銀行企業(yè)票據(jù)管理營銷方案

企業(yè)票據(jù)管理－－營銷方案內(nèi)容提要票據(jù)簡介和產(chǎn)品創(chuàng)新什么是企業(yè)票據(jù)管理企業(yè)票據(jù)管理流程主要功能資產(chǎn)業(yè)務辦理基本業(yè)務與衍生業(yè)務的區(qū)別業(yè)務要點民生產(chǎn)品方案和方案的實現(xiàn)申請條件“美的”成功案例

票據(jù)簡介與產(chǎn)品創(chuàng)新一、票據(jù)業(yè)務獲BSI“ISO9001:2000版國際認證證書”

二、票據(jù)交易量穩(wěn)步上升三、產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新2019201920192019201920192019買方付息協(xié)議付息票據(jù)包買票據(jù)置換代理貼現(xiàn)票據(jù)管理電子票據(jù)什么是企業(yè)票據(jù)管理什么是企業(yè)票據(jù)管理

1背景

每天收到大量的票據(jù)實物，管理真成問題：驗票、交接、登記臺賬——煩！保管要求更高，不能出現(xiàn)任何意外！最頭疼還是銀行委托收款，票據(jù)天天到期，天天跑銀行——累！公司規(guī)模一天天壯大，頭寸集中管理要求越來越高，外地分公司銷售回款的票據(jù)每天都的打電話統(tǒng)計，麻煩不說關鍵總公司有對外支付需求還不能馬上用——急！民生銀行為您訂制特色產(chǎn)品：企業(yè)票據(jù)管理2對企業(yè)的意義降低風險：銀行票據(jù)專業(yè)化優(yōu)勢保證；節(jié)約人力：簡化流程，專注主營業(yè)務；完善管理：實現(xiàn)總部及分支機構(gòu)的票據(jù)全面掌控；盤活庫存：貼現(xiàn)、開票、貸款、背書、置換任選；快速融資：利用衍生額度貸款，手續(xù)快捷，解決企業(yè)臨時用款難題。

什么是企業(yè)票據(jù)管理企業(yè)票據(jù)管理流程一、業(yè)務概述企業(yè)票據(jù)管理業(yè)務是指民生銀行對持票人持有的未到期商業(yè)匯票（以下簡稱“票據(jù)”）以代保管為基礎進行綜合管理的業(yè)務。本業(yè)務分基本業(yè)務和衍生業(yè)務?；緲I(yè)務包括：存票、取票、通存、通兌、貼現(xiàn)、委托收款及質(zhì)押項下表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務；衍生業(yè)務是指民生銀行在企業(yè)票據(jù)管理額度內(nèi)鎖定還款來源的前提下，為持票人提供的表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務。企業(yè)票據(jù)管理系統(tǒng)（以下簡稱“票據(jù)系統(tǒng)”）是指對企業(yè)代保管票據(jù)進行綜合管理的業(yè)務系統(tǒng)。一、業(yè)務概述通兌業(yè)務是指存票企業(yè)（出質(zhì)人）為異地分公司，承兌申請人為總公司的票據(jù)置換業(yè)務。票據(jù)管理額度是指企業(yè)存入我行票據(jù)實物中合規(guī)、真實、有效，承兌行符合我行要求且查復信息屬實的銀行承兌匯票票面加計總和（不包括已發(fā)出委托收款票據(jù)）。鎖定還款來源是指我行在企業(yè)承諾一定條件的前提下對企業(yè)票據(jù)實施的比列管理，即企業(yè)授權(quán)我行票據(jù)補記事項權(quán)力和承諾既定的額度比例控制。一、業(yè)務概述存票業(yè)務是指企業(yè)將銷售收入中未到期票據(jù)實物委托我行代保管的業(yè)務。取票業(yè)務是指企業(yè)因支付需要從我行代保管票據(jù)實物中提取指定的尚未到期票據(jù)的業(yè)務。通存業(yè)務是指我行依托全國營業(yè)網(wǎng)點為有異地分公司的企業(yè)提供的異地分公司存票、委托收款（或委收資金定向歸集）、存票余額歸集的業(yè)務。二、基本業(yè)務（一）存票、取票、托收流程圖企業(yè)申請票據(jù)中心審驗票據(jù)（存取處理）會計業(yè)務中心驗印、賬務處理（存?。?、保管票據(jù)業(yè)務部門審核、簽訂協(xié)議企業(yè)開戶票據(jù)到期委托收款1、存票業(yè)務操作流程說明階段

環(huán)節(jié)

流程描述

風險控制點

存票客戶申請1、開戶、簽定業(yè)務協(xié)議、安裝網(wǎng)銀；2、客戶通過網(wǎng)銀終端錄入存票票據(jù)信息，形成存票表單并提交；3、客戶填寫（打?。渡暾垥罚峤幌嚓P資料；1、客戶經(jīng)理審核企業(yè)資料真實性；2、必須書面和電子信息雙提交。票據(jù)中心受理1、初審對客戶提交的資料進行審查；2、初審在系統(tǒng)中接受客戶存票信息并進行存票錄入處理；3、復審在系統(tǒng)中進行復核錄入。1、票據(jù)真實、有效；2、業(yè)務授權(quán)及票據(jù)背書欄簽章；3、雙人復核。會計中心受理1、會計人員對票據(jù)中心提交的存票票據(jù)進行復核。2、如果復核通過，進行記賬操作。3、票據(jù)交接；4、票據(jù)專箱管理。

1、驗印及票據(jù)交接；2、賬實相符。二、基本業(yè)務

基本業(yè)務存票流程2、取票業(yè)務操作流程說明階段

環(huán)節(jié)

流程描述

風險控制點

取票企業(yè)申請1、客戶通過網(wǎng)銀終端票據(jù)列表，發(fā)出取票票據(jù)信息，形成存票表單并提交2、客戶填寫（打?。渡暾垥?，提交相關資料。1、必須書面和電子信息雙提交票據(jù)中心受理1、核對取票人員身份并電話與取票單位聯(lián)系確認；2、在票據(jù)系統(tǒng)中做取票信息接收處理；3、審核取票申請書；4、在票據(jù)系統(tǒng)中做取票處理（初審、復核）。1、取票人員身份及用途確認；2、系統(tǒng)與書面的核對；3、提票交接。會計中心受理1、對《取票申請書》進行驗印并提取申請人指定的票據(jù)；2、根據(jù)票據(jù)實物，逐一在票據(jù)系統(tǒng)中做復核處理；3、辦理交接。1、《取票申請書》驗??；2、二、基本業(yè)務基本業(yè)務取票流程

3、委托收款業(yè)務操作流程說明階段

環(huán)節(jié)

流程描述

風險控制點

委托收款票據(jù)出庫查詢系統(tǒng)信息，提取指定票據(jù)；關注系統(tǒng)提示，發(fā)出托收時間的有效性發(fā)出托收1、在系統(tǒng)中做“委托收款”處理；2、在票據(jù)背書欄、被背書欄內(nèi)補記相關事項；3、制作委托收款憑證。補記事項的正確、完整性委收到賬根據(jù)系統(tǒng)提示，入相應的賬戶區(qū)分發(fā)出托收票據(jù)的狀態(tài)二、基本業(yè)務二、基本業(yè)務

（二）貼現(xiàn)流程圖

1、票據(jù)出庫：取票處理

企業(yè)：出庫申請中心受理：貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)據(jù)的導出與導入會計驗印票據(jù)出庫

2、票據(jù)貼現(xiàn)：貼現(xiàn)處理

（三）質(zhì)押項下資產(chǎn)業(yè)務流程圖二、基本業(yè)務企業(yè)申請企業(yè)票據(jù)質(zhì)押相關規(guī)定操作二、基本業(yè)務業(yè)務申請人（其開戶行簡稱“主辦行”）若有異地分公司，可申辦通存、通兌業(yè)務，該項業(yè)務必須滿足以下條件：1、分公司所在地有民生銀行的分支機構(gòu)（簡稱“協(xié)辦行”）；2、分公司在所在地民生銀行開立存款賬戶；3、分公司取得總公司的相關授權(quán)；4、業(yè)務申請人（總公司）與所開戶的民生銀行簽署《基本協(xié)議》、《通存通兌業(yè)務協(xié)議》；5、安裝民生銀行網(wǎng)上銀行。（四）通存通兌二、基本業(yè)務

（四）通存通兌

1、主辦行：《通存通兌業(yè)務協(xié)議》、《承兌協(xié)議》、承兌、到期扣款；

業(yè)務優(yōu)勢：拓展總公司業(yè)務，獲取保證金存款收益；2、協(xié)辦行：《質(zhì)押協(xié)議》、審驗票據(jù)、委托收款、往主辦行保證金賬戶的資金劃付；

業(yè)務優(yōu)勢：拓展分公司業(yè)務，綜合收益明顯。通兌示意圖：企業(yè)申請主辦行辦理承兌協(xié)辦行查復主辦行發(fā)出《協(xié)辦通知》主辦行向協(xié)辦行查詢協(xié)辦行驗票、質(zhì)押主辦行審查承兌到期主辦行扣款協(xié)辦行托收及劃款二、基本業(yè)務

通兌流程總公司主辦行分公司協(xié)辦行3847562收到票據(jù)1分公司收到票據(jù)；存票至協(xié)辦行；總公司提出通兌申請；主辦行發(fā)出通兌申請；協(xié)辦行查詢查復票據(jù)協(xié)辦行與分公司簽訂質(zhì)押協(xié)議；協(xié)辦行確認質(zhì)押主辦行辦理承兌總公司分公司分公司分公司分公司分公司協(xié)辦行協(xié)辦行協(xié)辦行協(xié)辦行協(xié)辦行主辦行二、基本業(yè)務通存示意圖：

通存流程總公司匯總信息主辦行分公司收到票據(jù)分公司收到票據(jù)協(xié)辦行協(xié)辦行崗位

職責

備注

主辦行

1、查詢協(xié)辦行分公司票據(jù)狀況；2、向協(xié)辦行發(fā)出業(yè)務請求。3、查詢協(xié)辦行票據(jù)質(zhì)押狀況。4、辦理表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務。5、發(fā)出解除質(zhì)押請求。

業(yè)務的發(fā)起方、承辦方協(xié)辦行

1、接受主辦行的業(yè)務請求。2、檢查擬質(zhì)押的票據(jù)是否合規(guī)。3、向主辦行發(fā)出回復信息。4、發(fā)出委托收款。5、按要求向主辦行劃款。

業(yè)務的配合方二、基本業(yè)務通兌崗位職責描述三、衍生業(yè)務企業(yè)申請銀行受理到期收回額度控制業(yè)務流程資產(chǎn)業(yè)務辦理額度確認三、衍生業(yè)務階段

環(huán)節(jié)

流程描述

風險控制點

準入客戶申請客戶提交資料：營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、法定代表人身份證明書、身份證復印件、法人授權(quán)委托書及受托人身份證復印件、近期財務報表、我行需要的其他材料。客戶經(jīng)理審核企業(yè)資料真實性；業(yè)務部門受理1、客戶提交的資料審查2、撰寫調(diào)查報告：申請人基本情況；申請人經(jīng)營狀況；申請人當前財務狀況；我行綜合收益情況。評審部門受理1、申請人的法律地位；2、企業(yè)銷售與票據(jù)取得的合法性、完整性、有效性；3、企業(yè)近期應收票據(jù)以及近兩年度票據(jù)結(jié)算量；4、企業(yè)信用狀況。衍生業(yè)務流程

主要功能一、企業(yè)票據(jù)管理業(yè)務功能企業(yè)票據(jù)管理商票保貼業(yè)務其他資產(chǎn)業(yè)務存票業(yè)務取票業(yè)務通存業(yè)務通兌業(yè)務查詢業(yè)務委托收款質(zhì)押業(yè)務開票業(yè)務信用證業(yè)務基本業(yè)務衍生業(yè)務二、功能表述票據(jù)一本通基本功能衍生功能存票取票通存通兌質(zhì)押項下資產(chǎn)業(yè)務貼現(xiàn)額度項下資產(chǎn)業(yè)務委托收款一眼清保管易融資通資產(chǎn)業(yè)務辦理

企業(yè)在票據(jù)管理額度內(nèi)可申請業(yè)務部門受理并審批票據(jù)中心審批分行有權(quán)人審批開立保證金賬戶放款部門辦理具體發(fā)放手續(xù)

資產(chǎn)業(yè)務辦理基本業(yè)務與衍生業(yè)務的區(qū)別基本業(yè)務與衍生業(yè)務的區(qū)別共同點：業(yè)務處理程序、辦理部門票據(jù)保管、存、取票、委托收款手續(xù)等不同點：企業(yè)準入條件、票據(jù)審查要點查詢查復、簽訂協(xié)議票據(jù)管理方式、增加額度管理業(yè)務要點業(yè)務要點基本業(yè)務：

1、存、取、托收業(yè)務為基礎業(yè)務，我行只提供服務，按銀行的業(yè)務要求審驗票據(jù)，不負責票據(jù)真?zhèn)危?、貼現(xiàn)、置換以現(xiàn)行辦法為準，執(zhí)行統(tǒng)一審驗票據(jù)的標準；3、通存通兌以經(jīng)辦分行票據(jù)中心為主體，與異地分行票據(jù)中心協(xié)調(diào)運做，各自承擔的責任不一。衍生業(yè)務：1、票據(jù)審驗視同貼現(xiàn)票據(jù)；2、簽訂雙協(xié)議；3、額度臺賬管理；4、內(nèi)控管理。民生產(chǎn)品方案和方案的實現(xiàn)一、民生產(chǎn)品方案

企業(yè)面臨的問題民生銀行提供方案保管手續(xù)繁瑣銀行入庫代保管驗票存在風險專業(yè)人員進行驗票臺帳可能存在差錯，對帳難度大三人操作，入庫保管，臺帳網(wǎng)上查詢。保證帳實相符。到期日不統(tǒng)一，托收經(jīng)常跑銀行銀行代企業(yè)發(fā)托。異地分公司票據(jù)管理耗費人力財力民生銀行分支機構(gòu)協(xié)助完成。票據(jù)余額流動性大，不能使用根據(jù)票據(jù)存量，提供額外信用額度二、方案的實現(xiàn)——企業(yè)票據(jù)管理系統(tǒng)

銀行主機票管系統(tǒng)網(wǎng)銀系統(tǒng)CFCA中國金融認證中心過濾路由器防火墻企業(yè)財務軟件接口模塊RA服務模塊頁面服務模塊安全代理服務模塊交易服務模塊內(nèi)部管理服務模塊客戶注冊服務模塊客戶信息維護模塊安全控制模塊內(nèi)部管理模塊交易處理模塊帳務信息處理模塊中國民生銀行企業(yè)票據(jù)管理系統(tǒng)軟件架構(gòu)企業(yè)客戶中國民生銀行申請條件基本業(yè)務申請條件

（一）為企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織，并依法從事經(jīng)營活動；（二）資信狀況良好，無不良信貸記錄；（三）在我行開立存款賬戶，資金往來正常，信譽良好；（四）安裝民生銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。衍生業(yè)務申請條件

除基本業(yè)務要求外，還應具備以下條件：（一）企業(yè)成立三年以上；（二）年銷售10億元以上，其中票據(jù)結(jié)算量超過50%。“美的”成功案例“美的”案例基本情況：美的集團作為家電行業(yè)的龍頭企業(yè)之一，擁有完整的空調(diào)和微波爐產(chǎn)業(yè)鏈，完整的小家電系列和廚房用具系列。2019年集團銷售收入320億元，2019年達456億元，由于家電行業(yè)企業(yè)間結(jié)算多以票據(jù)為主，美的集團的銷售收入的70％－80％體現(xiàn)為商業(yè)票據(jù)，因此企業(yè)的票據(jù)融資需求和管理需求比較強烈。解決方案向美的提供票據(jù)管理業(yè)務1、美的與銀行簽訂票據(jù)管理協(xié)議；2、開通民生銀行網(wǎng)上銀行；3、從美的的財務軟件直接將信息導入民生的票據(jù)管理系統(tǒng)。實現(xiàn)批量存票、取票、開票。為其提供的功能1存票：將票據(jù)批量數(shù)據(jù)傳入或