2024年初級銀行從業(yè)資格《（個人理財）實務》考試復習題庫大全（含真題、典型題）-上（單選題）

PAGEPAGE12024年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試復習題庫大全（含真題、典型題）-上（單選題匯總）一、單選題1.()就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。A、辦公室B、辦公桌C、書桌D、書房答案：B解析：辦公桌就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。2.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的價格機制不包括()。A、利率B、匯率C、利息D、各種證券的價格答案：C解析：金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制。3.按照規(guī)定，期貨交易所的風險管理制度不包括（）。A、持倉限額制度B、大戶報告制度C、全額交割制度D、保證金制度答案：C解析：期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結(jié)算制度；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。由此可知，C選項不符合題意。4.客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎是（）。A、理財師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財師的后續(xù)跟蹤服務答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源是客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎。5.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A、通貨緊縮B、心理認知C、通貨膨脹D、經(jīng)濟增長答案：A解析：未來的1元錢更有價值是因為通貨緊縮的存在。通貨緊縮是指貨幣供應量減少，導致物價水平下降，商品和服務的價格普遍低于正常水平。在這種情況下，未來的1元錢相對于現(xiàn)在的1元錢更有價值，因為隨著時間的推移，貨幣價值會上升。其他選項如心理認知、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等也可能對未來1元錢的相對價值產(chǎn)生影響，但不是本題的正確答案。6.小王大學畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先計算出房租的終值，在對終值進行折現(xiàn)。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）7.人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有（）。A、投資保費B、風險保費C、純保費D、附加保費答案：A解析：銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。與傳統(tǒng)保障型人身保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。8.個人理財業(yè)務最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、美國B、英國C、法國D、日本答案：A解析：個人理財業(yè)務最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟。9.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。10.下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人親屬死亡D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。11.按照《個人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。A、經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理B、從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機構(gòu)外匯收支進行管理C、境內(nèi)個人外匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件在銀行辦理D、個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯答案：C解析：境內(nèi)個人外匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。12.理財師幫助客戶分析家庭財務狀況的內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負債分析B、家庭流動性現(xiàn)狀分析C、支出結(jié)構(gòu)分析D、儲蓄結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：理財師對客戶家庭財務狀況分析的內(nèi)容主要包括：資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析、收入結(jié)構(gòu)分析、支出結(jié)構(gòu)分析、儲蓄結(jié)構(gòu)分析。13.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、10000C、20000D、50000答案：B解析：個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的?？梢栽阢y行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。14.下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。A、管理人對基金運營收益承擔投資風險B、基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責C、基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管D、利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配答案：A解析：風險共擔是指基金管理人一般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。故選項A錯誤?；鸸芾砣瞬粎⑴c基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。15.家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。A、比率分析B、流動性比率C、杠桿比率D、經(jīng)營性比率答案：A解析：家庭財務現(xiàn)狀分析過程中會運用商務會計中的比率分析，結(jié)合經(jīng)驗法則，向客戶展示較為全面的家庭財務現(xiàn)狀。16.下列關于收藏品價格影響因素，說法錯誤的是（）。A、生產(chǎn)或開采能力越強．價格越低B、儲量少的收藏品價格高C、生長周期越長。價格越低D、受到追捧的收藏品價格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價格也很高。17.為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應該建議該客戶在銀行開設3種類型的賬戶，下列4個選項中，不屬于這3種類型賬戶的是（）。A、活期儲蓄賬戶B、定期投資賬戶C、扣款賬戶D、信用卡賬戶答案：A解析：定期投資賬戶，達到強迫儲蓄的功能；若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況；開立信用卡賬戶，彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。18.關于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B、在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C、實際利率較高時．黃金價格上升D、美元匯率相對與其他貨幣貶值．黃金價格下降答案：B解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲．黃金的名義價格也會相應上升。實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金．將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對與其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。19.境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準，可以開立（）賬戶。A、投資者專用外匯賬戶B、特殊目的公司專用賬戶C、投資并購專用賬戶D、外匯結(jié)算賬戶答案：A解析：境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準可以結(jié)匯。20.趙女士的孩子6年后上大學，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8％的理財產(chǎn)品，她決定每年年末存人8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金（）元。(答案取近似數(shù)值)A、58688B、48000C、76176D、49680答案：A解析：當r=8％，n=6時，查普通年金終值系數(shù)表，得系數(shù)為7.336，故FV=8000×7.336=58688(元)。21.執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）。A、時間因素B、市場因素C、人員因素D、資金成本因素答案：B解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本因素。22.因重大誤解訂立的合同屬于（）。A、無效合同B、可撤銷合同C、效力待定合同D、有效合同答案：B解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺}乍、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。23.真正意義上的的個人理財生涯從()開始。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：B解析：建立期：自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。24.下列屬于客戶財務信息的是（）。A、收支情況B、風險承受能力C、社會地位D、年齡答案：A解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。25.()是引起民事法律關系最重要的方式。A、合同B、委托協(xié)議C、承諾書D、成交單答案：A解析：合同是引起民事法律關系最重要的方式。26.（）的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。A、風險越大，收益越大B、風險匹配C、理財有風險，投資需謹慎D、分散投資答案：C解析：“理財有風險，投資需謹慎”的原則是對投資理財所面臨的風險和收益的最佳詮釋。27.下列是債券型理財產(chǎn)品特點的是（）。A、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B、投資風險大C、客戶預期收益穩(wěn)定D、投資風險小答案：D28.下列屬于貨幣市場的是（）。A、中長期債券市場B、全國銀行間同業(yè)拆借市場C、中國大陸A股市場D、銀行中長期信貸市場答案：B解析：貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。29.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A、第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B、基金管理人管理的剛成立不足六個月的基金業(yè)績C、其他單位或個人的推薦性文字D、預測該基金的投資業(yè)績答案：A解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材科必須真實、準確，與基金合同、基金招驀說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；②預測該基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使甩安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形，另外基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績。考點：基金宣傳管理及相關要求30.下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。A、資產(chǎn)管理B、財務分析與規(guī)劃C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介答案：A解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。31.不屬于保險產(chǎn)品顯著特點的是（）。A、投資功能B、稅負減免C、財富保障功能D、財富傳承答案：A解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能。32.商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時應當遵循的（）原則。A、公開B、公正C、誠實守信D、風險匹配答案：D解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。33.客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了（）。A、財務安全B、財務自由C、財富增值D、財富保障答案：B解析：財務自由是指個人和家庭的收入來源于主動投資而不是被動工作。34.下列關于QDII的說法，錯誤的是（）。A、QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者B、QDII可以從事境外證券市場的股票、債券等有價證券的投資C、QDII意味著允許內(nèi)地居民使用人民幣投資境外資本市場D、QDII將通過中國政府認可的機構(gòu)來實施答案：C解析：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設立，經(jīng)中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機構(gòu)來實施。35.商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。A、私人銀行B、理財計劃C、財富管理D、理財業(yè)務答案：B解析：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。其中，理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些。36.確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A、內(nèi)部報酬率大于1B、凈現(xiàn)值大于0C、現(xiàn)值指數(shù)大于0D、回收期小于1年答案：B解析：凈現(xiàn)值（NPV）：對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在回報率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項目在回報率為r的要：求下是不可行的。37.下列關于中小企業(yè)私募債的說法，錯誤的是（）。A、每期私募債券的投資者合計不得超過200人B、為保證私募債安全性．私募債須強制擔保C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)答案：B解析：鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保。38.關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。A、保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務B、保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務C、保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔D、保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續(xù)費答案：C解析：保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務的同時，為保險人代辦保險業(yè)務的單位。保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。C項的說法錯誤。39.從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。40.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和（）功能結(jié)合起來。A、資金保值B、資金增值C、資金投資D、資金套期保值答案：B解析：人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。41.商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的（）。A、需求方B、供給方C、中介方D、監(jiān)管方答案：B解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。42.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點?（）A、信托是以信托為基礎的財產(chǎn)管理制度B、信托財產(chǎn)具有間隔性C、受托人不承擔無過失的損失風險D、信托具有融通資金的職能答案：B解析：銀行代理信托類產(chǎn)品的特點包括：①信托是以信托為基礎的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應性強；④信托財產(chǎn)具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。43.下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。（1）基金的資金規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場價買賣；（3）可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；（4）可隨時購買或贖回；（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行；（6）單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告。A、3：3B、4；2C、2；4D、2；3答案：B解析：（1）（3）（4）（6）屬于開放式基金的特點；（2）（5）屬于封閉式基金的特點。44.小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A、學校B、小李父母先行墊付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D45.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務．必須取得（）。A、保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險業(yè)務許可證B、保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證C、保監(jiān)會頒發(fā)的保險業(yè)務經(jīng)營許可證D、保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會共同頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。46.以下關于另類理財產(chǎn)品的說法錯誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和順周期性。47.下列不屬于價格機制的是（）。A、利率機制B、匯率機制C、證券的價格機制D、結(jié)算機制答案：D解析：金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。48.我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：根據(jù)我國企業(yè)債券的相關規(guī)定，短期企業(yè)債券的償還期限在一年以內(nèi)，而償還期限在一年以上五年以上則為長期企業(yè)債券。同時，償還期限在一年到五年之間的，可以稱為中期企業(yè)債券。因此，正確答案為D，即償還期限在一年以上五年以上。49.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。A、持證上崗B、風險評估C、績效激勵D、業(yè)務考核答案：A解析：根據(jù)銀監(jiān)會《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育，要建立問責制，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。50.下列關于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。A、綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案B、單目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”C、家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案D、理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的答案：D解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定的。51.金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括（）。A、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響其經(jīng)營管理，尤其是可能導致銀行經(jīng)營管理者的短期行為B、能夠在多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理C、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風險D、為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準答案：A解析：選項A不屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用。52.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財務功能B、融通集聚功能C、風險管理功能D、流動性功能答案：B解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。53.張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價值5000元的股票，價值20000元的汽車，價值500000元的房產(chǎn)，價值10000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個月。A、7B、4．5C、7．8D、9．5答案：B解析：失業(yè)保障月數(shù)=可變現(xiàn)資產(chǎn)／月固定支出，其中，可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn)；固定支出除生活費開銷以外，還包括房貸本息支出、分期付款支出等已知負債的固定現(xiàn)金支出。所以，張先生的失業(yè)保障月數(shù)=(500元現(xiàn)金+1500元活期存款+20000元定期存款+價值5000．元的股票)／(每月的生活費開銷1000元+每月房貸5000元)=4．5。54.()是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。A、接觸客戶、建立信任關系B、明確客戶的理財目標C、制定理財規(guī)劃方案D、理財方案的執(zhí)行答案：D解析：理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。55.其他條件相同的情況下，以外幣計價的債券風險高于以本幣計價的債券風險，是由于（）的作用。A、信用風險B、政策風險C、匯率風險D、國家風險答案：C解析：其他條件相同的情況下，外幣計價的債券比本幣計價債券風險高是因為存在匯率風險。56.下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A、交易時間靈活B、交易有做空機制C、到期交割D、較實物黃金投入資金少答案：C解析：黃金T+D產(chǎn)品具有以下幾個特點：（1）交易時間靈活。（2）交易多樣化，有做空機制。（3）保證金模式——利用杠桿方式，較實物黃金投入資金少。（4）無交割時間限制，減少了操作成本。57.在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。A、綜合性B、規(guī)范性C、專業(yè)性D、顧問性答案：D解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性的特征體現(xiàn)為：在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。58.銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的、（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（）的業(yè)務。A、不構(gòu)成，非利息收入B、不構(gòu)成，利息收入C、構(gòu)成，非利息收入D、構(gòu)成，利息收入答案：A解析：銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。59.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。60.（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。A、理財師B、經(jīng)濟師C、經(jīng)理人D、精算師答案：A解析：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。61.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為()元。A、57510B、61535.7C、71530D、67510答案：B解析：計算期初年金的終值。FA=10000×（F/A，7%，5）×（1+7%）=10000×5.751×1.07≈61535.7（元）。62.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。A、風險提示B、風險匹配C、風險規(guī)避D、風險共攤答案：B解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。63.下列機構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（）。A、有價證券承銷人B、律師事務所C、證券評級機構(gòu)D、會計師事務所答案：A解析：在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務中介：這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。選項B、C、D屬于金融市場服務中介。64.個人理財業(yè)務是建立在（）關系基礎之上的銀行業(yè)務。A、行業(yè)監(jiān)督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。65.關于債券的利率風險，下列說法錯誤的是（）。A、價格風險也叫利率風險B、當利率上漲時，債券價格下跌C、持有債券到期，則無任何損失D、債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大答案：C解析：價格風險也叫利率風險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大。66.外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A、顧客與商業(yè)銀行B、中央銀行與顧客C、商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D、商業(yè)銀行與中央銀行答案：C解析：在外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占90%以上，它決定了外匯匯率的高低。67.（）的成立和定位標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。A、國際理財規(guī)劃師協(xié)會B、金融理財學員C、財富管理師協(xié)會D、財務顧問師協(xié)會答案：A解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應運而生。IAFP的成立和定位標志著個人理財業(yè)務開始向?qū)I(yè)化發(fā)展。68.下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。A、期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能B、期貨合約實質(zhì)上是標準化的遠期合約C、期貨合約的流動性要比遠期合約高D、遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)答案：A解析：期貨合約也具有套期保值的功能。69.下列關于金融市場含義的說法不正確的是（）A、它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”B、它反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系C、它包含了金融資產(chǎn)的交易機制D、它的最主要的機制是流通機制答案：D解析：金融市場最主要的機制是價格機制。70.以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B、做好市場細分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業(yè)廳環(huán)境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經(jīng)營和服務，要想做好這一點，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產(chǎn)出符合客戶需求的產(chǎn)品，提供滿足客戶需求的服務，從而實現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營和服務。因此，本題的正確答案是C。其他選項雖然也是經(jīng)營和服務中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關鍵的一步。71.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A、家庭消費支出B、債務管理C、現(xiàn)金管理D、投資規(guī)劃答案：D解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務管理和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。72.下列不屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險答案：D解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。73.假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。74.調(diào)查問卷使用的主要難點是問卷問題的設計需要（）。A、簡潔大方B、精確科學C、易于理解D、不涉及隱私答案：B解析：調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設計需要精確科學，否則容易誤導客戶：客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。75.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場和流通市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場和流通市場。76.下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。A、債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系B、交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C、債券價格與到期收益率成正比D、債券的市場交易價格同市場利率成反比答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比：債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系。77.商業(yè)票據(jù)市場主體不包括（）。A、發(fā)行者B、投資者C、銷售商D、承銷商答案：D解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。78.（）是金融市場構(gòu)成要素中的客體。A、金融機構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。79.下列關于理財顧問服務特點的描述，不正確的是（）。A、主體是商業(yè)銀行B、服務的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，客戶接受商業(yè)銀行和個人理財人員提供的理財顧問服務后，自行管理和運用資金，并獲得和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險，理財顧問服務商業(yè)銀行不接收客戶委托。80.（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)。A、家庭成員信息B、客戶性格特征C、財務信息D、風險屬性答案：C解析：理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)是財務信息。81.證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內(nèi)容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉(zhuǎn)型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財規(guī)劃D、資產(chǎn)管理答案：B解析：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把投資咨詢作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內(nèi)容之一，旨在推動證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉(zhuǎn)型。因此，選項B“投資咨詢”是正確的答案。82.下列不屬于商品期貨標的商品的是（）。A、銅B、外匯C、原油D、鋼材答案：B解析：期貨按照交易標的物的不同可分為商品期貨和金融期貨。標的物是某種商品，如銅或原油，屬于商品期貨；標的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬金融期貨。83.以下不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展原因的是（）。A、物價上漲B、居民理財需求上升C、金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要D、投資理財工具日趨豐富答案：A解析：國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因包括居民理財需求上升、金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要、投資理財工具日趨豐富、居民財富積累和居民理財技能欠缺。84.小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。85.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。86.擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節(jié)流，有賺錢機會時不排斥借錢滾錢指的是()。A、儲藏者B、積累者C、修道士D、揮霍者答案：B解析：積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節(jié)流，有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。87.以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務的是（）。A、銀行B、保險公司C、信托公司D、律師事務所答案：D解析：包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)如證券公司、保險公司、投資公司、信托公司等。甚至一些非金融機構(gòu)都提供個人理財業(yè)務。88.（）是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。A、投連險B、分紅險C、萬能保險D、房貸險答案：A解析：投資連結(jié)保險，簡稱投連險，是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。89.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A、內(nèi)部報酬率B、凈現(xiàn)值率C、內(nèi)部回報率D、內(nèi)部收益率答案：B解析：內(nèi)部回報率（IRR），又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。90.增強型新股申購理財產(chǎn)品是以（）為主要申購對象的理財產(chǎn)品。A、新股、可轉(zhuǎn)債、認股權證B、可轉(zhuǎn)債、可分離債、認股權證C、新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債D、新股、可分離債、認股權證答案：C解析：增強型新股申購理財產(chǎn)品的申購對象主要有：新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債。91.私人銀行業(yè)務是一種向（）提供的金融服務。A、普通客戶B、所有客戶C、基金客戶D、高凈值客戶答案：D解析：私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進行個人理財，同時也提供與個人理財相關的專業(yè)顧問服務。92.目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。93.以下債券中風險最低的是（）。A、國債B、金融債C、公司債D、垃圾債券答案：A解析：債券中，投資風險最小的是國債。94.下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是（）。A、財產(chǎn)保險計劃B、人身保險計劃C、重大疾病保險計劃D、養(yǎng)老保險計劃答案：D解析：一般情況下，家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。95.適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者的基金是（）。A、成長型基金B(yǎng)、收入型基金C、貨幣市場型基金D、混合型基金答案：A解析：成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。96.保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的．商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行存款進行搭配銷售B、對理財計劃期限作出調(diào)整C、對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換D、選擇最終支付貨幣和工具答案：A解析：保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財計劃期限調(diào)整：幣種轉(zhuǎn)換：最終支付貨幣和工具的選擇權利等。97.極低風險產(chǎn)品一般主要投資于（）。A、國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B、基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C、貨幣市場工具；國債；銀行存款D、國債；基金；貨幣市場金融工具；股票答案：C解析：極低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。98.下列不能成為民事法律關系主體的是（）A、自然人B、法人C、標的物D、國家答案：C解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國家也可以成為民事主體?？键c：民事法律關系主體99.直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________，兌現(xiàn)能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應地直接融資的風險較大．100.（）是影響貨幣時間價值的首要因素。A、時間B、貨幣C、收益率D、單利答案：A解析：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。101.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是（）。A、遠期合約B、期貨合約C、期權合約D、即期合約答案：C解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。102.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B103.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。A、對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應是較大規(guī)模或整體方案的修正B、客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估C、如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估D、有的客戶偏愛風險高收益投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估答案：A解析：對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排（如健康保險規(guī)劃、教育投資等）或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整；也可能是較大規(guī)?；蛘w方案的修改。104.我們將理財師的工作流程概括為六個方面，最先進行的一個環(huán)節(jié)是()。A、對客戶資產(chǎn)管理目標進行分析B、為客戶進行基礎規(guī)劃C、接觸客戶，建立信任關系D、為客戶進行資產(chǎn)狀況分析答案：C解析：我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：1.接觸客戶，建立信任關系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；3.明確客戶的理財目標；4.制訂理財規(guī)劃方案；5.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務。105.《民法通則》中代理不包括（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理答案：D解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。106.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。A、無民事行為能力人的法定代理人B、無民事行為能力的自然人C、限制民事行為能力人的法定代理人D、完全民事行為能力的自然人答案：B解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。107.對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。A、融通資金B(yǎng)、轉(zhuǎn)移風險，分攤損失C、補償損失D、賺取保費收入答案：D解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。108.（）幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。A、貨幣市場基金B(yǎng)、債券型基金C、開放式基金D、收入型基金答案：A解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性．幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。109.用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，兩個行為反映在資產(chǎn)負債表上造成的變化相同的是（）。A、總資產(chǎn)不變B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)負債率不變D、資產(chǎn)負債表中的項目都不變答案：B解析：“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)和負債均沒有發(fā)生變化。110.理財顧問服務不包括（）。A、財務分析與規(guī)劃B、投資建議C、個人投資產(chǎn)品推介D、傾聽客戶的訴求答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。111.按照客戶的（）可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。A、消費行為B、對風險的態(tài)度C、人際風格D、不同的財富觀答案：C解析：按照客戶的人際風格，可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。112.下來選項中，最安全的投資工具是（）。A、國債B、證券C、外匯D、基金答案：A解析：國債是最安全的投資工具，收益率略高于定期存款，但流動性較差。113.與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括（）。A、交易場所不固定B、交易范圍比較窄C、交易時間相對較長D、交易的種類多答案：B解析：與有形市場相比，一般而言無形市場有以下幾個典型的特征：交易場所不固定，分散交易；交易范圍比較廣；交易時問相對較長．不是集中、固定的；交易的種類多。114.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。115.下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B、探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個人財務的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財任務是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富。維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段。116.金融衍生品市場和債券市場共同的功能是（）。A、融資功能B、價格發(fā)現(xiàn)功能C、轉(zhuǎn)移風險功能D、提高交易效率功能答案：B解析：價格發(fā)現(xiàn)功能是金融衍生品市場和債券市場共同的功能。選項A為債券市場的功能；選項C、D是金融衍生品市場的功能。117.銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計劃資金收付和（）。A、代理信用收付B、代理投資理財C、代為推介信托計劃D、代為執(zhí)行信托計劃答案：C解析：銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計劃資金收付，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托計劃資金；其二是代為推介信托計劃，指商業(yè)銀行接受信托公司的委托，代理選擇合格投資者進行信托計劃的推介。118.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。A、普通債券、普通股票、國債B、國債、普通債券、普通股票C、普通股票、國債、普通債券D、普通股票、普通債券、國債答案：B解析：一般而言，高風險總是伴隨著高收益。國債的風險最小，其收益也最低：股票風險最大，收益最高。119.時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點的是()。A、古語“寸金難買寸光陰”B、提高工作效率，減輕工作壓力C、管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”D、合理利用時間，增加悠閑時光答案：A解析：時間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對人生和生命的管理，古語說“寸金難買寸光陰”，時間是世界上最稀缺的資源，管理好時間就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時間來獲得更多的資源；②工作效率的提高，時間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時也有更充裕的時間對下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活質(zhì)量的改善，良好的時間管理可以增加悠閑時光，是一種高明的時間管理。120.開放式基金的交易價格主要取決于（）。A、基金總資產(chǎn)B、供求關系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債答案：C解析：開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定；封閉式基金的價格主要由市場供求關系決定。121.理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告（）。A、中國人民銀行B、財政部C、國務院D、中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)答案：D解析：《關于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知》三、理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)，理財產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應對產(chǎn)品收益實現(xiàn)情況、發(fā)生的風險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產(chǎn)品后評價報告報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)．122.在下列策劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是（）。A、現(xiàn)金、債務管理B、投資規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、教育規(guī)劃答案：D解析：一個全面的財務規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費及債務管理，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務安排問題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃。123.下列關于外匯市場的說法錯誤的是（）。A、自由外匯市場對外匯交易的沒有任何限制B、實行外匯管制的國家大多是官方外匯市場C、遠期外匯市場的交易筆數(shù)是世界之最D、交易類產(chǎn)品以外匯實盤交易為主答案：C解析：世界即期外匯市場每天進行著數(shù)量巨大的交易，而且交易筆數(shù)是世界之最。124.（）首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、財政部D、中國人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。125.為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產(chǎn)準備首付資金；如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個人理財?shù)闹饕蝿铡、求學成長期B、成家立業(yè)期C、年富力強期D、穩(wěn)定成熟期答案：B解析：組建小家庭、購置房產(chǎn)可以看作是成家的條件，充電學習、積累創(chuàng)業(yè)資金是立業(yè)的條件。為這些目標積累資金是成家立業(yè)期個人理財?shù)闹饕蝿铡Ｒ虼?，本題的正確答案為B。126.理財師在進行保險業(yè)務銷售時，須遵守“銷售前需要（）”A、了解理財產(chǎn)品B、了解產(chǎn)品投資C、了解你的客戶D、了解產(chǎn)品風險答案：C解析：理財師在進行保險業(yè)務銷售時，須遵守“銷售前需要了解你的客戶”127.通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展，這是金融市場的()。A、財富投資和避險功能B、資源配置功能C、資金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展，這是金融市場的資金融通集聚功能。128.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方B、商業(yè)銀行是個人理財服務的提供商之一C、商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構(gòu)渠道向個人客戶提供個人理財服務答案：D解析：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法，一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務。129.小王利用手上5萬元的閑置資金投資某基金產(chǎn)品，期限為3年，其年收益率為5％。假設用復利計算，3年后小王獲得的收益為（）。A、15．75B、5．788C、0．75D、15．65答案：B解析：用復利計算是FV5×(1+5%)35．788(萬元)130.下列有關債券市場的功能中，不正確的是（）。A、債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B、債券市場是聚集資金的重要場所C、債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所答案：C解析：債券市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況。選項A表述不屬于債券市場的功能范疇。131.在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，這是屬于家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期是從子女完成學業(yè)到夫妻均退休為止，這一階段核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣l0％，適宜投資風險較低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。132.基金（）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務模式。A、申購B、認購C、贖回D、轉(zhuǎn)換答案：D解析：本題考查基金轉(zhuǎn)換的概念?；疝D(zhuǎn)換是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務模式。133.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A、回購市場B、票據(jù)市場C、股票市場D、同業(yè)拆借市場答案：C解析：貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購協(xié)議市場等，股票市場是屬于資本市場。134.下列關于合同履行的說法中，錯誤的是（）。A、當事人應當按照約定全面履行自己的義務B、當事人互負債務，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求D、當事人互負債務，先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求答案：B解析：當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行，故B項說法錯誤。135.下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、融資功能C、價格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調(diào)控功能答案：A解析：債券市場的功能主要有以下三點：第一，融資功能。第二，價格發(fā)現(xiàn)功能。第三，宏觀調(diào)控功能。136.金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國標準普爾公司C、普華永道會計師事務所D、天元律師事務所答案：A解析：A項屬于交易中介，其余各項屬于服務中介。137.理財師工作基本階段的內(nèi)容包括（）。①發(fā)現(xiàn)潛在客戶②通過接觸發(fā)現(xiàn)客戶需求③客戶與理財師相互認可④正式確立為客戶提供服務的關系A、①③④B、①②③C、①②③④D、②③④答案：C解析：理財師的工作基本要經(jīng)歷幾個階段，包括：發(fā)現(xiàn)潛在理財客戶、通過接觸發(fā)現(xiàn)需求和相互認可，然后正式確立理財師為客戶提供理財規(guī)劃服務的關系。138.下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是（）。A、信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權B、信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構(gòu)股權時，應當以公平的市場價格進行C、銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行D、信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人答案：C解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第二十一條的規(guī)定，銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，可以訂立協(xié)議，為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務。139.金融期貨合約的特點包括（）。（1）采用標準化合約；（2）大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)；（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保；（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。A、（1）（2）（3）B、（1）（2）（4）C、（2）（3）（4）D、（1）（3）（4）答案：A解析：解析金融期貨合約的特點主要有：①采用標準化合約；②大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。題干（4）應該為最小變動單位選因此選A140.以下對合伙制私募基金的運作機制說法錯誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無論是“優(yōu)先收回投資機制”或是“回拔機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進行交易D、有限合伙制私募股權基金的合伙事務一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務委托第三方機構(gòu)執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“否定性約束”的方式．以達到控制投資風險的目的。141.現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。PV=1000／（0．06-0．03）=33333（元）142.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（）。A、個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B、個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C、個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D、個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分答案：B解析：B項個人理財業(yè)務中的資金運用是按照理財合同的約定進行的，儲蓄的運用方向不固定，正確。A項儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是銀行向客戶提供的一種服務。C項個人理財業(yè)務的風險一般是由客戶自己承擔或銀行和客戶共同承擔。D項儲蓄是銀行的一項負債，個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分。143.簽訂合同時出現(xiàn)（）情形時，當事人一方有權請求法院變更或撤銷。A、因重大誤解訂立合同的B、一方以欺詐、脅追的手段訂立合同，損害對方利益的C、使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D、以上均正確答案：D解析：在簽訂合同時，如果出現(xiàn)因重大誤解訂立合同的、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的、或使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的情形時，當事人一方有權請求法院變更或撤銷合同。因此，選項D是正確的。144.關于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（）。A、私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全B、私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些答案：C解析：私人銀行業(yè)務客戶等級最高，服務種類最齊全，但僅面向高凈值客戶提供金融服務。145.20世紀80年代到90年代，是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的（）。A、萌芽時期B、形成時期C、成熟時期D、發(fā)展時期答案：A解析：20世紀80年代到90年代通常被認為是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽時期。在國外20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期。注意國內(nèi)外萌芽時期的區(qū)別。146.了解客戶的方法不包括（）。A、雇人調(diào)查B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通答案：A解析：了解客戶的方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。147.在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（）。A、國家機關B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會答案：B解析：在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。148.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中正確的是（）。A、理財知識水平是定量信息B、現(xiàn)有投資情況是定量信息C、保單信息是定性信息D、雇員福利是定性信息答案：B解析：客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況屬于定量信息；客戶基本資料和個人興趣愛好、發(fā)展及預期目標屬于定性信息，因此投資情況屬于定量信息。149.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于（）性質(zhì)。A、受托B、委托C、代理D、授權答案：A解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動．屬于受托性質(zhì)。150.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。A、短，不靈活B、長，不靈活C、短，靈活D、長，靈活答案：C解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。151.（）是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。A、投資咨詢?nèi)藛TB、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員C、投資顧問D、服務人員答案：B解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。152.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A、大部分選擇性支出用于當前消費B、及時行樂、“月光族”C、消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費答案：C解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。153.下列（）不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的范圍。A、依法發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章B、依法審批商業(yè)銀行設立、變更、終止及業(yè)務范圍C、依法對金融市場實施宏觀調(diào)控D、依法指導和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動答案：C解析：本題考查的是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責范圍。根據(jù)銀監(jiān)會的職責，其主要職責是對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理，包括發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章、審批商業(yè)銀行設立、變更、終止及業(yè)務范圍、指導和監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動等。而金融市場的宏觀調(diào)控屬于央行的職責范圍，因此選項C不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管職責范圍。因此，本題答案為C。154.下列公式中，不正確的是（）。A、B、C、D、答案：D解析：155.下列理財顧問服務不能提供的功能是（）。A、理財產(chǎn)品推介B、財務規(guī)劃C、投資咨詢D、資產(chǎn)管理答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。156.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少（）人。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少2人。157.銀監(jiān)會2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于理財產(chǎn)品銷售管理的說法錯誤的是()。A、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強”等夸大過往業(yè)績的表述C、商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳D、理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”答案：B解析：B項說法錯誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“惟一”等夸大過往業(yè)績的表述。158.（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、登記B、銷戶C、注冊D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。159.客戶轉(zhuǎn)移人身風險的方法是()。A、法律手段B、選擇優(yōu)秀的理財師C、購買保險D、分散投資答案：C解析：客戶通過購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移。160.商業(yè)銀行應按（）對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并在規(guī)定日期內(nèi)將有關統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：B解析：商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并在規(guī)定日期內(nèi)將有關統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會。這是為了確保銀行業(yè)的合規(guī)經(jīng)營，及時發(fā)現(xiàn)和解決個人理財業(yè)務中存在的問題，保障投資者的合法權益。161.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這種理財產(chǎn)品屬于（）。A、非保證收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、非保本浮動收益理財計劃D、保證收益理財計劃答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。162.個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。163.境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A、6B、12C、18D、24答案：D解析：本題考查的是外匯管理知識。根據(jù)《外匯管理條例》的規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。因此，本題的答案為D。164.下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B、避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)答案：A解析：與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價違反了保密義務。165.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經(jīng)紀人直接進行交易的市場。166.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）。A、具有分散投資的效應B、可運用財務杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹答案：C解析：房地產(chǎn)投資的個性差異較大，不易操作。167.下列選項中，屬于專業(yè)理財師工作目標和重心的是（）。A、向客戶推薦合適的理財計劃B、提高自己的專業(yè)能力、服務好客戶C、幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標D、提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃答案：C解析：專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。168.將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復利方式下本利和的計算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（萬元）。169.商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務