郵政儲蓄銀行貸款風險管理(小企業(yè)授信業(yè)務)試題A

一、單選題1、小微企業(yè)與大中型企業(yè)最大區(qū)別在于（）。A、財務信息失真嚴重B、生命周期短C、融資渠道單一D、企業(yè)主個人與企業(yè)的高度融合（正確答案）2、以下哪項不屬于小企業(yè)經營風險重點關注內容（）。A、行業(yè)整體衰退、屬于新興行業(yè)或出現(xiàn)重大的技術變革，影響到行業(yè)的產品和生產技術的改變（正確答案）B、經營活動有無停止或生產是否出現(xiàn)停產、半停產等顯著變化C、是否失去不可替代的關鍵原材料供應商或主要產品銷售商D、建設項目是否出現(xiàn)項目工期延長，或停緩狀態(tài)，或預算調整等情況，造成計劃執(zhí)行出現(xiàn)較大調整3、對單一小企業(yè)客戶的擬授信金額與同業(yè)授信敞口合計金額應符合以下規(guī)定：加工制造類及其他類不超過等值人民幣（）億元，批發(fā)零售類不超過等值人民幣（）億元。A、1.5,1B、1,1C、1.5,1.5D、1,1.5（正確答案）4、以下哪項不屬于客戶退出條件？A、企業(yè)主有涉黃、賭、毒等不良社會行為B、客戶勞資關系緊張，不能正常發(fā)放工資，員工消極怠工、罷工等對客戶持續(xù)經營產生較大影響C、企業(yè)主或主要管理人員非正常離崗、長期出國不歸、死亡、失蹤、健康出現(xiàn)重大問題D、企業(yè)主出現(xiàn)離婚、家庭糾紛等，但償債意愿較好（正確答案）5、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行小企業(yè)授信客戶退出管理辦法（試行）》，退出的客戶分為事實風險客戶和潛在風險客戶兩類，事實風險客戶是指貸款本金或利息逾期（）以上的客戶。A、10天B、30天（正確答案）C、60天D、90天6、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行小企業(yè)授信客戶退出管理辦法（試行）》，對于各分支機構，每一年度小企業(yè)法人貸款客戶退出率原則上分別不得低于（）。A、2%B、5%（正確答案）C、8%D、10%7、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行小企業(yè)授信客戶退出管理辦法（試行）》，對于各分支機構，每一年度個人商務貸款客戶退出率原則上分別不得低于（）。A、2%（正確答案）B、5%C、8%D、10%8、識別民間借貸的“四看法”不包括以下哪項（）。A、看賬目B、看往來C、看老板D、看用途（正確答案）9、以下不屬于小企業(yè)高風險特征的是（）。A、低負債（正確答案）B、盲目投資或擴張C、關聯(lián)企業(yè)風險D、貸款挪用10、關聯(lián)企業(yè)風險的表現(xiàn)形式不包括以下哪項（）。A、借款主體不明的風險B、貸款申請信息虛假的風險C、民間借貸（正確答案）D、信用膨脹的風險11、對于以房地產抵押擔保為主的小企業(yè)授信業(yè)務，貸款挪用多發(fā)生于（）。A、財務數(shù)據(jù)造假B、第三方抵押人挪用（正確答案）C、擔保無效D、虛假貿易背景12、貸后檢查工作不包括以下哪項（）。A、首次跟蹤檢查B、風險監(jiān)測（正確答案）C、貸后日常檢查D、還款資金落實情況檢查13、不屬于額度終止條件的是以下哪項？A、借款人歸還其他金融機構信用卡逾期欠款或逾期貸款，當前人行征信記錄為正常狀態(tài)（正確答案）B、借款人在人行征信報告顯示有嚴重違約記錄，被我行認定為禁入類客戶，且未能提供符合我行要求的相關證明材料C、借款人不配合我行對其經營或信用狀況進行檢查，并經多次勸說無效的情形D、額度內任意一筆借款的最長逾期超過90天（含90天）或累計逾期次數(shù)超過6次的情形14、（），是指未經正常訴訟程序，抵押權人直接向人員法院申請執(zhí)行擔保財產以實現(xiàn)擔保物權的行為。A、申請支付令B、申請強制執(zhí)行公證C、申請司法訴訟D、申請直接實現(xiàn)擔保物權（正確答案）15、出現(xiàn)以下哪種情況，可以辦理不良貸款重組？A、借款人通過各種方式轉移資產，逃廢債務B、借款人已嚴重資不抵債、停止生產經營，瀕臨破產，且無新的投資者介入（但有第三方愿意承接債務的除外）C、債權存在法律風險，通過貸款重組能使原借款合同或擔保合同存在的法律缺陷得到彌補，或進一步增強擔保的可靠性（正確答案）D、貸款未經必要的追償程序，借款人、擔保人仍具備按時足額償還貸款本息能力16、同一筆貸款重組的次數(shù)原則上不得超過（）次，對通過重組可以收回（）以上未償還貸款本金的，可再次辦理重組。A、一，30%B、二，20%C、三，30%（正確答案）D、四，20%17、我行對單戶貸款額在（）及以下的，經追索（）年以上，仍無法收回的中小企業(yè)和涉農貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷A、1000萬元，1（正確答案）B、500萬元，2C、1000萬元，2D、500萬元，118、全國法院被執(zhí)行人信息查詢平臺是最高人民法院集中全國法院錄入的執(zhí)行案件信息數(shù)據(jù)后，通過（）統(tǒng)一向社會提供被執(zhí)行人信息查詢的網(wǎng)絡平臺。A、被執(zhí)行人信息網(wǎng)站B、稅務信息網(wǎng)站C、國土資源部網(wǎng)站D、最高人民法院網(wǎng)站（正確答案）19、以下哪項不屬于生產型小企業(yè)經營風險特征？A、生產型小企業(yè)存在一定的安全風險B、生產型小企業(yè)因流程管理、質量管理不夠嚴格規(guī)范，有時也會存在一定的生產安全風險C、受近期國家產業(yè)政策調整和治理大氣污染的需要，國家及各地政府相繼出臺拆除“兩高一?！毙袠I(yè)企業(yè)設備、查封不符合環(huán)評指標的企業(yè)等政策，從事煤炭、水泥加工等行業(yè)的生產型小企業(yè)面臨較大的風險隱患D、生產型小企業(yè)一般缺乏有效的供產銷計劃，經常發(fā)生停工待料或存貨過多的現(xiàn)象，市場把控能力都不強，對于市場的新需求、新變化的反應能力不夠快，造成一定的財務風險。（正確答案）20、（）行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點：產品價格下降的同時產品質量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；由于銷售大幅提高、規(guī)模經濟的效應和生產效率的提升，利潤轉變成正值；銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負。A、啟動階段B、成熟階段C、衰退階段D、成長階段（正確答案）21、（）是核算企業(yè)在日?；顒又谐钟械囊詡涑鍪鄣漠a成品或商品、處在生產過程中的在產品、在生產過程或提供勞務過程中耗用的材料和物料等。A、在建工程B、存貨（正確答案）C、在途物資D、原材料22、在分析企業(yè)主個人風險分析時，無需關注（）方面信息。A、信用品質B、主要技術人員（正確答案）C、家庭關系D、健康狀況23、（）是核算小企業(yè)購買材料、商品和接受勞務供應等開出、承兌的商業(yè)匯票，包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。A、應收票據(jù)B、應收賬款C、應付賬款D、應付票據(jù)（正確答案）24、分析實收資本時，要關注實收資本與營業(yè)執(zhí)照中的（）、驗資報告的（）是否金額一致。A、實際投入資金，注冊資本B、注冊資本，實際使用資金C、實際投入資金，實際使用資金D、注冊資本，實際投入資金（正確答案）25、（）主要適用于借款人已出現(xiàn)還款能力明顯惡化、抵押物價值下降等情形，但上述情況還不足以采取貸款回收措施。A、額度終止B、額度凍結C、額度調減（正確答案）D、額度解凍結26、更換擔保物或擔保方式不適用于以下哪個情形？A、抵質押品出現(xiàn)毀損滅失B、抵質押人未經我行同意，擅自將抵質押品轉讓、處置C、抵質押人未經我行同意，擅自將抵質押品進行重復抵質押D、抵押物價值下降（正確答案）27、小企業(yè)高風險客戶退出工作的重點是主動退出（）。A、事實風險客戶B、逾期客戶C、不良客戶D、潛在風險客戶（正確答案）28、客戶退出方式不包括以下哪種（）。A、變更借款主體（正確答案）B、調減貸款期限C、調整還款方式D、貸款結清后停止續(xù)貸29、（）是指對于逾期貸款，由銀行借助內部清收人員，通過采用上門、電話、信函等催收手段，通過協(xié)商、施壓，促使借款人主動償還我行貸款的風險化解措施。A、司法清收B、現(xiàn)金清收C、抵押物清收D、自主清收（正確答案）30、額度調整是應對風險的重要方面，以下不屬于額度調整方式的是（）。A、額度調減B、額度調增（正確答案）C、額度凍結D、額度終止。31、以物抵債主要方式有（）。A、不動產抵債抵債B、動產抵債C、綜合抵債D、協(xié)議抵債（正確答案）32、以下哪項不屬于自主清收要點？A、找準催收對象B、落實書面還款計劃，確保有據(jù)可依C、善用抵銷權，合法扣收D、找準特點（正確答案）33、在識別投資關聯(lián)關系時，要注意“四厘清”，不包括以下哪項？A、厘清股權結構B、厘清資本變動C、厘清對外投資D、厘清內部投資關系（正確答案）34、以下不屬于貸款挪用風險防范要點的是（）。A、針對第三方抵押貸款，貸前謹慎受理，仔細甄別分析第三方抵押動機，貸后管理要作為檢查審核、抽查重點B、貸后首次跟蹤檢查要重點檢查貸款挪用行為，必須“眼見為實”C、根據(jù)合同條款，一旦挪用，即構成“違約”，“貸款人有權根據(jù)情節(jié)輕重調整、減少、暫?；蚪K止本合同項下貸款發(fā)放”，“借款人未按本合同規(guī)定的用途使用貸款資金，貸款人有權按照本合同約定的罰息利率計收利息”D、對于個人征信初始狀況不正常的，要納入貸后重點審核、抽查對象（正確答案）35、在識別投資關聯(lián)關系時，要注意“四詢問”，不包括以下哪項？A、詢問法定代表人B、詢問經營管理層C、詢問近親屬成員D、詢問工商管理機關（正確答案）36、多元投資或盲目擴張風險防范要點表述有誤的是哪項？A、貸前要謹慎受理，貸中要審慎決策，貸后注意持續(xù)關注分析B、對于貸前無多元投資或盲目投資情況、但在貸款期間存在此種行為的，簡單了解投資情況即可（正確答案）C、對于貸前無多元投資或盲目投資情況、但在貸款期間存在此種行為的，要詳細分析新投資或擴張的項目是否與企業(yè)能力相匹配，投資資金是否充裕D、對于貸前已存在多元投資或盲目投資情況的，要持續(xù)關注37、應收賬款回籠不暢風險防范要點表述有誤的是哪項？A、對于下游客戶單一的，格外關注下游企業(yè)經營狀況、賬款回收情況B、對于應收賬款金額較大的應格外關注C、對于應收賬款期限較短的應格外關注（正確答案）D、對于應收賬款期限較長的應格外關注38、（）主要指借款人違反借款合同的約定或出現(xiàn)其他危害我行授信安全的情況，我行主動縮短貸款期限，提前收回全部或部分貸款的情形。A、期限調整（正確答案）B、還款方式調整C、擔保調整D、利率調整39、以下哪項不屬于小企業(yè)風險分類？A、政策風險B、行業(yè)風險C、經營風險D、違規(guī)風險（正確答案）40、以下哪項不屬于不良貸款重組方式？A、減免貸款本金和利息B、變更還款順序C、展期（正確答案）D、變更還款方式41、以下哪項屬于小企業(yè)行業(yè)風險重點關注內容（）。A、行業(yè)整體衰退、屬于新興行業(yè)或出現(xiàn)重大的技術變革，影響到行業(yè)的產品和生產技術的改變（正確答案）B、原材料價格大幅上漲，且原材料漲價不能通過產品價格提高而轉移（正確答案）C、經營活動有無停止或生產是否出現(xiàn)停產、半停產等顯著變化D、因替代品增加（或出現(xiàn)），致使市場需求明顯減少（正確答案）42、在識別小企業(yè)信貸客戶民間借貸風險時，需關注方面（）。A、關注關聯(lián)關系（正確答案）B、關注交易對手情況（正確答案）C、關注涉訴和抵押信息（正確答案）D、關注正常交易行為43、報表分析要關注不同報表財務科目數(shù)據(jù)之間的匹配關系，主要分為以下幾類（）。A、同期財務費用與短期借款應相匹配B、同期銷售收入與應收賬款應呈同向變動，彼此變動幅度差異不應過大（正確答案）C、同期銷售收入與存貨應呈同向變動，彼此變動幅度差異不應過大（正確答案）D、同期銷售成本與應付賬款應呈同向變動，彼此變動幅度差異不應過大（正確答案）44、關于應對風險的還款方式調整，以下說法正確的是（）。A、主要針對現(xiàn)有還款方式與客戶資金流轉周期不匹配導致的客戶短期還款障礙，以及借款人風險較小，或風險征兆不明朗的情形（正確答案）B、可實現(xiàn)還款方式與客戶的資金流轉周期的匹配（正確答案）C、通過提高收益來覆蓋潛在風險的應對行為D、通過提早還本或調高還本金額，促使?jié)撛谥卮箫L險及早暴露（正確答案）45、以下哪項符合客戶退出條件A、經查詢借款人征信記錄，客戶在他行貸款本金或利息逾期30天以上（含30天）（正確答案）B、客戶在準入后，轉向不符合國家產業(yè)政策、環(huán)境保護政策的行業(yè)（正確答案）C、市場競爭過于激烈，在當?shù)匦∥⑵髽I(yè)平均不良貸款率較高的行業(yè)（正確答案）D、連續(xù)3個月以上（含3個月）處于停產或半停產狀態(tài)，且無法在短時間內恢復正常經營（正確答案）46、客戶生產經營情況出現(xiàn)以下哪項變化應納入客戶退出范圍？A、員工離職比例過半，對其正常經營產生較大影響（正確答案）B、注冊資金大幅降低，經營規(guī)模大幅縮減（正確答案）C、生產、經營或投資國家明文禁止或嚴重有損于社會公眾利益的產品或項目（正確答案）D、因企業(yè)生產經營規(guī)模擴大已不符合我行小企業(yè)授信業(yè)務準入標準（正確答案）47、對于我行小企業(yè)授信客戶，出現(xiàn)（）情形之一的，均應予以退出，重組貸款除外。A、客戶在我行貸款本金或利息逾期30天以上（含30天）（正確答案）B、客戶在準入后，轉向不符合國家產業(yè)政策、環(huán)境保護政策的行業(yè)（正確答案）C、連續(xù)3個月以上（含3個月）處于停產或半停產狀態(tài)，且無法在短時間內恢復正常經營（正確答案）D、負債壓力較大，經測算可支配現(xiàn)金流入量無法覆蓋月均還款本息（正確答案）48、客戶退出工作的注意要點有哪些？A、退出的認識要統(tǒng)一（正確答案）B、退出的計劃要妥當（正確答案）C、退出方式要講究（正確答案）D、退出的行動要堅決（正確答案）49、對于行業(yè)和行業(yè)風險分析，以下說法正確的是（）。A、小企業(yè)業(yè)務結構相對單一，核心競爭力構成簡單，企業(yè)的生命周期往往與行業(yè)生命周期重疊（正確答案）B、我國中小企業(yè)具有明顯的地域聚集型，便于進行行業(yè)集群開發(fā)（正確答案）C、行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性（正確答案）D、在開展小企業(yè)信貸業(yè)務時，需要對行業(yè)有清醒的認識，要對產業(yè)未來發(fā)展有明確的、趨勢性的了解（正確答案）50、司法清收分為以下哪幾類？A、借助司法訴訟（正確答案）B、向保證人催收C、向人民法院申請支付令（正確答案）D、直接向人民法院申請實現(xiàn)擔保物權（正確答案）51、貸款逾期后，符合辦理強制執(zhí)行的條件有以下哪幾項？A、債權文書以給付貨幣、物品或者有價證券為內容（正確答案）B、債權債務關系明確（正確答案）C、債權文書中載明當債務人不履行或者不適當履行義務時，債務人愿意接受強制執(zhí)行的承諾。（正確答案）D、債權人和債務人對債權文書有關給付內容無疑義（正確答案）52、以物抵債的條件有哪幾項？A、生產經營陷入困境，財務狀況日益惡化，處于關、停、并、轉狀態(tài)（正確答案）B、債務人已宣告破產，我行有破產財產分配受償權，擬進行實物資產分配的（正確答案）C、債務人及擔保人出現(xiàn)只有通過以物抵債才能最大限度保全我行債權的其他情況（正確答案）D、對債務人進行強制執(zhí)行程序無法執(zhí)行到現(xiàn)金資產，且執(zhí)行實物資產或財產權利按照司法程序降價處置仍然無法成交，擬被裁決以物抵債的（正確答案）53、以下哪項符合不良貸款重組相關要求？A、重組貸款到期后不得展期。（正確答案）B、在重組貸款本息全部清償之前，不得對借款人發(fā)放新貸款，但新增余額采用低風險擔保方式或重組貸款風險分類在觀察期后調整為正常類的除外。（正確答案）C、為防止產生負面影響，對有債權豁免的貸款重組不作公開宣傳，注意嚴格保密。（正確答案）D、不良貸款移交前，管戶客戶經理或貸后檢查人員每月要對重組貸款至少進行一次現(xiàn)場檢查（正確答案）54、以下哪項為不良貸款重組條件？A、借款人經營困難、無力還款，但因出資人追加投資等原因，使其償債能力好轉，并已償還不少于5％的貸款本金，制定了切實可行的還款計劃B、由于洪水、冰雹、干旱、臺風等自然災害的影響，導致借款人失去按時足額還款能力（正確答案）C、由于企業(yè)主及其家庭成員出現(xiàn)重大意外事故，如火災、患重病、意外死亡等，導致借款人失去按時足額還款能力（正確答案）D、在不影響我行債權的情況下，銀行、借款人與第三方協(xié)商達成貸款重組協(xié)議，約定由第三方承擔借款人的全部或部分債務，需要變更或增加借款人（正確答案）55、關于不良貸款重組，以下說法正確的是（）。A、除減免貸款利息外，貸款重組只能涉及貸款本金，對原貸款利息應全部收回或逐步歸還，嚴禁以貸收息（正確答案）B、注意控制貸款重組過程中的操作風險，盡量縮短貸款發(fā)放與歸還的時間間隔，確保發(fā)放的重組貸款用于歸還原貸款（正確答案）C、不良貸款重組方案實施過程中，應確保貸款、擔保等相關手續(xù)完備有效，合同協(xié)議之間配套銜接（正確答案）D、在不良貸款重組操作前遇重大情況變化，影響重組方案實施或不符合原審批重組方案設定條件的，貸款行應根據(jù)實際情況及時調整重組方案（正確答案）56、開展貸后管理工作，主要是在貸款發(fā)放至回收前這段時間內，全面監(jiān)控客戶的還款能力和還款意愿，及時識別客戶存在的風險隱患，對于風險問題及時有效應對，有針對性地采取化解、處置措施，最大限度保證我行信貸資產安全。A、正確（正確答案）B、錯誤57、小企業(yè)管理風險是指由企業(yè)經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對企業(yè)負面評價的風險。A、正確B、錯誤（正確答案）58、對小企業(yè)法人授信業(yè)務貸后日常檢查分為貸后例行檢查和貸后全面檢查，對于兩項貸后檢查工作需在相同時間完成的，需要分別完成兩項檢查工作。A、正確B、錯誤（正確答案）59、對關聯(lián)關系眾多、股權結構復雜、主營業(yè)務不突出的企業(yè)或集團企業(yè)，經一級分行授權后，可以辦理小企業(yè)授信。A、正確B、錯誤（正確答案）60、從我國企業(yè)總體經營情況看，多元化經營的企業(yè)一般存活難度較大，對于小企業(yè)來說情況有所不同。A、正確B、錯誤（正確答案）61、企業(yè)（主）涉及糾紛風險防范要點是定期查詢法院執(zhí)行網(wǎng)、抵押物狀態(tài)，關注是否有被執(zhí)行、被查封等現(xiàn)象。A、正確（正確答案）B、錯誤62、重組后貸款期限原則上不得超過4年。A、正確B、錯誤（正確答案）63、潛