2024年度-銀行不良清收技巧培訓課件(學員版)

銀行不良清收技巧培訓課件(學員版)1目錄contents不良貸款現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)不良貸款識別與評估清收手段與技巧團隊協(xié)作與資源整合法律法規(guī)與合規(guī)意識培養(yǎng)客戶關(guān)系管理與維護總結(jié)回顧與展望未來發(fā)展2CHAPTER不良貸款現(xiàn)狀及挑戰(zhàn)013

當前不良貸款規(guī)模與結(jié)構(gòu)不良貸款余額持續(xù)增長受經(jīng)濟下行、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，不良貸款余額呈上升趨勢，風險逐漸暴露。不良貸款率居高不下部分區(qū)域和行業(yè)不良貸款率較高，對銀行資產(chǎn)質(zhì)量形成較大壓力。貸款結(jié)構(gòu)不合理部分銀行貸款集中度過高，對單一客戶或行業(yè)依賴度較大，增加了不良貸款風險。403清收手段有限傳統(tǒng)清收手段如電話催收、上門拜訪等效果有限，需要探索更加有效的清收方式。01借款人還款意愿和能力下降受經(jīng)濟下行影響，部分企業(yè)經(jīng)營困難，還款能力下降；同時，部分借款人存在惡意拖欠、逃廢債務等行為。02抵押物價值波動抵押物價值受市場供求、政策調(diào)整等因素影響波動較大，可能導致銀行在處置不良貸款時面臨損失。面臨的主要問題和挑戰(zhàn)5按照監(jiān)管要求，對貸款進行準確分類，及時識別和計提不良貸款。嚴格貸款分類標準建立健全風險管理制度和內(nèi)部控制機制，提高風險識別和防范能力。加強風險管理遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，合規(guī)處置不良貸款，防范化解金融風險。合規(guī)處置不良貸款監(jiān)管政策與法規(guī)要求6CHAPTER不良貸款識別與評估027包括借款人還款意愿下降、財務狀況惡化、擔保物價值減損等。識別信號通過貸后管理、風險預警系統(tǒng)、內(nèi)部舉報等渠道獲取不良貸款線索。識別途徑識別不良貸款信號及途徑8采用定量和定性評估相結(jié)合的方法，綜合考慮借款人還款能力、還款意愿、擔保措施等因素。根據(jù)評估結(jié)果，將不良貸款劃分為不同風險等級，如高風險、中風險、低風險等。評估不良貸款風險等級風險等級劃分評估方法9針對不同風險等級的不良貸款，制定相應的清收策略，如訴訟清收、重組轉(zhuǎn)化、以物抵債等。分類施策個性化方案多方合作根據(jù)借款人的具體情況，制定個性化的清收方案，提高清收成功率。積極與法院、公安、律師等機構(gòu)合作，形成清收合力，提高清收效率。030201制定針對性清收策略10CHAPTER清收手段與技巧0311上門催收電話催收信函催收法律訴訟傳統(tǒng)清收手段介紹銀行工作人員親自上門拜訪借款人，進行面對面的溝通和催收。通過發(fā)送催收信函，提醒借款人還款，并告知其可能面臨的法律后果。通過電話與借款人取得聯(lián)系，提醒其還款，并協(xié)商還款計劃。在借款人拒不履行還款義務的情況下，銀行可向法院提起訴訟，通過法律手段強制借款人還款。12通過與借款人協(xié)商，對債務進行重新安排和組合，以減輕借款人的還款壓力，同時保障銀行的權(quán)益。債務重組在借款人無法以現(xiàn)金形式償還債務的情況下，銀行可要求其以物抵債，將抵押物或質(zhì)押物變現(xiàn)以償還債務。以物抵債銀行可將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他機構(gòu)或個人，以實現(xiàn)債權(quán)的變現(xiàn)和風險的分散。債權(quán)轉(zhuǎn)讓銀行可委托專業(yè)的第三方催收機構(gòu)進行債務的催收工作，以提高催收效率和成功率。引入第三方催收機構(gòu)創(chuàng)新清收手段探討13與借款人建立信任關(guān)系，了解其還款意愿和實際情況，為后續(xù)的催收工作打下基礎(chǔ)。建立信任關(guān)系傾聽與理解保持冷靜和耐心靈活運用談判技巧認真傾聽借款人的訴求和困難，理解其處境和感受，以便更好地制定個性化的催收方案。在面對借款人的抵觸和情緒化反應時，保持冷靜和耐心，以平和的態(tài)度進行溝通，避免激化矛盾。運用談判技巧，如給予適當?shù)膶捪奁凇p免部分利息等，以促成借款人的還款意愿和行動。清收過程中溝通技巧運用14CHAPTER團隊協(xié)作與資源整合0415123設立清晰的團隊目標，明確每個成員的角色和職責，確保團隊成員能夠各司其職、協(xié)同工作。明確團隊目標和角色分工定期召開團隊會議，分享工作進展、交流經(jīng)驗教訓，促進團隊成員之間的溝通和協(xié)作。建立有效溝通機制制定詳細的不良清收工作計劃，包括時間節(jié)點、任務分配、資源調(diào)配等，確保團隊成員能夠有計劃、有步驟地開展工作。制定詳細的工作計劃建立高效協(xié)作團隊機制16尋求外部支持積極與政府部門、監(jiān)管機構(gòu)、律師事務所等外部機構(gòu)建立合作關(guān)系，獲取政策支持和法律援助，提高清收效率。充分利用內(nèi)部資源積極協(xié)調(diào)行內(nèi)相關(guān)部門和人員，共享信息、資源和經(jīng)驗，形成合力推動不良清收工作。拓展清收渠道探索多元化的清收渠道，如通過拍賣、轉(zhuǎn)讓、債務重組等方式處置不良資產(chǎn)，提高資產(chǎn)處置效益。整合內(nèi)外部資源助力清收工作17加強團隊文化建設01培育積極向上的團隊文化，增強團隊成員的歸屬感和責任感，提高團隊的凝聚力和向心力。強化培訓和激勵機制02定期開展業(yè)務培訓和技能提升課程，提高團隊成員的專業(yè)素養(yǎng)和綜合能力；同時建立激勵機制，鼓勵團隊成員積極創(chuàng)新、勇于擔當。落實監(jiān)督和考核機制03建立科學的監(jiān)督和考核機制，對團隊成員的工作表現(xiàn)進行定期評估和反饋，及時發(fā)現(xiàn)問題并采取改進措施，確保團隊執(zhí)行力得到有效提升。提升團隊凝聚力和執(zhí)行力18CHAPTER法律法規(guī)與合規(guī)意識培養(yǎng)0519ABCD熟悉相關(guān)法律法規(guī)及政策要求《中華人民共和國合同法》了解合同的訂立、履行、變更和終止等相關(guān)規(guī)定，確保不良資產(chǎn)清收工作合法合規(guī)?！吨腥A人民共和國物權(quán)法》熟悉物權(quán)種類、物權(quán)變動等規(guī)定，為不良資產(chǎn)處置提供法律依據(jù)?！吨腥A人民共和國擔保法》掌握擔保方式、擔保物權(quán)實現(xiàn)等規(guī)定，以便在清收過程中合理運用擔保措施。銀行業(yè)相關(guān)監(jiān)管政策關(guān)注銀保監(jiān)會、人民銀行等監(jiān)管部門發(fā)布的政策文件，確保清收工作符合監(jiān)管要求。20始終堅持依法合規(guī)經(jīng)營，將合規(guī)意識貫穿于不良資產(chǎn)清收全過程。樹立合規(guī)經(jīng)營理念建立健全不良資產(chǎn)清收管理制度，明確各部門職責，規(guī)范操作流程。完善內(nèi)部管理制度定期開展法律法規(guī)和合規(guī)意識培訓，提高員工法律素養(yǎng)和風險防范意識。加強員工培訓教育強化合規(guī)意識，防范操作風險21案例一某銀行成功收回一筆逾期多年的貸款，關(guān)鍵在于充分運用法律手段，通過訴訟、執(zhí)行等程序最終實現(xiàn)債權(quán)。案例二某銀行在處理不良資產(chǎn)時，積極與債務人協(xié)商，通過債務重組、資產(chǎn)置換等方式達成和解，實現(xiàn)了雙贏。案例三某銀行在清收過程中，注重與監(jiān)管部門溝通協(xié)作，確保清收工作符合政策要求，最終順利完成了任務。案例分析：合規(guī)清收成功案例分享22CHAPTER客戶關(guān)系管理與維護0623通過多渠道收集客戶資料，全面了解客戶背景、行業(yè)地位、經(jīng)營狀況等信息。與客戶保持密切溝通，傾聽客戶需求和意見，建立互信關(guān)系。針對客戶特點，制定個性化的服務方案，提高客戶滿意度。了解客戶背景及需求，建立信任關(guān)系24為客戶提供專業(yè)的財務分析和建議，協(xié)助客戶優(yōu)化財務狀況。加強與客戶的互動，提供線上、線下等多種服務渠道，方便客戶隨時了解清收進展。根據(jù)客戶需求和實際情況，提供靈活的還款計劃、減免利息等優(yōu)惠政策。提供個性化服務方案，提升客戶滿意度25

定期回訪，持續(xù)跟進清收進展定期回訪客戶，了解客戶對清收工作的滿意度和意見反饋。及時跟進清收進展，與客戶保持溝通，確保清收工作順利進行。對于清收過程中遇到的問題和困難，積極與客戶協(xié)商解決，提高客戶滿意度。26CHAPTER總結(jié)回顧與展望未來發(fā)展0727培訓課程中重點介紹了如何準確識別不良貸款，包括對借款人還款能力、抵押物價值等方面的評估。不良貸款識別與評估課程詳細講解了多種清收策略，如協(xié)商還款、資產(chǎn)處置、法律訴訟等，并提供了相應的操作技巧。清收策略與技巧清收工作需要多部門協(xié)作，課程強調(diào)了團隊協(xié)作的重要性，并提供了有效的溝通技巧。團隊協(xié)作與溝通技巧總結(jié)本次培訓課程重點內(nèi)容28掌握了多種清收策略學員們表示，課程提供的多種清收策略讓他們在面對不良貸款時有了更多的選擇。提升了團隊協(xié)作和溝通能力培訓課程中的團隊協(xié)作和溝通技巧訓練，讓學員們在實際工作中更加得心應手。加深了對不良貸款的認識通過培訓，學員們更加深入地了解了不良貸款的成因、分類及風險評估方法。分享學員心得體會及收獲29隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的發(fā)展，未來銀行不良清收將更加智能化，如利用算法模型進行