2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財每日一練試卷A卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財每日一練

試卷A卷含答案

單選題（共35題）

1、反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風(fēng)險水平之間均衡關(guān)系的方程式是（）。

A.證券市場線方程

B.證券特征線方程

C.資本市場線方程

D.套利定價方程

【答案】A

2、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)三大類。

其中自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

3、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原

則的說法錯誤的是（）。

A.及早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

【答案】c

4、在（）上，銀行等金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購協(xié)議市場

D.銀行承兌匯票市場

【答案】A

5、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。

A.試算數(shù)育資金需求

B.子女教育目標(biāo)的分析

C.教育金缺口的計算

D.制作教育投資方案.選擇投資工具

【答案】B

6、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。

A.利潤

B.總利潤

C.凈利潤

D.凈資產(chǎn)

【答案】C

7、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，其經(jīng)營范圍包

括：建筑勞務(wù)分包，營業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙

公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程

后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公

司。合同約定，乙公司在扣除1.5%的勞務(wù)費后將工程款支付給甲公司。在施

工期內(nèi)發(fā)生的一切開支及其他應(yīng)繳納的各種社會保險費用均由甲公司自行承

擔(dān)。同時，該合同還約定，甲公司應(yīng)對自身隊伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負(fù)

全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟損失及項目部的考核獎罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王

恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動。2007年12月10

日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年

12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進行手術(shù)治療。2008年1月22日出

院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費由甲公司支付。還向王恩德

支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費，每天60元，9

天共計540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王

恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達(dá)成一

致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工

費90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費12382.05元，精神撫慰金3

萬元，共計87298.05元

A.2H

B.3S

C.4H

D.5B

【答案】B

8、下列各項中，不屬于勞動力需求計劃編制原則的是（）。

A.保障勞動力權(quán)益的原則

B.勞動力資源優(yōu)化配置的原則

C.符合施工組織設(shè)計的原則

D.確保工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)和工程進度的原則

【答案】A

9、商業(yè)銀行不得代客投資于國際公認(rèn)評級機構(gòu)評級（）以下的證券。

A.BBB級

B.A級

C.AA級

D.AAA級

【答案】A

10、理財規(guī)劃書的法律聲明文件中，對于理財顧問所給予的相關(guān)建議可能涉及

的風(fēng)險的聲明中，沒有涉及到的風(fēng)險種類是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

【答案】D

11、設(shè)計一個家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是

Oo

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財產(chǎn)

D.家族信托設(shè)立時間

【答案】D

12、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊

太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加

了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70

歲，無任何收入來源。

A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保

B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險

C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險的規(guī)劃

D.楊揚是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險

【答案】A

13、一個投資組合風(fēng)險大于平均市場風(fēng)險，則它的口值可能為（）。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1

【答案】D

14、某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟業(yè)務(wù)：

（1）收到外單位投資40萬元存入銀行；（2）用銀行存款支付購入材料費12萬

元；（3）以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為

（）萬元。

A.618

B.630

C.636

D.648

【答案】B

15、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)計稿酬所得

為18000元。

A.增加

B.減少

C.不變

D.不一定

【答案】C

16、()是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)

險性質(zhì)進行鑒定的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險估測

C.風(fēng)險評價

D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)

【答案】A

17、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定

工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩

居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記某年月日，

不久其去世。關(guān)于本例，()說法正確。

A.劉明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效

B.劉明強的遺囑無見證人，無效

C.劉明強的遺囑未經(jīng)公證，無效

D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定

【答案】D

18、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的

汽車財產(chǎn)險。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險公司

變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，

()。

A.王某可以向保險公司索要保險金

B.李某可以向保險公司索要保險金

C.王某和李某一起向保險公司索要保險金

D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金

【答案】D

19、理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃時，估算教育費用第一步要做的是

()

A.按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終費用

B.確定教育規(guī)劃的目標(biāo)

C.計算所需各項費用

D.計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值

【答案】A

20、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。

由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年

張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種

理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，

張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明

產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。

A.李明不得作為張強夫婦的第一順序繼承人

B.李明與張強夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系

C.李明與張強夫婦之間沒有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)

D.李明與張強夫婦之間可以相互繼承

【答案】C

21、外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

【答案】C

22、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進行

分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)

定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估

【答案】A

23、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅

后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他

們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積

累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費

共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5%,如果石先生的

基金投資收益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)

計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收

入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3%。

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206

【答案】A

24、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休

閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其

他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月

數(shù)為（）。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】B

25、收入支出表內(nèi)各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結(jié)

構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的（）。

A.財務(wù)保障現(xiàn)狀

B.主要收入來源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風(fēng)險

【答案】B

26、下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高

【答案】D

27、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

【答案】D

28、中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括（）。

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產(chǎn)保值需求強烈

C.風(fēng)險隔離要求規(guī)范

D.財務(wù)管理需求強烈

【答案】B

29、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計

夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生

活費用估計會以每年3%的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出

10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫

妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策

略，假定回報率為6%,退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3%。

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】A

30、促進國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括

()O

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力

C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強等問題

D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力

【答案】D

31、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方

式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】A

32、自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。

A.維護家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

33、下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是()。

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產(chǎn)處分的意思

【答案】A

34、周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險人患有特定

重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償。這樣的險種被稱為

()。

A.補償大病醫(yī)療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫(yī)療保險

【答案】B

35、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是

()=

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進行調(diào)查

【答案】C

多選題（共20題）

1、按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住

房貸款和個人住房組合貸款。其中公積金貸款的優(yōu)點有（）。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

【答案】ABC

2、了解客戶的風(fēng)險屬性有許多方法，以下屬于了解客戶的風(fēng)險屬性的方法的是

（）。

A.與客戶面對面溝通、觀察

B.風(fēng)險測評問卷

C.應(yīng)用風(fēng)險屬性工具

D.了解客戶過往的投資歷史

E.了解客戶過往的行為

【答案】ABCD

3、影響黃金價格變動的因素包括（）。

A.供求關(guān)系

B,均衡價格

C.通貨膨脹

D.利率

E.天氣

【答案】ABCD

4、銀行代理的財產(chǎn)險包括（）。

A.投連險

B.萬能險

C.家庭財產(chǎn)險

D.企業(yè)財產(chǎn)險

E.房貸險

【答案】CD

5、下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。

A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條

款無效

【答案】AC

6、對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險有（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.提前償付風(fēng)險

【答案】ABC

7、理財師在工作中涉及的法律包括（）。

A.《合同法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》

D.《民法通則》

E.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》

【答案】ABD

8、教育規(guī)劃可利用的金融理財工具有（）o

A.出國留學(xué)貸款

B.教育儲蓄

C.教育保險

D.國家助學(xué)貸款

E.教育金信托

【答案】ABCD

9、專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要（）。

A.對自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位

B.把自己定位為一名銷售人員

C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員

D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的風(fēng)范

E.更多地關(guān)心客戶的需求

【答案】ACD

10、第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有（）o

A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國銀行承擔(dān)

C.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營代理保險

業(yè)務(wù)

D.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)

務(wù)

E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款

【答案】ABCD

11、個人應(yīng)綜合考慮（）來決定目前的消費和儲蓄。

A.即期收入

B.未來收入

C.工作時間

D.退休時間

E.可預(yù)期的開支

【答案】ABCD

12、法定繼承人的繼承順序是指法律直接規(guī)定的法定繼承人參加繼承的先后順

序，法定繼承順序具有（）的特征。

A限定性

B.強行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

【答案】AB

13、重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞桨ǎǎ?/p>

A.比例責(zé)任分?jǐn)?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

E.不規(guī)則分?jǐn)?/p>

【答案】ABC

14、下面（）屬于常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險類型。

A.利率風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

【答案】ABCD

15、某理財師對于單項規(guī)劃的范圍不是很明確，按照科學(xué)的理財方案制定標(biāo)

準(zhǔn)，單項理財規(guī)劃可以包括（）。

A.家庭收支和債務(wù)管理

B.財富傳承規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財富保障規(guī)劃

E.稅務(wù)規(guī)劃

【答案】ABCD

16、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人

的有（）。

A.公立學(xué)校

B.國家機關(guān)

C.公立醫(yī)院

D.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)

E.公立幼兒園

【答案】ABC

17、《保險法》規(guī)定保險利益原則的作用在于（）。

A.可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生

B.可以保障投保人的利益

C.可使危險因素相對穩(wěn)定

D.限制賠償程度

E.有消除賭博的可能性

【答案】ACD

18、下列關(guān)于基本養(yǎng)老保險金的資金籌集的說法，不正確的是（）。

A.資金籌集來源主要包含企業(yè)繳費、個人薪酬扣除和其他補貼三方面

B.企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源

C.企業(yè)繳費比例部分全國統(tǒng)一為20%

D.員工個人繳費基數(shù)是經(jīng)過核定的上年度本人月平均工資，費率為8%

E.員工個人繳費基數(shù)最高為全國職工上年度月平均工資的300%

【答案】AC

19、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有（）。

A.需了解客戶的借貸目的

B.以未來的還貸能力為出發(fā)點

C.對客戶家庭財務(wù)進行全面評估

D.為杠桿投資設(shè)計止損機制

E.定期分析債務(wù)的量化管理

【答案】ABCD

20、套利定價假設(shè)包括（）。

A.投資者有相同的理念

B.投資者是風(fēng)險回避的，并且還要實現(xiàn)效用的最大化

C.市場是完全的，因此對交易成本等因素都不作考慮

D.單一投資期

E.不存在稅收問題

【答案】ABC

大題(共10題)

一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，

為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€

在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨

詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，

方可彌補教育金缺口。

【答案】鄭女士每月初應(yīng)投資的金額=(145860.75-25249.54)4-(F/A,6%/

12,48)?(1+6%/12)=2218(元)。

二、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士

在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，

無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款

100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6%,

貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013

年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬

元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，

兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款

規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，

保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢

女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育

外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達(dá)3000元,此外母

子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均

每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理

財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完

備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)

劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到

國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高

等教育金110萬元，投資報酬率為5%。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到

其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7%。提示：信

息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率

3%,月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，

計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。

關(guān)于錢女士的家庭財務(wù)狀況總體評價和財務(wù)狀況預(yù)測，以下說法正確的有()。

【答案】C項，不再增加新的負(fù)債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將隨著錢

女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。

三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每

月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大,

由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元

左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20%,剩余部分采取每月等

額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先

生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定

期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套

大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想

在10年內(nèi)換一套復(fù)式樓160平米的新房以便跟父母一同居住?，F(xiàn)在160平米左

右的復(fù)式樓房大約為每平米20000元，房價每年增長9%,10年后，楊先生的

目標(biāo)住房的價格將會是多少？（）

【答案】10年后楊先生的目標(biāo)住房的價格為：FV=160*20000X（1+9%）

10Q7575563.8（元）。

四、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利

率為8%,每年年末付息。根據(jù)以上材料回答（1）?（4）題。若投資者要求的收

益率為9%,則該債券發(fā)行的方式為（）o

【答案】當(dāng)債券價格小于面值（折價）的時候，票面利率

五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某

公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年

級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收

入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年

可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬

元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子

的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年

養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王

先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬

元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負(fù)債只有

信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期

限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳

費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在

單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保

險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害

和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。

王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目

標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費用約為180萬元人

民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左

右。

【答案】雖然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國家基

本保險，并購買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補充保險。

六、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，

為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€

在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨

詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，

方可彌補教育金缺口。

【答案】鄭女士每月初應(yīng)投資的金額=(145860.75-25249.54)+(F/A,6%/

12,48)+(1+6%/12)=2218(元)。

七、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，

為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€

在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨

詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定

的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄

的計息方式為()。

【答案】1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利

率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在

存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。

八、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六

間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留