TIAC 18-2018《財產(chǎn)再保險臨時分保業(yè)務操作指引》

T/IAC18—2018

目次

前言

…………………………Ⅲ

范圍

1………………………1

規(guī)范性引用文件

2…………………………1

術語和定義

3………………1

總則

4………………………2

再保險分出人的排分

5……………………2

一般要求

5.1……………2

要約與要約邀請

5.2……………………2

授權

5.3…………………3

資信管理

5.4……………3

再保險接受人的分入

6……………………3

一般要求

6.1……………3

核保

6.2…………………3

反饋

6.3…………………3

臨分業(yè)務的磋商確認與取消

7、……………3

業(yè)務條件

7.1……………3

中介業(yè)務

7.2……………4

臨分合同訂立的操作

7.3………………4

臨分業(yè)務標識

7.4………………………4

業(yè)務批改

7.5……………4

業(yè)務取消

7.6……………4

臨分合同和賬單編送

8……………………5

直接排分業(yè)務

8.1………………………5

中介排分業(yè)務

8.2………………………5

賠案處理

9…………………5

業(yè)務流程及材料要求

9.1………………5

賠案攤回

9.2……………6

追償

9.3…………………6

賬務結算與歸檔

10…………………………6

催賬管理

10.1……………6

軋差結算

10.2……………6

資料備份

10.3……………6

參考文獻

………………………7

Ⅰ

T/IAC18—2018

前言

本標準按照給出的規(guī)則起草

GB/T1.1—2009。

本標準由中國保險行業(yè)協(xié)會提出并歸口

。

本標準起草單位中國保險行業(yè)協(xié)會中國財產(chǎn)再保險有限責任公司中國人民財產(chǎn)保險股份有限

:、、

公司中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司瑞士再保險公司北京分公

、、、

司慕尼黑再保險公司北京分公司

、。

本標準主要起草人王忠曜柳桉羅成劉陽楊大明白雪琪王欣韓瑾王瑩李微張予雷強

:、、、、、、、、、、、、

劉臻劉春林

、。

Ⅲ

T/IAC18—2018

財產(chǎn)再保險臨時分保業(yè)務操作指引

1范圍

本標準規(guī)定了財產(chǎn)再保險臨時分保業(yè)務中再保險分出人的排分再保險接受人的分入臨分業(yè)務的

,,

磋商確認與取消臨分合同和賬單編送賠案處理賬務結算與歸檔等方面的操作要求

、,,,。

本標準適用于財產(chǎn)再保險臨時分保業(yè)務的開展管理和監(jiān)督采用預約分保方式安排的臨分業(yè)務

、,,

根據(jù)臨分合同的具體約定也可參照執(zhí)行

,。

2規(guī)范性引用文件

下列文件對于本文件的應用是必不可少的凡是注日期的引用文件僅注日期的版本適用于本文

。,

件凡是不注日期的引用文件其最新版本包括所有的修改單適用于本文件

。,()。

保險術語

JR/T0032—2015

3術語和定義

界定的以及下列術語和定義適用于本文件為了便于使用以下重復列出了

JR/T0032—2015。,

中的一些術語和定義

JR/T0032—2015。

31

.

臨時分保facultativereinsurance

臨分

臨時再保險

保險人臨時與其他保險人約定將其承擔的保險業(yè)務部分向其他保險人辦理再保險的經(jīng)營行為

,,。

32

.

再保險分出人reinsured

分出公司

cedingcompany;cedent

將其承擔的保險業(yè)務部分轉移給其他保險人的保險人

,。

33

.

再保險接受人reinsuranceacceptor

再保險人

reinsurer

分入公司

分保接受人

承接其他保險人轉移的保險業(yè)務的保險人

。

34

.

再保險經(jīng)紀人reinsurancebroker

再保險經(jīng)紀公司

接受再保險分出人委托基于再保險分出人利益為再保險分出人與再保險接受人辦理再保險業(yè)務

,,

提供中介服務并按約定收取傭金的保險經(jīng)紀機構

,。

1

T/IAC18—2018

35

.

特約臨分contributingfacultative

應直接保險客戶被保險人或直接保險經(jīng)紀人明確要求再保險分出人必須向其指定的再保險接受

()

人辦理分保的臨分安排或再保險接受人交由分出人出單并要求回分給再保險接受人的臨分安排以及根

據(jù)相關合約約定進行的指定臨分分保

。

36

.

合約分保treatyreinsurance

保險人與其他保險人預先訂立合同約定將一定時期內其承擔的保險業(yè)務部分向其他保險人辦理

,,

再保險的經(jīng)營行為

。

37

.

比例再保險proportionalreinsurance

以保險金額為基礎確定再保險分出人自留額和再保險接受人分保額的再保險方式

。

38

.

非比例再保險non-proportionalreinsurance

以賠款金額為基礎確定再保險分出人自負責任和再保險接受人分保責任的再保險方式

。

4總則

再保險分出人再保險接受人和再保險經(jīng)紀人辦理臨分業(yè)務應當遵循審慎合規(guī)和最大誠信原則

、,,

對在辦理臨分業(yè)務中知悉的商業(yè)秘密應當負有保密義務

,。

5再保險分出人的排分

51一般要求

.

再保險分出人安排臨分業(yè)務應遵循以下原則

:

先分保后出單

a),

即在保單或暫保單起期前完成臨分安排

。

注如因特殊情況臨時分保安排過程無法在保單或暫保單生效前完成再保險分出人應確保在該項目保單或暫保

:,,

單生效之時凈自留保額不超過公司確定的能承擔的該類別風險最大自留額或公司對該類風險能夠承擔的最

,、

大法定自留額

。

合約優(yōu)先

b)

存在分保需求且符合比例合約等保障條件的業(yè)務原則上均應優(yōu)先辦理合約分保以下情況除外

,,:

事先已確認的特約臨分

1);

再保險合約中約定再保險分出人可優(yōu)先安排的臨時分保

2)。

52要約與要約邀請

.

再保險分出人或再保險經(jīng)紀人一般應在業(yè)務起期前根據(jù)業(yè)務復雜程度宜提前個工作日向意向

,5

再保險接受人發(fā)送要約或要約邀請要約內容主要包括但不限于

。:

臨分承保條件

———;

分出公司手續(xù)費率基于不含增值稅的保費

———();

經(jīng)紀人手續(xù)費率基于不含增值稅的保費如有

———()();

臨分分出份額

———;

要約有效期要約邀請可不設

———();

2

T/IAC18—2018

承保風險資料

———。

對于通過經(jīng)紀人排分的業(yè)務經(jīng)紀人應在臨分排分時分別列示分出公司手續(xù)費率和經(jīng)紀人手續(xù)

,

費率

。

對于需要再保險接受人報價的業(yè)務再保險分出人或再保險經(jīng)紀人應當在要約邀請時明確再保險

,

接受人可以做出報價的期間

。

53授權

.

再保險分出人的分公司在發(fā)出臨分要約前應獲得總公司的相應授權

。

54資信管理

.

對再保險接受人再保險經(jīng)紀人的資信管理應符合中國保險行業(yè)監(jiān)管機構的要求

、,。

再保險分出人選擇再保險接受人或再保險經(jīng)紀人時應在中國再保險登記系統(tǒng)生成的有效清單中

,

選擇不應與有效清單之外的再保險接受人或再保險經(jīng)紀人開展臨分業(yè)務

,。

6再保險接受人的分入

61一般要求

.

再保險接受人為財產(chǎn)保險公司時應遵循總部集中管理原則即臨分分入業(yè)務的核保核賠會計

,“”,、、

處理財務結算應由財產(chǎn)保險公司總公司職能部門統(tǒng)一辦理并配備相應的核保核賠財務人員負責管

、,、、

理臨分交易的全流程

。

62核保

.

接到臨分要約后對于擬承保業(yè)務再保險接受人的核保人員應首先確認同筆業(yè)務有無其他渠道的

,,

承保或要約記錄謹慎評估由此可能形成的責任累積注意核保政策的統(tǒng)一

,,。

注其他渠道包括直保臨分分入合約分入等方式

:、、。

63反饋

.

再保險接受人在收到臨分要約后應在要約有限期內提出實質性反饋對于拒絕的業(yè)務應及時反

,。,

饋婉拒信息對于擬承保業(yè)務或采用差異化條件承?；驁髢r業(yè)務再保險接受人在向再保險分出人或

。,

再保險經(jīng)紀人反饋時宜附加合同成立前提條件同時再保險接受人在業(yè)務系統(tǒng)或業(yè)務登記臺帳表中

,。,

做好已報價待反饋已接受已拒絕等業(yè)務處理標識

、、。

7臨分業(yè)務的磋商確認與取消

、

71業(yè)務條件

.

根據(jù)合同確定性原則交易各方應在臨分合同正式成立及原保險起期前檢查臨分成立的所有主要

,,

業(yè)務條件要求主要業(yè)務條件明確清楚且無模糊的表述主要業(yè)務條件包括但不限于

,、。:

基本風險信息

———;

承保責任范圍

———;

責任免除

———;

費率條件

———;

免賠額

———;

3

T/IAC18—2018

責任限額

———;

風險區(qū)域范圍

———;

再保險期限

———;

臨分分出份額

———;

再保險手續(xù)費基于不含增值稅的保費為基礎計算

———();

再保險經(jīng)紀費如有基于不含增值稅的保費為基礎計算

———(,);

法律適用和爭議解決

———。

72中介業(yè)務

.

通過再保險經(jīng)紀人安排的臨分業(yè)務再保險接受人及再保險分出人可要求再保險經(jīng)紀人提供該筆

,

業(yè)務相對方的書面確認比如電子郵件確認或分保條并核對再保險經(jīng)紀人所提供的分保條件與自身制

,,

定或確認的分保條件是否一致一經(jīng)發(fā)現(xiàn)再保險經(jīng)紀人有擅自改動分保費率或分保費等分保條件的不

。

合理行為應及時制止必要時中止或終止與有上述行為的再保險經(jīng)紀人的業(yè)務往來

,,。

通過再保險經(jīng)紀人安排的臨分業(yè)務再保險經(jīng)紀人應確保分保條件符合再保險分出人的要求對于

,,

分保條件與再保險分出人制定或確認的分保條件或直保條件不一致的情況再保險經(jīng)紀人應提前說明

,。

73臨分合同訂立的操作

.

合同的訂立采取要約承諾方式合同自成立起生效但雙方可以約定附條件或附期限生效

、;,:

再保險分出人直接或通過再保險經(jīng)紀人向特定再保險接受人發(fā)送要約要約中已明確包含所

a),

有的業(yè)務條件再保險接受人對所有條件確認接受的視為再保險接受人作出承諾臨分合同

,,,

成立

;

若再保險接受人在確認時對要約中的業(yè)務條件有實質性變更如附加了意向承保份額附帶

b),,、

了合同成立前提條件視為再保險接受人對再保險分出人發(fā)出反要約再保險分出人的原要約

,,

失效若再保險分出人直接或通過再保險經(jīng)紀人對該項變更或附加條件做出接受的最終確認

;,

視為再保險分出人作出承諾臨分合同成立

,;

在雙方約定臨分合同附條件或期限生效的情形下臨分合同成立時間可先于原保單生效時間

c),,

但雙方應約定臨分合同的生效時間不得早于原保單生效時間

;

臨分合同的訂立方式應采用書面形式書面形式指合同書信件和數(shù)據(jù)電文包括電子數(shù)據(jù)交

d),、(

換和電子郵件等可以有形地表現(xiàn)所載內容的形式

)。

74臨分業(yè)務標識

.

臨分合同成立后交易各方應及時在業(yè)務系統(tǒng)或業(yè)務登記臺帳表中做好臨分合同成立的標識并據(jù)

,,

此作為發(fā)送或催收正式臨分合同及賬單的依據(jù)

。

75業(yè)務批改

.

若臨分業(yè)務發(fā)生批改再保險分出人宜在批單生效前個工作日將相關情況報送再保險接受人業(yè)

,5,

務磋商同上述流程對于超賠層的非比例業(yè)務的批改各方應根據(jù)臨分合同約定或另行協(xié)商處理再

。,。

保險分出人應在獲得再保險接受人確認后方可進行業(yè)務批改否則再保險分出人應額外承擔再保險接

,,

受人未確認期間的保險風險并不得超過相關法律及監(jiān)管規(guī)定對于自留額的約定

。

76業(yè)務取消

.

對于由于原保單取消造成的或根據(jù)臨分合同約定確需取消的臨分業(yè)務主張取消一方應及時通知

,

對方并根據(jù)臨分合同約定完成取消業(yè)務操作的相關事宜主張取消方應提供取消業(yè)務的有關資料

,。。

4

T/IAC18—2018

對于業(yè)務取消前再保險接受人已經(jīng)承擔風險責任的業(yè)務再保險各方應就這部分業(yè)務切實履行保費支

,,

付賠款攤回等分保責任

、。

對保險期限已經(jīng)結束的保單的臨分業(yè)務再保險分出人不得取消分保

,。

8臨分合同和賬單編送

81直接排分業(yè)務

.

如果情況緊急無法在合同成立前正式簽訂合同可以在臨分合同成立或原始保單生效后以日期

,,(

較晚者為準再保險分出人應根據(jù)最終的保險條件和分保條件宜在個工作日內或按照分保條件約

),,20

定的期限內向再保險接受人簽發(fā)紙質或電子版的臨分合同正式文本和賬單并要求再保險接受人收到

,,

后簽回一份紙質或電子版副本正式臨分合同應由各方授權代表簽字蓋章

。。

再保險接受人在收到臨分合同正式文本和賬單后核對無誤后宜在個工作日內簽回

,20。

對于非比例再保險或經(jīng)雙方特別約定的臨分業(yè)務也可由再保險接受人簽發(fā)紙質或電子版的臨分

,

合同正式文本和賬單給到再保險分出人具體操作可參照上述流程

,。

應再保險接受人的要求再保險分出人應向再保險接受人提供原始保單副本或復印件

,。

注正式臨分合同內容應包括臨分合同簡要文本規(guī)范再保險各方權利義務的條款

:(slip)、。

82中介排分業(yè)務

.

對于通過再保險經(jīng)紀人安排的臨分若再保險接受人的臨分合同正式文本和賬單由再保險經(jīng)紀人

,

編送再保險分出人應對臨分合同正式文本和賬單中的分保條件及數(shù)據(jù)進行核實以確保再保險經(jīng)紀人

,,

安排的分保條件與再保險分出人確定的分保條件保持一致

。

通過再保險經(jīng)紀人排分的臨分業(yè)務再保險經(jīng)紀人宜在個工作日內向再保險分出人提供再保

,20,

險人授權代表簽字蓋章的分保條

。

再保險經(jīng)紀人應確保再保險分出人收到簽回的臨分合同和賬單中有再保險接受人蓋章簽字的原件

或電子版

。

應再保險接受人的要求再保險分出人應通過再保險經(jīng)紀人向再保險接受人提供原始保單副本或

,

復印件

。

賬單中會計科目的編制應符合會計和財務制度的規(guī)定

。

9賠案處理

91業(yè)務流程及材料要求

.

臨分業(yè)務出險后再保險分出人或通過再保險經(jīng)紀人應及時通知再保險接受人并及時通報理賠進

,,

展在再保險分出人結案或支付全部或部分賠款后再保險分出人或通過再保險經(jīng)紀人及時通知再保

。,

險接受人并提供相關支持材料要求再保險接受人分攤賠款

,。

理賠材料應包括但不限于

:

出險通知

———。

分出人或第三方理算人編寫的理算證明材料對于重大賠案應提供理算報告

———()。

公司賠款計算書

———。

外部理賠費用發(fā)票

———。

示例公估費發(fā)票理算費發(fā)票等

:、。

再保險分出人付款或被保險人收款憑證

———。

5

T/IAC18—2018

賠案攤回賬單

———。

92賠案攤回

.

對符合臨分合同約定條件的賠案再保險接受人應遵循與再保險分出人共命運的原則通融賠付

,“”,

或臨分合同中另有約定的除外在收到賠案資料并審核無疑義后一般應在個工作日內確認賠案并

。,5,

宜在收到賠案賬單后個工作日簽回賬單

20。

如臨分合同關于賠案攤回另有以下約定按實際約定執(zhí)行

,:

損失通知時限

———;

理賠權限

———;

理算人選定

———;

賠款攤回時限

———;

小額或特殊賠案處理原則

———;

理賠合作或控制條款

———。

再保險分出人的理賠部等相關部門應配合遵守臨分合同的有關約定避免因違約導致再保險接受

,

人拒絕承擔責任的情況發(fā)生

。

93追償

.

對存在追償可能性的保險事故再保險分出人應積極向責任方進行追償及時將追償情況告知再保

,,

險接受人追償成功后再保險分出人應將追償款中再保險接受人應享份額及時支付給再保險接受人

。,。

再保險分出人未及時追償?shù)脑俦ｋU接受人有權代位追償再保險分出人應提供所有必要的配合

,,,

出具或提供追償所需文件材料等

。

10賬務結算與歸檔

101催賬管理

.

臨分交易各方應及時準確地做好臨分業(yè)務的結算與逾期賬款的催收管理按照臨分合同的約定及

、,

時結算再保險分出人或再保險經(jīng)紀人在收到再保險接受人簽回的賬單后交易各方在約定的時間內

。,

完成分保結算

。

102軋差結算

.

臨分交易各方在賬單記載清晰且核對無誤的情況下經(jīng)協(xié)商一致可進行多筆臨分業(yè)務間的軋差結

,,

算但任何一方不應以軋差為由拖延臨分業(yè)務余額的結算工作

,。

103資料備份

.

臨分交易各方應保存與業(yè)務相關的全部資料業(yè)務各環(huán)節(jié)中涉及的資料均應保留清晰完整的記錄

,,

資料宜以紙質或電子文檔形式保存電子郵件往來電子介質文件應實行集中管理安全保存并有

。、,,

備份

。

注全部資料包括項目風險資料雙方業(yè)務磋商往來電函再保險接受人確認與簽回的文本和賬單出險及結案通

:、、、

知等分保和攤賠文件等

。

6

T/IAC18—2018

參考文獻

中國保監(jiān)會關于加強財產(chǎn)保險公司再保險分入業(yè)務管理有關事項的通知保監(jiān)發(fā)

[1]([2014]76

號

)

中國保險行業(yè)協(xié)會財產(chǎn)再保險合約分保業(yè)務操作指引暫行稿中保協(xié)發(fā)號

[2]()([2016]394)

關于實施再保險登記管理有關事項的通知保監(jiān)發(fā)號

[3]([2015]28)

7

ICS03060

A11.

中國保險行業(yè)協(xié)會標準

T/IAC18—2018

財產(chǎn)再保險臨時分保業(yè)務操作指引

Businesspracticesfornon-lifefacultativereinsurance

T/IAC18—2018

財產(chǎn)再保險臨時分保業(yè)務操作指引

1范圍

本標準規(guī)定了財產(chǎn)再保險臨時分保業(yè)務中再保險分出人的排分再保險接受人的分入臨分業(yè)務的

,,

磋商確認與取消臨分合同和賬單編送賠案處理賬務結算與歸檔等方面的操作要求

、,,,。

本標準適用于財產(chǎn)再保險臨時分保業(yè)務的開展管理和監(jiān)督采用預約分保方式安排的臨分業(yè)務

、,,

根據(jù)臨分合同的具體約定也可參照執(zhí)行

,。

2規(guī)范性引用文件

下列文件對于本文件的應用是必不可少的凡是注日期的引用文件僅注日期的版本適用于本文

。,

件凡是不注日期的引用文件其最新版本包括所有的修改單適用于本文件

。,()。

保險術語

JR/T0032—2015

3術語和定義

界定的以及下列術語和定義適用于本文件為了便于使用以下重復列出了

JR/T0032—2015。,

中的一些術語和定義

JR/T0032—2015。

31

.

臨時分保facultativereinsurance

臨分

臨時再保險

保險人臨時與其他保險人約定將其承擔的保險業(yè)務部分向其他保險人辦理再保險的經(jīng)營行為

,,。

32

.

再保險分出人reinsured

分出公司

cedingcompany;cedent

將其承擔的保險業(yè)務部分轉移給其他保險人的保險人

,。

33

.

再保險接受人reinsuranceacceptor

再保險人

reinsurer

分入公司

分保接受人

承接其他保險人轉移的保險業(yè)務的保險人

。

34

.

再保險經(jīng)紀人reinsurancebroker

再保險經(jīng)紀公司

接受再保險分出人委托基于再保險分出人利益為再保險分出人與再保險接受人辦理再保險業(yè)務

,,

提供中介服務并按約定收取傭金的保險經(jīng)紀機構

,。

1

T/IAC18—2018

35

.

特約臨分contributingfacultative

應直接保險客戶被保險人