2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》高分練習(xí)卷（五）附詳解

2023年初級(jí)銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》高分通

關(guān)卷（五）附詳解

一、單選題

1.下列屬于Excel表格計(jì)算凈現(xiàn)值的特點(diǎn)的是（）。

A、使用成本低

Bv附加功能多

C、操作流程復(fù)雜

D、內(nèi)容缺乏彈性

答案：A

解析：Excel表格計(jì)算的優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單，缺點(diǎn)是局限性較大，需

要電腦。選項(xiàng)B是專業(yè)理財(cái)軟件的優(yōu)點(diǎn)，選項(xiàng)C是財(cái)務(wù)計(jì)算器的缺點(diǎn)，選項(xiàng)D

是專業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)。

2.白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）

左右。

A、70%

B、80%

C、85%

D、90%

答案：C

解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的

白銀總需求占白銀需求的85%左右。

3.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是OO

A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所

推介的產(chǎn)品

B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)

買的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)'客戶的意愿和其他的

必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C、向客戶說(shuō)明相關(guān)投斐風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明

最不利的投費(fèi)情形和投資結(jié)果

D、主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投斐產(chǎn)品

答案：D

解析：商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介

或銷售該產(chǎn)品。

4.我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）

下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

A、紐約時(shí)間

Bx倫敦時(shí)間

G東京時(shí)間

D、北京時(shí)間

答案：C

解析：我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中。通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)

東京時(shí)間下午3時(shí)整.在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

5.張先生2年后可以獲得100萬(wàn)元，年利率是10%,那么這筆錢的單利現(xiàn)值和

復(fù)利現(xiàn)值分別為（）萬(wàn)元。

A、83.33；82.64

B、90.91；83.33

C、90.91；82.64

D、83.33；83.33

答案:A

解析：根據(jù)單、復(fù)利現(xiàn)值的計(jì)算公式，可得：①單利現(xiàn)值PV=FVn/（1+nXi）=10

0÷（1+2X10%）=83.33（萬(wàn)元）；②復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn/（1+i）n=100/（1+10%）2=

82.64（萬(wàn)元）。

6.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)

金流，下列不屬于年金的是（）。

A、房賃月供

B、養(yǎng)老金

C、每月家庭日用品費(fèi)用支出

D、定期定額購(gòu)買基金的月投資款

答案：C

解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)C中，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因

此不屬于年金。

7.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，

并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū)O

A、1

Bx2

C、3

D、4

答案:A

8.下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是OO

A、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

B、國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差

D、其收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

答案：D

解析：黃金和股票市場(chǎng)收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)

格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

9.下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的說(shuō)法錯(cuò)誤的是OO

A、按期次性可分為兩種：期次類產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品

B、按交易類型可分為兩類：開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

D、按期限類型可分為6個(gè)月以內(nèi)、1年以內(nèi)、I年至2年期以及2年以上期產(chǎn)品

答案：D

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按照期限類型可分為短期理財(cái)產(chǎn)品和中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

10.保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，

（）不屬于不得承保的情況。

A、發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合

B、信息不真實(shí)

Cx客戶無(wú)投保意愿

D、簽名模糊

答案：D

解析:保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，

發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無(wú)投保意愿等問(wèn)題不得承保。

11.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15%,試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有

效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)

Av14.43%和14.24%

B、15.97%和15.24%

C、16.22%和15.87%

D、16.08%和15.87%

答案：D

解析：使用不同的復(fù)利期間，得出的年利率的數(shù)字不同。例如，用季度作為復(fù)利

期間，用季度利率計(jì)算年度利率的過(guò)程，稱為年化，該年化收益率也就是按季度

計(jì)算復(fù)利的有效年利率。實(shí)際年利率=(1+r∕m)m-1,如果按月復(fù)利，則m=12,

因此按月有效年利率=(1+15%/12)12-1≈16.08%；如果按季復(fù)利,則m=4,

因此按季有效年利率=(1+15%/4)4-1≈15.87%o

12.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限O,資金贖回O,本金、收益安全性高等

主要特點(diǎn)。

A、短；靈活

Bx長(zhǎng)；不靈活

C、短；不靈活

Dx長(zhǎng)；靈活

答案：A

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，費(fèi)金贖回靈活，本金、收益安全性高等

主要特點(diǎn)。

13.國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的萌芽階段始于Oo

A、20世紀(jì)70年代末

B、20世紀(jì)80年代末

C、20世紀(jì)90年代末

D、21世紀(jì)初

答案：B

解析：20世紀(jì)80年代末90年代初是我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的萌芽階

段。

14.下列關(guān)于世界金融市場(chǎng)發(fā)展的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、20世紀(jì)80年代以來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛放松金融管制，全球資本流動(dòng)日益自由

化，國(guó)際資本流動(dòng)障礙已經(jīng)全部消除

B、金融市場(chǎng)的全球化推動(dòng)了全球金融市場(chǎng)監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

C、各國(guó)清算交易機(jī)構(gòu)的跨國(guó)合并促進(jìn)了清算系統(tǒng)的高度整合，清算方式趨于統(tǒng)

提高了金融市場(chǎng)運(yùn)行效率

D、近年來(lái)，全球衍生品市場(chǎng)得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品

層出不窮

答案：A

解析：A選項(xiàng)國(guó)際資本流動(dòng)障礙逐漸消除，但并未也不會(huì)達(dá)到全部消除的程度。

15.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是Oo

A、信托機(jī)構(gòu)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B、信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

D、委托人的投資決策對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

答案：D

解析：信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響。

16.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是。。

A、綜合理財(cái)服務(wù)中.銀行和客戶可以按約定比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

答案:D

解析：私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)。

17.按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為Oo

A、股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具

B、場(chǎng)內(nèi)交易工具、場(chǎng)外交易工具

C、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

D、股權(quán)衍生工具、債券衍生工具'外匯衍生工具

答案：A

解析：按照基礎(chǔ)衍生工具劃分，金融衍生品可分為股權(quán)衍生工具（以股票或股票

指數(shù)為基礎(chǔ)的衍生工具，如股指期貨等），貨幣衍生工具（以各種貨幣為基礎(chǔ)的金

融衍生工具，如遠(yuǎn)期外匯合約、外幣期權(quán)等），利率衍生工具（以利率為基礎(chǔ)的金

融衍生工具.如遠(yuǎn)期利率協(xié)議）。

18.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投斐期限（），資金贖回Oo

A、短；靈活

Bx長(zhǎng)；不靈活

C、短；不靈活

D、長(zhǎng)；靈活

答案：A

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等

主要特點(diǎn)。

19.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是O。

A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括

私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

20.下列選項(xiàng)中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)的是Oo

A、不記名

B、金額較大

C、利率既有固定的，也有浮動(dòng)的

D、可以提前支取

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：（1）不記名。（2）金額較大。（3）利率既有

固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。（4）不能提前支取，

但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。

21.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員O0

A、應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)

C、應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

D、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)

導(dǎo)報(bào)告

答案:C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律'內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以

提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

22.境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必外匯局核準(zhǔn)。

A、向境外投資

B、向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C、海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯

D、對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯

答案：B

解析：A項(xiàng)，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資

符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購(gòu)匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投

資外匯登記：C項(xiàng)，第十九條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法費(fèi)本項(xiàng)目收入經(jīng)

外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯：D項(xiàng)，第二十條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需

購(gòu)付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

23.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因不包括Oo

A、理財(cái)服務(wù)需求大

B、收入穩(wěn)定、受人尊敬

C、行業(yè)自律和規(guī)范管理

D、居民理財(cái)技能欠缺

答案：D

解析：理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有：理財(cái)服務(wù)需求大；理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng);

行業(yè)自律和規(guī)范管理；收入穩(wěn)定、受人尊敬；合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空

間大；終身的職業(yè)，越老越吃香。

24.為在5年后獲得IoOOO元資金，設(shè)年利率為10%,每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)

存入銀行金額的正確算式為Oo

A、10000×(1+10%/12)60

B、10000X1/(1+10%/12)60

C、10000×(1+10%)5

D、10000X1/(1+10%)5

答案：B

解析：根據(jù)1年多次復(fù)利計(jì)息公式FV=PV(I+r/m)mn,其中m為每年計(jì)息次數(shù)，

n為年數(shù)，所以PV=FV/(1+r/m)mno

25.將100萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10%,每季付息一次，2年后終值是()萬(wàn)元。

Av12.16

B、12.20

C、121.8

D、12.10

答案：C

解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算。2年后終值=IOOX(1+10%÷4)2×

4=121.8(萬(wàn)元)。

26.只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不

同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品，屬于金融衍生品特點(diǎn)中的OO

A、可復(fù)制性

Bv唯一性

C、杠桿特性

Dv分散性

答案：A

解析：金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可

以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。

27.我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在()的為中期企業(yè)債

券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。

Ax1年以上3年以下

Bx1年以上10年以下

C、3年以上5年以下

Dx1年以上5年以下

答案：D

解析：我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下

的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。

28.銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類，即Oo

A、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

B、開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品與封閉式理財(cái)產(chǎn)品

Cx保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D、期次類產(chǎn)品與滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品

答案：B

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式的不同，可分為兩類：開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式

理財(cái)產(chǎn)品。

29.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是Oo

A、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B、商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

C、商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

答案：D

解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)

銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)

人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

30.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和

相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

Ax1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告

和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

31.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是。。

A、普通債券、普通股票、國(guó)債

B、國(guó)債、普通債券、普通股票

C、普通股票'國(guó)債、普通債券

D、普通股票、普通債券、國(guó)債

答案：B

解析：一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益。國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也最低:

股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益最∣W]°

32.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，不正確的是Oo

A、儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B、儲(chǔ)蓄中資金的運(yùn)用是定向的，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是非定向的

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)

D、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行承擔(dān)

答案：B

解析：B項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄中的資金運(yùn)用是非定向的。

33.金融市場(chǎng)最基本、最重要的功能是Oo

A、融通貨幣資金

B、資源配置

G交易

D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

答案：A

解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場(chǎng)正是為滿足資金盈余者和資金短缺

者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場(chǎng)不斷發(fā)展中派生出來(lái)

的。

34.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得IOOOO元，而3年后領(lǐng)取可得1500

0元。如果當(dāng)前你有一筆投斐機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%,則下列表述正確的是

Oo（答案取近似數(shù)值）

A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

C、無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

D、3年后領(lǐng)取更有利

答案：A

解析：FV=IoOOOX（1+20%）3=17280（元），因此，目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有

利。

35.客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是Oo

A、理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃

B、客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源

C、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

答案：B

解析：客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。

36.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，

將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。

Ax第一周

B、第一個(gè)月前10日

C、第一個(gè)月前20日

D、第一個(gè)月

答案：D

解析:本題考查《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第五十七條的相關(guān)規(guī)定。

個(gè)人理財(cái)部分有很多法條、規(guī)定，出題點(diǎn)較細(xì)。大家可以重點(diǎn)記憶一些數(shù)字、時(shí)

間等。

37.下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是Oo

A、商業(yè)銀行

B、信托公司

C、基金子公司

D、金融租賃公司

答案：C

解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)

會(huì)的部分規(guī)章的限制。

38.下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)'產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平

D、了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步

答案：D

解析：了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

39.小陳近日購(gòu)買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10%,

那么這只股票的價(jià)格為（）元。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

解析：PV=C/r=1/10%=10（元）。

40.債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和O。

A、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)都是由于市場(chǎng)利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn),

所以屬于利率風(fēng)險(xiǎn)。

41.下列屬于股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約的是O。

A、單個(gè)股票的遠(yuǎn)期合約

B、定期存款單的遠(yuǎn)期合約

C、短期債券的遠(yuǎn)期合約

D、商業(yè)票據(jù)的遠(yuǎn)期合約

答案：A

解析：股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約包括單個(gè)股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約

和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約。選項(xiàng)B、C、D屬于債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。

42.癡?C

A、開(kāi)關(guān)機(jī)

B、切換

Cx調(diào)用

D、清除

答案：B

解析：2ND鍵是切換鍵。

43.()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A、合同

B、委托協(xié)議

C、承諾書(shū)

D、成交單

答案:A

解析：合同是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

44.下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是Oo

A、公共事業(yè)費(fèi)用

B、個(gè)人信用卡支出

C、住房貸款

Dv投資

答案：D

解析：其他各項(xiàng)均為負(fù)債項(xiàng)目。

45.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)

買的，商業(yè)銀行應(yīng)OO

A、予以規(guī)勸，向客戶推介其他產(chǎn)品

B、制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿及其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，

雙方簽字認(rèn)可

C、本著為客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，堅(jiān)決不向其銷售此產(chǎn)品

D、向其當(dāng)面說(shuō)明該類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并以書(shū)面形式確

認(rèn)是客戶主動(dòng)購(gòu)買產(chǎn)品

答案：B

解析：客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求

購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他

的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。

46.城鄉(xiāng)居民的O是可用于投資、購(gòu)買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)的直接經(jīng)基礎(chǔ)。

A、儲(chǔ)蓄存款

B、個(gè)人可支配收入

C、工資

D、養(yǎng)老金

答案：B

47.下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是O。

A、交易者按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例繳納資金，用于結(jié)算和保證履

約

B、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，交易所應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行

平倉(cāng)

D、會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

答案：B

解析：交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所

有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，

相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金。

48.銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行O,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。

A、審批制和報(bào)告制

B、注冊(cè)制和報(bào)告制

C、審批制和注冊(cè)制

D、等級(jí)制和報(bào)告制

答案：A

解析：銀監(jiān)會(huì)通過(guò)實(shí)行審批制和報(bào)告制，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行

監(jiān)督管理。

49.個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中，()通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)

展時(shí)期。

A、20世紀(jì)30年代到60年代

B、20世紀(jì)60年代到70年代

C、20世紀(jì)60年代到80年代

D、20世紀(jì)60年代到90年代

答案：C

解析：個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到6

0年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)9

0年代中后期以后的成熟時(shí)期。

50.張女士每年年初在銀行存入IOOOO元，作為兒子上大學(xué)的教育儲(chǔ)備金，年利

率為7%,則5年后張女士得到的本利和為()元。

Av57510

B、61535.7

G71530

D、67510

答案：B

解析：計(jì)算期初年金的終值。FA=IOOOOX(F/A,7%,5)X(1+7%)=10000X5.

751×1.07≈61535.7(元)。

51.基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，將資產(chǎn)分

別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基金

的()特點(diǎn)。

A、集合理財(cái)、專業(yè)管理

B、組合投資'分散投資

C、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

答案：B

解析：組合投資'分散投資是指基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成

較大的資金實(shí)力，將斐產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的斐產(chǎn)

組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

52.夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，約定采用O。

A、書(shū)面形式

B、口頭形式

C、書(shū)面或口頭形式均可

D、無(wú)具體規(guī)定

答案：A

解析：夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共

同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。

53.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有（）以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于（）

的專項(xiàng)培訓(xùn)，無(wú)不良記錄。

A、1年；40小時(shí)

Bv半年；40小時(shí)

G1年；30小時(shí)

D、2年；60小時(shí)

答案:A

解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有I年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于

40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，無(wú)不良記錄。

54.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是Oo

A、上海證券交易所

B、上海黃金交易所

C、大連商品交易所

D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案:D

解析：會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。

55.投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于（）日為投

費(fèi)者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)。

A、T

B、T+1

C、T+2

D、T+5

答案：B

解析：投費(fèi)者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于T+1日為

投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

56.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是Oo

A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶

C、中央銀行和商業(yè)銀行

D、理財(cái)人員和客戶

答案：B

解析：在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶。

57.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員

在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人'

被保險(xiǎn)人和受益人依次為OO

A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員、私企業(yè)主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

D、雇員'私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

答案：C

解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司；投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人，

即本題中的私企業(yè)主；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，即雇員；受益人是保險(xiǎn)

事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象，即雇員家屬。

58.年初的IOoOO元存入銀行，在存款利率為10%的情況下，到年終其價(jià)值為1

IoOo元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是。元。

A、1000

B、110

C、10000

Dv1100

答案:A

解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投

資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱

為費(fèi)金時(shí)間價(jià)值。投資者都知道這樣一個(gè)道理，今天手中擁有的1元錢與未來(lái)手

中獲得的1元錢的價(jià)值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值

是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異。比如，在年初存入銀行

IOoOO元，當(dāng)存款利率為3%的情況下，到年終：其價(jià)值變?yōu)?0300元，其中30

0元即是貨幣的時(shí)間價(jià)值。

59.下列不屬于直接融斐的是Oo

Ax商業(yè)信用

B、企業(yè)發(fā)行股票

C、企業(yè)發(fā)行債券

D'銀行貸款

答案：D

解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金.資金的

供應(yīng)者和斐金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。

60.假定年利率為10%,每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。

A、11%

B、10%

C、5%

D、10.25%

答案：D

解析：有效年利率(EAR)=(1+r∕m)mT=(1+10%/2)2-1=10.25%0

61.金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)，是按()進(jìn)行的分類。

A、按照金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素分類

B、按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分

C、按照交易標(biāo)的物劃分

D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分

答案：B

解析：金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)，是按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分。

62.O基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。

A、債券型

B、股票型

C、貨幣市場(chǎng)

Dv指數(shù)

答案：C

解析：貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投斐者帶來(lái)相對(duì)安全的增值收

益，同時(shí)又與一般開(kāi)放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄存款

同樣便利。

63.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是Oo

A、銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D、根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行

應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理

財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理

財(cái)計(jì)劃。

64.下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是Oo

A、債券

B、銀行存款

G股票

Dx商業(yè)票據(jù)

答案：B

解析：一般間接融資是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的一方通過(guò)存款的形式，或者購(gòu)

買銀行'信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置的資金先行提供

給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過(guò)購(gòu)買

資金需求方發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供給斐金需求方使用，從而實(shí)現(xiàn)斐金融通

的過(guò)程。

65.不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品顯著特點(diǎn)的是（）。

Av投資功能

B、稅負(fù)減免

C、財(cái)富保障功能

Dx財(cái)富傳承

答案：A

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅

負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。

66.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則不包括Oo

Av適當(dāng)性原則

B、客觀性原則

C、主觀性原則

D、避免利益沖突原則

答案：C

解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的原則包括：適當(dāng)性原則、客觀性原則、避免利益

沖突原則。

67.金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以出售保險(xiǎn)單分散風(fēng)險(xiǎn)

B、金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)

C、可以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散的目的

D、這屬于金融市場(chǎng)的財(cái)富管理功能

答案：D

解析：這屬于避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)

的手段。金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了風(fēng)險(xiǎn)分散的可能,如保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單,

通過(guò)套期保值、組合投斐的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移'風(fēng)險(xiǎn)分散的目的。

68.O是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一

定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、期權(quán)

D、互換

答案：B

解析：本題考查金融期貨合約的定義。

69.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確

的管理部門'相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財(cái)

顧問(wèn)服務(wù)的OO

A、顧問(wèn)性

Bv專業(yè)性

C、綜合性

Dv規(guī)范性

答案：D

解析：理財(cái)師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方

位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理

財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、

健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

70.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步是Oo

A、接觸客戶，建立信任關(guān)系

B、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

C、制訂理財(cái)規(guī)劃方案

D、后續(xù)跟蹤服務(wù)

答案：D

解析：作為一名理財(cái)師，不能停留在初級(jí)階段，而是把專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)作為核

心競(jìng)爭(zhēng)力，在實(shí)踐過(guò)程中，對(duì)客戶進(jìn)行不斷的引導(dǎo)，展示自身的專業(yè)價(jià)值，抓住

每次機(jī)會(huì)，把作為標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程的最后一步，即跟蹤服務(wù)包括方案調(diào)整，都當(dāng)

做新的規(guī)劃或服務(wù)流程的開(kāi)始.實(shí)現(xiàn)真正的服務(wù)升級(jí)。

71.O年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

Av2002年

B、2003年

C、2004年

Dv2005年

答案：D

解析：2005年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以人民幣本金投資，

利用海外成熟的金融市場(chǎng)分享國(guó)際市場(chǎng)金融產(chǎn)品的收益。

72.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。

要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是OO

A、深入了解客戶

B、出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)

C、全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題

D、提出自己的見(jiàn)解和建議

答案:A

解析：當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客

戶的過(guò)程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過(guò)程，然后理財(cái)師需要判斷客戶是否

需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)'需要哪方面的服務(wù)。

73.國(guó)外理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是Oo

A、20世紀(jì)30年代到60年代

B、20世紀(jì)60年代到80年代

C、20世紀(jì)70年代到80年代初期

D、20世紀(jì)90年代

答案：B

解析：20世紀(jì)60年代到80年代是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期。

74.健康保障屬于。。

A、生理需求

B、愛(ài)和歸屬感需求

C、安全需求

D、被尊重的需求

答案：C

解析：安全需求包括人身安全、健康保障'財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保

障'家庭安全等的需求。

75.王先生投資某項(xiàng)目初始投入IoOOO元，年利率10%,期限為1年，每季度付

息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。

A、11000

Bx11038

C、11214

D、14641

答案：B

解析：一年后的本息和=（1+10%÷4）4X10000=11038（元）。

76.理財(cái)師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財(cái)師誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、

關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公

平合理地對(duì)待客戶'委托人、合伙人和雇主，并公正、誠(chéng)實(shí)地披露其在提供專業(yè)

服務(wù)過(guò)程中遇到的利益沖突，這是哪項(xiàng)基本原則的要求OO

A、遵紀(jì)守法

B、保守秘密

C、正直守信

D、客觀公正

答案：D

解析：本題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。

77.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)

的（）。

A、由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B、完全由客戶承擔(dān)

C、由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D、對(duì)代理人不發(fā)生效力

答案:D

解析：代理的法律責(zé)任：行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍

然實(shí)施代理行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追

認(rèn)的行為，對(duì)代理人不發(fā)生效力。

78.當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。

Av負(fù)相關(guān)

B、低相關(guān)

G正相關(guān)

D、零相關(guān)

答案：A

解析：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶

值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與

美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

79.下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。

A、理財(cái)產(chǎn)品賬單

B、其他理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)表現(xiàn)

C、市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告

D、收益情況報(bào)告

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定,

商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條、第二十九

條、第三十條規(guī)定向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品賬單、市場(chǎng)表現(xiàn)情況報(bào)告、收益情況報(bào)告.

80.目前，世界上大約有()多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)。

A、20

B、30

C、40

D、50

答案：B

解析：目前，世界上大約有30多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)。

多選題

1.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括()。

A、市場(chǎng)交易價(jià)格一致性

B、市場(chǎng)商品的特殊性

C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性

D、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

E、交易主體角色的可變性

答案：ABDE

解析：金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性、市場(chǎng)

交易活動(dòng)的集中性'交易主體角色的可變性。

2.年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。

A、一定期限內(nèi)

B、時(shí)間間隔相同

C、不間斷

D、金額相等

E、方向相同

答案：ABCDE

解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同的一系列現(xiàn)金流。

3.下列關(guān)于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債特點(diǎn)的描述，正確的有O。

A、方便國(guó)債投資者、提高了國(guó)債發(fā)行效率

B、具有方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)

C、以電子方式記錄債權(quán)

D、具有便捷性

E、需要投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶

答案：ABCDE

解析：電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部為方便國(guó)債投資者、提高國(guó)債發(fā)行效率，在借鑒

憑證式國(guó)債方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)的基礎(chǔ)之上推出的國(guó)債品種。相較憑證式國(guó)債，由

于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便捷性方面有很大提商但是需要

投資者開(kāi)立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。

4.理財(cái)師在當(dāng)面給客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容時(shí)，要注意以下（）要求。

A、使用通俗易懂的語(yǔ)言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議

B、給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議

C、必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書(shū)進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、

確認(rèn)

D、應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋.盡可能地鼓勵(lì)客戶多問(wèn)問(wèn)題

E、同時(shí)對(duì)客戶的問(wèn)題進(jìn)行耐心地解釋.自始至終讓客戶參與其中

答案：ABCDE

5.合理的投奧規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客

戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的（）是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

A、保證收益

Bx理財(cái)目標(biāo)

C、預(yù)期收益

D、保值增值

E、理財(cái)規(guī)劃

答案：BC

解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是

為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的。實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的

評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

6.下列關(guān)于自然人的民事行為能力說(shuō)法正確的有（）。

A、始于出生，終于死亡

B、18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)

C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視

為完全民事行為能力人

D、6周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力

相適應(yīng)的民事活動(dòng)

E、無(wú)民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動(dòng)

答案：BCE

解析：A項(xiàng)表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特性。8

周歲以上的未成年人、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,

可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；其他民事活動(dòng)由他的法定代理人

代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項(xiàng)錯(cuò)誤，其余為正確選項(xiàng)。

7.了解客戶、收集信息的渠道和方法包括()

A、開(kāi)戶資料

B、調(diào)查問(wèn)卷

C、面談溝通

D、電話溝通

E、網(wǎng)絡(luò)溝通

答案：ABCD

解析：了解客戶'收集信息的渠道和方法包括開(kāi)戶資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談溝通、

電話溝通。

8.保險(xiǎn)的相關(guān)要素包括()。

Ax保險(xiǎn)合同

B、投保人

C、保險(xiǎn)人

Dx保險(xiǎn)費(fèi)

Ex保險(xiǎn)標(biāo)的

答案：ABCDE

解析：除A.B.C.D.E五項(xiàng)外，保險(xiǎn)的相關(guān)要素還包括被保險(xiǎn)人、受益人和保

險(xiǎn)金額。

9.專業(yè)理財(cái)師要嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過(guò)自己的專業(yè)技能

和優(yōu)異客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認(rèn)可，從而真正做到（）之間的共贏。

A、機(jī)構(gòu)利益

Bx客戶利益

C、自身的職業(yè)生涯

D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)利益

E、關(guān)聯(lián)方利益

答案：ABC

解析：專業(yè)理財(cái)師所要做的是嚴(yán)格遵守行業(yè)相關(guān)的政策法規(guī)和職業(yè)操守，通過(guò)自

己的專業(yè)技能和優(yōu)異客戶服務(wù)，獲取客戶的信賴和認(rèn)可,從而真正做到機(jī)構(gòu)利益、

客戶利益以及自身的職業(yè)生涯發(fā)展三者之間的共贏。

10.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有Oo

A、每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

B、普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

C、保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

D、每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

E、普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

答案:ABCE

解析：普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個(gè)特征：每期的現(xiàn)金流入與流

出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。

11.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容應(yīng)包括O。

A、理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

D、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

E、理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCDE

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行全面、全程風(fēng)險(xiǎn)管理。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包

括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操

作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和

資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

12.保險(xiǎn)的功能包括Oo

Ax風(fēng)險(xiǎn)回避

B、補(bǔ)償損失

C、融通資金

D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

E、分?jǐn)倱p失

答案:BCDE

解析：保險(xiǎn)不能回避風(fēng)險(xiǎn)只能轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

13.股票及其衍生工具交易的種類主要有Oo

A、現(xiàn)貨交易

B、期貨交易

C、期權(quán)交易

D、股票指數(shù)交易

E、貼現(xiàn)交易

答案:ABCD

解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定

利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。

股票及其衍生工具不能在金融市場(chǎng)上進(jìn)行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

14.下列關(guān)于期權(quán)的敘述正確的是（）。

A、期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

C、看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D、看跌期權(quán)的買方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

E、看跌期權(quán)賣方的獲利是有限的

答案：ABCE

解析：看跌期權(quán)是認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格下跌才買進(jìn)的期權(quán)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

15.一般而言，按流動(dòng)性從高到低順序排列正確的有Oo

A、股票、公司債券、國(guó)債

B、公司債券、國(guó)債、股票

C、股票、國(guó)債、公司債券

D、短期國(guó)債、長(zhǎng)期國(guó)債

E、長(zhǎng)期國(guó)債、短期國(guó)債

答案：CD

解析:債券的流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券，

由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。

16.直接融斐區(qū)別于間接融資在于Oo

A、融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中

B、金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社

會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C、在直接融資中，融費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

D、降低融資成本

E、有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

答案：BCDE

解析：直接融資區(qū)別于間接融資在于：①金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，

吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資

金；②在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；③降低融資成本；④有助

于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

17.可贖回債券的贖回條款對(duì)投資者的不利體現(xiàn)在O。

A、附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B、因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)購(gòu)回債券.投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)

行再投資.由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、贖回條款賦予投資者一項(xiàng)期權(quán)

D、由于贖回價(jià)格的存在.附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限

E、可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率

答案：ABD

解析：附有贖回條款的債券有三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素：①附有贖回權(quán)的債券未來(lái)現(xiàn)金流量

不能預(yù)知，具有不確定性。②在市場(chǎng)利率下降時(shí)贖回債券，面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。③

由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在斐本增值有限。贖回債券增加了投

費(fèi)者的交易成本.降低了投資收益率。

18.與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的突破包括Oo

A、可以進(jìn)行多種組合投資

B、可以跨多個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投資

C、可以滾動(dòng)發(fā)行

D、可以連續(xù)銷售

E、可以單獨(dú)銷售

答案：ABCD

解析：與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)兩大突破：一是突破了理

財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行投資；

二是突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以滾動(dòng)發(fā)行

和連續(xù)銷售。

19.退休養(yǎng)老收入的三大來(lái)源有Oo

Ax社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B、實(shí)物投資收益

C、企業(yè)年金

D、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

E、股票投資收益

答案：ACD

解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投

資。

20.以下屬于定性信息的是Oo

Ax客戶基本信息

B、財(cái)務(wù)信息

C、個(gè)人興趣

D、職業(yè)生涯發(fā)展

E、預(yù)期目標(biāo)

答案：ACDE

解析：財(cái)務(wù)信息屬于定量信息。

判斷題

1.第二代時(shí)間管理著重利用便條與備忘錄，在忙碌中調(diào)配時(shí)間與精力，但缺點(diǎn)在

于并不存在“優(yōu)先概念”，對(duì)于重要而非必要的事情并無(wú)突出。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：第一代時(shí)間管理著重利用便條與備忘錄，在忙碌中調(diào)配時(shí)間與精力，但缺

點(diǎn)在于并不存在“優(yōu)先概念”，對(duì)于重要而非必要的事情并無(wú)突出。

2.客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)產(chǎn)品時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)向其當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投

資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí),并口頭確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品。

A、正確

Bv錯(cuò)誤

答案:B

解析：客戶主動(dòng)要求了解或購(gòu)買有關(guān)產(chǎn)品時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)向其當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品

的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí),并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)

買產(chǎn)品。

3.投保人變更受益人無(wú)需得到被保險(xiǎn)人的同意。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人.投保人變更受益

人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

4.取得客戶信賴是了解客戶'發(fā)展長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的第一步。O

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：本題干表述正確。

5.依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。

A、正確

Bv錯(cuò)誤

答案：A

解析：本題考查基金的分類。依據(jù)投資理念不同，基金可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)

型基金。

6.理財(cái)師執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則之一就是要事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)

期。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：本題描述正確。

7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管

機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中具有相同地位。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及

監(jiān)管機(jī)構(gòu)等,個(gè)人客戶是需求方;商業(yè)銀行是供給方;非銀行金融機(jī)構(gòu)是提供商；

監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是負(fù)責(zé)監(jiān)管，四者地位不一樣。

8.QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境內(nèi)證券市場(chǎng)進(jìn)行股票'債券

等有價(jià)證券投資的基金。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：QDIl是在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行投資，而不是在境內(nèi)證券市場(chǎng)投資。

9.商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一

般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)于個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存

款'信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹'宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

10.銀行應(yīng)該對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估的結(jié)果對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分

級(jí)，不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品可以銷售給同一客戶。

A、正確

Bv錯(cuò)誤

答案:B

解析：銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)。不

同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。

11.某個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)

人出資。為維持其他家庭成員的基本生活條件.該投斐人應(yīng)以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)

債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投斐人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)

人出資，應(yīng)