投資理財(cái)科目題庫和答案

PAGEPAGE3單選題：（共10道試題，每題3分）

1．按照“4321定律”，家庭收入的用途從最低到最高比例的順序排列正確的是（保險(xiǎn)、銀行存款、生活開支、供房及其他投資）。2．無限期支付的年金是（永續(xù)年金）。3．在銀行存款10萬元，如果年利率是4％，大約經(jīng)過多少年才能增值為20萬元？（18年）4．典型的后付年金是指（每月還按揭貸款）。

5．金融理財(cái)?shù)母疽饬x在于（一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化）。6．銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)2000

多種，金額超過10000

億元。對于銀行來說，下列表述正確的是

（理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)）。

7．王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費(fèi)發(fā)生在4月6日，他享用的免息期就可以長達(dá)（47天）。8．2010

年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣政策成為主旋律。下列哪項(xiàng)不是央行實(shí)行從緊的貨幣政策的手段（在公開市場上買入國債）。

9．一般而言，一張信用卡的最短免息期是（25天）。

10．辦理個(gè)人汽車貸款程序正確的是（2.

借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》；1.

借款人申請貸款，填寫《汽車消費(fèi)貸款申請表》；3.

貸款審批；4.

簽約放款）。

11．境內(nèi)企業(yè)在新加坡上市的股票被稱為：（S股）12．光頭光腳的陰線的特點(diǎn)是（

開盤價(jià)等于最高價(jià)，收盤價(jià)等于最低價(jià)）。

13．下列不會造成證券市場價(jià)格上升的因素是（就業(yè)形勢嚴(yán)峻

）。

14．一國股市作為宏觀經(jīng)濟(jì)的晴雨表，其表現(xiàn)與國民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行關(guān)系為（股市會提前上漲或下跌）。15．對于僅有上影線的光腳陽線，（

陽線實(shí)體較長，上影線較短

）情況多方實(shí)力最強(qiáng)？

16．下列（收益較高）不是指數(shù)基金的優(yōu)點(diǎn)？17．基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到投資人申購、贖回申請之日起（3）個(gè)工作日內(nèi)，對該申購、贖回的有效性進(jìn)行確認(rèn)。

18．開放式基金管理人應(yīng)當(dāng)自接受投資人有效贖回申請之日起（7）個(gè)工作日內(nèi)支付贖回款項(xiàng)，但中國證監(jiān)會規(guī)定的特殊基金品種除外。

19．按組織形式投資基金可分為（契約型投資基金）和公司型投資基金。

20．貨幣型基金的特點(diǎn)是.：（只投資于貨幣市場

）

21．投保人在交納保險(xiǎn)費(fèi)的寬限期限屆滿后，仍然不能交納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司對該人身保險(xiǎn)合同可以采取處理的方式是（中止或失效）。

22．根據(jù)《保險(xiǎn)法》，投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)）。

23．壽險(xiǎn)保單若發(fā)生免責(zé)條款中規(guī)定的情況，保險(xiǎn)合同終止。如投保人已交足二年保費(fèi)的，公司退還（現(xiàn)金價(jià)值）。24．以被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)死亡為條件，給付死亡保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)是（定期人壽保險(xiǎn)）。25．壽險(xiǎn)中，要求投保人在（投保時(shí)）必須具有可保利益。26．當(dāng)某種貨幣的遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率時(shí)，我們就說該貨幣（升水）。

27．假設(shè)某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當(dāng)英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時(shí)，英鎊兌人民幣變化幅度為：（－0.94%

）。

28．當(dāng)一國發(fā)生逆差時(shí)，該國的貨幣匯率就趨于(下降)。29．根據(jù)相對購買力平價(jià)理論，假設(shè)初始的美元兌人民幣的匯率為1:7，美國的年通貨膨脹率為3%，而中國為4%，那么1年末美元兌人民幣的匯率應(yīng)該變?yōu)椋?:7.07）。30.

當(dāng)某貨幣的遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率時(shí)，即為（貼水）。31．目前世界上最大的黃金市場是：（倫敦）。

32．下列（Ag（T+D））不是黃金現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)品種。

33．下面不屬于黃金基本價(jià)格的是：（黑市價(jià)格）

34．上海黃金交易所于（2002年10月30日）正式開業(yè)。

35．信托最核心的功能是：（財(cái)產(chǎn)管理）

36．下面（收益較高）不是銀行信托型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。

37．享受受托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生收益的人是：（受益人）

38．下列（中國境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人從中國境外取得所得

）不是我國個(gè)人所得稅的納稅人。

39．1、2011年9月1日起，我國個(gè)稅免征額上調(diào)至（3500元／月）。

40．小李購買中國體育彩票中獎(jiǎng)一次，收入9988元，應(yīng)按稅率（0）交納個(gè)人所得稅。

41．王某當(dāng)月工資收入9000元；個(gè)人承擔(dān)住房公積金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)共計(jì)1000元；費(fèi)用扣除額為2000元；計(jì)算其當(dāng)月應(yīng)納個(gè)稅為：（500020000元的應(yīng)納稅所得額的速算扣除數(shù)是375元）（825元）

42．黃金期貨的最低交易保證金是合約價(jià)值的（7%）。

43．下面不屬于中國銀行“黃金寶業(yè)務(wù)”委托方式的是：（市價(jià)委托）44．小王一次獲得勞務(wù)報(bào)酬40000元，她從此次報(bào)酬中拿出10000元捐贈給希望小學(xué)，小王本次取得的收入應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅（4720元）。

45．我國目前K金標(biāo)準(zhǔn)與國際一致，是每K含純金:（4.1666

%）

46．T型K線圖的特點(diǎn)是（開盤價(jià)、收盤價(jià)、最高價(jià)相等）。

47．優(yōu)先股籌資的優(yōu)點(diǎn)不包括：（比債券籌資成本低）

48．A股指的是:（用人民幣計(jì)價(jià)和交易的股票）。

49．下列證券中不屬于有價(jià)證券的是（憑證證券）。

50．下列哪一項(xiàng)不是普通股的特點(diǎn)。（有限表決權(quán)

）

51．按照我國《證券投資基金運(yùn)作管理辦法》規(guī)定“基金名稱顯示投資方向的，應(yīng)當(dāng)有（90%）以上的非現(xiàn)金基金資產(chǎn)屬于投資方向確定的內(nèi)容?！?/p>

52．同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)行的證券不得超過該證券的（10%

）

53．對開放式基金而言，若一個(gè)工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請超過基金單位總份數(shù)的（10%

），即認(rèn)為是發(fā)生了巨額贖回。

54．分紅保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)兩者的主要區(qū)別在于（投保人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同）。

55．以下不屬于依照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分的險(xiǎn)種是：（自愿保險(xiǎn)）

56．某人購買了

10

萬元的終身壽險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間，不幸被一輛汽車撞死。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬

5

萬元。事后該被保險(xiǎn)人的丈夫持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對該案件的處理方式應(yīng)當(dāng)是（賠償

10

萬元）。

57．（利差益）是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余。

58．當(dāng)一國國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目發(fā)生順差時(shí)，其貨幣匯率就趨于（上升

）。

59．假設(shè)1美元=108.25日元，當(dāng)日元匯價(jià)下跌10點(diǎn)，1美元

=（108.35

）日元。

60．以個(gè)人住房抵押的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的（70%）。

61．根據(jù)量入為出和量出為入的原則，購置家庭用品一般應(yīng)該是（必需品優(yōu)先購買，一般品按需購買，耐用品計(jì)劃購置，享受品酌情添置）。

62．保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的（10%）。

63．下列哪一項(xiàng)不是金融理財(cái)師的“4E”標(biāo)準(zhǔn)？認(rèn)真

（Earnest）

64．下面哪種K線圖是最普遍、最常見的圖形？（帶有上下影線的陽線或陰線）

65．公司債券、普通股和優(yōu)先股三種籌資方式，從收益分配的順序看應(yīng)該是（普通股在優(yōu)先股之后）。

66．下列不會造成證券市場價(jià)格下降的因素是（稅率降低）。

67．有利于證券市場繁榮的貨幣政策是（公開市場買入）。

68．指數(shù)基金基本可以消除的風(fēng)險(xiǎn)是：（非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)）

69．

開放式基金的基金合同可以約定基金管理人自基金合同生效之日起一定期限內(nèi)不辦理贖回；但約定的期限不得超過（三個(gè)月），并應(yīng)當(dāng)在招募說明書中載明。

70．保險(xiǎn)人對人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，（不可以）用訴訟的方式來要求投保人支付。

71．下面哪個(gè)條件不是構(gòu)成健康保險(xiǎn)所指疾病必須的條件（必須是由非傳染性的原因所造成的

）。

72．年金保險(xiǎn)是以（被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存

）為給付條件。

73．以下不屬于現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔區(qū)別的是：（銀行買入現(xiàn)匯的價(jià)格比現(xiàn)鈔低）

74．黃金T+D現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)每日漲跌停幅度是上一交易日結(jié)算價(jià)的（7%）

75．信托關(guān)系當(dāng)事人不包括（債務(wù)人

）。

76．信托可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（受益權(quán)）分離。

77．目前我國勞務(wù)報(bào)酬適用的比例稅率是：（20%）

78．中國現(xiàn)行的個(gè)人所得稅法于公布，自（2011年9月1日

）起施行。

79．H股的含義為：（內(nèi)地上市公司，在香港聯(lián)交所交易）

80．把股票分為普通股和優(yōu)先股的根據(jù)是（股東享有的權(quán)利和義務(wù)不同）。

81．股份公司發(fā)行的股票具有（無償還期限）的特征。

82．日K線圖中包含四種價(jià)格，即（開盤價(jià)、收盤價(jià)、最低價(jià)、最高價(jià)

）。

83．以下不屬于保險(xiǎn)功能的是：（財(cái)產(chǎn)事物管理）

84．下面屬于強(qiáng)制商業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種是：（機(jī)動車第三者責(zé)任險(xiǎn)）

85．投保人壽保險(xiǎn)往往需要為被保險(xiǎn)人做體檢，下列說法中不正確的是（體檢是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)

）。

86．保單簽發(fā)后每滿一個(gè)周年的日期是（保單生效對應(yīng)日）。

87．收盤價(jià)、開盤價(jià)、最低價(jià)相等時(shí)所形成的K線是（倒T型）。

88．市盈率指的是：（每股市價(jià)除以每股收益）

89．壽險(xiǎn)中，要求投保人在（投保時(shí)

）必須具有可保利益。

90．下列人壽保險(xiǎn)的購買行為中與尋求保險(xiǎn)保障的目的沖突最大的是（某企業(yè)為員工投保萬能壽險(xiǎn)，每人保額

5

萬元，首期保費(fèi)

6萬元）。

91．能夠在提供保障的同時(shí)附加了更多理財(cái)功能的險(xiǎn)種是：（人壽保險(xiǎn)）

92．上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為（SHIBOR）。

93．下面（收益較高）不是銀行信托型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。

94．（失衡）的經(jīng)濟(jì)增長狀態(tài)將導(dǎo)致證券市場價(jià)格下跌。

95．以下不屬于開放式基金和封閉式基金區(qū)別的是：（贏利方式）

96．集合資金信托計(jì)劃的主要特點(diǎn)是：（有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人）。

97．以下不屬于居民購買保險(xiǎn)時(shí)可以享受到的稅收優(yōu)惠是：（免交增值稅）

98．股票凈值是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價(jià)值，即指股票的（賬面價(jià)值）。

99．下面不屬于黃金個(gè)人理財(cái)優(yōu)勢：（贏利性高）

100．按照規(guī)定，信托理財(cái)起點(diǎn)在（5萬元）以上。

多選題：（共10題

每題4分）

1．根據(jù)成色的高低，可把熟金分為（純金、赤金、色金

）三種。

2．黃金按其來源的不同和提煉后含量的不同分為（熟金、生金）。

3．黃金在個(gè)人理財(cái)中的優(yōu)勢表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（

投資、收藏兩相宜；套現(xiàn)方便

；抵御通貨膨脹的負(fù)面影響；獲得掌握財(cái)富的永久自由）。

4．黃金T+D現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)特點(diǎn)是（可雙向交易；保證金交易；每日漲跌停幅度；）。

5．信托設(shè)立的書面形式一般有（信托契約；個(gè)人遺囑；個(gè)人宣言；法院依法裁定的命令）。

6．信托可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（受益權(quán)；使用權(quán)；管理權(quán)；債權(quán)）分離。

7．信托理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)包括：（信托財(cái)產(chǎn)的安全性強(qiáng)；受托人責(zé)任重大；受托人管理信托財(cái)產(chǎn)更方便）。8．其他財(cái)產(chǎn)信托包括：（無形資產(chǎn)；股權(quán)；債權(quán)）

9．稅收的功能主要有（代表權(quán)；再定價(jià)；再分配；財(cái)政收入）。

10．稅收籌劃策略包括.：（收入轉(zhuǎn)移；收入延期；收入項(xiàng)目福利化；收入項(xiàng)目費(fèi)用化）

11．分紅保險(xiǎn)的紅利分配方式有（現(xiàn)金紅利；增額紅利）。

12．按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（人身保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)）。

13．保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑瓌t是：（保值增值；轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；量力而行）。

14．分紅保險(xiǎn)現(xiàn)金紅利的處置方式有：（現(xiàn)金領(lǐng)取；抵繳保險(xiǎn)費(fèi)；購買交清增額保；險(xiǎn)；存入保險(xiǎn)公司并按一定的利率滾動計(jì)息）。

15．投資連接保險(xiǎn)具有以下特點(diǎn)：（保障和投資雙重功能；不存在固定利率；投資風(fēng)險(xiǎn)完全由被保險(xiǎn)人承擔(dān)；需要單獨(dú)設(shè)置賬戶）

16．外匯必須具有以下三個(gè)基本特征：（國際性；可償性；可兌換性）。

17．根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益大小，外匯結(jié)構(gòu)性存款可分為（保本型；不保本型）兩種。

18．和保證金方式相比，實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是（沒有賣空機(jī)制；沒有融資放大的機(jī)制；必須持有可賣出的貨幣才能交易）。

19．在直接標(biāo)價(jià)法下，本國貨幣量減少，表示（外幣貶值；本幣升值）。

20．根據(jù)外匯交割時(shí)間，匯率分為（遠(yuǎn)期匯率；即期匯率）。

21．滬深證券交易所對股票、基金交易設(shè)漲跌限制，限幅為前一天收市價(jià)的（±10%；±5%）。

22．股票交易程序中，交割通常采用以下幾種方法：（Ｔ+

0；Ｔ+

1；Ｔ+

3）。

23．技術(shù)分析的三個(gè)假設(shè)前提包括：（價(jià)格反映市場一切信息；價(jià)格運(yùn)動具有趨勢性；歷史會重演）。

24．債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（實(shí)物券；憑證式債券；記賬式債券）

25．委托交易品種主要包括：（股票；債券；基金；國債回購）。

26．香港股票市場的投資品種有（藍(lán)籌股；紅籌股；窩輪；交易所交易基金）。

27．A股交易程序中，委托這一環(huán)節(jié)一般分為哪幾種形式？（柜臺委托；網(wǎng)上交易；電話委托）

28．根據(jù)投資對象的不同，基金可分為（債券基金；貨幣市場基金；指數(shù)基金）。

29．一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費(fèi)用：（認(rèn)購費(fèi)；申購費(fèi)；贖回手續(xù)費(fèi)；管理費(fèi)）。

30．契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有（法律依據(jù)不同；法人資格不同；投資者的地位不同；融資渠道不同）。

31．我們把理財(cái)價(jià)值觀分成四種類型，即（偏退休型；偏當(dāng)前享受型；偏購房型；偏子女型）。

32．實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意因素有（時(shí)間性；可行性；操作性）。

33．下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？（投資基金；信托產(chǎn)品；國債）

34．按照馬斯洛的需求理論，個(gè)人第二層次需求所對應(yīng)的理財(cái)方式包括：（保險(xiǎn)；自住房；）。

35．個(gè)人理財(cái)目標(biāo)有以下幾方面的特征？（周期性；階段性；總體性）

36．個(gè)人住房消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分幾種。（5年以上；5年；5年以下）

37．銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？（了解和發(fā)掘客戶需求；分析客戶的財(cái)務(wù)狀況；制訂客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃；幫助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)）

38．目前，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)包括（流動性不足；監(jiān)管空缺；操作不透明）。

39．在資產(chǎn)配置過程中，按照風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，我們可以把投資者分為哪幾種類型？（保守型；輕度保守型；均衡型；輕度進(jìn)取型；進(jìn)取型）

40．制定銀行理財(cái)規(guī)劃前應(yīng)考慮的重要因素有（時(shí)間因素；年齡因素；投資者的消費(fèi)及投資習(xí)慣；投資者所處的社會環(huán)境）。

41．黃金有三種基本價(jià)格：（生產(chǎn)價(jià)格；市場價(jià)格；官方價(jià)格）。

42．按照《信托法》規(guī)定，信托財(cái)產(chǎn)和委托人本人的其他財(cái)產(chǎn)相隔離主要體現(xiàn)在（信托財(cái)產(chǎn)和委托人的財(cái)產(chǎn)相隔離；同一信托公司的信托財(cái)產(chǎn)之間相隔離；信托財(cái)產(chǎn)和信托公司的固有財(cái)產(chǎn)相隔離）。

43．與銀行、保險(xiǎn)、證券相比，信托在個(gè)人理財(cái)方面的優(yōu)勢有：（信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離；信托財(cái)產(chǎn)不受委托人、受托人的債權(quán)人追索；信托財(cái)產(chǎn)不受受益人的債權(quán)人追索；投資領(lǐng)域多元化）

44．信托構(gòu)成的基本要素有：（委托人；受托人；受益人；信托財(cái)產(chǎn)；信托契約）

45．影響應(yīng)納稅額通常有（計(jì)稅依據(jù)；稅率）因素。

46．根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（封閉式基金；開放式基金）。

47．健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為（報(bào)銷型；津貼型；給付型）

48．健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任可以分為（重大疾病保險(xiǎn)；收入保障保險(xiǎn)；醫(yī)療保險(xiǎn)；長期護(hù)理保險(xiǎn)

）。49．保險(xiǎn)具有（經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；資金融通；社會管理）功能。

50．根據(jù)我國《外匯管理暫行條例》中的規(guī)定，外匯是指：（外國貨幣，包括鈔票、鑄幣等；外幣有價(jià)證券，包括政府公債、國庫券、公司債券、股票、息票等；外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等；其他外匯資金）。

51．根據(jù)外匯報(bào)價(jià)和交易的方向，匯率分為（買入?yún)R率；賣出匯率；中間匯率）。

52．資產(chǎn)配置的步驟包括：（制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少；選擇時(shí)機(jī)，即在什么時(shí)候完成投資組合；選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合）。

53．進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)資產(chǎn)配置的策略包括：（買入并持有策略；恒定比率調(diào)節(jié)法；非恒定比率法）。

54．在衡量宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況時(shí)，最應(yīng)該關(guān)注的指標(biāo)有：（利率水平；通脹水平；經(jīng)濟(jì)景氣度；社會穩(wěn)定度）。

55．典型的先付年金包括（付房租；生活費(fèi)支出；教育金支出；交保險(xiǎn)費(fèi)）。

56．偏退休型的理財(cái)價(jià)值觀的主要特點(diǎn)是：（儲蓄率高；進(jìn)行退休規(guī)劃）。

57．購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括：（了解自己的理財(cái)目標(biāo)；評估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力；了解投資者購買的產(chǎn)品；選擇一個(gè)信任的銀行）。

58．股票基本分析包括：（宏觀經(jīng)濟(jì)分析；行業(yè)分析；公司分析）。

59．目前我國外匯交易市場只進(jìn)行人民幣與下列貨幣的交易：（美元；日元；港元；歐元）

60．合約現(xiàn)貨外匯，（可以在低價(jià)先買，待價(jià)格升高后再賣出；可以在高價(jià)位先賣，等價(jià)格跌落后再買入）。

61．根據(jù)成色的高低，熟金可分為：（純金；赤金；色金）

62．稅收籌劃的原則是（合法性；綜合性；節(jié)稅效益最大化）。

63．根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（公司型投資基金；契約型投資基金

）

64．分紅保險(xiǎn)的紅利來源于三差益，這三差益分別是（死差益；費(fèi)差益；利差益）。

65．目前我國個(gè)人外匯理財(cái)方式有.：（個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品；個(gè)人外匯交易；外匯通知存款；外匯協(xié)議存款）

66．在間接標(biāo)價(jià)法下，外國貨幣量增加，表示（外幣貶值；本幣升值）。

67．債券按發(fā)行主體不同，包括：（政府債券；金融債券；公司債券）

68．信托的設(shè)立條件有（信任基礎(chǔ)；特定目的；信托財(cái)產(chǎn)；書面契約

）。

69．對于下列（年所得12萬元以上的；從中國境內(nèi)兩處或者兩處以上取得工資所得，年所得超過12萬元；從中國境外取得所得以及取得應(yīng)稅所得沒有扣繳義務(wù)人；從中國境內(nèi)兩處或者兩處以上取得薪金所得但年所得不到12萬元

）情形的納稅義務(wù)人，要求其到主管稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)。

70．下列（在中國境內(nèi)定居的自然人；中國境內(nèi)無住所而在中國境內(nèi)連續(xù)居住滿五年的非中國公民；

）需就其來自全球范圍的收入納稅。

三、判斷題

1．年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。（×）

2．遞延年金沒有第一期的支付額。（√）

3．一定時(shí)期內(nèi)每期都有付款的現(xiàn)金流量，均屬于年金。（×）

4．由終值求現(xiàn)值，稱為折現(xiàn)。（×）

5．個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。（×）

6．在國際通行的信用卡計(jì)息方式中，“全額罰息”正逐漸成為主流。（×）

7．如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。（×）

8．利率水平對外匯匯率有著非常重要的影響，利率提高則匯率下跌。（×）

9．個(gè)人綜合消費(fèi)貸款能滿足客戶各方面的消費(fèi)需求，提前享受舒適生活。（√）

10．信用卡得還款方式主要有三種：自動轉(zhuǎn)賬還款、半自動轉(zhuǎn)賬還款和主動還款。（√）

11．基本分析可能由于信息的時(shí)滯效應(yīng)而使投資者的投資受到影響。（√）

12．國際收支順差可以增加一國的外匯儲備，增加對有價(jià)證券的需求，所以國際收支順差越大越好，持續(xù)時(shí)間越長越好。（×）

13．帶有上影線的光腳陰線是先抑后揚(yáng)型。（×）14．證券投資技術(shù)分析建立在公司的財(cái)務(wù)狀況和對宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析的基礎(chǔ)上。（×）

15．技術(shù)分析準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)是技術(shù)分析要盡可能多的包含影響股價(jià)的供求因素。（√）

16．目前我國國債現(xiàn)貨交易當(dāng)天買進(jìn)只能于次日賣出。（×）

17．市盈率是股票當(dāng)前的價(jià)格和公司每股收益的比率。（√）

18．為了應(yīng)對贖回的壓力，開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金及流動資產(chǎn)。（√）

19．指數(shù)基金相對來說管理費(fèi)用較多。（×）

20．我國目前設(shè)立的基金都是公司型基金。（×）

21．保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。（√）

22．分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。（√）

23．一般說來，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以個(gè)人的收入水平為依據(jù)。（×）

24．保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。（√）

25．目前在團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為100萬元。（×）

26．做空即投資者先賣出一種預(yù)期會貶值的貨幣，希望于跌市中獲利。（√）

27．外匯交易是買入一種貨幣而同時(shí)必須要賣出另外一種貨幣的行為。（√）

28．現(xiàn)在國際外匯交易的主流是投機(jī)性的，和國際貿(mào)易的影響不大。（×）

29．目前兩國貨幣的匯率主要取決于各自貨幣單位含金量之比，稱為鑄幣平價(jià)。（×）

30．在直接標(biāo)價(jià)法下，本國貨幣量增加，表示外幣貶值，本幣升值。（×）

31．國際黃金價(jià)格與原油期貨價(jià)格的漲跌存在負(fù)相關(guān)關(guān)系。（×）

32．紙黃金是通過投機(jī)交易獲利，而不是對黃金實(shí)物進(jìn)行投資。（√）

33．我國的K金目前是按每K含純金4.1666%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的。（√）

34．黃金交易僅僅具有國際貿(mào)易性質(zhì)。（×）

35．如果理財(cái)是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財(cái)產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。（√）

36．信托財(cái)產(chǎn)可以免于受托人的債權(quán)人的追索。（√）

37．受托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的收益由委托人享受。（×）

38．個(gè)人所得稅一般采用累進(jìn)稅率，體現(xiàn)對高收入者多征稅，對低收入者少征稅，從而達(dá)到公平收入分配的目的。（√）

39．我國個(gè)人所得稅實(shí)行納稅人自行申報(bào)納稅的征稅方式。（×）

40．個(gè)人所得稅屬于間接稅。（×）

41．黃金與美元在全年的大部分時(shí)間內(nèi)呈正相關(guān)。（×）

42．黃金投資的最終目的是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更好的資產(chǎn)配置。（√）

43．陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，不用繳納個(gè)人所得稅。（×）

44．

個(gè)人所得稅是一種按屬地原則納稅的稅種，非中國公民不需就其來自境外的收入納稅。（×）

45．定價(jià)交易是世界黃金行市的晴雨表，世界各黃金市場均以此調(diào)整各自的金價(jià)。（√）

46．公益信托只能是他益信托，設(shè)立公益信托允許有確定的受益人。（×）

47．委托人不可以同時(shí)以自己和他人為共同受益人而設(shè)立信托。（√）

48．稅收籌劃與避稅沒有區(qū)別。（×）

49．齊老師出版一本書獲得稿酬收入5000元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅560元。（√）

50．因?yàn)樽C券市場和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行會發(fā)生異動，所以基本面分析就毫無價(jià)值。（×）

51．對于帶有上下影線的陽線，上影線越長，下影線越短，對多方越有利。（×）

52．股票市場運(yùn)行周期一般比實(shí)物經(jīng)濟(jì)市場周期更為提前。（√）

53．如果一個(gè)工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請超過當(dāng)日基金單位總份數(shù)的5%，就認(rèn)為是發(fā)生了巨額贖回。（×）

54．封閉型基金市場價(jià)格與其每份基金的單位資產(chǎn)凈值不存在必然聯(lián)系。（√）

55．按直接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。（√）

56．按間接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。（×）

57．按照保監(jiān)會規(guī)定，一般保險(xiǎn)公司最少要將當(dāng)年度可分配盈余的70%分配給紅利保險(xiǎn)的投保人，保險(xiǎn)公司最多自留30%。（√）

58．醫(yī)療保險(xiǎn)是以疾