生活中的理財(cái)原理知到章節(jié)答案智慧樹2023年暨南大學(xué)

生活中的理財(cái)原理知到章節(jié)測(cè)試答案智慧樹2023年最新暨南大學(xué)

緒論單元測(cè)試

1.制約情緒的因素主要有（）。

參考答案：

外部事件;生理狀態(tài);認(rèn)知過程

第一章測(cè)試

1.英國(guó)的工業(yè)革命所進(jìn)行的時(shí)間是（）。

參考答案：

18世紀(jì)60年代到19世紀(jì)上半期

2.關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值，下列哪一個(gè)描述不正確（）

參考答案：

貨幣時(shí)間價(jià)值中包含對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的估值

3.下列哪一項(xiàng)是貨幣時(shí)間價(jià)值存在的主要原因？（）

參考答案：

投資收益率

4.你接到某銀行信用卡中心打來的電話，說你的信用很好，因此可以馬上貸款

給你10萬，貸款期限1年，利率為零/4手續(xù)費(fèi)每月500。請(qǐng)問這樣的貸

款，實(shí)際年利率是多少？（進(jìn)一步訊問可知，貸款的本金也是平均到12個(gè)

月，月供）

參考答案:

0.11

5.以下哪個(gè)項(xiàng)目屬于現(xiàn)值？（）

參考答案：

一次性投資的本金

6.某公司每年的每股收益是3元，它會(huì)持續(xù)不斷的經(jīng)營(yíng)下去，如果折現(xiàn)率為

10%,那么這家公司的股價(jià)應(yīng)該是（）

參考答案：

30

7.已知年金，求現(xiàn)值的系數(shù)是（）

參考答案：

年金現(xiàn)值系數(shù)

8.美國(guó)國(guó)債價(jià)格與國(guó)債收益率之間是（）關(guān)系

參考答案：

負(fù)相關(guān)

9.在EXCEL中，用于計(jì)算內(nèi)涵報(bào)酬率的EXCEL財(cái)務(wù)函數(shù)是（）

參考答案:

IRR

10.希望在6年之后本金翻倍，那么項(xiàng)目的收益率應(yīng)該是（）

參考答案：

0.12

11.購(gòu)買股票是（）

參考答案：

被動(dòng)投資

12.假設(shè)市場(chǎng)利率為6%,某投資項(xiàng)目未來20年每年帶來20萬元的現(xiàn)金流入,

問該項(xiàng)目值多少錢，放在EXCEL里面求解，用到的函數(shù)是（）

參考答案：

PV

13.人生的價(jià)值體現(xiàn)在（）

參考答案：

未來能有更多的付出和貢獻(xiàn)

14,已知現(xiàn)值，求終值的系數(shù)是（）

參考答案：

復(fù)利終值系數(shù)

15.已知終值，求現(xiàn)值的系數(shù)是（）

參考答案：

復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

16.已知年金，求終值的系數(shù)是（）

參考答案：

年金終值系數(shù)

17.同樣的年漲幅的情況下，為什么房產(chǎn)投資比股票投資好（）

參考答案：

房產(chǎn)天然帶杠桿

18.假設(shè)60歲一次性投資200萬元，每年收益率10%,那么假設(shè)可以活到95

歲，每年可以領(lǐng)取多少生活費(fèi)，放在EXCEL里面求解，用到的函數(shù)是（）

參考答案：

PMT

19.以下哪些是復(fù)利終值的理財(cái)場(chǎng)景？（）

參考答案：

普通股投資的獲利方式;孩子出生時(shí)支付10萬保險(xiǎn)費(fèi)，求解18歲時(shí)教育基

金可以取出多少;風(fēng)險(xiǎn)投資的獲利方式;私募股權(quán)投資的獲利方式

20.判斷獨(dú)立項(xiàng)目是否可行的標(biāo)準(zhǔn)是（）

參考答案：

內(nèi)含報(bào)酬率大于資本成本;凈現(xiàn)值大于0

21.以下哪些項(xiàng)目屬于年金？（）

參考答案：

工資;房租;折舊費(fèi)

22.貨幣時(shí)間價(jià)值是貨幣經(jīng)過一段時(shí)間的投資和再投資實(shí)現(xiàn)的價(jià)值增值。因此,

貨幣的時(shí)間價(jià)值也可以稱為資本的時(shí)間價(jià)值（）

參考答案：

對(duì)

23.房貸的還款方式一般包括：等額本金和等額本息。作為剛剛畢業(yè)的大學(xué)生來

講，應(yīng)該選擇的還款方式是等額本金。（）

參考答案：

錯(cuò)

第二章測(cè)試

1.制約情緒的因素主要有（）。

參考答案：

生理狀態(tài);認(rèn)知過程;外部事件

2.19世紀(jì)初，拉丁美洲第一個(gè)宣布獨(dú)立的國(guó)家是海地。（）

參考答案：

對(duì)

3.與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的投資策略，我們通常稱為（）

參考答案：

阿爾法策略

4.與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的投資策略，我們通常稱為（）

參考答案：

貝塔策略

5.個(gè)股的貝塔系數(shù)，代表個(gè)股的（），它描述了個(gè)股對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的敏感程度

參考答案：

系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

6.投資者只購(gòu)買了短期債券，而沒有購(gòu)買長(zhǎng)期債券而帶來的風(fēng)險(xiǎn)是（）

參考答案：

再投資風(fēng)險(xiǎn)

7.一定時(shí)期的國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易當(dāng)中，以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)（或債權(quán)）與負(fù)債（或債務(wù)）,

由于匯率的波動(dòng)而引起其價(jià)值漲跌的可能性，叫做（）

參考答案：

匯率風(fēng)險(xiǎn)

8.（）是指因市場(chǎng)成交量不足或缺乏愿意交易的對(duì)手，導(dǎo)致未能在理想的時(shí)點(diǎn)

完成買賣的風(fēng)險(xiǎn)。

參考答案：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

9.下列說法正確的是（）

參考答案：

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率可以表達(dá)為風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬系數(shù)*變異系數(shù);投資者愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，是因

為風(fēng)險(xiǎn)有其對(duì)應(yīng)的回報(bào);風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬系數(shù)就是投資者對(duì)單位風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)，不同

的投資者會(huì)給出不同的定價(jià);風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率=預(yù)期收益率-無風(fēng)險(xiǎn)收益率

10.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的描述，哪些是正確的（）

參考答案：

比較典型的無風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率是10年期的政府債券;資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的貝

塔系數(shù)，代表個(gè)股對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的敏感程度;高風(fēng)險(xiǎn)高收益;資本資產(chǎn)定價(jià)模型

是指股票的預(yù)期收益率=無風(fēng)險(xiǎn)收益率+個(gè)股的貝塔系數(shù)+股票市場(chǎng)溢價(jià)

11.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過（）來規(guī)避

參考答案：

投資組合;選股

12.以下與投資理財(cái)活動(dòng)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)概念是（）

參考答案：

匯率風(fēng)險(xiǎn);再投資風(fēng)險(xiǎn);違約風(fēng)險(xiǎn);購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

第三章測(cè)試

1.不需要提供抵押品，僅憑其信用或擔(dān)保人信譽(yù)而發(fā)放的借款是（）

參考答案:

信用借款

2.實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬，長(zhǎng)期的，完全補(bǔ)償?shù)?

不可撤銷的凈租賃是（）

參考答案：

融資租賃

3.最能體現(xiàn)“早收晚付”的理財(cái)原則的融資方式是（）

參考答案：

商業(yè)信用

4.下列關(guān)于負(fù)債的說法，正確的是（）

參考答案：

負(fù)債需要原則和邊界;負(fù)債在放大風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也放大收益;負(fù)債就是財(cái)務(wù)杠

桿

5.多高的負(fù)債才是合適的？以下的說法，正確的是（）

參考答案：

一家公司的資產(chǎn)負(fù)債率過高，往往意味著有較大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);不同的行業(yè)，

應(yīng)該有不同的適宜的資產(chǎn)負(fù)債率;企業(yè)突然出現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債率攀升的現(xiàn)象，投

資者則要注意企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);公司的資產(chǎn)負(fù)債率相對(duì)于行業(yè)和自己過去有

所提高，也有可能是因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)了非常好的投資項(xiàng)目，為了抓住機(jī)會(huì)不得不

增加負(fù)債

6.商業(yè)信用包括（）

參考答案：

應(yīng)付票據(jù);預(yù)收賬款;應(yīng)付賬款

7.優(yōu)先股的特點(diǎn)包括（）

參考答案：

優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn);公司解散、破產(chǎn)進(jìn)行清算時(shí)，優(yōu)先股股東優(yōu)先于普

通股股東分配公司的剩余財(cái)產(chǎn);分配固定的股利

8.可轉(zhuǎn)換公司債券的特點(diǎn)包括（）

參考答案：

附帶了一種期權(quán)或者叫選擇權(quán);可轉(zhuǎn)債的票面利率一般較低;具有負(fù)債和股權(quán)

雙重性質(zhì);購(gòu)買可轉(zhuǎn)債的投資者，往往看重轉(zhuǎn)股后股價(jià)上漲的機(jī)會(huì)

9.負(fù)債的三原則是（）

參考答案：

收入要覆蓋負(fù)債的利息;所持有的資產(chǎn)具有較好的流動(dòng)性;負(fù)債所持有的資產(chǎn),

必須具有相當(dāng)程度的增值能力

10.銀行或房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行永續(xù)債的最大的好處是，永續(xù)債在“資產(chǎn)負(fù)債表”里可

以不計(jì)入負(fù)債欄目，而計(jì)入所有者權(quán)益欄目。（）

參考答案:

對(duì)

第四章測(cè)試

1.房?jī)r(jià)的漲跌，很大程度上取決于（）

參考答案：

人口結(jié)構(gòu);貨幣寬松程度;城鎮(zhèn)化的完成程度;經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)際情況

2.股票的獲利方式包括（）

參考答案：

資本利得收益率;買賣價(jià)差;現(xiàn)金股利;股利收益率

3.公司回購(gòu)股票的原因是（）

參考答案：

公司錢太多，沒有其他用處;從二級(jí)市場(chǎng)買入股票，發(fā)給員工作為股權(quán)激勵(lì);

信號(hào)傳遞，支撐股價(jià)

4.如果債券的票面利率低于市場(chǎng)利率，則債券（）發(fā)行。

參考答案：

折價(jià)發(fā)行

5.以下關(guān)于優(yōu)先股的說法中，正確的是（）

參考答案：

企業(yè)發(fā)行優(yōu)先股計(jì)入所有者權(quán)益，不會(huì)增加企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率。；銀行等金

融機(jī)構(gòu)發(fā)行優(yōu)先股，意味著社會(huì)上流通的貨幣將會(huì)增加;優(yōu)先股不是債權(quán)和

股權(quán)雙重性質(zhì)的混合型證券;優(yōu)先股股東對(duì)股利的要求權(quán)優(yōu)先于普通股股東

6.基金定投的好處在于（）

參考答案：

獲得長(zhǎng)期復(fù)利的好處;平滑風(fēng)險(xiǎn);減少了投資者擇時(shí)決策的負(fù)擔(dān);依賴專業(yè)投資

者的專業(yè)判斷

7.股票型基金包括（）

參考答案：

增強(qiáng)指數(shù)基金;偏股混合基金;被動(dòng)指數(shù)基金;普通股票基金

8.如果債券的票面利率低于市場(chǎng)利率，則債券（）發(fā)行。

參考答案：

折價(jià)發(fā)行

9.既能買債券，也能買股票，股票跟債券的比例較靈活的基金是（）

參考答案：

混合型基金

10.可轉(zhuǎn)債的回售條款是（）的權(quán)利。

參考答案：

債權(quán)人

11.可轉(zhuǎn)債的強(qiáng)制贖回條款債務(wù)人催促債權(quán)人轉(zhuǎn)股的一種方式（）

參考答案：

對(duì)

第五章測(cè)試

1.保險(xiǎn)的作用包括（）

參考答案：

風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偣ぞ?財(cái)富的傳承;養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣;規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

2.最為常見的保險(xiǎn)分類是（）

參考答案：

人壽保險(xiǎn);醫(yī)療保險(xiǎn);意外保險(xiǎn);重大疾病保險(xiǎn)

3.花多少就報(bào)銷多少的保險(xiǎn)是（）

參考答案：

醫(yī)療保險(xiǎn)

4.一旦確認(rèn)有關(guān)事項(xiàng)成立，就直接賠付合同中事先約定的金額，跟花費(fèi)多少?zèng)]

有關(guān)系的保險(xiǎn)是（）

參考答案：

重大疾病保險(xiǎn);意外保險(xiǎn)

5.步入社會(huì)以后，我們一般都有的基礎(chǔ)保障包括（）

參考答案：

醫(yī)保;單位團(tuán)體保險(xiǎn);商業(yè)保險(xiǎn);社保

6.財(cái)富管理的需求表現(xiàn)在（）

參考答案：

稅務(wù)籌劃;富足退休;傳承規(guī)劃與子女教育;財(cái)產(chǎn)保護(hù)

7.保險(xiǎn)中，意外的定義包含（）

參考答案：

突發(fā)的;非疾病的;非本意的;外來的

8.下列哪種保險(xiǎn)是按年繳費(fèi)，按年保障的，年交保費(fèi)較低的消費(fèi)型保險(xiǎn)。（）

參考答案：

醫(yī)療保險(xiǎn)

9.一般25歲到70歲之前是我們創(chuàng)造現(xiàn)金流入的時(shí)間（）

參考答案：

對(duì)

10.猝死，屬于保險(xiǎn)中定義的“意外”的情況（）

參考答案：

錯(cuò)

第六章測(cè)試

1.我國(guó)養(yǎng)老金體系中覆蓋面最大的是（）。

參考答案：

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

2.李某希望通過中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品（個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)），每

年繳付相同多的保費(fèi)，用30年的時(shí)間，積累100萬退休金，假如該養(yǎng)老保

險(xiǎn)的年收益率均為6%,他應(yīng)該選擇每年繳費(fèi)金額為（）萬元

參考答案:

1.26

3.關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的是（）

參考答案：

企業(yè)年金是為提高員工工作積極性，鼓勵(lì)員工長(zhǎng)期為企業(yè)服務(wù)而為員工提

供的一種福利

4.以下關(guān)于養(yǎng)老規(guī)劃的觀念正確的有（）

參考答案：

靠子女養(yǎng)老存在很大風(fēng)險(xiǎn);及早規(guī)劃是養(yǎng)老規(guī)劃的重要原則;除了保險(xiǎn)保障外,

也可以通過儲(chǔ)蓄和投資等手段積攢退休金

5.我國(guó)職工達(dá)到法定退休年齡后，每月領(lǐng)取退休養(yǎng)老金的多少主要取決于以下

因素：（）

參考答案：

本人在退休前繳費(fèi)工資的高低;退休金發(fā)放月份的前一年全省在崗職工月平

均工資水平;養(yǎng)老金參保繳費(fèi)年限;個(gè)人養(yǎng)老金賬戶儲(chǔ)存的金額

6.以下關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的有（）

參考答案：

企業(yè)年金是一部分企業(yè)為本企業(yè)職工建立的附加保險(xiǎn);企業(yè)年金基金實(shí)行完

全積累，采用個(gè)人賬戶方式進(jìn)行管理;企業(yè)年金是為提高員工工作積極性，

鼓勵(lì)員工長(zhǎng)期為企業(yè)服務(wù)而為員工提供的一種福利

7.以下說法正確的是（）

參考答案：

合理安排一生的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，可以提高人一生總體幸福感;退休老人支出一

般會(huì)大于收入;人一生的收支分布極不均衡;中青年時(shí)期的收入一般大于支出

8.關(guān)于職工繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的說法正確的是（）

參考答案：

就業(yè)單位為職工繳費(fèi)部分計(jì)入養(yǎng)老金社會(huì)統(tǒng)籌賬戶;職工需要每月按照工資

繳費(fèi)基數(shù)的一定比例繳納社保費(fèi)

9.目前以房養(yǎng)老在我國(guó)遇冷的主要原因是（）

參考答案：

金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)考量，對(duì)老年人房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)往往低于市場(chǎng)交易價(jià)，老

人難以接受;在房?jī)r(jià)不斷攀升的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，老年人更愿意相信自己的房產(chǎn)

會(huì)持續(xù)升值;受中國(guó)傳統(tǒng)觀念的影響，家業(yè)是要留給兒孫的，不會(huì)輕易出售

或抵押來滿足養(yǎng)老需求;以房養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)新事物，相關(guān)法律制度尚不夠

完善

10.關(guān)于以房養(yǎng)老的說法正確的是（）

參考答案：

“以房養(yǎng)老”的正式稱呼是住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn);老年人將房屋抵押給保險(xiǎn)

公司，每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取一定的保險(xiǎn)金;以房養(yǎng)老的好處是能夠?qū)⒗先说?/p>

房產(chǎn)價(jià)值在生前使用

第七章測(cè)試

1.根據(jù)稅收征收管理法第五十二條相關(guān)規(guī)定，一般情況下，稅務(wù)機(jī)關(guān)可以在

（）年內(nèi)追征稅款，有特殊情況的，追征期可以延長(zhǎng)到（）年，如果屬于偷

稅抗稅騙稅的，則不受前款規(guī)定期限的限制。

參考答案：

3/5

2.個(gè)人可投資金融資產(chǎn)（）萬元以上的客戶為超高凈值客戶。

參考答案：

1000

3.在金稅三期系統(tǒng)下，企業(yè)的（）等都會(huì)被監(jiān)測(cè)。

參考答案：

應(yīng)納稅額;收入、成本和利潤(rùn);銀行賬戶;庫(kù)存

4.市場(chǎng)上，越來越多高凈值家庭會(huì)選擇（）金融工具搭配使用，實(shí)現(xiàn)家業(yè)傳

承。

參考答案：

家族信托;保險(xiǎn)金信托;保險(xiǎn)

5,下列哪些屬于享受財(cái)富的目標(biāo)（）。

參考答案：

養(yǎng)老社區(qū);高端私人醫(yī)療

6.高凈值人士的理念調(diào)整包括下列哪些方面（）。

參考答案：

注重財(cái)富管理的專業(yè)性;找到正確的路徑與方法;從態(tài)度上重視;認(rèn)真學(xué)習(xí)和了

解

7.下列關(guān)于財(cái)富管理的專業(yè)機(jī)構(gòu)包括（）。

參考答案：

律師事務(wù)所;信托公司;私人銀行;保險(xiǎn)公司

8.高凈值人士婚姻方面的財(cái)富管理包括（）。

參考答案：

不得不防的婚外情滄U業(yè)型夫妻婚變的嚴(yán)重后果;涉