2024年銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)-模擬試題(三)

2024年銀行從業(yè)考試公共根底—模擬試題〔三〕(一)單項(xiàng)選擇題在以下各小題所給出的4個選項(xiàng)中，只有1個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。1.自1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的()。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行2.2024年12月27日修訂后的?中國人民銀行法?規(guī)定了中國人民銀行的職能，以下不屬于中國人民銀行職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.管理中央公共財(cái)政支出C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定3.中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?024年8月10日，其主要職責(zé)包括()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.經(jīng)理國庫D.組織實(shí)施中央銀行公開市場操作4.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括()。A.國家開發(fā)銀行B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司C.北京銀行第2頁/共39頁D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會5.1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民效勞。A.河北保定市B.河南駐馬店市C.江蘇鹽城市D.江西上饒市6.由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括()。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨經(jīng)紀(jì)公司D.信托公司7.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和()的局部不良資產(chǎn)。A.國家開發(fā)銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)開展銀行D.中國人民銀行8.2024年11月28日，()正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A.浙商銀行B.徽商銀行C.江蘇銀行D.晉商銀行9.經(jīng)濟(jì)處于()階段時，生產(chǎn)開展迅速，市場興旺，社會購置力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇10.我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向開展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)()需求的程度。A.固定資產(chǎn)投資第3頁/共39頁B.私人投資C.個人消費(fèi)D.政府消費(fèi)11.國民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，以下行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是()。A.建筑業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.交通運(yùn)輸業(yè)D.金融業(yè)12.金融市場具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)13.按照金融工具的()劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。A.類型B.期限C.階段D.交割時間14.以下不屬于貨幣市場的是()。A.同業(yè)拆借市場B.外匯市場C.回購市場D.票據(jù)市場15.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。A.A股B.B股C.H股D.N股16.以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的選項(xiàng)是()。A.我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量第4頁/共39頁C.貨幣政策的“三大法寶〞包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購置力17.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。A.市場利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率18.調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率?()A.再貸款利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.超額存款準(zhǔn)備金利率D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率19.單位存款人用于()的資金不能開立專用存款賬戶。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗(yàn)資20.()是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款21.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原那么。以下說法正確的選項(xiàng)是()。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C.現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的22.()是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價(jià)賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。A.結(jié)匯第5頁/共39頁B.售匯C.購匯D.以上都不對23.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率24.以下關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法中，錯誤的選項(xiàng)是()。A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等25.銀團(tuán)貸款的主要成員中，()負(fù)責(zé)接受借款人的委托、籌劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。A.參加行B.牽頭行C.副牽頭行D.代理行26.目前，我國個人住房貸款與房價(jià)款的比例最高為()，個人住房貸款的最長期限為()。A.80%，20年B.80%，30年C.70%，20年D.70%，30年27.以下關(guān)于“按揭〞的說法，錯誤的選項(xiàng)是()。A.按揭原是地方方言，多見于我國的香港、澳門、臺灣地區(qū)，20世紀(jì)80年代以來，逐步傳入中國境內(nèi)B.廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押C.狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后，再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人(抵押人)名下D.住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款28.()是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。第6頁/共39頁A.流動資金貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.工程貸款29.以下關(guān)于“法人賬戶透支〞的說法，錯誤的選項(xiàng)是()。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款30.()在國際上也叫議付，即給付對價(jià)的行為。A.出口押匯B.進(jìn)口押匯C.保付代理D.托收保付31.銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。以下關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的選項(xiàng)是()。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C.以收取效勞費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動的一方參與其中32.以下關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說法，錯誤的選項(xiàng)是()。A.資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道B.資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來源渠道C.資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)D.銀行開展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)33.目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、()以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。A.釋放銀行局部流動性、投放根底貨幣B.釋放銀行局部流動新、回籠根底貨幣C.吸收銀行局部流動性、投放根底貨幣D.吸收銀行局部流動性、回籠根底貨幣34.以下關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯誤的選項(xiàng)是()。第7頁/共39頁A.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定的銀行出售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購B.中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行的一種市場化的貨幣政策工具C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對性地回籠銀行資金D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模35.以下關(guān)于短期融資券的說法，錯誤的選項(xiàng)是()。A.發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)B.發(fā)行對象為銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者C.證券公司短期融資券的期限最長不超過91天D.收益率比央行票據(jù)和短期國債低36.以下關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的選項(xiàng)是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率37.以下關(guān)于我國公司債的說法，錯誤的選項(xiàng)是()。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照?公司法?設(shè)立的有限責(zé)任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照?公司法?設(shè)立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)?公司法?和?證券法?的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部38.以下關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的選項(xiàng)是()。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動負(fù)債的工具39.以下關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易的說法，錯誤的選項(xiàng)是()。A.遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的根底上開展起來的B.遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)C.遠(yuǎn)期外匯交易可用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)D.遠(yuǎn)期外匯交易只能按固定交割日交割40.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括()。A.客戶的資信情況第8頁/共39頁B.客戶的家庭情況C.交易背景情況D.擔(dān)保情況41.以下關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說法，錯誤的選項(xiàng)是()。A.貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)B.持票人將商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息C.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)本錢D.對于金融機(jī)構(gòu)來說，貼現(xiàn)是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人42.以下渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()A.基金公司直銷B.保險(xiǎn)公司代銷C.銀行及證券公司代銷D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷43.銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括()。A.工程貸款承諾B.債務(wù)發(fā)行便利C.開立信貸證明D.客戶授信額度44.()主要是為客戶報(bào)批工程可行性研究報(bào)告時，向國家有關(guān)部門說明銀行同意貸款支持工程建設(shè)的文件。A.客戶授信額度B.開立信貸證明C.工程貸款承諾D.備用信用證45.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.國家風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)46.下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說法不正確的選項(xiàng)是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B.通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原那么第9頁/共39頁C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)躲避策略47.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)職責(zé)的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)識別C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測48.銀行資本中，()是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。A.會計(jì)資本B.賬面資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本49.以下哪項(xiàng)事件是在1988年發(fā)生的?()。A.巴塞爾銀行委員會成立B.?巴塞爾資本協(xié)議?通過C.?巴塞爾新資本協(xié)議?通過D.我國?商業(yè)銀行資本充足率管理方法?實(shí)施50.以下說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的選項(xiàng)是()。A.銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%;計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%B.市場風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為0、10%、20%、50%、70%、100%D.銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種51.下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性〞平衡的說法不正確的選項(xiàng)是()。A.商業(yè)銀行以平安性、流動性、效益性為經(jīng)營原那么B.流動性和效益性是平安性的根底和必要條件C.一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和平安性那么越低D.效益性是平安性和流動性的最終目標(biāo)和重要保證52.企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，“毛利率〞屬于()。A.流動性指標(biāo)B.盈利能力指標(biāo)C.資產(chǎn)管理指標(biāo)第10頁/共39頁D.長期償債能力指標(biāo)53.下面有關(guān)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的說法不正確的選項(xiàng)是()。A.會計(jì)要素有“資產(chǎn)〞、“負(fù)債〞、“所有者權(quán)益〞、“收入〞、“費(fèi)用〞、“利潤〞六項(xiàng)B.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報(bào)表C.根據(jù)會計(jì)平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)試記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財(cái)務(wù)會計(jì)是對外報(bào)告，管理會計(jì)是對內(nèi)報(bào)告54.銀行金融創(chuàng)新的根本原那么不包括()原那么。A.合法合規(guī)B.本錢可算C.維護(hù)客戶利益D.客戶資產(chǎn)隔離55.公司是指股東依照?公司法?的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其()對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。A.凈資產(chǎn)B.全部債權(quán)C.股東的全部個人資產(chǎn)D.全部資產(chǎn)56.以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為()。A.總公司和分公司B.母公司和子公司C.封閉式公司和開放式公司D.無限公司和有限責(zé)任公司57.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得()，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.公司名稱B.公司注冊資本C.法人資格D.貸款資格58.公司成立日期是()。A.公司資本繳足的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C.公司向公司登記機(jī)關(guān)申請?jiān)O(shè)立登記的日期第11頁/共39頁D.公司公司正式對外營業(yè)的日期59.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。A.1/3B.1/2C.2/3D.3/460.以下哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)?()A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法撤消營業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散61.依據(jù)?破產(chǎn)法?的規(guī)定，債權(quán)人會議的職權(quán)不包括()。A.核查債權(quán)B.宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)C.通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案D.通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案62.以下關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的選項(xiàng)是()。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進(jìn)行C.偷竊票據(jù)不能稱做出票行為D.保證適用于支票63.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)?物權(quán)法?，以下說法正確的選項(xiàng)是()。A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有64.關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，以下說法錯誤的選項(xiàng)是()。A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立B.以票據(jù)質(zhì)押而沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立C.可轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì)D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書面合同第12頁/共39頁65.?民法通那么?規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，以下哪一項(xiàng)不是法人成立的要件()。A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B.有自己的專利技術(shù)C.有自己的名稱和場所D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任66.以下關(guān)于非法人組織的表達(dá)，正確的選項(xiàng)是()。A.非法人組織不能進(jìn)行民事活動B.非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動C.非法人組織不具有法人資格D.非法人組織無須依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照67.代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括()。A.委托代理B.指定代理和委托代理C.法定代理和指定代理D.法定代理和委托代理68.當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)，這種權(quán)利稱為()。A.抗辯權(quán)B.撤銷權(quán)C.追索權(quán)D.代位權(quán)69.以下哪一個機(jī)構(gòu)不具有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)()。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)D.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會70.公安機(jī)關(guān)依法查詢或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶存款時，()A.可以將資料原件借走，以便核查B.對銀行提供的資料應(yīng)當(dāng)依法保密C.銀行應(yīng)凍結(jié)客戶賬戶上的所有存款D.銀行對被凍結(jié)款項(xiàng)均不計(jì)算利息第13頁/共39頁71.以下行為合法的是()。A.銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用B.銀行工作人員吸收客戶資金不記入銀行的法定存款賬簿C.個人在其信用卡額度內(nèi)透支D.某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息72.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。以下不屬于尊重同事的行為的是()。A.不因同事健康狀況差而歧視同事B.不向他人透露同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為C.不剽竊同事的工作成果D.不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私73.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持老實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原那么，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的選項(xiàng)是()。A.銀行工作人員不讓親戚朋友購置本行的金融產(chǎn)品B.銀行工作人員為行長的父親提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品C.銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和效勞74.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得()。A.了解客戶資金調(diào)撥的用途B.為客戶開立匿名賬戶C.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.了解客戶的業(yè)務(wù)狀況75.()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和根本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌效勞C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行76.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖?)。A.為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系，事先通知被查詢的客戶B.向查詢部門提供其要求以外的客戶交易信息C.在公安機(jī)關(guān)查詢單位存款時讓其借走原件D.向內(nèi)部支持部門尋求專業(yè)指導(dǎo)第14頁/共39頁77.根據(jù)?銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?，銀行業(yè)從業(yè)人員以下行為沒有到達(dá)“風(fēng)險(xiǎn)提示〞要求的是()。A.對產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對客戶提出的問題，本著老實(shí)信用的原那么解答78.監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查工作時，標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、()五個階段。A.檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施79.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么可能遭受法律制裁、監(jiān)管處分、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.道德風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)80.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原那么的行為是()。A.監(jiān)管人員對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi)B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具和通訊工具C.為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場檢查支付的費(fèi)用D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件(二)多項(xiàng)選擇題在以下各小題所給出的4個選項(xiàng)中，至少有1個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。1.為了標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的根底上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括()。A.能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時又促進(jìn)金融的創(chuàng)新B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融效勞中的競爭能力C.對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制第15頁/共39頁D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭2.外資銀行假設(shè)想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行，即()。A.外商獨(dú)資銀行B.外資銀行分行C.外資銀行代表處D.中外合資銀行3.經(jīng)濟(jì)全球化是指()的跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)相互依賴程度日益加深的趨勢。A.商品B.效勞C.生產(chǎn)要素D.信息4.以下說法屬于金融市場開展對商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有()。A.金融市場的開展為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)B.大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失C.金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.貨幣市場和資本市場為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識別風(fēng)險(xiǎn)，對風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)，并在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)5.按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有()。A.商業(yè)票據(jù)B.期權(quán)C.股票D.企業(yè)債券6.以下屬于財(cái)政政策工具的有()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.稅收C.政府債券D.政府支出7.貸款是銀行的()。第16頁/共39頁A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.最主要的資金來源D.最主要的資金運(yùn)用8.借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括()。A.借款金額B.借款用途C.歸還能力D.還款方式9.銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括()。A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B.運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)C.對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況D.明確貸后責(zé)任，防止重放輕管10.銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以()。A.化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.躲避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.化解和躲避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)D.最大限度地減少損失11.以下關(guān)于個人住房貸款的還款方式表述，正確的選項(xiàng)是()。A.貸款期限在一年以下(含一年)的，采用按月還款方式歸還貸款本息B.貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式C.貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式歸還貸款本息D.貸款期限在一年以上的，采用利隨本清的還款方式12.組織銀團(tuán)貸款的目的包括()。A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)B.各銀行相互交流對某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點(diǎn)，可增進(jìn)各家銀行對行業(yè)知識及借款人的了解，從而躲避不必要的風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)集體談判擬定的條款，能強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障D.貸款銀行及借款人雙方都能通過組織銀團(tuán)貸款提升知名度13.貿(mào)易融資貸款的形式包括()。第17頁/共39頁A.信用證B.押匯C.保付代理D.福費(fèi)廷14.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：()。A.向第三者(受益人)進(jìn)行付款，或承兌B.向第三者的指定人進(jìn)行付款，或承兌C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兌D.授權(quán)另一家銀行議付15.福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括()。A.出口商賣斷票據(jù)B.銀行買斷票據(jù)C.進(jìn)口商買斷票據(jù)D.銀行賣斷票據(jù)16.貨幣市場基金的主要投資對象包括()。A.銀行存款B.股票C.短期債券和債券回購D.央行票據(jù)17.以下關(guān)于商業(yè)銀行次級債券的說法，正確的選項(xiàng)是()。A.清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后B.清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本C.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本D.可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計(jì)入銀行核心資本18.以下關(guān)于旅行支票的說法，正確的選項(xiàng)是()。A.是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國際旅行者在旅行期間平安攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)B.可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金C.可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費(fèi)用D.使用便捷類似于現(xiàn)金19.個人理財(cái)業(yè)務(wù)包括()。第18頁/共39頁A.理財(cái)參謀業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財(cái)方案D.現(xiàn)金管理效勞20.?巴塞爾新資本協(xié)議?在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、平安運(yùn)行的核心指標(biāo)C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求21.關(guān)于銀行金融創(chuàng)新根本原那么中“買者自負(fù)〞理解正確的有()。A.產(chǎn)品的購置者要從購置行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)B.金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對自己的投資決策負(fù)責(zé)C.產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的缺陷和風(fēng)險(xiǎn)做適當(dāng)?shù)呐?，盡可能防止客戶對所購置的產(chǎn)品存在很大誤解D.銀行要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)〞這一市場經(jīng)濟(jì)根本原那么22.公司設(shè)立的法律特征包括()。A.設(shè)立的主體是發(fā)起人B.設(shè)立行為只能發(fā)生在成立之前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定條件和程序C.設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力D.設(shè)立公司的內(nèi)容會因設(shè)立公司的種類不同而有所區(qū)別23.票據(jù)的功能包括()。A.匯兌作用B.支付與結(jié)算作用C.融資作用D.替代貨幣作用24.出票包括()和()兩種行為。A.保證B.做成C.承兌D.交付25.根據(jù)?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?，以下可以免于報(bào)告的交易有()。第19頁/共39頁A.商業(yè)銀行發(fā)起的利息支付B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易C.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換D.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)26.銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括()。A.對違反審慎經(jīng)營規(guī)那么的強(qiáng)制性監(jiān)管措施B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理談話D.申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金27.借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的()。A.法人B.其他經(jīng)濟(jì)組織C.個體工商戶D.自然人28.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人()。A.可以使用貸款購置股票B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款C.可以自行決定是否將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人D.可以拒絕借款合同以外的附加條件29.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具()，情節(jié)嚴(yán)重的行為。A.資信證明B.信用證C.保函D.票據(jù)30.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)()。A.遵守工作場所平安保障制度B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)C.有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)D.將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用31.銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取以下行為或方式()。A.交流各自所在機(jī)構(gòu)未公開的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息第20頁/共39頁B.參加同業(yè)聯(lián)席會議C.交換客戶存款和交易信息D.參加學(xué)術(shù)研討會32.金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，包括()。A.主觀上均具有非法占有目的B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失33.銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到()。A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢?nèi)松矸荩徍藖砗姆ǘㄒ﨏.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D.根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行34.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的()報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報(bào)送方式B.報(bào)送內(nèi)容C.報(bào)送頻率D.保密級別35.根據(jù)?銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)()。A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售B.對產(chǎn)品被代理人的責(zé)任模糊其辭C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶D.夸大產(chǎn)品的收益性(三)判斷題判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1.金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。()2.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)效勞，及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。()3.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。()第21頁/共39頁4.銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。()5.我國貨幣政策的目標(biāo)不包括匯率穩(wěn)定。()6.我國實(shí)行差異存款準(zhǔn)備金率制度，