江浙發(fā)達(dá)地區(qū)民間借貸資金流向中部欠發(fā)達(dá)地區(qū)現(xiàn)象值得關(guān)注

江浙發(fā)達(dá)地區(qū)民間借貸資金流向中部欠發(fā)達(dá)地區(qū)現(xiàn)象值得關(guān)注PAGEPAGE8江浙發(fā)達(dá)地區(qū)民間借貸資金流向中部欠發(fā)達(dá)地區(qū)現(xiàn)象值得關(guān)注近年來，我國中部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的中小企業(yè)“貸款難”已成各方共識(shí)，從中央到地方、從銀行到企業(yè)都在積極探索中小企業(yè)融資難的途徑與方法。然而，鑒于宏觀調(diào)控需要，我國從今年開始實(shí)行從緊的貨幣政策，這對(duì)于中部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的中小企業(yè)而言政策實(shí)施效應(yīng)尤為明顯，使得中小企業(yè)融資渠道更加窄小，獲得銀行貸款更加困難。為了度過“寒冬”，一些企業(yè)不得已把目光投向了民間借貸，江浙是我國民間借貸歷來最為活躍的地區(qū)之一，從緊的貨幣政策使其有日趨活躍的充分理由。據(jù)人行九江中支調(diào)查了解，江浙發(fā)達(dá)地區(qū)的民間資金有流向中部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的現(xiàn)象，且有日益增多的趨勢(shì)，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融帶來了一定的影響，亟待引起關(guān)注。一、基本情況九江市是江西省的北大門，是一個(gè)以農(nóng)業(yè)和輕紡、石油化工工業(yè)為主的港口城市，工業(yè)基礎(chǔ)較為薄弱。近年來，通過九江市各級(jí)政府大力招商引資、內(nèi)引外聯(lián)和主動(dòng)承接發(fā)達(dá)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移，已形成了石油化工、冶金建材、紡織服裝、電力能源和交通運(yùn)輸設(shè)備制造等五大支柱產(chǎn)業(yè)，成為引導(dǎo)九江市工業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和主導(dǎo)力量。據(jù)從市相關(guān)職能部門調(diào)查反映，五大支柱產(chǎn)業(yè)中江浙地區(qū)外商投資占到了33%以上。自去年下半年以來，這些企業(yè)為了應(yīng)對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營中資金短缺現(xiàn)象，加大了向江浙地區(qū)民間融資的力度，呈現(xiàn)借貸企業(yè)面廣、借貸金額逐年增大的特點(diǎn)（見下圖）。同時(shí)，我們對(duì)江浙地區(qū)民間借貸企業(yè)民間借貸趨勢(shì)表2006年2007年2008年6月借貸企業(yè)（家）42101210借貸金額（萬元）310005700091000資金流入九江市的具體情況進(jìn)行了調(diào)查分析，綜合有關(guān)企業(yè)人士反映，目前江浙地區(qū)民間借貸資金流入九江市的途徑主要有：一是親友借入。通過親友借入的資金利息相對(duì)較低，一般在15－18‰左右，期限較長，一般都在一年以上，但金額有限。如九江市XX皮塑有限公司為解決生產(chǎn)資金不足，由投資人向親友借入資金160萬元。二是典當(dāng)行融入。由于目前國家對(duì)典當(dāng)行管理還不規(guī)范，一些典當(dāng)行乘機(jī)也發(fā)放高利貸以牟利，在企業(yè)主典當(dāng)物不夠的情況下，向企業(yè)主發(fā)放高利貸，借款期限較靈活，主要根據(jù)借款人的需求協(xié)商確定，月息一般在一毛左右。如九江市XX特鋼公司為了及時(shí)交貨，向江浙某典當(dāng)行借貸550萬元、月息一毛、期限一個(gè)月的高利貸以解燃眉需求量達(dá)到了12000萬元，但只有8%的企業(yè)獲得了當(dāng)?shù)劂y行的信貸資金支持，且金額只有750萬元。2、企業(yè)經(jīng)營擴(kuò)張與調(diào)整，導(dǎo)致資金鏈緊張。調(diào)查反映，經(jīng)過幾年的發(fā)展，這些外商投資企業(yè)需要進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張或產(chǎn)業(yè)升級(jí)，這需要大量的資金支撐，由于信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控難、信貸成本高和所有制歧視等因素影響，銀行不能解決企業(yè)的急需資金需求，中小企業(yè)為了生存和發(fā)展，只能在正規(guī)金融之外另覓他途，而絕大多數(shù)企業(yè)都選擇到民間借貸活躍的江浙地區(qū)融資。三、對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融的影響（一）積極影響1、支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前，江浙地區(qū)外商投資企業(yè)已成為九江市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，所涉及的行業(yè)包括商貿(mào)、建材、化工、水泥、鋼鐵、造船、紡織、餐飲、酒店、房地產(chǎn)、文化娛樂、市場(chǎng)建設(shè)、物流和生物工程等諸多領(lǐng)域，對(duì)九江市五大支柱產(chǎn)業(yè)的形成和發(fā)展發(fā)揮了重要作用，投資涉及九江市所有縣市區(qū)，投資總額達(dá)到60億元，年產(chǎn)值和營業(yè)額達(dá)到80億元，年上繳稅金達(dá)到2.5億元，為全市下崗職工解決了近4萬個(gè)就業(yè)崗位。2、促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。九江市各級(jí)政府根據(jù)制定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，以五大支柱產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，大力招商引資，而江浙民營企業(yè)多能根據(jù)我們制定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合市場(chǎng)需求和當(dāng)?shù)亟?jīng)營資源的可獲得性，考慮自身的發(fā)展方向，開展了富有區(qū)域特色的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)了九江市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級(jí)。如圍繞船舶制造業(yè)，九江市從江浙引進(jìn)資金形成了江州聯(lián)合造船、同方江新造船和九江銀星造船等12船舶制造及配套企業(yè)，年造船能力25萬載重噸，使九江成為江西乃至長江沿線的重要的船舶制造基地。3、提升了金融服務(wù)水平。近幾年來，我國民間借貸活動(dòng)漸趨活躍，這從另一個(gè)角度說明了我國正規(guī)金融體系還存在嚴(yán)重的缺陷，不能完全適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。這對(duì)我國現(xiàn)行的金融體系、監(jiān)管體系和金融服務(wù)水平提出了新的改革課題，具有正向的引導(dǎo)作用。同時(shí)，民間借貸方便、快捷和利率市場(chǎng)化的優(yōu)點(diǎn)，也為提高金融服務(wù)水平提供了參考與借鑒。如近幾年開始的信用社經(jīng)營管理體制改革、九江市商業(yè)銀行開展的微小企業(yè)信貸服務(wù)和各金融機(jī)構(gòu)開展的信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新等措施的實(shí)施，一定程度上提升了全市金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平。（二）負(fù)面影響1、導(dǎo)致企業(yè)對(duì)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策理解有偏差。一方面，民間借貸拓寬了民營企業(yè)的融資渠道，減少了企業(yè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的過程依賴。另方面，也使企業(yè)降低了對(duì)國家貨幣政策的關(guān)注程度，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策和貨幣政策產(chǎn)生錯(cuò)覺，產(chǎn)生經(jīng)營盲目樂觀，甚至在某些領(lǐng)域形成投資過剩，嚴(yán)重時(shí)會(huì)導(dǎo)致宏觀經(jīng)濟(jì)大起大落。同時(shí)，由于民間資金的逐利性，部分民間資金還可能流向國家不支持或限制發(fā)展的行業(yè)，導(dǎo)致國家產(chǎn)業(yè)政策失效。2、加重企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)。民間借貸一般都是高利貸，除非投資回報(bào)較高，一般企業(yè)很難支付高額借貸利息，部分企業(yè)受高息負(fù)債效益有限制約，往往得不償失。甚至有個(gè)別企業(yè)不得不通過借新債還舊債，形成惡性循環(huán)。如最近江浙發(fā)生的金義集團(tuán)和金烏集團(tuán)老總失蹤事件就是前車之鑒。3、影響正規(guī)金融體系的經(jīng)營秩序。調(diào)查反映，一些企業(yè)既與銀行有信貸關(guān)系，也與民間借貸有關(guān)系，企業(yè)一旦出現(xiàn)不確定性，往往是優(yōu)先考慮償還民間融資，不可避免地會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行。這對(duì)金融機(jī)構(gòu)正常的經(jīng)營秩序?qū)?huì)產(chǎn)生重大影響。四、對(duì)策建議1、完善金融供給體系。一是建立多層次、差異化的金融服務(wù)體系，以適應(yīng)全社會(huì)多層次經(jīng)濟(jì)體的多樣化需求；二是完善政策支持體系。適度開放資本市場(chǎng)，允許有條件的中小企業(yè)進(jìn)入創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)。深化政策性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革，使之真正為農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)；三是建立市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)投資基金，在陽光下操作，按照“高來高去”的原則，為中小企業(yè)提供資金支持。2、規(guī)范民間融資行為。一是盡快制定《民間借貸管理?xiàng)l例》，引導(dǎo)民間借貸健康發(fā)展；二是建立全國性的民間借貸動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)體系，及時(shí)掌握其規(guī)模、利率、交易對(duì)象和投向的變化，為中央制定相關(guān)政策提供可用信息。3、提升金融服務(wù)水平。一是健全中小企業(yè)貸款管理制度，建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的融資管理辦法和評(píng)級(jí)方法，簡化貸款手續(xù)；二是創(chuàng)新金融信貸產(chǎn)品，擴(kuò)大中小企業(yè)間接融資渠