基于商業(yè)銀行視角的中小企業(yè)融資問題研究的中期報(bào)告

基于商業(yè)銀行視角的中小企業(yè)融資問題研究的中期報(bào)告中小企業(yè)融資一直是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸問題之一。在這一背景下，商業(yè)銀行作為最主要的融資渠道，扮演了至關(guān)重要的角色。本研究將主要從商業(yè)銀行視角出發(fā)，對(duì)中小企業(yè)融資問題進(jìn)行研究，并在此基礎(chǔ)上提出相關(guān)的政策建議。一、中小企業(yè)融資問題分析1.融資方式單一我國中小企業(yè)的融資方式主要是依靠銀行貸款。然而，在實(shí)際操作中，很多銀行對(duì)中小企業(yè)不愿意或無法提供融資支持，導(dǎo)致較多的中小企業(yè)處于資金短缺的狀態(tài)。2.融資成本較高由于中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，而且資金需求相對(duì)較小，很多銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的貸款成本較高。這給中小企業(yè)的融資帶來了多方面的壓力。3.融資難度大市場競爭激烈，中小企業(yè)的融資難度越來越大。銀行在面對(duì)中小企業(yè)時(shí)通常會(huì)依靠抵押物和擔(dān)保人財(cái)產(chǎn)等手段來減少風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于很多中小企業(yè)來說是一種不小的壓力。4.資料準(zhǔn)備不足由于中小企業(yè)的信息披露不如大型企業(yè)透明，機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)的審核比較復(fù)雜，給銀行提供資料的過程中難度提高，進(jìn)而導(dǎo)致很多中小企業(yè)無法得到融資。二、商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展對(duì)策探討1.優(yōu)化中小企業(yè)融資渠道商業(yè)銀行應(yīng)該不斷探索創(chuàng)新的中小企業(yè)融資模式，實(shí)現(xiàn)多元化、可持續(xù)發(fā)展的中小企業(yè)融資渠道。比如，可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融、信用擔(dān)保等渠道，擴(kuò)大中小企業(yè)的融資來源。2.降低中小企業(yè)融資成本商業(yè)銀行應(yīng)該從利潤上的優(yōu)化以及風(fēng)險(xiǎn)控制和資金成本等多方面入手，降低中小企業(yè)融資的成本。比如，減少中介環(huán)節(jié)、推進(jìn)金融科技創(chuàng)新等方式，降低中小企業(yè)的融資利率。3.減輕中小企業(yè)融資難度商業(yè)銀行應(yīng)該針對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)采取個(gè)性化的融資擔(dān)保方式，擴(kuò)大融資擔(dān)保范圍，提高貸款審核效率等等，以降低中小企業(yè)的融資難度。4.提供融資顧問服務(wù)商業(yè)銀行應(yīng)該提供全方位的融資顧問服務(wù)，幫助中小企業(yè)完善融資方案，提升融資申請(qǐng)的成功率。同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)，提高中小企業(yè)的融資成功率。三、政策建議1.加快發(fā)展中小企業(yè)監(jiān)管服務(wù)體系，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的監(jiān)管，降低中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)，提高中小企業(yè)的貸款機(jī)會(huì)；2.建立健全中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系和信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)制度，有效降低中小企業(yè)融資的利率和難度，提高中小企業(yè)的融資可持續(xù)性；3.加強(qiáng)中小企業(yè)金融創(chuàng)新，引導(dǎo)商業(yè)銀行推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的創(chuàng)新，提高中小企業(yè)的融資效率和使用成本；4.嘗試增加政府財(cái)政資金對(duì)中小企業(yè)的支持力度，通過財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等方式為中小企業(yè)提供更多的融資機(jī)會(huì)和支持。綜上所述，商業(yè)銀行在支持中小企業(yè)融資方面需要從多方面加強(qiáng)管理