2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫綜合試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風險管理題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可

以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)

【答案】D

2、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風

險，保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資

本充足率的表述正確的是（）。

A.風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險

加權(quán)資產(chǎn)

B.市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資本要求8倍

C.自2017年起商業(yè)銀行應(yīng)按《巴塞爾III最終方案》計算各級資本和

扣除項

D.商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法或內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)

【答案】D

3、商業(yè)銀行通常將（）看做對經(jīng)濟價值領(lǐng)域最大的風險，該類風險

一旦發(fā)生任其蔓延，將短時間內(nèi)摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀

行的信心。

A.戰(zhàn)略風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險

【答案】D

4、國家進行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時調(diào)整有關(guān)信貸政策以避

免造成損失，是指外部事件中的0。

A.不可抗力

B.戰(zhàn)爭

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

【答案】C

5、識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶核心資產(chǎn)

重大變動及其凈資產(chǎn)（）的變動情況。

A.10%以下

B.10%以上

C.20%以下

D.20%以上

【答案】B

6、以下不屬于市場風險的是（）o

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.股票價格風險

【答案】C

7、某商業(yè)銀行在系統(tǒng)升級過程中，由于技術(shù)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷兩小

時，給客戶和銀行造成經(jīng)濟損失，這類事故屬于（）范疇。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.操作風險

【答案】D

8、傳統(tǒng)上，危機管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責任。

A.化敵為友

B.辯護或否認

C.化整為零

D.協(xié)商或否認

【答案】B

9、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風險的是（）。

A.活期存款業(yè)務(wù)

B.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

C.附有提前償還選擇權(quán)條款的長期貸款

D.托收業(yè)務(wù)

【答案】C

10、下列各項中，最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】A

11、正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收益率（）o

A.越低

B.越高

C.為零

D.不確定

【答案】B

12、報警閥應(yīng)設(shè)在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m

【答案】A

13、當工程質(zhì)量缺陷按修補方式處理不能達到規(guī)定的使用要求和安

全，而又無法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。

A.不作處理

B.停工處理

C限制使用

D.拆除處理

【答案】C

14、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，

因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.面值

【答案】A

15、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風險經(jīng)濟資

本計量方法不包括（）。

A.高級計量法

B.標準法

C.基本指標法

D.內(nèi)部評級法

【答案】D

16、一般來說，限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由（）負責，并定

期發(fā)布監(jiān)測報告。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理部門

D.股東

【答案】C

17、（）是將復(fù)雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中識別

可能造成嚴重風險損失的因素。

A.失誤樹分析方法

B.分解分析法

C.制作風險清單法

D.財務(wù)狀況分析法

【答案】B

18、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和風險管理水平

B.資本金規(guī)模和流動性管理水平

C.盈利能力和流動性管理水平

D.資本金規(guī)模和風險管理水平

【答案】D

19、商業(yè)銀行的產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)

合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分

析和識別并查找出風險原因的過程屬于（）。

A.風險識別

B.風險評估

C.風險控制

D.風險反饋

【答案】A

20、下列各項中不是風險處置糾正的內(nèi)容的是（）o

A.風險糾正

B.風險規(guī)避

C.市場退出

D.風險救助

【答案】C

21、（2021年真題）某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時接到6個

電話，度量該中心5小時內(nèi)接到38個電話的概率應(yīng)該采用的概率模

型是（）o

A.二項分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布

【答案】B

22、戰(zhàn)略風險管理流程中，下列（）活動是在確定風險管理方案之

后執(zhí)行的。

A.制定戰(zhàn)略實施方案

B.識別戰(zhàn)略風險要素

C.定期自我評估風險管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標

【答案】C

23、(2018年真題)某一國家經(jīng)濟、政治或社會狀況惡化，威脅到

在該國有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國借款人的還款能力的風險是指

()。

A.間接國別風險

B.主權(quán)風險

C.政治風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

【答案】A

24、假設(shè)資本要求(K)為2%,違約風險暴露(EAD)為10億元，貝IJ根

據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風險加權(quán)資本(RWA)為()億元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5

【答案】B

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，

不正確的是()。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)

務(wù)的風險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

B.負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)?/p>

被動負債管理

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)風

險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標互相替換和資產(chǎn)

分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列專

業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風險管理

【答案】B

26、（2018年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的信用風險是指借款人或交易

對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生（）的風險。

A.違約

B.破產(chǎn)

C.盈利

D.損失

【答案】D

27、風險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風險類的指標。下

列屬于資本類指標的是（）。

A.一級資本

B.定量和定性的指標

c.收益的波動水平

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本

【答案】A

28、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責事項的是（）。

A.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風險管理、完善內(nèi)部控制所做的工

作

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中

的履職情況

C.監(jiān)督商業(yè)銀行風險管理部門在風險管理中的工作情況

D.監(jiān)督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況

【答案】C

29、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，

商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的

項目通常按（）計價。

A.歷史成本

B.模型定價

C.市場價格

D.公允價值

【答案】A

30、以下不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)

銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率的技術(shù)方法的是()O

A.外部違約經(jīng)驗

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.統(tǒng)計違約模型

【答案】A

31、某銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為8000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流

出量為7000萬元，則流動性覆蓋率為()o

A.114.29%

B.112%

C.127%

D.132%

【答案】A

32、在計算單幣種敞口頭寸時，所包含的項目有()

A.即期凈敞口頭寸

B.累計凈敞口頭寸

C.敞口頭寸

D.總敞口頭寸

【答案】A

33、商業(yè)銀行通過假設(shè)自身3個月的收益率變化增加/減小20%的情

況進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應(yīng)付可能

出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于()。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號分析

D.壓力測試

【答案】D

34、某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準備4億元,

貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是()。

A.150%

B.67%

C.60%

D.40%

【答案】A

35、RAR0C的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心資本

B.經(jīng)濟資本

C.附屬資本

D.監(jiān)管資本

【答案】B

36、外資銀行單個機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)

外匯總資產(chǎn)的（）。

A.15%

B.30%

C.60%

D.70%

【答案】D

37、調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之

一，以下（）不屬于中央銀行基準利率。

A.再貸款利率

B.存款準備金利率

C.超額存款準備金利率

D.金融機構(gòu)的法定存貸款利率

【答案】D

38、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭

受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的（）

危機。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險

【答案】C

39、下列盈利能力比率公式，錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=［（銷售收入-銷售成本）/銷售成本］xlOO%

B.銷售凈利率=（凈利潤/銷售收入）xlOO%

C.凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/［（期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益

合計）/2］xl00%

D.總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)

【答案】A

40、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是（）o

A.反洗錢稽核審計制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份識別制度

【答案】C

41、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作

為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資

本要求的（）o

A.25%

B.20%

C.10%

D.30%

【答案】B

42、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，

從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析

【答案】D

43、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當確保其長期戰(zhàn)略、短期目標、

0和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

A.風險管理措施

B.員工利益

C.連續(xù)營業(yè)方案

D.資本實力

【答案】A

44、商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導(dǎo)致虧損或收益

的不確定性。這里所述的商品不包括（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票

【答案】D

45、預(yù)期損失率的計算公式表示為（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)總額

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/貸款資產(chǎn)總額

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/負債總額

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風險暴露

【答案】D

46、（2019年真題）LCR本質(zhì)上是一個流動性壓力測試，隱含了一個

短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設(shè)置為未來（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90

【答案】c

47、下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是（）。

A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，可分為初級法和

高級法兩種

B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概

率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值

C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、

違約損失率、違約風險暴露、期限

D.內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于零售暴露

【答案】D

48、下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開

辟了風險管理的全新領(lǐng)域。

A.歐式期權(quán)定價

B.套利定價

C.資本資產(chǎn)定價

D.投資組合管理

【答案】A

49、下列關(guān)于土地登記收件單填寫的描述，錯誤的是（）

A.收件編號（收件單右上方編號）必須與申請書上編號相同，以便

查找

B.土地登記收件單上的序號，按照提交的文件件數(shù)順序編號

C.收件人、交件人填寫的收交件日期應(yīng)一致，即收件完成后，雙方

應(yīng)立即在收件單上簽署日期

D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓

名

【答案】A

50、（2019年真題）2018年新增貸款7.5萬億元，對應(yīng)創(chuàng)造7.5

萬億元存款。如果準備金率是20%,銀行將有（）萬億元的超額

備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6

【答案】B

51、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商

業(yè)銀行破產(chǎn)的是（）

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險標準

【答案】A

52、風險價值是指在一定的持有期和（）下，利率、匯率等市場風

險要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額

【答案】C

53、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場風險管理中，久期通常用來衡

量金融資產(chǎn)的價格對（）因素的敏感度。

A.股票價格

B.匯率

C.商品價格

D.利率

【答案】D

54、設(shè)計良好的關(guān)鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、

可靠性原則。其中，（）原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可

操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗

證機制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性

【答案】c

55、場外衍生工具交易需要計量的信用風險加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價值變動損失風險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點差風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用點差風險加權(quán)資產(chǎn)

【答案】C

56、對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設(shè)定限額屬于市

場風險限額指標的（）指標。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

【答案】B

57、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，最不適合的是()

A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風險，有助于經(jīng)營管理從被

動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.商業(yè)銀行“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風險

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目

標以及長期目標

D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風險參數(shù)對戰(zhàn)略進行量化

【答案】D

58、市場風險的局限性不包括()。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概

率事件

C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風險

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示

【答案】D

59、在本幣的流動性風險管理中，下列關(guān)于特定時段內(nèi)的流動性缺

口的計算正確的是()。

A.最好情景的概率x最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概

率x正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率x最壞狀況的

預(yù)計頭寸剩余或不足

B.最好情景的概率x最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概

率X正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率X最壞狀況的

預(yù)計頭寸剩余或不足

C.最好情景的概率X最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-正常情景的概

率X正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率X最壞狀況的

預(yù)計頭寸剩余或不足

D.最好情景的概率x最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-正常情景的概

率x正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率x最壞狀況的

預(yù)計頭寸剩余或不足

【答案】B

60、（2018年真題）商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽

至關(guān)重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當將接受投訴和批評看作與客戶/公眾溝通的好時機

B.商業(yè)銀行應(yīng)當學會從投訴和批評中積累聲譽風險的早期預(yù)警經(jīng)驗

C.商業(yè)銀行應(yīng)當能夠準確預(yù)測投訴/批評可能造成的風險損失及影

響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風險

【答案】C

61、核心負債比例中核心負債的定義為（）。

A.距離到期日三個月以上（含三個月）的定期存款和發(fā)行債券，以及

活期存款中的穩(wěn)定部分

B.活期存款以及距到期日6個月以上（含）定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50%以及距到期日6個月以上（含）定期存款和發(fā)行債

券

D.活期存款以及距到期日3個月以上（含）定期存款和發(fā)行債券

【答案】A

62、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違

約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損

失是（）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

【答案】A

63、在聲譽風險管理中，下列哪項不是董事會及高級管理層的責任

（）

A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

B.制定危機處理程序

C.撰寫聲譽風險監(jiān)測報告

D.定期審核聲譽風險管理政策

【答案】C

64、為確保客觀、公正地發(fā)表審計意見，外部審計機構(gòu)有權(quán)（）。

A.要求被審計銀行按照規(guī)定提供員工個人信息

B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信

息時，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計銀行按照規(guī)定提供財務(wù)收支計劃等相關(guān)資料

【答案】D

65、風險管理部門在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，負責建設(shè)完善包括風險管

理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系

A.監(jiān)事會

B.高管層

C.經(jīng)營部門

D.董事會

【答案】B

66、商業(yè)銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算

客戶的（）。

A.平均債務(wù)承受能力

B.最低債務(wù)承受能力

C.一般債務(wù)承受能力

D.最高債務(wù)承受能力

【答案】D

67、以下哪個是直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通

過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系

列參數(shù)值()

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

【答案】B

68、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是()o

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風險而持有

的金融工具和商品頭寸

C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風險而持有的金融工具和商品

頭寸屬于交易賬簿

【答案】B

69、金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)

銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行（）o

A.資產(chǎn)風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

【答案】D

70、商業(yè)銀行的風險管理流程是風險（）o

A.監(jiān)測一識別一控制一計量

B.識別一計量一控制一監(jiān)測

C.計量—識別-監(jiān)測一控制

D.識別一計量一監(jiān)測一控制

【答案】D

71、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資

本規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)先考慮補充（）o

A.核心一級資本

B.二級資本

C.儲備資本

D.其他一級資本

【答案】A

72、代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委

托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用

的業(yè)務(wù)。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、

系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和

誤導(dǎo)銷售，屬于（）操作風險點。

A.人員因素

B.外部事件

C.內(nèi)部流程

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】C

73、從商業(yè)銀行風險管理部門設(shè)置情況看，普遍做法是按照“三道

防線模式”劃分風險管理職責，設(shè)置風險管理部門。下列不屬于

“三道防線模式”的是（）。

A.前臺業(yè)務(wù)部門

B.風險管理職能部門

C.人力資源管理部門

D.內(nèi)部審計

【答案】C

74、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風險。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.國家風險

【答案】C

75、下列不屬于核心負債的是（）。

A.3個月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個月的發(fā)行債券

D.活期存款中的不穩(wěn)定部分

【答案】D

76、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。

A.信用風險

B.商品風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】B

77、利率互換發(fā)生的前提是（）。

A.交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產(chǎn)生了融資時的

比較優(yōu)勢

B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙

方

C.存在二級交易市場

D.存在利率差異

【答案】A

78、（2018年真題）資產(chǎn)管理是流動性風險控制的重要工具，也是

當前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。流動性資產(chǎn)管理的內(nèi)容

有（）。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.流動性資產(chǎn)組合管理

C.抵押品管理

D.以上均正確

【答案】D

79、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每（）

計量公允價值通常按市場價格計價。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】A

80、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權(quán)資

產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.一級資本

D.監(jiān)管資本

【答案】D

81、（2018年真題）（）是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)

【答案】A

82、目前我國的土地用途變更登記主要有（）o

B.①O

c.?G)

D.穌

【答案】A

83、（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金

融體系安全的重要基礎(chǔ)。

A.監(jiān)督檢查

B.市場準入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露

【答案】B

84、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最

大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房

地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受

金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，

該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

B.聲譽風險、市場風險和操作風險

C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

【答案】A

85、市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和（）四種。

A.商品風險

B.轉(zhuǎn)移風險

C.主權(quán)風險

D.信用風險

【答案】A

86、我國商業(yè)銀行經(jīng)過幾年的管理實踐，在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累

了一定的經(jīng)驗，普遍采取以國際會計準則和我國新的（）為基礎(chǔ)，按

照持有目的將資產(chǎn)分為四類。

A.《企業(yè)會計準則》

B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行壓力測試指引》

【答案】A

87、（）是一種特殊類型的操作風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰(zhàn)略風險

D.市場風險

【答案】B

88、商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，

正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效

率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風險，有助于銀行的聲譽風

險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

【答案】C

89、（）必須向董事會或指定的委員會提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策

例外情況的通告。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.風險管理部門

【答案】B

90、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風

險權(quán)重的是（）特定風險計提。

A.利率風險

B.股票風險

C.匯率風險

D.期權(quán)風險

【答案】A

91、（）是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項

安排。

A.獨立交易

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.關(guān)聯(lián)交易

D.權(quán)利讓渡

【答案】C

92、下列關(guān)于久期分析的說法，錯誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的唯一方法

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果就不再準確

【答案】A

93、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.提高風險意識

D.危機現(xiàn)場處理

【答案】C

94、（2018年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)

平均久期為6年，總負債900億元，負債加權(quán)平均久期為5年，則

該銀行的資產(chǎn)負債久期缺口為（）年。

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1

【答案】A

95、下列戰(zhàn)略風險管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜

絕各類風險隱患

C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風險管理規(guī)劃

【答案】C

96、目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用

基于（）來計算信用風險的監(jiān)管資本。

A.違約概率模型

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級方法

D.以上都不對

【答案】C

97、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也

就是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問題。因此，當前我國商業(yè)銀行

操作風險管理的核心問題是（）。

A.技術(shù)創(chuàng)新

B.合規(guī)問題

C.管理問題

D.風險監(jiān)管

【答案】B

98、為了對未來一段實踐的資本充足情況進行預(yù)測和管理，資本規(guī)

劃通常的做法是對未來（）進行滾動規(guī)劃。

A.1年或兩年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年

【答案】D

99、商業(yè)銀行董事會下設(shè)風險管理委員會的核心是（）

A.收集、分析和報告有關(guān)的風險信息

B.對商業(yè)銀行的風險管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調(diào)

C.根據(jù)有關(guān)的風險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級管理層關(guān)于風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制

等執(zhí)行情況

【答案】D

100、投資或者購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負相關(guān)或完全負相關(guān)的

某種資產(chǎn)或金融衍生品的風險管理策略是（）。

A.風險規(guī)避

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險轉(zhuǎn)移

【答案】B

多選題（共80題）

1、按約束的風險類型，限額主要分為（）。

A.信用風險限額

B.市場風險

C.操作風險限額

D.流動性風險限額

E.國別風險限額

【答案】ABCD

2、市場風險是我國商業(yè)銀行所要面臨的主要風險之一，它包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

【答案】ABD

3、吊裝邊長或直徑大于（）mm的風管，每段吊裝長度不大于（）

節(jié)。

A.1250,3

B.1250,2

C.1150,3

D.1150,2

【答案】B

4、商業(yè)銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進行壓力測試的主要目的有

（）。

A.對市場風險VaR值的準確性進行驗證

B.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

C.計算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

D.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

E.測算極端不利的市場條件對資產(chǎn)組合造成的影響

【答案】BD

5、商業(yè)銀行在制定風險偏好過程中，應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力

B.監(jiān)管要求

C.壓力測試結(jié)果

D.同業(yè)的風險偏好水平

E.風險偏好與利益相關(guān)人的期望

【答案】ABC

6、從操作風險的定義來看，操作風險的產(chǎn)生可分為（）四大原因。

A.內(nèi)部流程

B.系統(tǒng)缺陷

C.流動性

D.外部事件

E.人員因素

【答案】ABD

7、記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當具有明確的頭寸管理政策和程序，包括

Oo

A.設(shè)置頭寸限額并進行監(jiān)控

B.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照公允價值計價

C.根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控

D.按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.交易員可以在批準限額內(nèi)，按照批準的交易政策和程序管理頭寸

【答案】ACD

8、從貸款的會計核算方式，可分為（）o

A.存量貸款證券化

B.增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化

D.表外貸款證券化

E.資產(chǎn)支持證券

【答案】CD

9、下列關(guān)于風險監(jiān)管的說法，正確的有0。

A.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測等手段，對銀行機構(gòu)風

險狀況進行全面評估和監(jiān)控

B.監(jiān)管部門關(guān)注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況

和銀行機構(gòu)風險狀況

C.銀行機構(gòu)風險狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風險水平，

還包括其單一或部分分支機構(gòu)的風險水平

D.必須在實現(xiàn)本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外并表監(jiān)管的基礎(chǔ)上，建立對

各類風險的識別、監(jiān)控、分析、預(yù)警和處置機制

E.良好的公司治理是商業(yè)銀行風險管理的第一道防線

【答案】ABCD

10、宅基地使用權(quán)的使用期限是（）o

A.30年

B.50年

C.70年

D.沒有期限

【答案】D

11、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不得

進行批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)有（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

C.經(jīng)國務(wù)院批準列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)

D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)

【答案】BCD

12、我國商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過程中可以借鑒的相

關(guān)法規(guī)包括（）。

A.《關(guān)于下發(fā)商業(yè)銀行市場風險資本要求的計算表、計算說明的通

知》

B.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

C.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》

D.《國際會計準則第39號》

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》

【答案】BC

13、下列關(guān)于風險管理組織機構(gòu)的職責分工正確的有（）o

A.董事會督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、檢測和控制

各種風險

B.只有當董事會充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時,

風險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益

C.專門委員會可以負責擬訂具體的風險管理政策和指導(dǎo)原則

D.董事會通過調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式,

對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程進行監(jiān)督

E.最高風險管理委員會制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提

交董事會批準

【答案】AC

14、監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用包括（）。

A.實施懲戒，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

B.引導(dǎo)其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督

C.作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級

D.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

E.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

【答案】ABD

15、留置擔保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.留置物保管費用

E.實現(xiàn)留置權(quán)的費用

【答案】ABCD

16、國際上較為廣泛采用的信用風險預(yù)警方法有（）。

A.傳統(tǒng)方法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統(tǒng)計模型

E.黑色預(yù)警法

【答案】ABCD

17、制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的

區(qū)域，評價風險對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風險進行排序，并確定風

險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別包括（）o

A.外包供應(yīng)商

B.產(chǎn)品供應(yīng)商

C.產(chǎn)品銷售商

D.服務(wù)商

E.經(jīng)銷商

【答案】ABD

18、商業(yè)銀行在對法人客戶信用風險的財務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請

中長期貸款，但其當前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值時，則下

列做法恰當?shù)挠校ǎ?

A.分析未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

B.考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性

C.考慮正常的經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能及時且足額償還貸款

D.根據(jù)當前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值而不予與貸款

E.以上都正確

【答案】AB

19、下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操

作實踐。

A.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序

B.推行全面風險管理理念

C.改善公司治理

D.預(yù)先做好防范危機的準備

E.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

【答案】ABCD

20、戰(zhàn)略風險識別可以從（）入手。

A.中觀層面

B.局部層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

【答案】ACD

21、（）是銀行流動性風險的預(yù)警。

A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源是市場大宗融資

B.市場上出現(xiàn)關(guān)于商業(yè)銀行的負面?zhèn)餮?/p>

C.銀行所發(fā)行的股票價格下跌

D.銀行所發(fā)行的可流通債券的買賣差價減小

E.融資交易對手開始要求抵押物且不愿提供中長期融資

【答案】ABC

22、核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工超越授權(quán)的活動

【答案】BCD

23、下列屬于健全的風險管理體系的功能的有（）。

A.自覺管理

B,微觀管理

C.系統(tǒng)管理

D.動態(tài)管理

E.宏觀管理

【答案】ABCD

24、廣義上講，銀行業(yè)機構(gòu)的市場準入包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.區(qū)域準人

D.高級管理人員準入

E.級別準人

【答案】ABD

25、運用情景分析方法進行壓力測試時，應(yīng)當選擇的情景包括（）。

A.市場流動性嚴重不足的情形

B.市場價格發(fā)生劇烈變動的情形

C.模型假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形

D.外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風險難以控制的情

景

E.歷史上發(fā)生過重大損失的情景

【答案】ABCD

26、下列關(guān)于止損限額的說法，正確的有()。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個月等一段時間內(nèi)的累計損失

D.只適用于長時間(如1年)的累計損失

E.當某個頭寸的累計損失接近止損限額時，必須立即變現(xiàn)

【答案】AC

27、計算風險加權(quán)資產(chǎn)時，對于信用風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取

()。

A.標準法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級初級法

E.內(nèi)部評級高級法

【答案】AD

28、因合同糾紛的訴訟屬于民事訴訟，當事人如果沒有()，任何

一方都可以向人民法院提起民事訴訟，請求人民法院對合同糾紛依

法予以審定處理。

A.意見一致

B.合同約定

C.仲裁協(xié)議

D.和解成功

【答案】C

29、為了充分利用和發(fā)揮信息資源的價值。實現(xiàn)有序的科學信息管

理，項目參建備方都應(yīng)編制各自的（），以規(guī)范信息管理工作。

A.項目管理規(guī)劃

B.系統(tǒng)開發(fā)計劃

C.信息管理手冊

D.信息編碼表

【答案】C

30、下列關(guān)于宅基地使用權(quán)的特征，理解不正確的是（）o

A.權(quán)利客體是農(nóng)民集體所擁有的土地

B.宅基地的面積沒有限制

C.宅基地使用權(quán)能受到限制

D.宅基地的數(shù)量受到限制

【答案】B

31、異議登記的申請人是（）。

A.利害關(guān)系人

B.土地所有權(quán)人

C.土地使用權(quán)人

D.土地他項權(quán)利人

【答案】A

32、《巴塞爾新資本協(xié)議》與以前相比，主要創(chuàng)新在于（）。

A.把操作風險納人資本監(jiān)管

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場紀律性兩方面要求

C.允許風險管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評級體系計算資本

充足率

D.計算信用風險的標準法中，采用評級公司的評級結(jié)果確定風險權(quán)

重

E.把信用風險納入資本的監(jiān)管

【答案】ABCD

33、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的做法有（）。

A.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗

B.強化聲譽風險管理培訓(xùn)

C.增強對客戶和公眾的透明度

D.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致

E.制定危機管理規(guī)劃

【答案】ABCD

34、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》一級資本包括核心一

級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

【答案】ABCD

35、下列說法正確的有（）。

A.均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的相對損失

B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失

C.零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的相對損失

D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價值的絕對損失

E.VaR常用來衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)的信用風險

【答案】AD

36、與出讓、租賃和作價出資（入股）方式相比，經(jīng)國家授權(quán)經(jīng)營在

國有建設(shè)用地使用權(quán)權(quán)利取得時（）。

A.不必向國土資源行政部門申請登記

B.不需進行權(quán)屬審核

C.不必支付任何費用

D.不是由省級國土部門核發(fā)證書，而是由國土資源部直接下發(fā)

【答案】C

37、單機試運轉(zhuǎn)要編制專門方案，明確分工，要有意外發(fā)生的（）。

A.防范措施

B.應(yīng)急預(yù)案

C.防范措施和應(yīng)急元

D.保護措施

【答案】C

38、日常國別風險信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.審慎性

B.完整性

C.獨立性

D.及時性

E.一致性

【答案】BCD

39、不屬于事故間接原因（）。

A.機械、物質(zhì)或環(huán)境的不安全狀態(tài)

B.沒有或不認真實施事故防范措施，對事故隱患整改不力

C.技術(shù)和設(shè)計上的缺陷

D.沒有安全規(guī)程或不健全

【答案】A

40、法律/合規(guī)部門主要承擔的職責包括（）。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開展法律培訓(xùn)和教育項目

D.經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

【答案】ABC

41、下列各項中，（）屬于風險評估環(huán)節(jié)。

A.形成風險評估報告

B.分析風險產(chǎn)生的原因

C.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

D.了解銀行的業(yè)務(wù)和風險管理制度

E.用風險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風險逐一進行識別和衡量

【答案】ACD

42、在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的（）。

A.高效性

B.針對性

C.可操作性

D.實用性

E.完整性

【答案】CD

43、以下（）是聲譽風險管理中應(yīng)強調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的危機/決策流程

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

E.建設(shè)學習型組織

【答案】ABCD

44、根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準入包括（）。

A.從業(yè)人員準入

B.法人準入

C.機構(gòu)準入

D.業(yè)務(wù)準入

E.高級管理人員準入

【答案】CD

45、在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.自然性損失

D.災(zāi)難性損失

E.定量損失

【答案】ABD

46、商業(yè)銀行應(yīng)當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。

模型輸入數(shù)據(jù)可分為()。

A.市場數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設(shè)和參數(shù)

E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)

【答案】ABCD

47、良好的銀行公司治理應(yīng)該具備的特征有(?)o

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.科學的激勵約束機制

E.先進的管理信息系統(tǒng)

【答案】ABCD

48、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風

險的有()。

A.未能正確識別假鈔

B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

【答案】ACD

49、在風險監(jiān)管指標體系中，風險抵補類指標用于衡量商業(yè)銀行抵

補風險損失的能力，主要包括()。

A.流動性風險指標

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徒率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

【答案】BD

50、依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行核心

資本的有()o

A.未分配利潤

B.未公開儲備

C.公開儲備

D.盈余公積

E.資本公積

【答案】ACD

51、操作風險可以分為由（）所引發(fā)的風險。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動性

D.外部事件

E.人員

【答案】BD

52、下列關(guān)于情景分析法，說法正確的是（）。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一般的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

【答案】ABC

53、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）可以

用于（）方面的管理。

A.業(yè)務(wù)決策

B.資本配置

C.目標設(shè)定

D.績效考核

E.計量損失

【答案】ABCD

54、銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）o

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標準、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

C.監(jiān)管立法和政策標準公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.行政訴訟的依據(jù)、標準、程序公開

【答案】ABC

55、履帶式起重機滿負荷起吊時，應(yīng)先將重物吊離地面（）mm左

右，對設(shè)備作一次全面檢查，確認安全可靠后，方可起吊。

A.500

B.800

C.400

D.200

【答案】D

56、可以用來量化收益的風險或者說收益率的波動性的指標有（）。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標準差

E.眾數(shù)

【答案】CD

57、銀行機構(gòu)的市場準入應(yīng)當遵循的原則包括（）。

A.公開原則

B.公平原則

C.公正原則

D.效率原則

E.便民原則

【答案】ABCD

58、屬于建筑工程檢測的目的（）。

A.對施工計劃進行驗證

B.參與建筑新結(jié)構(gòu)、新技術(shù)、新產(chǎn)品的科技成果鑒定

C.保證建筑工程質(zhì)量

D.加快施工進度

【答案】C

59、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為

（）。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計提3%的逆周期超

額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、

6%、8%

E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于

11.5%和10.5%

【答案】ABD

60、商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時，以下行為可能存在操

作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

C.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.未能正確識別假鈔票

E.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

【答案】BCD

61、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本中的二級資本

包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準備可計入部分

【答案】AD

62、國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，該評級包括

()o

A.國家信用風險評級

B.對一國發(fā)生風險事件概率的估計

C.跨境轉(zhuǎn)移風險評級

D.對轉(zhuǎn)移風險事件發(fā)生概率的估計

E.事件風險評級