【S省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的影響實(shí)證探究9600字（論文）】

PAGE7PAGES省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的影響實(shí)證研究目錄TOC\o"1-2"\h\u18849黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的影響研究 119291一、選題背景與研究意義 115311（一）研究背景 121885（二）研究意義 29095二、文獻(xiàn)綜述 35021（一）國(guó)外文獻(xiàn)綜述 329295（二）國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述 420394三、理論分析 530228（一）福利經(jīng)濟(jì)學(xué)理論 51777（二）影響路徑分析 719646四、實(shí)證分析 717436（一）數(shù)據(jù)處理與變量分析 711748（二）實(shí)證模型的運(yùn)算與檢驗(yàn) 1016983（三）實(shí)證分析小結(jié) 112890五、結(jié)論與政策建議 1127255（一）優(yōu)化政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度 1230740（二）豐富政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種 12581（三）健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管 1227976（四）加大人才培養(yǎng)與宣傳力度 1326478參考文獻(xiàn) 14內(nèi)容提要：我國(guó)向來(lái)非常重視農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中難免會(huì)有較多風(fēng)險(xiǎn)因素存在，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一避險(xiǎn)手段在幫助農(nóng)民優(yōu)化種植結(jié)構(gòu)、提升農(nóng)民收入方面愈來(lái)愈重要。近十多年來(lái)，中央財(cái)政越發(fā)重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，除每年頒布各類指導(dǎo)性政策文件外，為切實(shí)使農(nóng)戶減輕負(fù)擔(dān)，還不斷在農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)上供給強(qiáng)有力的補(bǔ)貼。本文以黑龍江省為例，探究政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施給農(nóng)民收入帶來(lái)的影響，并結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，提出使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在未來(lái)能夠有所提升的政策建議。關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)民收入黑龍江省影響機(jī)制一、選題背景與研究意義（一）研究背景我國(guó)作為農(nóng)業(yè)大國(guó)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中，農(nóng)業(yè)的發(fā)展有著建設(shè)性作用。從2004年開(kāi)始，每年的“中央一號(hào)文件中央一號(hào)文件：中共中央、國(guó)務(wù)院重視農(nóng)村問(wèn)題的專有名詞。中央一號(hào)文件：中共中央、國(guó)務(wù)院重視農(nóng)村問(wèn)題的專有名詞。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種有效降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、平滑農(nóng)民收入的工具，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中不容忽視。21世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)政府高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。2003年，我國(guó)十屆六中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》中首次明確提出“探索建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”來(lái)源：中國(guó)政府網(wǎng)《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》（2013年10月14日中國(guó)共產(chǎn)黨第十六屆中央委員會(huì)第三次全體會(huì)議通過(guò)）。2004年10月，我國(guó)在黑龍江、浙江、吉林、上海、新疆等9個(gè)省、市、自治區(qū)啟動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，并于2007年在吉林等六個(gè)省份開(kāi)展中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)；到2012年，保費(fèi)補(bǔ)貼政策已經(jīng)覆蓋至全國(guó)范圍；2013年3月1日，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》正式實(shí)施，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展逐步規(guī)范政策來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)。在積極的宏觀政策影響下，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向著穩(wěn)定健康發(fā)展。2019年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入672.5來(lái)源：中國(guó)政府網(wǎng)《中共中央關(guān)于完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制若干問(wèn)題的決定》（2013年10月14日中國(guó)共產(chǎn)黨第十六屆中央委員會(huì)第三次全體會(huì)議通過(guò)）政策來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)源：《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》黑龍江省在中國(guó)是數(shù)一數(shù)二的農(nóng)業(yè)大省，在國(guó)家糧食安全方面承擔(dān)著不可小覷的重任。2020年黑龍江糧食總產(chǎn)量7541萬(wàn)噸，繼續(xù)保持全國(guó)首位數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)新聞網(wǎng)2020年12月10日訊。2008年起，黑龍江省加入中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性中央財(cái)政補(bǔ)貼的品種由6個(gè)增長(zhǎng)到10個(gè)，參保農(nóng)戶從108.28萬(wàn)戶次增長(zhǎng)到217.89萬(wàn)戶次數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)新聞網(wǎng)2020年12月10日訊來(lái)自中國(guó)金融新聞網(wǎng)2020年1月15日訊（二）研究意義1.理論意義“三農(nóng)”中的農(nóng)民收入問(wèn)題一直備受關(guān)注。從國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究成果中可以看出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的影響是較為復(fù)雜的，既有積極影響，同時(shí)也存在著消極影響。本文結(jié)合這些研究，從政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的影響角度切入，以黑龍江省這一典型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)為例，完善相關(guān)制度供給理論。2.實(shí)踐意義基于現(xiàn)實(shí)角度，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)自然環(huán)境的依賴程度較大，自然災(zāi)害的發(fā)生會(huì)嚴(yán)重降低農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量，不利于保持農(nóng)民收入水平穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然在特定程度上降低了農(nóng)民自身承擔(dān)的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定了農(nóng)業(yè)活動(dòng)的正常進(jìn)行，但在實(shí)際中，我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也存在著不同程度的問(wèn)題。比如黑龍江省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)階段發(fā)展情況相較其他地區(qū)仍很不平衡，保障水平低、產(chǎn)品種類較為單調(diào)、監(jiān)管不全面等一系列問(wèn)題仍亟待解決。在這樣的背景下，研究政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的影響，并通過(guò)實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果探討如何通過(guò)政策機(jī)制促進(jìn)農(nóng)民增收，對(duì)進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展具有重要的意義。二、文獻(xiàn)綜述（一）國(guó)外文獻(xiàn)綜述外國(guó)學(xué)者對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究開(kāi)始較早，主要集中在農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保決策的影響因素方面。Kramer（1983）對(duì)1938-1982年美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了論述，發(fā)現(xiàn)在政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保量大幅增加。SerraandGoodwin（2003）使用20世紀(jì)90年代農(nóng)場(chǎng)層面的數(shù)據(jù)對(duì)一群堪薩斯農(nóng)民的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買決策進(jìn)行了分析。他們的看法是，若農(nóng)戶的財(cái)富積累到一定水平時(shí)，隨著農(nóng)戶財(cái)富的增多，農(nóng)民對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的討厭度會(huì)減弱，因此他們對(duì)保險(xiǎn)的需求也隨之減少。FeiLiu,CharlesP.Corcoran,JianpingTaoandJingCheng（2016）通過(guò)對(duì)中國(guó)31個(gè)省份的省級(jí)面板數(shù)據(jù)，并在此基礎(chǔ)上建立GMM動(dòng)態(tài)面板數(shù)據(jù)的研究，明確了影響農(nóng)民消費(fèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)因素的大致方向。他們的看法是，穩(wěn)定農(nóng)民經(jīng)營(yíng)收入、提高財(cái)政轉(zhuǎn)移收入、增加農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)收入可以有效的促進(jìn)其對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。CésarSalazar,MarcelaJaimeandCristiánPinto（2019）使用智利全國(guó)的農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)估計(jì)了一個(gè)二元概率模型，探討了生產(chǎn)投入技術(shù)的采用與農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系。研究發(fā)現(xiàn)農(nóng)民參與保險(xiǎn)計(jì)劃與生產(chǎn)技術(shù)的投入之間存在負(fù)相關(guān)關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)較高的農(nóng)場(chǎng)更愿意投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，智利農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在逆選擇問(wèn)題。RajeshTiwari,KhemChandandBimalAnjum（2020）對(duì)2016年印度推出的PMFMY農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃進(jìn)行了系統(tǒng)的分析，研究認(rèn)為該農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃國(guó)家支持不足、補(bǔ)貼模式有待改進(jìn)，建議采用技術(shù)支持的需求驅(qū)動(dòng)方法。關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的影響研究，GlauberJ.W.,CollinsK.J.andBarryP.J.（2002）認(rèn)為政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼是為了促進(jìn)農(nóng)戶投保，為農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)提供保障。但隨著補(bǔ)貼的增加和免賠額的降低，農(nóng)民會(huì)作出增加農(nóng)作物種植面積的決策，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下降，這種情況下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入沒(méi)有產(chǎn)生正向影響。F.G.Santeramo,B.K.GoodwinandF.Adinolfi（2016）以意大利為研究對(duì)象，使用概率模型進(jìn)行實(shí)證性分析，研究結(jié)果說(shuō)明了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在一定程度上可以為農(nóng)民帶來(lái)經(jīng)營(yíng)收入的增加。（二）國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)民收入的關(guān)系進(jìn)行了許多相關(guān)研究，也為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展提出了多方面建議。刑酈、黃昆（2007）利用1978年-2007年省級(jí)面板數(shù)據(jù)，運(yùn)用歷史模擬法，對(duì)6種政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保和補(bǔ)貼方案對(duì)農(nóng)民收入的影響進(jìn)行了模擬邢鸝、黃昆：《政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)政府財(cái)政支出和農(nóng)民收入的模擬分析邢鸝、黃昆：《政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)政府財(cái)政支出和農(nóng)民收入的模擬分析》，《農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)》2007年第3期，第4-9頁(yè)。陳曉安（2013）采用除西藏以外的其他30個(gè)省份2007年-2010年中央財(cái)政給予保費(fèi)補(bǔ)貼后農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入與農(nóng)民收入的面板數(shù)據(jù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展與農(nóng)戶增收的關(guān)系進(jìn)行實(shí)證研究，雖然經(jīng)過(guò)實(shí)證研究，意外的發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在促進(jìn)農(nóng)民整體人均純收入的作用是負(fù)向的，但其對(duì)于促進(jìn)農(nóng)戶人均經(jīng)營(yíng)性收入與人均工資性純收入提升的作用是正向的，說(shuō)明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上還是有所幫助。汪穎（2015）的研究?jī)?nèi)容為我國(guó)31個(gè)省份2004年-2012年的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入和農(nóng)民家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入之間的相關(guān)性關(guān)系，通過(guò)VAR模型的實(shí)證檢驗(yàn)分析，分析結(jié)果顯示我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民增收具有促進(jìn)作用，但在實(shí)際中的效果并不明顯，并且存在滯后效應(yīng)。張玥（2020）通過(guò)建立面板向量自回歸模型分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)民可支配收入的相關(guān)關(guān)系。研究認(rèn)為過(guò)去的商業(yè)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能有效實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入增加發(fā)揮關(guān)鍵性作用。至于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入影響的區(qū)域性研究，張小東、孫蓉（2015）基于面板數(shù)據(jù)聚類分析的思想，對(duì)2007年-2012年全國(guó)31個(gè)省份分為六個(gè)區(qū)域進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施效果的差異性分析。分析發(fā)現(xiàn)除北京地區(qū)因特殊因素影響外，其余省份的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入都有正向的促進(jìn)作用。而且較早獲得中央財(cái)政補(bǔ)貼的省份，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的貢獻(xiàn)度更大。李陽(yáng)、吳平（2020）的研究對(duì)象是2017年全國(guó)有農(nóng)村人口的24個(gè)省、市和自治區(qū)，運(yùn)用三階段DEA模型，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶貧效率和區(qū)域差異進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式下東部地區(qū)扶貧效率較高。鄧美君、張祖榮（2020）運(yùn)用超效率（SE-DEA）模型，分別從省際、四大板塊和八大綜合經(jīng)濟(jì)區(qū)的角度對(duì)我國(guó)2008年-2017年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支農(nóng)效率進(jìn)行評(píng)價(jià)。研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)，整體上我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支農(nóng)效率較低，較為顯著的事區(qū)域上的差異。其中，東部地區(qū)省際農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支農(nóng)效率差異最顯著，中部地區(qū)、北部沿海和黃河中游綜合經(jīng)濟(jì)區(qū)這三部分區(qū)域內(nèi)省際差異逐漸存在著擴(kuò)大的趨勢(shì)。三、理論分析農(nóng)民的收入根據(jù)其來(lái)源不同可劃分為工資性收入、家庭經(jīng)營(yíng)收入、財(cái)產(chǎn)性收入和轉(zhuǎn)移性收入分類方式來(lái)源：《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》分類方式來(lái)源：《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》（一）福利經(jīng)濟(jì)學(xué)理論圖1為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的福利經(jīng)濟(jì)學(xué)分析示意圖。如圖所示，橫坐標(biāo)Q指代的是農(nóng)產(chǎn)品數(shù)量，縱坐標(biāo)P指代農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格；直線P0D是農(nóng)產(chǎn)品需求曲線，S1、S2、S3分別是農(nóng)戶沒(méi)有購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)、購(gòu)買商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)以及購(gòu)買政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)的供給曲線。首先，當(dāng)農(nóng)戶沒(méi)有購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品供給曲線是圖中的S1線，因?yàn)闆](méi)有購(gòu)買保險(xiǎn)，農(nóng)戶們需要承擔(dān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的所有風(fēng)險(xiǎn)，所以農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格中包括生產(chǎn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理成本，農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格較高。此時(shí)，消費(fèi)者剩余為P0AP1，生產(chǎn)者剩余為P1AO，社會(huì)總福利（即生產(chǎn)者剩余與消費(fèi)者剩余之和）為P0AO。第二種情況，當(dāng)農(nóng)戶購(gòu)買商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)。商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以幫助農(nóng)戶有效分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)，增加農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量，所以此時(shí)供給曲線向右下方移動(dòng)到S2，產(chǎn)量增加，價(jià)格下降。此時(shí)消費(fèi)者剩余為P0BP2，生產(chǎn)者剩余為P2BO，社會(huì)總福利為P0BO，比農(nóng)戶沒(méi)有購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)增加了AOB?？梢钥吹?，這種情況下消費(fèi)者福利有著顯著的提高，但是生產(chǎn)者（即農(nóng)戶們）福利上的增加并不明顯，因?yàn)樯虡I(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要農(nóng)戶們自行承擔(dān)全額保費(fèi)，所以農(nóng)戶們的購(gòu)買意愿可能不高。第三種情況，當(dāng)農(nóng)戶購(gòu)買政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保障功能上與商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相似，不同的是政府會(huì)在保費(fèi)方面向農(nóng)戶提供一定的補(bǔ)貼。因?yàn)檎咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)很好的控制了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，又用補(bǔ)貼的方式減輕了農(nóng)戶們的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，因此在這種情況下，農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格較上述第二種情況更低，產(chǎn)量上升。此時(shí)，消費(fèi)者剩余為P0CP3，生產(chǎn)者剩余為P3CO，社會(huì)總福利為P0CO，比農(nóng)戶沒(méi)有購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)增加了AOC，比農(nóng)戶購(gòu)買商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)增加BOC?？梢钥吹?，此時(shí)社會(huì)福利的增長(zhǎng)還是主要?dú)w結(jié)于消費(fèi)者福利的增加，但是相比不購(gòu)買保險(xiǎn)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以很好的幫助農(nóng)戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，而且成本較低，所以農(nóng)戶投保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿更強(qiáng)。圖1政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)福利經(jīng)濟(jì)學(xué)分析示意圖綜合以上分析，我認(rèn)為從福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以增加社會(huì)總福利，對(duì)于農(nóng)戶控制農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是一種很有意義的政策。（二）影響路徑分析政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的影響存在正負(fù)兩方面的路徑。負(fù)效應(yīng)方面，首先，因?yàn)檗r(nóng)戶購(gòu)買政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府會(huì)在保費(fèi)上給予補(bǔ)貼。在我國(guó)，尤其是糧食性作物，農(nóng)戶只需負(fù)擔(dān)很小一部分的保費(fèi)就可以獲得很完善的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，所以農(nóng)戶可能會(huì)對(duì)生產(chǎn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)疏于防范，一定程度上會(huì)使得風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率提高；其次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在一定程度上促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)?；?，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)出。在市場(chǎng)機(jī)制下，產(chǎn)量增加會(huì)使價(jià)格降低，可能反而會(huì)減少農(nóng)戶的收入；再次，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)穩(wěn)定農(nóng)民收入的影響是作用在農(nóng)業(yè)災(zāi)害發(fā)生這一前提下的，如果在投保期間并未發(fā)生災(zāi)害，購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用就增加了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的成本，這種情況下農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能使農(nóng)民收入增加。正效應(yīng)方面，首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)，一旦災(zāi)害發(fā)生，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行更好的補(bǔ)償。在這種情況下，農(nóng)戶所承擔(dān)的保費(fèi)成本遠(yuǎn)小于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)后帶來(lái)的補(bǔ)償收益。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更是因?yàn)槠渚哂胸?cái)政補(bǔ)貼性質(zhì)，在保費(fèi)價(jià)格方面占據(jù)了很大的優(yōu)勢(shì)，低價(jià)格會(huì)在一定程度上刺激農(nóng)戶的購(gòu)買需求。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)水平的不斷提高使得人們對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品的需求越發(fā)多樣也越發(fā)優(yōu)質(zhì)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以幫助農(nóng)戶以農(nóng)產(chǎn)品需求為導(dǎo)向，引導(dǎo)農(nóng)民生產(chǎn)多樣化的農(nóng)產(chǎn)品，有助于分散生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，增加農(nóng)戶收入水平。而且，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)戶進(jìn)行生產(chǎn)融資時(shí)也是強(qiáng)有力的制度保障，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以與其他金融工具如信貸和期貨等相結(jié)合，這使農(nóng)民更容易獲得信貸支持，融資渠道變得多樣化，間接的促進(jìn)了農(nóng)民收入的增加。四、實(shí)證分析（一）數(shù)據(jù)處理與變量分析1.數(shù)據(jù)選擇與來(lái)源在實(shí)證分析部分，本文選取了黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入（premium）、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支出（payment）、農(nóng)村居民人均經(jīng)營(yíng)凈收入（income）和農(nóng)作物受災(zāi)面積（disaster）這四個(gè)指標(biāo)，從而構(gòu)建實(shí)證模型進(jìn)行分析與檢驗(yàn)。首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入和賠款支出這兩個(gè)指標(biāo)可以表現(xiàn)出農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在黑龍江省的需求和實(shí)際應(yīng)用情況，自2008年黑龍江省開(kāi)始實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的近十年以來(lái)，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入不斷增加，可以很好的體現(xiàn)黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際發(fā)展情況。其次，因?yàn)槲覈?guó)農(nóng)村居民人均可支配收入分為工資性收入、經(jīng)營(yíng)凈收入、財(cái)產(chǎn)凈收入和轉(zhuǎn)移凈收入四個(gè)部分來(lái)源：《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》來(lái)源：《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》樣本數(shù)據(jù)的時(shí)間范圍是2001-2018年。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入和賠款支出數(shù)據(jù)均選取自歷年《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》；農(nóng)村居民人均經(jīng)營(yíng)凈收入數(shù)據(jù)來(lái)源于《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》；受災(zāi)面積的數(shù)據(jù)由于歷年年鑒排版內(nèi)容不一，來(lái)源較為復(fù)雜。其中，2001-2011年數(shù)據(jù)摘自《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》，2012-2017年數(shù)據(jù)摘自《中國(guó)農(nóng)業(yè)年鑒》，2018年數(shù)據(jù)來(lái)自《中國(guó)農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》。數(shù)據(jù)的具體描述如下表所示：表1變量描述與來(lái)源變量變量描述單位數(shù)據(jù)來(lái)源income農(nóng)村居民人均經(jīng)營(yíng)凈收入元/人《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》premium農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入百萬(wàn)《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》payment農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款支出百萬(wàn)《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》disaster農(nóng)作物受災(zāi)面積千公頃《中國(guó)農(nóng)業(yè)年鑒》《中國(guó)農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》2.數(shù)據(jù)處理黑龍江省于2008年開(kāi)始實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)楸疚闹饕骄空咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的影響，所以將會(huì)分為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施前的2001-2007年和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施后的2008-2018年這兩個(gè)時(shí)間段進(jìn)行對(duì)比分析。在建立實(shí)證模型時(shí)，需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行平滑處理，所以本文對(duì)以上變量取其對(duì)數(shù)，來(lái)盡量消除時(shí)間序列數(shù)據(jù)中的異方差對(duì)研究結(jié)果的影響。2001-2007年與2018-2018年這兩個(gè)時(shí)間段的數(shù)據(jù)描述性統(tǒng)計(jì)如下表所示：表22001-2007年的數(shù)據(jù)描述性統(tǒng)計(jì)表VariableObsMeanStd.DevMinMaxlnincome77.70150.17127.49707.9547lnpremium73.58531.84881.89615.8096lnpayment63.05071.69941.27265.2628lndisaster78.32720.40137.65068.8037表32008-2018年的數(shù)據(jù)描述性統(tǒng)計(jì)表VariableObsMeanStd.DevMinMaxlnincome118.57940.30308.05958.8613lnpremium117.82680.58947.16089.1976lnpayment117.29110.60156.18428.0853lndisaster117.70770.64716.69708.90843.模型構(gòu)建與檢驗(yàn)本文建立的研究黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的影響機(jī)制模型如下：(1)在上述公式中，被解釋變量是農(nóng)村居民人均經(jīng)營(yíng)凈收入（lnincome）這一指標(biāo)，解釋變量是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入（lnpremium），控制變量有兩個(gè)，分別是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付金額（lnpayment）和農(nóng)作物受災(zāi)面積（disaster）。t表示年份，取值為2001-2018。（二）實(shí)證模型的運(yùn)算與檢驗(yàn)運(yùn)用計(jì)量軟件STATA15，將黑龍江省的相關(guān)數(shù)據(jù)按照政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施前（2001-2007年）和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施后（2008-2018年）分為兩組，按上述公式對(duì)變量進(jìn)行回歸。1.2001-2007年黑龍江省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的模型檢驗(yàn)表42001-2007年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的回歸模型SourceSSdfMSNumberofobs=6Model.087426773.029142257F(3,2)=4.28Residual.0136148212.006807411Prob>F=0.1951Total.1010415915.020208318R-squared=0.8653AdjR-squared=0.6631RootMSE=.08251lnincomeCoef.Std.Err.tP>|t|[95%Conf.Interval]lnpremium-.2074223.1426487-1.450.283-.8211899..4063454lnpayment.259205.13544331.910.196-.3235605.8419705lndisaster-.1224814.1495604-0.820.499-.7659879..5210252_cons8.5455241.3153366.500.0232.8860914.20496回歸結(jié)果如上表所示，Prob>F=0.1951，由于0.1951>0.05，因此在95%的顯著性水平下，2001-2007年的模型回歸結(jié)果是不顯著的。這說(shuō)明政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入這一自變量對(duì)農(nóng)村居民人均經(jīng)營(yíng)凈收入不具有解釋力。2.2008-2018年黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的模型檢驗(yàn)表52008-2018年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的回歸模型SourceSSdfMSNumberofobs=11Model.7162814293.238760476F(3,2)=8.29Residual.2015224747.028788925Prob>F=0.0105Total.91780390210.09178039R-squared=0.7804AdjR-squared=0.6863RootMSE=.16967lnincomeCoef.Std.Err.tP>|t|[95%Conf.Interval]lnpremium.2768392.12985522.130.070-.0302196.583898lnpayment.1925752.12950761.490.181-.1136615.4988119lndisaster-.2214952.0855793-2.590.036-.423858-.0191324_cons6.715787.89518517.500.0004.5990118.832563回歸結(jié)果中F=8.29，Prob>F=0.0105，因?yàn)?.0105<0.05，因此在95%的顯著性水平下拒絕原假設(shè)，我們認(rèn)為模型在整體上是顯著的，自變量對(duì)因變量具有解釋力。具體來(lái)看，lnpremium的P值為0.070，在10%的顯著性水平下拒絕原假設(shè)，認(rèn)為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入對(duì)農(nóng)村居民人均經(jīng)營(yíng)凈收入具有顯著影響，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入每增加10%，將會(huì)引起農(nóng)民收入增加2.77%；lnpayment的P值為0.181，表明政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)后賠付金額對(duì)于農(nóng)民收入沒(méi)有顯著性影響；lndisaster的P值為0.036，0.036<0.05，因此在95%的顯著性水平下拒絕原假設(shè)，認(rèn)為農(nóng)作物受災(zāi)面積對(duì)于農(nóng)民收入具有顯著影響，農(nóng)作物受災(zāi)面積每增加10%會(huì)引起農(nóng)民收入減少2.21%。（三）實(shí)證分析小結(jié)通過(guò)對(duì)比黑龍江政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施前后，即2001-2007年與2008-2018年這兩個(gè)時(shí)間段的回歸結(jié)果，我們可以發(fā)現(xiàn)，在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的變動(dòng)不具有解釋力。但是，自2008年黑龍江省加入中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)以來(lái)，省內(nèi)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在財(cái)政扶持下發(fā)展迅猛，有效提高了農(nóng)民的生產(chǎn)效率。這一點(diǎn)通過(guò)實(shí)證模型檢驗(yàn)后也可以發(fā)現(xiàn)，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)十分有效的促進(jìn)了農(nóng)民的增收。五、結(jié)論與政策建議根據(jù)以上實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果可知，黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)有力的抵御自然災(zāi)害帶來(lái)的損失，分散農(nóng)民在生產(chǎn)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)并提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，對(duì)農(nóng)民增收有促進(jìn)作用。但其在發(fā)展過(guò)程中還仍存在一些需要留意的問(wèn)題，因此筆者對(duì)黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施提出以下建議。（一）優(yōu)化政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度與其他類型的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同的是，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受自然環(huán)境變化影響較大，尤其是當(dāng)破壞性較大的自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)，農(nóng)業(yè)發(fā)展會(huì)受到巨大打擊，農(nóng)民也會(huì)面臨巨額損失。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要進(jìn)一步拓寬其風(fēng)險(xiǎn)分散的渠道。汲取發(fā)達(dá)國(guó)家過(guò)往的成功經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，筆者考慮到黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要建立多層次的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。首先，要充分利用好再保險(xiǎn)這一工具，在直接保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上有效分散風(fēng)險(xiǎn)；其次，黑龍江省政府應(yīng)加大出資力度，建全農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，或是尋找其他途徑，如爭(zhēng)取財(cái)政撥款、社會(huì)捐贈(zèng)等為大災(zāi)發(fā)生時(shí)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付進(jìn)行融資。除了要多渠道分散大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，筆者認(rèn)為還應(yīng)該重視農(nóng)作物價(jià)格的穩(wěn)定。即使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以補(bǔ)償受災(zāi)導(dǎo)致的農(nóng)戶減產(chǎn)帶來(lái)的損失，但是有時(shí)因農(nóng)作物價(jià)格波動(dòng)造成的損失還是要由農(nóng)民自行承擔(dān)。所以政府應(yīng)在制定政策時(shí)考慮到價(jià)格因素，避免農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格劇烈波動(dòng)，提高農(nóng)民生產(chǎn)的積極性。（二）豐富政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種從黑龍江省十多年來(lái)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展情況看，怎樣緊跟現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展腳步、滿足農(nóng)民投保時(shí)的個(gè)性化需求是現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重要議題。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品在種類上一般較為單一，保障額度有時(shí)也并不能滿足農(nóng)戶需求。黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中應(yīng)注重創(chuàng)新，具體來(lái)說(shuō)，可以對(duì)不同的農(nóng)作物實(shí)施差異化的補(bǔ)貼，一方面可以更加精準(zhǔn)的按保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行精算定價(jià)，另一方面，細(xì)化不同農(nóng)作物的保險(xiǎn)補(bǔ)貼也可以間接對(duì)農(nóng)戶的種植產(chǎn)生引導(dǎo)，從整體上可以優(yōu)化本省糧食作物的種植結(jié)構(gòu)，更好滿足市場(chǎng)需求。同時(shí)，黑龍江省也可以借鑒他省以及國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，引入如氣象指數(shù)、價(jià)格指數(shù)等指數(shù)類創(chuàng)新型險(xiǎn)種。先在特定地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，再推廣至全省范圍實(shí)施。（三）健全政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管黑龍江省是農(nóng)業(yè)大省，也是我國(guó)北方重要的“糧倉(cāng)”。因?yàn)檎咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是中央財(cái)政對(duì)地方農(nóng)業(yè)的補(bǔ)貼，這種模式與普通商業(yè)保險(xiǎn)存在著很大的差別，其實(shí)施過(guò)程涉及到多個(gè)部門(mén)，所以嚴(yán)格監(jiān)管尤為重要。只有全方位保障政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施，才能讓政策在落在實(shí)處，真正惠民。筆者認(rèn)為，首先，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面，黑龍江省應(yīng)逐步建立由地方財(cái)政部門(mén)、農(nóng)業(yè)部門(mén)和保險(xiǎn)監(jiān)督部門(mén)合作監(jiān)管的模式。一方面，各部門(mén)合作可以統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)化運(yùn)行手續(xù)；另一方面，多部門(mén)聯(lián)動(dòng)可以更明確的劃分各主體責(zé)任，減少事故發(fā)生時(shí)互相推諉責(zé)任等情況的發(fā)生。其次，在現(xiàn)階段，黑龍江省乃至全國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施還并沒(méi)有完全走向法律化。盡管我國(guó)于2013年頒布的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》已經(jīng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施作出了部分規(guī)定，但在具體實(shí)施時(shí)仍存在權(quán)責(zé)不明確的爭(zhēng)議。因此，我國(guó)應(yīng)該盡快推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法律的出臺(tái)，更好的規(guī)范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中各主體的行為，明確權(quán)利與義務(wù)，讓政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展有法可依，向好前進(jìn)。當(dāng)然，在健全法律規(guī)范這一建議方面，筆者認(rèn)為，黑龍江省應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)和保險(xiǎn)發(fā)展水平與特點(diǎn)，在國(guó)家政策的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步細(xì)化，制定有省級(jí)特色的、具體有針對(duì)性的地方條例，制定本省的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展目標(biāo)與實(shí)施方案。（四）加大人才培養(yǎng)與宣傳力度從人力資源角度看，發(fā)展任何產(chǎn)業(yè)都需要足夠的人才作為支撐，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展也不例外。但是近年來(lái)黑龍江省人口自然增長(zhǎng)率屢創(chuàng)新低，又因?yàn)楹邶埥〗?jīng)濟(jì)發(fā)展水平在全國(guó)處于落后位置，每年有大量人才外流至經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的省份。所以，筆者建議黑龍江省應(yīng)加大對(duì)相關(guān)專業(yè)人才的培養(yǎng)力度，比如政府可以定向培養(yǎng)，對(duì)省內(nèi)學(xué)習(xí)農(nóng)業(yè)與保險(xiǎn)等專業(yè)的學(xué)生進(jìn)行特定的學(xué)業(yè)補(bǔ)貼與就業(yè)支持，讓更多人學(xué)習(xí)掌握專業(yè)知識(shí)。同時(shí)，因?yàn)楹邶埥”ｋU(xiǎn)業(yè)發(fā)展整體存在著一些不規(guī)范的情況，如虛假宣傳、保險(xiǎn)人資質(zhì)較差等問(wèn)題，使得人們對(duì)保險(xiǎn)整體上的認(rèn)知存在偏差與誤解。而且農(nóng)民普遍受教育水平不高，更容易受到輿論的誤導(dǎo)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生質(zhì)疑。因此，筆者建議黑龍江省政府利用好官方宣傳渠道，不僅要在電視、廣播、報(bào)紙等途徑進(jìn)行宣傳，還應(yīng)該在農(nóng)村集中宣傳講解，讓農(nóng)戶了解并信任政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。參考文獻(xiàn)[1]陳曉安：《財(cái)政補(bǔ)貼后的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民增收的效果》，《金融教學(xué)與研究》2013年第4期，第75-81頁(yè)。[2]鄧美君、張祖榮：《我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支農(nóng)效率的區(qū)域差異——測(cè)度與分解》，《華東經(jīng)濟(jì)管理》2020年第4期，第92-99頁(yè)。[3]高杰：《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)民收入的影響及其政策涵義》，《財(cái)政研究》2008年第6期，第48-51頁(yè)。[4]侯代男：《黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)及提升策略研究》，東北農(nóng)業(yè)大學(xué)，F(xiàn)842.66,2018.[5]侯代男、周慧秋、陳淑玲：《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入影響的實(shí)證研究——基于黑龍江省面板數(shù)據(jù)》，《新疆農(nóng)墾經(jīng)濟(jì)》2017年第6期，第16-21頁(yè)。[6]李靜：《政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入影響的實(shí)證研究》，內(nèi)蒙古工業(yè)大學(xué)，F(xiàn)323.8，2018。[7]李陽(yáng)、吳平：《農(nóng)村信貸、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧效率及其區(qū)域差異研究》，《農(nóng)村金融研究》2020年第3期，第20-28頁(yè)。[8]汪穎：《我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入的影響研究》，F(xiàn)323.8，2015。[9]邢鸝、黃昆：《政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)政府財(cái)政支出和農(nóng)民收入的模擬分析》，《農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)》2007年第3期，第4-9頁(yè)。[10]張小東、孫蓉：《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民收入影響的區(qū)域差異分析——基于面板數(shù)據(jù)聚類分析》，《保險(xiǎn)研究》2015年第6期，第62-71頁(yè)。[11]張玥：《我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民增收的影響研究》，吉林大學(xué),F812.8，2020。[12]CésarSalazar,MarcelaJaimeandCristiánPinto,2019.Interactionbetweencropinsuranceandtechnolog