2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫及答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫及精

品答案

單選題（共30題）

1、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機構在銷售基金

和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷

售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

【答案】A

2、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是（）。

A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以

公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務

分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人

【答案】C

3、（2018年真題）（）該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行

存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和

安全性，收益相對較低。

A.低風險產(chǎn)品

B.極低風險產(chǎn)品

C.較高風險產(chǎn)品

D.中等風險產(chǎn)品

【答案】B

4、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設單位

與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預付、支付計劃未作

約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預付安全防護、文明

施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應當按照施工進度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】A

5、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是（）。

A.鋼筋

B.飛機

C.林木

D.船舶

【答案】C

6、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系

存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。

2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債

務應（）。

A.由小王承擔

B.由小王和小趙共同承擔

C.由小趙承擔

D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任

【答案】A

7、先履行合同的當事人有確切證據(jù)證明對方有經(jīng)營狀況嚴重惡化，轉移資產(chǎn)、

抽逃資金以逃避債務，喪失商業(yè)信譽，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他

情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.不安抗辯權

【答案】D

8、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財

務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)

特征的（）。

A.專業(yè)性

B.顧問性

C.制度性

D.綜合性

【答案】B

9、《工傷保險條例》中規(guī)定，生活自理障礙分為哪幾個等級（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

【答案】C

10、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，。是最著名、最常用的客戶分類

方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

【答案】D

11、金融市場的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財中介和非理財中介

【答案】A

12、（2018年真題）下列機構中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A.有價證券承銷人

B.律師事務所

C.證券評級機構

D.會計師事務所

【答案】A

13、在經(jīng)濟評價中，一個項目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。

A.IRR低于融資成本.則投資

B.IRR大于融資成本.則投資

C.IRR>0.則投資

D.IRR<0.則投資

【答案】B

14、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為

6%,那么，在第（）年年末，可以得到100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

15、（2021年真題）一般而言，下列關于股票和債券特征的表述中，錯誤的是

（）O

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

D.股票的收益總是比債券的收益高

【答案】D

16、（2017年真題）下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是

（）O

A.個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式

B.個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的

C.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或

者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的

D.個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商

業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴格區(qū)分

【答案】B

17、（2021年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.目標明確原則

D.誠信原則

【答案】C

18、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對

方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款

【答案】C

19、商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，但在采用的風險

限額指標中，至少應包括()。

A.風險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額

【答案】A

20、下列債券不可上市流通的是0。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實物式國債

D.憑證式國債

【答案】D

21、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基金產(chǎn)品中,

10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金？()

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元

【答案】C

22、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結束，每年年末獲得10000

元，如果年收益率為6%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近

似數(shù)值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866

【答案】C

23、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.債券市場

【答案】D

24、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監(jiān)

管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）

A.證券業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】A

25、關于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯誤的是（）。

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理

B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，屬于第二順序繼承人

C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應當均等

D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務的，可以不分給其遺產(chǎn)

【答案】B

26、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負責人

有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員

的，并依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（）

A.組織事故搶救不力的

B.遲報或漏報事故的

C.在事故調(diào)查中作偽證的

D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的

【答案】B

27、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開

發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務

B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財師要主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務

【答案】B

28、（2018年真題）下列關于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當

承擔連帶責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，相對人和行為人按照各自的過

錯承擔責任

D.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，被

代理人承擔民事責任

【答案】D

29、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，。是最著名、最常用的客戶分類

方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

【答案】D

30、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）

的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】B

多選題（共20題）

1、下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌

【答案】ABC

2、（2018年真題）個人外匯業(yè)務按照交易性質區(qū)分為（）。

A.境外個人外匯業(yè)務

B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務

C.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務

D.資本項目個人外匯業(yè)務

E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務

【答案】CD

3、在理財產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應做到的有（）。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.告知客戶產(chǎn)品的特點及潛在投資風險

C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財產(chǎn)品銷售應經(jīng)分支機構銷售部門負責人審核或其授

權的業(yè)務主管人員審核

E.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力匹配

【答案】ABCD

4、（2017年真題）在設立私募基金時應遵循的要求有（）。

A.基金依法設立

B.向特定對象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金

【答案】ABD

5、使用單位應當自建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）日內(nèi)，向工程所在

地人民政府建設主管部門辦理建筑機械使用登記

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

6、已知一個投資項目的凈現(xiàn)值NPV為2194.71,該項目的回報率要求是5%,

以下說法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0,表明該項目在5%的回報率要求下是不可行的

B.凈現(xiàn)值=2194.71,說明投資是虧損的

C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0,表明該項目在5%的回報率要求下是可行的

D.凈現(xiàn)值=2194.71,說明投資能夠盈利

E.該項目盈虧平衡

【答案】CD

7、下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉讓大額定期存單

E.股票

【答案】ABC

8、下列關于工資薪金和投資收入說法正確的有（）。

A.當兩種收入相當時，即達到了財務自由

B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質

C.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”

D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度

【答案】BCD

9、（2021年真題）商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當具備的條件有（）

A.主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近5年無重大違法違規(guī)記錄

B.已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具備相應的專業(yè)管理能力

C.已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)

D.所有銷售人員均須取得保險從業(yè)資格證書

E.具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構頒發(fā)的金融許可證

【答案】BC

10、項目經(jīng)理必須組織對施工現(xiàn)場作業(yè)人員進行()，組織審核建筑施工特種

作業(yè)人員操作資格證書。

A.安全技術分析

B.安全生產(chǎn)檢查

C.崗前質量安全教育

D.安全整改

【答案】C

11＞貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于()o

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票

【答案】ABCD

12、下列關于憑證式債券的說法，正確的有(??)。

A.不能上市流通＜

B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C.憑證式國債收款憑證記錄債權

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國債流動性強于記賬式國債

【答案】ABC

13、（2019年真題）理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（)O

A.應當使用具有承諾性質的措辭使客戶放心

B.使用親切的話語

C.注意語速和長度

D.盡量使用命令語氣

E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思

【答案】BC

14、（2018年真題）理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應

注意把握好的原則有（）。

A.事先重復溝通

B.讓客戶有明確的預期

C.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

【答案】ABCD

15、（2019年真題）下