2024年銀行考試-銀行合規(guī)筆試歷年真題薈萃含答案

2024年銀行考試-銀行合規(guī)筆試歷年真題薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）答案解析附后卷I一.參考題庫(共25題)1.無紙化辦貸中，各環(huán)節(jié)錄入方式意見描述正確的是（）A、調(diào)查報告、審查意見須經(jīng)相關(guān)人員簽字后上傳至系統(tǒng)。B、調(diào)查報告上傳電子版、簽字后的扉頁掃描上傳系統(tǒng)。C、各審查意見可不用簽字，直接上傳電子版即可。D、審議表應(yīng)在簽字后由貸審辦人員上傳系統(tǒng)。2.依法成立的合同，自（）時生效A、簽字B、蓋章C、成立D、鼎立3.簡述綜合柜員完整的日操作流程。4.對于個人經(jīng)營類信貸業(yè)務(wù)，主要調(diào)查以下內(nèi)容（）和調(diào)查核實抵質(zhì)押物權(quán)屬、質(zhì)物及各項權(quán)證真實性等擔(dān)保情況。A、客戶提供的資料是否完整、真實、有效；B、客戶基本情況，包括個人基本情況、家庭概況、財務(wù)狀況、信用記錄；C、客戶經(jīng)營管理能力、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、國家政策和地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境；D、借款用途是否真實、合法；E、客戶還款能力和意愿；5.儲蓄賬戶、定期賬戶、通知存款、不動戶或掛失、凍結(jié)、不收不付、只收不付等狀態(tài)異常的賬戶，不允許辦理（）。6.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中合規(guī)政策的基本內(nèi)容有哪些？7.農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)與擔(dān)保公司進行交叉違約約定，應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？8.代理保險業(yè)務(wù)權(quán)限管理風(fēng)險指（）等產(chǎn)生的風(fēng)險。9.《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》規(guī)定一般準備余額原則上不得低于風(fēng)險資產(chǎn)期末余額的（）。10.CM2006系統(tǒng)糧油庫存管理模塊填報要求：從其他企業(yè)購入（調(diào)入、競拍）糧油時，變動方式要選擇（）A、收購B、調(diào)入C、移入D、轉(zhuǎn)入11.《中國銀行股份有限公司員工守則》總則的二十字規(guī)范不包括以下內(nèi)容（）。A、愛行敬業(yè)B、客戶至上C、誠實守信D、艱苦奮斗12.人自建房貸款期限最長為：（）A、5年B、10年C、20年D、30年13.銀行業(yè)金融機構(gòu)在條件允許的情況下，應(yīng)在網(wǎng)點設(shè)置（）或采取無障礙服務(wù)措施，并在明顯位置安放（），保證殘障人士順利辦理業(yè)務(wù)。14.地方儲備糧按照糧權(quán)主體的行政級別劃分，可包括（）。A、臨時儲備糧B、省級儲備糧C、市（地）級儲備糧D、市（縣）級儲備糧15.USBkey初始化后，客戶仍申請使用的，操作柜員應(yīng)進行下列哪些操作（）。A、補發(fā)證書B、申請證書C、換發(fā)證書D、下載證書16.規(guī)范同業(yè)交易行為，開展（）業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接.顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保。A、買入返售B、賣出回購C、同業(yè)投資D、轉(zhuǎn)賬結(jié)算17.公司業(yè)務(wù)客戶對賬單分為哪兩種？18.關(guān)聯(lián)交易管理模塊中分行可以申請的用戶角色有哪些（）A、分行關(guān)聯(lián)交易管理崗B、關(guān)聯(lián)自然人查詢用戶C、分行信息管理員D、分行合規(guī)管理員19.金融企業(yè)取得抵債資產(chǎn)后，按（）作為入賬價值。A、實際抵債部分的貸款本金B(yǎng)、抵債資產(chǎn)原賬面價值C、實際抵債部分的貸款本金和已確認的利息D、抵債資產(chǎn)的評估價值20.貸款成為關(guān)注類貸款之后，公司業(yè)務(wù)部門、授信執(zhí)行部門和風(fēng)險管理部門的管理職責(zé)。21.中長期貸款項目評估是在（）基礎(chǔ)上進行的。A、項目概算22.商業(yè)銀行提供個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，但無需將有關(guān)評估意見告知客戶。23.銀監(jiān)會及派出機構(gòu)原則上每（）年至少安排一次全面檢查。A、1B、3C、5D、1024.辦理汽車貸款時，一旦發(fā)現(xiàn)擔(dān)保公司和擔(dān)保經(jīng)銷商出現(xiàn)以下情況之一的（），要立即終止與其業(yè)務(wù)合作，并采取有效加以解決。A、存在虛假注冊B、抽逃注冊資金C、擔(dān)保貸款額度超過協(xié)議規(guī)定D、保證金比例低于規(guī)定和要求E、擔(dān)保能力嚴重不足25.金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)以（）為中心。A、市場B、盈利C、客戶D、風(fēng)險卷II一.參考題庫(共25題)1.為有效控制同業(yè)風(fēng)險，可以將小貸公司的貸款列為同業(yè)融資，要作為金融機構(gòu)貸款管理。2.申請糧食收購貸款的企業(yè)，除要求具備《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行準政策性貸款管理辦法》規(guī)定的條件外，必須以銷定購，預(yù)計收購的糧食數(shù)量30％以上有真實有效的糧食購銷合同。3.公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的有價證券是（）。A、股票B、票據(jù)C、公司債券D、股單4.接聽客戶來電時，因為有急事或在接另一個電話而耽擱時，應(yīng)向來電的客戶表示歉意。（）5.銀行貸款決策的基礎(chǔ)和前提是（）A、風(fēng)險預(yù)測B、評價抵押品價值C、合理定價D、信用分析6.實行公開授信的對象必須具備哪些條件？7.企業(yè)投資活動和籌資活動以外的所有交易和事項是（）A、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量B、投資活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金流量C、籌資活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金流量D、銷售活動中產(chǎn)生的現(xiàn)金流量8.一般情況下，以下（）收費權(quán)不能作為經(jīng)營性市政公用行業(yè)收費權(quán)質(zhì)押。A、供暖費B、供水費C、排污費D、供氣費9.下列不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的情形有（）。A、匯票法定要素不全B、處于公示催告期間的匯票C、匯票注有“委托收款”字樣D、承兌附有條件的10.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告應(yīng)于每年（）前報送銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。A、1月31日B、4月30日C、6月30日D、12月31日11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對存款帳戶實施有效管理，與除（）以外的其他存款的所有人定期進行對帳。A、財政性存款B、企業(yè)存款C、儲蓄存款D、機關(guān)、部隊、團體存款12.農(nóng)村金融機構(gòu)貸后管理中應(yīng)當(dāng)著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至（）的全面交叉核查制度。A、至少一年一次B、至少兩年一次C、至少一年兩次13.根據(jù)《中國銀行xx分行房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見（2007年）》，房地產(chǎn)開發(fā)貸款客戶選擇的具體標準（）A、開發(fā)商具備三級及以上開發(fā)資質(zhì)B、項目立項手續(xù)合規(guī)、報建手續(xù)齊備、“四證一圖”齊全C、非負債自有資金比例不低于35％D、信用評級長沙城區(qū)原則上不低于BBB，其他地區(qū)不低于BBE、項目中住房的建筑面積占比原則上不低于75％14.所謂資產(chǎn)流動性是指銀行資產(chǎn)以最小的損失或者在無損失的狀態(tài)下，能把資產(chǎn)迅速轉(zhuǎn)換為（）A、債券B、現(xiàn)金C、不動產(chǎn)D、動產(chǎn)15.關(guān)于糧油準政策性貸款貸后管理敘述正確的是（）。A、要嚴格按照“錢隨糧走、庫貸掛鉤、購貸銷還”的原則，堅持見糧付款、定期查庫和收款出糧B、要切實做到檢查時點上銀企賬實一致，庫貸相符C、對只在農(nóng)發(fā)行融資貸款的客戶，銷售貨款必須全額回籠到農(nóng)發(fā)行賬戶D、異地存儲的糧食，貸款行要直接派人駐地監(jiān)管或與存儲地農(nóng)發(fā)行簽訂監(jiān)管協(xié)議，由存儲地農(nóng)發(fā)行代理監(jiān)管16.下列不是公共財產(chǎn)的是（）A、國有財產(chǎn)B、非國有公司、企事業(yè)單位和社會團體所有的財物C、勞動群眾集體所有的財產(chǎn)D、用于扶貧和其他公益事業(yè)的社會捐助或者專項基金的財產(chǎn)17.借款人用貸款購買第一套自住普通住房（含經(jīng)濟適用房）的，最低可執(zhí)行人行同期同檔次貸款（）。A、基準利率下浮10%B、基準利率C、基準利率上浮10%D、基準利率上浮10%18.服務(wù)具有以下特點（）。A、生產(chǎn)、傳遞與消費同時發(fā)生B、服務(wù)具有差異性C、服務(wù)過程中，客戶和銀行以及客戶和客戶之間會相互影響D、可儲存19.評級流程中各級行及各部門的職責(zé)是（）A、開戶行負責(zé)評級基礎(chǔ)資料的收集、整理、系統(tǒng)錄入、評級發(fā)起和日常監(jiān)測，并對評級資料的真實性、完整性負責(zé)B、二級行客戶部門直至有權(quán)審批行客戶部門根據(jù)下級行上報的材料負責(zé)評級資料真實性、完整性審核C、有權(quán)審批行信貸管理部門負責(zé)評級資料及操作程序的合規(guī)性審查，以及評級工作的監(jiān)督檢查D、有權(quán)審批行行長或其授權(quán)人負責(zé)客戶信用等級的最終審定20.農(nóng)民集中住房建設(shè)包括（）A、農(nóng)村土地整理復(fù)墾開發(fā)B、農(nóng)民集中居住區(qū)建設(shè)與改造C、農(nóng)村危房改造D、棚戶區(qū)和泥草房改造21.市場營銷處于小額貸款業(yè)務(wù)流程的第幾階段（）A、第一階段；B、第二階段；C、第三階段；D、第四階段22.網(wǎng)銀個人客戶的認證方式有（），網(wǎng)銀企業(yè)客戶的認證方式有數(shù)字證書（USBKEY）。23.根據(jù)我國會計準則，現(xiàn)金流量包括三類，它們是（）A、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量B、投機活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量C、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量D、籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量E、捐贈活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量24.郵儲銀行保密工作堅持（）的原則。A、業(yè)務(wù)誰主管（辦），保密誰負責(zé)B、誰審查，誰負責(zé)C、先審查，后公開D、誰公開、誰負責(zé)25.中國郵政儲蓄銀行儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)業(yè)務(wù)人員身份號注冊采取集中注冊和逐級注冊的方式。卷III一.參考題庫(共25題)1.商業(yè)銀行在開展電子資金轉(zhuǎn)移與支付業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)不斷加強客戶信息安全的（）。未經(jīng)客戶對本機構(gòu)授權(quán)，不得直接或間接將客戶名稱、證件類型及證件號碼、手機號碼、固定電話號碼、通信地址及其他客戶敏感信息提供給第三方機構(gòu)。A、內(nèi)部檢查與管理B、安全保護與管理C、內(nèi)部控制與管理D、安全保護與認證2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險、嚴重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應(yīng)當(dāng)立即向（）負責(zé)人報告。A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、全國人民代表大會C、中國人民銀行D、國務(wù)院3.對地方融資平臺公司貸款項目資本金實行差別化管理，具體包括（）A、省級承貸主體的項目資本金比例原則上應(yīng)在25%（含）以上B、地市級承貸主體的項目資本金比例原則上應(yīng)在30%（含）以上C、縣級承貸主體的項目資本金比例原則上應(yīng)在35%（含）以上D、經(jīng)營性項目資本金比例應(yīng)嚴格按照國家和總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并且從嚴把握4.普通貸記業(yè)務(wù)是付款人提交的貸記收款人帳戶的支付業(yè)務(wù)，主要包括人民銀行規(guī)定金額（2萬，含）以下的（）等主動匯款業(yè)務(wù)及貸記退匯業(yè)務(wù)。普通貸記業(yè)務(wù)由付款行發(fā)起，由行內(nèi)小額支付系統(tǒng)自動按收款清算行組包，發(fā)送前置機CCPC或（NPC）軋差后轉(zhuǎn)發(fā)收款（清算）行。A、匯兌B、委托收款（劃回）C、托收承付（劃回）D、國庫劃款E、其他貸記5.金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢工作秘密。不得違反規(guī)定將有關(guān)（）泄露給客戶和其他人員。A、金融機構(gòu)經(jīng)營信息B、操作規(guī)程C、反洗錢工作信息D、反洗錢規(guī)定6.對使用糧油準政策性貸款的客戶回籠貨款收貸收息有何規(guī)定？7.棉花預(yù)購貸款8.個人貪污數(shù)額（）的，處一年以上七年以下有期徒刑；情節(jié)嚴重的，處七年以上十年以下有期徒刑。A、在五千元以上不滿五萬元B、在五萬元以上不滿十萬元C、不滿五千元D、在十萬元以上9.屬于三類客戶評級類型的是（）A、基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)法人客戶B、高等教育機構(gòu)法人客戶C、機關(guān)法人客戶D、信用擔(dān)保機構(gòu)客戶10.以下關(guān)于單位存款人申請更換個人預(yù)留簽章的規(guī)定，表述正確的有（）。A、由法定代表人或單位負責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請以及法定代表人或單位負責(zé)人的身份證件。B、授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請、法定代表人或單位負責(zé)人的身份證件及其授權(quán)書、被授權(quán)人的身份證件。C、無法出具法定代表人或單位負責(zé)人的身份證件，應(yīng)出具加蓋該單位公章的書面申請、該單位的授權(quán)書以及被授權(quán)人的身份證件。D、持原個人印鑒與新印鑒就可辦理。11.中國郵政儲蓄銀行營業(yè)網(wǎng)點尾箱按使用級別分為普通柜員尾箱、綜合柜員尾箱、支行（局）長尾箱。12.已估價單獨入帳的（）不計提固定資產(chǎn)折舊。13.下列關(guān)于抵押貸款風(fēng)險控制要點表述正確的有（）A、借款人的法律主體資格是否合法，防止主合同無效導(dǎo)致抵押合同無效的風(fēng)險；B、對客戶提供的資料的合法性、真實性、有效性進行認真的審查，核對客戶提供資料的復(fù)印件與原件是否相符，防止客戶因道德風(fēng)險，提供虛假的資料；C、借款人有關(guān)聯(lián)人或企業(yè)的，應(yīng)認真審核關(guān)聯(lián)人或企業(yè)與借款人之間的有關(guān)資料，防止關(guān)聯(lián)人或企業(yè)的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁于借款人。D、注意審查抵押人的合法資格和抵押物的所有權(quán)明晰情況，抵押人是否出具合法有效的股東會或董事會同意抵押決議書、財產(chǎn)共有人同意抵押意見書或承諾書，國有資產(chǎn)管理部門同意的抵押函等，防止無效抵押風(fēng)險。14.商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向（）銷售理財計劃。A、特定目標客戶群B、所有客戶群C、有限目標客戶群15.對商戶進行不定期回訪和檢查（檢查至少每月1次）,并如實填寫《商戶日常檢查表》。對于半年內(nèi)出現(xiàn)（）調(diào)單查詢的商戶，或退貨交易頻繁的商戶，須要求商戶在其結(jié)算賬戶上保留一定的風(fēng)險保證金（按日均交易金額的20%）。16.商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以（）為主，（）為輔。必要時，可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。17.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立（）、（）等合規(guī)理念，在全行推行（）的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。18.公司業(yè)務(wù)對賬資料由網(wǎng)點按對賬對象序時整理保管。19.客戶服務(wù)主要包括四個階段：接待客戶、（）和挽留客戶。A、理解客戶和幫助客戶B、歡迎客戶和幫助客戶C、歡迎客戶和理解客戶D、分析客戶和理解客戶20.接聽電話的正確的做法有（）。A、認真做好記錄，確認對方單位與姓名B、電話中可以使用專業(yè)術(shù)語，以顯示服務(wù)的專業(yè)度C、通話結(jié)束后，應(yīng)說聲“再見”，并等對方掛后再掛D、接電話時，不使用“喂—”回答21.銀保產(chǎn)品消費者購買一年期以上的人身保險產(chǎn)品，保險公司會在（）內(nèi)對消費者進行投?；卦L。22.在處理業(yè)務(wù)和帳務(wù)時，現(xiàn)金收入先（）、后（）；現(xiàn)金付出先（）、后（）。23.合規(guī)是（）的責(zé)任：A、總行行長及各級分行的行長（或總經(jīng)理）B、各部門負責(zé)人C、管理者D、每個員工及各級管理層共同24.問：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中所稱的合規(guī)風(fēng)險指的是什么？25.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素（）。A、內(nèi)部控制環(huán)境B、內(nèi)部控制制度C、內(nèi)部控制方案卷I參考答案一.參考題庫1.參考答案:B,C,D2.參考答案:C3.參考答案: 柜員簽到→工前準備（0712）打印各種資料→做業(yè)務(wù)相關(guān)的各種交易→因故暫離崗位做柜員暫退（0102）→日終：封鎖轉(zhuǎn)匯（4306）→柜員軋差（0106）→機構(gòu)軋差（0108）→尾箱核對（0112）→柜員簽退（0103）。4.參考答案:A,B,C,D,E5.參考答案:網(wǎng)銀注冊或賬戶下掛6.參考答案: 商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條、線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出規(guī)定，至少應(yīng)包括： （一）合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)； （二）合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等； （三）合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)； （四）保證合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等； （五）合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系； （六）設(shè)立業(yè)務(wù)條、線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。7.參考答案: ①在擔(dān)保公司保證期間，擔(dān)保公司局部違約視同整體違約； ②對其他金融機構(gòu)的違約等于對農(nóng)信社的違約。8.參考答案:未按規(guī)定設(shè)置崗位、未嚴格執(zhí)行密碼、章戳、授權(quán)規(guī)定9.參考答案:1.5%10.參考答案:B11.參考答案:D12.參考答案:B13.參考答案:無障礙坡道、無障礙設(shè)施標識14.參考答案:B,C,D15.參考答案:B,D16.參考答案:A,B,C17.參考答案: ①余額對賬單； ②明細對賬單。18.參考答案:A,B19.參考答案:C20.參考答案: 貸款成為關(guān)注類貸款之后，公司業(yè)務(wù)部門、授信執(zhí)行部門和風(fēng)險管理部門的管理職責(zé)：公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)在一個月之內(nèi)對該筆貸款對應(yīng)客戶進行一次現(xiàn)場貸后檢查，包括對客戶的經(jīng)營、管理、財務(wù)、外部環(huán)境、貸款擔(dān)保（包括保證、抵押、質(zhì)押等），對外擔(dān)保、與銀行往來（包括銀行同業(yè)）等情況的深入調(diào)查，并按照《中國銀行公司業(yè)務(wù)貸后管理操作手冊》的要求形成貸后檢查報告，報同級風(fēng)險管理部門，抄送同級授信執(zhí)行部門。 授信執(zhí)行部門應(yīng)按照《中國銀行授后監(jiān)督工作管理辦法》督促公司業(yè)務(wù)部門完成對該筆關(guān)注類貸款對應(yīng)客戶的現(xiàn)場貸后檢查工作，并對公司業(yè)務(wù)部門的貸后檢查報告進行評價。授信執(zhí)行部門還應(yīng)同時完成對該筆關(guān)注類貸款對應(yīng)客戶項下授信檔案的檢查。 風(fēng)險管理部門應(yīng)將該筆關(guān)注類貸款對應(yīng)客戶項下的所有貸款加入關(guān)注類貸款監(jiān)控庫進行監(jiān)控；及時審核公司業(yè)務(wù)部門報送的貸后檢查報告，并結(jié)合授信執(zhí)行部門意見，最終審核確定該筆關(guān)注類貸款對應(yīng)客戶的風(fēng)險狀況（低風(fēng)險、風(fēng)險可控或高風(fēng)險）和授信管理措施，通知公司業(yè)務(wù)部門和授信執(zhí)行部門。21.參考答案:D22.參考答案:錯誤23.參考答案:C24.參考答案:A,B,C,D,E25.參考答案:C卷II參考答案一.參考題庫1.參考答案:錯誤2.參考答案:錯誤3.參考答案:C4.參考答案:正確5.參考答案:D6.參考答案: （1）信用等級在AA－級（含）以上。 （2）