財(cái)富顧問資格考試試題及答案

財(cái)富顧問資格考試試題

一、單選題

1、保險(xiǎn)的標(biāo)的是什么（）［單選題］*

A投保人

B.保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)的財(cái)物V

D.受益人

2、客戶作為家庭唯一經(jīng)濟(jì)支柱，您首先會(huì)為他配備什么類型的保險(xiǎn)（）［單選題］*

A.投資型險(xiǎn)種

B.養(yǎng)老險(xiǎn)

C.壽險(xiǎn)、重疾類的保障型產(chǎn)品V

D.年金險(xiǎn)

3、保單的收益人不可以做哪些個(gè)性化安排（）［單選題］*

A.收益順序

B任意指定受益金領(lǐng)取時(shí)間，

C.受益份額分配

D.多個(gè)受益人

4、為什么保單可以一定程度實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承的過程控制?哪一項(xiàng)最為確切（）［單選題］*

A保險(xiǎn)產(chǎn)品都可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承的過程控制

B.因?yàn)樵谕侗r(shí)約定好的

C.人壽保單實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的三權(quán)分離，同時(shí)保險(xiǎn)公司擔(dān)當(dāng)了第三方執(zhí)行人?！?/p>

D.因?yàn)槭芤嫒撕头绞蕉际谴_定的。

5、在沒有特別約定的情形下，哪些資產(chǎn)不會(huì)因?yàn)殡x婚而被分割（）［單選題］*

A.夫妻一方獲得的疾病保險(xiǎn)金、醫(yī)療保險(xiǎn)津貼V

B.家具、家電等家庭設(shè)施

C.共同產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)

D.家庭儲(chǔ)備的現(xiàn)金

6、王先生是我行私人銀行客戶，年輕時(shí)創(chuàng)業(yè)成立了自己的工廠，王先生僅有一個(gè)兒子。近期王先生正

在考慮財(cái)富傳承問題。作為王先生的財(cái)富顧問，他向你提出如下要求:一方面要給第二代一輩子的關(guān)懷，希

望給兒子做資產(chǎn)傳承規(guī)劃，保證兒子生活所需，也避免年輕時(shí)喪失奮斗能力，并且防止未來婚姻問題導(dǎo)致家

產(chǎn)流失;另一方面希望財(cái)富向第三代傳承，把部分財(cái)產(chǎn)分給孫子，讓孫子18歲開始領(lǐng)錢，每年領(lǐng)一部分。

你需要怎么為王先生進(jìn)行規(guī)劃?王先生訴求未體現(xiàn)了財(cái)富傳承工具的那些功能？（）［單選題］*

A保值增值

B.財(cái)富快速增長(zhǎng)V

C.避免家產(chǎn)糾紛

D.財(cái)富保障

7、以下有權(quán)利進(jìn)行臨時(shí)分配的是？（）［單選題］*

A信托公司

B.委托人V

C.農(nóng)業(yè)銀行

D.受益人

8、對(duì)于有固定期限的家族信托如果現(xiàn)金流測(cè)算能完全覆蓋期間分配，則應(yīng)在信托合同里約定（）的利

益分配方式。［單選題］*

A.固定分配√

B.條件分配

C.臨時(shí)分配

D.終止分配

9、受托人應(yīng)當(dāng)妥善保存處理信托事務(wù)的完整記錄，()向委托人、受益人、財(cái)務(wù)顧問機(jī)構(gòu)寄送"受托人

管理報(bào)告"。［單選題］*

A每月

B.每季度V

C每半年

D.依據(jù)委托人、受托人的合同

10、受托人管理報(bào)告的內(nèi)容包括(1(1)信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用情況(2)投資組合情況(3)信托收支情況(4)

發(fā)生的重大事項(xiàng)的情況說明［單選題］*

A.⑴⑵

B?⑴⑵⑶

C.(l)(2)(3)(4)√

D.以上均不正確

11、信托存續(xù)期間及清算期間，若出現(xiàn)合同未明確約定的事項(xiàng),()基于誠信、勤勉、盡責(zé)的原則，參

考()的意愿、為了()的利益，對(duì)本信托項(xiàng)下的事務(wù)擁有自由裁量權(quán)。()［單選題］*

A.信托公司、委托人、受益人√

B.信托公司、委托人、委托人

C.農(nóng)業(yè)銀行、受益人、委托人

D.農(nóng)業(yè)銀行、委托人、受益人

12、以下哪些家庭情況適合設(shè)立家族信托?(1)對(duì)年老殘疾人的特別安排(2)企業(yè)分紅避稅(3)防止后代

之間爭(zhēng)權(quán)奪利(4)隔代傳承()［單選題］*

A(I)⑵⑶

B?⑶⑷

C.(l)(2)(3)(4)√

D?⑴⑶⑷

13、家族信托簽約的幾份文件中約定信托利益分配方式的是()［單選題］*

A.監(jiān)察合同

B.投資管理及財(cái)務(wù)顧問合同

C.信托合同√

D.投資服務(wù)協(xié)議

14、目前我行家族信托簽約客戶需要準(zhǔn)備的材料有()(1)委托人身份證(2)銀行卡(3)戶口本(4)資產(chǎn)

證明(”單選題］*

A.⑴⑵⑶

B?⑶⑷

C.(l)(2)(3)(4)√

D?⑴⑷

15、家族信托成立前，信托公司要到()履行預(yù)登記手續(xù)。［單選題］*

A.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國信托登記有限責(zé)任公司√

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

16、委托人使用夫妻共同財(cái)產(chǎn)設(shè)立家族信托，需要簽署（）［單選題］*

A.配偶同意函V

B.意向協(xié)議書

C.保密協(xié)議

D.投資協(xié)議

17、目前我行家族信托管理費(fèi)如何支付？（）［單選題］*

A.每日計(jì)提，每年指定日期內(nèi)扣除

B.每日扣除

C.每年指定日期計(jì)提并扣除√

D.以上均不正確

18、家族信托運(yùn)行過程中,由誰負(fù)責(zé)與客戶溝通信托財(cái)產(chǎn)資產(chǎn)配置方案？（）［單選題］*

A.銀行√

B.信托公司

C.信托監(jiān)察人

D以上三人均可

19、在信托運(yùn)作期間，委托人如需追加家族信托資產(chǎn)如何處理？（）［單選題］*

A.聯(lián)系農(nóng)行客戶經(jīng)理，簽署信托財(cái)產(chǎn)交付確認(rèn)書

B.簽署補(bǔ)充協(xié)議

C.直接轉(zhuǎn)賬交付資產(chǎn)

D.以上均不正確V

20、客戶30歲未婚，為一家互聯(lián)網(wǎng)公司創(chuàng)始人，客戶對(duì)金融投資頗有研究，名下個(gè)人現(xiàn)金資產(chǎn)約8000

萬，分布投資在股權(quán)私募基金、股票、基金、銀行理財(cái)上。現(xiàn)客戶打算結(jié)婚，建議其可設(shè)立（）類型的家

族信托，選?。ǎ┩顿Y模式。（）［單選題］*

A.子女養(yǎng)育型、客戶參與

B.婚前財(cái)產(chǎn)保護(hù)型、全權(quán)委托

C.養(yǎng)老健康保障型、全權(quán)委托

D.婚前財(cái)產(chǎn)保護(hù)型、客戶參與√

21、在保險(xiǎn)金信托1.0模式下，裝入家族信托的保單，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人需滿足以下條件有

（）［單選題］*

A.投保人和被保險(xiǎn)人為同一人√

B.投保人和受益人為同一人

C.被保險(xiǎn)人和受益人為同一人

D.投被保人和受益人均為同一人

22、保險(xiǎn)金信托LO業(yè)務(wù)模式下，信托公司作為保險(xiǎn)關(guān)系中的（）［單選題］*

A投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人V

D.紅利領(lǐng)取人

23、年金保險(xiǎn)中由受益人領(lǐng)取的利益有（）［單選題］*

A.紅利和生存保險(xiǎn)金

B.生存保險(xiǎn)金和身故保險(xiǎn)金

C.生存保險(xiǎn)金和萬能賬戶價(jià)值

D.身故保險(xiǎn)金和紅利√

24、保險(xiǎn)金信托三方協(xié)議（小三方協(xié)議）的簽約主體為（）［單選題］*

A.銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司

B.銀行、信托公司、客戶√

C.銀行、客戶、保險(xiǎn)公司

D.客戶、信托公司、保險(xiǎn)公司

25、保險(xiǎn)合同原件在保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)中由誰保管（）［單選題］*

A銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.信托公司

D.客戶本人√

26、在保險(xiǎn)金信托2.0模式下，除首期保費(fèi)外，剩余N-I期保費(fèi)（）繳納債券持有者名稱確定（）

［單選題］*

A、按照委托人指令由信托公司√

B、客戶

C、保險(xiǎn)公司

D、銀行

27、在保險(xiǎn)金信托2.0模式下，（）和保單收益人變更為信托公司（）［單選題］*

A投保人√

B.被保險(xiǎn)人

C保險(xiǎn)人

D.受益人

28、投保人對(duì)哪一類人群沒有可保利益？（）［單選題］*

A.與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬

B?與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者V

C.被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的投保人

D.想要救濟(jì)的對(duì)象

29、保險(xiǎn)金信托的信托財(cái)產(chǎn)是（）［單選題］*

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)√

C.保險(xiǎn)合同

D.現(xiàn)金

30、下列屬于固定收益證券的有（）［單選題］*

A.貨幣市場(chǎng)工具

B債券

C.MBS

D.以上都是√

31、最常見的固定收益證券是（）［單選題］*

A.貨幣市場(chǎng)工具

B.債券√

C.MBS

D.ABS

32、債券利息率是用債券的利息與（）的百分比表示（）［單選題］*

A.息票率

B.收益率

C.期限

D.面值√

33、如果市場(chǎng)利率彳氐于息票率，則債券將（）［單選題］*

A.溢價(jià)交易√

B.按面值交易

C.折價(jià)交易

D.平價(jià)交易

34、債券的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？（）［單選題］*

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、以上都是√

35、債券因風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)上升而下跌的風(fēng)險(xiǎn)為（）［單選題］*

A.信用利差風(fēng)險(xiǎn)√

B小等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.其他風(fēng)險(xiǎn)

36、債券利率風(fēng)險(xiǎn)主要受以下哪些因素影響（）［單選題］*

A.期限

B.票面利率

C.內(nèi)含期權(quán)

D.以上都是√

37、標(biāo)準(zhǔn)普爾公司對(duì)債券信用評(píng)級(jí)的最優(yōu)等級(jí)為（）［單選題］*

A.AAA√

B.Aaa

CBBB

D.DDD

38、5年期債券的息票率為10%,當(dāng)前到期收益率為8%,該債券的價(jià)格會(huì)（）［單選題］*

A.等于面值

B.高于面值√

C.低于面值

D.無法確定

39、中央政府根據(jù)信用原則，以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而發(fā)行的債務(wù)憑證是（）［單選題］*

A.國債√

B.企業(yè)債

C.央行票據(jù)

D.公司債

40、債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，被稱為（）［單選題］*

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)√

41、債券價(jià)格因信用等級(jí)下降導(dǎo)而下跌的風(fēng)險(xiǎn)是（）［單選題］*

A.信用利差風(fēng)險(xiǎn)

B.降級(jí)風(fēng)險(xiǎn)V

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.其他風(fēng)險(xiǎn)

42、關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是（）［單選題］*

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)V

C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

D.相對(duì)于銀行存款，債券的收益更加高

43、債券的主要發(fā)行主體有（）［單選題］*

A.政府

B.金融機(jī)構(gòu)

C企業(yè)

D.以上都是√

44、本金為10萬，如果月利率是0.5%,期限是12個(gè)月（一年），復(fù)利hbW瞰益多（）［單選題］

A.19585.7

B.18659.5

C.17653.8

D.20314.4√

45、債券基金專戶產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)有（）［單選題］*

A投資顧問投資管理能力風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.債券違約風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都是√

46、家族信托屬于以下哪種類型信托（）［單選題］*

A.商事信托

B.民事信托V

C.公益信托

D.信托理財(cái)計(jì)劃

47、境內(nèi)家族信托架構(gòu)中，受托人一般由以下哪家機(jī)構(gòu)擔(dān)任（）［單選題］*

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.信托公司V

D.基金公司

48、信托財(cái)產(chǎn)投資的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)必須做到（）［單選題］*

A.高于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.低于或等于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好V

C.可部分高于客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.必須是無風(fēng)險(xiǎn)

49、信托財(cái)產(chǎn)投資管理中是否可以向客戶承諾投資保證收益（）［單選題］*

A.可以

B.不可以V

C.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.根據(jù)與客戶的關(guān)系親疏程度

50、委托人是唯一受益人的，委托人去世后，家族信托將會(huì)（）［單選題］*

A.終止√

B.轉(zhuǎn)為公益信托

C.繼續(xù)運(yùn)行

D.將受益人改為配偶

51、委托人設(shè)立家族信托后，信托資產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)椋ǎ蹎芜x題］*

A.信托公司√

B銀行

C.律師事務(wù)所

D.受益人

52、遺囑、保險(xiǎn)和家族信托三種財(cái)富傳承方式中，起點(diǎn)金額最高的是（）［單選題］*

A.遺囑

B.保險(xiǎn)

C.家族信托√

D.一樣高

53、家族信托委托人，是否可以在信托合同中明確受益人必須在滿足"順利取得研究生學(xué)歷"后方可

取得受益人資格這一條款（）［單選題］*

A.可以V

B.不可以，太個(gè)性化的條款信托無法滿足

C.不可以，因?yàn)闊o法監(jiān)督

D.不確定

54、以下哪句話最好的形容了家族信托延續(xù)控制功能（）［單選題］*

A.從搖籃到墳?zāi)?/p>

B.墳?zāi)估锷斐龅囊恢皇帧?/p>

C.看不見的手

D.閉著眼睛發(fā)財(cái)

55、按照信托法規(guī)定，如果受益人是他人，信托財(cái)產(chǎn)是否算作遺產(chǎn)？（）［單選題］*

A.是遺產(chǎn)

B.不是遺產(chǎn)√

C具體情姆體分析

D.說不準(zhǔn)

56、若客戶有非婚生子女的情況下，采用哪種傳承方式能夠既照顧到所有子女，又避免家庭矛盾？（）

［單選題］*

A.家族信托√

B.遺囑

C.贈(zèng)與

D.法定繼承

57、如果客戶設(shè)立信托的目的是惡意逃避債務(wù)，那么我行應(yīng)怎么做？（）［單選題］*

A.不給該客戶提供家族信托服務(wù)V

B.仍然為客戶提供家族信托服務(wù)

C.以客戶的信托資產(chǎn)規(guī)模大小來決定是否提供家族信托服務(wù)

D.以客戶欠債的債權(quán)人的主體是誰來決定是否提供家族信托服務(wù)

58、誰應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任（）［單選題］*

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)V

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

59、商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售過程中，沒有嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，這屬于（）［單選題］*

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)V

60、簽約私人銀行客戶時(shí)，關(guān)于客戶資料審核，說法正確的是（）［單選題］*

A.要復(fù)核客戶的有效身份證件的原件及簽約申請(qǐng)表√

B.只要復(fù)核客戶的有效身份證件的復(fù)印件及簽約申請(qǐng)表

C.只要復(fù)核客戶有效身份證件原件

D.只要復(fù)核簽約申請(qǐng)表

二、多選題

1、投保人對(duì)下列哪些人員具有保險(xiǎn)利益（）［多選題］*

A.本人V

B酒己偶V

C.父母V

D.子女√

2、保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式（）［多選題］*

A銀行存款√

B.買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券V

C.投資不動(dòng)產(chǎn)√

D.國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式V

3、高端客戶的財(cái)富管理目標(biāo)主要有哪些（）［多選題］*

A.財(cái)富保障V

B.財(cái)富傳承√

C.財(cái)富增值√

D.財(cái)富轉(zhuǎn)移

4、作為傳承工具，哪個(gè)是人壽保單的缺點(diǎn)（）［多選題］*

A.期限較長(zhǎng)√

B.傳承的靈活性不足√

C.僅針對(duì)現(xiàn)金類資產(chǎn)√

D.起點(diǎn)太高

5、哪些因素會(huì)影響人壽保單降低債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的效果（）［多選題］

A.投保資金不是個(gè)人合法收入√

B.收益人是自己或夫妻

C.投保險(xiǎn)種壽險(xiǎn)保障功能不明顯√

D.投保時(shí)陷入債務(wù)糾紛V

6、哪些是財(cái)富傳承中的潛在風(fēng)險(xiǎn)（）［多選題］*

A.爭(zhēng)產(chǎn)糾紛V

B.家產(chǎn)失控√

C.婚姻危機(jī)√

D.債務(wù)追償√

7、保單的收益人可以做哪些個(gè)性化安排（）［多選題］*

A.任意指定受益金領(lǐng)取時(shí)間

B.受翩脖√

C.受益份額分配√

D.多個(gè)受益人√

8、人生面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是指什么（）［多選題］*

A.疾病V

B.意外V

C.養(yǎng)老V

D.資產(chǎn)保全√

9、保險(xiǎn)的作用有哪些（）［多選題］*

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)√

B.關(guān)愛家人√

C提供保障√

D.資產(chǎn)增值√

10、用于人身及生命保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品類型是什么（）［多選題］*

A.分紅保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)V

C.終身壽險(xiǎn)√

D.定期壽險(xiǎn)√

11、高凈值客戶對(duì)保險(xiǎn)的需求與服務(wù)還體現(xiàn)在（）［多選題］*

A.基礎(chǔ)保障V

B.資產(chǎn)隔離√

C.財(cái)富傳承√

D.海外保險(xiǎn)

12、以下哪些屬于家族信托設(shè)立階段需要收集的客戶材料（）［多選題］*

A.KYC表√

B.財(cái)產(chǎn)合法來源證明V

C.受益人及受益順位安排V

D.家族信托設(shè)立同意書√

13、家族信托簽約需簽署的文件有哪些（）［多選題］*

A.信托合同√

B.投資管理及財(cái)務(wù)顧問合同V

C.保密協(xié)議√

D.投資服務(wù)協(xié)議V

14、純保險(xiǎn)金信托收費(fèi)方式主要是（）［多選題］*

A.設(shè)立費(fèi)√

B.理賠金進(jìn)入信托后年管理費(fèi)√

C.咨詢費(fèi)V

D.中介費(fèi)√

15、目前我行標(biāo)準(zhǔn)化家族信托可投資產(chǎn)有（）［多選題］*

A.股票√

B.非標(biāo)資產(chǎn)

C.我行自營理財(cái)√

D?我行代銷產(chǎn)品V

16股權(quán)信托采用交易形式交付信托財(cái)產(chǎn)，需要繳哪些稅（）［多選題］*

A.營業(yè)稅√

B.EH花稅V

C.所得稅V

D.增值稅√

17、固定收益證券的主要要素有（）［多選題］*

A.發(fā)行主體√

B.約定收益率√

C.期限√

D.擔(dān)保措施√

18、一般情況下，下列關(guān)于債券的表述中正確的是（）［多選題］*

A.債券持有者名稱確定

B.現(xiàn)金流時(shí)間安排確定V

C.債券比股票風(fēng)險(xiǎn)小√

D.現(xiàn)金流量確定V

19、固定收益產(chǎn)品的主要作用有（）［多選題］*

A.滿足低風(fēng)險(xiǎn)偏好者的需求√

B.滿足資產(chǎn)配置的需求V

C.股市的避風(fēng)港√

D.獲取局收益

20、關(guān)于利率風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是（）！多選題］*

A.利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)引起證券投資收益變動(dòng)的可能性√

B.利率風(fēng)險(xiǎn)是固定收益證券的主要風(fēng)險(xiǎn)，特別是債券的主要風(fēng)險(xiǎn)V

C.債券面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)由價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和息票利率風(fēng)險(xiǎn)兩方面組成V

D.利率從兩方面影響證券價(jià)格:一是改變資金的流向;二是影響公司的盈利√

21、導(dǎo)致債券不能收回投資的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種情況，分別是（）［多選題］*

A.債務(wù)人不履行債務(wù)，即債務(wù)人不能按時(shí)足額履行約定的利息支付或者償還本金V

B.惡性通貨膨脹導(dǎo)致貨幣的貶值

C.流通市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即債券在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓時(shí)因價(jià)格下跌面承受損失V

D.債權(quán)人的意外死亡

22、關(guān)于債券的特征，以下說法正確的是（）［多選題］*

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)工具√

B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定√

D相對(duì)于銀行存款，債券的收益更加高V

23、債券流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要受什么因素影響（）［多選題］*

A.買賣差價(jià)√

B.發(fā)行量V

C.參與者數(shù)量√

D.票面價(jià)格

24、下面屬于債券主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）［多選題］*

A.利率風(fēng)險(xiǎn)V

B.信用風(fēng)險(xiǎn)√

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)√

D.遺失風(fēng)險(xiǎn)

25、債券基金專戶產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)有（）［多選題］*

A.投資顧問投資管理能力風(fēng)險(xiǎn)V

B.市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)√

C.債券違約風(fēng)險(xiǎn)√

D.無風(fēng)險(xiǎn)

26、主動(dòng)管理型債券基金專戶的風(fēng)控措施有哪些（）［多選題］*

A.嚴(yán)格控制債券評(píng)級(jí)V

B.嚴(yán)格執(zhí)行警戒線、平倉線√

C.優(yōu)選投資顧問√

D.減少債券投資倉位

27、家族信托在財(cái)富管理中的作用主要有哪些（）［多選題］*

A.生財(cái)√

B.理財(cái)V

C護(hù)財(cái)

D傳財(cái)

28、信托必備的最基本的法律主體包括以下哪些？（）［多選題］*

A.委托人√

B.受托人

C.受益人V

D.財(cái)務(wù)顧問√

29、以下關(guān)于受托人的說法正確的是哪兩項(xiàng)？（）［多選題］*

A.受托人可以按照自己的意愿對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理√

B.受托人管理信托財(cái)產(chǎn)必須按照信托合同中客戶寫的條件執(zhí)行

C.受托人一切都是為了受益人的利益

D.受托人可以為了自身利益對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處置√

30、以下哪幾種情況，家族信托是不能對(duì)抗公檢法等機(jī)構(gòu)的凍結(jié)、扣押、拍賣處置的？（）［多選題］*

A.以非法財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托√

B.為避債轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)而設(shè)立信托√

C.受益人不能確定的信托

D.信托財(cái)產(chǎn)本身已設(shè)定優(yōu)先擔(dān)保債權(quán)

31、關(guān)于家族信托對(duì)遺產(chǎn)稅的籌劃功能，表述正確的是？（）［多選題］*

A.根據(jù)發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)，家族信托可以合理規(guī)避遺產(chǎn)稅V

B.根據(jù)中國信托法規(guī)定，委托人不是家族信托唯一受益人的，即使委托人死亡，信托財(cái)產(chǎn)也不作為其遺

產(chǎn)V

C.家族信托的重要作用之一在于合理統(tǒng)籌遺產(chǎn)稅，這也是境外家族信托廣泛運(yùn)用V

D.家族信托對(duì)遺產(chǎn)稅的統(tǒng)籌沒有任何作用

32、私人銀行產(chǎn)品服務(wù)銷售的正確理念是（）［多選題］*

A.做好專屬產(chǎn)品銷售與專屬服務(wù)推介√

B.推動(dòng)客戶服務(wù)向資產(chǎn)配置、組合營銷、全方位資產(chǎn)管理^務(wù)轉(zhuǎn)變V

C.采取向顧問咨詢、專家支持型≡務(wù)驅(qū)動(dòng)的銷售模式V

D.著力提升客戶產(chǎn)品和服務(wù)覆蓋率

33、預(yù)約私人銀行增值服務(wù)可以通過哪些方式（）［多選題］*

A.私人銀行客服V

B.財(cái)富顧問√

C.網(wǎng)點(diǎn)柜員

D.大堂經(jīng)理

34、我行私人銀行通過哪些手段為客戶進(jìn)行財(cái)富管理服務(wù)（）［多選題］*

A.投資咨詢建議V

B.產(chǎn)品組合√

C.量身設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置方案√

D.代客投資交易

35、公私賬戶不分可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)包括（）［多選題］*

A.法律風(fēng)險(xiǎn)√

B.洗錢風(fēng)險(xiǎn)V

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)√

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)√

36、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系，包括（）［多選題］*

A.銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定V

B.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系√

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益金融知識(shí)宣傳教育框架安排V

D.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序√

37、客戶AUM涵蓋了下列哪幾項(xiàng)資產(chǎn)（）［多選題］*

A.第三方存管√

B.保險(xiǎn)√

C.賬戶金√

D.私募基金V

38、投資組合管理的內(nèi)容有哪些（）［多選題］*

A.創(chuàng)建方案√

B.查詢方案V

C.跟蹤監(jiān)視√

D.關(guān)注組合V

39、股票的投資收益來源主要有（）［多選題］*

A.來自匯率變化

B.來自股票市價(jià)的變化V

C.來自政府補(bǔ)貼

D.來自股份公司分紅√

40、以下哪幾項(xiàng)是創(chuàng)業(yè)板公司的特點(diǎn)？（）［多選題］*

A.市盈率普遍較低

B.市凈率普遍較低

C.成長(zhǎng)性普遍較好√

D.上市要求相對(duì)較寬松√

三、判斷題

L公司債是上市公司發(fā)行的債券，由中國證監(jiān)會(huì)審批。［判斷題］

對(duì)√

錯(cuò)

2、票面利率越低，利率風(fēng)險(xiǎn)越小。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

3、國家債券是國有企業(yè)根據(jù)信用原則，以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而發(fā)行的債務(wù)憑證。［判斷題］*

對(duì)

錯(cuò)V

4、債券的久期越長(zhǎng)，則受利率影響波動(dòng)越大。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

5、在CRS的背景下，境內(nèi)設(shè)立家族信托，若信托受益人是外國稅收居民，涉及CRS信息交換相關(guān)問

題。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

6、財(cái)富顧問應(yīng)在客戶在客戶資產(chǎn)配置方案即將到期之前提前聯(lián)系客戶并實(shí)施營銷行動(dòng)［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

7、財(cái)富顧問在做初步的資產(chǎn)配置方案前不需要與客戶經(jīng)理做前期溝通［判斷題］*

對(duì)

錯(cuò)V

8、在客戶需求分析時(shí)只考慮客戶的短期與中期投資目標(biāo)即可［判斷題］*

對(duì)

錯(cuò)V

9、投資需求多元化是私人銀行客戶需求特征之一［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

10、重視財(cái)富傳承是私人銀行客戶需求特征之一［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

11、稅收透明趨勢(shì)下，可以通過家族信托等復(fù)雜法律架構(gòu)實(shí)現(xiàn)完全避稅。［判斷題］*

對(duì)

錯(cuò)V

12、自營產(chǎn)品或代銷產(chǎn)品除由總行統(tǒng)一準(zhǔn)入外，一級(jí)分行也有部分產(chǎn)品的準(zhǔn)入權(quán)［判斷題］

對(duì)

錯(cuò)V

13、資產(chǎn)配置服務(wù)是按照螺旋提升四步工作法開展的，第一步是設(shè)計(jì)配置方案。［判斷題］

對(duì)

錯(cuò)V

14、私人銀行聯(lián)動(dòng)對(duì)公部門，將收到1+1>2的效果。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

15、根據(jù)資管新規(guī)，資管業(yè)務(wù)屬于銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

16、個(gè)人客戶身份基本信息九要素包括姓名、性別、國籍、年齡、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方

式、身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

17、個(gè)人客戶身份識(shí)別主要包括初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別和加強(qiáng)型盡職調(diào)查。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

18、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)實(shí)質(zhì)重于形式的原則，界定代銷行為。我行向私人銀行客戶提供的居間服務(wù)、顧

問咨詢服務(wù)，均在代銷業(yè)務(wù)的監(jiān)管范圍內(nèi)。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

19、動(dòng)態(tài)市盈率等于股票現(xiàn)價(jià)和過去一年的每股收益的比值。［判斷題］*

對(duì)

錯(cuò)V

20、質(zhì)押式回購是交易雙方以債券為權(quán)利質(zhì)押所進(jìn)行的短期資金融通業(yè)務(wù)，其標(biāo)的在交易過程中所有

權(quán)不發(fā)生轉(zhuǎn)移。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

21、貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，特指存續(xù)期在一年以下的金融資產(chǎn)組成的金融市場(chǎng)。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

22、人民幣離岸業(yè)務(wù)是指在中國境外經(jīng)營人民幣的存放款業(yè)務(wù)。［判斷題］*

對(duì)√

錯(cuò)

23、根據(jù)《資管新規(guī)》，MOM類型的兩層產(chǎn)品結(jié)構(gòu)將被完全禁止。［判斷題］*

對(duì)

錯(cuò)V

24、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。［判斷題］*

對(duì)

錯(cuò)V

25、當(dāng)且僅當(dāng)不同資產(chǎn)的相關(guān)性小于零時(shí)，資產(chǎn)組合理論才有效。［判斷題］*

對(duì)

錯(cuò)V

26、其他條件不變時(shí)，債券價(jià)格與收益率正相關(guān)。［判斷題］*

對(duì)

錯(cuò)，

27、根據(jù)《資管新規(guī)》，任何銀行理財(cái)產(chǎn)品都不得投資于非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)。［判斷題］*

對(duì)

錯(cuò)V

28、業(yè)績(jī)基準(zhǔn)代表投資者可以在產(chǎn)品到期或者開放退出時(shí)可以取得的投資收益。［判斷題］*

對(duì)

錯(cuò)V

29、固定收益策略是指投資方向以債券、票據(jù)市場(chǎng)為主，借助回購、擇時(shí)、久期匹配等多種手段，獲得

相對(duì)穩(wěn)健的預(yù)期收益。［判斷題］*

對(duì)

錯(cuò)V

30、MOM資產(chǎn)管理模式通過精選管理人來管理資產(chǎn)，只要委托成功后，無須進(jìn)行后續(xù)的跟蹤和監(jiān)督。

［判斷題］*

對(duì)

錯(cuò)V

31、MOM資產(chǎn)管理模式在歐美受投資者關(guān)注的原因是這種模式能夠帶來長(zhǎng)期穩(wěn)定、高于平均水平的

投資回報(bào)。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

32、涉及對(duì)外合作（含外包業(yè)務(wù)）的各級(jí)行、各相關(guān)部門應(yīng)建立外包方涉密人員檔案管理制度，檔案至

少應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)外包服務(wù)商加蓋公章確認(rèn)的外包服務(wù)人員與外包服務(wù)商簽訂的勞動(dòng)合同、身份證、簡(jiǎn)歷等復(fù)

印件。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

33、業(yè)務(wù)部門對(duì)外提供客戶信息（含外包業(yè)務(wù)）的，不得使用公共電子郵件或移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備對(duì)外提供

客戶信息;確因條件所限而需要使用上述方式的，須報(bào)有權(quán)審批人審批，并簽署保密協(xié)議。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

34、各級(jí)行內(nèi)部查詢遵循授權(quán)有限原則（客戶本人或經(jīng)客戶授權(quán)除外I［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

35、與我行開展合作的外部審計(jì)部門要求我行提供客戶信息時(shí)，應(yīng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，經(jīng)客戶

信息歸屬部門或查詢操作部門審批后，在我行限定的區(qū)域查看，嚴(yán)禁備份。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

36向公檢法部門及其他有權(quán)機(jī)關(guān)提供涉及客戶信息的材料時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照我行協(xié)助司法機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)的

相關(guān)規(guī)定辦理。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

37、各級(jí)行收集客戶信息應(yīng)當(dāng)公開收集規(guī)則，明示收集信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)被收集者同意。

［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

38、對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)須建立評(píng)估、審查、選擇機(jī)制。與有因?yàn)樾孤犊蛻粜畔⒍l(fā)生糾紛或者造成其

他不良影響記錄的第三方合作必須要簽訂保密協(xié)議，明確懲罰措施。［判斷題］*

對(duì)

錯(cuò)V

39、未經(jīng)批準(zhǔn)，嚴(yán)禁接受外部媒體采訪，嚴(yán)禁在私人銀行部?jī)?nèi)拍照、錄音、錄像等。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

40、會(huì)議的秘密文件、資料，要嚴(yán)格保密，標(biāo)明密級(jí)，統(tǒng)一編號(hào)，登記分發(fā)。領(lǐng)導(dǎo)講話未經(jīng)本人同意，

不準(zhǔn)整理記錄、發(fā)布。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

41、會(huì)議的秘密文件、資料，要嚴(yán)格保密，標(biāo)明密級(jí)，統(tǒng)一編號(hào)，登記分發(fā)。領(lǐng)導(dǎo)講話未經(jīng)本人同意，

不準(zhǔn)整理記錄、發(fā)布。［判斷題］*

對(duì)V

錯(cuò)

42、關(guān)于額度預(yù)留，各分行只能查詢本分行的預(yù)留信息。