2018中級銀行從業(yè)資格個人貸款真題及答案

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人貸款2018中級銀行從業(yè)資格個人貸款真題及答案PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2018中級銀行從業(yè)資格個人貸款真題及答案第1部分：單項選擇題，共55題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準貸記卡透支利率上限是（）。A)日利率萬分之五B)月利率千分之一C)月利率萬分之五D)日利率千分之一答案:A解析:貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調(diào)整而調(diào)整。[單選題]2.國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A)36B)12C)18D)24答案:A解析:每年借款學生畢業(yè)離校前，學校應組織借款學生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)，制訂還款計劃，簽訂還款協(xié)議。借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。[單選題]3.對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。A)當開戶完成后，銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單B)貸款人應遵循審貸和放貸分離原則C)借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理D)借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明答案:C解析:借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。[單選題]4.關于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（）。A)農(nóng)村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B)一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C)農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人D)農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式答案:B解析:B項，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。[單選題]5.下列關于保證的表述，錯誤的是（）。A)連帶保證具有一般保證的屬性B)當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證C)人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權D)連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件答案:B解析:《擔保法》第十八條規(guī)定，保證的責任方式分為一般保證和連帶保證，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。[單選題]6.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的______個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。（）A)2；2；10B)3；3；3C)2；2；5D)3；5；10答案:A解析:中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應當立即進行更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。征信服務中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應當立即書面通知提供相關信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。[單選題]7.在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規(guī)時，審查的內(nèi)容不包括（）。A)審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效B)審查抵（質(zhì)）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象C)審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶D)審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)答案:D解析:在調(diào)查借款人風險時必須審查借款申請人所提交的資料是否真實、合法、合規(guī)，包括：①借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效；②抵（質(zhì)）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象；③借款申請人提供的直接劃款賬戶，是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶。[單選題]8.小劉剛大學畢業(yè)，目前收入較少，但他預計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。A)等比累進還款法B)等額累進還款法C)等額本金還款法D)組合還款法答案:A解析:A項，等比累進還款法是借款人每個時間段上以一定比例累進的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息；B項，等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約定還款的?固定比例?改為?固定額度?；C項，等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減；D項，組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。[單選題]9.下列關于押品的說法正確的是（）。A)押品是實現(xiàn)債務人權力的重要保證B)押品是緩釋銀行市場風險的重要工具C)僅當債務人不履行債務償還責任時，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權D)押品又稱擔保物、抵質(zhì)押品，是由債務人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權利答案:D解析:A項，實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行債權的重要保證；B項，押品是緩釋銀行信用風險的重要工具；C項，債務人不履行債務償還責任、發(fā)生當事人約定事項或者第三方糾紛等情形時，銀行依法對該財產(chǎn)或權利享有優(yōu)先受償權。[單選題]10.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。A)利息逐月遞增，本金保持不變B)利息逐月遞減，本金逐月遞增C)利息逐月遞減，本金保持不變D)利息逐月遞增，本金逐月遞減答案:B解析:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。[單選題]11.以下選項中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。A)居住用建設用地使用權B)機器設備C)居住用房地產(chǎn)D)交通運輸設備答案:B解析:B項，機器設備優(yōu)先選擇的估值方法為成本法。[單選題]12.關于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。A)借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款B)一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息C)貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清D)貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更答案:D解析:貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。[單選題]13.個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。A)在待定群體中的信用等級B)信用評分值C)當年的綜合收入D)當年的消費總金額答案:B解析:信用評分模型運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術和統(tǒng)計分析方法，通過對消費者的人口特征、信用歷史記錄、行為記錄、交易記錄等大量數(shù)據(jù)進行系統(tǒng)分析，挖掘數(shù)據(jù)中蘊含的行為模式、信用特征，捕捉歷史信息和未來信用表現(xiàn)之間的關系，發(fā)展出預測性的模型，以一個信用評分來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。[單選題]14.下列關于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。A)抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時間B)辦理預告登記的，經(jīng)辦行（機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權登記C)如登記部門明確要求的登記期限長于授權期限，經(jīng)辦行（機構）應及時重新辦理登記D)登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限答案:B解析:A項，抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外不得晚于抵質(zhì)押貸款的實際發(fā)放時間；C項，如登記部門明確要求的登記期限短于授信期限，經(jīng)辦行（機構）應及時辦理展期登記或在確保銀行原有抵質(zhì)押順位不變的前提下，重新辦理登記；D項，登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限。[單選題]15.在不實施?限購?措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。A)50%B)60%C)40%D)30%答案:D解析:對擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。[單選題]16.《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，?提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該格式條款（）?。A)不成立B)無效C)可撤銷D)可變更答案:B解析:依據(jù)《合同法》第四十條，提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效。因此，在法律部門的配合下，個人住房貸款經(jīng)辦人員需要擬定格式條款（合同）時，應注意遵循公平原則確定當事人之間的權利義務，既要維護銀行的合法權益，又要保障客戶的利益，避免造成合同條款無效的法律風險。[單選題]17.商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（）。A)5年B)7年C)6年D)8年答案:C解析:商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年，借款人在校學制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)期間，對借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的，借款人在校年限和貸款期限可相應延長，貸款期限延長須經(jīng)貸款銀行許可。[單選題]18.學生在校期間，國家助學貸款利息由財政______，貸款本金由學生本人在______自行償還。（）A)部分補貼；提款后B)部分補貼；畢業(yè)后C)全額補貼；提款后D)全額補貼；畢業(yè)后答案:D解析:學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還。學生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期。還本寬限期內(nèi)學生只償還貸款利息，不償還貸款本金。還本寬限期最長3年。[單選題]19.以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款，甲是當年畢業(yè)的外地大學生，在本市某金融機構從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應予以優(yōu)先考慮的是（）。A)甲B)丙C)乙D)無法判斷答案:B解析:銀行在個人汽車貸款業(yè)務中偏好于職業(yè)穩(wěn)定、預期收入較高、從事行業(yè)具有較好發(fā)展前景的個人客戶，從而降低信用風險。甲乙丙三人中，甲剛畢業(yè)開始工作，收入和發(fā)展不穩(wěn)定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作穩(wěn)定。[單選題]20.從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是（）。A)在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主B)在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主C)在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D)在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主答案:C解析:個人經(jīng)營貸款行業(yè)嚴禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：①法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準入的行業(yè)；②《國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整目錄》中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產(chǎn)品等；③貨幣金融服務業(yè)、資本市場服務業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)；④房地產(chǎn)業(yè)、擔保服務業(yè)。[單選題]21.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。A)18（含）～65（不含）B)18（不含）～65（不含）C)18（不含）～65（含）D)18（含）～65（含）答案:A解析:個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）～65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學習的境外個人還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。[單選題]22.下列關于信用卡業(yè)務的描述正確的是（）。A)對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡B)在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源C)信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應當從嚴審核，加強風險防控D)向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）答案:C解析:A項，對首次申請本行信用卡的客戶，不得采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡；B項，在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性；D項，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。[單選題]23.以下活動，不可以使用信用卡的是（）。A)提現(xiàn)現(xiàn)金B(yǎng))購買汽車C)購買股票D)房屋裝修答案:C解析:信用卡資金應用于合法合規(guī)的消費用途，不得以任何形式流入證券市場、期貨市場，不得用于股本權益性投資，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營（不含服務?三農(nóng)?的惠農(nóng)信用卡），不得用于房地產(chǎn)項目開發(fā)，不得用于購房，不得用于購買理財產(chǎn)品，不得用于投資賬戶交易類產(chǎn)品，不得用于購買債券，不得用于借貸，不得用于洗錢等違法犯罪活動，不得用于其他法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件明確規(guī)定禁入的領域。[單選題]24.關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。A)對于強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款B)非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人C)按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款D)按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款答案:A解析:A項，對非強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款，對強增信基礎的客戶，可適當放寬條件。[單選題]25.財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項稅款？（）A)增值稅B)印花稅C)營業(yè)稅D)契稅答案:B解析:財政部、稅務總局等部門出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展。對金融機構向農(nóng)戶、小型企業(yè)、微型企業(yè)及個體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入免征增值稅，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅等。[單選題]26.關于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（）。A)異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明B)個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容C)公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息D)銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息答案:D解析:D項，銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息。[單選題]27.關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。A)對于各地查詢機構轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內(nèi)予以處理B)申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領取和電子郵件或郵寄C)接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當場進行審核D)委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取答案:D解析:本人直接提交查詢申請的，不能委托其他人領取。委托他人提交查詢申請的，可由委托人或代理人前往領取。[單選題]28.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。A)誠實信用原則B)平等原則C)自愿原則D)公平原則答案:A解析:誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行使權利和義務。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。[單選題]29.關于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。A)債務人要求提前釋放押品的，需將相應的款項存入指定賬戶或補充等值的押品B)辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理C)押品的提前釋放應按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比例解除押品D)對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構）應出具與還款金額相匹配的抵押權解押證明和相關材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)答案:D解析:對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構）應出具與還款金額相匹配的抵押權解押證明和相關材料，并由客戶經(jīng)理與抵押人一起到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除押品。[單選題]30.下列關于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。A)信貸經(jīng)營部門原則上應在收取權證后的當日將權證移交保管部門進行保管B)如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應報經(jīng)辦行（機構）負責人批準C)因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天D)任何情形下，不得將權證外借給客戶答案:D解析:對借閱、外借等情形需要轉(zhuǎn)出權證的，具體要求如下：①因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)，如因訴訟等因無法當日歸還的，應報經(jīng)辦行（機構）負責人批準；②因辦理戶口遷移等原因需要外借權證的，應提出書面申請，承諾明確的歸還日期，其他情形下，不得將權證外借給客戶；③經(jīng)辦行（機構）或客戶經(jīng)理只能借閱本行或本人經(jīng)辦的客戶押品權證。[單選題]31.下列關于房地產(chǎn)估價主要方法的表述正確的是（）。A)在房地產(chǎn)市場繁榮時期，采用市場法容易高估預期收益從而高估房價B)在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用收益法有可能高估房價C)成本法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的假設開發(fā)法的倒算法D)成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易，以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價答案:D解析:A項，在房地產(chǎn)市場繁榮時期，收益法容易高估預期收益從而高估房價；B項，在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，采用市場法有可能高估房價；C項，假設開發(fā)法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的成本法的倒算法。[單選題]32.關于國家助學貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A)借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并還清當期貸款本息B)總行將國家助學貸款風險補償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L險補償金當日將其列入對應賬戶C)經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照?中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表?匯總已發(fā)放的國家貸款學生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認后上報總行D)借款學生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息答案:A解析:借款學生畢業(yè)后申請出境留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應及時為其辦理還款手續(xù)。[單選題]33.關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A)辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險B)公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C)公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批D)公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低答案:A解析:公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險。[單選題]34.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A)對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋B)格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款C)非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D)格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款答案:D解析:《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。補充條款、特別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。[單選題]35.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務支出與收入比為（）。A)62.5%B)37.5%C)30%D)31.3%答案:B解析:在個人住房貸款中，所有債務支出與收入比＝（本筆貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費＋其他債務月均償付額）/月收入。故陳小姐本月所有債務支出與月收入之比＝（2500＋500）/8000×100%＝37.5%。[單選題]36.下列有關不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是（）。A)借貸損失準備金占不良貸款余額的比例B)反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力C)指借貸損失準備金占貸款余額的比例D)反映了商業(yè)銀行對貸款風險的防范能力答案:C解析:不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。[單選題]37.下列個人貸款檔案管理要求的表述，錯誤的是（）。A)貸款檔案中主要包括借款人的相關資料和貸后管理的相關資料B)借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人C)貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件D)委托轉(zhuǎn)賬付款授權書屬于貸后管理的檔案資料答案:D解析:貸款檔案的內(nèi)容包括：①借款人的相關資料；②貸后管理的相關資料。委托轉(zhuǎn)賬付款授權書屬于借款人的相關資料。[單選題]38.商業(yè)助學貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。A)貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面B)借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向銀行提出申請C)合同履行期間，有關合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意D)展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年答案:D解析:貸款期限在一年以內(nèi)（含）的，展期期限累計不得超過原貸款期限；貸款期限在一年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年。[單選題]39.個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批的風險點不包括（）。A)審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴B)發(fā)放未經(jīng)審批的貸款C)不按權限審批貸款，使貸款超授權發(fā)放D)未按獨立公正原則審批答案:B解析:個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點包括：①未按獨立公正原則審批；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放；③審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。[單選題]40.李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷囡L險。A)借款人夫婦出具說明，確認前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明B)借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C)借款夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料D)抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款答案:D解析:銀行接受的押品應符合的基本底線要求之一是權屬清晰，抵質(zhì)押人對押品具有處分權，題中作為抵押物的房產(chǎn)未辦理過戶手續(xù)。[單選題]41.個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點描述錯誤的是（）。A)金額一般相對較大B)貸款期限普遍較長C)系統(tǒng)性風險相對集中D)只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押答案:D解析:個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：①貸款金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達30年；②大多以抵押為前提建立借貸關系，從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系；③風險具有系統(tǒng)性特點，由于個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔保貸款，因此風險相對較低，但由于大多數(shù)個人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風險也相對集中。[單選題]42.以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（）。A)就業(yè)困難人員（含殘疾人）B)創(chuàng)投基金管理人C)刑滿釋放人員D)城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員答案:B解析:創(chuàng)業(yè)擔保貸款的對象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學生村官和留學回國學生）、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應納入重點對象范圍。[單選題]43.以下關于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。A)基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心B)貸款利率是衡量利息高低的指標，也被稱為貨幣資本的價格C)貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格D)貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率答案:D解析:利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率，公式表示為：利率＝利息額/本金，它是衡量利息高低的指標，有時也被稱為貨幣資本的價格。[單選題]44.客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。A)該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求B)客戶盈利分析模式體現(xiàn)了?成本導向?定價思想C)根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格D)銀行經(jīng)營中存在?二八定律?，即20%的客戶帶來80%的利潤答案:B解析:B項，客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的?成本導向?定價思想，樹立了?以客戶為中心?的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。[單選題]45.關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。A)在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格B)應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險C)個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率D)當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格答案:A解析:A項，為了鼓勵客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對綜合貢獻度較高的個人客戶，在個人貸款定價上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶所需的金融服務不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務；另一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤的前提下定價。[單選題]46.采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應選?。ǎ﹤€可比的類似房地產(chǎn)。A)10～15B)3～10C)16～20D)1～2答案:B解析:采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應選取3～10個可比實例?？杀葘嵗龖枪纼r對象的類似房地產(chǎn)，且成交日期與估價時點接近、交易類型與估價目的吻合、成交價格正?；蚩尚拚秊檎！單選題]47.以下不屬于個人住房貸款第一還款來源考量的是（）。A)租金收入B)工資收入C)經(jīng)營收入D)處置抵質(zhì)押物收入答案:D解析:個人住房貸款第一還款來源考量包括：①工資收入；②租金收入；③投資收入；④經(jīng)營收入。[單選題]48.國家助學貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。A)各經(jīng)辦行貼息專戶B)各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶C)各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付D)各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付答案:B解析:全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。各經(jīng)辦銀行在收到貼息經(jīng)費后即時入賬。[單選題]49.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權。A)委托代理B)法定代理C)表見代理D)指定代理答案:A解析:《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權。[單選題]50.下列關于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。A)貸款期限一般不超過5年，業(yè)務實踐中，銀行根據(jù)擔保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限B)貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費＋其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%C)借款人要有良好的信用記錄和還款意愿D)借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照答案:B解析:B項屬于個人住房貸款的規(guī)定，不屬于個人經(jīng)營貸款的規(guī)定。[單選題]51.根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權不包括（）。A)不安抗辯權B)同時履行抗辯權C)后履行抗辯權D)先履行抗辯權答案:C解析:《合同法》規(guī)定，合同履行的抗辯權有三種，即同時履行抗辯權、先履行抗辯權和不安抗辯權。第2部分：多項選擇題，共24題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]52.業(yè)內(nèi)目前應用較為廣泛的風險評分方式主要包括（）。A)催收評分卡B)行為評分卡C)期限評分卡D)申請評分卡E)績效評分卡答案:ABD解析:風險評分種類很多，但常見的也是業(yè)內(nèi)目前應用較為廣泛的，主要是申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。[多選題]53.下列有關個人住房貸款利率的說法，正確的是（）。A)貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍B)貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息C)貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率D)貸款期限在一年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、季、年調(diào)整，也可采用固定利率的方式E)貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實行浮動利率，遇法定利率調(diào)整，通常在次月1日按相應檔次利率調(diào)整答案:BD解析:AC兩項，根據(jù)規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的1.1倍；E項，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息。[多選題]54.個人貸款業(yè)務貸前咨詢的主要內(nèi)容包括（）。A)申請個人貸款應具備的條件B)申請個人貸款需提供的資料C)獲取個人貸款申請書，申請表格及有關信息的渠道D)個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等E)辦理個人貸款的程序答案:ABCDE解析:個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：①個人貸款品種介紹；②申請個人貸款應具備的條件；③申請個人貸款需提供的資料；④辦理個人貸款的程序；⑤個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；⑥獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道；⑦個人貸款經(jīng)辦機構的地址及聯(lián)系電話；⑧其他相關內(nèi)容。[多選題]55.在個人經(jīng)營貸款中，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查包括（）。A)應當選擇信用等級高，還款能力強的保證人B)查看借款人及所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以未來收入為主測算借款人還款能力C)在抵押物價值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人更換其他足值抵押物D)將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素E)重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性答案:DE解析:對于個人經(jīng)營貸款借款人還款能力的調(diào)查，應重點調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，包括：①重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性；②通過了解借款人在貸款銀行及他行的資金結(jié)算情況來判斷其經(jīng)營收入的水平和穩(wěn)定性；③查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主測算借款人還款能力；④查看其經(jīng)營銷售合同及進出倉庫單，判斷其預期現(xiàn)金流狀況等；⑤將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素。[多選題]56.下列關于個人商用房貸款對象的說法正確的是（）。A)商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等B)商用房所占用土地使用權性質(zhì)為國有出讓或劃撥用地C)二手商用房的房產(chǎn)，應為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權證D)一手商用房的房產(chǎn)，應取得合法銷售資格且已竣工E)土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地答案:AD解析:商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等，貸款支持的商用房須滿足以下條件：①商用房所占用土地使用權性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地；②商用房為一手房的，該房產(chǎn)應為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格；③商用房為二手房的，應取得房屋所有權證及土地使用權證。[多選題]57.下列關于個人貸款還款方式的說法，正確的有（）。A)到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款B)等額本息還款法每月歸還的本金不變C)組合還款法滿足個性化需求，自身財務規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法D)借款人如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法E)在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重答案:ADE解析:B項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增；C項，組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求，自身財務規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法。[多選題]58.房地產(chǎn)估價原則包括（）。A)誠信原則B)替代原則C)估價時點原則D)最高最佳使用原則E)合法原則答案:BCDE解析:房地產(chǎn)估價原則包括：①合法原則；②最高最佳使用原則；③估價時點原則；④替代原則；⑤公平原則。[多選題]59.對于個人教育貸款，防控信用風險的措施主要有（）。A)完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B)建立和完善防范信用風險的預警機制C)加強對借款人的貸前審查D)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定E)建立有效的信息披露機制答案:ABCE解析:對于個人教育貸款，信用風險的防控措施有：①加強對借款人的貸前審查；②建立和完善防范信用風險的預警機制；③完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；④建立有效的信息披露機制；⑤加強對學生的誠信教育。D項屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。[多選題]60.個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。A)不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押B)抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權，無產(chǎn)權爭議，未設定過抵押，易于變現(xiàn)C)不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押D)已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產(chǎn)處置時同意解除租賃合同的書面承諾E)以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權人及其共有人同意抵押的書面證明答案:ABDE解析:個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件：①抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權，未設定抵押（在銀行已設定最高額抵押擔保除外），無產(chǎn)權爭議，易于變現(xiàn)；②以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權人及共有人同意抵押的書面證明；③以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產(chǎn)處置時同意解除租賃合同的書面承諾；④不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。[多選題]61.申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括（）。A)抵押B)質(zhì)押C)信用D)履約保證保險E)保證答案:ABE解析:申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設定抵押。此外，部分商業(yè)銀行也允許采用其他方式抵押、質(zhì)押和保證等擔保方式。[多選題]62.下列選項中，合同無效的情形有（）。A)以合法形式掩蓋非法目的B)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C)違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定D)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E)損害社會公共利益答案:ABCDE解析:《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。[多選題]63.發(fā)生下列哪些情況，應對押品價值進行重新評估（）。A)市場價格大幅上升B)到達重估周期C)發(fā)生重大風險事項D)押品擔保的信貸業(yè)務被認定為?假個貸?E)押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門答案:BCDE解析:到達重估周期應對押品價值進行重新評估。當發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估：①押品市場價格發(fā)生大幅下降；②債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風險事件；③被認定為?假個貸?、疑似?假個貸?，押品價值可能發(fā)生重大不良變化；④押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款；⑤押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門；⑥發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項。[多選題]64.辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質(zhì)有（）。A)是否具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持B)是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等C)是否具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，信用評級狀況良好D)注冊資金是否達到一定規(guī)模E)是否具有監(jiān)管認可的融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證答案:ABCDE解析:在個人經(jīng)營貸款開辦初期，應嚴格個人經(jīng)營貸款外部擔保機構的準入。基本準入資質(zhì)應符合以下幾方面要求：①具有監(jiān)管認可的融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證；②注冊資金應達到一定規(guī)模；③具有一定的信貸擔保經(jīng)驗，原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限、信用評級達到一定的標準；④具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持；⑤具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等；⑥此類擔保公司，原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔?？傤~度進行有效監(jiān)控。[多選題]65.在貸后管理中，行為評分的作用有（）。A)預判客戶什么時間會提前結(jié)清貸款B)根據(jù)行為評分的高低制定不同客戶的預警策略C)及早識別潛在的有拖欠可能、高風險、可能造成巨大損失的客戶D)對高風險客戶進行預拖欠管理，防止其進入拖欠E)提高對客戶貸款申請的審批效率答案:BCD解析:在個貸貸后管理中，通過行為評分，可及早識別潛在的有拖欠可能、高風險、可能造成巨大損失的客戶，對經(jīng)營層及早提示和處理。系統(tǒng)可根據(jù)行為評分對存量客戶進行排序，識別高風險的客戶群，進行預拖欠管理，防止其進入拖欠，并根據(jù)行為評分的高低制定不同的客戶預警策略，啟動相應的流程進行跟蹤和糾正，降低風險。[多選題]66.?直客式?個人貸款營銷模式的特點有（）。A)有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，有效防止?假按揭?B)提升銀行個人貸款業(yè)務競爭能力C)與房地產(chǎn)開發(fā)商開展?直客式?按揭業(yè)務，增加房產(chǎn)銷售額D)快速提升銀行服務客戶的綜合能力E)購房者自己選擇貸款銀行，減少中間收費環(huán)節(jié)，讓客戶買的放心，貸的明白答案:ABDE解析:?直客式?個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照?了解你的客戶，服務熟悉客戶?的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。[多選題]67.商業(yè)銀行管理操作風險的工具有（）。A)風險與控制自我評估B)產(chǎn)品組合管理C)關鍵風險指標監(jiān)測D)操作風險損失數(shù)據(jù)收集E)情景分析答案:ACDE解析:商業(yè)銀行管理操作風險應用的工具主要有操作風險損失數(shù)據(jù)收集、風險與控制自我評估、關鍵風險指標監(jiān)測等，實施巴塞爾協(xié)議高級計量法的銀行還需開展情景分析工作。[多選題]68.對實行模型評分的銀行來說，關于個人貸款的行為評分，下列說法錯誤的是（）。A)對于信用卡客戶，保持較高額度使用率的客戶，一般行為評分較低B)一般來說，賬齡較長的賬戶，行為評分較低C)目前商業(yè)銀行個貸行為評分通常每個月計算一次，完全批量、自動計算D)當前逾期30天的客戶，其行為評分比3個月前逾期60天的客戶高E)對于普通額度的個貸，余額占初始資金金額越大，一般行為評分越低答案:ABD解析:A項，對于信用卡客戶，額度是客戶可以支用的最大金額，保持較高額度使用率但不拖欠的客戶，其行為評分較高；B項，一般來說，賬齡較長的賬戶，其正常還款時間較長，行為評分較高；D項，行為評分并不僅僅參考客戶當前的逾期狀況，而是綜合考慮客戶過去一年甚至更長時間的還款情況，例如，一個當前逾期30天的客戶，其行為評分不一定比3個月前逾期60天的客戶低。[多選題]69.單筆個人住房貸款貸前應重點檢查（）。A)借款人還款能力B)首付款證明真實性及合規(guī)性C)樓盤項目開發(fā)進度D)貸款真實性E)房產(chǎn)中介機構推薦按揭業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量答案:ABD解析:單筆個人住房貸款除了調(diào)查材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔保情況、借款用途等基本內(nèi)容外，還應重點調(diào)查以下內(nèi)容：①首付款證明；②借款人還款能力；③購房合同或協(xié)議；④擔保材料；⑤貸款真實性。[多選題]70.關于信用卡催收，以下說法正確的有（）。A)發(fā)卡銀行可對債務人本人及其直系親屬進行催收B)發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機構，因為催收屬于信用卡核心業(yè)務，不能外包C)為提高催收效率，發(fā)卡銀行應采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標D)發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化E)催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收等答案:DE解析:A項，發(fā)卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為，對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存2年備查；B項，發(fā)卡銀行可采取合作催收方式，即將原由行內(nèi)負責催收的違約透支部分或全部委托行外第三方機構，由其在發(fā)卡銀行授權的基礎上向持卡人催收、主張債權，持卡人向銀行償還信用卡債務；C項，發(fā)卡銀行不得對催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。[多選題]71.下列有關消費貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（）。A)消費貸風險和利率都低于現(xiàn)金貸B)消費貸有特定消費場景，現(xiàn)金貸不要求消費場景C)二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或服務過程中所需費用D)消費貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房E)消費貸可以用于消費，現(xiàn)金貸不能用于消費答案:ABC解析:DE兩項，個人網(wǎng)絡小額貸款，可分為消費貸和現(xiàn)金貸。這里的消費貸是狹義的消費貸，不包括傳統(tǒng)的房貸、車貸、助學貸等，特指支持購買商品和服務的分期貸款?，F(xiàn)金貸是對申請人發(fā)放的小額現(xiàn)金貸款業(yè)務的簡稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實時審批、快速到賬的特性，無抵押、無場景、利率高。[多選題]72.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。A)商業(yè)銀行B)外國領事館C)數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴D)金融監(jiān)督管理機構E)數(shù)據(jù)主體本人答案:ADE解析:目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構，以及司法部門等其他政府機構，但其影響力已涉及稅務、教育、電信等部門。[多選題]73.個人貸款應遵循的原則有（）。A)依法合規(guī)B)公平誠信C)審慎經(jīng)營D)效率優(yōu)先E)平等自愿答案:ABCE解析:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四條，個人貸款應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第3部分：判斷題，共10題，請判斷題目是否正確。[判斷題]74.商業(yè)銀行發(fā)放個人住房貸款時，借款人所購買住房必須主體結(jié)構已封頂。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第二十三條，商業(yè)銀行應密切關注房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的開發(fā)情況，確保對購買主體結(jié)構已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款后，該房屋能夠在合理期限內(nèi)正式交付使用。[判斷題]75.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人、擔保人三方，因此貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。[判斷題]76.住房公積金貸款只能向處于公積金政策繳存狀態(tài)的在職職工發(fā)放。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:公積金個人住房貸款可向住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放。[判斷題]77.公積金管理中心審批通過借款人的申請后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵押手續(xù)。[判斷題]78.分析企業(yè)的償債能力時，重點看資產(chǎn)負債表。通過對資產(chǎn)負債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、運營資本、資產(chǎn)負債率、產(chǎn)權比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標，從而對企業(yè)的償債能力和擔保能力作出判斷。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:分析企業(yè)的償債能力時，重點看資產(chǎn)負債表。對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)而言，財務報表有它的特殊性，一般應關注資產(chǎn)項下的存貨、應收賬款、其他應收賬款、對外長短期投資、負債項下的預收賬款、應付賬款、銀行借款、或有負債情況，對外擔保中的對法人擔保情況可以通過人民銀行信貸查詢系統(tǒng)獲得。通過對資產(chǎn)負債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、運營資本、資產(chǎn)負債率、產(chǎn)權比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標，從而對企業(yè)的償債能力和擔保能力作出判斷。[判斷題]79.扶貧小額信貸貸款免擔保抵押，以純信用貸款形式發(fā)放。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:扶貧小額信貸應符合以下條件：①以建檔立卡貧困戶為發(fā)放對象；②貸款用途主要為支持建檔立卡貧困戶發(fā)展生產(chǎn)或能有效帶動貧困戶致富脫貧的特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)；③貸款總額5萬元以下，貸款期限3年以內(nèi)；④免擔保抵押，以純信用貸款形式發(fā)放；⑤原則上應執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，并可享受財政貼息。[判斷題]80.在貸款歸還階段，客戶經(jīng)理應及時整理貸款補充材料和檔案變更材料，并將其插入檔案，補充卷內(nèi)目錄內(nèi)容。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:貸款歸還階段，銀行信貸部門應及時整理補充材料和檔案變更材料，并在規(guī)定時間內(nèi)填寫清單移交檔案管理人員，由檔案管理員插入、補充卷內(nèi)目錄內(nèi)容。[判斷題]81.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢，李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營狀況良好，李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期的個人經(jīng)營貸款，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行可貸出資金約450萬，適用于李先生的貸款支付方式為貸款人受托支付。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:貸款人應按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。李先生的情況不屬于以上任何一種情況。[判斷題]82.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，但如果借款交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。[判斷題]83.在建工程在抵押品分類中屬于商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)類。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)具體常見類型為商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設用地使用權和居住用建設用地使用權、房地產(chǎn)類在建工程等；其他押品具體常見類型為流動資產(chǎn)、出口退稅賬戶、機器設備、交通運輸設備、資源資產(chǎn)、設施類在建工程、知識產(chǎn)權、采礦權等。[單選題]84.小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項）A)60%B)79%C)75%D)63%答案:B解析:抵押率＝押品擔保債權的本息金額/押品評估價值×100%。所以，小張該筆貸款的抵押率＝（300＋300×5.22%）/（2×200）≈79%。[多選題]85.小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。