風險管理模擬考試題與答案

風險管理模擬考試題與答案一、單選題（共60題，每題1分，共60分）1、以下違約認定標準中，（）屬于我行人工違約認定標準。A、債務人對我行的實質性信貸債務逾期90天以上B、債務人任意貸款計提的貸款損失準備比例在20%（含）以上C、債務人任意貸款應計利息納入表外核算D、可獲得相關信息的前提條件下，債務人被其它銀行認定為違約客戶正確答案：D2、貸款人應落實具體的責任部門和（），對固定資產貸款進行（）風險評價，并形成風險評價報告。A、崗位，全面B、人員，市場C、人員，全面D、崗位，市場正確答案：A3、金融機構進行授信申報，客戶評級不能低于（）級A、BBB-B、BBBC、BBB+D、A-正確答案：D4、如發(fā)放銀行承兌匯票，下列關于保證金的描述正確的是哪項？A、銀承協(xié)議下保證金帳號不可以重復使用B、每張票可以連接多個保證金帳號C、保證金連接金額占放款申請額度的比例可以小于授信申請時的保證金比例D、保證金賬戶可以是保證人或關聯(lián)人的正確答案：A5、貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立（）。A、風險識別與評估機制B、風險垂直管理制度C、風險限額管理制度D、授信風險責任制正確答案：C6、在實施見證前，（）需準備佐證資料，了解登記機構登記要求。A、實地見證員B、客戶經理主管C、客戶經理D、以上都是正確答案：C7、固定資產借款合同應約定專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款（）應通過該賬戶辦理。A、發(fā)放和收回B、發(fā)放和支付C、發(fā)放D、支付和收回正確答案：B8、非零售客戶作為授信客戶或保證人，在我行只能有()個有效信用等級。A、1B、2C、4D、3正確答案：A9、債務人任意貸款計提的貸款損失準備比例在（）以上時將被我行非零售內評系統(tǒng)自動認定違約。A、0.2B、1C、0.1D、0.15正確答案：A10、系統(tǒng)外異議申請，是指（），未通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)的企業(yè)征信異議申請任務。A、我行直接受理或發(fā)起B(yǎng)、客戶經理C、征信中心D、系統(tǒng)管理員正確答案：A11、下述哪些貸款應至少歸為次級類：（）。A、本金和利息逾期B、改變貸款用途C、逾期欠息超過90天D、違法國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款正確答案：C12、對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的（）作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。A、正常業(yè)務收入B、其他業(yè)務收入C、凈利潤D、納稅額正確答案：A13、如果押品價值評估中同時存在內部評估和外部評估，押品系統(tǒng)自動對內部評估價值和外部評估價值進行比較。當內、外部評估價值差異超過（）時，押品系統(tǒng)會自動進行價值差異提示。A、10%B、30%C、20%D、25%正確答案：C14、對于重估價值跌幅超過（）的，應及時上報原有權審批機構或有權審批人，由其對授信風險進行重新評估，并采取相應的風險防控措施。A、40%B、10%C、30%D、20%正確答案：D15、正常類貸款是指：（）。A、借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B、不逾期不欠息的貸款C、借款人有償還貸款本息的能力，僅出現(xiàn)臨時性欠息D、在他行分類也是正常的貸款正確答案：A16、質權人可以多次展期，每次展期期限不得超過()年。A、5B、2C、1D、3正確答案：A17、以下哪些貸款期限屬于中長期（）。A、1-3年B、6-12個月C、3-6個月D、1-3個月正確答案：A18、以下哪項不屬于授信審查審批資料（）。A、授信批復通知書B、授信額度測算結果材料C、完整性、合法合規(guī)性審查意見D、授信調查報告正確答案：D19、下列風險應對策略是針對什么信息科技風險：“定期對外包工作進行評估，對發(fā)現(xiàn)的問題及時跟進解決；”A、信息科技外包生命周期管理風險B、信息科技應用安全風險C、信息科技外包策略風險D、信息科技系統(tǒng)軟件安全風險正確答案：A20、固定資產貸款盡職調查人員應當確保盡職調查報告內容的（）。A、可用性，及時性和完整性B、準確性、及時性和有效性C、真實性、完整性和有效性D、真實性、完整性和及時性正確答案：C21、對于有活躍交易市場、有明確交易價格的抵押物，應參考（）確定抵押物價值。A、購買成本B、所有者報價C、市場價格D、評估價值正確答案：C22、流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的（）負責。A、安全性、流動性、效益性B、真實性、完整性、有效性C、有效性、效益性、完整性D、真實性、全面性、有效性正確答案：B23、新規(guī)劃期內，風險管理行動方案中健全全面風險管理“四大長效機制”包括哪些（）A、健全偏好與政策傳導落實機制B、健全風險成本與收益平衡機制C、健全業(yè)務與產品風險管控機制D、健全條線與機構分工協(xié)作機制正確答案：A24、放款中心、異地機構押品與信貸檔案管理員應與運營管理部對代保管的授信業(yè)務抵質押品憑證進行盤庫核對，做到每季度內至少一次。盤庫核對率每()應達到100%。A、年B、半年C、季正確答案：B25、對于境外企業(yè)，金融機構用戶可輸入國別、企業(yè)名稱、登記注冊號或機構信用代碼，查詢其（）。A、貸款卡號B、中征碼C、貸款卡狀態(tài)D、貸款卡正確答案：B26、貸款人應建立完善的（），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。A、激勵約束機制B、貸款操作流程C、風險評價機制D、報告和糾正機制正確答案：C27、根據《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，國別風險準備金計提比例：低國別風險不低于（），較低國別風險不低于（）。A、0.5%，5%B、1%，2%C、1%，5%D、0.5%，1%正確答案：D28、質押包括動產質押和（）。A、財產質押B、權力質押C、使用權質押D、權利質押正確答案：D29、以下哪類業(yè)務組合不屬于表外業(yè)務（）。A、銀行承兌匯票B、建筑行業(yè)貸款C、信用證D、保函正確答案：B30、某客戶主營農業(yè)技術推廣服務,應屬于以下哪個行業(yè)門類（）。A、科學研究和技術服務業(yè)B、農、林、牧、漁業(yè)C、租賃和商務服務業(yè)D、居民服務、修理和其他服務業(yè)正確答案：A31、根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（）發(fā)放流動資金貸款。A、當年凈利潤B、實際需求C、當年銷售收入D、所有者權益余額正確答案：B32、分行風險管理部應在異議核實完成后的（）個工作日內，在企業(yè)征信系統(tǒng)中填寫外部協(xié)查回復函，將核實結果進行回復說明。A、7B、5C、10D、3正確答案：D33、李某辦了一家針對3歲以下幼兒的計時看護托兒所，請問該托兒所屬于（）：A、文化、體育和娛樂業(yè)B、公共管理、社會保障和社會組織C、科學研究、技術服務和地質勘查業(yè)D、居民服務、修理和其他服務業(yè)正確答案：D34、最高額擔保項下分次使用授信額度時相關合同的簽署的見證方式是（）A、一級實地見證B、兼職見證C、專職見證D、二級實地見證正確答案：D35、下列風險描述是針對什么風險：“信息科技運維環(huán)境，如相關的系統(tǒng)、設施、設備等在運營過程中所產生的不確定因素所帶來的影響。”A、信息科技容量管理風險B、信息科技備份管理風險C、信息科技運維環(huán)境風險D、信息科技事件管理風險正確答案：C36、下列風險描述是針對什么信息科技風險：“在從項目可行性研究到需求調研、系統(tǒng)設計、開發(fā)管理、系統(tǒng)測試、系統(tǒng)實施、項目文檔管理以及項目退出等的整個生命周期過程中的產生的不確定因素所帶來的影響?！盇、信息科技移動設備安全風險B、信息科技數(shù)據安全風險C、信息科技項目生命周期管理風險D、信息科技終端安全風險正確答案：C37、貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守（）原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。A、誠實守信B、平等自愿C、依法合規(guī)D、公開公正正確答案：A38、下列風險描述是針對什么信息科技風險：“為確保各種移動存儲設備、遠程辦公等的安全所進行的一系列工作過程中的不確定因素所帶來的影響?！盇、信息科技終端安全風險B、信息科技數(shù)據安全風險C、信息科技移動設備安全風險D、信息科技項目組合管理風險正確答案：C39、企業(yè)征信系統(tǒng)采用多級用戶管理體系，用戶分為系統(tǒng)管理員和普通用戶兩種。系統(tǒng)管理員、普通用戶（）互相兼職。A、可以B、必要時可以C、經領導批準可以D、不得正確答案：D40、()是指在無法識別資產管理產品或資產證券化產品基礎資產的情況下設置的虛擬交易對手。A、特殊客戶B、匿名客戶C、虛擬客戶D、特定客戶正確答案：B41、（）應在綜合業(yè)務處理系統(tǒng)和信貸系統(tǒng)中及時裝載必要的數(shù)據校驗程序，以避免因人為原因造成的征信基礎數(shù)據錄入錯誤，并保證綜合業(yè)務系統(tǒng)與信貸系統(tǒng)之間數(shù)據傳輸?shù)耐暾?、準確。A、科技開發(fā)中心B、客戶經理C、系統(tǒng)管理員D、信用風險管理部正確答案：A42、采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發(fā)放（）審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過（）賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。A、后，貸款人B、前，借款人C、前，貸款人D、后，借款人正確答案：B43、《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》自（）起施行。A、2018-7-1B、2019-1-1C、2018-12-1D、2018-10-1正確答案：A44、下列風險應對策略是針對什么信息科技風險：“定期進行備份恢復性測試，確保備份數(shù)據的完整、準確、有效；”A、信息科技運維環(huán)境風險B、信息科技備份管理風險C、信息科技容量管理風險D、信息科技事件管理風險正確答案：B45、已結清全部信貸業(yè)務的客戶信貸檔案，從業(yè)務余額結清后次年起，保管期限為（）。A、3年B、7年C、5年D、10年正確答案：C46、根據《華夏銀行國別風險管理辦法》，國別風險評級分類在（）的國家（地區(qū)），原則上不予設定國別風險限額。A、B檔，C檔，D檔B、D檔C、C檔，D檔D、E檔正確答案：C47、商業(yè)銀行對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A、50%B、30%C、20%D、25%正確答案：D48、重組后的貸款如果仍然逾期，應至少歸類為：（）。A、關注類B、可疑類C、次級類D、損失類正確答案：B49、放款審核員根據客戶經理移交的資料清單，審核（）的完整性、一致性。A、放款資料與信貸系統(tǒng)掃描資料B、放款資料與授信資料C、授信資料D、放款資料正確答案：A50、操作員由（）來創(chuàng)建，一個用戶管理員可以創(chuàng)建多個操作員。操作員具有登記和查詢的權限。A、本級管理員B、管理員C、系統(tǒng)管理員D、上級管理員正確答案：B51、每年年度終了，信貸檔案保管部門應對已接收信貸檔案與（）進行核對，做到案冊相符。A、華夏銀行信貸檔案移交清單B、信貸檔案銷毀清冊C、信貸檔案保管清冊D、華夏銀行信貸業(yè)務案卷內目錄正確答案：C52、某銀行在設置壓力測試的情景，以下對壓力測試情景的預測期間合理的是（）。A、I：3MShibor在1天內下降25BP；II：GDP在1年內下降2個百分點B、I：3MShibor在1周內下降25BP；II：GDP在1個月內下降2個百分點C、I：3MShibor在1天內下降25BP；II：GDP在1個月內下降2個百分點D、I：3MShibor在1周內下降25BP；II：GDP在1年內下降2個百分點正確答案：D53、信息科技風險評估實施部門應將信息科技風險評估報告抄送（）。A、辦公室B、內控合規(guī)部C、人力資源部D、風險管理部正確答案：D54、在資產保全過程中收集的（）檔案，必須在收集到該檔案資料后及時向信貸檔案保管部門移交。A、管理類B、資產保全C、要件類D、以上都是正確答案：C55、貸款損失準備計提的范圍不包括：（）。A、貸款B、貿易融資C、貼現(xiàn)D、委托貸款正確答案：D56、商業(yè)銀行對抵押品失去控制時，應將貸款分類等級調整至（）。A、損失類B、次級類C、關注類D、可疑類正確答案：C57、實地見證工作應進行（）管理。區(qū)別授信業(yè)務具體情況實施分級見證，實地見證級別調整須出具申請書并由有權審批人簽批同意。A、分級B、分層C、分類D、分條線正確答案：A58、放款中心要持續(xù)監(jiān)控抵質押品憑證出庫情況。()要監(jiān)測相關業(yè)務辦理情況，督促出庫發(fā)起部門及時歸還入庫，發(fā)現(xiàn)風險信號立刻發(fā)起預警。A、業(yè)務管理部門B、放款中心C、運營管理部門正確答案：A59、“企業(yè)業(yè)績表現(xiàn)良好，經營管理較規(guī)范，從當前情況看，企業(yè)能夠為信貸業(yè)務提供較好的財務保障，信用狀況一般，但企業(yè)在未來一段時間內有可能面對一些影響其償債能力和履約意愿的不利因素?！币陨厦枋龅氖牵ǎ┰u級等級的特征。A、A-B、BBB+C、BBBD、BBB-正確答案：B60、季度系統(tǒng)批量五級分類任務發(fā)起前，五級分類減值崗人員的應做相應的準備工作，包括（）。A、檢查系統(tǒng)有無在途五級分類任務，若有在途任務應督導分類流程人員完成或取消B、對客戶經理崗位變動的，需組織經營機構進行客戶經理名下信貸業(yè)務管戶權的調整C、須組織經營機構核查管戶客戶經理調整后有無貸后客戶經理監(jiān)控角色，其用戶狀態(tài)的有效性，不存在離崗,到期,刪除等情況D、以上都正確正確答案：D二、多選題（共20題，每題1分，共20分）1、基于業(yè)務信用風險自初始確認后是否顯著增加，將各筆業(yè)務劃分為（）等三個風險階段。A、信用風險顯著增加階段B、信用風險未顯著增加或較低階段C、信用減值階段D、損失階段正確答案：ABC2、資產保全檔案中的核銷、抵債、轉讓、重組、清收檔案可待（）或（）移交信貸檔案保管部門，其他保全檔案由資產保全部（）向信貸檔案保管部門移交。A、項目完成后B、定期C、取得階段性成果D、不定期正確答案：ABC3、以下表述正確的是（）A、關注客戶或其關聯(lián)人來自洗錢高風險或其他應加強監(jiān)控國家或地區(qū)等洗錢高風險領域情況B、對授信客戶身份進行持續(xù)識別，C、關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息D、關注客戶營業(yè)執(zhí)照注銷、吊銷情況及客戶身份證件過期且在合理期限無合理理由未更新等情況，E、對存在注銷、吊銷、過期且未更新等情形的應暫停放款確認客戶狀態(tài)。正確答案：ABCDE4、調整實地見證級別及范圍時，經營單位提出調整申請，報（）審批。A、一級分行首席風險官B、風險管理部總經理C、分行公司部總經理D、分管公司業(yè)務的副行長正確答案：AD5、放款申請前（）個工作日內通過中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢法人借款人和擔保人企業(yè)信用報告、放款申請前（）日內查詢自然人擔保人個人信用報告。A、10B、1C、30D、3正確答案：CD6、實地見證人員在登記機關取證窗口取得登記證明后應（）。A、核對登記證明文件記載的抵（質）押物種類、數(shù)量、及權利歸屬人等要素一致性。B、直接交至放款審核員進行一致性審核。C、在抵（質）押登記證明材料的正本復印件上簽字D、在抵（質）押登記證明材料的正本簽字正確答案：AC7、信貸檔案管理員應編制《華夏銀行信貸檔案保管清冊》，做好已接收信貸檔案的統(tǒng)計工作，保證已接收信貸檔案統(tǒng)計數(shù)據的（）。A、連續(xù)性B、完整性C、適用性D、準確性正確答案：ABD8、質押物為可上市交易的記賬式國債、金融債、企業(yè)債、上市公司股權、基金、黃金、鉑金的，應設立（），并在借款合同、質押合同中明確約定。A、預警線B、警戒線C、強制回購線D、平倉線正確答案：AD9、個貸放款復核崗在放款時，應（）A、檢查《放款通知書》中各貸款要素，確保完整、準確。實行受托支付方式的，B、實行混合支付（一筆授信中既有自主支付又有受托支付）方式的，在信貸業(yè)務管理系統(tǒng)中應選擇受托支付，貸款入賬賬號應為我行暫收款賬戶賬號，按照受托支付的要求辦理。C、在信貸業(yè)務管理系統(tǒng)中生成并打印《放款通知書》并加蓋個貸放款復核崗個人名章，D、實行自主支付方式的，應檢查信貸業(yè)務管理系統(tǒng)中“入賬賬號”與“扣款賬號”是否一致；E、重點核實貸款資金入賬戶名、賬號、金額與審批意見、合同約定等是否一致，提款及委托付款申請書》與《放款通知書》支付列表是否一致正確答案：ABCDE10、授信業(yè)務抵質押品憑證出庫根據擬出庫的抵質押品憑證覆蓋的授信業(yè)務敞口余額是否全部結清分為()和()。A、非結清出庫B、結清出庫正確答案：AB11、附屬機構風險管理報告內容主要包括（）A、風險狀況及變化趨勢、風險管理措施B、集團內部交易和風險隔離情況C、主要業(yè)務經營情況D、重點風險情況E、風險監(jiān)管要求動態(tài)和社會相關資訊正確答案：ABCDE12、我行使用預期信用損失法計提減值準備，關于預期信用損失模型中的PD，下面說法正確的是（）A、PD即違約概率B、新準則要求對原始PD進行前瞻性調整C、劃分為三階段業(yè)務的PD值等于1D、我行個貸業(yè)務采用零售內評PD正確答案：ABCD13、個貸業(yè)務中，提供批量化保證的（）合作項下的首筆放款應提交放款申請前3個工作日內的《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請/結果確認單》，續(xù)放款時可使用放款申請日前一季度內的擔保企業(yè)反洗錢查詢報告。A、開發(fā)商B、擔保公司C、保險公司正確答案：ABC14、信息安全風險包括（）。A、網絡安全風險B、物理與環(huán)境安全風險C、信息系統(tǒng)等級保護風險D、訪問控制風險正確答案：ABCD15、放款環(huán)節(jié)，客戶經理主管應包括但不限于（）A、審核反洗錢查詢結果。B、審核客戶經理收集的抵（質）押品資料，C、審核客戶經理填制的《華夏銀行授信批復/補充資料落實情況確認表》。D、審核《華夏銀行授信業(yè)務辦理申請書》，審核信貸業(yè)務管理系統(tǒng)中客戶經理錄入、掃描上傳放款資料情況，同意發(fā)起放款申請，并將全部紙質資料經客戶經理移交放款審核員審核。授信檔案、放款檔案須在放款前移交分行放款中心或異地機構放款審核部門。E、審核放款申請前90日內查詢的環(huán)境社會風險事項。正確答案：ABCDE16、我行新產品、新業(yè)務風險管理應遵循的原則有（）A、實質性原則B、有效性原則C、全面性原則D、前置性原則正確答案：ABCD17、客戶涉及（）等限制交易的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單，一律不得放款。A、我國政府B、聯(lián)合國安理會制裁C、各級監(jiān)管部門正確答案：ABC18、全面風險管理體系的要素包含（）A、內部控制和審計體系B、風險管理策略、風險偏好和風險限額C、風險管理政策和程序D、風險治理架構E、管理信息系統(tǒng)和數(shù)據質量控制機制正確答案：ABCDE19、銀行集團由商業(yè)銀行及其下設各級附屬機構組成。附屬機構包括但不限于境內外的（），以及按照《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》應當納入并表范圍的其他機構。A、其他商業(yè)銀行B、租賃公司C、消費金融公司D、資產管理公司正確答案：ABCD20、風險偏好通常包含以下（）維度指標的目標值或目標區(qū)間。A、資本B、利潤C、風險D、產品正確答案：ABC三、判斷題（共20題，每題1分，共20分）1、客戶涉及我國政府、各級監(jiān)管部門、聯(lián)合國安理會制裁等限制交易的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單的，一律不得放款。A、正確B、錯誤正確答案：A2、授信期限，是指授信額度的有效期，原則上不超過一年，自授信額度批準之日起計算。A、正確B、錯誤正確答案：A3、客戶評級用于估計法人客戶的違約概率，與具體授信產品、擔保無關。A、正確B、錯誤正確答案：A4、授信業(yè)務已結清，抵質押人未申請抵質押品憑證出庫的，經營機構應主動聯(lián)系抵質押人辦理出庫A、正確B、錯誤正確答案：A5、分行營銷部門實地見證員可開展一級見證。A、對B、錯正確答案：B6、對于環(huán)境和社會風險A類客戶，應在合同簽訂時按照《華夏銀行非金融機構法人客戶授信業(yè)務環(huán)境和社會風險管理指導意見》的要求取得客戶出具的《環(huán)境與社會風險承諾書》。A、正確B、錯誤正確答案：A7、根據管理需要，授信額度下設立專項額度、組合額度，授信額度可不等于專項額度和組合額度之和。A、正確B、錯