2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理全真模擬考試試卷B卷含答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理全真模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共100題）

1、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)

B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或

推算出交易頭寸的價(jià)值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿

D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計(jì)價(jià)

【答案】A

2、下列關(guān)于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是

（）。

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤(pán)活、保全和以資抵債

C.按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押

物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算

【答案】D

3、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。

A.長(zhǎng)期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.可利用資源緊

【答案】B

4、假設(shè)商業(yè)銀行信用評(píng)級(jí)為A的某類(lèi)貸款企業(yè)的違約概率(PD)為

5%,貸款違約損失率(LGD)為50%,當(dāng)期銀行對(duì)該類(lèi)型企業(yè)的信貸金

額為100億元人民幣，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)為10億元人民幣，則當(dāng)

期銀行對(duì)該類(lèi)型企業(yè)貸款的預(yù)期損失為()億元人民幣。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5

【答案】A

5、(2021年真題)2020年9月，我國(guó)宣布二氧化碳排放力爭(zhēng)于

()前達(dá)到峰值，努力爭(zhēng)取()年前實(shí)現(xiàn)碳中和。

A.2030,2050

B.2020,2060

C.2030,2060

D.2020,2050

【答案】C

6、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重,通常情況下,銀行監(jiān)管側(cè)重于

（）。

A.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

B.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

C.財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

D.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

【答案】D

7、（）是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)

益。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本

【答案】A

8、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利

息收入平均值之比

B.撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）+貸款余額

C.關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率=期初關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徙金額一（期初關(guān)注類(lèi)

貸款余額一期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額）X100%

D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比

【答案】B

9、《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為（）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民

商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

10、案例一項(xiàng)目部在（）對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行了有效控制。

A.事前

B.事中

C.事后

D.事前、事中、事后三個(gè)階段都

【答案】D

11、（2018年真題）商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤

是不可避免的，正確處理投訴和批評(píng)有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品

/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對(duì)銀行的投訴和批評(píng)，下列說(shuō)法中正確

的是（）。

A.解決表面問(wèn)題，不須深究

B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無(wú)可挽回，解不解決無(wú)所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)

險(xiǎn)管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問(wèn)題就忽視

【答案】C

12、電腦“千年蟲(chóng)”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】C

13、（2020年真題）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)

中，分為（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

14、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交（）

批準(zhǔn)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.其他部門(mén)

【答案】C

15、下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型的是（）。

A.基本指標(biāo)法

B.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

C.高級(jí)計(jì)量法

D.VaR模型

【答案】D

16、下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。

A.技術(shù)外包

B.程序外包

C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包

【答案】D

17、下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

【答案】A

18、（）承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀

行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類(lèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】B

19、信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.特征變量的當(dāng)前市場(chǎng)數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級(jí)下所有借款人的違約概率的

確定

【答案】C

20、以客戶累計(jì)百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評(píng)級(jí)模

型、實(shí)際評(píng)級(jí)模型、隨即評(píng)級(jí)模型三條曲線。

A.違約客戶累計(jì)百分比

B.違約客戶數(shù)量

C.正常客戶累計(jì)百分比

D.正?？蛻魯?shù)量

【答案】A

21、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。

A.市場(chǎng)價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義價(jià)值

D.市值重估

【答案】B

22、資本充足率壓力測(cè)試分為：定期和不定期壓力測(cè)試，原則上定

期壓力測(cè)試至少（）一次。

A.3個(gè)月

B.半年

C.9個(gè)月

D.1年

【答案】D

23、（）是一種為各國(guó)廣泛運(yùn)用的外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口頭寸的計(jì)量方法，同

時(shí)為巴塞爾委員會(huì)所采用。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.專(zhuān)家判斷法

【答案】B

24、死亡率模型是根據(jù)貸款或債券的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來(lái)一

定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的貸款或債券的違約概率，即死亡率，通

常分為邊際死亡率和累計(jì)死亡率。根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某3年期

辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%.

0.60%、0.60%,則3年的累計(jì)死亡率為（）。

A.0.17%

B.0.77%

C.1.36%

D.2.32%

【答案】C

25、在對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，包括個(gè)人因素、資金用途因素、還

款來(lái)源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的針對(duì)企業(yè)信用分析的專(zhuān)家

系統(tǒng)是（）。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAME1分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)

【答案】B

26、鄧肯?威爾遜開(kāi)發(fā)出了（）方法。

A.因果關(guān)系模型

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)誘因

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

【答案】A

27、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）o

A.透支

B.應(yīng)解匯款

C.票據(jù)融資

D.從非金融機(jī)構(gòu)買(mǎi)入返售資產(chǎn)

【答案】B

28、商業(yè)銀行限額管理對(duì)控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的,

以下有關(guān)限額管理的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.限額是指對(duì)某一客戶（單一法人或集團(tuán)法人）所確定的、在一定時(shí)

期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他

或有負(fù)債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本

加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受

額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的

原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮

【答案】B

29、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于

（）。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%

【答案】B

30、我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理

辦法（試行）》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式的同時(shí),

短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)，其屬于商業(yè)銀行面臨

的（）。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

31、參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理

/控制措施可以采取（）,最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層領(lǐng)域

C.從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位

D.從高級(jí)管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域

【答案】A

32、電腦“千年蟲(chóng)”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部事件

D.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

【答案】A

33、（）用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.會(huì)計(jì)資本

【答案】B

34、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）

A.資本監(jiān)管

B.市場(chǎng)退出

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

【答案】B

35、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和

核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢(qián)崗位職責(zé)制度

B.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度

C.客戶身份識(shí)別制度，大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢(qián)保密制度

【答案】C

36、穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項(xiàng)基本原則不包括()。

A.董事會(huì)成員應(yīng)稱(chēng)職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對(duì)

銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷

B.高級(jí)管理層應(yīng)核準(zhǔn)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行

的傳達(dá)貫徹

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)都門(mén)、外部審計(jì)師及各內(nèi)

部指控部門(mén)的作用

D.董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和

戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

【答案】B

37、信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

【答案】C

38s某銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額為5000萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債余額為12000

萬(wàn)元，則流動(dòng)性比例為（）o

A.33.78%

B.32%

C.39.7%

D.41.67%

【答案】D

39、下列選項(xiàng)中，不屬于三級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備的是（）。

A.全部交易賬戶

B.庫(kù)存現(xiàn)金

C.部分持有待售組合

D.票據(jù)

【答案】B

40、負(fù)責(zé)對(duì)所有業(yè)務(wù)單位及商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行仔細(xì)評(píng)估的

機(jī)構(gòu)是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】C

41、商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動(dòng)性危機(jī)的根源都在于（）。

A.金融衍生品的交易

B.市場(chǎng)整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加大

C.宏觀經(jīng)濟(jì)背景的惡化

D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問(wèn)題

【答案】D

42、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大而表現(xiàn)出的風(fēng)

險(xiǎn)為（），該風(fēng)險(xiǎn)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要誘因之一。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.集中度風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

43、（2018年真題）哈瑞?馬科維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定

條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.歐式期權(quán)定價(jià)模型

D.套利定價(jià)模型

【答案】A

44、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負(fù)值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭

【答案】D

45、張某向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款，期限15年。該行在張

某尚未來(lái)得及辦理他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款，不久

張某出車(chē)禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。此情況應(yīng)歸類(lèi)為()

引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.信貸人員技能匱乏

B.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

C.內(nèi)部欺詐

D.未授權(quán)交易

【答案】B

46、進(jìn)度統(tǒng)計(jì)報(bào)告是()。

A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)

B.成本控制的指導(dǎo)性文件

C.實(shí)際成本發(fā)生的重要信息來(lái)源

D.施工成本計(jì)劃

【答案】C

47、（2020年真題）下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對(duì)應(yīng)著各類(lèi)期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長(zhǎng)期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲

線

【答案】B

48、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的人事，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

【答案】C

49、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)

管理的最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】B

50、貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過(guò)（）

或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國(guó)監(jiān)管需要。

A.5%

B.10%

C.20%

D.25%

【答案】D

51、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

B.風(fēng)險(xiǎn)既是損失的來(lái)源，同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)

C.損失是一個(gè)事前概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念

D.風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但

并不等同于損失本身

【答案】C

52、在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型中，（是最主要的類(lèi)型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

53、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

54、信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被

多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

55、根據(jù)組織形式的不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類(lèi)客戶可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.法人類(lèi)客戶和機(jī)構(gòu)類(lèi)客戶

【答案】C

56、商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維

護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。

A.盈利能力

B.領(lǐng)導(dǎo)能力

C.企業(yè)社會(huì)責(zé)任

D.戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃

【答案】C

57、下列不屬于效率比率指標(biāo)的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率

C.權(quán)益收益率

D.凈資產(chǎn)收益率

【答案】D

58、（2019年真題）假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開(kāi)發(fā)商自

有資本金35億元，貸款及其他負(fù)債6.5億元。在不利的市場(chǎng)行情下,

一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值低于6.5億元，開(kāi)發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目

爛尾，從而給債權(quán)人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，可以視為債權(quán)人

()o

A.賣(mài)出一份看跌期權(quán)

B.買(mǎi)入一份看跌期權(quán)

C.賣(mài)出一份看漲期權(quán)

D.買(mǎi)入一份看漲期權(quán)

【答案】A

59、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

B.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

C.危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通

D.明確記載的危機(jī)處理/決策流程

【答案】D

60、資產(chǎn)分類(lèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是()。

A.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理

B.可操作性相對(duì)較強(qiáng)

C.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程架構(gòu)

D.著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動(dòng)的關(guān)系和影響

【答案】A

61、下列關(guān)于商業(yè)銀行針對(duì)幣種結(jié)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，

不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)其經(jīng)常使用的主要幣種的流動(dòng)性剛性狀況進(jìn)行計(jì)量、

監(jiān)測(cè)和控制

B.商業(yè)銀行除結(jié)合本幣承諾來(lái)評(píng)價(jià)總的外匯流動(dòng)性需求以及可接受

的錯(cuò)配情況外，還應(yīng)對(duì)所持有的各幣種的流動(dòng)性進(jìn)行單獨(dú)分析

C.多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)降低了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度

D.商業(yè)銀行如果認(rèn)為美元是最重要的對(duì)外結(jié)算工具，可以完全持有

美元用來(lái)匹配所有的外幣債務(wù)，而減少其他外幣的持有量？

【答案】C

62、下列關(guān)于市場(chǎng)流動(dòng)陛風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱,銀行的流動(dòng)性狀況越佳,其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相

應(yīng)越低

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng),銀行的流動(dòng)性狀況越佳,其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相

應(yīng)越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng),銀行的流動(dòng)性狀況越佳,其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相

應(yīng)越局

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱,銀行的流動(dòng)性狀況越佳,其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相

應(yīng)越局

【答案】B

63、從COSO委員會(huì)對(duì)內(nèi)部控制的定義來(lái)看，內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括

Oo

A.第一類(lèi)目標(biāo)針對(duì)企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績(jī)和盈利目標(biāo)以及

資源的安全性

B.第二類(lèi)目標(biāo)關(guān)于編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)

要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

C.第三類(lèi)目標(biāo)涉及對(duì)于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.第四類(lèi)目標(biāo)涉及對(duì)于企業(yè)所違反的法律及法規(guī)的處罰

【答案】D

64、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.白銀

D.黃金

【答案】D

65、下列關(guān)于RiskCalc模型的說(shuō)法，正確的是()。

A.不適用于非上市公司

B.運(yùn)用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測(cè)客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買(mǎi)賣(mài)關(guān)系

D.核心是假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者

【答案】B

66、2015年新增貸款7.5萬(wàn)億元，對(duì)應(yīng)創(chuàng)造7.5萬(wàn)億元存款。如

果準(zhǔn)備金率是20%,銀行將有()萬(wàn)億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法

定準(zhǔn)備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6

【答案】B

67、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的職責(zé)不包括

()o

A.負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系的有效性

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程的適用性

【答案】A

68、某企業(yè)2015年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2014年末總資產(chǎn)為

12億元人民幣，2015年末總資產(chǎn)為13億元人民幣，該企業(yè)2015年

的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

【答案】B

69、（2019年真題）風(fēng)險(xiǎn)偏好在制定過(guò)程中需要考慮的因素中不包

括下列（）因素。

A.監(jiān)管要求

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好與利益相關(guān)人的期望

C.充分考慮壓力測(cè)試

D.風(fēng)險(xiǎn)模型管理

【答案】D

70、對(duì)沖技術(shù)首先是從（）市場(chǎng)發(fā)展起來(lái)的。

A.互換

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

【答案】C

71、借人流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法,

原因在于，借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間

做出艱難選擇。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

【答案】B

72、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu)，

承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】C

73、（2018年真題）市場(chǎng)約束的核心是（）。

A.監(jiān)管部門(mén)

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)

D.外部中介機(jī)構(gòu)

【答案】A

74、商業(yè)因黃金價(jià)格波動(dòng)而遭受損失，此風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

75、關(guān)于更名、更址注冊(cè)登記，下列說(shuō)法正確的是（）o

A.二者都不需要人民政府的批準(zhǔn)，由土地行政主管部門(mén)審核通過(guò)后

直接進(jìn)行注冊(cè)登記

B.二者都需要人民政府的批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)注冊(cè)登

記

C.更名、變更不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主管部門(mén)注

冊(cè)登記；更址變更需要人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)

注冊(cè)登記

D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準(zhǔn)后，方可到土地行政主管部門(mén)進(jìn)行

注冊(cè)登記；更址變更則不需要人民政府批準(zhǔn)，可直接到土地行政主

管部門(mén)注冊(cè)登記

【答案】A

76、銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心是（）。

A.資本監(jiān)管

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.監(jiān)管評(píng)級(jí)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

【答案】A

77、A銀行的外匯敝口頭寸如下：美元多頭180,英鎊多頭430,法

國(guó)法郎空頭390,瑞士法郎空頭130,則用短邊法計(jì)算的A銀行持有

的外匯的總敞口頭寸為（）。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

【答案】A

78、自我評(píng)估法有助于（）。

A.識(shí)別銀行日常經(jīng)營(yíng)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

B.員工績(jī)效考核

C.簡(jiǎn)化管理流程

D.計(jì)算損失金額和發(fā)生概率

【答案】A

79、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬(wàn)元的貸款,

為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至

少為（）萬(wàn)元。

A.1

B.2

C.4

D.8

【答案】C

80、下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

C.利用經(jīng)濟(jì)資本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.采用自我評(píng)估法評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失

【答案】D

81、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境不包括（?）o

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制

【答案】D

82、商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：

第一維度是客戶評(píng)級(jí)，第二維度是（）。

A.借款評(píng)級(jí)

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C.債務(wù)人評(píng)級(jí)

D.債權(quán)人評(píng)級(jí)

【答案】B

83、（2019年真題）下列（）屬于核心一級(jí)資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)。

A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級(jí)債務(wù)之后

B.受償順序排在存款人和一般債權(quán)人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機(jī)制及其他贖回激

勵(lì)

D.按照相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債

表上單獨(dú)列示和披露

【答案】D

84、（）承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能

夠有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事長(zhǎng)

【答案】B

85、下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價(jià)值為基礎(chǔ)記賬

D.若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值將無(wú)法獲得

【答案】D

86、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概

率事件

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體作用有限

D.無(wú)法將不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示

【答案】D

87、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的

可能性損失的準(zhǔn)備。

A.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備

【答案】B

88、商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過(guò)（）萬(wàn)元。

A.100

B.500

C.300

D.200

【答案】B

89、商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)自

我評(píng)估的實(shí)施與優(yōu)先排序。

A.董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.合規(guī)部門(mén)

C.業(yè)務(wù)部門(mén)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

【答案】C

90、下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)的是

()。

A.互換合約

B.交易活躍的金融產(chǎn)品

C.交易不活躍的金融產(chǎn)品

D.場(chǎng)外信用衍生產(chǎn)品

【答案】B

91、由吊桿支架懸吊安裝的風(fēng)管，每直線段均應(yīng)設(shè)剛性的()。

A.固定支架

B.矩形支架

C.防晃支架

D.單腳支架

【答案】C

92、在單個(gè)客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)后,

首要工作是確定客戶的()。

A.最低債務(wù)承受額

B.最高債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.以上均不正確

【答案】B

93、（）是商業(yè)銀行和其利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。

A.媒體

B.股東大會(huì)

C.可信賴(lài)的第三方

D.董事會(huì)

【答案】A

94、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求我國(guó)商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理

辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式的同時(shí)，短期

內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。這屬于商業(yè)銀行面

臨的（）

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

95、市場(chǎng)約束的核心是（）。

A.監(jiān)管部門(mén)

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)

D.外部中介機(jī)構(gòu)

【答案】A

96、資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)

的重要手段是嚴(yán)格的（）。

A.職責(zé)分工

B.員工培訓(xùn)

C.外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制

【答案】D

97、20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】B

98、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是

（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計(jì)劃

B.對(duì)于輕度壓力測(cè)試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本

補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的

資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因

素

【答案】B

99、某公司2015年銷(xiāo)售收入為1億元，銷(xiāo)售成本為4000萬(wàn)元，

2015年期初存貨為150萬(wàn)元，2015年期末存貨為250萬(wàn)元，則該公

司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

【答案】B

100、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將

商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類(lèi)。以下不屬于其中分類(lèi)的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.權(quán)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

多選題（共80題）

1、下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（）o

A.利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

C.土地增值風(fēng)險(xiǎn)

D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BD

2、依據(jù)供貨合同的要求控制供貨進(jìn)度是（）進(jìn)度控制的任務(wù)。

A.業(yè)主方

B.設(shè)計(jì)方

C.施工方

D.供貨方

【答案】D

3、計(jì)算VaR的值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的是（）。

A.VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期

B.一般來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來(lái)決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低

D.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合

的特性

E.如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該長(zhǎng)

【答案】AD

4、依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心

指標(biāo)的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類(lèi)指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)暴露類(lèi)指標(biāo)

【答案】ABD

5、下列定義正確的有（）。

A.正常：借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按

時(shí)足額償還

B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)

償還產(chǎn)生不利影響的因素

C.次級(jí)：借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要

造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收

入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息

仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分

【答案】AB

6、常用的事后控制方法有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)資本重新分配

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

E.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

【答案】ACD

7、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）o

A.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都

會(huì)給流動(dòng)性造成影響

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn),

可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行

交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

D.出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行

甚至整個(gè)銀行體系的流動(dòng)性危機(jī)

E.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融

工具種類(lèi)、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過(guò)質(zhì)押或

變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

8、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)()

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相

匹配

D.確保資本的增值

E.確保資本的完整

【答案】ABC

9、下列關(guān)于單一貨幣敞口頭寸的計(jì)算公式，正確的有()。

A.敝口頭寸=即期凈敝口頭寸+遠(yuǎn)期凈敝口頭寸+期權(quán)敝口頭寸+其他

B.即期凈敝口頭寸=即期資產(chǎn)-即期負(fù)債

C.即期凈敝口頭寸;即期資產(chǎn)+即期負(fù)債

D.遠(yuǎn)期凈敝口頭寸=遠(yuǎn)期賣(mài)出-遠(yuǎn)期買(mǎi)入

E.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸=遠(yuǎn)期買(mǎi)入-遠(yuǎn)期賣(mài)出

【答案】AB

10、信訪產(chǎn)生的法律依據(jù)是()。

A.刑法

B.行政訴訟法

C.憲法

D.民法

【答案】C

11、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部因素的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn),

可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行

交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)全流

C.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)或政策發(fā)生變化，整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機(jī)，導(dǎo)致市

場(chǎng)上流動(dòng)性枯竭

上一家銀行出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌和信任危機(jī)，市場(chǎng)流動(dòng)

性消失，引發(fā)系統(tǒng)性流動(dòng)性危機(jī)

E.銀行集團(tuán)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的附屬機(jī)物過(guò)于依賴(lài)母行資金支持，發(fā)生流動(dòng)

性問(wèn)題向母行傳導(dǎo)

【答案】AB

12、商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的有（）o

A.銀行因?qū)ν鈳抛邉?shì)具有某種預(yù)期而持有的外幣頭寸

B.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立EPCL平的外幣頭寸

C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對(duì)手未能如期履行合約

E.銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的幣種不匹配

【答案】AB

13、單一法人客戶的信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流量分析的說(shuō)法錯(cuò)

誤的有()o

A.現(xiàn)金流量分析過(guò)程：投資活動(dòng)的現(xiàn)金流-融資活動(dòng)的現(xiàn)金流-經(jīng)營(yíng)

活動(dòng)現(xiàn)金流

B.對(duì)于短期貸款，應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)

而且足額償還貸款

C.對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足

夠的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款本息

D.貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)

獲得所需的現(xiàn)金流量以?xún)斶€貸款利息

E.在開(kāi)發(fā)期和成長(zhǎng)期，借款人正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量一般是正

值

【答案】A

14、對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，應(yīng)關(guān)注(??)等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.產(chǎn)品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開(kāi)具發(fā)票

E.經(jīng)不起原材料價(jià)格波動(dòng)

【答案】BCD

15、商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括0。

A.市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

【答案】ABCD

16、若此銀行對(duì)待外匯風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度較為激進(jìn)，計(jì)量總敞口頭寸時(shí)主

要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性，則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為

()o

A.-370

B.280

C.350

D.370

【答案】D

17、下列關(guān)于賬面資本的說(shuō)法中，正確的有()。

A.賬面資本與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者

權(quán)益

C.賬面資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

D.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、

未分配利潤(rùn)等

E.賬面資本就是經(jīng)濟(jì)資本

【答案】BCD

18、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別的事

情有（）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

D.被不法分子以大額假存單、假?lài)?guó)債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

【答案】BCD

19、下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)率越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

C.行業(yè)資本積累率越低，說(shuō)明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

D.行業(yè)銷(xiāo)售利潤(rùn)率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

E.行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平

【答案】ACD

20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

情況，包括（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)

C.壓力測(cè)試情況

D.國(guó)別限額遵守情況

E.超限額業(yè)務(wù)處理情況

【答案】ABCD

21、關(guān)于債權(quán)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)，下列表述說(shuō)法正確的有（）。

A.客戶信用評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體

B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

C.債權(quán)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債權(quán)評(píng)級(jí)

E.一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

【答案】ABD

22、個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析主要關(guān)注（）。

A.個(gè)人生產(chǎn)或者銷(xiāo)售活動(dòng)失敗

B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E.抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)困難的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BCD

23、保溫材料、電線電纜、風(fēng)機(jī)盤(pán)管、散熱器均要進(jìn)行（）。

A.無(wú)損檢測(cè)

B.節(jié)能復(fù)試

C.物理檢查

D.絕熱檢查

【答案】B

24、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指（），對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。

A.經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤

B.決策執(zhí)行不當(dāng)

C.對(duì)行業(yè)變化束手無(wú)策

D.監(jiān)管不力

E.解決爭(zhēng)議問(wèn)題

【答案】ABC

25、商業(yè)銀行針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的壓力測(cè)試情景包括（）。

A.部分國(guó)際業(yè)務(wù)敞口面臨國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行

C.國(guó)內(nèi)及國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下滑

D.房地產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)大幅度向下波動(dòng)

E.部分行業(yè)出現(xiàn)集中違約

【答案】ACD

26、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)于管理（）有很好的作用。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

27、承包經(jīng)營(yíng)耕地的單位和個(gè)人連續(xù)()年棄耕拋荒的，應(yīng)當(dāng)

終止合同，收回發(fā)包的土地。

A.一

B.兩

C.三

D.四

【答案】B

28、針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)信用分析的駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)包括

()。

A.資本充足率

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.管理水平

D.盈利水平

E.流動(dòng)性

【答案】ABCD

29、下列選項(xiàng)中，屬于施工方項(xiàng)目管理的目標(biāo)的是()。

A.施工的安全管理目標(biāo)

B.施工的成本目標(biāo)

C.施工的進(jìn)度目標(biāo)

D.施工的利潤(rùn)目標(biāo)

E.施工的質(zhì)量目標(biāo)確認(rèn)答案

【答案】ABC

30、某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請(qǐng)了一筆1000萬(wàn)元1年期專(zhuān)

用機(jī)器設(shè)備抵押貸款，到年底時(shí)，由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)法如

期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進(jìn)行

貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動(dòng)的報(bào)告

B.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬(wàn)元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款

E.給予企業(yè)25%的利息減免

【答案】AC

31、以下（）屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

A.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理證券業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

E.代理政策性業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

32、根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為

Oo

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.歷史數(shù)據(jù)

【答案】AB

33、明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

B.商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買(mǎi)賣(mài)的實(shí)

際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品

D.為執(zhí)行客戶買(mǎi)賣(mài)委托及做市而持有的頭寸

E.為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

【答案】AC

34、綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)與

內(nèi)控狀況撰寫(xiě)的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括

Oo

A.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施

D.分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

E.轄內(nèi)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)

【答案】BCD

35、商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有()。

A.盯市

B.盯模

C.按照成本價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

【答案】AB

36、公司董事會(huì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要

體現(xiàn)在()方面。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各種風(fēng)險(xiǎn)

C.董事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會(huì)成員

E.董事會(huì)負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平

【答案】AD

37、下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說(shuō)法，正確的有0。

A.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

B.期貨合約允許投資者按確定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

C.遠(yuǎn)期合約允許投資者在確定的未來(lái)時(shí)間購(gòu)買(mǎi)或出售某項(xiàng)資產(chǎn)

D.遠(yuǎn)期合約的流動(dòng)性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流

動(dòng)性較好，合約可以在到期前隨時(shí)平倉(cāng)

E.遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)，而期貨合

約一般通過(guò)金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺(tái)交易，合約持有者面臨交易對(duì)手

的違約風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

38、現(xiàn)行規(guī)定腳手架使用的均布荷載不得超過(guò)（）N/音。

A.2548

B.2448

C.2648

D.2248

【答案】C

39、商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí)，可考慮將（）作為區(qū)

域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

【答案】ABCD

40、以下情況說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高的有（?）。

A.大型商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴(lài)度為50%

B.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率大

【答案】BD

41、質(zhì)量事故的處理方式（）。

A.返工處理

B.返修處理

C限制使用

D.形成事故處理報(bào)告

E.報(bào)廢處理

【答案】ABC

42、異議登記的申請(qǐng)人是（）。

A.利害關(guān)系人

B.土地所有權(quán)人

C.土地使用權(quán)人

D.土地他項(xiàng)權(quán)利人

【答案】A

43、企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有（）。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力

C.行業(yè)監(jiān)管政策

D.企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃

E.行業(yè)周期性分析

【答案】BC

44、下列關(guān)于資本的作用的說(shuō)法，正確的有（）o

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場(chǎng)信心

E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

【答案】ABD

45、集體土地上土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)（）的同意。

A.國(guó)家土地所有者

B.集體土地所有者

C.土地承包經(jīng)營(yíng)者

D.抵押權(quán)人

【答案】B

46、質(zhì)量事故的處理方式不包括（）。

A.返工處理

B.返修處理

C.報(bào)廢處理

D.形成事故質(zhì)量報(bào)告

【答案】D

47、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括（）。

A.可分散性

B.復(fù)雜性

C.突發(fā)性

D.交叉?zhèn)魅拘钥?/p>

E.負(fù)外部性強(qiáng)

【答案】BCD

48、合同當(dāng)事人之間的聯(lián)系，應(yīng)以（）形式進(jìn)行，建立規(guī)范的報(bào)告

管理制度和簽發(fā)制度。

A.對(duì)話

B.書(shū)面

C.經(jīng)常性

D.平等

【答案】B

49、依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行核心

資本的有（）。

A.未分配利潤(rùn)

B.未公開(kāi)儲(chǔ)備

C.公開(kāi)儲(chǔ)備

D.盈余公積

E.資本公積

【答案】ACD

50、各項(xiàng)貸款包括0。

A.融資租賃

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)融資

D.各項(xiàng)墊款

E.保險(xiǎn)公司存放

【答案】ABCD

51、以下哪個(gè)不屬于特殊過(guò)程：（）。

A.埋地管道防腐和防火涂料

B.脹管

c.電氣接線

D.電梯安全保護(hù)裝置安裝

【答案】C

52、針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)信用分析的駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)包括

()。

A.資本充足率

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.管理水平

D.盈利水平

E.流動(dòng)性

【答案】ABCD

53、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括()。

A.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門(mén)分

離

B.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)

化經(jīng)營(yíng)和管理

C.設(shè)立專(zhuān)戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手

續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專(zhuān)款專(zhuān)用

D.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)

量與其收入掛鉤

E.切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)

范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABD

54、影響施工項(xiàng)目質(zhì)量的因素有（）。

A.方法和環(huán)境

B.材料

C.機(jī)械

D.人

E.技術(shù)

【答案】ABCD

55、停止點(diǎn)的概念：所有的（）。

A.開(kāi)工點(diǎn)、檢查點(diǎn)、停止點(diǎn)等“點(diǎn)”的稱(chēng)謂

B.控制點(diǎn)、檢查點(diǎn)、停止點(diǎn)等“點(diǎn)”的稱(chēng)謂

C.控制點(diǎn)、檢查點(diǎn)、結(jié)束點(diǎn)等“點(diǎn)”的稱(chēng)謂

D.控制點(diǎn)、審核點(diǎn)、停止點(diǎn)等“點(diǎn)”的稱(chēng)謂

【答案】B

56、下列屬于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理主要框架中信息安全的主要管理要

求的有（）o

A.信息科技部門(mén)應(yīng)落實(shí)信息安全管理職能

B.應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問(wèn)控制的流程

C.應(yīng)根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域

D.應(yīng)確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

E.應(yīng)制定相關(guān)策略和流程

【答案】ABCD

57、其他一級(jí)資本包括（）。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

D.未分配利潤(rùn)

E.資本公積可計(jì)入部分

【答案】BC

58、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別的事

情有（）o

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

D.被不法分子以大額假存單、假?lài)?guó)債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

【答案】BCD

59、按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。

A.有限責(zé)任制企業(yè)集團(tuán)

B.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

C.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

D.橫向一體化企業(yè)集團(tuán)

E.綜合企業(yè)集團(tuán)

【答案】CD

60、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資信號(hào)包括（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

C.存款人提前兌付

D.所發(fā)行的流通債券（包括次級(jí)債）交易量上升

E.所發(fā)行股票價(jià)格下跌

【答案】BC

61、其他個(gè)人零售貸款包括（）。

A.個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款

B.信用卡消費(fèi)貸款

C.助學(xué)貸款

D.住房貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

【答案】ABC

62、以下屬于金融衍生品的是（）。

A.即期金融產(chǎn)品

B.金融期貨

C.金融期權(quán)

D.金融遠(yuǎn)期

E.金融互換

【答案】BCD

63、收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)包括()。

A.正向收益率曲線

B.正態(tài)收益率曲線

C.垂直收益率曲線

D.水平收益率曲線

E.波動(dòng)收益率曲線

【答案】A