淺析中國銀行業(yè)面臨的入世沖擊及應(yīng)對策略

淺析中國銀行業(yè)面臨的入世沖擊及應(yīng)對策略一、入世帶給中國銀行業(yè)的挑戰(zhàn)(一)外資銀行的進(jìn)入給中國銀行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)中國自2001年加入WTO后，逐步實(shí)現(xiàn)了與世界的全面接軌，我國承諾入世后銀行業(yè)對外開放的過渡期是5年，1年內(nèi)外資銀行可以經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)，2年內(nèi)可以經(jīng)營企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)，5年后可以經(jīng)營個(gè)人的人民幣業(yè)務(wù)。2006年4月23日，匯豐、花旗、渣打、東亞4家外資銀行開始為本地居民提供人民幣零售業(yè)務(wù)，標(biāo)志著外資銀行從此與中資銀行站在同一條起跑線上。（更多相關(guān)資料、論文寫作方法以及代你寫等咨詢請看我的bai-度的號加我扣，我的是97文采飛揚(yáng)234寫作98寫作28請只看數(shù)字加扣，共九位數(shù)，我們是高校老師碩博團(tuán)隊(duì)，推廣需要，不得已采此策略，請理解，樂意和大家交流樂意幫忙）此時(shí)外資銀行提供的業(yè)務(wù)已經(jīng)與本土銀行無異，而外資銀行多是跨國的金融百貨公司，歷經(jīng)百十年的發(fā)展，有著雄厚的資金基礎(chǔ)和先進(jìn)的管理及業(yè)務(wù)操作能力，金融工具和服務(wù)手段都更勝中資銀行一籌。1、外資銀行對優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪本土銀行中60％的收入來自10％的客戶，而外資銀行80％的收入來自于20％的客戶，所有的外資銀行對這種二八理論早己形成共識，所以外資銀行就會想盡辦法去爭取原本屬于本土銀行的10％的客戶。外資銀行在私人銀行業(yè)等高端理財(cái)領(lǐng)域頗具優(yōu)勢：

(1)全球化資源優(yōu)勢突出。以匯豐銀行為例，匯豐銀行提出了卓越理財(cái)?shù)睦砟?，為客戶提供全球身份認(rèn)可，可在全球250個(gè)卓越理財(cái)中心享受服務(wù)。這是外資理財(cái)?shù)囊淮罅咙c(diǎn)，也是外資銀行用來吸引高端客戶的一大法寶。我國加入世貿(mào)組織的時(shí)間短，銀行的全球化的程度不夠，在全球的資源整合方面的競爭力不夠強(qiáng)，這是本土銀行所需要改進(jìn)的地方。

(2)外資銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新．突出了風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢。渣打銀行在滬首推無擔(dān)保個(gè)人貸款產(chǎn)品?，F(xiàn)貸派，稅前月收入達(dá)到3000元的消費(fèi)者不需要擔(dān)保和抵押，即可申請8000元到20萬元不等的個(gè)人消費(fèi)貸款。風(fēng)險(xiǎn)是一般都為高端客戶喜好，所以外資銀行所推出的這種風(fēng)險(xiǎn)管理更加能吸引高端客戶。

(3)服務(wù)客戶的理念。CifiGold花旗財(cái)富管理是花旗銀行旗下的一個(gè)高端財(cái)富管理品牌，最低門檻為5萬美元。每位享受此項(xiàng)服務(wù)的CitiGold花旗財(cái)富管理貴賓客戶都有一位專屬的資深理財(cái)經(jīng)理，專責(zé)與客戶直接進(jìn)行一對一溝通。這項(xiàng)服務(wù)的特色是，貴賓理財(cái)經(jīng)理將與貴賓客戶服務(wù)專員以及產(chǎn)品專家所組成的專業(yè)隊(duì)伍連成一線，為客戶全面規(guī)劃財(cái)富管理，找到理財(cái)盲點(diǎn)。同時(shí)，享受CidGold花旗財(cái)富管理的貴賓還可以額外享有花旗銀行與商家共同提供的購物、餐飲、健身等各方面的優(yōu)惠和獎勵，參加花旗定期舉辦的精英論壇及時(shí)尚沙龍等精英交際平臺。外資銀行所開設(shè)的理財(cái)服務(wù)體現(xiàn)的是的高端客戶貢獻(xiàn)了75％的業(yè)務(wù)量．該比率遠(yuǎn)超過業(yè)內(nèi)的所謂--A定律。同時(shí)，早在2006年年底，工行就開始建立個(gè)人財(cái)富中心，工行的私人銀行業(yè)務(wù)鎖定了國內(nèi)個(gè)人金融資產(chǎn)在800萬人民幣以上的富裕群體，提供資產(chǎn)管理和顧問咨詢等財(cái)富管理服務(wù)。

(二)完善了服務(wù)理念．實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的經(jīng)營理念外資銀行與中資銀行之間的競爭，集中體現(xiàn)在金融服務(wù)的競爭上。在過去的7年里，中國本土銀行致力于提高自己的服務(wù)水平和完善自己的管理體系。以工行為例。工行開發(fā)了很針對不同背景和不同身份的理財(cái)產(chǎn)品，將產(chǎn)品細(xì)化便于客戶很好的選擇，同時(shí)，還培養(yǎng)了一批有素質(zhì)的客戶服務(wù)隊(duì)伍，每年，工行都會從國內(nèi)各大高校招收優(yōu)秀實(shí)習(xí)生。作為客戶經(jīng)理的助手，來處理客戶的相關(guān)業(yè)務(wù)，協(xié)調(diào)與客戶之間的關(guān)系，使客戶能夠快速便捷的辦理業(yè)務(wù)，大大提高了工行平常業(yè)務(wù)的辦理速度，真正做到了以人為本，以客戶為中心。

(三)加強(qiáng)了與國外機(jī)構(gòu)的合作，在外建立分行和代理機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)自身與外資銀行在國際結(jié)算業(yè)務(wù)上的競爭力，完善自己的全球系統(tǒng)，中資銀行都在國外建立分行和尋找代理行，業(yè)務(wù)范圍逐漸擴(kuò)大。以工行為例，中國工商銀行業(yè)務(wù)遍及全球主要金融中心，在香港、澳門、新加坡、東京、首爾、釜山、法蘭克福和盧森堡設(shè)有分行。在香港、倫敦、盧森堡和阿拉木圖設(shè)有控股機(jī)構(gòu)，在紐約、莫斯科和悉尼設(shè)有代表處。截至2006年末，境外機(jī)構(gòu)達(dá)98家．與117個(gè)國家及地區(qū)的1，266家境外銀行建立了代理行關(guān)系；境外分行和控股機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額達(dá)267．2億美元，比上年增長15．26％。

(四)上市提高了自己在世界上的影響力和知名度為了迎接外資銀行帶給中資銀行的沖擊，同時(shí)也使自身實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)的升級，各大中資銀行加快了自身上市的進(jìn)程。上市是發(fā)展的必然趨勢，也是加快發(fā)展的動力，銀行上市后會有大量的資本注入。

上市銀行也會引起社會各方面的關(guān)注，得到大量的無形資產(chǎn)。以工行為例，通過發(fā)行上市，中國工商銀行的資本實(shí)力和國際市場形象得到了明顯提升，至2006年末，資本凈額達(dá)到5，308．05億元，核心資本凈額達(dá)到4，620．19億元，資本充足率和核心資本充足率分別達(dá)到14．05％和12．23％；總市值超過2500億美元，成為A股市值最大的上市公司與亞洲最大的上市銀行，并躋身全球排名前三位的上市銀行。同時(shí)，自上市以來，工行的市值始終保持在全球前五大市值銀行之列．工行卓越的表現(xiàn)亦獲得了境內(nèi)外市場的高度評價(jià)，并且相繼獲得了國際知名媒體評選的中國最佳銀行、最佳零售銀行、最佳托管銀行、最佳現(xiàn)金管理銀行、亞洲最賺錢銀行及全球最佳交易獎等眾多獎項(xiàng)。

(五)本土銀行打響人才保衛(wèi)戰(zhàn)完善銀行體系是中國本土銀行的發(fā)展趨勢，人才是這個(gè)發(fā)展過程中必不可少的環(huán)節(jié)。為防止高端人才的流失，中資銀行已開始提高的工資水平，人才的保衛(wèi)戰(zhàn)已經(jīng)打響。據(jù)工商銀行北京市朝陽區(qū)勁松分行的主任介紹，2007年工行調(diào)高了工資水平，柜臺普通職員由原來最低每月800多元的增至1200余元，長幅接近40％，而其他員工按照級別不同，長幅不等。同時(shí)，工行也已經(jīng)加入了全員持股鼓勵計(jì)劃。

三、結(jié)語

中國入世已經(jīng)有七年，雖然銀行業(yè)真正的全面開放只有兩年，但是在這兩年內(nèi)，中國銀行業(yè)市場發(fā)