財富顧問資格考試試題及答案

財富顧問資格考試試題

一、單選題

1、保險的標的是什么（）［單選題］*

A投保人

B.保險人

C.被保險人或被保險的財物V

D.受益人

2、客戶作為家庭唯一經(jīng)濟支柱，您首先會為他配備什么類型的保險（）［單選題］*

A.投資型險種

B.養(yǎng)老險

C.壽險、重疾類的保障型產(chǎn)品V

D.年金險

3、保單的收益人不可以做哪些個性化安排（）［單選題］*

A.收益順序

B任意指定受益金領(lǐng)取時間，

C.受益份額分配

D.多個受益人

4、為什么保單可以一定程度實現(xiàn)財富傳承的過程控制?哪一項最為確切（）［單選題］*

A保險產(chǎn)品都可以實現(xiàn)財富傳承的過程控制

B.因為在投保時約定好的

C.人壽保單實現(xiàn)資產(chǎn)的三權(quán)分離，同時保險公司擔當了第三方執(zhí)行人?！?/p>

D.因為受益人和方式都是確定的。

5、在沒有特別約定的情形下，哪些資產(chǎn)不會因為離婚而被分割（）［單選題］*

A.夫妻一方獲得的疾病保險金、醫(yī)療保險津貼V

B.家具、家電等家庭設(shè)施

C.共同產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)

D.家庭儲備的現(xiàn)金

6、王先生是我行私人銀行客戶，年輕時創(chuàng)業(yè)成立了自己的工廠，王先生僅有一個兒子。近期王先生正

在考慮財富傳承問題。作為王先生的財富顧問，他向你提出如下要求:一方面要給第二代一輩子的關(guān)懷，希

望給兒子做資產(chǎn)傳承規(guī)劃，保證兒子生活所需，也避免年輕時喪失奮斗能力，并且防止未來婚姻問題導(dǎo)致家

產(chǎn)流失;另一方面希望財富向第三代傳承，把部分財產(chǎn)分給孫子，讓孫子18歲開始領(lǐng)錢，每年領(lǐng)一部分。

你需要怎么為王先生進行規(guī)劃?王先生訴求未體現(xiàn)了財富傳承工具的那些功能？（）［單選題］*

A保值增值

B.財富快速增長V

C.避免家產(chǎn)糾紛

D.財富保障

7、以下有權(quán)利進行臨時分配的是？（）［單選題］*

A信托公司

B.委托人V

C.農(nóng)業(yè)銀行

D.受益人

8、對于有固定期限的家族信托如果現(xiàn)金流測算能完全覆蓋期間分配，則應(yīng)在信托合同里約定（）的利

益分配方式。［單選題］*

A.固定分配√

B.條件分配

C.臨時分配

D.終止分配

9、受托人應(yīng)當妥善保存處理信托事務(wù)的完整記錄，()向委托人、受益人、財務(wù)顧問機構(gòu)寄送"受托人

管理報告"。［單選題］*

A每月

B.每季度V

C每半年

D.依據(jù)委托人、受托人的合同

10、受托人管理報告的內(nèi)容包括(1(1)信托財產(chǎn)管理運用情況(2)投資組合情況(3)信托收支情況(4)

發(fā)生的重大事項的情況說明［單選題］*

A.⑴⑵

B?⑴⑵⑶

C.(l)(2)(3)(4)√

D.以上均不正確

11、信托存續(xù)期間及清算期間，若出現(xiàn)合同未明確約定的事項,()基于誠信、勤勉、盡責的原則，參

考()的意愿、為了()的利益，對本信托項下的事務(wù)擁有自由裁量權(quán)。()［單選題］*

A.信托公司、委托人、受益人√

B.信托公司、委托人、委托人

C.農(nóng)業(yè)銀行、受益人、委托人

D.農(nóng)業(yè)銀行、委托人、受益人

12、以下哪些家庭情況適合設(shè)立家族信托?(1)對年老殘疾人的特別安排(2)企業(yè)分紅避稅(3)防止后代

之間爭權(quán)奪利(4)隔代傳承()［單選題］*

A(I)⑵⑶

B?⑶⑷

C.(l)(2)(3)(4)√

D?⑴⑶⑷

13、家族信托簽約的幾份文件中約定信托利益分配方式的是()［單選題］*

A.監(jiān)察合同

B.投資管理及財務(wù)顧問合同

C.信托合同√

D.投資服務(wù)協(xié)議

14、目前我行家族信托簽約客戶需要準備的材料有()(1)委托人身份證(2)銀行卡(3)戶口本(4)資產(chǎn)

證明(”單選題］*

A.⑴⑵⑶

B?⑶⑷

C.(l)(2)(3)(4)√

D?⑴⑷

15、家族信托成立前，信托公司要到()履行預(yù)登記手續(xù)。［單選題］*

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國信托登記有限責任公司√

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

16、委托人使用夫妻共同財產(chǎn)設(shè)立家族信托，需要簽署（）［單選題］*

A.配偶同意函V

B.意向協(xié)議書

C.保密協(xié)議

D.投資協(xié)議

17、目前我行家族信托管理費如何支付？（）［單選題］*

A.每日計提，每年指定日期內(nèi)扣除

B.每日扣除

C.每年指定日期計提并扣除√

D.以上均不正確

18、家族信托運行過程中,由誰負責與客戶溝通信托財產(chǎn)資產(chǎn)配置方案？（）［單選題］*

A.銀行√

B.信托公司

C.信托監(jiān)察人

D以上三人均可

19、在信托運作期間，委托人如需追加家族信托資產(chǎn)如何處理？（）［單選題］*

A.聯(lián)系農(nóng)行客戶經(jīng)理，簽署信托財產(chǎn)交付確認書

B.簽署補充協(xié)議

C.直接轉(zhuǎn)賬交付資產(chǎn)

D.以上均不正確V

20、客戶30歲未婚，為一家互聯(lián)網(wǎng)公司創(chuàng)始人，客戶對金融投資頗有研究，名下個人現(xiàn)金資產(chǎn)約8000

萬，分布投資在股權(quán)私募基金、股票、基金、銀行理財上?，F(xiàn)客戶打算結(jié)婚，建議其可設(shè)立（）類型的家

族信托，選取（）投資模式。（）［單選題］*

A.子女養(yǎng)育型、客戶參與

B.婚前財產(chǎn)保護型、全權(quán)委托

C.養(yǎng)老健康保障型、全權(quán)委托

D.婚前財產(chǎn)保護型、客戶參與√

21、在保險金信托1.0模式下，裝入家族信托的保單，投保人、被保險人和受益人需滿足以下條件有

（）［單選題］*

A.投保人和被保險人為同一人√

B.投保人和受益人為同一人

C.被保險人和受益人為同一人

D.投被保人和受益人均為同一人

22、保險金信托LO業(yè)務(wù)模式下，信托公司作為保險關(guān)系中的（）［單選題］*

A投保人

B.被保險人

C.受益人V

D.紅利領(lǐng)取人

23、年金保險中由受益人領(lǐng)取的利益有（）［單選題］*

A.紅利和生存保險金

B.生存保險金和身故保險金

C.生存保險金和萬能賬戶價值

D.身故保險金和紅利√

24、保險金信托三方協(xié)議（小三方協(xié)議）的簽約主體為（）［單選題］*

A.銀行、信托公司、保險公司

B.銀行、信托公司、客戶√

C.銀行、客戶、保險公司

D.客戶、信托公司、保險公司

25、保險合同原件在保險金信托業(yè)務(wù)中由誰保管（）［單選題］*

A銀行

B.保險公司

C.信托公司

D.客戶本人√

26、在保險金信托2.0模式下，除首期保費外，剩余N-I期保費（）繳納債券持有者名稱確定（）

［單選題］*

A、按照委托人指令由信托公司√

B、客戶

C、保險公司

D、銀行

27、在保險金信托2.0模式下，（）和保單收益人變更為信托公司（）［單選題］*

A投保人√

B.被保險人

C保險人

D.受益人

28、投保人對哪一類人群沒有可保利益？（）［單選題］*

A.與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬

B?與投保人有勞動關(guān)系的勞動者V

C.被保險人同意投保人為其訂立合同的投保人

D.想要救濟的對象

29、保險金信托的信托財產(chǎn)是（）［單選題］*

A.保險產(chǎn)品

B.保險金請求權(quán)√

C.保險合同

D.現(xiàn)金

30、下列屬于固定收益證券的有（）［單選題］*

A.貨幣市場工具

B債券

C.MBS

D.以上都是√

31、最常見的固定收益證券是（）［單選題］*

A.貨幣市場工具

B.債券√

C.MBS

D.ABS

32、債券利息率是用債券的利息與（）的百分比表示（）［單選題］*

A.息票率

B.收益率

C.期限

D.面值√

33、如果市場利率彳氐于息票率，則債券將（）［單選題］*

A.溢價交易√

B.按面值交易

C.折價交易

D.平價交易

34、債券的主要風(fēng)險有哪些？（）［單選題］*

A、利率風(fēng)險

B、信用風(fēng)險

C、流動性風(fēng)險

D、以上都是√

35、債券因風(fēng)險溢價上升而下跌的風(fēng)險為（）［單選題］*

A.信用利差風(fēng)險√

B小等級風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.其他風(fēng)險

36、債券利率風(fēng)險主要受以下哪些因素影響（）［單選題］*

A.期限

B.票面利率

C.內(nèi)含期權(quán)

D.以上都是√

37、標準普爾公司對債券信用評級的最優(yōu)等級為（）［單選題］*

A.AAA√

B.Aaa

CBBB

D.DDD

38、5年期債券的息票率為10%,當前到期收益率為8%,該債券的價格會（）［單選題］*

A.等于面值

B.高于面值√

C.低于面值

D.無法確定

39、中央政府根據(jù)信用原則，以承擔還本付息責任為前提而發(fā)行的債務(wù)憑證是（）［單選題］*

A.國債√

B.企業(yè)債

C.央行票據(jù)

D.公司債

40、債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，被稱為（）［單選題］*

A.市場風(fēng)險

B.系統(tǒng)風(fēng)險

C.經(jīng)營風(fēng)險

D.違約風(fēng)險√

41、債券價格因信用等級下降導(dǎo)而下跌的風(fēng)險是（）［單選題］*

A.信用利差風(fēng)險

B.降級風(fēng)險V

C.違約風(fēng)險

D.其他風(fēng)險

42、關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是（）［單選題］*

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品

B.債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險V

C.債券投資風(fēng)險低，收益相對固定

D.相對于銀行存款，債券的收益更加高

43、債券的主要發(fā)行主體有（）［單選題］*

A.政府

B.金融機構(gòu)

C企業(yè)

D.以上都是√

44、本金為10萬，如果月利率是0.5%,期限是12個月（一年），復(fù)利hbW瞰益多（）［單選題］

A.19585.7

B.18659.5

C.17653.8

D.20314.4√

45、債券基金專戶產(chǎn)品主要風(fēng)險有（）［單選題］*

A投資顧問投資管理能力風(fēng)險

B.市場波動風(fēng)險

C.債券違約風(fēng)險

D.以上都是√

46、家族信托屬于以下哪種類型信托（）［單選題］*

A.商事信托

B.民事信托V

C.公益信托

D.信托理財計劃

47、境內(nèi)家族信托架構(gòu)中，受托人一般由以下哪家機構(gòu)擔任（）［單選題］*

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.信托公司V

D.基金公司

48、信托財產(chǎn)投資的產(chǎn)品風(fēng)險必須做到（）［單選題］*

A.高于客戶風(fēng)險偏好

B.低于或等于客戶風(fēng)險偏好V

C.可部分高于客戶風(fēng)險偏好

D.必須是無風(fēng)險

49、信托財產(chǎn)投資管理中是否可以向客戶承諾投資保證收益（）［單選題］*

A.可以

B.不可以V

C.根據(jù)客戶風(fēng)險偏好

D.根據(jù)與客戶的關(guān)系親疏程度

50、委托人是唯一受益人的，委托人去世后，家族信托將會（）［單選題］*

A.終止√

B.轉(zhuǎn)為公益信托

C.繼續(xù)運行

D.將受益人改為配偶

51、委托人設(shè)立家族信托后，信托資產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)變?yōu)椋ǎ蹎芜x題］*

A.信托公司√

B銀行

C.律師事務(wù)所

D.受益人

52、遺囑、保險和家族信托三種財富傳承方式中，起點金額最高的是（）［單選題］*

A.遺囑

B.保險

C.家族信托√

D.一樣高

53、家族信托委托人，是否可以在信托合同中明確受益人必須在滿足"順利取得研究生學(xué)歷"后方可

取得受益人資格這一條款（）［單選題］*

A.可以V

B.不可以，太個性化的條款信托無法滿足

C.不可以，因為無法監(jiān)督

D.不確定

54、以下哪句話最好的形容了家族信托延續(xù)控制功能（）［單選題］*

A.從搖籃到墳?zāi)?/p>

B.墳?zāi)估锷斐龅囊恢皇帧?/p>

C.看不見的手

D.閉著眼睛發(fā)財

55、按照信托法規(guī)定，如果受益人是他人，信托財產(chǎn)是否算作遺產(chǎn)？（）［單選題］*

A.是遺產(chǎn)

B.不是遺產(chǎn)√

C具體情姆體分析

D.說不準

56、若客戶有非婚生子女的情況下，采用哪種傳承方式能夠既照顧到所有子女，又避免家庭矛盾？（）

［單選題］*

A.家族信托√

B.遺囑

C.贈與

D.法定繼承

57、如果客戶設(shè)立信托的目的是惡意逃避債務(wù)，那么我行應(yīng)怎么做？（）［單選題］*

A.不給該客戶提供家族信托服務(wù)V

B.仍然為客戶提供家族信托服務(wù)

C.以客戶的信托資產(chǎn)規(guī)模大小來決定是否提供家族信托服務(wù)

D.以客戶欠債的債權(quán)人的主體是誰來決定是否提供家族信托服務(wù)

58、誰應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任（）［單選題］*

A.股東大會

B.董事會V

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理委員會

59、商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售過程中，沒有嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，這屬于（）［單選題］*

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險V

60、簽約私人銀行客戶時，關(guān)于客戶資料審核，說法正確的是（）［單選題］*

A.要復(fù)核客戶的有效身份證件的原件及簽約申請表√

B.只要復(fù)核客戶的有效身份證件的復(fù)印件及簽約申請表

C.只要復(fù)核客戶有效身份證件原件

D.只要復(fù)核簽約申請表

二、多選題

1、投保人對下列哪些人員具有保險利益（）［多選題］*

A.本人V

B酒己偶V

C.父母V

D.子女√

2、保險公司的資金運用限于下列形式（）［多選題］*

A銀行存款√

B.買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券V

C.投資不動產(chǎn)√

D.國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式V

3、高端客戶的財富管理目標主要有哪些（）［多選題］*

A.財富保障V

B.財富傳承√

C.財富增值√

D.財富轉(zhuǎn)移

4、作為傳承工具，哪個是人壽保單的缺點（）［多選題］*

A.期限較長√

B.傳承的靈活性不足√

C.僅針對現(xiàn)金類資產(chǎn)√

D.起點太高

5、哪些因素會影響人壽保單降低債務(wù)風(fēng)險的效果（）［多選題］

A.投保資金不是個人合法收入√

B.收益人是自己或夫妻

C.投保險種壽險保障功能不明顯√

D.投保時陷入債務(wù)糾紛V

6、哪些是財富傳承中的潛在風(fēng)險（）［多選題］*

A.爭產(chǎn)糾紛V

B.家產(chǎn)失控√

C.婚姻危機√

D.債務(wù)追償√

7、保單的收益人可以做哪些個性化安排（）［多選題］*

A.任意指定受益金領(lǐng)取時間

B.受翩脖√

C.受益份額分配√

D.多個受益人√

8、人生面臨的風(fēng)險主要是指什么（）［多選題］*

A.疾病V

B.意外V

C.養(yǎng)老V

D.資產(chǎn)保全√

9、保險的作用有哪些（）［多選題］*

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險√

B.關(guān)愛家人√

C提供保障√

D.資產(chǎn)增值√

10、用于人身及生命保障的保險產(chǎn)品類型是什么（）［多選題］*

A.分紅保險

B.醫(yī)療保險V

C.終身壽險√

D.定期壽險√

11、高凈值客戶對保險的需求與服務(wù)還體現(xiàn)在（）［多選題］*

A.基礎(chǔ)保障V

B.資產(chǎn)隔離√

C.財富傳承√

D.海外保險

12、以下哪些屬于家族信托設(shè)立階段需要收集的客戶材料（）［多選題］*

A.KYC表√

B.財產(chǎn)合法來源證明V

C.受益人及受益順位安排V

D.家族信托設(shè)立同意書√

13、家族信托簽約需簽署的文件有哪些（）［多選題］*

A.信托合同√

B.投資管理及財務(wù)顧問合同V

C.保密協(xié)議√

D.投資服務(wù)協(xié)議V

14、純保險金信托收費方式主要是（）［多選題］*

A.設(shè)立費√

B.理賠金進入信托后年管理費√

C.咨詢費V

D.中介費√

15、目前我行標準化家族信托可投資產(chǎn)有（）［多選題］*

A.股票√

B.非標資產(chǎn)

C.我行自營理財√

D?我行代銷產(chǎn)品V

16股權(quán)信托采用交易形式交付信托財產(chǎn)，需要繳哪些稅（）［多選題］*

A.營業(yè)稅√

B.EH花稅V

C.所得稅V

D.增值稅√

17、固定收益證券的主要要素有（）［多選題］*

A.發(fā)行主體√

B.約定收益率√

C.期限√

D.擔保措施√

18、一般情況下，下列關(guān)于債券的表述中正確的是（）［多選題］*

A.債券持有者名稱確定

B.現(xiàn)金流時間安排確定V

C.債券比股票風(fēng)險小√

D.現(xiàn)金流量確定V

19、固定收益產(chǎn)品的主要作用有（）［多選題］*

A.滿足低風(fēng)險偏好者的需求√

B.滿足資產(chǎn)配置的需求V

C.股市的避風(fēng)港√

D.獲取局收益

20、關(guān)于利率風(fēng)險的描述，正確的是（）！多選題］*

A.利率風(fēng)險是指市場利率變動引起證券投資收益變動的可能性√

B.利率風(fēng)險是固定收益證券的主要風(fēng)險，特別是債券的主要風(fēng)險V

C.債券面臨的利率風(fēng)險由價格變動風(fēng)險和息票利率風(fēng)險兩方面組成V

D.利率從兩方面影響證券價格:一是改變資金的流向;二是影響公司的盈利√

21、導(dǎo)致債券不能收回投資的風(fēng)險主要有兩種情況，分別是（）［多選題］*

A.債務(wù)人不履行債務(wù)，即債務(wù)人不能按時足額履行約定的利息支付或者償還本金V

B.惡性通貨膨脹導(dǎo)致貨幣的貶值

C.流通市場風(fēng)險，即債券在市場上轉(zhuǎn)讓時因價格下跌面承受損失V

D.債權(quán)人的意外死亡

22、關(guān)于債券的特征，以下說法正確的是（）［多選題］*

A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財工具√

B.債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險

C.債券投資風(fēng)險低，收益相對固定√

D相對于銀行存款，債券的收益更加高V

23、債券流動性風(fēng)險主要受什么因素影響（）［多選題］*

A.買賣差價√

B.發(fā)行量V

C.參與者數(shù)量√

D.票面價格

24、下面屬于債券主要風(fēng)險的是（）［多選題］*

A.利率風(fēng)險V

B.信用風(fēng)險√

C.流動性風(fēng)險√

D.遺失風(fēng)險

25、債券基金專戶產(chǎn)品主要風(fēng)險有（）［多選題］*

A.投資顧問投資管理能力風(fēng)險V

B.市場波動風(fēng)險√

C.債券違約風(fēng)險√

D.無風(fēng)險

26、主動管理型債券基金專戶的風(fēng)控措施有哪些（）［多選題］*

A.嚴格控制債券評級V

B.嚴格執(zhí)行警戒線、平倉線√

C.優(yōu)選投資顧問√

D.減少債券投資倉位

27、家族信托在財富管理中的作用主要有哪些（）［多選題］*

A.生財√

B.理財V

C護財

D傳財

28、信托必備的最基本的法律主體包括以下哪些？（）［多選題］*

A.委托人√

B.受托人

C.受益人V

D.財務(wù)顧問√

29、以下關(guān)于受托人的說法正確的是哪兩項？（）［多選題］*

A.受托人可以按照自己的意愿對信托財產(chǎn)進行管理√

B.受托人管理信托財產(chǎn)必須按照信托合同中客戶寫的條件執(zhí)行

C.受托人一切都是為了受益人的利益

D.受托人可以為了自身利益對信托財產(chǎn)進行處置√

30、以下哪幾種情況，家族信托是不能對抗公檢法等機構(gòu)的凍結(jié)、扣押、拍賣處置的？（）［多選題］*

A.以非法財產(chǎn)設(shè)立信托√

B.為避債轉(zhuǎn)移財產(chǎn)而設(shè)立信托√

C.受益人不能確定的信托

D.信托財產(chǎn)本身已設(shè)定優(yōu)先擔保債權(quán)

31、關(guān)于家族信托對遺產(chǎn)稅的籌劃功能，表述正確的是？（）［多選題］*

A.根據(jù)發(fā)達國家經(jīng)驗，家族信托可以合理規(guī)避遺產(chǎn)稅V

B.根據(jù)中國信托法規(guī)定，委托人不是家族信托唯一受益人的，即使委托人死亡，信托財產(chǎn)也不作為其遺

產(chǎn)V

C.家族信托的重要作用之一在于合理統(tǒng)籌遺產(chǎn)稅，這也是境外家族信托廣泛運用V

D.家族信托對遺產(chǎn)稅的統(tǒng)籌沒有任何作用

32、私人銀行產(chǎn)品服務(wù)銷售的正確理念是（）［多選題］*

A.做好專屬產(chǎn)品銷售與專屬服務(wù)推介√

B.推動客戶服務(wù)向資產(chǎn)配置、組合營銷、全方位資產(chǎn)管理^務(wù)轉(zhuǎn)變V

C.采取向顧問咨詢、專家支持型≡務(wù)驅(qū)動的銷售模式V

D.著力提升客戶產(chǎn)品和服務(wù)覆蓋率

33、預(yù)約私人銀行增值服務(wù)可以通過哪些方式（）［多選題］*

A.私人銀行客服V

B.財富顧問√

C.網(wǎng)點柜員

D.大堂經(jīng)理

34、我行私人銀行通過哪些手段為客戶進行財富管理服務(wù)（）［多選題］*

A.投資咨詢建議V

B.產(chǎn)品組合√

C.量身設(shè)計資產(chǎn)配置方案√

D.代客投資交易

35、公私賬戶不分可能導(dǎo)致的風(fēng)險包括（）［多選題］*

A.法律風(fēng)險√

B.洗錢風(fēng)險V

C.市場風(fēng)險√

D.聲譽風(fēng)險√

36、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系，包括（）［多選題］*

A.銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定V

B.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系√

C.銀行業(yè)消費者權(quán)益金融知識宣傳教育框架安排V

D.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序√

37、客戶AUM涵蓋了下列哪幾項資產(chǎn)（）［多選題］*

A.第三方存管√

B.保險√

C.賬戶金√

D.私募基金V

38、投資組合管理的內(nèi)容有哪些（）［多選題］*

A.創(chuàng)建方案√

B.查詢方案V

C.跟蹤監(jiān)視√

D.關(guān)注組合V

39、股票的投資收益來源主要有（）［多選題］*

A.來自匯率變化

B.來自股票市價的變化V

C.來自政府補貼

D.來自股份公司分紅√

40、以下哪幾項是創(chuàng)業(yè)板公司的特點？（）［多選題］*

A.市盈率普遍較低

B.市凈率普遍較低

C.成長性普遍較好√

D.上市要求相對較寬松√

三、判斷題

L公司債是上市公司發(fā)行的債券，由中國證監(jiān)會審批。［判斷題］

對√

錯

2、票面利率越低，利率風(fēng)險越小。［判斷題］*

對V

錯

3、國家債券是國有企業(yè)根據(jù)信用原則，以承擔還本付息責任為前提而發(fā)行的債務(wù)憑證。［判斷題］*

對

錯V

4、債券的久期越長，則受利率影響波動越大。［判斷題］*

對V

錯

5、在CRS的背景下，境內(nèi)設(shè)立家族信托，若信托受益人是外國稅收居民，涉及CRS信息交換相關(guān)問

題。［判斷題］*

對V

錯

6、財富顧問應(yīng)在客戶在客戶資產(chǎn)配置方案即將到期之前提前聯(lián)系客戶并實施營銷行動［判斷題］*

對V

錯

7、財富顧問在做初步的資產(chǎn)配置方案前不需要與客戶經(jīng)理做前期溝通［判斷題］*

對

錯V

8、在客戶需求分析時只考慮客戶的短期與中期投資目標即可［判斷題］*

對

錯V

9、投資需求多元化是私人銀行客戶需求特征之一［判斷題］*

對V

錯

10、重視財富傳承是私人銀行客戶需求特征之一［判斷題］*

對V

錯

11、稅收透明趨勢下，可以通過家族信托等復(fù)雜法律架構(gòu)實現(xiàn)完全避稅。［判斷題］*

對

錯V

12、自營產(chǎn)品或代銷產(chǎn)品除由總行統(tǒng)一準入外，一級分行也有部分產(chǎn)品的準入權(quán)［判斷題］

對

錯V

13、資產(chǎn)配置服務(wù)是按照螺旋提升四步工作法開展的，第一步是設(shè)計配置方案。［判斷題］

對

錯V

14、私人銀行聯(lián)動對公部門，將收到1+1>2的效果。［判斷題］*

對V

錯

15、根據(jù)資管新規(guī)，資管業(yè)務(wù)屬于銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)。［判斷題］*

對V

錯

16、個人客戶身份基本信息九要素包括姓名、性別、國籍、年齡、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方

式、身份證件或身份證明文件的種類、號碼和有效期限。［判斷題］*

對V

錯

17、個人客戶身份識別主要包括初次識別、持續(xù)識別和加強型盡職調(diào)查。［判斷題］*

對V

錯

18、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)實質(zhì)重于形式的原則，界定代銷行為。我行向私人銀行客戶提供的居間服務(wù)、顧

問咨詢服務(wù)，均在代銷業(yè)務(wù)的監(jiān)管范圍內(nèi)。［判斷題］*

對V

錯

19、動態(tài)市盈率等于股票現(xiàn)價和過去一年的每股收益的比值。［判斷題］*

對

錯V

20、質(zhì)押式回購是交易雙方以債券為權(quán)利質(zhì)押所進行的短期資金融通業(yè)務(wù)，其標的在交易過程中所有

權(quán)不發(fā)生轉(zhuǎn)移。［判斷題］*

對V

錯

21、貨幣市場是短期資金市場，特指存續(xù)期在一年以下的金融資產(chǎn)組成的金融市場。［判斷題］*

對V

錯

22、人民幣離岸業(yè)務(wù)是指在中國境外經(jīng)營人民幣的存放款業(yè)務(wù)。［判斷題］*

對√

錯

23、根據(jù)《資管新規(guī)》，MOM類型的兩層產(chǎn)品結(jié)構(gòu)將被完全禁止。［判斷題］*

對

錯V

24、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。［判斷題］*

對

錯V

25、當且僅當不同資產(chǎn)的相關(guān)性小于零時，資產(chǎn)組合理論才有效。［判斷題］*

對

錯V

26、其他條件不變時，債券價格與收益率正相關(guān)。［判斷題］*

對

錯，

27、根據(jù)《資管新規(guī)》，任何銀行理財產(chǎn)品都不得投資于非標準化資產(chǎn)。［判斷題］*

對

錯V

28、業(yè)績基準代表投資者可以在產(chǎn)品到期或者開放退出時可以取得的投資收益。［判斷題］*

對

錯V

29、固定收益策略是指投資方向以債券、票據(jù)市場為主，借助回購、擇時、久期匹配等多種手段，獲得

相對穩(wěn)健的預(yù)期收益。［判斷題］*

對

錯V

30、MOM資產(chǎn)管理模式通過精選管理人來管理資產(chǎn)，只要委托成功后，無須進行后續(xù)的跟蹤和監(jiān)督。

［判斷題］*

對

錯V

31、MOM資產(chǎn)管理模式在歐美受投資者關(guān)注的原因是這種模式能夠帶來長期穩(wěn)定、高于平均水平的

投資回報。［判斷題］*

對V

錯

32、涉及對外合作（含外包業(yè)務(wù)）的各級行、各相關(guān)部門應(yīng)建立外包方涉密人員檔案管理制度，檔案至

少應(yīng)當包括經(jīng)外包服務(wù)商加蓋公章確認的外包服務(wù)人員與外包服務(wù)商簽訂的勞動合同、身份證、簡歷等復(fù)

印件。［判斷題］*

對V

錯

33、業(yè)務(wù)部門對外提供客戶信息（含外包業(yè)務(wù)）的，不得使用公共電子郵件或移動存儲設(shè)備對外提供

客戶信息;確因條件所限而需要使用上述方式的，須報有權(quán)審批人審批，并簽署保密協(xié)議。［判斷題］*

對V

錯

34、各級行內(nèi)部查詢遵循授權(quán)有限原則（客戶本人或經(jīng)客戶授權(quán)除外I［判斷題］*

對V

錯

35、與我行開展合作的外部審計部門要求我行提供客戶信息時，應(yīng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，經(jīng)客戶

信息歸屬部門或查詢操作部門審批后，在我行限定的區(qū)域查看，嚴禁備份。［判斷題］*

對V

錯

36向公檢法部門及其他有權(quán)機關(guān)提供涉及客戶信息的材料時，應(yīng)當按照我行協(xié)助司法機關(guān)查詢凍結(jié)的

相關(guān)規(guī)定辦理。［判斷題］*

對V

錯

37、各級行收集客戶信息應(yīng)當公開收集規(guī)則，明示收集信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)被收集者同意。

［判斷題］*

對V

錯

38、對第三方合作機構(gòu)須建立評估、審查、選擇機制。與有因為泄露客戶信息而發(fā)生糾紛或者造成其

他不良影響記錄的第三方合作必須要簽訂保密協(xié)議，明確懲罰措施。［判斷題］*

對

錯V

39、未經(jīng)批準，嚴禁接受外部媒體采訪，嚴禁在私人銀行部內(nèi)拍照、錄音、錄像等。［判斷題］*

對V

錯

40、會議的秘密文件、資料，要嚴格保密，標明密級，統(tǒng)一編號，登記分發(fā)。領(lǐng)導(dǎo)講話未經(jīng)本人同意，

不準整理記錄、發(fā)布。［判斷題］*

對V

錯

41、會議的秘密文件、資料，要嚴格保密，標明密級，統(tǒng)一編號，登記分發(fā)。領(lǐng)導(dǎo)講話未經(jīng)本人同意，

不準整理記錄、發(fā)布。［判斷題］*

對V

錯

42、關(guān)于額度預(yù)留，各分行只能查詢本分行的預(yù)留信息。