2024年1月保險行業(yè)市場熱點-中國保險保障基金官方

2024年1月保險行業(yè)熱點跟蹤本月熱點內(nèi)容價結(jié)果熱點一：監(jiān)管出手！不得對新能源車“一刀切”限制承保資料來源：藍鯨insurance公眾號，國際金融報，險聯(lián)社公眾號，今日保公眾號。金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于切實做好新能源車險承保金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于切實做好新能源車險承保工作的通知》近日，針對投保難、續(xù)保難等問題，金融監(jiān)管總局財險監(jiān)管司發(fā)布《關(guān)于切實做好新能源車險承保工作的通知》（以下簡稱《通知》），從五方面對新能源車險業(yè)務(wù)進行細化規(guī)范。其中明確，財險公司不得在系統(tǒng)管控、核保政策等方面對特定新能源車型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施，調(diào)整對新能源車險設(shè)置的不合理考核目標。全面排查整改，取消不合理承保限制全面排查整改，取消不合理承保限制提高政治站位，強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)加強對新能源車險經(jīng)營存在問題的分析和研究從快從嚴查處，加強市場監(jiān)測不得拒保交強險，商業(yè)險愿保盡保全面排查整改，取消不合理承保限制?很多網(wǎng)約車從業(yè)者會選擇購買性價比高的新能源車，以家用車身份投保車險作為營運車輛，通常風(fēng)險更高，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)會面臨投保困難；另外就是即將停產(chǎn)的、規(guī)模較小的新能源車型和品牌，車均保費2,209元的1.8倍。?新能源車的核心電力系統(tǒng)由電池、電機和電控組成，約占整車成本的50%左右，三電系統(tǒng)維修體系處于較封閉狀態(tài)，在理賠時保險公司因話語權(quán)較弱，難以實現(xiàn)有效降賠，維修成本高。?從車損險來看，新能源車出險頻率幾乎均高于傳統(tǒng)燃油車。其中，新能源車中占比最高的家用車出險率高達30%，顯著高于燃油車19%的數(shù)據(jù)。新能源車案均賠款也高于傳統(tǒng)燃油車，家用車達到7201元，高出燃油車近600元。新能源車險行業(yè)數(shù)據(jù)及展望新能源車險行業(yè)數(shù)據(jù)及展望 2233人保財險人保財險上半年新能源車承保數(shù)量達282.4萬輛，同比增長54.4%，保費收入為126.3億元，同比增長54.7%，占車險總保費的比例為9.4%；太保產(chǎn)險太保產(chǎn)險新能源車險同比增長65.1%；保費占比從去年的個位數(shù)上升到今年的上半年的兩位數(shù)，同比提升了3.7個百分點。眾安保險眾安保險新能源車險保費同比增長超200%。 新能源車2024年展望中汽協(xié)預(yù)計2024年中國汽車總銷量將超過3,100萬輛，同比增長在3%以上；其中乘用車銷量2680萬輛，同比增長3%；商用車銷量420萬輛，同比增長4%。此外，新能源汽車銷量1,150萬輛；汽車出口550萬輛。（懂車帝公眾號）新能源車險新能源汽車銷量增長，帶動新能源車險保費增長，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計新能源車險市場較為廣闊。今年上半年，人保財險、太保產(chǎn)險的新能源車險保費收入同比增長50%以上。據(jù)申萬宏源證券預(yù)測，到2025年，國內(nèi)新能源車險保費規(guī)模將達1,543億元。（中國經(jīng)濟網(wǎng)）熱點二：資料來源：藍鯨insurance公眾號，中信證券財富管理香港服務(wù)平臺。香港保險投?；鸨愀郾ｋU投?；鸨愀郾１O(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年內(nèi)地訪客的新造業(yè)務(wù)保費上漲至319億港元，同比暴增5,805.9%，超越了此前2019年同期分別錄得263億港元及26.4%的相應(yīng)數(shù)字，投保額占香港保險業(yè)同期1收益性是關(guān)鍵點1收益性是關(guān)鍵點分紅收益分紅收益?2023年11月13日，國家金融監(jiān)督管理總局公布了2023年3季度內(nèi)地保險業(yè)資金運用情況。數(shù)據(jù)顯示，三季度保險業(yè)資金的年化財務(wù)收益率為2.92%，年化綜合收益率為3.28%。?相比之下，香港保險動輒5%-7%的收益率，自然就非常有吸引力。其中代表險種就是分紅儲蓄險，既有保障功能，又能享受投資的增值。22分紅實現(xiàn)率?當(dāng)然，許多人也會有擔(dān)憂，要如何確保自己可以獲得較高的分紅呢？這就要看保險公司的“分紅實現(xiàn)率”，這指的是一家保險公司過往的分紅數(shù)據(jù)和其當(dāng)時承諾的預(yù)期收益是否一致的一個標準。?自「指引16」正式實施以來，絕大多數(shù)公司已經(jīng)完成了最近8年的分紅實現(xiàn)率信息披露。分紅實現(xiàn)率普遍都在60%-100%之間，甚至有不少產(chǎn)品超過了100%。由此可見，香港分紅保單的分紅收益還是相當(dāng)有保障的。安全性是根本保障安全性是根本保障一、歷史悠久發(fā)展穩(wěn)健香港保險業(yè)是香港金融體系的重要組成部分，至今已有180多年歷史。近年來受益于大陸經(jīng)濟的崛起，香港保險業(yè)步入快速發(fā)展階段并持續(xù)增長，香港也因此成為全球領(lǐng)先的主要國際保險中心。香港保險業(yè)監(jiān)督管理局信息顯示，香港的保險滲透率全球及亞洲排名第二，保險密度更達到亞洲第一，全球第二，全球前20大保險公司中有14間落戶香港。（信息來源：香港保險業(yè)監(jiān)管局）二、法律規(guī)定確保利益2015年，《香港特別行政區(qū)保險業(yè)(修訂)條例》（以下簡稱《保險（修訂）條例》）的頒布，明確了香港保險業(yè)的監(jiān)管架構(gòu)和標準，擴大了監(jiān)管范圍和能力，并提高了對投資者的保護和維權(quán)能力。有效的監(jiān)管了香港保險公司的經(jīng)營，確保了投資者的利益。例如香港《保險公司條例》的第41章46條指出，除非法庭另有命令，否則清盤人須繼續(xù)經(jīng)營保險人的長期業(yè)務(wù)，目的是將該業(yè)務(wù)作為正營運中的事業(yè)而轉(zhuǎn)讓給另一保險人。確保投資者不會因為保險公司破產(chǎn)清算而利益受到損失。三、充足的償付準備金和再保險安排香港保險業(yè)監(jiān)管規(guī)定，保險公司須把其資產(chǎn)多于負債的數(shù)額，維持在不少于條例規(guī)定的償付準備金水平。這項規(guī)定就是為了預(yù)防保險公司出現(xiàn)資產(chǎn)不足以應(yīng)付其負債的風(fēng)險時，依然能夠為投保人提供合理的保障。此外，《保險業(yè)條例》還規(guī)定，保險公司須為其擬經(jīng)營的保險類別的風(fēng)險備有或?qū)鞒鲎銐虻脑俦ｋU安排。香港保險的B面-分紅險保證收益較低香港保險的B面-分紅險保證收益較低、變現(xiàn)困難港險目前不少產(chǎn)品將6%、7%等預(yù)期利率數(shù)據(jù)標注在產(chǎn)品利率演示宣傳單頁中。據(jù)了解，蓄分紅險分為保證收益和非保證收益部分，保證收益通常較低，通常不足1%，非保證收益部分，保還有一重難題，在于目前港險最熱的儲蓄分紅險在內(nèi)地變現(xiàn)的困境。據(jù)此前媒體報道，近年來不乏有消費者表示當(dāng)分紅屬性保險保單到期或中止，準備取回保單現(xiàn)金總價值時，卻發(fā)現(xiàn)款項匯入境外匯管理局此前回應(yīng)：根據(jù)外匯政策法規(guī)，境內(nèi)居民個人到境買人身保險（健康保險和意外傷害保險屬于服務(wù)貿(mào)易類交易，在外匯管理的政策框架下是允許和支持的；對于居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬于金融和資本項下交易，尚未開放。這在一定程度上也意味著，當(dāng)消費者在內(nèi)地亟需應(yīng)急時，無法有效應(yīng)用在港取得的保單熱點三：金融監(jiān)管總局人身險司發(fā)布專欄文章資料來源：金融監(jiān)管總局、慧保天下公眾號。1月16日，金融監(jiān)管總局人身險司發(fā)布專欄文章《奮力推動商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展助力加快建設(shè)金融強國》。文章開頭指出，習(xí)近平總書記在中央金融工作會議上的重要講話，站在歷史和時代的高度，全面總結(jié)了黨的十八大以來金融理論發(fā)展和實踐成果，科學(xué)回答了金融事業(yè)發(fā)展的一系列重大理論和實踐問題，為新時代新征程推動金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動指南。中央金融工作會議系統(tǒng)闡釋了中國特色金融發(fā)展之路“八個堅持”的基本要義，明確了金融工作怎么看、怎么干，必須長期堅持。在總局黨委領(lǐng)導(dǎo)下，人身險司把學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會議精神作為當(dāng)前和今后一個時期的重大政治任務(wù)，深刻把握金融工作的政治性、人民性，強化使命擔(dān)當(dāng)，圍繞做好養(yǎng)老金融這篇大文章，奮力推動商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展，助力加快建設(shè)金融強主要內(nèi)容主要內(nèi)容一、深刻把握推動商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展的根本要求中央金融工作會議強調(diào)，“做好金融工作必須堅持和加強黨的全面領(lǐng)導(dǎo)”“以推進高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線”。要把堅持高質(zhì)量發(fā)展作為新時代的硬道理，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，科學(xué)確定發(fā)展思路，完善監(jiān)管政策，以更好滿足人民美好生活的養(yǎng)老保障需要檢驗商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展成效。主要內(nèi)容主要內(nèi)容二、推動商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展取得長足進展黨的十八大以來，商業(yè)養(yǎng)老保險保障范圍不斷擴大，覆蓋的人群和區(qū)域持續(xù)拓寬，產(chǎn)品和服務(wù)更加豐富，取得了長足進展，其根源在于黨中央的堅強領(lǐng)導(dǎo)、正確決策和周密部署，這是將黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)金融工作的制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為治理效能的生動體現(xiàn)，更是新時代在黨的領(lǐng)導(dǎo)下推動實現(xiàn)商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展的生動實踐。主要內(nèi)容主要內(nèi)容三、全力構(gòu)建商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展新格局在總局黨委領(lǐng)導(dǎo)下，人身險司將深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議精神，始終堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，切實守護好人民群眾的養(yǎng)老財富，不斷完善養(yǎng)老風(fēng)險管理體系，持續(xù)提升養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展質(zhì)效，奮力推動商業(yè)養(yǎng)老保險高質(zhì)量發(fā)展。主要內(nèi)容主要內(nèi)容熱點四：金融監(jiān)管總局發(fā)布《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》資料來源：金融監(jiān)管總局、慧保天下公眾號。主要內(nèi)容主要內(nèi)容一、聚焦主營業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍收窄近年來,聚焦主業(yè)，是監(jiān)管強化專業(yè)養(yǎng)老險公司監(jiān)管的一個核心方向之一，多次出臺規(guī)范促進養(yǎng)老險發(fā)展的政策,其核心內(nèi)容就是引導(dǎo)養(yǎng)老保險公司聚焦主業(yè)，剝離相關(guān)度較差的業(yè)務(wù)，同時在不同業(yè)務(wù)間構(gòu)筑風(fēng)險防火墻等。例如，新規(guī)第七條規(guī)定，養(yǎng)老保險公司可以申請經(jīng)營以下部分或全部類型業(yè)務(wù)：具有養(yǎng)老屬性的年金保險，人壽保險，長期健康保險，意外傷害保險；商業(yè)養(yǎng)老金；養(yǎng)老基金管理；保險資金運用；國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。第二十二條規(guī)定，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營與養(yǎng)老相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括養(yǎng)老年金保險、商業(yè)養(yǎng)老金、養(yǎng)老基金管理等，不得受托管理保險資金和開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。主要內(nèi)容主要內(nèi)容二、引導(dǎo)養(yǎng)老險公司堅守長期主義，要求建立長周期考核機制除了在產(chǎn)品上要求養(yǎng)老險公司聚焦長期產(chǎn)品、聚焦養(yǎng)老外，新規(guī)正式版本也要求養(yǎng)老險公司真正的樹立長期主義發(fā)展觀。新規(guī)第十八條規(guī)定，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全以聚焦養(yǎng)老主業(yè)為導(dǎo)向的長期績效考核機制。商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老基金管理等業(yè)務(wù)的投資管理考核期限不得短于3此外，新規(guī)第二十四條還規(guī)定，養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)加強資金管理，實現(xiàn)不同類型業(yè)務(wù)的資金運用有效隔離，禁止資金混同管理。養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)遵循長期性、穩(wěn)健性、收益性原則，防范資金運用風(fēng)險。主要內(nèi)容主要內(nèi)容三、分級強化資本約束，養(yǎng)老險公司注冊資本最低不得低于10億元強化資本約束、分級分類監(jiān)管也是近年來金融監(jiān)管的重要手段，這些在新規(guī)中也有明確體現(xiàn)，其將養(yǎng)老險公司按照業(yè)務(wù)范圍劃分為兩個類別，并提出了不同的注冊資本要求。根據(jù)新規(guī)第八條，養(yǎng)老險公司注冊資本應(yīng)當(dāng)符合《保險公司管理規(guī)定》要求。其中：養(yǎng)老險公司只經(jīng)營“具有養(yǎng)老屬性的年金保險、人壽保險，長期健康保險，意外傷害保險”時，應(yīng)當(dāng)符合《保險公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》規(guī)定。養(yǎng)老險公司不但經(jīng)營上述業(yè)務(wù)，還經(jīng)營“商業(yè)養(yǎng)老金”時，注冊資本不得低于10億元人民幣。在經(jīng)營上述兩項業(yè)務(wù)同時，還經(jīng)營“養(yǎng)老基金管理”時，注冊資本不得低于30億元人民幣。主要內(nèi)容主要內(nèi)容四、全面強化股東約束，要求非金融機構(gòu)不得成為養(yǎng)老險公司控制類股東第六條明確，非金融機構(gòu)不得成為養(yǎng)老保險公司控制類股東，即持有公司股權(quán)1/3以上，或者其出資額、持有的股份享有的表決權(quán)已足以對保險公司股東（大）會的決議產(chǎn)生控制性影響的股東。第十三條還規(guī)定，養(yǎng)老保險公司股東及其實際控制人應(yīng)當(dāng)依法履行法定義務(wù)，通過股東（大）會依法行使權(quán)利，不得越過股東（大）會、董事會任免公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，不得直接干預(yù)養(yǎng)老保險公司經(jīng)營管理。養(yǎng)老保險公司主要股東應(yīng)當(dāng)積極履行資本補充、流動性支持等盡責(zé)類承諾，維護公司穩(wěn)健經(jīng)營。主要內(nèi)容主要內(nèi)容五、防范風(fēng)險依然是主旋律第十四條規(guī)定，董事會在審議公司發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營預(yù)算、考核指標等時，應(yīng)當(dāng)關(guān)注相關(guān)事項是否符合公司發(fā)展定位，董事應(yīng)當(dāng)就上述事項發(fā)表意見。董事會應(yīng)當(dāng)關(guān)注公司不同類型業(yè)務(wù)之間風(fēng)險隔離機制的有效性，每年專題審議相關(guān)事項。養(yǎng)老保險公司應(yīng)當(dāng)留存記錄備查。利潤分配方案、薪酬方案、重大技資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案等重大事項不得采取書面?zhèn)骱灧绞奖頉Q，應(yīng)當(dāng)由2/3以上董事表決通過。第十五條明確，養(yǎng)老保險公司獨立董事人數(shù)不得低于董事會成員總?cè)藬?shù)的1/3。存在出資額或持股比例超過50%的控股股東的，獨立董事占董事會成員的比例應(yīng)當(dāng)達到1/2。控股股東為保險集團（控股）公司或保險公司的，可不受本款規(guī)定的比例限熱點五：司法人機構(gòu)經(jīng)營評價結(jié)果資料來源：保險行業(yè)協(xié)會、13個精算師公眾號。近期，根據(jù)金融監(jiān)管總局關(guān)于保險公司經(jīng)營評價工作相關(guān)文件，中國保險行業(yè)協(xié)會就2022年度保險公司法人機構(gòu)經(jīng)營評價結(jié)果進行公告。經(jīng)營評價對象為截至2022年12月31日，經(jīng)營滿一個完整會計年度的保險公司法人機構(gòu)（再保險公司、不經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險公司和政策性保險公司不適用）。本次公告的保險公司共157家,其中：財產(chǎn)險公司78家，人身險公司79家。財產(chǎn)險公司A類23家，B類49家，C類6家；人身險公司A類18家，B類55家，C類6家。評價體系評價體系主要內(nèi)容主要內(nèi)容?A類公司—在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻等各方面經(jīng)營狀況良好的公司；?B類公司—在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻等各方面經(jīng)營正常的公司；?C類公司—在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻某方面存在問題的公司；?D類公司—在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻等方面存在嚴重問題的公主要內(nèi)容主要內(nèi)容具體來看，財產(chǎn)險公司中，A類23家，B類49家，C類6家；人身險公司中，A類18家，B類55家，C類6家。財險公司A類機構(gòu)顯著增加，比如太平財險、泰康在線、中銀保險、陽光農(nóng)業(yè)等12家財險公司，評級上升為A。壽險公司方面，平安壽險、太保壽險、中美聯(lián)泰人壽、同方全球人壽、復(fù)星聯(lián)合健康5家公司評級上升為A。主要內(nèi)容主要內(nèi)容主要內(nèi)容主要內(nèi)容此外，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，7家公司連續(xù)8年評價結(jié)果為A，分別是：中國人壽、泰康人壽、太平人壽、人保財險、平安產(chǎn)險、太保財險、陽光財險。8家公司近4年評價結(jié)果為A，分別是鼎和財產(chǎn)、紫金財產(chǎn)、新華保險、友邦人壽、農(nóng)銀人壽、招商信諾、太平養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老。熱點六：及監(jiān)管趨勢資料來源：13個精算師公眾號、燕梳資管公眾號。監(jiān)管部門加強長周期考核監(jiān)管部門加強長周期考核2023年9月，金融監(jiān)管總局在《關(guān)于優(yōu)化保險公司償付能力監(jiān)管標準的通知》中，要求保險公司應(yīng)加強投資收益長期考核，并在償付能力季度報告摘要中公開披露近三年平均的投資收益率和綜合投資收益率。2023年10月，財政部發(fā)布《關(guān)于引導(dǎo)保險資金長期穩(wěn)健投資加強國有商業(yè)保險公司長周期考核的通知》。文件指出，在《財政部關(guān)于印發(fā)<商業(yè)保險公司績效評價辦法>的通知》中，經(jīng)營效益類指標中的“凈資產(chǎn)收益率”由“當(dāng)年度指標”調(diào)整為“3年周期指標+當(dāng)年度指標”