PP行業(yè)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)

PP行業(yè)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)PP行業(yè)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)1P2P定義P2P借貸特點(diǎn)P2P借貸發(fā)展簡(jiǎn)史目錄P2P平臺(tái)六大保障方式P2P網(wǎng)貸典型模式P2P定義P2P借貸特點(diǎn)P2P借貸發(fā)展簡(jiǎn)史目錄P2P平臺(tái)六P2P行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)目前國(guó)內(nèi)P2P信貸主要形式目錄銀監(jiān)會(huì)把握的“四條紅線”P2P網(wǎng)貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)和防范P2P行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)P2P行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)目前國(guó)內(nèi)P2P信貸主要形式目錄銀監(jiān)會(huì)把握P2P的定義過渡頁(yè)P(yáng)2P的定義過渡頁(yè)P(yáng)2P的定義p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，是p2p借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的金融服務(wù)網(wǎng)站。p2p借貸是peertopeerlending的縮寫。即由具有資質(zhì)的網(wǎng)站（第三方公司）作為中介平臺(tái)，借款人在平臺(tái)發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競(jìng)標(biāo)向借款人放貸的行為。

網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。P2P的定義p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，是p2p借貸與網(wǎng)絡(luò)借P2P借貸特點(diǎn)過渡頁(yè)P(yáng)2P借貸特點(diǎn)過渡頁(yè)特點(diǎn)分析P2P針對(duì)非特定的主體，借貸方主要是個(gè)體商戶和中小企業(yè)需要資金周轉(zhuǎn)，可以通過P2P網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)無(wú)抵押借款。對(duì)于投資方門檻也較低，參與方式靈活，流程簡(jiǎn)單。借貸雙方的廣泛性包括借貸方借貸金額、利息、還款期限和方式；投資方理財(cái)時(shí)間長(zhǎng)短、金額高低的多樣化可根據(jù)不同客戶的需要進(jìn)行選擇。此外，P2P借貸業(yè)務(wù)淡化繁瑣的審批模式，手續(xù)簡(jiǎn)單直接，高效率滿足借款者資金需求。交易方式靈活高效P2P借貸特點(diǎn)在P2P借貸中，參與者極其廣泛，借貸關(guān)系密集復(fù)雜。這種多對(duì)多的信息整合與審核，極大依賴于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。事實(shí)上，P2P借貸形式的產(chǎn)生，也得益于信息技術(shù)尤其是信息整合技術(shù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用特點(diǎn)分析P2P針對(duì)非特定的主體，借貸方主要是個(gè)體商戶和中小企P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的借款者，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為，由于缺乏有效的擔(dān)保和抵押而不被接納，對(duì)貸款產(chǎn)品的需求特征個(gè)性化，甚至可能是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)篩選后的“次級(jí)客戶”，故愿承擔(dān)更高的利率獲得貸款。另一方面，P2P借貸平臺(tái)和投資者也面臨高成本的線下調(diào)查的缺失的問題，僅靠網(wǎng)絡(luò)信息的匯總分析對(duì)客戶信息真實(shí)性和還款能力的審核仍然是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)來源。風(fēng)險(xiǎn)性與收益率雙高P2P借貸特點(diǎn)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的借款者，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為，由于P2P借貸發(fā)展簡(jiǎn)史過渡頁(yè)P(yáng)2P借貸發(fā)展簡(jiǎn)史過渡頁(yè)P(yáng)2P借貸發(fā)展簡(jiǎn)史P2P行業(yè)發(fā)展P2P借貸發(fā)展簡(jiǎn)史P2P行業(yè)發(fā)展國(guó)內(nèi)發(fā)展簡(jiǎn)史P2P定義在國(guó)內(nèi)，最早的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)成立于2006年由宜信引入。2007年，拍拍貸和宜信網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)先后上線，此后，國(guó)內(nèi)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸這種基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的借貸服務(wù)模式開始呈現(xiàn)出蓬勃的生命力。在其后的幾年間，國(guó)內(nèi)的網(wǎng)貸平臺(tái)還是鳳毛麟角，鮮有創(chuàng)業(yè)人士涉足其中。直到年網(wǎng)貸平臺(tái)才被許多創(chuàng)業(yè)人士看中，開始陸續(xù)出現(xiàn)了一些試水者。2011年，網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)入快速發(fā)展期，一批網(wǎng)貸平臺(tái)踴躍上線。2012年我國(guó)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)入了爆發(fā)期，網(wǎng)貸平臺(tái)如雨后春筍成立，比較活躍的有400家左右進(jìn)入2013年，網(wǎng)貸平臺(tái)更是蓬勃發(fā)展，平臺(tái)數(shù)量大幅度增長(zhǎng)所帶來的資金供需失衡等現(xiàn)象開始逐步顯。現(xiàn)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)含線下放貸的網(wǎng)貸平臺(tái)每月交易額近70億元。國(guó)內(nèi)發(fā)展簡(jiǎn)史P2P定義在國(guó)內(nèi)，最早的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)成立于20P2P網(wǎng)貸典型模式過渡頁(yè)P(yáng)2P網(wǎng)貸典型模式過渡頁(yè)P(yáng)2P本身就有很多模式，國(guó)外有Kiva、Zopa、LendingClub等典型代表公司。

復(fù)制到國(guó)內(nèi)也變成拍拍貸、人人貸、宜信、紅嶺等多種模式。P2P網(wǎng)貸典型模式國(guó)外P2P本身就有很多模式，國(guó)外有Kiva、ZoP2P網(wǎng)貸典型模式國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸典型模式國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸典型模式P2P網(wǎng)貸典型模式P2P平臺(tái)六大保障方式過渡頁(yè)P(yáng)2P平臺(tái)六大保障方式過渡頁(yè)金融機(jī)構(gòu)信用+擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保模式平臺(tái)本身有金融機(jī)構(gòu)背書，由金融機(jī)構(gòu)旗下的擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，一旦借款人違約，提供全額代償，對(duì)于投資人來說，資金安全程度較高。介紹1、出于金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)大的背景，投資人會(huì)比較信任，這在一定程度上是種隱性擔(dān)保2、金融機(jī)構(gòu)成熟的風(fēng)控體系，在審查借款人方面也會(huì)更加嚴(yán)格，有效杜絕虛假標(biāo)的。優(yōu)點(diǎn)有金融機(jī)構(gòu)背書的P2P平臺(tái)，并不是簡(jiǎn)單的提供信息平臺(tái)，通過與旗下資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)合作，使平臺(tái)本身充當(dāng)了資金轉(zhuǎn)移的中介。對(duì)于只想進(jìn)行P2P投資的投資人來說，在挑選理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要仔細(xì)甄別。缺點(diǎn)P2P平臺(tái)六大保障方式金融機(jī)構(gòu)信用+擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保模式平臺(tái)本身有金融機(jī)構(gòu)FICO評(píng)分+小額貸款擔(dān)保模式平臺(tái)本身并不參與借款項(xiàng)目的開發(fā)，只承擔(dān)“項(xiàng)目銷售平臺(tái)”的角色。將全部項(xiàng)目的開發(fā)與初級(jí)審核全部外包給合作的小額貸款機(jī)構(gòu)，一旦借款人違約，由小額貸款機(jī)構(gòu)及擔(dān)保公司直接進(jìn)行代償。介紹

1、小額貸款機(jī)構(gòu)及擔(dān)保公司連帶擔(dān)保，可以有效保障投資人的資金安全2、為了防止小額貸款機(jī)構(gòu)違約，對(duì)小額貸款機(jī)構(gòu)收取保證金來保障投資人利益。優(yōu)點(diǎn)借款項(xiàng)目的初級(jí)審核由小額貸款機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，平臺(tái)對(duì)借款人的質(zhì)量并沒有直接把控，完全依靠小額貸款機(jī)構(gòu)的方式，會(huì)使逾期率升高。缺點(diǎn)P2P平臺(tái)六大保障方式FICO評(píng)分+小額貸款擔(dān)保模式平臺(tái)本身并不參與平臺(tái)保證模式

平臺(tái)本身不參與借款交易，但對(duì)VIP級(jí)的投資人提供本金擔(dān)保。如借款人出現(xiàn)違約，逾期30天后由平臺(tái)墊付本金還款，債權(quán)轉(zhuǎn)讓為平臺(tái)所有?；蛘撸蓳?dān)保人墊付本息還款，債權(quán)轉(zhuǎn)讓為擔(dān)保人所有。介紹

平臺(tái)本身主要以服務(wù)小微企業(yè)為主，借款額度一般較大，通過要求借款人引入擔(dān)保人，可以在平臺(tái)墊付的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步保證資金安全。優(yōu)點(diǎn)

服務(wù)小微企業(yè)的平臺(tái)，成交量單筆一般以億為單位，據(jù)網(wǎng)貸之家2014年3月統(tǒng)計(jì)，以紅嶺創(chuàng)投為例的一個(gè)單項(xiàng)目在3個(gè)小時(shí)籌資近1億，對(duì)平臺(tái)和擔(dān)保人的實(shí)力要求較高，風(fēng)險(xiǎn)隨之升高。缺點(diǎn)P2P平臺(tái)六大保障方式平臺(tái)保證模式平臺(tái)本身不參與借款交易，但對(duì)VIP房產(chǎn)抵押+第三方兜底模式借款人將自己名下的位于上海地區(qū)的優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)，向投資人提供抵押擔(dān)保，并經(jīng)公證處公證。一旦借款人違約，投資人則以該房產(chǎn)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，對(duì)投資人未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應(yīng)還未還利息與罰息進(jìn)行全額償付，從而保障投資人的本息安全。介紹1、抵押貸款使得投資人手中握有實(shí)實(shí)在在的抵押物產(chǎn)權(quán)，投資人有能力直接維護(hù)自己的權(quán)益，對(duì)本息安全進(jìn)行保證。2、如果第三方合作伙伴，例如拍賣行、資產(chǎn)管理公司等，承諾第一時(shí)間對(duì)抵押房產(chǎn)快速接盤，可以確保在最短時(shí)間內(nèi)對(duì)投資人進(jìn)行全額償付。優(yōu)點(diǎn)涉及房產(chǎn)抵押的平臺(tái)，為了謹(jǐn)慎起見，會(huì)要求借貸雙方在工作人員的陪同下去公證處和房產(chǎn)交易中心辦理手續(xù)，因而，在一定程度上手續(xù)會(huì)略有繁瑣。缺點(diǎn)P2P平臺(tái)六大保障方式房產(chǎn)抵押+第三方兜底模式借款人將自己名下的位于風(fēng)險(xiǎn)備用金模式平臺(tái)每筆借款成交時(shí)，提取一定比例的金額放入“風(fēng)險(xiǎn)備用金賬戶“，借款出現(xiàn)嚴(yán)重逾期時(shí)(即逾期超過30天)，根據(jù)規(guī)則通過“風(fēng)險(xiǎn)備用金”向投資人墊付此筆借款的剩余出借本金或本息。介紹風(fēng)險(xiǎn)備用金是目前大多數(shù)P2P平臺(tái)常用的保障手段之一，通過風(fēng)險(xiǎn)備用金優(yōu)先墊付措施將平臺(tái)所有投資人的每筆出借資金均包含在保障計(jì)劃覆蓋之內(nèi)，一旦出現(xiàn)逾期壞賬，通過墊付保證投資人的資金安全。優(yōu)點(diǎn)每個(gè)月因違約需從風(fēng)險(xiǎn)備用金中支付的款項(xiàng)的上限限定為當(dāng)月風(fēng)險(xiǎn)備用金的收入，這就表示，一旦風(fēng)險(xiǎn)備用金收入小于當(dāng)月需支出的風(fēng)險(xiǎn)備用金，那么這個(gè)月應(yīng)當(dāng)獲得本金保障的借款人就可能無(wú)法得到全額的保障，而只能按照一定的比例獲得償付。這就存在因不能全額覆蓋而產(chǎn)生不能及時(shí)兌付的問題。缺點(diǎn)P2P平臺(tái)六大保障方式風(fēng)險(xiǎn)備用金模式平臺(tái)每筆借款成交時(shí)，提取一定比例的金擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保模式擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過出具“擔(dān)保函”的方式保障投資人的本金安全。一旦借款人違約，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行代償或債權(quán)收購(gòu)，投資人收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償或債權(quán)收購(gòu)資金的金額等于投資人應(yīng)收未收到的全部投資本息之和。介紹擔(dān)保機(jī)構(gòu)為了保證自身的資金安全，對(duì)借款人的審核也會(huì)更加嚴(yán)格，這都有利于投資人的本金安全，同時(shí)降低違約風(fēng)險(xiǎn)。在涉及債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式時(shí)，投資人會(huì)更加看重“擔(dān)保函”，因?yàn)閾?dān)保公司對(duì)一份債權(quán)只會(huì)出具一份“擔(dān)保函”，可以有效規(guī)避“一債多轉(zhuǎn)”的情況。優(yōu)點(diǎn)擔(dān)保是合法的杠桿行業(yè)，有1塊錢可以為10塊錢的借貸提供擔(dān)保，萬(wàn)一壞賬率超過10%，擔(dān)保公司自身經(jīng)營(yíng)就會(huì)出現(xiàn)問題。所以，不要想當(dāng)然的就覺得有了擔(dān)保公司就萬(wàn)事大吉了。缺點(diǎn)P2P平臺(tái)六大保障方式擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保模式擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過出具“擔(dān)保函”的方P2P行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)過渡頁(yè)P(yáng)2P行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)過渡頁(yè)P(yáng)2P行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)上海市網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（主要內(nèi)容）網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)的持續(xù)性要求高層人員任職資格條件企業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件企業(yè)經(jīng)營(yíng)的規(guī)范對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范信息披露的要求對(duì)出借人權(quán)益保護(hù)企業(yè)征信報(bào)告接受行業(yè)的監(jiān)督適用范圍2013年12月18日正式發(fā)布P2P行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)上海市網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟目前國(guó)內(nèi)P2P信貸主要形式過渡頁(yè)目前國(guó)內(nèi)P2P信貸主要形式過渡頁(yè)目前國(guó)內(nèi)P2P信貸主要形式目前國(guó)內(nèi)P2P信貸主要形式P2P網(wǎng)貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)和防范過渡頁(yè)P(yáng)2P網(wǎng)貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)和防范過渡頁(yè)P(yáng)2P網(wǎng)貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)和防范的法律風(fēng)險(xiǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)和防范的法律風(fēng)險(xiǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)和防范的防范建議P2P網(wǎng)貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)和防范的防范建議銀監(jiān)會(huì)把握的“四條紅線”過渡頁(yè)一、明確平臺(tái)的中介性質(zhì)二、明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保三、不得將歸集資金搞資金池四、不得非法吸收公眾資金銀監(jiān)會(huì)把握的“四條紅線”過渡頁(yè)一、明二、明三、不四、P2P行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)過渡頁(yè)