往年個(gè)人貸款沖刺卷及答案

[作者姓名個(gè)人貸款沖刺卷（總分100分，考試時(shí)長(zhǎng)90分鐘）題號(hào)一總分閱卷人分值100100得分考生必須用現(xiàn)行規(guī)范的語(yǔ)言文字答題。答題必須在標(biāo)準(zhǔn)答題卡上作答，凡答案寫在試卷、答卷、草稿紙上一律無(wú)效。考試中途不能無(wú)端離場(chǎng)，否則視為放棄。一、判斷題（每小題2.5分，共100分）（）1、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。（）2、交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，立足點(diǎn)不是放在挽留老客戶上，而是放在爭(zhēng)取新客戶上。【答案】錯(cuò)誤【解析】交叉營(yíng)銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上。（）3、個(gè)人住房貸款一般采用分期還款方式?！敬鸢浮空_【解析】個(gè)人住房貸款一般采用分期還款方式。這類方式中又有幾種不同的還款方式，借款人在借款時(shí)采用何種還款方式，應(yīng)根據(jù)個(gè)人住房貸款的貸款品種、貸款期限等條件，按借款人和銀行雙方協(xié)商結(jié)果在借款合同中予以明確。一種還款方式能否變更為另一種還款方式需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（）4、在個(gè)人汽車貸款的貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛的購(gòu)買指定險(xiǎn)種，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。【答案】正確【解析】個(gè)人汽車貸款的貸款期限內(nèi)，借款人須按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。（）5、個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人?！敬鸢浮空_【解析】個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。（）6、個(gè)人住房貸款是我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品?！敬鸢浮空_【解析】個(gè)人住房貸款在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個(gè)人貸款產(chǎn)品，在我國(guó)也是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。（）7、在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年的美國(guó)人也可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款?！敬鸢浮空_【解析】中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人都可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。（）8、銀行按等級(jí)分為總行、分行、支行、營(yíng)業(yè)處?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】銀行按等級(jí)分為總行、分行、支行、分理處。各家銀行只有一個(gè)總行，即銀行的總部，總行管理全國(guó)分行；分行又分為一級(jí)分行和二級(jí)分行；市以下的區(qū)縣，區(qū)縣級(jí)市的機(jī)構(gòu)為支行；支行下設(shè)若干分理處和儲(chǔ)蓄所。（）9、各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購(gòu)買第三套及以上住房貸款。【答案】正確【解析】根據(jù)最新規(guī)定，各商業(yè)銀行暫停發(fā)放居民家庭購(gòu)買第三套及以上住房貸款。中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)要指導(dǎo)和監(jiān)督商業(yè)銀行嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理。（）10、從戰(zhàn)略理論來(lái)講，銀行營(yíng)銷的起點(diǎn)是確定目標(biāo)市場(chǎng)?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】從戰(zhàn)略理論來(lái)講，銀行營(yíng)銷的起點(diǎn)是了解客戶需求，進(jìn)行需求分析．依據(jù)需求分析進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和市場(chǎng)選擇．從而確定目標(biāo)市場(chǎng)．（）11、個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。【答案】正確【解析】個(gè)人消費(fèi)類貸款包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。（）12、個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車的貸款期限（含展期）不得超過3年。（）13、一年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。@##（）14、貸款合同填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。【答案】正確【解析】略。（）15、目前，國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)已相當(dāng)成熟，逐漸從“買方市場(chǎng)”轉(zhuǎn)向“賣方市場(chǎng)”，這促使銀行不斷對(duì)產(chǎn)品升級(jí)換代，對(duì)獲客渠道深度挖掘。【答案】錯(cuò)誤【解析】目前，國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)已相當(dāng)成熟，逐漸從“賣方市場(chǎng)”轉(zhuǎn)向“買方市場(chǎng)”，這促使銀行不斷對(duì)產(chǎn)品升級(jí)換代，對(duì)獲客渠道深度挖掘。（）16、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。其是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）17、個(gè)人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放?！敬鸢浮空_【解析】個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。（）18、銀行辦理個(gè)人商用車貸款業(yè)務(wù)，借款人信貸檔案中關(guān)于所購(gòu)汽車，除了要記載購(gòu)車協(xié)議、汽車型號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、價(jià)格與購(gòu)車用途等要素外，還應(yīng)增加商用車運(yùn)營(yíng)資格證年檢情況、商用車折舊、保險(xiǎn)情況等內(nèi)容?！敬鸢浮空_【解析】《汽車貸款管理辦法》第十一條、第十二條規(guī)定，借款人信貸檔案中關(guān)于所購(gòu)汽車，除了要記載購(gòu)車協(xié)議、汽車型號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)、價(jià)格與購(gòu)車用途等要素外，貸款人發(fā)放個(gè)人商用車貸款，還應(yīng)在借款人信貸檔案中增加商用車運(yùn)營(yíng)資格證年檢情況、商用車折舊、保險(xiǎn)情況等內(nèi)容。（）19、借款人辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來(lái)源?！敬鸢浮空_【解析】借款人能否按時(shí)足額償還貸款本息，根本上依靠借款人及其家庭收入來(lái)源．或者其他的再融資渠道。（）20、抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國(guó)有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】《國(guó)有土地使用權(quán)證》是審查開發(fā)商是否按政府規(guī)定進(jìn)行合法的項(xiàng)目開發(fā)的依據(jù)。判斷抵押物的合法性的法律依據(jù)是《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》。（）21、低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，同時(shí)意味著成為一個(gè)低價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)者。【答案】錯(cuò)誤【解析】低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。然而，低成本并不一定等同于低價(jià)格。（）22、借款人還款能力證明材料只需要提供收入證明材料即可?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。（）23、采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人可以申請(qǐng)中斷或撤銷保險(xiǎn)?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有限期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。（）24、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)?！敬鸢浮空_【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。（）25、合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對(duì)合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營(yíng)成果、償債能力、業(yè)界聲譽(yù)等方面進(jìn)行?！敬鸢浮空_【解析】深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況，具體包括:(1)分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

(2)分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

(3)分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

(4)分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

(5)分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果

(6)分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力（）26、農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國(guó)貨幣?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。（）27、押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內(nèi)容?！敬鸢浮空_【解析】押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內(nèi)容。在押品處置時(shí)，我們需要嚴(yán)格按照下面的要求辦理．從而防范因押品處置不當(dāng)帶來(lái)的押品釋緩能力不足。抵質(zhì)押權(quán)行使不及時(shí)等風(fēng)險(xiǎn)。（）28、在個(gè)人住房貸款中，當(dāng)合同主體變更時(shí)，新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。【答案】正確【解析】在個(gè)人住房貸款中，當(dāng)合同主體變更時(shí)，新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。（）29、個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能?！敬鸢浮空_【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。（）30、資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動(dòng)性，但能產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券的過程?！敬鸢浮空_【解析】資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動(dòng)性，但能產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離與重組，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售和流通的證券的過程。（）31、對(duì)于借款人自主支付的個(gè)人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途?！敬鸢浮空_【解析】采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式。核查貸款支付是否符合約定用途。（）32、目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)?！敬鸢浮空_【解析】個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品，目前主要用于銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。隨著社會(huì)信用體系的不斷完善，信用報(bào)告還將被更廣泛地用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。（）33、商用房貸款的期限通常為15年以上?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。（）34、采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。【答案】正確【解析】采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。如有保險(xiǎn)中斷，貸款銀行有權(quán)代為投保；如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并落實(shí)其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款。（）35、信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。【答案】錯(cuò)誤【解析】信用卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。（）36、銀行只可通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、向客戶服務(wù)中心咨詢四種方式向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】銀行通過現(xiàn)場(chǎng)咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式，向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。（）37、信用評(píng)分法是最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法?！敬鸢浮垮e(cuò)誤【解析】專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，它是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期信貸活動(dòng)中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)