銀行貿(mào)易金融知識(shí)培訓(xùn)課件

銀行貿(mào)易金融知識(shí)培訓(xùn)課件目錄貿(mào)易金融概述貿(mào)易結(jié)算方式與工具貿(mào)易融資產(chǎn)品與服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)問(wèn)題探討國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新與實(shí)踐案例分析與經(jīng)驗(yàn)分享CONTENTS01貿(mào)易金融概述CHAPTER定義涉及多方主體涵蓋多個(gè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)多樣化貿(mào)易金融定義與特點(diǎn)01020304貿(mào)易金融是銀行在商品交易過(guò)程中為買賣雙方提供的與貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的各種金融服務(wù)。包括買方、賣方、銀行及物流等第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)。包括合同簽訂、貨物交付、資金支付與結(jié)算等。涉及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，貿(mào)易金融逐漸向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，提高業(yè)務(wù)處理效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。數(shù)字化與智能化以核心企業(yè)為依托，通過(guò)對(duì)信息流、物流、資金流的有效整合，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融發(fā)展隨著全球化進(jìn)程的加速，跨境貿(mào)易金融需求不斷增長(zhǎng)，銀行需要提供跨境結(jié)算、融資等多元化服務(wù)。跨境貿(mào)易金融貿(mào)易金融發(fā)展趨勢(shì)結(jié)算服務(wù)提供者融資服務(wù)提供者風(fēng)險(xiǎn)管理專家信息咨詢與顧問(wèn)銀行在貿(mào)易金融中角色銀行為買賣雙方提供安全、高效的結(jié)算服務(wù)，確保資金及時(shí)、準(zhǔn)確到賬。銀行利用自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)識(shí)別和管理貿(mào)易過(guò)程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，保障交易安全。銀行通過(guò)信用證、保理等方式為進(jìn)出口商提供融資支持，緩解企業(yè)資金壓力。銀行為企業(yè)提供市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、政策法規(guī)等信息咨詢服務(wù)，助力企業(yè)把握市場(chǎng)機(jī)遇和應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。02貿(mào)易結(jié)算方式與工具CHAPTER匯款種類按照匯款使用的支付工具不同，匯款可分為電匯、信匯和票匯三種。匯款頭寸調(diào)撥與退匯匯款頭寸是指匯出行辦理匯出匯款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)及時(shí)將匯款資金劃至其國(guó)外賬戶行，賬戶行則根據(jù)與匯入行的協(xié)議約定向匯入行提供貸款并通知匯入行解付該筆匯款。匯款結(jié)算根據(jù)托收時(shí)是否向銀行提交貨運(yùn)單據(jù)，可分為跟單托收和光票托收兩種。托收種類托收指示是銀行辦理托收業(yè)務(wù)時(shí)，向國(guó)外銀行發(fā)出的關(guān)于如何處理該筆托收業(yè)務(wù)的書(shū)面指示。如果付款人拒絕付款或承兌，代收行應(yīng)及時(shí)通知托收行，托收行則應(yīng)毫不遲延地通知委托人，以便委托人采取必要的措施。托收指示與拒付處理托收結(jié)算信用證的種類根據(jù)信用證的性質(zhì)、期限、流通方式等特點(diǎn)，可分為不可撤銷信用證和可撤銷信用證、保兌信用證和非保兌信用證、即期信用證和遠(yuǎn)期信用證等。信用證的審核與修改受益人收到信用證后，應(yīng)仔細(xì)審核信用證的內(nèi)容是否與合同一致，如有不符，應(yīng)及時(shí)要求申請(qǐng)人修改信用證。信用證的修改應(yīng)由申請(qǐng)人向開(kāi)證行提出書(shū)面申請(qǐng)，開(kāi)證行則根據(jù)申請(qǐng)向受益人發(fā)出信用證修改通知書(shū)。信用證結(jié)算保理的種類根據(jù)保理商是否承擔(dān)壞賬風(fēng)險(xiǎn)，可分為有追索權(quán)保理和無(wú)追索權(quán)保理；根據(jù)保理商是否提供融資服務(wù)，可分為融資性保理和非融資性保理；根據(jù)應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓是否通知買方，可分為公開(kāi)型保理和隱蔽型保理。要點(diǎn)一要點(diǎn)二保理業(yè)務(wù)的操作流程供應(yīng)商向保理商提出保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)并提供相關(guān)資料；保理商對(duì)供應(yīng)商和買方進(jìn)行信用評(píng)估并確定授信額度；供應(yīng)商與保理商簽訂保理合同并將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商；保理商向供應(yīng)商提供融資服務(wù)并對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行催收和管理；在應(yīng)收賬款到期時(shí)，買方將款項(xiàng)支付給保理商；如果發(fā)生壞賬風(fēng)險(xiǎn)，則由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任并向保理商進(jìn)行賠付。保理業(yè)務(wù)03貿(mào)易融資產(chǎn)品與服務(wù)CHAPTER進(jìn)口押匯與提貨擔(dān)保進(jìn)口押匯銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。提貨擔(dān)保當(dāng)進(jìn)口貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)時(shí)，進(jìn)口商為辦理提貨向承運(yùn)人或其代理人出具的，由銀行加簽并由銀行承擔(dān)連帶責(zé)任的書(shū)面擔(dān)保。出口押匯銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。打包放款出口商在提供貨運(yùn)單據(jù)之前，以供貨合同和國(guó)外銀行開(kāi)來(lái)的以自己為受益人的信用證向當(dāng)?shù)劂y行抵押，從而取得用于該信用證項(xiàng)下出口商品的進(jìn)貨、備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)所需周轉(zhuǎn)資金的一種融資方式。出口押匯與打包放款銀行或其他金融機(jī)構(gòu)無(wú)追索權(quán)地從出口商那里買斷由于出口商品或勞務(wù)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)定義無(wú)追索權(quán)買斷、適合中長(zhǎng)期貿(mào)易融資、固定利率與固定費(fèi)用、手續(xù)簡(jiǎn)便。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)在供應(yīng)商承諾回購(gòu)的前提下，購(gòu)銷商向銀行申請(qǐng)以供應(yīng)商在銀行控制其提貨權(quán)為條件的融資業(yè)務(wù)。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)定義購(gòu)銷商、供應(yīng)商、銀行三方簽訂合作協(xié)議；購(gòu)銷商向銀行交納一定比例的保證金；銀行開(kāi)出以供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票；供應(yīng)商在收到銀行承兌匯票前開(kāi)始向購(gòu)銷商發(fā)貨，每次發(fā)貨的金額不超過(guò)購(gòu)銷商向銀行交納保證金的金額；購(gòu)銷商銷貨后向銀行續(xù)存保證金；銀行收到保證金后通知供應(yīng)商繼續(xù)發(fā)貨；購(gòu)銷商向銀行支付全額貨款，銀行釋放全部貨物權(quán)給購(gòu)銷商。保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)流程保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)04風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)問(wèn)題探討CHAPTER

信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)的定義和類型解釋信用風(fēng)險(xiǎn)的概念，列舉不同類型的信用風(fēng)險(xiǎn)，如違約風(fēng)險(xiǎn)、敞口風(fēng)險(xiǎn)等。信用評(píng)級(jí)方法和標(biāo)準(zhǔn)介紹信用評(píng)級(jí)的基本原則和方法，包括定量和定性評(píng)估，以及常見(jiàn)的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。信用風(fēng)險(xiǎn)度量和管理闡述信用風(fēng)險(xiǎn)度量的技術(shù)和工具，如信用評(píng)分模型、違約概率模型等，并探討有效的信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略。操作風(fēng)險(xiǎn)防范原則介紹操作風(fēng)險(xiǎn)防范的基本原則，如建立完善的內(nèi)部控制體系、加強(qiáng)員工培訓(xùn)和監(jiān)督等。操作風(fēng)險(xiǎn)概述解釋操作風(fēng)險(xiǎn)的定義和范圍，包括內(nèi)部欺詐、系統(tǒng)故障、人為錯(cuò)誤等。操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施列舉具體的操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施，如制定詳細(xì)的操作流程、實(shí)施定期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審計(jì)、采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等。操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施03合規(guī)經(jīng)營(yíng)的具體要求列舉合規(guī)經(jīng)營(yíng)的具體要求，如建立完善的合規(guī)管理制度、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)、實(shí)施有效的合規(guī)監(jiān)督和檢查等。01合規(guī)經(jīng)營(yíng)的概念和意義解釋合規(guī)經(jīng)營(yíng)的定義和重要性，強(qiáng)調(diào)遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求對(duì)于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的必要性。02合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基本原則介紹合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基本原則，如誠(chéng)實(shí)守信、公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)客戶權(quán)益等。合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則和要求05國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新與實(shí)踐CHAPTER基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈融資01以核心企業(yè)信用為支持，為其上下游企業(yè)提供融資服務(wù)，強(qiáng)化供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力。倉(cāng)單質(zhì)押融資02借款人將其擁有的倉(cāng)單作為質(zhì)押物，向銀行申請(qǐng)貸款，銀行以倉(cāng)單為擔(dān)保向借款人發(fā)放貸款。保理融資03賣方將其與買方訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制等服務(wù)。供應(yīng)鏈融資模式創(chuàng)新跨境人民幣信用證銀行應(yīng)進(jìn)口商申請(qǐng)，向出口商開(kāi)立的承諾在一定期限內(nèi)憑符合信用證條款的單據(jù)付款的書(shū)面承諾，以人民幣計(jì)價(jià)和結(jié)算?？缇橙嗣駧疟：y行應(yīng)申請(qǐng)人請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的書(shū)面承諾，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，以人民幣計(jì)價(jià)和結(jié)算?？缇橙嗣駧刨J款符合條件的境內(nèi)企業(yè)從境外銀行借入人民幣資金，用于企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)。跨境人民幣產(chǎn)品創(chuàng)新數(shù)字化信用證利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)信用證的數(shù)字化、智能化管理，提高信用證的流轉(zhuǎn)效率和安全性。供應(yīng)鏈金融平臺(tái)基于區(qū)塊鏈技術(shù)搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上信息的透明化、可追溯化，降低融資成本和風(fēng)險(xiǎn)?？缇持Ц督Y(jié)算利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)跨境支付結(jié)算的實(shí)時(shí)化、便捷化，提高支付效率和安全性。區(qū)塊鏈技術(shù)在貿(mào)易金融中應(yīng)用06案例分析與經(jīng)驗(yàn)分享CHAPTER案例一某銀行通過(guò)精準(zhǔn)的市場(chǎng)定位和創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，成功支持了一家小微企業(yè)的出口業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。該案例表明，銀行在貿(mào)易金融領(lǐng)域應(yīng)注重市場(chǎng)調(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足客戶的個(gè)性化需求。案例二一家銀行利用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和完善的內(nèi)部控制體系，成功防范了一起潛在的信用證欺詐案件。該案例強(qiáng)調(diào)了銀行在貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的重要性。啟示意義成功案例為銀行提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)和做法，包括客戶導(dǎo)向的服務(wù)理念、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式以及風(fēng)險(xiǎn)防范的管理機(jī)制等。成功案例介紹及啟示意義案例一某銀行因?qū)M(jìn)口商資信調(diào)查不足，導(dǎo)致為一筆涉嫌欺詐的進(jìn)口業(yè)務(wù)提供了融資支持，最終造成資金損失。該案例暴露了銀行在客戶準(zhǔn)入和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的漏洞。案例二一家銀行在處理出口退稅質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，未嚴(yán)格審查相關(guān)單證的真實(shí)性，導(dǎo)致貸款資金被騙取。該案例反映了銀行業(yè)務(wù)操作不規(guī)范、內(nèi)部審核不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膯?wèn)題。教訓(xùn)總結(jié)失敗案例揭示了銀行在貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，提醒銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶準(zhǔn)入管理、完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程并強(qiáng)化內(nèi)部審核。010203失敗案例剖析及教訓(xùn)總結(jié)0102深入了解客戶需求通過(guò)定期的客戶調(diào)研和訪談，了解客戶的業(yè)務(wù)需求、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，為客戶提供個(gè)性化的貿(mào)易金融解決方案。創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)合市場(chǎng)趨勢(shì)和客戶需求，研發(fā)具有競(jìng)爭(zhēng)力的貿(mào)易金融產(chǎn)品和服務(wù)，如供應(yīng)鏈金融、跨境人民幣結(jié)算等，提升客戶滿意度。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制機(jī)制，確保貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性和穩(wěn)健性。同時(shí)，加強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)