2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試卷B卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測試

卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，負(fù)債組合管理是以（）為前

提。

A.流動(dòng)性充足

B.資本約束

C.平衡資金來源和運(yùn)用

D.擁有廣泛的資金來源

【答案】C

2、（）經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門

從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取

傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.投資銀行

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

【答案】D

3、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

4、銀行承兌匯票的出票人是（）o

A.中央銀行

B.包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織

C.商業(yè)銀行

D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織

【答案】D

5、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.6%

B.1%

C.8%

D.2.5%

【答案】D

6、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到

及時(shí)有效的解決的是（）O

A.合規(guī)總監(jiān)

B.高級管理層

C.合規(guī)管理部門

D.董事會(huì)

【答案】D

7、下列關(guān)于法人的說法，正確的是（）o

A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權(quán)利能力

B.既具有民事行為能力，也具有民事權(quán)利能力

C.具有民事行為能力，可以不具有民事權(quán)利能力

D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權(quán)利能力

【答案】B

8、1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通

過了（）o

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《中華人民共和國反洗錢法》

D.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

【答案】A

9、下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）o

A.國有土地使用權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】A

10、我國國家外匯管理局是國務(wù)院部委管理的國家局，由（）管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.全國人民代表大會(huì)

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院

【答案】C

11、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益

人寄來的單據(jù)時(shí)，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進(jìn)口押匯

資金80萬元，下列表述正確的是（）。

A.進(jìn)口信用證項(xiàng)下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有

B.進(jìn)口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動(dòng)資金貸款

C.進(jìn)口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議

D.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

【答案】D

12、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)遵循（）,不再進(jìn)行低價(jià)傾銷。

A.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

B.合法合規(guī)原則

C.公平競爭原則

D.成本可算原則

【答案】C

13、某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定

期存款，假設(shè)年利率3%,一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全

部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

【答案】B

14、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),

進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這屬于（）

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.妥善處理利益沖突

D.客戶資產(chǎn)隔離

【答案】D

15、衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,下列是

對GDP的表述,正確的是（）。

A.GDP是指一國（或地區(qū)）所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終

成果

B.GDP是指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)

所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C.GDP增長率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對水平的指標(biāo)

D.GDP是指一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所

生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量。

【答案】B

16、在第三版巴塞爾協(xié)議中.新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀

行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。

A.核心負(fù)債比例

B.流動(dòng)性缺口比率

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動(dòng)性覆蓋比率

【答案】D

17、托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票

據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。廣泛用于

非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式為()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口代收

【答案】A

18、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是

()o

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可

直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

【答案】A

19、和同時(shí)擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)

督權(quán)()o

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國銀監(jiān)會(huì)

B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)

C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

【答案】B

20、對風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用

（）能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A.權(quán)重法

B.蒙特卡洛模擬法

C.資本計(jì)量的高級方法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】C

21、下列關(guān)于托收的說法中，錯(cuò)誤的是（）o

A.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到

不承擔(dān)責(zé)任

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收

C.跟單托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)

D.光票托收附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)

【答案】D

22、（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人

民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。

A.票據(jù)權(quán)利的行使

B.票據(jù)權(quán)利的消滅

C.票據(jù)權(quán)利的取得

D.票據(jù)權(quán)利的保全

【答案】D

23、（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)

產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

A.封閉式理財(cái)產(chǎn)品

B.開放式理財(cái)產(chǎn)品

C.固定式理財(cái)產(chǎn)品

D.浮動(dòng)式理財(cái)產(chǎn)品

【答案】A

24、中央銀行直接信用控制工具不包括（）。

A.直接干預(yù)

B.流動(dòng)性比率管理

C.信用配額管理

D.窗口指導(dǎo)

【答案】D

25、某商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行審批.下列做法正確的是（）。

A.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門

B.審查與批準(zhǔn)一般由不同的崗位完成

C.貸款批準(zhǔn)必須集體做出

D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

【答案】B

26、下列屬于資本市場的特點(diǎn)是（）o

A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

C.償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高

D.償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

【答案】C

27、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)‘信息披露”

規(guī)定的是（）。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

【答案】D

28、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向

關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保

A.商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司

C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

【答案】A

29、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)

注()o

A.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

B.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業(yè)

【答案】C

30、下列不屬于銀行管理流動(dòng)性指標(biāo)的是()o

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.貸存比

C.流動(dòng)性比例

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】D

31、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)

避”要求的是（）o

A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債（免利息稅）

B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯方案

【答案】C

32、下列關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）o

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔(dān)保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】D

33、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

【答案】C

34、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時(shí)間是0。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

【答案】C

35、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保

證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

【答案】C

36、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實(shí)告知

D.雙方自愿

【答案】B

37、中國人民銀行是在（）領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)。

A.外匯管理局

B.全國人民代表大會(huì)

C.國務(wù)院

D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】C

38、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。

這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

【答案】A

39、（）是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適

應(yīng)的民事行為的資格。

A.完全民事行為能力

B.限制行為能力

C.無民事行為能力

D.獨(dú)立民事行為能力

【答案】B

40、投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目

投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后

可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句

話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）o

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

【答案】C

41、中國人民銀行的職責(zé)不包括（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.經(jīng)理國庫

【答案】B

42、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交

易記錄，銀行應(yīng)該（）o

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

【答案】B

43、我國商業(yè)銀行的核心一級資本項(xiàng)目包括（）。

A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經(jīng)濟(jì)資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤

C.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可

計(jì)入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

【答案】C

44、逾期支取的定期存款計(jì)息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計(jì)息

D.超過原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期

存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金

【答案】D

45、國家開發(fā)銀行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

【答案】B

46、洗錢最容易被偵察到的階段是（）。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

【答案】B

47、一般來說，市凈率（）的股票，投資價(jià)值（）。但在判

斷投資價(jià)值時(shí)還要考慮當(dāng)時(shí)的市場環(huán)境以及公司經(jīng)營情況、盈利能

力等因素。

A.較低，?較高

B.較低；較低

C.較高；較高

D.較高；不變

【答案】A

48、下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是

（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

49、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款情況，該

行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤?/p>

知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】B

50、以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（）o

A.證券承銷

B.證券投資咨詢

C.融資融券

D.提供信托類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

51、銀行面臨的主要市場風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

52、風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量不包括（）的計(jì)量。

A.風(fēng)險(xiǎn)資本供給量

B.風(fēng)險(xiǎn)資本需求量

C.風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖量

D.風(fēng)險(xiǎn)資本損失量

【答案】D

53、保險(xiǎn)按照（）的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)對象

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

【答案】A

54、某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款2億元，開立短期信用

證3億元。該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%,信用證適

用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%,則該企業(yè)占用的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為（

億元。

A.1

B.2.6

C.3.4

D.5

【答案】B

55、以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者

買賣的股票是（）o

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

【答案】B

56、下列關(guān)于單位外匯存款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

B.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定

C.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

D.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

【答案】B

57、貸款合同的主要內(nèi)容不包括（）。

A.貸款種類

B.還款方式

C.當(dāng)事人收入來源

D.違約責(zé)任

【答案】C

58、（）是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以內(nèi)（含1

年）的短期資金融通市場。

A.短期市場

B.融資市場

C.貨幣市場

D.資本市場

【答案】C

59、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不

正確的是（）。

A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù)

B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

【答案】B

60、公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（）,依照法

律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊資本

C.法人資格

D.貸款資格

【答案】C

61、經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯(cuò)誤的

是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控

制等領(lǐng)域

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

【答案】D

62、董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中

職能，有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

【答案】D

63、證券發(fā)行和交易制度的核心是（）。

A.公開原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實(shí)信用原則

【答案】A

64、下列關(guān)于股權(quán)投資母基金主要業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.一級投資是指母基金在股權(quán)投資基金募集時(shí)對基金進(jìn)行投資，成

為基金投資者

B.二級投資是指母基金在股權(quán)投資基金募集完成后對已有股權(quán)投資

基金或其投資組合進(jìn)行投資

C.直接投資是母基金的本源業(yè)務(wù)

D.直接投資是指母基金直接進(jìn)行股權(quán)投資

【答案】C

65、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的（）內(nèi)

將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.2個(gè)工作日

B.7個(gè)工作日

C.10個(gè)工作日

D.15個(gè)工作日

【答案】A

66、以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金流來源的是（）。

A.經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

B.投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

C.籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

D.負(fù)債減少所得現(xiàn)金流

【答案】D

67、（）是指由于市場深度不足或市場動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無法以合理

的市場價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

68、下列關(guān)于各類風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）o

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施效果能夠在較短的時(shí)間內(nèi)顯現(xiàn)出來

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種單一風(fēng)險(xiǎn)，與其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系不大

C.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

【答案】C

69、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

【答案】B

70、在一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時(shí)，最有可能采取以下（）政策。

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹

B.緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹

C.擴(kuò)張性財(cái)政政策，防止通貨緊縮

D.緊縮性財(cái)政政策，防止通貨緊縮

【答案】B

71、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.商用車消費(fèi)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費(fèi)貸款

D.國家助學(xué)貸款

【答案】D

72、下列選項(xiàng)中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是（）。

A.每股收益

B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

C.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

D.資本充足率

【答案】D

73、商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人（）的

免息期。

A.10?20天

B.20~56天

C.10?30天

D.1~1。天

【答案】B

74、某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800

萬元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15%,則該商業(yè)銀

行的超額存款準(zhǔn)備金為（）萬元。

A.150

B.400

C.200

D.300

【答案】D

75、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）o

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生

影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

【答案】C

76、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義

務(wù)的是（）O

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

C.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

【答案】B

77、犯罪的基本特征是（）。

A.社會(huì)危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】A

78、人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。

債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于（）,最長不得超過（）o

A.10日，1個(gè)月

B.15日，1個(gè)月

C.30日，3個(gè)月

D.15B,3個(gè)月

【答案】C

79、債權(quán)人會(huì)議通過和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債

權(quán)人同意，并且其所代表的債權(quán)額占_____以上。（）

A.過半數(shù)；無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

B.過半數(shù)，■債權(quán)總額的2/3

C.2/3多數(shù)；無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

D.2/3多數(shù)；債權(quán)總額的2/

【答案】A

80、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主

要區(qū)別在于（）o

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

【答案】A

81、中國進(jìn)出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

【答案】A

82、（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】B

83、信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.委托人

C.信托公司

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

【答案】B

84、以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。

A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)

等指標(biāo)的總稱

B.生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）xlOO%

C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考

查銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均

收益水平的差異，這對了解銀行的資金運(yùn)用效率有一定參考意義

【答案】C

85、下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說法不正確的是

（）o

A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生

產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性.季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求,

保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性

資金不足

D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

【答案】D

86、在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買入價(jià)、賣出價(jià)、中間價(jià)中最高

的是（）o

A.中間價(jià)

B.一樣高

C.賣出價(jià)

D.買入價(jià)

【答案】C

87、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的

是（）。

A.通過市場力量約束銀行

B.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.運(yùn)作主要靠道德力量

【答案】A

88、下列行為中符合“銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)”職業(yè)操守要求

的是()o

A.將單位的專有技術(shù)透露給同業(yè)競爭機(jī)構(gòu)

B.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

C.堅(jiān)決不換崗

D.遵守所在機(jī)構(gòu)紀(jì)律和規(guī)章制度

【答案】D

89、按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括()。

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務(wù)

D.留存利潤

【答案】C

90、1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負(fù)債

的融資來支撐其業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、

借人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25%,

“游資”卻占到高達(dá)64%的比重。從1984年3月到4月，銀行大

約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存

單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天

之內(nèi)要對外履約支付的頭寸高達(dá)36億美元，擠兌的浪潮也越來越難

以控制，這個(gè)大銀行面臨倒閉的危機(jī)。該銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

91、下列不屬于銀行金融創(chuàng)新的根本目的的是（）o

A.直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域

B.防止金融產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)

C.創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

【答案】B

92、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職位之便，其先后三次挪

用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.貪污罪

B.職務(wù)侵占罪

C.洗錢罪

D.挪用資金罪

【答案】D

93、小李在甲銀行研究部門工作.但他準(zhǔn)備辭職，辭職后可能到乙

銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小

李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗

位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

【答案】C

94、流動(dòng)資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生

產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

A.固定資產(chǎn)、股權(quán)

B.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

C.原材料

D.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)

【答案】A

95、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人的行為屬于（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】A

96、下列選項(xiàng)中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是（）

A.撥備前利潤

B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

D.資本回報(bào)率

【答案】D

97、（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

【答案】C

98、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是（）。

A.交付

B.變更

C.背書

D.付款

【答案】C

99、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.個(gè)人家庭成員

C.社會(huì)公眾

D.銀行業(yè)自律組織

【答案】B

100、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場上（）o

A.出售有價(jià)證券

B.購入有價(jià)證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

【答案】A

多選題（共80題）

1、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，物權(quán)包括（）o

A.冠名權(quán)

B.所有權(quán)

C.用益物權(quán)

D.擔(dān)保物權(quán)

E.知情權(quán)

【答案】BCD

2、下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.履約保函是對保函申請人誠信.善意.及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義

務(wù)的保證

B.即期付款保函是保證申請人因購買商品.技術(shù).專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)

下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函

C.銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人做出的書面付款保證承

諾

D.關(guān)稅保函是為進(jìn)口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保

E.預(yù)付款保函下.銀行承擔(dān)在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返還預(yù)

付款的保證責(zé)任

【答案】ABC

3、瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些

島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因

而有利于掩飾洗錢活動(dòng)。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒有銀行監(jiān)管組織

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上總是持中立態(tài)度

【答案】ACD

4、資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以

()為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動(dòng)性

E.真實(shí)性

【答案】CD

5、下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？()

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

【答案】ABCD

6、下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

【答案】ABD

7、商業(yè)銀行定價(jià)管理可分為（）o

A.外部產(chǎn)品定價(jià)

B.盈利增長定價(jià)

C.負(fù)債產(chǎn)品定價(jià)

D.內(nèi)部價(jià)格管理

E.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理

【答案】A

8、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下（）類型。

A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新

C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新

D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新

E.金融市場的創(chuàng)新

【答案】ABCD

9、銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.其他中間業(yè)務(wù)收入

【答案】AC

10、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人

民銀行的職能，下列屬于中國人民銀行職能的是0。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.管理中央公共財(cái)政支出

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

E.以上選項(xiàng)都正確

【答案】ACD

11、內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施,

將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.投訴處理

E.外包管理

【答案】ABCD

12、民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素

C.民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律

行為關(guān)系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

E.民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，

它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止

【答案】ABCD

13、合同的履行原則，包括下列（）原則。

A.實(shí)際履行

B.全面履行

C.協(xié)作履行

D.誠實(shí)信用

E.情勢變更

【答案】ABCD

14、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本說法正確的是（）。

A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本對銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

【答案】AC

15、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不

正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就

B.附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不

正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的,

該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

【答案】ABCD

16、以下關(guān)于中國銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理職責(zé)和措施的表述，錯(cuò)誤的有

()o

A.銀保監(jiān)會(huì)可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組，若重組失敗，銀

保監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告其破產(chǎn)

B.中國銀保監(jiān)會(huì)有權(quán)對經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及其境外的

業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督監(jiān)管

C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營問題時(shí)采用

D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管

E.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí),

中國銀保監(jiān)會(huì)可以對該銀行實(shí)行接管，且接管期限最長不得超過兩

年

【答案】CD

17、根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）o

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

【答案】AC

18、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）o

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益的合同

C.違背公序良俗的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

E.顯失公平的合同

【答案】ABCD

19、洗錢的常見方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

D.通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

E.使用空殼公司

【答案】ABCD

20、合同的履行原則，包括下列（）原則。

A.實(shí)際履行

B.全面履行

C.協(xié)作履行

D.誠實(shí)信用

E.情勢變更

【答案】ABCD

21、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）o

A.優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導(dǎo)獨(dú)立對融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、審核

C.熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)

D.積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)

E.維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

【答案】ABD

22、個(gè)人存款包括（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育儲蓄存款

D.協(xié)定存款

E.個(gè)人通知存款

【答案】ABC

23、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（）要素。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】ABCD

24、下列屬于非融資類保函的有（）o

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預(yù)付款保函

【答案】BD

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）o

A.理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)等主要由商業(yè)銀行

承擔(dān)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)不在銀行負(fù)債表內(nèi)反映

【答案】ACD

26、反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)

整頓或者吊銷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證的情形有()。

A.違反保密規(guī)定泄露有關(guān)信息

B.未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的

【答案】AD

27、下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有()。

A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B.增進(jìn)各家銀行對借款人的了解

C.提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩(wěn)定市場貨幣流通量

【答案】ABCD

28、關(guān)于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權(quán)

B.股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券

C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會(huì)

D.股票是股份有限公司發(fā)行的

E.股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

29、常見的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

【答案】ABCD

30、張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采

取的票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起訴訟

E.請求直接付款

【答案】ABD

31、與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)

E.收益保障較差

【答案】ACD

32、下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）o

A.利息是從屬于信用的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報(bào)酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

【答案】AC

33、設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）0

A.有二個(gè)以上合伙人

B.合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

E.有書面合伙協(xié)議

【答案】ABCD

34、電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付

款給指定收款人。

A.匯票

B.SWIFT

C.加押電傳

D.快遞

E.本票

【答案】BC

35、未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的（）會(huì)受到處

訓(xùn)□UO

A.個(gè)人

B.單位

C.單位直接負(fù)責(zé)的主管人員

D.單位的所有工作人員

E.監(jiān)管人員

【答案】ABC

36、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事

項(xiàng)作出說明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢

查通知書

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、

調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

【答案】BD

37、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息

B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結(jié)算賬戶需要保

留的基本存款額度

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息

E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利息

【答案】AB

38、共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）o

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《證券法》

D.《擔(dān)保法》

E.《刑法》

【答案】BD

39、金融市場在一國經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮看重要作用，其主要功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.交易及定價(jià)功能

【答案】ABCD

40、按照出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）o

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

【答案】B

41、以下機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行的是（）

A.牽頭行

B.參加行

C.借款人附屬機(jī)構(gòu)

D.借款人關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)

E.其他銀行

【答案】CD

42、人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)

濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，（）。

A.必須出具市級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的

“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”

B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單

位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額

C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍.銀行可以自行解凍

D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)

當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個(gè)月

E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息

【答案】BD

43、可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素有（）o

A.商品價(jià)格波動(dòng)

B.違反用工法

C.員工的知識/技能匱乏

D.自然災(zāi)害

E.外部人員犯罪

【答案】BCD

44、凈利息收益率的計(jì)算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

【答案】A

45、票據(jù)權(quán)利繼受取得的方式有（）。

A.背書

B.稅收

C.繼承

D.贈(zèng)與

E.公司合并

【答案】ABCD

46、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）o

A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

B.冒用他人的匯票、本票、支票

C.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財(cái)物

D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)

作虛假記載，騙取財(cái)物

E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

【答案】BCD

47、下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是

A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

B.會(huì)談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報(bào)告

【答案】ABC

48、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款審批時(shí)，要遵循的原則有（）。

A.誠信審貸

B.審貸分離

C.分級審批

D.貸放分離

E.實(shí)貸實(shí)付

【答案】BC

49、上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點(diǎn)有（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無擔(dān)保

E.批發(fā)性

【答案】AD

50、銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】ABCD

51、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金業(yè)務(wù)中，下列行為違法的是（）。

A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時(shí)完成資金、債券的交割

B.發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場

C.在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)

D.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格

E.以排擠競爭對手為目的，以非正常價(jià)格進(jìn)行資金交易

【答案】AB

52、對貨幣市場的監(jiān)管包括對（）的監(jiān)管。

A.票據(jù)市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場

C.小額可轉(zhuǎn)讓定期存款單市場

D.銀行間債券回購市場

E.長期債券市場

【答案】ABD

53、（）是期貨和互換的基礎(chǔ)。

A.期貨合約

B.遠(yuǎn)期合約

C.現(xiàn)貨交易

D.期權(quán)交易

【答案】B

54、下列屬于公司董事會(huì)職責(zé)的有（）。

A.決定公司組織變更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司經(jīng)理

C.制定公司基本管理制度

D.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策

E.召集股東會(huì)。并向股東會(huì)報(bào)告工作

【答案】BCD

55、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有（）。

A.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

B.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

C.法律法規(guī)

D.客戶習(xí)慣性做法

E.自律規(guī)范

【答案】AC

56、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有

()o

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村合作銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.農(nóng)村資金互助社

【答案】AC

57、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有()情形的，持票人

可以行使追索權(quán)。

A.匯票被拒絕承兌

B.承兌人或者付款人死亡、逃匿

C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.票據(jù)喪失

【答案】ABCD

58、票據(jù)是()o

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

【答案】ABCD

59、中國人民銀行向全國銀行間債券市場發(fā)行的中央銀行票據(jù)的特

征有（）。

A.是一種重要的貨幣政策手段

B.以調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性為目的

C.主要目的是為中國人民銀行籌集資金

D.具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的特點(diǎn)

E.它是一種長期債券

【答案】ABD

60、借款人的權(quán)利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.以上選項(xiàng)均符合

【答案】AB

61、下列關(guān)于信用證，說法正確的有（）。

A.付款人向收款人開立的

B.由銀行向申請人開立的

C.一種書面的付款保證文件

D.一種有條件的銀行支付承諾

E.由銀行向受益人開立的

【答案】CD

62、貼現(xiàn)利息的決定因素包括（）。

A.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額

B.貼現(xiàn)利率

C.匯票金額

D.匯票背書次數(shù)

E.貼現(xiàn)期

【答案】BC

63、目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合制度，以切實(shí)防

范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.集中授權(quán)管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.審貸分離

D.分級審批

E.貸款管理責(zé)任制

【答案】ABCD

64、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護(hù)財(cái)產(chǎn)。根

據(jù)工作需要合理使