2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財通關提分題庫及完整答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

個人理財通關提分題庫及完整答案

單選題（共100題）

1、在個人理財方面，根據生命周期理論，個人維持期年齡在（

歲之間。

A.15?24

B.35~44

C.45~54

D.55~60

【答案】C

2、期貨交易的（）保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

【答案】A

3、年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、

方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。

A.定期定額購買基金的月投資款

B.每月家庭日用品費用支出

C.房賃月供

D.養(yǎng)老金

【答案】B

4、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10%,該

項分期付款相當于購價為（）元的一次現金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

【答案】A

5、（2021年真題）檢據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，公募

理財產品的單一投資者銷售起點金額為（）o

A.1萬元

B.5萬元

C.1元

D.1.000元

【答案】A

6、下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則，說法錯誤的

A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳

B.基金應依法設立，完成相關登記備案

C.基金只能向特定的合格投資者銷售

D.不得承諾保底收益或最低收益

【答案】A

7、按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類（）

A.股票型基金

B.證券型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

【答案】B

8、（2021年真題）關于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是

（）.

A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某

一特定的工作方法

B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的

理財規(guī)劃建議

C.對于與理財師已經相識、關系到位且需求明確的客戶，可以省略

工作流程中的個別步驟

D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解

決的財務問題

【答案】B

9、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）o

A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時

未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任

的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

【答案】B

10、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的

是（）。

A.理財產品的發(fā)行額度

B.收益預期

C.投資者年齡

D.客戶的投資經驗

【答案】A

11、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

【答案】C

12、()是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投

資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投

資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創(chuàng)新

和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】B

13、理財規(guī)劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在

()。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行

【答案】A

14、建筑工程安全生產信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全

生產各方責任主體和從業(yè)人員安全生產不良行為記錄在案，并利用

網絡、媒體等向全社會公示，加大安全生產社會（）力度。

A.監(jiān)察

B.管理

C.監(jiān)督

D.治理

【答案】C

15、下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內進行

B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，

達到整體稅后利潤、收入最大化

C.應由理財師獨立完成相關稅務規(guī)劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或專業(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)

劃工作

【答案】C

16、設立個人獨資企業(yè)應具備的條件不包括（）。

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人

D.有必要的從業(yè)人員

【答案】C

17、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分

期付款的方式，3年結清，假設利率為12%的單利。采用復利計算

的實際年利率比12%高()。

A.8.37%

B.9.46%

C.10.54%

D.11.39%

【答案】D

18、外匯具備的特點不包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動性

【答案】D

19、當年貼現率為7%時，投資項目的凈現值為45元，則說明該項

目的內部報酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較

【答案】C

20、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入1。萬元，若利率為

10%,5年后該項基金本利和將為()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

【答案】A

21、下列關于個人理財業(yè)務管理部門內部調查監(jiān)督的敘述，不正確

的是()。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調查

D.應采用多樣化的方式進行調查

【答案】C

22、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資

產品推介等專業(yè)化服務是()。

A.財務規(guī)劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務

【答案】B

23、(2019年真題)因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于

()o

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】B

24、關于理財規(guī)劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是()。

A.涉及財務、法律、投資

B.涉及保險、稅務等

C.不涉及債務管理

D.涉及家庭財務、非財務狀況

【答案】C

25、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

【答案】D

26、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務發(fā)展的原因

不包括（）。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

D.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)

勢，更具專業(yè)性

【答案】C

27、由于發(fā)行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風

險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

c.違約風險

D.贖回風險

【答案】C

28、外匯市場的典型特征是（）。

A.品種多樣性和清算及時性

B.交易主體單一性

C.價格穩(wěn)定性和交易集中性

D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性

【答案】D

29、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）o

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

【答案】C

30、（2020年真題）一般而言，股指基金屬于（

A.主動型基金

B.成長型基金

C.被動型基金

D.平衡性基金

【答案】C

31、信托計劃流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的（）。

A.流動性風險

B.信托公司風險

C.投資項目風險

D.項目主體風險

【答案】A

32、（2018年真題）一般來說，F0F的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

【答案】B

33、下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進

行分類的是（）。

A.溢價發(fā)行

B.折價發(fā)行

C.貼現發(fā)行

D.平價發(fā)行

【答案】C

34、(2021年真題)下列關于港股通的表述，錯誤的是()

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制

【答案】A

35、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、

資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020

年第一季度有關經營業(yè)務的收入如下：

A.212+(1+6%)x6%=12萬元

B.(212-190.1-6.36)+(1+6%)x6%=0.88萬元

C.(212-190.1)+(1+6%)x6%=1.24萬元

D.212x6%=12.72萬元

【答案】C

36、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是0。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權衍生工具

D.利率衍生工具

【答案】B

37、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的

固定收益為20%。小李需要（）年可以實現資金翻一番的目標。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10

【答案】A

38、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基

金產品中，1。年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多

少資金？（）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元

【答案】C

39、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率

為5%,按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

40、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（）o

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

【答案】D

41、（2021年真題）金融市場引導眾多分散的小額資全匯聚并投入

社會再生產。這是金融市場的（）.

A.風險管理功能

B.流動性功能

C.財務功能

D.資金融通集聚功能

【答案】D

42、下列哪一項不屬于銀行代理信托產品的風險？（）

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險

【答案】C

43、在依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源的信托產品

風險中，（）是信托產品的最大風險之一。

A.項目自身風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

【答案】A

44、（2019年真題）根據《中華人民共和國物權法》，以下財產中不

可以用于出質的是（）o

A.銀行存單

B.企業(yè)的生產設備

C.債券

D.承兌匯票

【答案】B

45、《生產安全事故報告和調查處理條例》規(guī)定，（），對主要負

責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入60%

至100%的罰款。

A.在事故調查處理期間擅離職守的

B.遲報或者漏報事故的

C.不立即組織事故搶救的

D.謊報或者瞞報事故的

【答案】D

46、（）是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、

債券等有價證券投資的基金。

A.ETF

B.F0F

C.QDII

D.L0F

【答案】C

47、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告

和相關報表應于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】B

48、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投

資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投

資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創(chuàng)新

和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】B

49、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和金融機構的關系是（）。

A.委托代理關系

B.信貸關系

C.供銷關系

D.信托關系

【答案】A

50、根據企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產計提的折舊允

許在計算應納稅所得額時扣除的是（）o

A.閑置廠房計提的折舊

B.經營租入機器設備計提的折舊

C.與經營活動無關的固定資產計提的折舊

D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產設備

【答案】A

51、（2020年真題）與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調

（）o

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風險性

【答案】C

52、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育

儲備金，年利率為7%,則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

【答案】B

53、在進行另類資產投資時，需要承擔的風險不包括（）。

A.投機風險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風險

D.提前終止的風險

【答案】D

54、商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可

的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】C

55、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。

A.認可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結

【答案】D

56、（2019年真題）下列關于期貨資產管理業(yè)務的說法，錯誤的是

（）o

A.期貨資產管理產品具有多種風險收益特性

B.期貨資產管理產品具有高風險、絕對高收益性

C.期貨資產管理產品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

【答案】B

57、根據生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

【答案】C

58、下列關于間接融資說法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中

可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)

勢

C.間接性

D.相對的分散性

【答案】D

59、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()

個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀

行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

60、下列關于保險市場的說法，錯誤的是()。

A.保險商品交換關系的總和

B.保險商品供給與需求關系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品

【答案】C

61.理財師在分析客戶財務狀況時對客戶的主要分析內容不包括

()o

A.資產負債結構分析

B.收入結構分析

C.消費結構分析

D.儲蓄結構分析

【答案】C

62、（2018年真題）林某現有資產100萬元，假如未來10年的年收

益率為5%,復利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）

萬元。（答案取近似數值）

A.150

B.163

C.61

D.259

【答案】B

63、（2018年真題）一般來說，下列產品中安全性最高的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.私募債券

D.中期票據

【答案】A

64、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產品交易的交割方式

【答案】C

65、基金銷售機構應當于每一年度結束之日起()個月內完成年度

監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。

A.3

B.6

C.2

D.1

【答案】A

66、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高,

那么()。

A.現值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

【答案】D

67、（2017年真題）關于銀行理財產品開發(fā)主體信息的描述，不正

確的是（）O

A.產品目標客戶信息是產品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產品的發(fā)行人，也是其他金融機構理財

產品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產管理公司、證券公司、信托公司等可

以成為投資顧問

【答案】B

68、（）是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期

金融市場。

A.債券市場

B.貨幣市場

C.開放式基金市場

D.股票市場

【答案】B

69、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是

（）o

A.低收益、無風險

B.期限不固定，收益波動較大

c.局收益、局風險

D.期限固定，收益穩(wěn)定

【答案】D

70、（2019年真題）王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付

160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%,按

月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1

【答案】A

71、（2021年真題）下列關于債券的描述，錯誤的是（）。

A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

B.公司債券存在信用風險

C.根據發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債

券等

D.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡最

【答案】A

72、金融期權的要素不包括（）。

A.基礎資產或標的資產

B.期權的買方

C.期權的賣方

D.中介機構

【答案】D

73、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女

高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退

休后的支出。假設投資報酬率為8%,杜先生總共需要為未來的支

出準備的資金量是（）萬元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

74、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。

A.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險

C債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

D.公司債券存在信用風險

【答案】B

75、(2020年真題)下列不屬于客戶財務信息的是()。

A.社會保障信息

B.投資偏好

C.客戶的收支情況

D.資產與負債情況

【答案】B

76、下列系數問關系錯誤的是()。

A.復利終值系數=1/復利現值系數

B.復利現值系數=1/年金現值系數

C.年金終值系數:年金現值系數x復利終值系數

D.年金現值系數=年金終值系數x復利現值系數

【答案】B

77、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務

【答案】B

78、由于發(fā)行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風

險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險

【答案】C

79、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎

和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)

劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

【答案】A

80、（）應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可

以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。

A.理財產品性質

B.客戶的風險偏好

C.可承受的風險程度

D.風險認知能力

【答案】C

81、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。

A.再投資風險

B.價格風險

C.通貨膨脹風險

D.信用風險

【答案】D

82、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和

收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行

分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶

溝通中觀察和了解

D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計

【答案】C

83、根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）三類。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、業(yè)務代理和職務代理

C.業(yè)務代理、法定代理和指定代理

D.約定代理、指定代理和委托代理

【答案】A

84、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家

庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從

家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）o

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩(wěn)定期

【答案】B

85、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務,

（）僅面向高端客戶提供服務。

A.財富管理業(yè)務；私人銀行業(yè)務

B.財富管理業(yè)務；理財業(yè)務

C.理財業(yè)務；財富管理業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務；財富管理業(yè)務

【答案】A

86、下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是（）。

A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產現狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視

D.理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產品的服務

【答案】C

87、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍

生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍

的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。

A.可復制性

B.價格發(fā)現功能

C.風險預測功能

D.杠桿特性

【答案】D

88、（2021年真題）以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將

退休的投資人的是（）o

A.績優(yōu)股+指數型股票型基金+期貨

B.認服權證+股票型基金+期貨

C.定存+國債+固定收益類產品

D.股權投資+房產信托基金+黃金

【答案】C

89、下列各項資產中，流動性最差的資產是（）。

A.房地產

B.銀行定期存款

C.貨幣市場基金

D.實物黃金

【答案】A

90、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍

生交易合約，利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍

的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點。

A.可復制性

B.價格發(fā)現功能

C.風險預測功能

D.杠桿特性

【答案】D

91、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資

產品推介等專業(yè)化服務是（）。

A.財務規(guī)劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務

【答案】B

92、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）o

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女

【答案】D

93、根據《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行

業(yè)金融機構保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關系建立日起6個月后

B.至少保留到產品終止日或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起12個月后

D.至少保留到產品終止日起12個月后

【答案】B

94、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱

及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業(yè)績

【答案】A

95、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位

【答案】A

96、通過金融市場的()功能，能夠實現市場的價格發(fā)現功能，體現

金融市場的效率性。

A.融資

B.財富管理

C.避險

D.交易

【答案】D

97、(2018年真題)下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是

()o

A.條塊現貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金典當

【答案】D

98、（2017年真題）下列不屬于國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的

是（）。

A.萌芽階段

B.形成階段

C.成熟階段

D.迅速擴展階段

【答案】C

99、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是（）。

A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權

B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權

時，應當以公平的市場價格進行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資

建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行

D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩(wěn)健的銀行擔任保管人

【答案】C

100、下列關于藝術品投資的說法中，錯誤的是（)o

A.價格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長期投資

【答案】C

多選題（共80題）

1、銀行在發(fā)行理財產品過程中，發(fā)布的產品目標客戶信息包括（）。

A.客戶的資產規(guī)模

B.客戶從事的職業(yè)

C.客戶的信譽情況

D.客戶在銀行的等級

E.客戶的風險承受能力

【答案】AD

2、一般而言，下列會引起黃金價格上升的因素有（）o

A.發(fā)現新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實際利率上升

D.戰(zhàn)爭爆發(fā)

E.美元貶值

【答案】BD

3、（2018年真題）下列宏觀經濟政策措施中，會對個人理財產生影

響的有（）o

A.稅務、養(yǎng)老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調整

D.政府決定對某個領域進行改革或整頓

E.客戶繼承大筆遺產

【答案】ABCD

4、生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。

A.F莫迪利安尼

B.尤金法瑪

C.R布倫博格

D.威廉夏普

E.A安多

【答案】AC

5、下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數在流通市場（二級市場）上按不同的價格進

行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人

們對通貨膨脹率的預期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收

益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收

益率越低

【答案】CD

6、分紅險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按

照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。其收益風險來源于

()。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定營運管理費用

C.保險公司制定的預定死亡率

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.匯率的波動

【答案】ABCD

7、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行

最遲在銷售計劃前10H,將。資料按照有關業(yè)務報告的程序報送中

國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構。

A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說

明

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料

C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料

E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

【答案】ABC

8、2016年3月27日。由某施工單位總承包的拆遷安置房工程工地,

在拆除塔吊過程中，由于操作平臺拉桿螺絲損壞導致平臺傾斜，標

準節(jié)下滑，1名拆除工正在掛鉤時，不慎從10米左右處和標準節(jié)一

起墜落，經搶救無效死亡。同年1月，該企業(yè)還發(fā)生過1人死亡的

高處墜落事故。事故發(fā)生后，施工總承包單位未向當地建設行政主

管部門及時上報事故情況，屬瞞報、遲報建筑施工生產安全事故行

為。根據有關規(guī)定，回答如下問題：

A.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加30日

B.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加60日

C.暫扣時限為在上一次暫扣時限的基礎上再增加90日

D.吊銷

【答案】A

9、基坑使用與維護中，進行（）交接時應辦理移交簽字手續(xù)。

A.維護

B.使用

C.工序

D.驗收

【答案】C

10、下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。

A.在發(fā)生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

B.有助于理財師更深的了解客戶

C.有利于維護良好的客戶關系

D.可作為以后工作中交流學習的案例

E.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

【答案】ABCD

11、（2017年真題）理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素

包括（）o

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

【答案】BCD

12、（2018年真題）一般來說，下列關于國債風險的表述，正確的

有（）。

A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

B.附有贖回權的國債的現金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價

值折損

D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高

E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系

【答案】ABCD

13、下列各項屬于金融市場構成要素的是（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.市場

E.監(jiān)管機構

【答案】ABC

14、以下不屬于客戶財務信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務安排

C.客戶的風險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.客戶家庭的收支狀況

【答案】ACD

15、從客戶對理財規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。

A.基本信息

B.財務信息

C.定量信息

D.個人興趣

E.人生規(guī)劃和目標

【答案】ABD

16、（2018年真題）一般來說，古玩投資的特點主要有（）o

A.需要鑒別能力

B.價值一般較高

C.流動性高

D.交易成本局

E.流動性低

【答案】ABD

17、金融企業(yè)以客戶為中心的經營、服務的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

【答案】AD

18、應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列（）的.

可以中止履行不安抗辯權。

A.經營狀況嚴重惡化

B.經營場所改變

C.轉移資產、抽逃資金，以逃避債務

D.喪失商業(yè)信譽

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

【答案】ACD

19、建筑起重機械使用單位在建筑起重機械安裝驗收合格之日起（）

日內，向工程所在地縣級以上地方人民政府建設行政主管部門辦理

使用登記。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】C

20、個人生命周期包括（）。

A.探索期

B.建立期

C.成長期

D.維持期

E.高峰期

【答案】ABD

21、下列屬于社會保險產品的有（）。

A.人身保險

B.醫(yī)療保險

C.財產保險

D.失業(yè)保險

E.商業(yè)保險

【答案】BD

22、（2017年真題）下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況

【答案】BCD

23、下列選項中，標志著個人理財業(yè)務開始向專業(yè)化發(fā)展的有

（）o

A.高校設置理財專業(yè)的學科項目的數量在增加

B.理財專業(yè)協(xié)會的增加

C.理財專業(yè)人員的收入增加

D.證券價格的高漲

E.理財資格認證組織紛紛成立

【答案】ABC

24、下列關于債券期限的描述中，錯誤的有()。

A.按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券

B.短期債券是指期限在1年以下的債券

C.我國政府發(fā)行的各種國債和銀行發(fā)行的金融債券，多屬于長期債

券

D.我國中期企業(yè)債券的償還期限在1年以上10年以下

E.政府發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金

【答案】CD

25、根據規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險產品，存在()的情況時,

應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.建交保費超過投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10%

D.保費交費年限與投保人年齡數字之和超過60

E.保費額度等于投保人保費預算的110%

【答案】BD

26、(2019年真題)個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，一般包括

()o

A.收藏品市場

B.房地產市場

C.金融衍生品市場

D.貨幣市場

E.保險市場

【答案】ABCD

27、（2018年真題）下列選項中，黃金價格的影響因素有（）。

A.貿易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關系

E.通貨膨脹

【答案】BCD

28、我國金融機構對理財師的職業(yè)道德的要求有（）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公平

D.專業(yè)勝任

E.保守秘密

【答案】ABCD

29、理財師的工作流程包括（）。

A.接觸客戶，建立信任關系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

C.明確客戶的理財目標

D.制定理財規(guī)劃方案

E.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

【答案】ABCD

30、（2017年真題）下列關于家庭衰老期的表述，正確的有（）o

A.養(yǎng)老護理和資產傳承是該階段的核心目標

B.家庭收入大幅降低

C.提升資產安全性

D.資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品

E.購買長期護理類保險

【答案】ABCD

31、財產保險包括（）o

A.物質財產保險

B.責任保險

C.健康保險

D.信用保險

E.年金保險

【答案】ABD

32、下列金融工具中，現金管理類理財產品可以投資的有（）o

A.國債

B.金融債券

C.中央銀行票據

D.債券回購

E.銀行存款

【答案】ABCD

33、某項年金前三年沒有流入，從第四年開始每年年末流入1000元

共計4次，假設年利率為8%,則該遞延年金現值的計算公式正確

的是()。

A.1000x(P/A,8%,4)x(P/F,8%,4)

B.1000x[(P/A,8%,4)-(P/A,8%,4)]

C.1000x[(P/A,8%,7)-(P/A,8%,3)]

D.1000x(F/A,8%,4)x(P/F,8%,7)

E.1000x(P/A,8%,7)x(P/A,8%,3)

【答案】CD

34、按信托財產的不同，可將信托劃分為()。

A.動產信托

B.不動產信托

C.法人信托

D.其他財產信托

E.資金信托

【答案】ABD

35、（2017年真題）職業(yè)道德的重要性體現在（）。

A.理財師資格申請者符合對理財師職業(yè)道德方面的標準要求才能持

證上崗

B.職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C.理財師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對金融行業(yè)乃至全社會的安定很重

要

D.有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任

E.以上都對

【答案】ABCD

36、下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關規(guī)定的有（）。

A.挪用或侵占保險費

B.利用職務之便引誘投保人購買指定的保單

C.代理再保險業(yè)務

D.保險公司向保險代理機構支付業(yè)務競賽激勵費

E.兼做保險經紀業(yè)務

【答案】ABC

37、下列投資者中，屬于高資產凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認購理財產品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明，每年超過20萬元

【答案】BD

38、下列市場中屬于貨幣市場的有（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據市場

C.銀行承兌匯票市場

D.大額可轉讓定期存單市場

E.回購市場

【答案】BCD

39、《建設工程施工現場消防安全技術規(guī)范》規(guī)定：既有建筑進行擴

建、改建施工時，外腳手架搭設長度不應超過該建筑物外立面周長

的（）。

A.1/2

B.2/3

C.1/3

D.3/4

【答案】A

40、特種設備（）單位應當建立特種設備安全技術檔案。

A.出租

B.生產

C使用

D.檢測

【答案】C

41、結構性理財產品包括（）。

A.利率掛鉤型理財產品

B.外匯掛鉤型理財產品

C.股票掛鉤型理財產品

D.信用掛鉤型理財產品

E.商品掛鉤型理財產品

【答案】ABCD

42、（2018年真題）每個人未來的理財知識應從學生時代，尤其是

步入大學時就開始儲備，在大學時培養(yǎng)的良好理財習慣有（）。

A.量入為出

B.購買保險

C.記財務賬表

D.基金定投

E.期貨投資

【答案】ABCD

43、（2020年真題）在客戶的理財目標中，財富分配的內容有

（）o

A.投資規(guī)劃

B.教育計劃

C.稅務安排

D.遺產分配

E.家庭收支管理

【答案】CD

44、違反《建設工程安全生產管理條例》，施工單位在尚未竣工的建

筑物內設置員工集體宿舍的；施工現場臨時搭建的建筑物不符合安

全使用要求的，責令限期改正，逾期未改正的，（），并處5萬元以

上10萬元以下的罰款。

A.責令停止施工

B.責令停業(yè)整頓

C.暫扣資質證書

D.暫扣營業(yè)執(zhí)照

【答案】B

45、下列關于工資薪金和投資收入說法正確的有（）。

A.當兩種收入相當時，即達到了財務自由

B.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質

C.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”

D.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

E.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度

【答案】BCD

46、信托業(yè)務的當事人包括（）。

A.受托人

B.經紀人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

47、在進行另類資產投資時，應承擔的風險有（）。

A.信用風險

B.投機風險

C.周期風險

D.損失即高虧的極端風險

E.政府干預風險

【答案】ABCD

48、證券投資基金具有的特點包括（）。

A.專業(yè)管理

B.分散投資

C.費用較高

D.投資激進

E.獨立托管

【答案】AB

49、下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產份額出質，但是，

合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉讓其在

有限合伙企業(yè)中的財產份額，但應當提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業(yè)無關的債務的，該

合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人

在有限合伙企業(yè)中的財產份額用于清償

E.人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產份額時，應當通知全體合伙

人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權

【答案】ACD

50、下列影響債券投資的風險因素有（）。

A.再投資風險

B.提前償付風險

C.違約風險

D.贖回風險

E.利率風險

【答案】ABCD

51、（2018年真題）下列關于國債的表述，正確的有（）o

A.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

B.利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲

得的利息收入

C.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

D.價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得

E.影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎利率、市場利率、

流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經濟狀況等

【答案】ABCD

52、移動式操作平臺行走輪的承載力不應小于（），行走輪制動器

的制動力矩不應小于（）。

A.5KN；2.5N-M

B.5KN；3.ON-M

C.10KN；2.5N-M

D.10KN；3.ON-M

【答案】A

53、（2018年真題）基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列

情形（）。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.介紹基金過往業(yè)績

C.承諾利用基金資產進行利益輸送

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

【答案】ACD

54、下列關于股票市場的說法，正確的有（）。

A.股票屬于有價證券，本身具有價值

B.股票價格波動較為劇烈，難以進行有效的預測，風險相對較大

C.股票市場具有資本轉讓功能

D.上市公司是不會退市的

E.股票使非資本的貨幣資金轉化為生產資本

【答案】BC

55、生產經營單位的特種作業(yè)人員必須按照國家有關規(guī)定經專門的

安全作業(yè)培訓取得（），方可上崗作業(yè)。

A.特種作業(yè)操作資格證書

B.特種人員上崗證書

C.特種作業(yè)資質

D.相應資格

【答案】D

56、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求,

商業(yè)銀行實現每個理財產品與所投資資產（標的物）的對應，做到每

個產品單獨（??）并要求商業(yè)銀行應向理財產品投資人充分披露投資

非標準化債權資產情況。

A.管理

B.建檔

C.建賬

D.核算

Fr收in叔

【答案】ACD

57、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）o

A.融資的主動權掌握在金融中介手中

B.金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠

廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

【答案】BCD

58、（2017年真題）《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人

分為（）法人。

A.營利

B.機關

C.事業(yè)單位

D.非營利

E.特別

【答案】AD

59、個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證

辦理委托具有對外貿易經營權的企業(yè)代理（）項下的外匯資金收

付、劃轉及結匯。

A.進出口

B.旅游

C.購物

D.邊境小額貿易

E.外匯人壽保險

【答案】ABCD

60、下列可視為永續(xù)年金的有（）。

A.整存整取

B.存本取息

C.利滾利

D.零存整取

E.持續(xù)分紅