貸款損失的普通準備金時，可以采用的計提基數(shù)有（）

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.正常類貸款加上關注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

E.全部貸款扣除關注類貸款余額

5.國別風險存在于（）等經營活動中。

A.授信

B.國內資本市場業(yè)務

C.設立境外機構

D.代理行往來

E.由境外服務提供商提供的外包服務

6.商業(yè)銀行貸款重組的方式包括（）。

A.破產清算

B.變更擔保條件

C.調整還款期限

D.借款企業(yè)變更

E.長期掛賬

7.下列選項中，屬于客戶重組的基本方式的有（）。

A.擴產

B.改組

C.重整

D.合并

E.停產

8.商業(yè)銀行在開展質押貸款中，不能接受作為質押財產的有（）。

A.某工商行政管理局新購進的一批辦公用電腦

B.某家具公司新購進的一批木材

C.公司珍藏的名人字畫

D.項目特許經營權

E.倉單、提單

9.與銀行往來異常現(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

10.內部意見反饋包括()。

A.客戶經理面談訪問

B.面談情況匯報

C.撰寫會談紀要

D.出具貸款意向書

E.出具貸款承諾

11.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應具備的條件包括（

）

A.借款人具有持續(xù)經營能力，有合法的還款來源

B.借款人依法設立，借款用途明確、合法

C.借款人生產經營合法、合規(guī)

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定

12.商業(yè)銀行從事貸款業(yè)務，應當遵守下列（）監(jiān)管管理的規(guī)定。

A.資本充足率不得低于8%

B.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

C.不得向關系人發(fā)放信用貸款

D.貸款撥備率不得低于3%

E.對單一集團客戶授信總額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%

13.在建設投資中，工程費用包括（）。

A.安裝工程費用

B.建筑工程費用

C.基本預備費用

D.設備購置費用

E.漲價預備費用

14.項目貸款的貸后管理主要包括（）。

A.項目盡職調查

B.項目市場定位檢查

C.項目建設期檢查

D.項目試生產期檢查

E.項目經營期檢查

15.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經營狀況的監(jiān)控

C.對財務管理狀況的監(jiān)控

D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E.對借款人關聯(lián)企業(yè)和關聯(lián)關系人的監(jiān)控

十一.判斷題(共15題)

1.融資擔保公司可以為其控制股股東、實際控制人提供融資擔保（

）

2.土地所有權可以用于抵押。（）

3.城市軌道交通項目為20％，港口、沿海及內河航運、機場項目為25％，鐵路、公路項目為10％。（）

4.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（）

5.體現(xiàn)銀行內控能力常用的內部指標包括三個方面：信貸資產質量、盈利性和流動性。

6.保證合同中要明確主債務的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務的履行期限,只要辦妥抵押手續(xù)即可。

7.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。（）

8.次級類貸款的特征是：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，如果執(zhí)行擔保，則不會造成一定損失。（）

9.銀行業(yè)金融機構需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。（

）

10.貸款人應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產貸款和流動資金貸款的風險限額管理制度（）

11.在對借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點是對“人及其行為”的調查。（）

12.應付賬款可以被看做公司的無成本融資來源。

13.在公司借貸寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（）

14.商業(yè)銀行對抵押物的要求權級別越高，抵押物的市場價值越大，變現(xiàn)能力越強，則貸款的風險也越大。（）

15.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應當回避其近親屬申請的客戶授信業(yè)務。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行可通過()來轉移操作風險。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.業(yè)務外包

C.合規(guī)管理

D.保險索賠

2.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險，信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

D.在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記

3.對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

4.客戶的風險管理的主要措施有（）。

A.建立客戶風險管理手段、完善客戶風險管理機制

B.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險管理手段

C.建立客戶風險控制機制、完善客戶風險管理手段

D.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險控制手段

5.下列關于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（

）。

A.強調建立有效監(jiān)管和激勵機制

B.強調建立有效薪酬和激勵機制

C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度

D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度

6.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據(jù)債務而在票據(jù)上記載有關事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書

7.下列關于商業(yè)銀行風險的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的表內業(yè)務中，不存在于表外業(yè)務中

C.對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

8.商業(yè)銀行在處置重大聲譽事件后應及時向（）遞交處置及評估報告。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構

B.中國人民銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.總行

9.內部審計的質量控制不包括（）。

A.內部審計部門根據(jù)工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估

B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致

C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內部審計監(jiān)測體系及內部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突

10.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因不包括（）。

A.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

B.靈活優(yōu)勢

C.中國經濟持續(xù)增長

D.跨界優(yōu)勢

11.在合法權益受到侵犯并由此造成損失時，金融消費者有權依據(jù)與金融機構簽訂的合同和相關法律關系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費者的（）。

A.安全權

B.求償權

C.金融隱私權

D.受尊重權

12.商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

13.商業(yè)銀行對代理銷售的合作機構要實行()管理。

A.名單制

B.實名制

C.授權制

D.任命制

14.下列關于綜合化經營的主要特點的說法中，錯誤的是（）。

A.金融混業(yè)里的主導機構均是資本實力雄厚、行業(yè)競爭力強、服務范圍廣的金融機構

B.金融控股公司對子公司承擔限于其資本投入的有限責任

C.在綜合化經營的機制下，單一機構或單一集團難以提供全品類的金融服務

D.在金融細分領域實現(xiàn)服務交叉、客戶共享

15.（）會使貨幣的流通速度加快。

A.現(xiàn)金漏損率的降低

B.替代性金融資產的比例增大

C.超額準備率的下降

D.數(shù)字現(xiàn)金占活期存款比例

十三.多選題(共15題)

1.內部審計部門可就（

）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經營管理

C.風險管理

D.內部控制

E.制度管理

2.產業(yè)政策的核心有()。

A.產業(yè)技術政策

B.產業(yè)結構政策

C.產業(yè)組織政策

D.產業(yè)布局政策

E.產業(yè)發(fā)展政策

3.信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括()。

A.為關聯(lián)方提供擔保

B.向關聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯(lián)方轉移財產

4.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經營原則，實行自主經營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

5.根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于()。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％

6.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

7.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.遵從公平交易的原則

8.根據(jù)產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為（）。

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

9.2008年進入金融危機后，《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B.重視危機管理、恢復和處置

C.要求各國設立消費者保護機構

D.引入宏觀審慎視角

E.完善公司治理和信息披露

10.下列關于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（

）。

A.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

B.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風險管理要將所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中

E.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段

11.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）。

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.遵從公平交易的原則

12.在核算杠桿率時，調整后的表內外資產余額為()之和。

A.調整后的表內資產余額

B.衍生產品資產余額

C.證券融資交易資產余額

D.調整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

13.我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會計系統(tǒng)

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

14.根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業(yè)務，包括（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

15.以下()屬于個人信貸業(yè)務操作風險控制措施。

A.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤

B.實行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

C.優(yōu)化產品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

D.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務轉授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

E.切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務操作風險

十四.判斷題(共10題)

1.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。()

2.小微信貸業(yè)務是在支付業(yè)務基礎上發(fā)展起來的，是互聯(lián)網金融對商業(yè)銀行產生影響的又一領域。

3.代付行應對同業(yè)代付業(yè)務的合作銀行采取名單制管理，將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理。（

）

4.市場風險難以通過分散化投資完全消除。

5.同業(yè)拆借業(yè)務是指經中國人民銀行批準，進入全國或者地方銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。（）

6.激勵約束原則就是實行結果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責權利相統(tǒng)一。

7.取款自由指存款人的取款時間、取款金額、取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照存款章程等規(guī)定或者約定付款，不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。（

）

8.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準計息。

9.內部審計的目標是審查評價。

10.金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括督促修改國際會計標準、加強宏觀審慎監(jiān)管等。（）

十五.單選題(共15題)

1.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品時，向客戶特別強調同類產品歷史年收益率最高為25％，暗示肯定會達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.該人員為了完成銷售目標，對銀行有利，因此正確

B.沒有做到向客戶充分提示風險

C.歷史年收益率達到過25％，因此他的做法沒有違規(guī)

D.以上均不正確

2.在我國商業(yè)銀行的監(jiān)管層次中，()是監(jiān)管的最高層次。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

3.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.合規(guī)管理

B.公司治理

C.風險管理

D.內部控制

4.以下不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人權利質押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

5.抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先求償

C.抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

6.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準貸記卡

7.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

8.下列關于合同法律效力的表述，正確的是（）。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分無效，會影響其他部分效力

C.無效的合同自始沒有法律效力

D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力

9.下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是（）

A.挪用客戶資金或資產

B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.理財產品出現(xiàn)高盈利

D.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產品重大虧損

10.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成（

）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用證詐騙罪

11.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

12.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理重大事項進行說明。

A.幣場準入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.現(xiàn)場監(jiān)管

13.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對整個經濟產生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

14.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

15.根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標是()。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風險加權資產

D.核心資本

十六.多選題(共15題)

1.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進行付款或承兌

B.向受益人的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

2.下列屬于農村金融機構的有（）。

A.農村信用社

B.農村商業(yè)銀行

C.農村資金互助社

D.村鎮(zhèn)銀行

E.農村合作銀行

3.國際收支包括（）。

A.貿易收支

B.勞務收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.世行貸款

4.銀行保函業(yè)務中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經營租賃保函

5.商業(yè)銀行內部控制的構成要素有()。

A.內部控制技術

B.監(jiān)督評價與糾正

C.風險識別與評估

D.內部控制措施

E.信息交流與反饋

6.下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的有（）。

A.代收代付業(yè)務

B.代理銀行業(yè)務

C.代理證券業(yè)務

D.代理保險業(yè)務

E.其他代理業(yè)務

7.我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有()。

A.國債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產支持證券

8.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行通知

9.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確的反映各項業(yè)務交易，確保會計信息（）。

A.真實

B.準確

C.可靠

D.完整

E.及時

10.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

11.下列關于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

12.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括()。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調劑

B.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉移

C.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資產流動性

D.可以幫助資本從相對較低收益的地方轉向收益較高的地方

E.可以幫助金融資產的持有者變現(xiàn)資產以提高資產流動性

13.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數(shù)

D.生產者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

14.下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的

D.挪用資金進行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

15.按照規(guī)定，當事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過()等方式加以解決。

A.第三人調解

B.當事人協(xié)商和解

C.代位求償

D.訴訟

E.仲裁

十七.判斷題(共15題)

1.在國內商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務中，包括代理股票買賣業(yè)務。（）

2.銀行金融機構對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。（）

3.外匯匯率是以本國貨幣表示的外國貨幣的“價格”。()

4.國內生產總值(GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。（）

5.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

6.保險合同的主體分為當事人和關系人。

7.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

8.總市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

9.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

10.健全反洗錢內控制度不是金融機構在反洗錢方面的義務。（）

11.當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行全面檢查監(jiān)督。()

12.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

13.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。()

14.通貨膨脹是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現(xiàn)象。（）

15.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差;當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。

2.答案：A

本題解析：。鄧肯?威爾遜開發(fā)出了因果關系模型方法。

3.答案：C

本題解析：洗錢的行為目的是隱藏犯罪資金來源，恐怖融資的行為目的是將資金用于政治目的，擴散融資的行為目的是將資金用于軍事目的。

4.答案：D

本題解析：?，F(xiàn)金頭寸指標越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強；核心存款比例高的商業(yè)銀行流動性也相對較好；貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，流動性風險也相對越??；貸款總額與總資產的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差。

5.答案：A

本題解析：內部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵(質)押品共同擔保時，需要將風險暴露拆分為由不同抵(質)押品覆蓋的部分，分別計算風險加權資產。拆分按金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產以及其他抵(質)押品的順序進行。

6.答案：C

本題解析：對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。

7.答案：D

本題解析：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(除經國務院批準)，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。

8.答案：B

本題解析：資產組合的預期收益為：40%*15%+60%*6%=9.6%。

9.答案：B

本題解析：

滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務。例如，高級管理層所需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風險管理策略。

10.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

11.答案：D

本題解析：根據(jù)題意可知，該事件屬于操作風險外部事件類別中的外部欺詐。外部欺詐是指第三方故意騙取。盜用財產或逃避法律。此類事件是商業(yè)銀行損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風險之一。

12.答案：B

本題解析：操作風險資本計量的標準法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為18％。

13.答案：A

本題解析：

定量指標能夠分解成業(yè)務條線和法律實體的風險限額，也能在集團層面匯總以反映整體的風險輪廓。

14.答案：A

本題解析：任何風險的形成原因都是很復雜的，A表述錯誤，流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，通常被視為一種綜合性風險。

15.答案：D

本題解析：。對信用風險監(jiān)測相關知識點的考查。信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通常包括兩個層面：一是跟蹤已識別風險的發(fā)展變化情況，包括在整個授信周期內；二是根據(jù)風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發(fā)生的風險及其產生的遺留風險和新增風險及時識別、分析，以便采取適當?shù)膽獙Υ胧Ｔ谫J后管理過程中監(jiān)測到風險并迅速補救，對降低風險損失的貢獻度為25%?30%;而當風險產生后才進行事后處理，其效力則低于20%。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中所述均屬于商業(yè)銀行反洗錢的主要職責。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：1.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”:

（1）銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

（3）銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

（4）由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規(guī)模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。

（5）銀行將債務人列為破產企業(yè)或類似狀態(tài)。

（6）債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。

（7）銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)報告內容，市場風險報告可分為市場風險計量管理報告、市場風險專題報告、重大市場風險報告，以及市場風險監(jiān)測分析日報等。

1.市場風險計量管理報告綜合反映報告期內市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議。（C正確）內容包括但不限于:按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計/計量的市場風險頭寸，金融市場業(yè)務的盈虧情況，交易賬簿風險價值與返回檢驗，壓力測試開展情況，限額執(zhí)行情況，全行匯率風險分析，銀行賬簿利率風險分析，以及市場風險管理建議等。（A正確）2.市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況。包括但不限于:反映專門市場風險因素或類型的報告（B正確），反映市場風險計量與管理流程專項環(huán)節(jié)的報告，反映具體業(yè)務組合風險狀況的報告，反映市場風險管理專門問題的報告，董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。3.重大市場風險報告及時報告重大突發(fā)市場風險事件，包括反映事件事實、分析事件成因、評估損失影響、總結吸取教訓和提出市場風險管理改進建議。（E正確）4.市場風險監(jiān)測分析日報及時反映交易賬簿金融市場業(yè)務開展與風險計量監(jiān)測情況。（D正確）包括但不限于:全行交易賬得金融市場業(yè)務頭寸、風險、損益、壓力測試、限額執(zhí)行等情況;各交易組合層面金融市場業(yè)務頭寸、風險、損益、壓力測試及限額執(zhí)行等情況。

4.答案：A、B、