【金融素養(yǎng)對家庭商業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)決策的影響實(shí)證探析6300字（論文）】

金融素養(yǎng)對家庭商業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)決策的影響實(shí)證分析TOC\o"1-3"\h\u引言 11文獻(xiàn)綜述 21．1內(nèi)容文獻(xiàn)綜述 21．1．1家庭金融理論與金融素養(yǎng) 21．1．2商業(yè)保險(xiǎn) 21．1．3金融社會(huì)化理論與金融素養(yǎng) 31．2文獻(xiàn)評述 32金融素養(yǎng)對居民商業(yè)保險(xiǎn)參與意愿影響機(jī)制分析 43研究方法與問卷設(shè)計(jì) 53．1研究方法 53．2問卷設(shè)計(jì) 53．2．1問卷結(jié)構(gòu) 53．2．2設(shè)計(jì)表格 53．3調(diào)查設(shè)計(jì) 63．3．1調(diào)查范圍和對象 63．3．2調(diào)查方法 63．3．3問卷回收 64問卷分析 64．1統(tǒng)計(jì)分析 64．2圖表分析 75結(jié)論 85．1研究結(jié)果 85．2總結(jié)建議 8參考文獻(xiàn) 9附錄 12摘要：本論文中,主要是家庭保險(xiǎn)消費(fèi)決策的影響研究,并根據(jù)相關(guān)文獻(xiàn)的閱讀,首先由金融的概念衍生出金融素養(yǎng)的概念,其次，通過票數(shù)統(tǒng)計(jì)的方式對山東的一些家庭進(jìn)行票數(shù)分析。因此，在一定條件上討論山東家庭購買商業(yè)保險(xiǎn)的一些相關(guān)性元素,對一定的相關(guān)性因素做出回歸模型，從而進(jìn)行對原因的一定的分析，最后通過分析與調(diào)查，提出一些有利于家庭購買保險(xiǎn)的方法。關(guān)鍵詞：家庭保險(xiǎn)金融素養(yǎng)回歸圖表引言在很久很久以前，人們就開始對生活的美好有了追求，在一定歷史之前，這種現(xiàn)象是由于突出的，以前在西方，西方的哲學(xué)家首先思考人們?yōu)槭裁瓷睿藗兪窃趺瓷畹?？在此后的歷史當(dāng)中，很多人的思考，永遠(yuǎn)離不開生活的討論，生活與我們息息相關(guān)的。而在這種大背景下，保險(xiǎn)尤其是家庭保險(xiǎn)，就出在人們的生活當(dāng)中，實(shí)話實(shí)說，家庭中的人們努力賺錢一輩子，同時(shí)一輩子也是在花錢。人們辛辛苦苦的工作那么久，為什么那么辛苦的工作不就是未來了？以后的養(yǎng)老，醫(yī)療以及對孩子的教育吧。購買一定的家庭保險(xiǎn)不僅僅是為了以后自己的養(yǎng)老醫(yī)療問題，以及對未來孩子教育問題，其實(shí)購買一定的家庭保險(xiǎn)，尤其是家庭商業(yè)保險(xiǎn)的話，是對未來的一種投資，作為家庭成員，其實(shí)我們應(yīng)該需要花很多很多的時(shí)間去了解一下保險(xiǎn)的一些信息，從而在購買保險(xiǎn)的時(shí)候能做到利益最大化，不會(huì)上當(dāng)受騙。在我們所購買的一些保險(xiǎn)當(dāng)中，商業(yè)保險(xiǎn)是比較復(fù)雜，比較難以理解的，因此，作為我們的家庭成員，應(yīng)該在一定的時(shí)間內(nèi)，在一定的條件下，對商業(yè)保險(xiǎn)，尤其是商業(yè)保險(xiǎn)的合同進(jìn)行一定的分析與學(xué)習(xí)，從而需要讓自己具有一定的金融素養(yǎng)，使自己能夠更理解相關(guān)保險(xiǎn)的細(xì)則，從而增加對保險(xiǎn)的判斷。然而通過我的不斷的調(diào)查，以及在一定的時(shí)間內(nèi)分發(fā)調(diào)查問卷，以及走親串訪中了解到山東的一些家庭對商業(yè)保險(xiǎn)的了解程度是大大不夠的，這樣會(huì)導(dǎo)致他們對保險(xiǎn)的購買判斷失誤，是本文要研究的問題。1文獻(xiàn)綜述1．1內(nèi)容文獻(xiàn)綜述1．1．1家庭金融理論與金融素養(yǎng)家庭金融理論是一種特殊的環(huán)境及家庭，家庭地位以及家庭各種關(guān)系，家庭的倫理，家庭的教育活動(dòng)，家庭的各種思想等多種活動(dòng)的代表，家庭金融理論是特殊的[1]。1．1．2商業(yè)保險(xiǎn)生活中，我們根據(jù)合同進(jìn)行的約定，向保險(xiǎn)公司支付一定的費(fèi)用，叫做保險(xiǎn)費(fèi)，而在保險(xiǎn)公司合同約定的時(shí)候會(huì)發(fā)生一些財(cái)產(chǎn)上的損失的承擔(dān)，賠償?shù)呢?zé)任。像這種以盈利為目的的保險(xiǎn)形式。是專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營的一種理財(cái)模式。這就是我們所說的商業(yè)保險(xiǎn)。1．1．3金融社會(huì)化理論與金融素養(yǎng)金融社會(huì)化理論是由一定的金融機(jī)構(gòu)和一些社會(huì)上的成員一起對社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的環(huán)境和做出一些行為的過程，后者是社會(huì)行為遵守金融方式和規(guī)則的過程。而我們在生活中所受的金融素養(yǎng)，其實(shí)就是對金融相關(guān)知識(shí)的理解，以及判別金融問題的一些能力，能更好的讓你在面對財(cái)務(wù)問題時(shí)做出更理智的，更正確的決定。在生活中，作為一名家庭成員，在進(jìn)行金融問題方面的決定時(shí)，通常會(huì)有很多表現(xiàn)，年利率，基準(zhǔn)利率，應(yīng)償還貸款總額，以及一些定期的問題，都是與人們的金融素養(yǎng)有一定的關(guān)系，當(dāng)你提高自己的金融素養(yǎng)時(shí)，你面對這些金融名詞，就會(huì)有一定的理解，就不會(huì)難以下決定。眾所周知，金融是形成于社會(huì)成員間的貨幣的一種流通的。方式也是一種信仰教育的一種活動(dòng)。其發(fā)展必須要符合國情，符合世界情況，要促進(jìn)我們生活中的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，金融也并不是孤立存在的，是與我們生活密切相關(guān)的。1．2文獻(xiàn)評述改革開放時(shí)期，中國人們一直很努力，通過他們不斷努力，調(diào)動(dòng)了勞動(dòng)的積極性，使積極性的發(fā)揮達(dá)到了極致。中國開始走開放政策，使中國在世界上經(jīng)濟(jì)水平越高。中國開始變得越來越好，環(huán)境也得到了不斷改善，使中國人民的經(jīng)濟(jì)水平得到了質(zhì)的飛躍。這樣中國人民的購買力也開始發(fā)生了不斷變化。在生活中，當(dāng)我們的經(jīng)濟(jì)水平達(dá)到了一定的要求，是我們的生活目標(biāo)也隨之發(fā)生了變化，我們開始不斷的追求更好的生活，追求更高的質(zhì)量，這時(shí)加上大背景中保險(xiǎn)的出現(xiàn)，尤其是家庭保險(xiǎn)的出現(xiàn)，那些經(jīng)濟(jì)水平比較好的中國人們，開始對他們有了想法。其實(shí)如何看待一個(gè)人買保險(xiǎn)呢？尤其是家庭的保險(xiǎn)？買保險(xiǎn)的人，他給人們提供了一種商業(yè)思維，其中家庭保險(xiǎn)就像我們的天使一樣。我們買了家庭保險(xiǎn)，其實(shí)就為了給自己買了份保障。現(xiàn)在生活的人們其實(shí)對保險(xiǎn)不是特別的了解。但越來越多的人開始慢慢的認(rèn)同保險(xiǎn)，這是為什么呢？隨著生活的變化，隨著人們購買力的增加，我們的經(jīng)濟(jì)條件允許時(shí)，身體健康其實(shí)是被我們擺在第一位重要的。人們的身體永遠(yuǎn)是第一位的，它是我們生活做出一個(gè)長遠(yuǎn)規(guī)劃的一定的保障，人們購買保險(xiǎn)用來保障自己生活，保障自己的未來是一件好事，但是很多購買保險(xiǎn)，尤其是家庭保險(xiǎn)的人們，對保險(xiǎn)的理解不到位，他們對保險(xiǎn)的規(guī)則對購買的方式以及如何去正確的運(yùn)用保險(xiǎn)一無所知，這就是問題的大有所在。所以如何引導(dǎo)人們?nèi)フ_的購買保險(xiǎn)，尤其是家庭保險(xiǎn)，以及如何讓他們正確的運(yùn)用保險(xiǎn)的規(guī)則，同時(shí)為自己創(chuàng)造利益最大化是我們該研究的問題[2]。2金融素養(yǎng)對居民商業(yè)保險(xiǎn)參與意愿影響機(jī)制分析隨著生活的變好，人們對商業(yè)保險(xiǎn)的態(tài)度也有了一定的變化，影響人們對商業(yè)保險(xiǎn)態(tài)度的變化因素有很多，比如金融技能，金融意識(shí)等一些因素，而我們所看待的商業(yè)保險(xiǎn)也有一定的主觀規(guī)范，生活中人們自己的因素，人們所處的家庭因素，以及在生活中能替代一定產(chǎn)品的一些替代產(chǎn)品，這些因素都會(huì)影響主觀規(guī)范。而隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變化，我們所說的商業(yè)保險(xiǎn)參與行為當(dāng)中也會(huì)伴隨著人們參與的意愿，如下的圖，就是對本段話一定的總結(jié)。圖2.1金融素養(yǎng)對居民商業(yè)保險(xiǎn)參與意愿影響機(jī)制在生活當(dāng)中，除去金融素質(zhì)這一方面對保險(xiǎn)的影響外，還有不少的因素也會(huì)影響家庭中的一些成員是否決定參與保險(xiǎn)這一活動(dòng)Showers[3]。當(dāng)然，不同的階級家庭對商業(yè)保險(xiǎn)的需求也是不同的。就比如在生活中一些40歲以上的工薪階級。他們需要考慮到自己工作退休以后一些生活保障問題，所以就會(huì)為自己花錢買一些利于自己的保險(xiǎn)，讓自己的晚年生活得到一定的保障。還有一些就是身體本來就已經(jīng)不是很好，而且還承擔(dān)著很多醫(yī)藥費(fèi)的人群，他們這樣的人群。這生活壓力比普通人要大很多，所以他們會(huì)通過購買保險(xiǎn)來為自己減輕壓力。而對于那些高薪階級也是購買保險(xiǎn)的合適人群。他們有一定的個(gè)人資產(chǎn)，加上他們想要更好的生活，想要得到穩(wěn)定的生活保障，所以他們會(huì)購買一定的保險(xiǎn)。而對于那些單身家庭來說，保險(xiǎn)也是有一定好處的。對于他們不富裕的生活，他們可以通過保險(xiǎn)來減輕自己的生活壓力[4]。在我們生活中難免遇到各種各樣的困難以及各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。而保險(xiǎn)對于我們來說其實(shí)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移困難，并且能帶來經(jīng)濟(jì)，彌補(bǔ)我們經(jīng)濟(jì)損失的最佳的方式。如何讓人們認(rèn)識(shí)的保險(xiǎn)產(chǎn)品重要性是一個(gè)值得研究的問題。而我也會(huì)通過一定的探究和調(diào)查，通過分析來研究影響保險(xiǎn)的一些因素，尤其是金融素養(yǎng)與商業(yè)保險(xiǎn)是否有一定的相關(guān)性。如果具有相關(guān)性，那這些相關(guān)性是什么？對于很多研究這類題目的人而言，家庭金融素養(yǎng)對人們的影響其實(shí)有很多很多種，但是人們對于這一方面影響的研究還是少之又少，而這一方面的一些研究資料也是相當(dāng)匱乏的。因此，在研究這一類題目時(shí)是比較困難的，但我們也應(yīng)該克服困難，迎難而上。根據(jù)對文獻(xiàn)的一些整理，我提出以下假設(shè)H1：金融素養(yǎng)與商業(yè)保險(xiǎn)的有關(guān)，存在一定的影響H2：金融素養(yǎng)與商業(yè)保險(xiǎn)的無關(guān)，未存在一定的影響3研究方法與問卷設(shè)計(jì)3．1研究方法對于研究有問題而言，我已經(jīng)給出研究的假設(shè)，通過研究假設(shè)制定一定的問卷，問卷上的問題都是有針對性的，都是針對各個(gè)因素對，生活中的人們提出的一些問題，我們將所制定的調(diào)查問卷通過在居民區(qū)分發(fā)的形式來調(diào)查所研究的案例。3．2問卷設(shè)計(jì)3．2．1問卷結(jié)構(gòu)問卷分為四個(gè)內(nèi)容。第一是標(biāo)題。其是研究知識(shí)內(nèi)容的一定的概括，與研究的內(nèi)容比較符合。第二是前言。其是一般對于所研究內(nèi)容以及它的意義進(jìn)行作答要求。第三是指導(dǎo)語。是用來在調(diào)查中或者是答題中提醒一些注意事項(xiàng)。第四是問題。它是表示在調(diào)查問卷中所提問的一些題目。以及編制問題時(shí)所設(shè)計(jì)的思想[5]。3．2．2設(shè)計(jì)表格問卷的中心內(nèi)容為第四部分，問卷主要問題由金融素養(yǎng)題項(xiàng)和我在文中的假設(shè)構(gòu)成。關(guān)于在生活中被調(diào)查者的年齡、性別、學(xué)歷等，盡管這些生活中不是研究的重中之重，但它們也對其有一定的微弱影響，只要是對其產(chǎn)生影響的因素，我們就會(huì)帶進(jìn)去進(jìn)行討論，從而進(jìn)行調(diào)查分析結(jié)果。根據(jù)各種各樣的資料以及調(diào)查，在本文的調(diào)查中，我提供了兩個(gè)假設(shè)，并且根據(jù)這兩個(gè)假設(shè)設(shè)定了相關(guān)的問題，通過這些問題的選項(xiàng)，來得到一定的結(jié)果。表3.1問卷題項(xiàng)設(shè)計(jì)維度序號問卷題項(xiàng)金融素養(yǎng)1你認(rèn)為的金融素質(zhì)是什么？2你覺得購買保險(xiǎn)越多越好嗎？3你認(rèn)為什么樣的保險(xiǎn)比較好？4你認(rèn)為保險(xiǎn)只有好處嗎？5你用的銀行卡是哪一類的？6你認(rèn)為你所知道哪些金融知識(shí)？金融偏好7你大學(xué)所學(xué)專業(yè)是什么？8你家庭成員有買過保險(xiǎn)嗎？9你是否用過花唄？10你及時(shí)還過花唄嗎？11如果給你一定的條件，你匯計(jì)算收益率嗎？12你在銀行貸過款嗎？3．4調(diào)查設(shè)計(jì)4.1制定好調(diào)查表，以后就進(jìn)行了調(diào)查，而調(diào)查范圍是在山東各地隨機(jī)分發(fā)500份調(diào)查問卷3.4.2調(diào)查方法本調(diào)查研究所運(yùn)用的方法是問卷調(diào)查方法與實(shí)踐法3．4．3問卷回收共收集問卷480份，有效問卷466份4問卷分析4．1統(tǒng)計(jì)分析通過在山東各地分發(fā)調(diào)查表，并且通過收回調(diào)查表，可通過內(nèi)容分析的結(jié)果為，在調(diào)查表當(dāng)中，男性占總數(shù)的54.9%而女性占到的比重是45.1%，而在年齡這一項(xiàng)目當(dāng)中，26歲到35歲所占的比例是最小的，35歲到45歲之間是占比重最大的。在調(diào)查表當(dāng)中，群眾要比黨員占的比重多很多。而婚姻狀況也是影響的因素之一，已婚的家庭要比未婚甚至離異的家庭占的比重多了好幾倍。而不同地區(qū)所表現(xiàn)也不同，就比如，一般的地區(qū)水平的地方所購買的保險(xiǎn)也是比較多的，而人群的經(jīng)濟(jì)水平不同，所帶來的比重也是不同的，尤其是中等經(jīng)濟(jì)水平的人，購買的是最多的。從這個(gè)調(diào)查分析表當(dāng)中可以看出，在年齡在35到60歲之內(nèi)的人是有經(jīng)濟(jì)水平去購買保險(xiǎn)的，其占的比重也是最大的，說明在這個(gè)年齡段中，人們所的經(jīng)濟(jì)積累也是最多的。在山東各地黨員一般都是從事公務(wù)員與事業(yè)編的工作，因此他們的生活是比較有保障的，國家通過自己的經(jīng)濟(jì)水平，對公務(wù)員或者事業(yè)編的生活，尤其是其退休生活提供很大的保障，因此會(huì)出現(xiàn)在山東各地群眾購買保險(xiǎn)的比重占的特別大，這也反映了一些群眾想通過保險(xiǎn)來為自己的退休生活，或者晚年生活提供一份安穩(wěn)的保障[6]。表4.1統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果項(xiàng)目問卷選項(xiàng)樣本數(shù)量比重（百分比）性別男25654．9%女21045．1%年齡18-255612．0%26-356113．1%35-4513929．48%45-6012727．3%60及以上8317．8%政治面貌黨員11224．0%群眾35476．0%婚姻狀況已婚30264．8%未婚9420．2%離異7015．0%地區(qū)水平一般18539．7%較好11324．2%很好16836．1%經(jīng)濟(jì)水平人群弱14130．3%中等23550．4%高9019．3%4．2圖表分析在山東各地分發(fā)調(diào)查表并回收調(diào)查表后，找到了一定的結(jié)果，通過這些結(jié)果進(jìn)行如下的分析，我們明確了一定會(huì)對保險(xiǎn)，尤其是商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行影響的一定的因素，也對所提出的假設(shè)有了正確的判斷，同時(shí)也明白了，購買商業(yè)保險(xiǎn)居多，或者占比重比較多的社會(huì)人群是哪一類人？他們有一個(gè)什么樣的身份？處于什么樣的一個(gè)地位。當(dāng)然，我們也知道購買商業(yè)保險(xiǎn)有很多好處，比如：首先對于有些人群來說，可以通過保險(xiǎn)得到豐厚的投資回報(bào)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)具有一定的安全性，其次，保險(xiǎn)可以避免一定的風(fēng)險(xiǎn)，就是所謂的通過購買一定量的商業(yè)保險(xiǎn)來確保資金的安全，鎖住財(cái)產(chǎn)[7]。5結(jié)論5．1研究結(jié)果本文一共記載了向山東各地區(qū)發(fā)送的500份調(diào)查問卷，其中，收回480份調(diào)查問卷，并且有效的有466份。在這466份數(shù)據(jù)當(dāng)中，我們討論了影響商業(yè)保險(xiǎn)的因素有哪些？首先，我們分析和討論了我們所研究的題目，然后運(yùn)用調(diào)查分析法對影響商業(yè)保險(xiǎn)的因素進(jìn)行了分析。通過分析，我們將其與探討的中心金融素養(yǎng)相結(jié)合并分析人們擁有金融素養(yǎng)的程度是否影響商業(yè)保險(xiǎn)的購買？從而得出以下結(jié)論：通過調(diào)查的結(jié)果可知，在文中的假設(shè)一是成立的，這與金融素養(yǎng)的提高會(huì)使我國居民生活水平的變好的結(jié)論是一致的。同時(shí)我們得到了金融素養(yǎng)水平不斷提高，家庭消費(fèi)商業(yè)保險(xiǎn)的想法就越來越激烈[8]。（2）本文以知假設(shè)一與假設(shè)二是互相對立的，因此假設(shè)一成立以后假設(shè)二自然就是不成立了。但我們也通過調(diào)查表分析出購買商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)對人們的生活帶來好處，而人們金融素養(yǎng)程度越好，人們購買的商業(yè)保險(xiǎn)越安全，越有利于自己，越能取得利益的最大化。5．2總結(jié)建議生活中人們能否購買到適合自己的商業(yè)保險(xiǎn),能否通過購買商業(yè)保險(xiǎn)使自己的利益最大化？是取決于人們對金融知識(shí)或者金融素養(yǎng)的了解是多少？保險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)弱影響著人們是否能夠購買到合適的商業(yè)保險(xiǎn)。如今人們的金融素養(yǎng)程度不高，所以我們要通過一定的方法來提高人們的金融素養(yǎng)的程度。首先，在大學(xué)生活中可以開設(shè)有關(guān)金融知識(shí)方面的公眾課，可以教導(dǎo)學(xué)生們?nèi)绾握_的購買商業(yè)保險(xiǎn)，從而普遍的提高人們對金融知識(shí)的了解。其次，在街道辦事處或者各種社區(qū)中發(fā)放一些有關(guān)如何購買商業(yè)保險(xiǎn)與一些金融常識(shí)的小手冊，使人們在平時(shí)的生活里深入的了解并且學(xué)習(xí)。還有就是如今各種短視頻app發(fā)展迅速，可以讓有關(guān)金融的專家創(chuàng)建自己的app賬號，從而開設(shè)直播與其他人分享自己的金融知識(shí)，與看直播的人分析他自己在生活中購買的商業(yè)保險(xiǎn)。最后國家可以開設(shè)有關(guān)金融或者保險(xiǎn)專業(yè)的微信公眾號，讓不同年齡段的人去了解各種各樣的金融知識(shí)，以便來提高自己的金融素養(yǎng)[9]。不斷提高人