2015初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力2015初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年P(guān)AGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2015初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題及答案上半年第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共66題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。A)資本充足率B)附屬資本C)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D)核心資本答案:A解析:資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標(biāo)，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。[單選題]2.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是()。A)信用卡B)借記卡C)準(zhǔn)貸記卡D)貸記卡答案:B解析:本題考查借記卡的特點(diǎn)。借記卡的特點(diǎn)：易用與普及;安全可靠。借記卡的用款方式與信用卡不同，借記卡為存多少、用多少，不能透支。4/145、以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票是()。A)B股B)A股C)H股D)N股正確答案：B本題考查A股的基本含義。A股，即人民幣普通股，是由中國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(從2013年4月1日起，境內(nèi)、港、澳、臺(tái)居民可開立A股賬戶)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。A股不是實(shí)物股票，以無(wú)紙化電子記賬。[單選題]3.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于?交流合作?規(guī)定的是()。A)交流客戶信息B)交流未公開的財(cái)務(wù)情況C)交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)D)交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料答案:C解析:本題考查交流合作規(guī)定的內(nèi)容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。[單選題]4.下列事項(xiàng)中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。A)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況B)基層員工培訓(xùn)情況C)獨(dú)立董事的工作情況D)員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)答案:C解析:本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況;最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)的變動(dòng)情況;董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。[單選題]5.下列機(jī)構(gòu)中，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是()。A)農(nóng)村資金互助社B)小額貸款公司C)農(nóng)村信用社D)村鎮(zhèn)銀行答案:C解析:本題考查農(nóng)村信用社的知識(shí)。農(nóng)村信用社成為?三農(nóng)服務(wù)?的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。[單選題]6.下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是()。A)合同的訂立無(wú)需具備要約和承諾階段B)雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行C)當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D)承諾生效時(shí)合同成立答案:A解析:本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。[單選題]7.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。A)金融犯罪一定以非法占有為目的B)金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C)金融犯罪的主觀方面只能是故意的D)金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位答案:A解析:本題考查金融犯罪相關(guān)知識(shí)。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項(xiàng)A錯(cuò)誤。[單選題]8.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。A)用高端金融工具B)集資人不具有資格C)集資總量大D)具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的答案:D解析:本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。[單選題]9.下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是()。A)支票B)匯款C)托收D)備用信用證答案:D解析:本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計(jì)入商業(yè)銀行授信額度。[單選題]10.電話銀行是通過(guò)()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A)自助終端B)電話自動(dòng)語(yǔ)音C)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D)多媒體技術(shù)答案:B解析:本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實(shí)現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)與管理的基礎(chǔ)，使用戶只要通過(guò)撥通電話銀行的電話號(hào)碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(wù)(往來(lái)交易查詢、申請(qǐng)技術(shù)、利率查詢等)。[單選題]11.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以()。A)限期糾正B)批評(píng)C)警告D)取締答案:D解析:本題考查對(duì)于違法違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處罰手段。非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法第一章第二條規(guī)定：任何非法金融金鉤和非法活動(dòng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須予以取締。[單選題]12.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于()。A)開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同B)開證行不同C)受益人不同D)開證申請(qǐng)人不同答案:A解析:本題考查備用信用證的特點(diǎn)。1)信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請(qǐng)人未履行付款責(zé)任的情況下，由開證行負(fù)責(zé)對(duì)受益人付款;2)信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請(qǐng)人未完成付款義務(wù)的情況下，由開證行代為付款;3)信用證是開證行的主動(dòng)付款，而備用信用證是開證行的被動(dòng)付款;4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔(dān)保，開證申請(qǐng)人都會(huì)主動(dòng)付款，所以，一般情況下不會(huì)真正利用備用信用證去索款的。[單選題]13.下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是()。A)只能采取募集設(shè)立的方式B)只能采取發(fā)起設(shè)立的方式C)既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式D)不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對(duì)其另有規(guī)定答案:C解析:本題考查股份有限公司的設(shè)立方式，發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。21/145、某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則()。A)該客戶到期必須按照預(yù)定價(jià)格買入l0000英鎊B)該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買入10000英鎊C)該客戶到期必須按預(yù)定價(jià)格賣出10000英鎊D)該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出10000英鎊正確答案：B看漲期權(quán)將來(lái)行使的是買權(quán)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。24/145、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A)進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款B)進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯C)出口押匯在國(guó)際上也叫議付D)出口押匯是一種無(wú)追索權(quán)的票據(jù)融資行為正確答案：D本題考查押匯業(yè)務(wù)。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時(shí)，銀行(議付行)根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。[單選題]14.失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指()。A)16歲以上的人的全體B)18歲以上的人的全體C)具有勞動(dòng)能力的人的全體D)16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動(dòng)能力人的全體答案:D解析:本題考查失業(yè)率中勞動(dòng)人口的含義。失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。[單選題]15.下列行為中沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員?勤勉盡職?要求的是()。A)通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B)在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè)信息。C)對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)守信原則D)將客戶信息告知第三人答案:C解析:本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。[單選題]16.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A)會(huì)計(jì)資本B)經(jīng)濟(jì)資本C)最低注冊(cè)資本D)監(jiān)管資本答案:B解析:本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念，通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益、配置資源。[單選題]17.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()。A)流動(dòng)性覆蓋比率B)流動(dòng)性缺口率C)核心負(fù)債比例D)凈穩(wěn)定融資比率答案:D解析:本題考查凈穩(wěn)定融資比率，屬于用來(lái)反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)。凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長(zhǎng)期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。[單選題]18.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求是()。A)3%B)6%C)45%D)5%答案:D解析:本題考查我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)中核心一級(jí)資本充足率最低要求。根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求是5%。[單選題]19.下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。A)支付結(jié)算B)存取現(xiàn)金C)儲(chǔ)蓄功能D)消費(fèi)信貸答案:C解析:本題考查信用卡的注意功能。儲(chǔ)蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡的最主要的功能。[單選題]20.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是()。A)屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B)屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作C)違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)D)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作答案:A解析:本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。[單選題]21.備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。A)擔(dān)保業(yè)務(wù)B)代理業(yè)務(wù)C)理財(cái)業(yè)務(wù)D)托管業(yè)務(wù)答案:A解析:備用信用證是指開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。[單選題]22.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是()。A)經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本B)經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線C)用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失D)經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的答案:A解析:經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。[單選題]23.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于?忠于職守?規(guī)定的是()。A)堅(jiān)決不換崗位B)服從所在機(jī)構(gòu)管理C)在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論D)將原單位的專有技術(shù)透露給他人答案:B解析:銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。[單選題]24.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是()。A)通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B)只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C)個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失D)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起答案:B解析:國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)險(xiǎn)三類。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：①國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);②在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。[單選題]25.由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。A)債券B)企業(yè)債C)股票D)次級(jí)債券答案:C解析:股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。[單選題]26.按照貸款五級(jí)分類法，下列屬于正常貸款的是()。A)次級(jí)類貸款B)可疑類貸款C)關(guān)注類貸款D)損失類貸款答案:C解析:?貸款五級(jí)分類法?將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。[單選題]27.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括()。A)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B)商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范C)自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則答案:B解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。[單選題]28.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A)對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B)對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C)對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D)對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外答案:B解析:對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。[單選題]29.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。A)刑罰處罰幅度不同B)犯罪主體不同C)犯罪對(duì)象不同D)犯罪目的不同答案:D解析:職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員;②犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn);③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。[單選題]30.看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交易對(duì)手_____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須_____的義務(wù)。()A)購(gòu)入;買進(jìn)B)售出;買進(jìn)C)售出;賣出D)購(gòu)入;售出答案:A解析:看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交易對(duì)手購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。[單選題]31.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A)10.5%B)11%C)11.5%D)8%答案:A解析:2011年4月27日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。[單選題]32.商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時(shí)()。A)為保證銀行的正常運(yùn)行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率B)股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所C)在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D)商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對(duì)待所有股東，尤其是要保護(hù)中小股東的利益答案:D解析:商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時(shí)商業(yè)銀行要保護(hù)股東合法權(quán)益，公平對(duì)待所有股東，尤其是要保護(hù)中小股東的利益。[單選題]33.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。A)股票B)本票C)匯票D)支票答案:A解析:金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具。具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)。[單選題]34.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。A)10504.00B)10408.26C)10510.35D)10506.25答案:D解析:根據(jù)人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。[單選題]35.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。A)不定期B)中期C)長(zhǎng)期D)短期答案:B解析:票據(jù)發(fā)行使得是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。[單選題]36.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。A)中間業(yè)務(wù)B)向中央銀行借款C)資產(chǎn)業(yè)務(wù)D)負(fù)債業(yè)務(wù)答案:D解析:同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]37.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是()。A)經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本B)經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本C)經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域D)經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比答案:D解析:經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。[單選題]38.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置方式不包括()。A)出售B)撤銷C)重組D)接管答案:A解析:對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、促成重組、撤銷等監(jiān)管措施。[單選題]39.()是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A)行政處罰B)吊銷執(zhí)照C)刑事責(zé)任D)行政處分答案:D解析:行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)《行政監(jiān)察法》和《公務(wù)員法》的規(guī)定，行政處分分為警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開除。[單選題]40.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。A)應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B)應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告C)可不必過(guò)問(wèn)，因與自己無(wú)關(guān)D)應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任答案:B解析:向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)作用的原則答復(fù)。[單選題]41.各國(guó)在制定匯率時(shí)必須選擇某一國(guó)貨幣作為主要對(duì)比對(duì)象，這種貨幣被稱為關(guān)鍵貨幣。根據(jù)本國(guó)貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價(jià)值的對(duì)比，制定出對(duì)它的匯率，這個(gè)匯率就是()。A)浮動(dòng)匯率B)基本匯率C)套算匯率D)固定匯率答案:B解析:根據(jù)本國(guó)貨幣與關(guān)鍵貨幣實(shí)際價(jià)值的對(duì)比，制定出對(duì)它的匯率，這個(gè)匯率就是基本匯率。一般美元是國(guó)際支付中使用較多的貨幣，各國(guó)都把美元當(dāng)作制定匯率的主要貨幣，常把對(duì)美元的匯率作為基本匯率。[單選題]42.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。A)內(nèi)部控制制度B)內(nèi)部控制人員C)內(nèi)部控制流程D)內(nèi)部控制環(huán)境答案:D解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。[單選題]43.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。A)存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)B)同業(yè)借款C)存放中央銀行款項(xiàng)D)庫(kù)存現(xiàn)金答案:B解析:我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。[單選題]44.期權(quán)的交易標(biāo)的物是()。A)貨幣B)利率C)商品D)權(quán)利答案:B解析:期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。[單選題]45.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：?該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%。?下列對(duì)該行為表述正確的是()。A)小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受B)小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則C)小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒D)歷史不能代表未來(lái)，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則答案:D解析:向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)作用的原則答復(fù)。[單選題]46.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是()。A)收款人B)出票人C)承兌人D)付款人答案:A解析:票據(jù)背書的連續(xù)性，即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。[單選題]47.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是()。A)應(yīng)該取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的牌照B)在第一方支付模式中，買方選購(gòu)商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬C)第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)D)第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問(wèn)題答案:B解析:B項(xiàng)，在第三方支付模式中，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。[單選題]48.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A)違約風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)C)利率風(fēng)險(xiǎn)D)債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的一種。[單選題]49.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。A)危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪B)危害金融政策管理制度的犯罪C)危害金融安全管理制度的犯罪D)危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪答案:D解析:根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。[單選題]50.下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。A)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B)代理中央銀行業(yè)務(wù)C)代理政策性銀行業(yè)務(wù)D)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)答案:A解析:代理銀行業(yè)務(wù)包括：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)(代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù));②代理中央銀行業(yè)務(wù)(代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù));③代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)(代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等)。[單選題]51.通常用來(lái)反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。A)風(fēng)險(xiǎn)資本B)會(huì)計(jì)資本C)監(jiān)管資本D)經(jīng)濟(jì)資本答案:B解析:從不同的角度看，銀行通常在三個(gè)意義上使用?資本?這個(gè)概念，即會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。其中：①會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平;②經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風(fēng)險(xiǎn)資本;③監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。[單選題]52.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。A)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B)投資銀行服務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)D)綜合授信服務(wù)答案:A解析:投資理財(cái)顧問(wèn)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。[單選題]53.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管?三大支柱?的是()。A)外部監(jiān)管B)最低資本要求C)市場(chǎng)約束D)流動(dòng)性要求答案:D解析:巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管?三大支柱?分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。[單選題]54.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是()。A)關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶B)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C)關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款答案:D解析:關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。[單選題]55.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。A)月度;15B)季度;20C)月度;30D)季度;31答案:B解析:根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。[單選題]56.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。A)基本存款賬戶B)專用存款賬戶C)臨時(shí)存款賬戶D)一般存款賬戶答案:D解析:本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。[單選題]57.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是()。A)只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)B)只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員C)只能是金融機(jī)構(gòu)D)可以是任何單位和人答案:D解析:本題考查舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體。中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)包括接收單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)，故本題選D。[單選題]58.下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。A)現(xiàn)金管理服務(wù)B)企業(yè)咨詢服務(wù)C)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)D)私人銀行服務(wù)答案:D解析:本題考查對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍。按照客戶類型分類，分為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品按照監(jiān)管部門劃分包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項(xiàng)不屬于對(duì)公理財(cái)服務(wù)。[單選題]59.從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買的住房支出屬于()。A)私人消費(fèi)B)政府消費(fèi)C)投資D)凈出口答案:C解析:本題考查GDP的計(jì)算因素。從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三部分構(gòu)成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成(其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。[單選題]60.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度B)商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等C)在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信D)商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性答案:D解析:本題考查商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間的關(guān)系。授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。[單選題]61.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A)代理股票資金清算B)發(fā)行金融債券C)買賣政府債券D)代理股票買賣答案:D解析:本題考查商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事代理股票買賣的業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。[單選題]62.下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是()。A)不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會(huì)公眾利益B)該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平C)該金融機(jī)構(gòu)為非法成立D)該金融機(jī)構(gòu)收人低答案:A解析:本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人資格被撤銷的情形，需要記憶。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。[單選題]63.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于()。A)政府信用B)商業(yè)信用C)個(gè)人信用D)銀行信用答案:B解析:本題考查商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。[單選題]64.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。A)代理業(yè)務(wù)B)中間業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案:D解析:本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時(shí)支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。[單選題]65.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A)商業(yè)銀行無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)B)客戶與銀行之間是租賃合同C)客戶與銀行之間是保管合同D)商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品答案:B解析:本題考查保管箱業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理報(bào)關(guān)各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。[單選題]66.甲向乙借款5萬(wàn)元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述正確的是()。A)丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬(wàn)元后，再向甲追債C)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬(wàn)元D)丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬(wàn)元答案:A解析:本題考查保證責(zé)任的具體運(yùn)用。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。而本題中?甲雖有錢仍想賴賬不還?，故本題選A。@jin第2部分：多項(xiàng)選擇題，共27題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]67.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括()。A)對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信B)防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款C)建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度D)防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為E)實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離答案:ACDE解析:商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。[多選題]68.貸款人在()情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項(xiàng)。A)借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù)B)借款人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑C)有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力D)有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金E)有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化答案:CDE解析:貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。[多選題]69.債券回購(gòu)的主要形式包括()。A)質(zhì)押式回購(gòu)B)保證式回購(gòu)C)抵押式回購(gòu)D)買斷式回購(gòu)E)擔(dān)保式回購(gòu)答案:AD解析:債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)兩種。[多選題]70.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括()。A)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)E)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案:BDE解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于8%，核心資本不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]71.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列()行為。A)在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率B)通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)C)通過(guò)惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序D)在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶E)利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益答案:ABCDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過(guò)程中，通過(guò)惡意壓低承銷費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序;②在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶，利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益，通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì);③在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。[多選題]72.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A)與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)及資本市場(chǎng)金融工具，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)B)按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)C)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)等D)對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等E)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)答案:ABCDE解析:綜上所述，均符合商業(yè)銀行的特性。[多選題]73.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)包括()。A)減少金融犯罪B)增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解C)確保物價(jià)穩(wěn)定D)增進(jìn)市場(chǎng)信心E)保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益答案:ABDE解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出了四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)：①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心;③通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別;④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。[多選題]74.按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為()。A)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B)一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C)發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D)場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)E)現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案:BC解析:按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，也可以劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。[多選題]75.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。A)明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用B)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物C)使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單D)明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E)冒用他人的匯票、本票、支票答案:CD解析:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。[多選題]76.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。A)貸后管理B)貸款審批C)貸款申請(qǐng)D)貸款調(diào)查E)貸款發(fā)放答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→貸款回收與處置。[多選題]77.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。A)單位通知存款B)單位定期存款C)單位協(xié)定存款D)單位活期存款E)保證金存款答案:ABCDE解析:按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。[多選題]78.按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。A)股票B)期權(quán)C)支票D)期貨E)債券答案:AE解析:按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括股票和債券。[多選題]79.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述，正確的有()。A)銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)B)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)C)銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)D)出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益E)銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)答案:ACE解析:B項(xiàng)，福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(買斷)，是國(guó)際貿(mào)易融資的一種方式。D項(xiàng)，在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]80.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)C)與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡(jiǎn)單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)D)在同一全國(guó)范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅答案:ABDE解析:與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]81.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。A)金融衍生品交易的主要目的是獲利B)金融衍生品是一種金融合約C)互換一般分為利率互換和期貨互換D)遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約E)金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨答案:BD解析:金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。互換一般分為利率互換和貨幣互換。遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。[多選題]82.下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。A)將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次B)我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%C)要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%D)要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%E)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%答案:AE解析:我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個(gè)層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。[多選題]83.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。A)投標(biāo)保函B)授信額度保函C)借款保函D)履約保函E)經(jīng)營(yíng)租賃保函答案:BC解析:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類：①融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;②非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。[多選題]84.商業(yè)銀行債券投資目的主要有()。A)減少貸款規(guī)模B)平衡流動(dòng)性和盈利性C)增加銀行資產(chǎn)規(guī)模D)提高資本充足率E)降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)答案:BDE解析:商業(yè)銀行債券投資目的主要是平衡流動(dòng)性和盈利性、降低資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。[多選題]85.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有()。A)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記B)不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶C)對(duì)客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記D)不得為同一客戶開立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶E)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易答案:ABCE解析:從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規(guī)則：①銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記;②客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記;③銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。[多選題]86.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有()。A)外商獨(dú)資銀行B)國(guó)內(nèi)銀行海外分行C)外國(guó)銀行分行D)中外合資銀行E)外國(guó)銀行代表處答案:ACD解析:《外資銀行管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：①一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;②外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;③外國(guó)銀行分行;④外國(guó)銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。[多選題]87.如果沒(méi)有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的金融交易有()。A)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金B(yǎng))單筆現(xiàn)金支取20萬(wàn)元C)金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易D)金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借E)個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元答案:ACD解析:如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的九類交易為：①同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn);②自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;③交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的(不含其下屬的各類企事業(yè)單位);④金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易;⑤金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;⑥金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;⑦國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;⑧國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。[多選題]88.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為()。A)個(gè)人投資貸款B)個(gè)人住房貸款C)個(gè)人消費(fèi)貸款D)個(gè)人信用卡透支E)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款答案:BCDE解析:按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人信用卡透支。[多選題]89.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點(diǎn)的表述，正確的有()。A)應(yīng)防止信貸資金違規(guī)使用B)應(yīng)防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款C)應(yīng)健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制D)應(yīng)實(shí)行差異化授信管理E)應(yīng)防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中答案:ABCE解析:商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。[多選題]90.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設(shè)立專用存款賬戶?()A)單位銀行卡備用金B(yǎng))基本建設(shè)資金C)信托基金D)住房基金E)社會(huì)保障基金答案:ABCDE解析:單位存款人以下特定用的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金、期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性產(chǎn)地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)廟在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。[多選題]91.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括()。A)商譽(yù)B)貸款損失準(zhǔn)備決口C)資產(chǎn)證券化銷售利得D)直接或間接持有本銀行的股票E)由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)答案:ABCDE解析:我國(guó)商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括：商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備(若為正值，應(yīng)予以扣除;若為負(fù)值，應(yīng)予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來(lái)的未實(shí)現(xiàn)損益。[多選題]92.我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有()。A)零存整取B)整存零取C)整存整取D)存本取息E)通知存款答案:ABCD解析:我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。[多選題]93.信用證的主要當(dāng)事人包括()。A)開證申請(qǐng)人B)議付行C)受益人D)開證行E)通知行答案:ABCDE解析:信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付