銀行新工合規(guī)培訓(xùn)課件

銀行新工合規(guī)培訓(xùn)課件CATALOGUE目錄合規(guī)培訓(xùn)概述銀行業(yè)合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)銀行業(yè)務(wù)合規(guī)操作要點(diǎn)銀行業(yè)反洗錢與反恐融資要求銀行業(yè)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理銀行業(yè)員工職業(yè)操守與行為規(guī)范合規(guī)培訓(xùn)概述01提高新員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展。目的幫助新員工快速融入銀行工作環(huán)境，提升個(gè)人職業(yè)素養(yǎng)和團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力。意義培訓(xùn)目的與意義銀行新入職員工，包括柜員、客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制等崗位人員。參訓(xùn)人員需具備一定的金融基礎(chǔ)知識(shí)和學(xué)習(xí)能力，嚴(yán)格遵守培訓(xùn)紀(jì)律和規(guī)定。培訓(xùn)對(duì)象及要求要求對(duì)象包括合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)、銀行業(yè)務(wù)合規(guī)要求、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等。內(nèi)容采用集中授課、案例分析、小組討論等相結(jié)合的方式，注重理論與實(shí)踐相結(jié)合。方式培訓(xùn)內(nèi)容與方式時(shí)間一般安排在新員工入職后的第一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行，具體時(shí)間根據(jù)銀行實(shí)際情況而定。地點(diǎn)一般在銀行內(nèi)部會(huì)議室或指定培訓(xùn)場(chǎng)所進(jìn)行，確保培訓(xùn)環(huán)境安靜、舒適。培訓(xùn)時(shí)間與地點(diǎn)銀行業(yè)合規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)02合規(guī)的定義合規(guī)是指銀行及其員工的經(jīng)營(yíng)管理行為符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則和銀行內(nèi)部管理制度，以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。合規(guī)的內(nèi)涵合規(guī)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。它要求銀行員工不僅要熟知并遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，還要樹立正確的合規(guī)理念，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。合規(guī)概念及內(nèi)涵全面性原則有效性原則獨(dú)立性原則協(xié)調(diào)性原則銀行業(yè)合規(guī)原則合規(guī)管理應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)、各個(gè)部門和各級(jí)人員，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)。合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，對(duì)合規(guī)管理負(fù)最終責(zé)任。合規(guī)管理應(yīng)確保各項(xiàng)制度得到有效執(zhí)行，違規(guī)行為得到及時(shí)糾正和處理。合規(guī)管理應(yīng)與業(yè)務(wù)發(fā)展相協(xié)調(diào)，促進(jìn)銀行健康可持續(xù)發(fā)展。通過(guò)梳理業(yè)務(wù)流程、分析風(fēng)險(xiǎn)案例等方式，識(shí)別出潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告對(duì)識(shí)別出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化和定性分析，評(píng)估其發(fā)生的可能性和影響程度。將評(píng)估結(jié)果以報(bào)告形式向上級(jí)管理部門報(bào)告，為制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施提供依據(jù)。030201合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估制定完善的合規(guī)管理制度，明確各部門、各崗位的合規(guī)職責(zé)和要求。合規(guī)管理制度建設(shè)建立獨(dú)立的合規(guī)管理部門，配備專業(yè)的合規(guī)管理人員。合規(guī)管理組織架構(gòu)定期開展合規(guī)培訓(xùn)和教育活動(dòng)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和技能。合規(guī)管理培訓(xùn)與教育對(duì)各項(xiàng)合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保各項(xiàng)制度得到有效執(zhí)行。合規(guī)管理監(jiān)督與檢查合規(guī)管理體系建設(shè)銀行業(yè)務(wù)合規(guī)操作要點(diǎn)03在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須核實(shí)客戶的有效身份證件，確保賬戶的真實(shí)性和合法性。嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制按照銀行規(guī)定，準(zhǔn)確錄入客戶的姓名、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式等關(guān)鍵信息，確?？蛻粜畔⒌耐暾院蜏?zhǔn)確性。準(zhǔn)確錄入信息對(duì)客戶的個(gè)人信息和賬戶信息嚴(yán)格保密，不得泄露或向第三方提供。保護(hù)客戶隱私存款業(yè)務(wù)合規(guī)操作

貸款業(yè)務(wù)合規(guī)操作嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)對(duì)貸款申請(qǐng)人的資格、信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面審查，確保貸款發(fā)放符合法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定。規(guī)范貸款合同貸款合同應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式等關(guān)鍵條款，確保合同內(nèi)容合法、合規(guī)。監(jiān)控貸款用途對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)控，確保貸款用途符合合同約定和監(jiān)管要求。在中間業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，應(yīng)遵守市場(chǎng)規(guī)則，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)或損害客戶利益的行為。遵循市場(chǎng)規(guī)則向客戶充分披露中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、收益等信息，確?？蛻粼诔浞至私馇闆r的基礎(chǔ)上做出決策。信息披露透明嚴(yán)格按照銀行內(nèi)部規(guī)定和相關(guān)法律法規(guī)收取中間業(yè)務(wù)費(fèi)用，不得亂收費(fèi)或變相提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。規(guī)范收費(fèi)行為中間業(yè)務(wù)合規(guī)操作規(guī)范信用卡使用指導(dǎo)客戶正確使用信用卡，包括信用卡的激活、消費(fèi)、還款等操作，確?？蛻舫浞至私庑庞每ǖ氖褂靡?guī)則和風(fēng)險(xiǎn)。審核信用卡申請(qǐng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人的資格、信用狀況等進(jìn)行全面審核，確保信用卡發(fā)放符合法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定。保護(hù)客戶信息安全對(duì)客戶的信用卡信息和交易數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，采取必要的安全措施防止信息泄露和盜刷風(fēng)險(xiǎn)。信用卡業(yè)務(wù)合規(guī)操作銀行業(yè)反洗錢與反恐融資要求04反洗錢定義指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律法規(guī)采取相關(guān)措施的行為。法律法規(guī)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等。監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等。反洗錢基本概念及法律法規(guī)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。客戶身份識(shí)別銀行應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，確保相關(guān)工作可追溯。資料保存客戶身份識(shí)別與資料保存要求銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)符合一定金額以上的交易進(jìn)行報(bào)告，包括但不限于單筆或累計(jì)交易金額達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的交易。大額交易報(bào)告銀行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶、資金、交易或試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。可疑交易報(bào)告銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易進(jìn)行自動(dòng)或人工篩查，并按照規(guī)定的流程進(jìn)行報(bào)告。報(bào)告流程大額交易和可疑交易報(bào)告制度反恐融資定義指為了打擊恐怖主義活動(dòng)，防止和打擊恐怖分子利用金融體系進(jìn)行資金籌集、轉(zhuǎn)移和使用等行為，而采取的一系列措施。法律法規(guī)《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等。具體要求銀行應(yīng)當(dāng)建立反恐融資內(nèi)部控制機(jī)制，制定和完善相關(guān)政策和程序，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分類管理，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化盡職調(diào)查等措施。同時(shí)，銀行還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)跨境匯款等業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易。反恐融資相關(guān)要求銀行業(yè)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理05內(nèi)部控制基本概念及要素內(nèi)部控制定義內(nèi)部控制是銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。內(nèi)部控制要素包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)督五個(gè)要素，構(gòu)成銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)框架。風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控四個(gè)環(huán)節(jié)，形成銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的閉環(huán)。風(fēng)險(xiǎn)管理方法采用定性與定量相結(jié)合的方法，如風(fēng)險(xiǎn)矩陣、敏感性分析、壓力測(cè)試等，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和管理。風(fēng)險(xiǎn)管理流程與方法內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督檢查機(jī)制銀行內(nèi)部設(shè)立的獨(dú)立審計(jì)部門，負(fù)責(zé)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和內(nèi)部控制進(jìn)行客觀、公正的審計(jì)和評(píng)價(jià)。內(nèi)部審計(jì)包括內(nèi)部監(jiān)督檢查和外部監(jiān)管檢查兩個(gè)方面，確保銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。監(jiān)督檢查機(jī)制VS通過(guò)建立健全案件防控機(jī)制，加強(qiáng)員工行為管理和監(jiān)督，防范和減少銀行案件的發(fā)生。整改措施針對(duì)已經(jīng)發(fā)生的案件或風(fēng)險(xiǎn)事件，銀行應(yīng)及時(shí)采取整改措施，包括追究責(zé)任、完善制度、加強(qiáng)培訓(xùn)等，防止類似事件再次發(fā)生。案件防控案件防控與整改措施銀行業(yè)員工職業(yè)操守與行為規(guī)范06員工職業(yè)操守基本要求遵守法律法規(guī)，忠誠(chéng)于銀行事業(yè)，維護(hù)銀行聲譽(yù)和利益。認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤奮工作，不斷提升業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平。積極融入團(tuán)隊(duì)，與同事相互支持、協(xié)作配合，共同推動(dòng)銀行發(fā)展。自覺遵守廉潔紀(jì)律，拒絕商業(yè)賄賂和利益輸送，樹立良好形象。誠(chéng)實(shí)守信愛崗敬業(yè)團(tuán)結(jié)協(xié)作廉潔自律行為規(guī)范遵守工作規(guī)程，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作流程，確保工作質(zhì)量和效率。要點(diǎn)一要點(diǎn)二禁止行為不得利用職務(wù)之便謀取私利，不得泄露客戶信息和商業(yè)秘密，不得參與非法集資和高息借貸等違法活動(dòng)。員工行為規(guī)范與禁止行為廉潔紀(jì)律自覺遵守國(guó)家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章制度，保持清正廉潔的職業(yè)操守。自律要求加強(qiáng)自我約束，自覺抵制不良風(fēng)氣和誘惑，