2024年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考前沖刺必會試題庫300題（含詳解）

PAGEPAGE12024年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》考前沖刺必會試題庫300題（含詳解）一、單選題1.以下關于風險的定義，說法不正確的是（）A、風險是未來結果的不確定性B、風險是一種損失C、風險是未來結果對期望的偏離D、風險本質(zhì)是一種不確定性答案：B解析：風險的定義主要有以下三種：風險是未來結果的不確定性（或稱變化）；風險是損失的可能性；風險是未來結果（如投資的收益率）對期望的偏離，即波動性?？梢婏L險本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失。考點全面風險管理概述2.（），中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，定義了關聯(lián)方和關聯(lián)方交易。A、2004年B、2005年C、2006年D、2007年答案：A解析：2004年，中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，定義了關聯(lián)方和關聯(lián)方交易。3.建立和實施商業(yè)銀行操作風險管理體系是（）的責任。A、操作風險管理部門及高級管理層B、操作風險管理委員會及業(yè)務管理部門C、操作風險管理委員會及操作風險管理部門D、操作風險管理部門及內(nèi)部審計部門答案：C解析：操作風險管理委員會及操作風險管理部門，負責商業(yè)銀行操作風險管理體系的建立和實施，確保全行范圍內(nèi)操作風險管理的一致性和有效性。4.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款答案：B解析：單位活期存款：指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時轉賬、存取，銀行按結息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利息的一種存款。單位定期存款：指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。單位通知存款：指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。單位協(xié)定存款：指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。考點存款業(yè)務5.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A、15B、30C、45D、60答案：B解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％。6.（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術進步和產(chǎn)業(yè)結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。A、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B、主導產(chǎn)業(yè)C、新興產(chǎn)業(yè)D、衰退行業(yè)答案：B解析：主導產(chǎn)業(yè)是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產(chǎn)業(yè)技術進步和產(chǎn)業(yè)結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。衰退產(chǎn)業(yè)的政策是產(chǎn)業(yè)結構高度化過程中具有重大現(xiàn)實意義的基本政策，其立足點是幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉移。1987年，世界環(huán)境與發(fā)展委員會發(fā)表了報告《我們共同的未來》。該報告將可持續(xù)發(fā)展定義為：“能滿足當代人的需要，又不對后代人滿足其需要的能力構成危害的發(fā)展?！笨沙掷m(xù)發(fā)展主要是指經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展、生態(tài)可持續(xù)發(fā)展和社會可持續(xù)發(fā)展三者的有機結合?？键c產(chǎn)業(yè)政策7.以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內(nèi)容的是（）。A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、完善消費者金融知識教育答案：D解析：銀行業(yè)消費者權益保護主要內(nèi)容：為消費者提供規(guī)范服務；履行信息披露要求；做好消費者信息管理；開展消費者金融知識教育；完善消費者投訴管理。8.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A、合規(guī)謹慎原則B、公平原則C、專業(yè)原則D、效率原則答案：B解析：一般性投訴處理基本原則:積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹慎原則。9.合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險程序，按規(guī)定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。A、及時、全面、完整B、真實、準確、完整C、真實、及時、全面D、及時、全面、準確答案：A解析：合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風險程序，按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告?？键c合規(guī)管理的流程10.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A、美國B、英國C、德國D、日本答案：A解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司?？键c汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構基本功能定位11.中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。A、公開市場業(yè)務B、存款準備金C、窗口指導D、再貼現(xiàn)答案：A解析：中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于公開市場業(yè)務。12.銀行的附屬資本不得()銀行核心資本的()。A、高于，100％B、低于，1／3C、低于，50％D、高于，50％答案：A解析：銀行的附屬資本不得高于銀行核心資本的100％。13.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應遵循的原則的是（）。A、經(jīng)濟性原則B、適用性原則C、平衡性原則D、協(xié)調(diào)性原則答案：B解析：產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則?？键c產(chǎn)業(yè)政策14.下列不屬于金融會計的主要特點的是（）。A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內(nèi)容的社會性答案：C解析：金融會計的主要特點：1、核算內(nèi)容的社會性2、核算方法的獨特性3、監(jiān)督的政策性4、內(nèi)部控制的嚴密性。15.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。A、調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率B、獲取利潤C、投資商業(yè)銀行D、增加儲備答案：A解析：中央銀行在金融市場上買賣證券，是為了調(diào)節(jié)貨幣供應量和利率。16.根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》，下列關于商業(yè)銀行并購貸款的表述中，不正確的是（）。A、并購貸款期限一般不超過七年B、并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60％C、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過15％D、商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50％答案：C解析：商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5％。17.現(xiàn)場檢查中，檢察人員不可以通過（）方式進行深入檢查。A、約談外審人員B、抽調(diào)內(nèi)審人員C、向其他銀行業(yè)金融機構了解情況D、無需批準對與被調(diào)查金融機構有關系的單位和個人進行調(diào)查答案：D解析：現(xiàn)場檢查中，檢查人員可以查閱文件和資料、查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關系統(tǒng)設施設備、訪談或詢問相關人員，還可根據(jù)需要，收集原件、原物，進行復制、記錄、錄音、錄像、照相等。除此以外，檢查人員還可通過以下方式進行深入檢查：（1）約談外審人員。（2）抽調(diào)內(nèi)審人員。（3）向其他銀行業(yè)金融機構了解情況。（4）相關調(diào)查權。考點監(jiān)管方法18.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由（）監(jiān)管。A、證監(jiān)會B、銀監(jiān)會C、人民銀行D、保監(jiān)會答案：C解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網(wǎng)絡接待業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管，股權眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。19.下列銀行經(jīng)營模式中，（）又被稱為“金融百貨公司制”。A、金融控股公司B、銀行母子公司C、全能銀行D、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營答案：C解析：全能銀行指單家金融機構直接通過內(nèi)部職能部門或分支機構從事銀行、證券、保險等多個領域的金融服務，因此又稱為金融百貨公司制。銀行從業(yè)考前20.為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。A、總損失吸收能力B、流動性覆蓋率C、凈穩(wěn)定融資比率D、杠桿率答案：D解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，巴塞爾委員會引入杠桿率監(jiān)管的目標之一是，為銀行體系杠桿率累積確定底線，通過控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，緩釋不確定的去杠桿化過程帶來的風險以及對金融體系和實際經(jīng)濟負面影響。21.中央銀行提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A、增強金融機構的信貸擴張能力B、促使股票市場維持上漲勢頭C、保障債券市場維持上漲勢頭D、向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策答案：D解析：中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調(diào)控貨幣供應量。22.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。A、信用風險B、操作風險C、流動性風險D、技術風險答案：B解析：按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性?？键c商業(yè)銀行風險的主要類型23.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B、境內(nèi)外證券市場交易C、境內(nèi)外貨幣市場交易D、境內(nèi)外債券市場交易答案：B解析：根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務：（1）境內(nèi)外外匯市場交易；（2）境內(nèi)外貨幣市場交易；（3）境內(nèi)外債券市場交易；（4）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易?？键c貨幣經(jīng)紀公司核心業(yè)務24.銀行績效考評是商業(yè)銀行進行（）和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術。A、自我管理B、效益管理C、自我反省D、目標制定答案：A解析：銀行績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術。考點銀行績效考評的內(nèi)涵及原則25.下列選項中，不屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。A、對成員單位辦理貸款B、對成員單位辦理融資租賃C、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D、發(fā)行金融債券答案：D解析：企業(yè)集團財務公司的資產(chǎn)業(yè)務主要包括：（1）對成員單位辦理貸款。（2）對成員單位辦理融資租賃。（3）辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務。（4）辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸。（5）成員單位產(chǎn)品的融資租賃。（6）同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務。（7）投資業(yè)務。財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。發(fā)行金融債券屬于財務公司的負債業(yè)務。26.根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風險的客戶，銀行業(yè)金融機構應要求其采取風險緩釋措施，這些措施不包括（）。A、按季度向銀行業(yè)金融機構提交環(huán)境和社會風險防控情況B、尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險C、建立充分、有效的利益相關方溝通機制D、制定并落實重大風險應對預案答案：A解析：銀行業(yè)金融機構應當對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理，要求其采取風險緩釋措施，包括制定并落實重大風險應對預案，建立充分、有效的利益相關方溝通機制，尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險等。27.杠桿率計算公式為（）。A、（一級資本+一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%B、（二級資本-二級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%C、（一級資本-二級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%D、（一級資本-一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%答案：D解析：杠桿率的計算公式為（一級資本-一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%?？键c監(jiān)管指標28.（）又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率答案：A解析：名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計算公式是：名義收益率=票面利息/面值×100%。即期收益率是債券票面利率與購買價格之間的比率，其計算公式是：即期收益率=票面利息/購買價格×100%。持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進行再投資?？键c投資業(yè)務29.由于人民幣匯率的波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風險是（）。A、操作風險B、流動性風險C、市場風險D、法律風險答案：C解析：由于人民幣匯率的波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風險是市場風險。30.下列關于國家風險特征說法中，正確的是（）。A、國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險B、國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動可能存在C、國際經(jīng)濟金融活動中，政府不可能遭受國家風險所帶來的損失D、國際經(jīng)濟金融活動中，個人不可能遭受國家風險所帶來的損失答案：A解析：國家風險有兩個基本特征：（1）國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。（2）在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。31.（）指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務關聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式。A、直接追償B、訴訟追償C、債務減免D、不良貸款重組答案：B解析：不良貸款處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務減免、不良貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權轉讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、債務重組。訴訟追償，指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務關聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式?？键c貸款風險分類與不良貸款管理32.以下選項中，不屬于銀行合規(guī)管理的崗位的是（）。A、合規(guī)主管崗B、合規(guī)監(jiān)測崗C、合規(guī)執(zhí)行崗D、合規(guī)審核崗答案：C解析：銀行合規(guī)管理的崗位包括：1.合規(guī)主管崗；2.合規(guī)監(jiān)測崗；3.合規(guī)審核崗；4.合規(guī)檢查崗。考點合規(guī)管理的基本機制33.下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。A、銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款B、存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行C、銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格D、常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價答案：B解析：存款定價原則上應該在銀行經(jīng)營目標前提下，綜合分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后，制定出最有利于自己的價格標準，要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格等。34.風險應對策略主要的基本類型不包括（）。A、風險規(guī)避B、風險降低C、風險承受D、風險轉移答案：D解析：風險應對是指風險應對策略的選擇，根據(jù)風險分析結果，結合風險承受度，權衡風險與收益，確定風險應對策略。風險應對策略包括四種基本類型：風險規(guī)避、風險降低、風險分擔和風險承受。35.下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉型和轉移政策的是()。A、財政補貼B、稅收減免C、限制進口D、限制出口答案：D解析：我國推進衰退行業(yè)轉型和轉移政策通常包括財政補貼、稅收減免和限制進口等措施。這些措施旨在鼓勵衰退行業(yè)通過技術創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級等方式實現(xiàn)轉型和轉移，以促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。而限制出口通常是為了保護國內(nèi)市場和產(chǎn)業(yè)，與推進衰退行業(yè)轉型和轉移政策的目的不符。因此，選項D不屬于我國推進衰退行業(yè)轉型和轉移政策。36.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。A、作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終止B、法定代表人變更C、由于不可抗力致使合同不能履行D、當事人一方發(fā)生合并、分立答案：C解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，由于不可抗力致使合同不能履行的，允許解除合同。其他選項如作為當事人一方的公民死亡、法人終止、法定代表人變更、當事人一方發(fā)生合并、分立等情況，并不允許解除合同。37.銀行業(yè)金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應當遵守商業(yè)道德和履行（）。A、職業(yè)道德B、社會責任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化答案：B解析：在當今社會，市場競爭不僅是技術、產(chǎn)品質(zhì)量和價格的競爭，更是社會責任意識的競爭。商業(yè)道德和社會責任已成為包括銀行在內(nèi)的所有企業(yè)提高競爭力的重要因素。在追求經(jīng)濟利益的同時，履行對社會及公眾應該承擔的責任和義務，不僅是推動銀行業(yè)金融機構提升競爭力、構筑良好品牌優(yōu)勢和信譽優(yōu)勢的有效途徑，也應該成為銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略。38.金融消費者有權要求金融機構對出售金融產(chǎn)品或者提供金融服務的合同條款進行（）。A、公開B、解釋說明C、及時更新D、合規(guī)管理答案：B解析：金融消費者有權要求金融機構對出售金融產(chǎn)品或者提供金融服務的合同條款進行解釋說明。39.商業(yè)銀行應該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A、稽核機構B、合規(guī)部門C、專門部門D、監(jiān)管部門答案：C解析：商業(yè)銀行應該指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。考點內(nèi)部控制的職責分工40.隨著銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當前，銀行業(yè)金融機構普遍把（）作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風險管理活動。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、合規(guī)管理D、風險指標答案：C解析：隨著銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當前，銀行業(yè)金融機構普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風險管理活動?？键c合規(guī)管理概述41.金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。A、向金融機構借款B、境外借款C、融資租賃業(yè)務D、固定收益證券投資答案：D解析：金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。42.我國銀行業(yè)消費者權益保護基本要求不包括（)。A、依法合規(guī)經(jīng)營B、熱情友好服務C、公開透明信息D、開展消費者教育答案：C解析：我國銀行業(yè)消費者權益保護基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者；熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境；客觀披露信息，保障消費者知情選擇權；保護客戶信息，依法保障消費者信息安全；維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實履行合約，保障消費者獲得相應質(zhì)量的服務；完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；開展消費者教育，增強消費者的風險意識和風險防范能力。43.重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時答案：A解析：重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。考點聲譽風險的控制44.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A、名義貨幣B、現(xiàn)實貨幣C、基礎貨幣D、貨幣供應量答案：C解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。45.單位經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構原則上只能開立（）個經(jīng)常項目外匯賬戶。A、1B、2C、3D、5答案：A解析：境內(nèi)機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定?？键c存款業(yè)務46.目前市場上第三方支付公司的運營模式可以歸為兩大類，一類是獨立第三方支付模式，另一類是以（）為首的依托于自有B2C、2C電子商務網(wǎng)站提供擔保功能的第三方支付模式。A、快錢、拉卡拉B、易寶支付、財富通C、支付寶、財富通D、支付寶、拉卡拉答案：C解析：從發(fā)展路徑與用戶積累途徑來看，目前市場上第三方支付公司的運營模式可以歸為兩大類：一類是獨立第三方支付模式，是指第三方支付平臺完全獨立于電子商務網(wǎng)站，不負有擔保功能，僅僅為用戶提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)解決方案，以快錢、易寶支付、匯付天下、拉卡拉等為典型代表。另一類是以支付寶、財付通為首的依托于自有B2C、2C電子商務網(wǎng)站提供擔保功能的第三方支付模式。jin47.資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。A、財富創(chuàng)造的領導者B、處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者C、各類存量資產(chǎn)的盤活者D、多元化金融服務的實踐者答案：A解析：資產(chǎn)公司最初的核心功能是防范和化解金融風險，充當經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”。隨著資產(chǎn)公司商業(yè)化改革轉型的逐步推進，其功能定位也在不斷擴展，具體包括：（1）處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者。（2）各類存量資產(chǎn)的盤活者。（3）多元化金融服務的實踐者。（4）資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者。48.下列不屬于直接融資工具的是（）。A、政府發(fā)行的國庫券B、企業(yè)債券C、人壽保險單D、公司股票答案：C解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等?？键c金融機構及金融工具49.不屬于商業(yè)銀行主要風險的是()。A、信用風險B、操作風險C、市場風險D、戰(zhàn)術風險答案：D解析：銀行的主要風險包括：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險。50.《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，不包括（）。A、依法保護存款人合法權益B、私自吸收存款C、經(jīng)營存款業(yè)務特許制D、以合法正當方式吸收存款答案：B解析：《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則有：經(jīng)營存款業(yè)務特許制；依法保護存款人合法權益；以合法正當方式吸收存款。51.財務公司（）是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。A、投資業(yè)務B、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務C、成員單位產(chǎn)品的融資租賃D、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸答案：A解析：財務公司投資業(yè)務是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。52.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。A、遵守相關法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理客戶交易請求答案：B解析：交易信息公開義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示。53.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該做的事不包括（）。A、組織會員簽訂自律公約及其實施細則B、督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策C、組織會員制定維權公約D、建立與有關部門的溝通機制答案：D解析：《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會組織會員簽訂自律公約及其實施細則；督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策；組織會員制定維權公約，制止各種侵權行為；協(xié)調(diào)會員之間的關系，建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制；協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關系，加強會員與社會公眾的溝通，維護會員與客戶的合法權益；建立會員間信息溝通機制，組織開展會員間的業(yè)務、技術、信息等方面的交流與合作等。考點中國信托業(yè)協(xié)會54.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。A、應要求借款人追加擔保B、應要求另外增加項目發(fā)起人C、應要求借款人追加完工保證金D、應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保答案：D解析：項目實際投資超過原定投資金額，商業(yè)銀行經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔保。55.下面屬于間接融資工具的是（）。A、政府發(fā)行的國庫券B、企業(yè)發(fā)行的國庫券C、人壽保險單D、企業(yè)債券答案：C解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等?？键c金融機構及金融工具56.銀行業(yè)消費者權益保護工作應當（）A、堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任B、遵守公開交易的原則C、履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任D、向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務答案：A解析：銀行消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵守公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益。57.某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調(diào)整：（1）在未預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假，并安排另一業(yè)務（營業(yè)）機構會計主管接替。（2）將個人業(yè)務部負責授信調(diào)查的錢某與風險管理部負責授信審批的孫某輪崗。（3）對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。（4）對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計。（5）將負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。A、（3）與（4）B、（1）與（3）C、（1）與（2）D、（2）與（5）答案：D解析：不相容職務是指那些不能由一個部門或人員兼任，否則可能發(fā)生弄虛作假或舞弊行為的職務。一般情況下，業(yè)務活動通常可分為申請、審批、執(zhí)行、記錄四個步驟，如果每一個步驟都由相對獨立的人員或部門分別實施或執(zhí)行，就能夠保證不相容職務分離。一般應當加以分離的不相容職務有：授權審批與業(yè)務執(zhí)行、業(yè)務執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務執(zhí)行與相應記錄、財務保管與相應記錄、授權批準與監(jiān)督檢查等。授信調(diào)查和授信審批、固定資產(chǎn)購建審批與固定資產(chǎn)購建采購屬于不相容職務，應加以分離。58.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》，本機構發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行（）。A、應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調(diào)整，并應當在3個月內(nèi)向中國銀監(jiān)會書面報告調(diào)整情況B、及時對本機構信用評級大幅下調(diào)C、應當在向中國銀監(jiān)會報送的與流動性風險有關的財務會計、統(tǒng)計報表和其他報告中詳細披露D、對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向中國銀監(jiān)會報告答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行應當及時向銀監(jiān)會報告可能對其流動性風險水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施，如本機構發(fā)生擠兌事件。59.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A、產(chǎn)品差異策略B、大眾營銷策略C、專業(yè)化策略D、情感營銷策略答案：C解析：當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它需要采取一種更加集中和有針對性的營銷策略。專業(yè)化策略強調(diào)銀行專注于特定的業(yè)務領域或產(chǎn)品線，能夠更好地利用自身的優(yōu)勢和資源，更有效地滿足特定客戶群體的需求。因此，可行性營銷策略是專業(yè)化策略，答案為C。60.結合實際，實事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎罰有理，及時、準確、公正，避免因非客觀因素影響是指（）。A、重要性原則B、客觀公正原則C、分類考核原則D、審慎性原則答案：B解析：銀行績效考評的原則：（1）重要性原則。以實現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預算目標、重點任務為基礎，建立相應的考核指標體系，堅持少而精。（2）客觀公正原則。結合實際，實事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎罰有理，及時、準確、公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評原則。根據(jù)職責（能）定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務目標的關聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實行差異化績效管理，分類確定績效考評辦法和指標體系。（4）激勵約束原則。實行結果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責權利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結果為準進行績效工資分配。實施中實行累計分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年考核期預分配，年終進行總清算。61.下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則B、金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期C、金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D、單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％答案：B解析：金融機構辦理同業(yè)業(yè)務，應當合理審慎確定融資期限。其中，同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，業(yè)務到期后不得展期。62.下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A、金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場B、金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C、金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場D、金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。答案：A解析：金融市場按成交后是否立即交割分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。63.下列選項中，內(nèi)部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告的是（）。A、向高級管理層提交的全面審計工作報告B、內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構C、內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關情況D、外部中介機構對銀行的審計報告答案：A解析：除B、C、D三項外，內(nèi)部審計部門還應在向董事會提交全面審計工作報告時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。64.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或接受風險，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的()功能。A、貨幣資金融通B、風險分散與風險管理C、資源配置D、經(jīng)濟調(diào)節(jié)答案：B解析：這是金融市場的風險分散與風險管理功能。65.關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點，下列表述不正確的是（）。A、銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者B、銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務C、理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務D、商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金答案：A解析：客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者。66.只有一個委托人的信托為（）。A、單一信托B、集合信托C、主動管理信托D、被動管理信托答案：A解析：只有一個委托人的信托為單一信托。67.重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時答案：A解析：重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。68.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照（）的有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。A、《中國人民銀行法》B、《商業(yè)銀行法》C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D、相關立法答案：A解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》的有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動?？键c《中國人民銀行法》69.銀行業(yè)金融機構應當至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向（）報送自我評估報告。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中央銀行C、銀行業(yè)監(jiān)管機構D、國務院監(jiān)管機構答案：C解析：銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)本指引要求，至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。70.新會計準則是以（）為指導，結合我國具體的會計環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。A、IAS31和IAS39B、IAS32和IAS39C、IAS32和IAS35D、IAS31和IAS35答案：B解析：新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的會計環(huán)境，金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。71.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、現(xiàn)貨市場和期貨市場D、公開市場和協(xié)議市場答案：C解析：根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。72.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為（）個層次。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次。73.（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。A、稅收B、國債C、政府投資D、公共支出答案：A解析：稅收作為一種政策工具，具有形式上的強制性、無償性和固定性特征，這些特征使稅收調(diào)節(jié)具有權威性?？键c財政政策74.下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。A、項目融資的各類風險按照項目經(jīng)營期分析即可B、貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款C、項目貸款對于已建的項目不得再融資D、集團客戶授信業(yè)務有助于管控集團客戶多頭授信答案：D解析：項目融資的貸款通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資?！俄椖咳谫Y業(yè)務指引》將項目融資中的各類風險按照項目建設期和經(jīng)營期兩類風險加以明確。貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。75.銀行（）負責銀行合規(guī)風險的有效管理。A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、銀行內(nèi)部的各個部門及其人員答案：C解析：銀行高級管理層負責銀行合規(guī)風險的有效管理。76.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。A、積極主動原則B、客觀公正原則C、專業(yè)原則D、披露原則答案：D解析：一般性投訴處理基本原則:積極主動原則；客觀公正原則；專業(yè)原則；效率原則；合規(guī)謹慎原則。77.下列（）不屬于按營銷渠道模式分類的營銷渠道。A、代理營銷渠道B、自營營銷渠道C、合作營銷渠道D、分銷渠道答案：D解析：按營銷渠道模式分類，可分為：1、自營營銷渠道2、代理營銷渠道3、合作營銷渠道考點產(chǎn)品的開發(fā)管理與市場營銷78.()是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險。A、百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀B、某銀行因為通訊系統(tǒng)設備老化而發(fā)生業(yè)務中斷C、某銀行財務制度不完善，會計差錯層出D、某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失答案：B解析：選項A屬于外部事件，選項C屬于內(nèi)部流程，選項D屬于人員因素。79.下列關于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法中，錯誤的是()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B、出于好奇和其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C、銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D、銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)向客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，不可以將客戶信息帶至新機構。80.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。A、提款期B、寬限期C、還款期D、延后期答案：B解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。考點貸款業(yè)務81.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構應履行的反洗錢義務中，不包括（）。A、建立大額可疑交易報告制度B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C、建立反洗錢內(nèi)控制度D、監(jiān)督金融行業(yè)反洗錢工作情況答案：D解析：根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構應履行的反洗錢義務中，包括建立反洗錢內(nèi)控制度、建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度、按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作、保密義務和報告義務?？键c相關立法82.在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A、流通中現(xiàn)金B(yǎng)、準貨幣C、狹義貨幣D、廣義貨幣答案：C解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。83.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的維權職責（）。A、提出銀行業(yè)有關政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議B、組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試C、組織會員開展行業(yè)維權調(diào)查D、建立與中國銀監(jiān)會等有關部門的溝通機制答案：B解析：B項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責。84.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案：A解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。85.銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。A、銀行分支機構接訪B、客戶服務中心受理的消費者投訴C、營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理D、電話答案：D解析：銀行業(yè)消費者投訴途徑：銀行分支機構接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理；客戶服務中心受理的消費者投訴；通過新聞媒體、網(wǎng)絡、信訪以及政府有關部門、人大、政協(xié)部門、金融監(jiān)管機構轉辦的消費者投訴。86.以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。A、公司主體規(guī)模大實力強B、明顯的集體化趨勢C、經(jīng)營領域窄D、可以提供金融全領域的服務答案：C解析：綜合化經(jīng)營主要呈現(xiàn)以下特點：1.主體公司規(guī)模大實力強；2.明顯的集化趨勢；3.經(jīng)營領域廣，基本可以提供金融全領域的服務。87.（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致。A、董事會B、股東大會C、理事會D、CEO答案：A解析：董事會要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致?？键c商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管88.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術，不包括下列哪項（）。A、龐大的數(shù)據(jù)庫B、云計算技術C、中央處理技術D、微貸技術答案：C解析：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有龐大的數(shù)據(jù)庫、擁有云計算技術和微貸技術。這三項技術可以使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)全面了解小企業(yè)和個人客戶的經(jīng)營行為和信用等級，建立信用數(shù)據(jù)庫和信用評級體系。89.（）對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接負責人追究責任。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、銀行業(yè)協(xié)會D、董事會答案：D解析：董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接負責人追究責任。90.金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（）。A、英國B、法國C、美國D、德國答案：C解析：金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。91.下列（）不屬于商業(yè)銀行制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務的內(nèi)部管理程序的階段。A、需求發(fā)起B(yǎng)、立項C、建模D、審批答案：C解析：商業(yè)銀行應制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務的內(nèi)部管理程序，至少應包括需求發(fā)起、立項、設計、開發(fā)、測試、風險評估、審批、投產(chǎn)、培訓、銷售、后評價和定期更新等各個階段。92.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A、四家B、兩家C、三家D、一家答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。銀行從業(yè)考前93.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險的說法，不正確的是（）。A、降低“太大而不能倒”帶來的道德風險B、增加“太大而不能倒”帶來的道德風險C、降低銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)D、緩解親經(jīng)濟周期效應答案：B解析：B項應是降低“太大而不能倒”帶來的道德風險。94.下列選項中，不應計入不良貸款的是（）。A、張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B、史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C、衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D、曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定答案：A解析：個人貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款。95.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。A、“第一道防線”B、“第二道防線”C、“第三道防線”D、“第四道防線”答案：B解析：內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”96.在市場經(jīng)濟運行中，產(chǎn)業(yè)政策對于商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新具有導向作用。這種導向作用的表現(xiàn)是()。A、有利于商業(yè)銀行通過股票市場投資產(chǎn)業(yè)政策支持項目B、有利于商業(yè)銀行通過信貸政策對資金市場進行調(diào)節(jié)C、促使所有商業(yè)銀行增加產(chǎn)業(yè)政策支持項目的貸款規(guī)模D、商業(yè)銀行可以提高貸款集中度支持相關高速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)答案：B解析：多數(shù)銀行業(yè)等金融機構已經(jīng)意識到，銀行的信貸政策必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，才能有效規(guī)避產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整帶來的短期信用風險，實現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展。故產(chǎn)業(yè)政策對于商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新的導向作用主要體現(xiàn)在促進商業(yè)銀行通過信貸政策對資金市場進行調(diào)節(jié)。97.以下關于節(jié)能減排說法錯誤的是（）。A、對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，可以提供授信支持B、對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不可以提供授信支持C、對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的可給予信貸支持D、對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持答案：A解析：依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目，不得提供授信支持；對屬于限制類的現(xiàn)有生產(chǎn)力，且國家允許企業(yè)在一定期限內(nèi)采取措施升級的，可按信貸原則繼續(xù)給予信貸支持；對于淘汰項目，原則上應停止各類形式的新增授信支持，并采取措施收回已發(fā)放的授信?？键c綠色金融98.商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)范相適應的（）。A、合規(guī)管理目標B、內(nèi)部控制C、合規(guī)風險管理體系D、內(nèi)部審計部門答案：C解析：商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)范相適應的合規(guī)風險管理體系。99.（）是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、合規(guī)性原則D、全員參與原則答案：D解析：全員參與原則，是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工?？键c合規(guī)管理概述100.（）是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。A、一般準備B、實收資本C、附屬資本D、核心資本答案：D解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分?？键c我國銀行監(jiān)管改革101.下列選項中，不屬于新型貨幣政策工具的是（）。A、再貸款B、常備借貸便利C、中期借貸便利D、抵押補充貸款答案：A解析：新型貨幣政策工具主要包括：（1）短期流動性調(diào)節(jié)工具。（2）常備借貸便利。（3）中期借貸便利。（4）抵押補充貸款。A項，再貸款屬于一般性貨幣政策工具。102.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產(chǎn)的（）。A、0.5%B、1%C、1.5%D、2%答案：B解析：國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產(chǎn)的1%。103.子公司凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分為（）。A、實收資本B、資本公積C、盈余公積D、少數(shù)股權答案：D解析：這屬于少數(shù)股權的定義。104.惠普金融的發(fā)展目標不包括（）。A、提高金融覆蓋率B、完善金融體系C、提高金融服務可得性D、提高金融服務滿意度答案：B解析：惠普金融的發(fā)展目標:提高金融服務滿意度；提高金融服務覆蓋率；提高金融服務可得性。105.銀行業(yè)消費者投訴分類有（）。A、一般性投訴和重大投訴B、普通投訴和重要投訴C、普通投訴和一般性投訴D、重大投訴投訴和普通投訴答案：A解析：媒銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。106.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力（）的職能。A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行力流通手段的職能。107.下列選項中，不屬于非銀行金融機構的是（）。A、貨幣經(jīng)紀公司B、金融租賃公司C、信托公司D、村鎮(zhèn)銀行答案：D解析：非銀行金融機構包括：（1）證券類機構。主要包括證券交易所、證券公司、證券服務機構、期貨公司和基金管理公司。（2）保險類機構。主要包括保險公司和保險中介機構。（3）其他非銀行金融機構。主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等。D項屬于銀行類金融機構。108.下列不屬于單位結算賬戶的是（）。A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶答案：B解析：單位結算賬戶包括：基本存款賬戶；一般存款賬戶；專用存款賬戶；臨時存款賬戶。109.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由（）受理、審查并決定。A、中央銀行B、機構所在地銀監(jiān)局C、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、財政部答案：C解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行申請開辦上述業(yè)務和品種的，由機構所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。110.（），是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構。A、金融資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構?？键c金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機構基本功能定位111.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。A、關注類貸款B、可疑類貸款C、逾期類貸款D、次級類貸款答案：C解析：根據(jù)《貸款風險分類指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。112.信托的基本分類不包括的是（）。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私人信托與公益信托D、民事信托和營業(yè)信托答案：B解析：信托可以分為以下幾類：私人信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。113.財務公司的基本定位不包括（）。A、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的降低財務費用B、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的提高經(jīng)濟效益C、利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售答案：B解析：財務公司的基本定位包括以下方面：1、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的降低財務費用；2、緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售；3、利用自身金融機構在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務。114.下列屬于法人信貸業(yè)務操作風險成因的是（）。A、片面追求信貸市場份額B、個人信用體系不健全C、內(nèi)控制度不健全D、風險防范意識不足答案：A解析：法人信貸業(yè)務操作風險的成因：因片面追求貸款規(guī)模和市場份額、信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制、信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強、客戶監(jiān)管難度加大，信息技術手段不健全、社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等原因。個人信貸業(yè)務操作風險的成因：因商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務缺乏風險意識或風險防范經(jīng)驗不足、內(nèi)控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞、管理模式不科學、經(jīng)營層次過低且缺乏約束、個人信用體系不健全等原因?？键c主要的操作風險115.設立金融租賃公司法人機構，必須有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應當不低于總人數(shù)的（）。A、10%B、20%C、40%D、50%答案：D解析：根據(jù)《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》，設立金融租賃公司法人機構，必須有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應當不低于總人數(shù)的50%。116.下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。A、具有良好的公司治理機制B、核心資本充足率不低于8%C、最近三年連續(xù)盈利D、最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為答案：B解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：1.具有良好的公司治理機制；2.核心資本充足率不低于4%；3.最近三年連續(xù)盈利；4.貸款損失準備計提充足；5.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；7.中國人民銀行要求的其他條件。根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規(guī)定的個別條件。117.《物權法》建立抵押合同成立與抵押權設立分離的機制，即（）。A、抵押設立權可以先生效，抵押合同需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效B、抵押合同可以先生效，抵押權設立需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效C、抵押合同和抵押設立權可以同時生效D、抵押合同和抵押設立權都需要經(jīng)過一定法定手續(xù)后才能生效答案：B解析：《物權法》建立抵押合同成立與抵押權設立分離的機制，即抵押合同可以先生效，抵押權設立需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效118.“經(jīng)濟增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美國斯騰斯特咨詢公司在（）年提出。A、1975B、1980C、1982D、1989答案：C解析：“經(jīng)濟增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美國斯騰斯特咨詢公司在1982年提出。119.商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理流程不包括（）。A、合規(guī)風險的識別B、合規(guī)風險的評估C、合規(guī)風險的應對D、合規(guī)風險的計量答案：D解析：商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理流程一般包括對合規(guī)風險的識別、評估、測試、應對、監(jiān)控以及合規(guī)風險報告等?？键c合規(guī)管理的流程120.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業(yè)務，其中不包括（）。A、發(fā)行證券B、資產(chǎn)證券化C、承銷成員單位的企業(yè)債券D、為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保答案：C解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務：（1）融資租賃業(yè)務；（2）轉讓和受讓融資租賃資產(chǎn)（3）固定收益類證券投資業(yè)務；（4）接受承租人的租賃保證金；（5）吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機構借款；（8）境外借款；（9）租賃物變賣及處理業(yè)務；（10）經(jīng)濟咨詢。經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務：（1）發(fā)行債券；（2）在境內(nèi)保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務；（3）資產(chǎn)證券化；（4）為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保。C選項：承銷成員單位的企業(yè)債券屬于企業(yè)集團財務公司可以申請從事的業(yè)務?？键c金融租賃公司核心業(yè)務121.銀行業(yè)金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。A、公平性原則B、公正性原則C、公開性原則D、服務便利性原則答案：D解析：銀行業(yè)金融機構應堅持服務便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時間。122.（），即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券。A、私募B、公募C、直接發(fā)行D、間接發(fā)行答案：D解析：間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券。123.商業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權資產(chǎn)情況的內(nèi)容不包括（）。A、剩余融資期限B、到期收益分配C、交易結構D、融資對象答案：D解析：商業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權資產(chǎn)情況，包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結構等?？键c理財業(yè)務124.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。A、客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B、與客戶建立人身保險，信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C、金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息D、在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記答案：C125.信息化金融機構從一個非常直觀的角度來理解，就是辦理業(yè)務比如說存款、炒股、買保險，可以采用（）的渠道。A、去營業(yè)廳B、去銀行C、電話或上網(wǎng)D、去金融機構答案：C解析：信息化金融機構從另外一個非常直觀的角度來理解，就是通過金融機構的信息化，讓我們匯款不用跑銀行、炒股不用去營業(yè)廳、電話或上網(wǎng)可以買保險，雖然這是大家現(xiàn)在已經(jīng)習以為常的生活了，但這些都是金融機構建立在互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展基礎上，并進行信息化改造之后帶來的便利。126.為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》。127.（）是銀行業(yè)自律管理的最高權力機構，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會C、銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會理事會答案：B解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成?？键c中國銀行業(yè)協(xié)會128.A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A、20％B、13％C、40％D、6％答案：B129.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）。A、5年B、10年C、15年D、20年答案：A解析：根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為5年。130.商業(yè)銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型是（）。A、操作風險B、市場風險C、流動性風險D、信用風險答案：D解析：信用風險是商業(yè)銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型。對信用風險的有效管理是商業(yè)銀行綜合風險管理的一個至關重要的組成部分。131.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構分別負責對（）的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。A、證券、銀行和保險B、保險、銀行和證券C、銀行、證券和保險D、銀行、保險和證券答案：C解析：歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構分別負責對銀行、證券和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當局（ESAs）。132.商業(yè)銀行控制信用風險的措施不包括（）。A、輿情信息談判B、加強合同管理C、加強期限管理D、加強還款管理答案：A解析：控制信用風險的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限額管理、貸款測算、期限管理、還款管理、合同管理、風險緩釋、保理業(yè)務風險管理等。133.非票據(jù)結算業(yè)務不包括（）。A、匯兌B、托收承付和委托收款C、委托收款D、支票答案：D解析：非票據(jù)結算業(yè)務：1.匯兌；2.托收承付和委托收款；3.委托收款。支票屬于票據(jù)結算業(yè)務?？键c支付結算業(yè)務134.我國的財務公司主要是為（）提供金融服務。A、企業(yè)集團內(nèi)部B、企業(yè)集團之間C、企業(yè)集團外部D、社會公眾答案：A解析：企業(yè)集團財務公司（簡稱財務公司）是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。135.中國人民銀行的監(jiān)督管理權不包括（）。A、檢查監(jiān)督權B、建議檢查監(jiān)督權C、中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權D、金融機構內(nèi)部檢查監(jiān)督權答案：D解析：中國人民銀行的監(jiān)督管理權有檢查監(jiān)督權、建議檢查監(jiān)督權和中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權。136.下列不屬于直接融資工具的是（）。A、政府發(fā)行的國庫券B、企業(yè)債券C、大額可轉讓定期存單D、公司股票答案：C解析：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。137.下列關于擔保的說法中，正確的是（）。A、質(zhì)押方式包括動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押B、一般保證的保證人在債務人到期未履行債務時，必須先履行保證責任C、抵押合同成立與抵押權設立同時生效D、擔保合同是主債權債務合同的從合同答案：D解析：《中華人民共和國物權法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押，二是權利質(zhì)押，故A項錯誤；一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任，故B項錯誤；《中華人民共和國物權法》建立抵押合同成立與抵押權設立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權設立則需要經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效，故C項錯誤。138.（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、情感營銷B、大眾營銷C、分層營銷D、交叉營銷答案：D解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶，增強客戶粘性上。139.銀行績效考評的程序包括（）。A、總行→分行→支行B、總行→支行→分行C、分行→支行→總行D、支行→分行→總行答案：A解析：銀行績效考評的程序：組織關鍵績效目標計劃的確定。在每年年初，通過對總行業(yè)務經(jīng)營綜合指標的橫向與縱向分解，確定各分行、各部門的年度關鍵經(jīng)營指標；通過對總行重點工作任務的分解，結合組織職能以及內(nèi)外部客戶的需求，確定各分行、各部門的關鍵任務指標；各分行結合業(yè)務發(fā)展實際，對分行的綜合經(jīng)營指標及關鍵性工作任務進行橫向與縱向分解，設定分行部門及各支行的年度關鍵績效考核目標。140.五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！盇、內(nèi)部控制B、合法合規(guī)C、內(nèi)部稽核D、公司治理答案：A解析：五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》是確定內(nèi)部控制的目標和原則的重要文件，其中將內(nèi)部控制的目標確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。”這四個目標的確定反映了內(nèi)部控制的重要作用和核心要求。因此，答案是A，即內(nèi)部控制。141.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理。A、經(jīng)營成果B、發(fā)展狀況C、內(nèi)控管理D、風險狀況答案：B解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理。142.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。A、存放同業(yè)B、賣出回購C、出售D、買入返售答案：B解析：信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行。信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。143.下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A、法定利率B、行業(yè)公定利率C、銀行自主定價利率D、市場利率答案：C解析：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格，具體有法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。144.隨著銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當前，銀行業(yè)金融機構普遍把（）作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風險管理活動。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、合規(guī)管理D、風險指標答案：C解析：當前，銀行業(yè)金融機構普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風險管理活動。考點合規(guī)管理的基本機制145.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。A、信用風險B、操作風險C、社會風險D、流動性風險答案：D解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。146.銀行業(yè)監(jiān)管機構組織開展（），應當充分考慮銀行業(yè)金融機構面臨的環(huán)境和社會風險，明確相關檢查內(nèi)容和要求。A、現(xiàn)場檢查B、非現(xiàn)場監(jiān)督C、非現(xiàn)場檢查D、抽查答案：A解析：銀行業(yè)監(jiān)管機構組織開展現(xiàn)場檢查，應當充分考慮銀行業(yè)金融機構面臨的環(huán)境和社會風險，明確相關檢查內(nèi)容和要求。對環(huán)境和社會風險突出的地區(qū)或銀行業(yè)金融機構，應當開展專項檢查，并根據(jù)檢查結果督促其整改。147.下列選項中，不屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事的業(yè)務有（）。A、對成員單位產(chǎn)品的融資租賃B、對成員單位產(chǎn)品的買方信貸C、對金融機構的股權投資D、對成員單位的融資租賃答案：D解析：根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》的規(guī)定，符合條件的財務公司，可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事下列業(yè)務：（1）經(jīng)批準發(fā)行財務公司債券。（2）承銷成員單位的企業(yè)債券。（3）對金融機構的股權投資。（4）有價證券投資。（5）成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。148.金融租賃公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起（）個月內(nèi)開業(yè)。A、3個月B、6個月C、9個月D、12個月答案：B解析：金融租賃公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)。149.證券投資信托、私募股權信托指的是（）。A、投資類信托B、融資類信托C、事務管理類D、被動管理信托答案：A解析：證券投資信托、私募股權信托指的是投資類信托。150.下列不屬于銀行二級資本的是（）。A、超額貸款損失準備B、實收資本C、二級資本工具D、少數(shù)股東資本可計入部分答案：B解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風險準備；未分配利潤；少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括：其他一級資本工具及其溢價；少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。考點監(jiān)管指標151.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A、產(chǎn)業(yè)結構政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策答案：D解析：產(chǎn)業(yè)結構政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。產(chǎn)業(yè)技術政策是促進產(chǎn)業(yè)技術進步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術結構的選擇和技術發(fā)展政策與促進資源向技術開發(fā)領域投入的政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施?？键c產(chǎn)業(yè)政策152.下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。A、關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親屬B、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C、關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款答案：D解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。153.下列關于金融機構反洗錢義務的說法,錯誤的是()。A、金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,金融機構的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責B、金融機構應當按規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度C、金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度D、金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,并于金融機構破產(chǎn)和解散時銷毀全部資料和記錄答案：D解析：金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料