金融支持現代農業(yè)加快發(fā)展的調研報告

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟。書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟。第第頁金融支持現代農業(yè)加快發(fā)展的調研報告

科技創(chuàng)新“六個一”工程實施以來，我省金融系統(tǒng)積極改善金融服務，大力支持現代農業(yè)發(fā)展，涌現出了許多好的做法和模式，并取得了顯著成效。截至20**年5月底，全省涉農貸款余額4581.54億元，比年初增加395.87億元，增長9.46%，高于貸款平均增速1.44個百分點；同比增加937.15億元，同比增長25.71%；涉農貸款余額占各項貸款的比重達38.1%，近年來均保持在超過30%的比例水平。

一、在支持農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)方面。

1.“平臺+擔?！蹦Ｊ?。國開行針對農業(yè)龍頭企業(yè)主要采取“政府組織推薦、開行批量放款、平臺統(tǒng)一管理、擔保公司擔?！钡墓芾砟Ｊ?。由省農業(yè)廳等主管部門根據政策及對企業(yè)的了解在初步篩選的基礎上向開發(fā)銀行批量推薦，開行受理評審后向指定的統(tǒng)一借款人批量發(fā)放貸款，統(tǒng)一借款人將貸款轉貸給用款企業(yè)；還款時，統(tǒng)一借款人負責歸集用款企業(yè)的還款資金統(tǒng)一償還開行貸款。在信用結構方面，引入一家擔保公司對統(tǒng)一借款人進行擔保。

2.銀信合作模式。贛縣借助投資銀行業(yè)務模式，為成長期農業(yè)龍頭企業(yè)量身推出“銀行+信托投資公司+農業(yè)龍頭企業(yè)+農戶”資金支持模式，對缺乏信貸條件、但市場潛力巨大且能帶動農民迅速致富的農業(yè)龍頭企業(yè)提供資金支持。該模式主要流程：融資企業(yè)向銀行出具申請書→經辦行審查→省分行、總行批準→總行選取一家信托投資公司，并支付企業(yè)所申請的資金→信托投資公司與企業(yè)簽定股份出讓、到期股份回購協(xié)議，并在工商局登記后，將資金入股企業(yè)、參與監(jiān)管→企業(yè)將資金按指定用途用于生產，并到期籌資回購向信托投資公司出讓的股份→信托投資公司將資金返回銀行，結束對企業(yè)監(jiān)管及與銀行的合作。

3.擔保增信模式。南昌銀行積極引入擔保機構增信機制，與南昌市農業(yè)產業(yè)化信用擔保有限責任公司簽署支持農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)戰(zhàn)略合作協(xié)議，實現“信貸+擔?！备咝?lián)合。該行針對現代農業(yè)實行“利率限制、費用減免、保證金優(yōu)惠”的傾斜政策，規(guī)定貸款利率上浮額度最高不得超過10%，貸款服務費減免，擔保公司保證金實行由12.5%降為10%的比例優(yōu)惠，并指定專門對口支行，以省級、市級農業(yè)龍頭企業(yè)為重點，以優(yōu)質產業(yè)化項目為載體，為帶動能力強、發(fā)展?jié)摿Υ蟮霓r業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)提供全方位、立體式金融服務。截至20**年3月末，南昌銀行累計發(fā)放此類擔保貸款62筆，金額2.91億元，支持省級、市級農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)49戶。

4.品牌化拳頭產品模式。農行江西省分行以農產品標準化、品牌化建設為支持重點，以糧油、畜禽類及其他特色農產品企業(yè)為主導，重點扶持有行業(yè)代表性的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)。截至20**年末，建立合作關系的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)達817家，占轄內總量的41.92%，其中：國家級28家，轄內覆蓋面達75.68%；省級271家，占轄內省級總量的62.30%；市縣級518家，占轄內市縣級總量的35.07%。

二、在支持農業(yè)全產業(yè)鏈方面。

1.針對農業(yè)生產。省農信社以春耕生產為工作重心，突出信貸投放“五大重點”：對春耕備耕所需的化肥、種子等農資資金重點供應；對農田水利基本建設資金重點安排；對科技興農項目以及龍頭企業(yè)資金重點滿足；對果業(yè)、生豬、油茶、蔬菜等農業(yè)六大優(yōu)勢主導產業(yè)資金重點發(fā)放；對信用村、信用戶所需資金重點支持。按照“早謀劃、早安排、早調查、早投放”的“四早方針”，做到支持春耕備耕生產人員、資金、措施、服務“四到位”，合理安排信貸規(guī)模，幫助農戶不誤農時開展好春耕生產。

2.針對農產品深加工。建設銀行針對江西省糧食加工類中小企業(yè)缺乏房產等傳統(tǒng)抵質押物的現狀，在前階段辦理稻谷動產質押授信業(yè)務試點成功的基礎上，從我省農業(yè)產業(yè)分布特點出發(fā)，篩選出適合我省區(qū)域特點的農產品質押物，在全省范圍內大力推廣以稻谷、玉米、棉花、白糖為押品的動產質押信貸業(yè)務。轄內也涌現了大批卓有成效的金融產品和信貸模式。

3.針對糧棉油收儲。農發(fā)行江西省分行在堅持不“打白條”的指導思想下，認真執(zhí)行國家糧棉油收購和調控政策，確保中央糧棉油儲備的增儲、輪換和臨儲計劃順利實施，大力支持地方政府充實糧油儲備。同時，抓住“雙結零”關鍵，堅持“區(qū)別對待、分類指導”的信貸政策：重點支持黃金客戶、優(yōu)質客戶，以及改革改制到位的國有糧企入市收購；謹慎支持一般客戶入市收購；限制支持劣質客戶，對上年度糧棉油收購貸款未“雙結零”，或貸款出現逾期欠息等情況的客戶，原則上不發(fā)放貸款。

三、在支持農業(yè)集約化發(fā)展方面。

大力推廣農民專業(yè)合作社“批發(fā)式”貸款。農信社鼓勵小規(guī)模經營戶農業(yè)生產金融需求積極參與以合作社為單位，采取信貸管理批量化操作的形式予以發(fā)放貸款，實行“一次核定、隨用隨貸、總額控制、周轉使用”的管理模式。充分發(fā)揮農民專業(yè)合作社聯(lián)系千家萬戶、成員從事同類生產經營活動、彼此情況相對熟悉的優(yōu)勢，促進農戶貸款管理模式從“零售型”向“批發(fā)型”的轉變，引導生產經營由粗放型向集約化經營轉變。截至20**年4月末，農信社通過農戶聯(lián)保貸款等形式發(fā)放的新型農民專業(yè)合作社貸款達8.8億元。

四、在支持農業(yè)基礎設施方面。

1.國開行統(tǒng)貸統(tǒng)還模式。國開行江西省分行針對農業(yè)現代化重大項目建設主打“政府主導+統(tǒng)貸平臺”的管理模式。由省政府指定一家實力較強、自身具備還款能力的市場化主體作為借款人統(tǒng)一向開行申請貸款，統(tǒng)貸統(tǒng)還，并簽訂補差協(xié)議，承諾在項目自身收益不足時予以補助。主要支持對象為需要政府財政投入的農業(yè)基礎設施項目，如農田標準化建設、農業(yè)示范園基礎實施建設、農田水利、油茶基地建設項目等。

2.村鎮(zhèn)銀行“水立方”貸款。吉安稠州村鎮(zhèn)銀行與水利局簽訂合作協(xié)議，創(chuàng)造性地推出了“銀行集中授信、分戶直接用信、財政直撥資金分期還款、相對封閉運行”為特點的“水利方”過橋貸款，按照財政部門每年規(guī)劃用于農業(yè)水利建設項目專項資金總額確定整體授信額度，改變了過去農業(yè)水利建設貸款基本依靠政府融資平臺貸款的做法。

3.農發(fā)行“四個優(yōu)先”。農發(fā)行江西省分行針對農業(yè)基礎設施建設實行“四個優(yōu)先”。一是在區(qū)域上，優(yōu)先支持鄱陽湖生態(tài)經濟區(qū)、贛南等原中央蘇區(qū)和贛東贛西經濟板塊；擇優(yōu)支持有產業(yè)支撐、財政實力雄厚的縣級政府。二是在承貸主體上，優(yōu)先支持列入國土資源部名錄的地方政府土地儲備中心，擇優(yōu)支持現金流充足，管理規(guī)范、信用狀況良好、融資后資產負債率在70%以下的政府投融資平臺公司。三是在項目選擇上，優(yōu)先支持水利、土地整治和農民集中住房等新農村建設項目，擇優(yōu)支持高標準農田建設、農業(yè)綜合開發(fā)、農業(yè)生態(tài)環(huán)境建設項目。四是在擔保方式上，優(yōu)先支持地方政府土地儲備中心用確權儲備土地和其他客戶用確權二級市場土地使用權抵押的項目。

五、在支持農業(yè)農機化方面

宜豐縣農信社對凡享受補貼購置農機具的農戶，發(fā)放所購機具價格50%-70%的農機具補貼貸款，并突出“兩個傾斜”：一是向種糧大戶和主推機具傾斜。把種糧大戶、農機大戶和農機專業(yè)合作組織作為重點支持群體；二是向優(yōu)勢農機銷售商傾斜。對規(guī)模相對較大、效益較好、在本地區(qū)或本行業(yè)中具有較大影響和輻射帶動效應的農機銷售企業(yè)，給予優(yōu)先信貸支持，同時兼顧一般農戶購農機具資金需求。

六、幾點建議

1.建立多層次的農村金融組織體系。金融機構應圍繞現代農業(yè)發(fā)展的需要，明確市場定位，合理分工布局，拓展服務領域，形成優(yōu)勢互補。政策性銀行應利用現有的政府融資平臺模式，支持農業(yè)產業(yè)龍頭企業(yè)、農業(yè)基礎設施建設項目。國有大型銀行和股份制銀行應重點扶持、培育一批有市場競爭優(yōu)勢、產業(yè)關聯(lián)度大、帶動力強的品牌企業(yè)和品牌產品，提高產業(yè)規(guī)?；洜I水平，帶動種糧大戶、家庭農場等新型農業(yè)組織形式發(fā)展。農村信用社應發(fā)揮貼近農村的特點，大力發(fā)展小額信用貸款、大額信用貸款、聯(lián)?；ケＹJ款、合作社擔保貸款和林權抵押貸款等，切實滿足農業(yè)生產流動資金需要。郵政儲蓄銀行應利用結算網絡完善、網點眾多等優(yōu)勢，做好銀行卡、資金結算等金融服務。同時，加快推進組建村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農民資金互助合作社等，形成覆蓋全面、服務高效的農村金融服務體系。

2.擴大抵質押擔保品范圍。探索擴大農戶、農民專業(yè)合作社和龍頭企業(yè)等借款人可用于擔保的財產范圍，創(chuàng)新各類符合法律規(guī)定和實際需要的農（副）產品訂單、保單、倉單等權利以及農用生產設備、機械、林權、水域灘涂使用權等財產抵（質）押貸款品種，支持開展農村土地承包經營權、宅基地、農房等抵（質）押貸款業(yè)務。

3.搭建涉農信貸與農業(yè)擔保的合作平臺。鼓勵金融機構積極與農業(yè)擔保公司、縣域優(yōu)勢產業(yè)主管部門、中小企業(yè)擔保公司、產業(yè)擔保公司、產業(yè)基金、工業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會、商會、農村專業(yè)合作社等開展聯(lián)系與合作，充分利用第三方信用“增級”，使更多的涉農企業(yè)、縣域中小企業(yè)、農業(yè)經濟合作社等能夠獲得發(fā)展資金。

4.拓寬涉農企業(yè)多元化融資渠道。鼓勵符合條件的涉農企業(yè)通過發(fā)行短期融資券，中期票據，中小企業(yè)集合票據等融資工具擴大融資規(guī)模。積極創(chuàng)新發(fā)展中小企業(yè)區(qū)域集優(yōu)直接債務融資模式，推動涉農企業(yè)依托銀行間債券市場開展直接融資。