三個辦法一個指引試題及答案

三個辦法一個指引試題及答案1、多選

個人貸款中，貸款人應(yīng)根據(jù)下列（）的異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整審批政策，加強相關(guān)貸款的管理。A、重大經(jīng)濟形勢變化B、違（江南博哥）約率明顯上升C、個別借款人違約正確答案：A,B2、單選

（）是指對現(xiàn)有企、事業(yè)單位原有設(shè)施進行技術(shù)改造（包括固定資產(chǎn)更新）以及相應(yīng)配套的輔助性生產(chǎn)、生產(chǎn)福利設(shè)施等工程和有關(guān)工作。A、基本建設(shè)貸款B、技術(shù)改造貸款C、項目融資D、流動資金貸款正確答案：B3、判斷題

固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。正確答案：對4、問答題

按照《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對哪些內(nèi)容進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全？正確答案：個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。5、判斷題

采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人不定期匯總報告貸款資金支付情況。正確答案：錯6、多選

（）屬于項目的特征。A.項目一次性B.項目目標的明確性C.項目的臨時性D.項目作為管理對象的整體性E.項目周期性正確答案：A,B,D7、問答題

貸款人應(yīng)對固定資產(chǎn)借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料具有什么性質(zhì)？正確答案：真實性、完整性、有效性。8、多選

下列關(guān)于個人貸款的規(guī)定正確的是（）.A.通過電子渠道辦理的個人貸款可以不要求借款人面簽B.貸款人可以委托第三方辦理個人貸款抵押物登記C.采用借款人自主支付方式的個人貸款，貸款人應(yīng)要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況D.貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制E.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人正確答案：A,B,C,D,E9、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)建立完善的內(nèi)部評級制度，落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：錯誤。應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機制。10、多選

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)（）等情形時借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。A、未按約定用途使用貸款B、未按約定方式支用貸款資金C、未遵守承諾事項D、申貸文件信息失真E、突破約定的財務(wù)指標約束正確答案：A,B,C,D,E11、問答題

對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款參照哪個部門規(guī)章執(zhí)行？正確答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》。12、問答題

如果貸款合同項下的貸款是以信用方式發(fā)放的，借款人的哪些指標不符合貸款人信用貸款條件的，將會或可能會影響到其在貸款合同項下義務(wù)的履行？正確答案：借款人的信用等級、盈利水平、資產(chǎn)負債率、經(jīng)營活動現(xiàn)金流量等。13、問答題

貸款新規(guī)要求貸款合同中應(yīng)當(dāng)列明與貸款有關(guān)的重要內(nèi)容，并有貸款人要求借款人予以事先承諾并簽訂生效，這些重要內(nèi)容主要包括什么？正確答案：借款人提供信息的真實性、配合義務(wù)、告知義務(wù)等。14、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》在建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度方面如何要求？正確答案：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。15、單選

下列對合規(guī)風(fēng)險管理描述不正確的是（）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。B.合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。C.合規(guī)管理應(yīng)具備相對的獨立性，必要時可不予考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性。D.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。正確答案：C16、問答題

流動資金貸款采用借款人自主支付方式的，貸款人應(yīng)按借款合同約定，要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過哪些方式核查貸款支付是否符合約定用途？正確答案：賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式。17、多選

流動資金貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定哪些內(nèi)容以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制？（）A.流動資金授信總額B.流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種C.流動資金貸款的期限D(zhuǎn).具體貸款的額度正確答案：B,C18、問答題

請問推行貸放分控的現(xiàn)實意義有哪些？正確答案：有利于防范貸款風(fēng)險，保障貸款人資金安全；有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。19、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立什么樣的管理機制，并制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程？（）A.全流程管理機制B.全封閉管理機制C.分級審批機制D.第一責(zé)任人管理機制正確答案：A20、問答題

案件防范的五個“W”分別指什么？正確答案：Where（高發(fā)部位在哪里），Who（誰在主謀作案），WAy（作案手段和教訓(xùn)），WhAt（應(yīng)針對性地整改什么），When（具體分條分段整改的時限）.21、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》在個人貸款用途方面有何規(guī)定？正確答案：要求個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。22、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。A.營業(yè)收入B.財產(chǎn)狀況C.現(xiàn)金收入正確答案：C23、問答題

哪些因素決定了銀行必須主動、動態(tài)、連續(xù)、全面地跟蹤關(guān)注客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程，建立一套監(jiān)測、控制、反饋和調(diào)節(jié)信貸風(fēng)險的貸后管理機制？正確答案：經(jīng)濟活動的周期性、市場變化的不確定性及銀企信息的不對稱性。24、多選

貸款人辦理固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)何種情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？（）A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B.未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的；D.未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的；E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。正確答案：A,B,C,D,E25、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，保險轉(zhuǎn)移的含義？正確答案：保險轉(zhuǎn)移是指為商業(yè)銀行投保，以交納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人。當(dāng)發(fā)生風(fēng)險損失時，保險人按照保險合同約定責(zé)任給予經(jīng)濟補償。26、單選

項目融資貸款人應(yīng)當(dāng)對哪個賬戶進行動態(tài)監(jiān)測，并當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施？（）A.流動資金賬戶B.項目資本金賬戶C.完工保證金賬戶D.項目收入賬戶正確答案：D27、問答題

合規(guī)管理人員應(yīng)具備的條件有哪些？正確答案：與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。28、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》中個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？正確答案：個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。29、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，如果銀行與借款人之間形成的借貸法律關(guān)系無效或可撤銷，會產(chǎn)生怎樣的后果？正確答案：會對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性。30、單選

采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對象的，貸款人可以在：（）.A.第二天完成受托支付B.一個星期完成受托支付C.10天內(nèi)完成受托支付正確答案：A31、問答題

對于借款人違反借款合同約定情形且對貸款人造成損失或同時違反法律法規(guī)要求的，貸款人還可以訴諸法律手段，追究借款人的法律責(zé)任。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：正確。32、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)關(guān)注小額但異常的資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：錯誤。應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況。33、單選

“參照本辦法執(zhí)行”的含義是（）.A.可以不執(zhí)行B.需要遵守辦法規(guī)定的各項要求C.具備執(zhí)行條件的，要執(zhí)行；不具備執(zhí)行條件的，可暫不執(zhí)行D.可依據(jù)貸款人的意愿執(zhí)行正確答案：C34、問答題

商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)方授信應(yīng)遵循的原則是什么？正確答案：應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。35、問答題

簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》中，關(guān)于貸款展期的有關(guān)規(guī)定？正確答案：流動資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強對展期貸款的后續(xù)管理。36、問答題

按照辦法規(guī)定，“貸款人受托支付”具體含義是什么？正確答案：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。37、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形之一時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，貸款人可采取相應(yīng)措施？正確答案：（1）未按約定用途使用貸款的；（2）未按約定方式進行貸款資金支付的；（3）未遵守承諾事項的；（4）突破約定財務(wù)指標的；（5）發(fā)生重大交叉違約事件的；（6）違反借款合同約定的其他情形的。38、填空題

商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應(yīng)當(dāng)具有充分的獨立性，實行全行系統(tǒng)（）管理。正確答案：垂直39、問答題

按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強對回籠資金的管理。正確答案：貸款人應(yīng)通過借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠帳戶的監(jiān)控。40、判斷題

貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的貸款利率。正確答案：對41、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》是什么時間頒布的？正確答案：2010年2月12日。42、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)什么文件的約定，參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動，以維護貸款人債權(quán)？正確答案：法律法規(guī)規(guī)定和借款合同。43、單選

《個人貸款管理暫行辦法》中所稱“個人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于什么用途的本外幣貸款？（）A.流動資金、資產(chǎn)投資B.資產(chǎn)投資、個人消費C.技術(shù)改造、產(chǎn)品升級D.個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營正確答案：D44、多選

在擺藥過程中以下操作正確的是()A．先擺水劑，再擺固體藥物B．同時有數(shù)種水劑時應(yīng)分別倒入不同藥杯C．藥液不足1ml需用滴管吸取計量D．倒同一患者的不同藥液時，不需洗凈量杯E．量取止咳糖漿時，可先在藥杯中加入少量冷開水正確答案：B,C45、問答題

在實際測算中，借款人營運資金需求可參考什么公式？正確答案：營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)46、單選

流動資金貸款管理的核心要求是什么？（）A.貸款人受托支付B.面談面簽C.完善貸款合同管理D.合理確定流動資金貸款需求量正確答案：D47、單選

項目融資貸款人應(yīng)當(dāng)對（）進行動態(tài)監(jiān)測，并當(dāng)賬戶資金流動出現(xiàn)異常時，應(yīng)當(dāng)及時查明原因并采取相應(yīng)措施。A、流動資金賬戶B、項目資本金賬戶C、完工保證金賬戶D、項目收入賬戶正確答案：D48、多選

固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過（）等方式核查貸款支付是否符合約定用途.A.賬戶分析B.憑證查驗C.現(xiàn)場調(diào)查正確答案：A,B,C49、多選

項目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┓绞浇档徒ㄔO(shè)期風(fēng)險。A、要求借款人簽訂總承包合同B、建立完工保證金C、提供完工擔(dān)保D、履約保函等方式正確答案：A,B,C,D50、多選

下列說法中不正確的是（）。A.監(jiān)事會負責(zé)每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告。B.董事會負責(zé)任命合規(guī)負責(zé)人。C.董事會負責(zé)審議商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。D.高級管理層負責(zé)識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險。正確答案：A,B51、單選

下列關(guān)于個人貸款外包說法正確的是（）.A.貸款人不能將個人貸款調(diào)查事項委托第三方完成B.貸款人不能將個人貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成C.貸款人可以將個人貸款審查全部事項委托第三方完成D.貸款人可以將個人貸款審批全部事項委托第三方完成正確答案：B52、多選

盡職調(diào)查人員應(yīng)確保盡職調(diào)查報告內(nèi)容的（）。A、真實性B、規(guī)范性C、完整性D、有效性正確答案：A,C,D53、問答題

貸款人違反三個辦法規(guī)定經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的，由什么機構(gòu)對其進行何種處理？正確答案：貸款人違反三個辦法規(guī)定經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。54、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，根據(jù)追究責(zé)任的目的可以把法律責(zé)任分為哪兩類？這兩類的含義分別是什么？正確答案：分為補償性責(zé)任和懲罰性責(zé)任。補償性責(zé)任要求違法行為人彌補、賠償所造成損失。懲罰性責(zé)任，即通常所說的法律制裁，通過對人身、精神、財產(chǎn)實施制裁來懲戒違法行為人。55、多選

審貸分離的形式包括哪些？（）A.崗位分離B.人員分離C.部門分離D.地區(qū)分離E.業(yè)務(wù)分離正確答案：A,C,D56、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立什么制度？正確答案：貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度。57、單選

流動資金貸款管理的核心要求是什么？（）A.貸款人受托支付B.面談面簽C.完善貸款合同管理D.合理確定流動資金貸款需求量正確答案：D58、判斷題

《流動資金貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個月后施行。正確答案：錯59、問答題

“三個辦法”專門就貸款的什么內(nèi)容作了專章規(guī)范，貸款人應(yīng)通過什么支付方式對貸款資金的支付進行管理與控制？正確答案：貸款的發(fā)放和支付；受托支付；自主支付。60、問答題

請簡答目前銀行業(yè)金融機構(gòu)案件特點。正確答案：（一）各銀行的信貸部門、會計結(jié)算、個人金融等前臺業(yè)務(wù)領(lǐng)域為案件的高發(fā)領(lǐng)域（二）各銀行基層營業(yè)網(wǎng)點人員作案占比較大；（三）銀行案件呈現(xiàn)出由資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向負債業(yè)務(wù)、由高風(fēng)險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向低風(fēng)險業(yè)務(wù)、由決策層轉(zhuǎn)向操作層面的特點；（四）各銀行對操作風(fēng)險的識別和控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出。61、問答題

案件專項治理工作中，必須執(zhí)行的“四項制度”是指什么？正確答案：干部交流、親屬回避、強制休假、崗位輪換。62、問答題

貸款人在貸后檢查監(jiān)測頻率和內(nèi)容方面，貸款人應(yīng)根據(jù)哪些方面內(nèi)容確定貸后檢查監(jiān)測的頻率和期限？正確答案：借款人所屬行業(yè)、信用等級、貸款質(zhì)量分類以及具體業(yè)務(wù)品種等特點。63、多選

以下哪些選項反映了我國目前信貸管理中存在的問題（）.A.貸款新規(guī)是針對我國銀行業(yè)信貸管理的現(xiàn)實狀況和薄弱環(huán)節(jié)制定出臺的。B.當(dāng)前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)對貸款使用（支付）的管理已經(jīng)成為信貸管理中最為薄弱環(huán)節(jié)之一。C.過度授信的問題，集中體現(xiàn)為部分銀行業(yè)金融機構(gòu)“壘大戶”。D.銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管部門在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款中普遍存在“四假騙貸”問題。E.1996年實施的《貸款通則》等貸款管理法規(guī)已經(jīng)不能有效規(guī)范和調(diào)整當(dāng)前商業(yè)銀行貸款風(fēng)險管理。正確答案：A,B,C,D,E64、問答題

簡述<<項目融資指引>>與<<固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法>>有什么關(guān)系。正確答案：采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據(jù)之一，項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。這些風(fēng)險特征使得項目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對性的措施對其風(fēng)險加以控制和防范。因此，在制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，還需要專門制定《指引》。65、問答題

如何理解辦法中“流動資金貸款”的概念？正確答案：辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。66、單選

銀團貸款的支付管理與控制由（）負責(zé).A.牽頭行B.代理行C.參加行D.各銀團貸款成員共同約定的任一成員行正確答案：B67、多選

流動資金貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)采取何措施。（）A.要求借款人清產(chǎn)核資B.根據(jù)合同約定變更貸款支付方式C.停止貸款資金的發(fā)放和支付D.與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件正確答案：B,C,D68、多選

銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)做到（）。A.知法守法，維護國家利益和金融安全。B.發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀行為，立即向上級報告或越級報告。C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密。尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利。D.實事求是，客觀、真實反映銀行業(yè)金融機構(gòu)活動信息，拒絕作假。正確答案：A,B,C,D69、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》中，關(guān)于個人貸款展期如何規(guī)定？正確答案：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。70、多選

關(guān)于賬戶管理，下列說法正確的是（）.A.辦理固定資產(chǎn)貸款，貸款人可與借款人約定專門的還款準備金賬戶B.辦理流動資金貸款，貸款人可與借款人約定專門的資金回籠賬戶C.辦理固定資產(chǎn)貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶D.辦理個人貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶E.辦理流動資金貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專門的資金回籠賬戶正確答案：A,E71、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，盡職調(diào)查的主要內(nèi)容有哪些？正確答案：（1）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況；（2）借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；（3）借款人所在行業(yè)狀況；（4）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況；（5）借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況；（6）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；（7）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；（8）還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；（9）對有擔(dān)保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。72、單選

（）應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行合規(guī)管理職責(zé)。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.部門負責(zé)人正確答案：C73、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中，貸后管理部分對合同約定專門還款準備金帳戶的，對貸款人有什么具體要求？正確答案：合同約定專門還款準備金賬戶的，貸款人應(yīng)按約定根據(jù)需要對固定資產(chǎn)投資項目或借款人的收入現(xiàn)金流進入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。74、問答題

貸款新規(guī)要求，固定資產(chǎn)貸款的發(fā)放要與項目的什么要素相匹配？受托支付與自主支付兩種方式下如何落實這一要求？對于貸款人受托支付以及借款人自主支付兩種方式，在貸款資金的發(fā)放與項目進度匹配問題上如何規(guī)定？正確答案：與項目進度相匹配，對于采用貸款人受托支付方式的，以上審核把關(guān)工作要放在貸款發(fā)放前完成；對于采用借款人自主支付方式的，放款前貸款人要審核確認貸款發(fā)放與項目進度相匹配，貸款發(fā)放后要跟蹤信貸資金實際用途。75、多選

對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？（）A.應(yīng)對不良貸款進行專門管理.B.及時制定清收或盤活措施。C.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組正確答案：A,B,D76、多選

關(guān)于流動資金貸款需求量測算，下列說法正確的是（）.A.流動資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額確定B.流動資金貸款管理辦法所附測算公式是測算借款人流動資金貸款需求量的參考依據(jù)C.新增流動資金貸款額等于借款人營運資金需求量扣除借款人自有資金、現(xiàn)有流動資金貸款以及其他融資D.營運資金量＝上年銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)天數(shù)E.借款人營運資金需求量會受到其所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等因素的影響正確答案：A,B,C,D,E77、單選

除（）以外，個人貸款的貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。A、電子銀行渠道辦理的貸款B、內(nèi)部人員親屬作為借款人的貸款C、抵質(zhì)押擔(dān)保貸款正確答案：A78、多選

借款人的交易對手主要包括（）.A.借款人在商品交易中的對手方B.借款人在服務(wù)交易中的對手方C.借款人在資金交易中的對手方D.借款人在勞務(wù)交易中的對手方E.僅包括借款人在商票交易中的對手方正確答案：A,B,C,D79、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，銀監(jiān)會行政處罰的流程如何？正確答案：立案→調(diào)查取證→撰寫調(diào)查報告→制作并發(fā)出行政處罰意見告知書→當(dāng)事人陳述和申辯→制作行政處罰決定書→法律部門對行政處罰決定書進行法律審查→作出行政處罰決定并送達當(dāng)事人→當(dāng)事人執(zhí)行行政處罰決定。80、問答題

項目融資業(yè)務(wù)中存在的項目建設(shè)期風(fēng)險包括哪些內(nèi)容？正確答案：第六條貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風(fēng)險和經(jīng)營期風(fēng)險，包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。81、單選

參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》執(zhí)行的銀行業(yè)金融機構(gòu)是（）.A.中資商業(yè)銀行B.外資獨資銀行C.中外合資銀行D.農(nóng)村信用合作社正確答案：D82、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時、有針對性地調(diào)整（），加強相關(guān)貸款的管理。?A.審批權(quán)限B.審批手續(xù)C.審批政策正確答案：C83、填空題

貸款人從事項目融資，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點從（）、（）、（）等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目（）和（）。正確答案：項目技術(shù)可行性；財務(wù)可行性；還款來源可靠性；未來收益；現(xiàn)金流84、問答題

《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》中的案件風(fēng)險信息包括哪些內(nèi)容？正確答案：案件風(fēng)險信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風(fēng)險事件的有關(guān)信息，主要包括：銀行業(yè)金融機構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；收到重大案件舉報線索；媒體披露或在社會某一范圍內(nèi)傳播的案件線索；大額授信企業(yè)負責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；銀行業(yè)金融機構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認的情況；其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金（資產(chǎn)）風(fēng)險或損失的情況。85、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，銀行計算罰息的基礎(chǔ)是什么？正確答案：本金與利息之和。86、單選

對于發(fā)生（）而未在規(guī)定時限內(nèi)采取有效整改措施的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會將依法采取相關(guān)監(jiān)管措施。A.一般操作風(fēng)險隱患B.一般操作風(fēng)險事件C.重大操作風(fēng)險隱患D.重大操作風(fēng)險事件正確答案：D87、問答題

運用民事法律責(zé)任保護自身權(quán)益主要體現(xiàn)在合同管理上。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：正確。88、多選

具有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可采取借款人自主支付：（）.A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人人民幣的B、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人人民幣的C、借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的D、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人人民幣的E、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人人民幣的F、法律規(guī)定的其他情形正確答案：A,C,E,F89、問答題

簡述在借款合同中貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人就哪些事項做出承諾。正確答案：（一）向貸款人提供真實、完整、有效的材料；（二）配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；（三）進行對外投資、實質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項前征得貸款人同意；（四）貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；（五）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。90、單選?某銀行同意為某公司貸款8000萬元，用于某固定資產(chǎn)投資項目。該項目總投資為1.5億元。1月1日，貸款銀行為該公司發(fā)放允許其自主支付的貸款資金3000萬元，自主支付貸款資金流出情況如下：關(guān)于1月10日劃出的800萬元，下列說法正確的是（）.A.化整為零B.借款人屬于貸款詐騙C.貸款使用合規(guī)D.貸款使用違規(guī)，應(yīng)要求客戶盡快將款項劃回，或盡快歸還貸款正確答案：D91、問答題

貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人通過風(fēng)險監(jiān)測和貸后檢查等措施，如何進行貸后管理？正確答案：對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行分類或調(diào)整，對于符合不良貸款特征的，要及時納人不良貸款管理，以真實反映資產(chǎn)質(zhì)量，并通過科學(xué)合理的管理方法與流程，對不良貸款實行全面、精細化管理。92、單選

貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按何標準使用？（）A.經(jīng)營需求B.單位財務(wù)規(guī)定C.約定用途D.行政許可正確答案：C93、多選

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人在完善內(nèi)部控制機制方面，應(yīng)做到哪幾點？（）A.完善內(nèi)部控制機制。B.實行貸款全流程管理。C.全面了解客戶信息。D.建立流動資金貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制。E.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和輪崗機制。正確答案：A,B,C,D94、問答題

解讀貸款新規(guī)》中，借款人提交的申請材料應(yīng)包括原件及復(fù)印件。如只能提供復(fù)印件，業(yè)務(wù)人員應(yīng)將復(fù)印件與原件核實后簽名確認即可。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：錯誤。核實后，還應(yīng)在復(fù)印件上簽署“經(jīng)核對與原件一致”字樣及核對日期。95、問答題

2001年，我國商業(yè)銀行對風(fēng)險管理組織架構(gòu)進行了根本性的改變，包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）信貸管理由前臺、中臺、后臺合一的管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)閷I(yè)務(wù)營銷與風(fēng)險控制職能相互分離；（2）由按照業(yè)務(wù)類別分散管理的模式轉(zhuǎn)變?yōu)樾刨J風(fēng)險集中統(tǒng)一管理模式；（3）由倚重貸前調(diào)查轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款全過程管理，初步形成了現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)。96、問答題

結(jié)合專家講課內(nèi)容，簡述“三個辦法”的立法框架和核心要求。正確答案：立法框架立法宗旨：監(jiān)測貸款流向，依法監(jiān)管貸款用途。一條主線：通過貸款支付管理（支付方式、標準及審核管理），強化貸款用途管理。兩個思路：強化貸款全流程管理，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)傳統(tǒng)貸款管理模式的轉(zhuǎn)型，提升銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)的精細化管理水平；強化合同或協(xié)議的有效管理，加強貸款風(fēng)險要點的控制，構(gòu)建良好的信貸與信用文化。三個重心：合理評估借款人的實際需求，按需求發(fā)放貸款；強化貸后管理，提升信貸管理質(zhì)量，增加貸款管理有效性；明確貸款人的法律責(zé)任，強化貸款責(zé)任的針對性核心要求：一、全流程管理，建立統(tǒng)一授信和內(nèi)部評級制度，設(shè)立獨立的放款管理部門。二、尊重合同契約，貸款發(fā)放與貸款管理以合同約定為準，貸款管理經(jīng)遵循契約精神。三、貸款發(fā)放與支付管理變革，貸款資金實貸實付，大額貸款資金受托支付。97、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：正確。98、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》就建立借款人合理收入償債比例控制機制如何進行規(guī)定？正確答案：第九條貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結(jié)合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。99、問答題

對確實無法收回的流動資金不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行核銷后，應(yīng)如何處置？正確答案：應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置。100、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。請判斷正誤？如錯誤，請說出正解。正確答案：正確。101、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理組織的含義？正確答案：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理組織是銀行信貸風(fēng)險識別、計量、控制、管理的組織機構(gòu)，在新頒布的“三個辦法一個指引”中明確要求商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的內(nèi)部控制機制，以保證貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實。102、問答題

請問根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款利率？正確答案：貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險收益匹配原則，綜合考慮項目風(fēng)險、風(fēng)險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。103、問答題

按照《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人違反該辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由哪個機構(gòu)責(zé)令其限期改正？正確答案：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。104、問答題

按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第八條規(guī)定，貸款人應(yīng)如何合理確定貸款金額？正確答案：貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風(fēng)險水平和自身風(fēng)險承受能力等因素，合理確定貸款金額。105、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對固定資產(chǎn)貸款合同約定及貸后管理有什么原則性要求？正確答案：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。106、問答題

借款人和項目發(fā)起人的履約情況主要包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）履行借款合同情況、履行與貸款相關(guān)的交易合同情況；（2）經(jīng)營狀況，包括客戶原料市場、生產(chǎn)技術(shù)、組織管理、主要產(chǎn)品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟效益，客戶及其關(guān)聯(lián)公司交易情況等；（3）信用狀況，包括關(guān)鍵財務(wù)指標及信用等級變化情況、不良信用記錄情況、客戶是否有違法經(jīng)營行為、是否卷人經(jīng)濟糾紛等。107、多選

對流動資金貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？（）A.應(yīng)對不良貸款進行專門管理B.及時制定清收或盤活措施C.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組正確答案：A,B,D108、問答題

《項目融資業(yè)務(wù)指引》對于貸款人控制保險賠款權(quán)益進行怎樣規(guī)定？正確答案：貸款人應(yīng)當(dāng)要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。109、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人是否應(yīng)通過合同約定，對資金回籠賬戶做出要求？如有，請簡述有關(guān)規(guī)定。正確答案：是。貸款人應(yīng)通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。110、填空題

貸款人應(yīng)采?。ǎ┡c（）相結(jié)合的形式履行流動資金貸款盡職調(diào)查，并對其內(nèi)容的（）、（）和（）負責(zé)。正確答案：現(xiàn)場；非現(xiàn)場；真實性；完整性；有效性111、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)綜合考慮借款人的哪些因素合理確定貸款結(jié)構(gòu)？貸款結(jié)構(gòu)包括哪些內(nèi)容？正確答案：貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運資金需求（測算方法參考附件），綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負債、還款能力、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。112、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸款合同的制定原則有哪些？正確答案：不沖突原則、適宜相容原則、維權(quán)原則、完善性原則。113、單選

（）應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.部門負責(zé)人正確答案：A114、問答題

合規(guī)負責(zé)人應(yīng)履行的職責(zé)包括哪些內(nèi)容？正確答案：合規(guī)負責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告。合規(guī)負責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。115、問答題

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標是什么？正確答案：是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。116、多選

貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A、項目預(yù)測現(xiàn)金流B、投資回收期C、項目投資規(guī)模D、項目性質(zhì)正確答案：A,B117、多選

借款人出現(xiàn)下列（）情形，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，和根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付.A.信用狀況下降B.不按合同約定支付使用資金C.項目進度落后于資金使用進度D.借款人以化整為零方式逃避貸款人受托支付E.主營業(yè)務(wù)盈利能力不強正確答案：A,B,C,D,E118、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。A.可比性B.審慎性C.風(fēng)險性正確答案：B119、單選

商業(yè)銀行的（）負責(zé)執(zhí)行董事會批準的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.部門負責(zé)人正確答案：C120、多選

個人貸款調(diào)查應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。A、借款人基本情況B、借款人收入情況C、借款人還款來源、還款能力和還款方式D、借款用途E、擔(dān)保人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力正確答案：A,B,C,D,E121、多選

20世紀90年代以來發(fā)生的典型的商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失案例包括：（）.A.巴林銀行交易損失案件B.大和銀行交易損失案件C.中國銀行哈爾濱分行攜款潛逃案件D.美國橙縣破產(chǎn)案正確答案：A,B,C122、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，合同的含義及簽訂的原則是什么？正確答案：合同是記載當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的重要憑證。合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。123、多選

對固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？（）A.應(yīng)對不良貸款進行專門管理B.及時制定清收或盤活措施C.報監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組正確答案：A,B,D124、單選

應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理的是（）。A.董事會B.行長C.監(jiān)事會D.合規(guī)負責(zé)人正確答案：D125、多選

銀監(jiān)會“三個辦法一個指引”中，（）是2009年頒布施行的。A、《個人貸款管理暫行辦法》B、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》C、《流動資金貸款管理暫行辦法》D、《項目融資指引》正確答案：B,D126、填空題

個人貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采?。ǎ?、（）及（）等途徑和方法。正確答案：實地調(diào)查；間接調(diào)查；現(xiàn)場核實；電話查問；信息咨詢127、多選

以下說法哪些是正確的？（）A.借款人和項目發(fā)起人的履約情況、經(jīng)營狀況和信用狀況，這是貸款資金安全的基礎(chǔ)保障。B.經(jīng)濟和市場環(huán)境的不利變化可能對借款人或借款項目產(chǎn)生逆轉(zhuǎn)性影響。C.貸款擔(dān)保是第二還款來源。D.貸款人應(yīng)在保證合同有效期間，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關(guān)材料、履行各項義務(wù)，并按一定的檢查間隔期，并依據(jù)合同約定對保證人的資信狀況、償債能力等情況進行檢查。E.對于抵（質(zhì)）押擔(dān)保，貸款人應(yīng)在抵（質(zhì)）押合同有效期間，對抵（質(zhì)）押人和抵（質(zhì)）押物進行定期檢查和價值重估。正確答案：A,B,C,D,E128、問答題

請問《個人貸款管理暫行辦法》中，關(guān)于個人貸款展期如何規(guī)定？正確答案：第三十九條經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。129、問答題

按照辦法規(guī)定，“借款人自主支付”具體含義是什么？正確答案：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。130、多選

按辦法規(guī)定，以下描述中哪些是正確的？（）A.采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符B.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對借款人提交的提款申請進行審核C.按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的要求，貸款人放款前，貸款人只需與借款人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同D.采取貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。正確答案：A,B,D131、問答題

法律責(zé)任的目的在于保障法律的可執(zhí)行性，因此法律責(zé)任通常具有哪些功能？正確答案：懲罰、救濟、預(yù)防三大功能。132、問答題

貸款人應(yīng)與借款人在流動資金借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？正確答案：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務(wù)指標的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。133、問答題

以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于幾名信貸人員完成？正確答案：不少于兩名。134、問答題

《項目融資業(yè)務(wù)指引》的屬性是什么？正確答案：《項目融資業(yè)務(wù)指引》是以《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)<項目融資業(yè)務(wù)指引>的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）的形式下發(fā)，屬于規(guī)范性文件。135、問答題

貸款人可在嚴格五級分類標準、把握好偏離度和風(fēng)險可控的前提下，對哪些合同條款進行調(diào)整，以有效緩解借款人暫時償債困難？正確答案：對借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進行調(diào)整。136、多選

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確劃分相關(guān)（）的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。A.行業(yè)之間B.單位之間C.部門之間D.崗位之間E.上下級機構(gòu)之間正確答案：C,D,E137、問答題

貸款人在貸后檢查監(jiān)測頻率和內(nèi)容方面，貸款人應(yīng)根據(jù)哪些方面內(nèi)容確定貸后檢查監(jiān)測的頻率和期限？正確答案：借款人所屬行業(yè)、信用等級、貸款質(zhì)量分類以及具體業(yè)務(wù)品種等特點。138、問答題

審貸分離的意義是什么？正確答案：（1）信貸審查人員獨立判斷風(fēng)險，保證信貸審查審批的獨立性和科學(xué)性；（2）信貸審查人員相對固定，有利于提高專業(yè)化水平，實現(xiàn)專家審貸，彌補客戶經(jīng)理在信貸專業(yè)分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤；（3）從全局角度來講，審貸分離對促進銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸管理機制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實意義。139、問答題

內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)什么要求。正確答案：內(nèi)控優(yōu)先140、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次？正確答案：部門規(guī)章。141、多選

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立資金交易（）部門對前臺交易的反映和監(jiān)督機制。A.中臺B.前臺C.后臺D.監(jiān)督正確答案：A,C142、單選

采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在何時審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件？（）A.貸款資金發(fā)放時B.貸款資金發(fā)放前C.貸款資金發(fā)放后D.支付給借款人交易對手的同時正確答案：B143、問答題

較詳細地敘述如何判斷是否采取監(jiān)管措施？正確答案：采取監(jiān)管措施的行為可以歸納為三類：一是是否建立相關(guān)制度；二是流程是否健全；三是制度是否得到執(zhí)行。（1）是否建立相關(guān)制度，包括：一是是否將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，這屬于有沒有的范圍。二是個人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”，是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。（2）流程是否健全。流程健全的一般含義是流程是否足以覆蓋所有的風(fēng)險和所有的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，是否能夠有效管理風(fēng)險。（3）制度是否得到執(zhí)行，包括：一是貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職。二是對借款人和項目的經(jīng)營情況未持續(xù)有效監(jiān)控。三是對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施。144、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面存在哪些嚴重缺陷？正確答案：一方面，貸款協(xié)議過于簡單粗放，缺乏針對特定風(fēng)險的特定條款，更缺少實際執(zhí)行力。另一方面，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，確保提供資料的真實性、完整性，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。145、問答題

請回答商業(yè)銀行合規(guī)管理職能與內(nèi)部審計職能之間的關(guān)系。正確答案：商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī)風(fēng)險評估和合規(guī)性測試方面的職責(zé)商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。內(nèi)部審計部門應(yīng)負責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風(fēng)險評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風(fēng)險的評估。146、多選

貸款人不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款，應(yīng)合理測算借款人營運資金需求。因此，以下哪項需要貸款人審慎確定？（）A.借款人的流動資金授信總額B.借款人的貸款利率C.借款人的償債能力D.借款人的具體貸款的額度正確答案：A,D147、問答題

貸款新規(guī)中貸款支付環(huán)節(jié)至少包括哪些內(nèi)容？正確答案：支付資金用途、支付方式、支付工具、支付方式變更及目前觸發(fā)事件，貸款資金支付限制禁止行為，借款人及時提供貸款資金使用記錄和資料備查等約定。148、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸款放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括哪些？正確答案：（1）審核合規(guī)性要求的落實情況；（2）審核限制性條款的落實情況；（3）核實擔(dān)保的落實情況；（4）審核審批日至放款核準日期期間借款人重大風(fēng)險變化情況；（5）審核資本金同比例到位的落實情況；（6）審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進度相匹配；（7）審核提款申請是否與貸款約定的用途一致。149、問答題

請問我國貸款合同管理中存在哪些問題？正確答案：（1）貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷；（2）合同簽署前審查不嚴；（3）簽約過程違規(guī)操作；（4）履行合同監(jiān)管不力；（5）合同救濟超時。150、問答題

按照辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？正確答案：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務(wù)指標約束等情形。151、問答題

項目融資中，貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容應(yīng)當(dāng)遵照什么規(guī)定執(zhí)行？原因是什么？正確答案：應(yīng)遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。因為《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是《項目融資業(yè)務(wù)指引》立法依據(jù)之一。152、問答題

《流動資金貸款需求量的測算參考》中，流動資金需求的影響因素有哪些？正確答案：存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款。借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等。153、多選

貸款人辦理固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)何種情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？（）A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B.未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的；D.未按本辦法規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的；E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。正確答案：A,B,C,D,E154、問答題

《個人貸款管理暫行辦法》對個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶貸款資金支付有什么特別規(guī)定？正確答案：個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元人民幣的，可以按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。155、單選

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保會計工作的（），確保會計部門、會計人員能夠依據(jù)國家統(tǒng)一的會計制度和本行的會計規(guī)范獨立地辦理會計業(yè)務(wù)。A.獨立性B.權(quán)威性C.排他性D.公正性正確答案：A156、判斷題

按照辦法規(guī)定，單筆支付金額超過固定資產(chǎn)貸款總額5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。正確答案：錯157、多選

貸款人應(yīng)從（）等方面進行固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險評價。A、項目技術(shù)和財務(wù)可行性B、項目產(chǎn)品市場C、還款來源可靠性D、項目擔(dān)保情況正確答案：A,B,C,D158、問答題

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)如何通過建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度？正確答案：（1）貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，重點是設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款發(fā)放和支付審核；（2）建立合同管理制度；（3）將固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立貸款的風(fēng)險限額管理制度；（4）個人貸款的面簽、面談制度。159、判斷題

根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，項目融資貸款的借款人只能是為建設(shè)、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。正確答案：錯160、單選

流動資金貸款中，貸款人應(yīng)采取（）的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告。A、現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合B、定期與非定期相結(jié)合C、定性與定量相結(jié)合正確答案：A161、問答題

按照《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條規(guī)定，在貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認什么內(nèi)容？正確答案：貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。162、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，對于借款人貸款全部形成不良的，貸款人應(yīng)對貸款進行重組。請判斷正誤？如錯誤，并說出正解。正確答案：錯誤。貸款人應(yīng)由專門的部門負責(zé)不良貸款管理，通過科學(xué)合理的管理方法與流程，積極創(chuàng)新不良貸款的處置手段，對不良貸款實行全面、精細化管理。163、問答題

貸款人違反《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有哪些情形之一時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？正確答案：（1）流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（2）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；（3）貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的；（4）對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的。164、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)針對抵（質(zhì)）押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立什么制度？正確答案：貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度。165、判斷題

貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。正確答案：對166、問答題

流動資金貸款風(fēng)險評價一般應(yīng)關(guān)注哪些方面？正確答案：（1）借款人主體資格及基本情況評價。（2）借款用途的合理性、合法合規(guī)性評價。申請貸款的具體用途是否在借款人的正常生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi)，用途是否真實、可靠、合理。（3）借款人業(yè)務(wù)交易的風(fēng)險評價。分析借款人近年來的上下游客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品銷售記錄、貨款回籠情況，重點關(guān)注與借款用途相關(guān)的交易業(yè)務(wù)等。（4）借款需求量合理性評價。合理測算流動資金需求量，防止超過借款人實際需求放款。（5）借款人財務(wù)風(fēng)險評價。評價財務(wù)比率是否合理、資金周轉(zhuǎn)是否正常、分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益判斷還款來源是否充足、可靠。（6）擔(dān)保評價。分析保證人的保證資格、保證能力及意愿。分析抵質(zhì)押物價值及變現(xiàn)能力。167、單選

某固定資產(chǎn)項目總投資800萬元人民幣，且風(fēng)險可控。根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于貸款新規(guī)等相關(guān)規(guī)定，正確的是哪項？（）A.若單筆支付金額小于80萬元，才可采用借款人自主支付方式B.若單筆支付金額小于50萬元，才可采用借款人自主支付方式C.若單筆支付金額小于40萬元，才可采用借款人自主支付方式D.以上都不對正確答案：B168、多選

推行實貸實付的積極意義有哪些？（）A.有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟B.嚴防貸款資金被挪用C.有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平D.有助于貸款人防范信用風(fēng)險和法律風(fēng)險正確答案：A,B,C,D169、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，實施貸放分控，設(shè)立獨立于貸款營銷部門和審批部門的什么部門或崗位是建立流程銀行的必然要求？正確答案：放貸執(zhí)行部門或崗位。170、問答題

固定資產(chǎn)貸款人有何情形之一時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？正確答案：（1）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（2）未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的；（3）貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的；（4）未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的；（5）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。171、問答題

發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。請回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？正確答案：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。172、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人有何情形之一時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰？正確答案：（1）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；（2）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（3）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（4）未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（5）與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的；（6）未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；（7）有其他嚴重違反《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的行為的。173、問答題

請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征？正確答案：項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。174、單選

（）應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責(zé)任。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.部門負責(zé)人正確答案：B175、多選

按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括以下（）要求。A、項目資本金全額到位B、與貸款同比例的資本金已足額到位C、項目實際進度與已投資額相匹配D、項目計劃進度與已投資額相匹配正確答案：B,C176、填空題

多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的