2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分通關(guān)題

庫(kù)

單選題（共50題）

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

B.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

【答案】A

2、（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C?股東會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】A

3、《證券法》在（）年正式實(shí)施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

【答案】D

4、下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的是（）。

A?貨幣結(jié)算

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D?貨幣收付

【答案】B

5、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)屬于

銀行業(yè)從業(yè)人員（）的要求。

A.尊重同事

B.忠于職守

C.團(tuán)結(jié)合作

D.相互監(jiān)督

【答案】B

6、關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法不

正確的是（）o

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管

理指引》

B.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)

營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

C.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因

沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)

務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用

于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、

經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

【答案】A

7、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

【答案】A

8、（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場(chǎng)調(diào)查

D情感調(diào)查

【答案】D

9、中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）o

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.中間價(jià)

【答案】D

10、發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.財(cái)政部

C.國(guó)家發(fā)改委

D?國(guó)務(wù)院

【答案】B

11、進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。

A.采用口頭形式

B.進(jìn)行公證

C?采用書面形式

D.有第三人見證

【答案】C

12、下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.犯罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

C.犯罪主觀方面是故意或過(guò)失

D.犯罪客體是國(guó)家對(duì)貨款的管控制度

【答案】C

13、2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少

TOo

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】D

14、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸

B.2008年我國(guó)信貸資產(chǎn)證券化陷入停滯

C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】C

15、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性

缺口管理法。

A?限額

B?久期

C.情景模擬

D.缺口

【答案】D

16、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn),

屬于監(jiān)管措施中的（）o

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D?信息披露監(jiān)管

【答案】A

17、我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.

（）和臨時(shí)存款賬戶。

A.外匯存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.支票存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

【答案】B

18、從支出角度計(jì)算GDP,私人購(gòu)買的住房支出屬于（）。

A.私人消費(fèi)

B.政府消費(fèi)

C?投資

D.凈出口

【答案】C

19、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒(méi)有明

文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A.無(wú)罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

【答案】B

20、存款是現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行最主要的（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

C.資金運(yùn)用

D.資金來(lái)源

【答案】D

21、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D?債券投資業(yè)務(wù)

【答案】B

22、董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過(guò)。

A.三分之一以上

B.過(guò)半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

【答案】B

23、下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)

源的是（）o

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C?信用卡透支

D.個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款

【答案】C

24、下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.外匯敞口分析

B.敏感性分析

C.壓力測(cè)試

D.最小二乘法

【答案】D

25、銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（）。

A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則

不必再答復(fù)客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見，只能擱置

D.不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

【答案】A

26、根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）

A?一般保證，連帶責(zé)任保證

B?特殊保證，無(wú)責(zé)任保證

C?特殊保證，連帶責(zé)任保證

D?一般保證，無(wú)責(zé)任保證

【答案】A

27、（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

【答案】B

28、（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,

其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

A.備用信用證

B?客戶授信額度

C?信用證

D.開立信貸證明

【答案】A

29、下列不屬于商業(yè)銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的行為是（）。

A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄

B.放松現(xiàn)金管制

C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票

D?降低利率吸收儲(chǔ)蓄

【答案】D

30、王某在2011年9月1日存入一筆100000元1年期整存整取定

期存款，假設(shè)年利率為2.00%,1年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的

全部金額是（）元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

【答案】B

31、銀行承兌匯票（非電子式）的最長(zhǎng)付款期限為（）0

A?12個(gè)月

B.3個(gè)月

CJ個(gè)月

D6個(gè)月

【答案】D

32、（）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選

舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織

變更、解散、清算，修改公司章程等。

A?股東大會(huì)

B.公司經(jīng)理

C?董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】A

33、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存

款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）o

A.一般存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D?臨時(shí)存款賬戶

【答案】A

34、中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。

A.限制存款增減額

B?限制貸款增減額

C?限制存貸款增減額

D?限制貸款增加額

【答案】B

35、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A?需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率

數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D?可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的

任何一天交割

【答案】B

36、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.將假幣贈(zèng)與他人

B.將假幣兌換成他種貨幣

C.以假幣作為資信證明

D?使用假幣參與賭博

【答案】C

37、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）

A.計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值

B.用于債務(wù)市場(chǎng)工具的定價(jià)

C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益

【答案】B

38、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止

等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日

起（）。

A.6個(gè)月

B?9個(gè)月

C.1年

D.2年

【答案】D

39、中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、

信用及利率等方針和措施的總稱為（）。

A.市場(chǎng)調(diào)節(jié)

B.財(cái)政政策

C?貨幣政策

D.宏觀調(diào)控

【答案】C

40、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D?國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

【答案】B

41、股權(quán)投資基金首選的退出方式是（）。

A?股份上市轉(zhuǎn)讓

B?股份掛牌轉(zhuǎn)讓退出

C.股權(quán)轉(zhuǎn)讓退出

D.清算退出

【答案】A

42、（）是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終

止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.承諾

B.民事行為

C.票據(jù)

D.合同

【答案】D

43、根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行

貸款的是（）。

A.某企業(yè)將價(jià)值IOO萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了70萬(wàn)元貸款，此

后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

C?某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得

相對(duì)較低的利率

【答案】A

44、公司客戶開立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D5年

【答案】B

45、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸

給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B?擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

【答案】A

46、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（）。

A.出票

B.承兌

C背書

D.交付

【答案】C

47、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場(chǎng)約束

D.流動(dòng)性要求

【答案】D

48、個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。

A.掌握個(gè)人汽車貸款的規(guī)章制度

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

【答案】B

49、衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

【答案】C

50、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在

市場(chǎng)上具有一定壟斷能力，但他們之間又

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

【答案】C

多選題（共20題）

1、信托的基本特征包括（）。

A?信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B?信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C?信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E?信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】ABCD

2、關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說(shuō)法正確的有

（）。

A?債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最

后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%

C?債券不可由持有者主動(dòng)回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E?商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)

延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

【答案】BD

3、從支出角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值由（）構(gòu)成。

A.出口

B?投資

C.消費(fèi)

D.凈出口

E.進(jìn)口

【答案】BCD

4、基金管理人進(jìn)行登記并開展基金管理業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)運(yùn)營(yíng)基本設(shè)施的

要求有（）。

A.I、Il、IlkIV

B.I、Il、III

C.I、Il、IV

D.I、IV

【答案】A

5、可撤銷合同的類型有（）o

A?損害社會(huì)公共利益的合同

B?顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

【答案】BCD

6、風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)該實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.杜絕風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生

B.完全對(duì)沖所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求

D.風(fēng)險(xiǎn)控制的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求

E.通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)誘因分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問(wèn)題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程

序

【答案】CD

7、商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完

善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有

（）θ

A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、

風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1

個(gè)違約級(jí)別

D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

【答案】BCD

8、銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括（）。

A.依法合規(guī)

B.勤勉履職

C誠(chéng)實(shí)守信

D.專業(yè)勝任

E.嚴(yán)守秘密

【答案】ABCD

9、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的1個(gè)月內(nèi)，制定切

實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介

入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)

【答案】ABD

10、銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）o

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場(chǎng)份額

C?存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E?收入

【答案】ABCD

11、合同的相對(duì)性的體現(xiàn)在（）0

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.義務(wù)相對(duì)

E.客體相對(duì)

【答案】ABC

12、銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務(wù)收入

D?債券投資收入

E.其他中間業(yè)務(wù)收入

【答案】AC

13、票據(jù)行為包括（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E?清交

【答案】ABCD

14、根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D?公示、公信原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】ABCD

15、銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長(zhǎng)期金融工具

C.直接融資工具

D?間接融資工具

E.混合融資工具