中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷39)

試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷39)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項(xiàng)選擇題，共52題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是()。A)抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十B)土地所有權(quán)可以抵押C)債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在D)抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)答案:D解析:D《擔(dān)保法》第五十八條規(guī)定，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財產(chǎn)?！稉?dān)保法》第三十五條規(guī)定，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值，A選項(xiàng)說法錯誤；《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定，土地所有權(quán)不能抵押，B選項(xiàng)的說法錯誤；《擔(dān)保法》第五十二條規(guī)定，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅，C選項(xiàng)說法錯誤。故選D。[單選題]2.張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（）。A)該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪B)這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了C)自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款D)應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報答案:D解析:應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報。[單選題]3.2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于(?)，發(fā)行票據(jù)會(?)。A)利率政策；增加貨幣供應(yīng)量?B)公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量C)公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量?D)利率政策；減少貨幣供應(yīng)量答案:B解析:B公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買進(jìn)或賣出有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)屬于公開市場業(yè)務(wù)，發(fā)行央票可以回收基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而減少貨幣供應(yīng)量。故選B。[單選題]4.國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。A)香港銀行間同業(yè)拆借利率B)歐洲美元定期存款單利率C)倫敦銀行間同業(yè)拆借利率D)聯(lián)邦基金利率答案:C解析:C國際金融市場上重要的參考利率LIBOR的含義是倫敦銀行間同業(yè)拆借利率。LIBOR是LondonInterbankOfferedRate的英文縮寫。故選C。[單選題]5.中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。A)窗口指導(dǎo)B)公開市場業(yè)務(wù)C)匯率政策D)利率政策答案:A解析:A中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的窗口指導(dǎo)。故選A。[單選題]6.國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行()監(jiān)督管理。A)并表B)直接C)間接D)全面答案:A解析:A《銀行監(jiān)督管理法》第二十五條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。故選A。[單選題]7.以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。A)生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行貸款、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱B)生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）×100%C)生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)D)在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運(yùn)用效率有一定參考意義答案:C解析:C選項(xiàng)錯誤，生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率的基礎(chǔ)，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)。[單選題]8.行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照()。A)法律B)行政法規(guī)C)地方性法規(guī)D)規(guī)章答案:D解析:D行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照規(guī)章。[單選題]9.銀行業(yè)從業(yè)人員在代理銷售一些理財產(chǎn)品時，不應(yīng)該做的是（）。A)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息B)以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)C)以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者D)利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售產(chǎn)品的銷量答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。[單選題]10.下列用大寫金額表示?￥1600．45?，正確的是（）。A)人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B)人民幣壹仟陸佰元肆角五分C)人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D)人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案:A解析:中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到?元?為止的，在?元?之后，應(yīng)寫?整?(或?正?)字，在?角?之后可以不寫?整?(或?正?)字。大寫金額數(shù)字有?分?的，?分?后面不寫?整?(或?正?)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明?人民幣?字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接?人民幣?字樣填寫，不得留有空白。[單選題]11.許多國家把調(diào)高或降低（）作為緊縮或擴(kuò)張信用的一個重要手段。A)現(xiàn)金漏損率B)法定存款準(zhǔn)備金率C)超額準(zhǔn)備金率D)定期存款準(zhǔn)備金率答案:B解析:許多國家把調(diào)高或降低法定存款準(zhǔn)備金率作為緊縮或擴(kuò)張信用的一個重要手段。[單選題]12.（）是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。A)風(fēng)險價值分析B)缺口分析C)久期分析D)敏感性分析答案:D解析:略[單選題]13.?二八定律?是指（）。A)占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右B)占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右C)占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右D)占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右答案:D解析:客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)?二八定律?，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。[單選題]14.托收屬于()，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A)個人信用B)銀行信用C)政府信用D)商業(yè)信用答案:D解析:D托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。故選D。[單選題]15.ARROW體系具有的特點(diǎn)不包括下列哪項(xiàng)?()A)該體系是一種對風(fēng)險過程進(jìn)行評估的程序和方法B)該體系是單項(xiàng)評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合C)該體系設(shè)置了統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估程序D)該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施答案:B解析:B選項(xiàng)B屬于駱駝評級體系的特點(diǎn)。[單選題]16.留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。A)兩個月B)兩個月以上C)三個月D)三個月以上答案:B解析:留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。[單選題]17.某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A)拘役B)有期徒刑C)撤職D)罰金答案:C解析:C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，適用的是刑事責(zé)任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。故選C。[單選題]18.下列不屬于非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容的是（）。A)資產(chǎn)質(zhì)量分析B)資本充足性分析C)流動性分析D)法律法規(guī)遵守情況分析答案:D解析:非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容包括：①資產(chǎn)質(zhì)量分析；②資本充足性分析；③流動性分析；④市場風(fēng)險的分析；⑤盈虧分析等方面。[單選題]19.《中國人民銀行法修正案》于()通過。A)2005年B)2003年C)2001年D)1995年答案:B解析:B1995年3月18日全國人大審議通過了《中國人民銀行法》；2003年12月27日全國人大常委會審議通過了《中國人民銀行法修正案》。故選B。[單選題]20.中國人民銀行的職能不包括（）A)制定和執(zhí)行貨幣政策B)通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心C)防范和化解金融風(fēng)險D)維護(hù)金融穩(wěn)定答案:B解析:選項(xiàng)B屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。[單選題]21.金融市場最主要、最基本的功能是()。A)資源配置功能B)貨幣資金融通功能C)分散風(fēng)險功能D)經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價功能答案:B解析:B金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。金融市場還具有優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散、風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價功能。故選B。[單選題]22.以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A)A股B)B股C)H股D)F股答案:B解析:B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。[單選題]23.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。A)可自由兌換的任何外幣B)人民幣C)我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種D)美元答案:D解析:D境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選D。[單選題]24.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是（）。A)銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B)經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C)商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本D)監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案:D解析:對銀行三個資本的考查，考生需要重點(diǎn)掌握。會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本從不同角度的定義。經(jīng)濟(jì)資本取決于銀行的內(nèi)部管理人員計算的銀行所承擔(dān)風(fēng)險。會計資本通常大于經(jīng)濟(jì)資本，當(dāng)小于時意味著銀行面臨破產(chǎn)的危險。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。[單選題]25.看漲期權(quán)買方的最大損失為()。A)零B)期權(quán)費(fèi)C)無窮大D)以上都不對答案:B解析:B舉例說明：2月1日A股票價格為15元，王某花2元錢購買了一份A股票的看漲期權(quán)，約定一年內(nèi)均可以按照15元的價格購買A股票。如果一年內(nèi)，A股票價格上漲到18元，王某選擇行使期權(quán)，即以15元的價格購買價值18元的股票，每份股票賺得3元差價，扣除2元期權(quán)費(fèi)之后，每股收益為1元。股票價格越高，收益越大。而如果A股票價格下跌到15元以下，由于股票的市場價格比王某手中期權(quán)約定的價格還低，王某可以選擇不行權(quán)(可以直接去市場上按市價購買股票)，此時無論股票價格如何下跌，王某在購買期權(quán)這項(xiàng)交易上的最大損失就是2元期權(quán)費(fèi)。故選B。[單選題]26.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處（）罰款.A)二十萬元以上五十萬元以下B)十萬元以上二十萬元以下C)十萬元以上五十萬元以下D)五十萬元以上一百萬元以下答案:A解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款.[單選題]27.下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。A)存放聯(lián)行款項(xiàng)B)逾期貸款C)買入返售證券D)短期貸款答案:B解析:B題中B選項(xiàng)逾期貸款的流動性很差，不屬于流動資產(chǎn)，而其余選項(xiàng)均屬于流動資產(chǎn)。故選B。[單選題]28.行政處罰()。A)只針對公民，不針對法人B)是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C)是對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁D)是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁答案:D解析:D行政處罰可以針對個人和法人，所以A選項(xiàng)錯誤；刑事責(zé)任是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，故B選項(xiàng)錯誤；行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，故C選項(xiàng)錯誤。故選D。[單選題]29.銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率是（）。A)基準(zhǔn)利率B)浮動利率C)市場利率D)基礎(chǔ)利率答案:B解析:浮動利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整的利率。[單選題]30.非保本浮動收益理財產(chǎn)品，是()投資者本金安全、也()收益水平的理財計劃類型。A)保證，不承諾B)保證，承諾C)不保證，不承諾D)不保證，承諾答案:C解析:C非保本浮動收益理財產(chǎn)品，是不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。[單選題]31.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。A)一B)二C)三D)四答案:C解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了?三大支柱?的監(jiān)管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。[單選題]32.下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。A)大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場B)如果銀行能有效地控制風(fēng)險，進(jìn)入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注C)貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D)大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場答案:C解析:C正確，A、D選項(xiàng)因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場；B選項(xiàng)中應(yīng)是中小企業(yè)[單選題]33.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。A)中國進(jìn)出口銀行B)村鎮(zhèn)銀行C)資產(chǎn)管理公司D)交通銀行答案:C解析:C資產(chǎn)管理公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選C。[單選題]34.下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A)單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議B)保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)C)保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)D)保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理答案:A解析:A單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議。A選項(xiàng)說法錯誤；BCD選項(xiàng)正確。故選A。[單選題]35.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A)銀行工作人員B)信托公司工作人員C)汽車金融公司工作人員D)證券公司工作人員答案:D解析:銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織，以及在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)?構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)(如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)濟(jì)公司等)以及政策性銀行。證券公司不屬于?這一范圍。故證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。?[單選題]36.中央銀行承擔(dān)最后貸款人功能是由（）決定的。A)國務(wù)院B)財政政策C)中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷D)中央銀行代理政府經(jīng)理國庫答案:C解析:最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。[單選題]37.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。A)國有土地所有權(quán)B)個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C)個人承包的耕地使用權(quán)D)企業(yè)所有的汽車答案:A解析:根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)除外）；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。[單選題]38.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是()。A)可以是不動產(chǎn)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押B)只能是權(quán)利質(zhì)押C)只能是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D)只能是不動產(chǎn)質(zhì)押答案:C解析:C《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押：一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。故選C。[單選題]39.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。A)4B)5C)3D)2答案:B解析:按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為5年。[單選題]40.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)保證金存款答案:A解析:A本題考查對不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。故選A。[單選題]41.（）主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。A)區(qū)域發(fā)展條件分析B)區(qū)域發(fā)展分析C)區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析D)區(qū)域發(fā)展背景分析答案:C解析:區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。其是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。[單選題]42.商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。A)變現(xiàn)能力B)資產(chǎn)能力C)盈利能力D)流動性答案:D解析:商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。[單選題]43.票據(jù)追索權(quán)是()請求權(quán)。A)第一順序B)第二順序C)第三順序D)第四順序答案:B解析:B票據(jù)付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。故選B。[單選題]44.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。A)固定收益理財產(chǎn)品B)保本浮動收益理財產(chǎn)品C)最低收益理財產(chǎn)品D)非保本浮動收益理財產(chǎn)品答案:B解析:保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財計劃。[單選題]45.（）應(yīng)在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。A)股東會B)監(jiān)事會C)高管層D)執(zhí)行董事答案:C解析:高管層應(yīng)在董事會的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。[單選題]46.銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動屬于（）業(yè)務(wù)。A)清算B)交易C)支付結(jié)算D)代理答案:B解析:作為中間業(yè)務(wù)的交易業(yè)務(wù)，是指銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動，主要包括外匯交易業(yè)務(wù)和金融衍生品交易業(yè)務(wù)。[單選題]47.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。A)偽造、變造金融票證罪B)金融憑證詐騙罪C)民事糾紛D)非法吸收公眾存款罪答案:A解析:偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構(gòu)成了偽造、變造金融票證罪。[單選題]48.在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。A)一樣高?B)賣出價?C)中間價?D)買入價答案:B解析:B在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為買入價，數(shù)額較大的價格為賣出價。故選B。[單選題]49.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級的結(jié)果由低到高至少包括（）個等級。A)AB)BC)CD)D答案:D解析:根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個等級，即從風(fēng)險一級至風(fēng)險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級等級超過5級的，應(yīng)同時對外披露其與5個風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系。[單選題]50.商業(yè)銀行的資產(chǎn)不包括（）。A)貸款B)債券投資C)股票投D)現(xiàn)金資產(chǎn)答案:C解析:商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。[單選題]51.()是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A)財政政策?B)貨幣政策?C)利率政策?D)赤字政策答案:B解析:B貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。故選B。[單選題]52.我國商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A)充當(dāng)支付中介B)信用創(chuàng)造功能C)充當(dāng)信用中介D)金融服務(wù)答案:C解析:我國商業(yè)銀行的職能包括充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)，其中，充當(dāng)信用中介是其最基本的職能。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法，正確的是()。A)風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)B)風(fēng)險監(jiān)測既需要監(jiān)測可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢，也需要監(jiān)測不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢C)風(fēng)險管理部門向各部門提供的風(fēng)險監(jiān)測報告必須是相同的D)風(fēng)險控制手段包括分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償E)有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求答案:ABDE解析:A,B,D,E選項(xiàng)A、B、D、E的說法均是正確的，具體可參照考點(diǎn)6風(fēng)險管理流程的內(nèi)容。[多選題]54.洗錢罪的犯罪主體有特定含義，下列構(gòu)成洗錢罪的是()。A)貪污犯罪所得B)販賣假幣所得C)毒品犯罪所得D)金融詐騙犯罪所得E)走私犯罪所得答案:ACDE解析:A,C,D,E毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙所得均構(gòu)成洗錢罪。[多選題]55.下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中，正確的有()。A)只能向社員發(fā)放貸款B)能夠吸引公眾存款C)可以向公眾發(fā)放貸款D)滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購買金融債券E)不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保答案:ADE解析:ADE農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，BC選項(xiàng)錯誤。故選ADE。[多選題]56.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。A)H股B)N股C)A股D)B股E)C股答案:AB解析:H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。[多選題]57.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有()。A)重整B)和解C)重組D)破產(chǎn)清算E)延期償還債務(wù)答案:AD解析:A,D該法第二條第二款還規(guī)定：?企業(yè)法人有前款規(guī)定情形，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照本法規(guī)定進(jìn)行重整。?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。[多選題]58.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具?（）A)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng))確定中央銀行基準(zhǔn)利率C)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D)向商業(yè)銀行提供貸款E)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯答案:ABCDE解析:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。[多選題]59.金融市場的功能可以歸納為（）。A)貨幣資金融通功能B)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能C)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D)交易及定價功能E)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能答案:ABCDE解析:金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的功能可以概括為：(1)貨幣資金融通功能。(2)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。(3)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。(4)交易及定價功能。(5)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。(6)優(yōu)化資源配置功能。[多選題]60.金融機(jī)構(gòu)的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有(?)。A)按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度B)泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告D)擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施E)拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料的答案:BDE解析:BDE建立反洗錢內(nèi)部控制制度是《反洗錢法》中對金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的規(guī)定之一，AC選項(xiàng)的行為符合這一規(guī)定。故選BDE。[多選題]61.法人商業(yè)用房按揭貸款可用于（）。A)租用商業(yè)用房B)購置商業(yè)用房C)租用自用辦公用房D)購置自用辦公用房E)購置自用住房答案:BD解析:法人商業(yè)用房按揭貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購置商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。[多選題]62.風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。A)是對風(fēng)險偏好的定性描述B)是風(fēng)險偏好的具體體現(xiàn)C)一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型D)是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計的E)選定風(fēng)險戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改答案:ABD解析:C項(xiàng)，風(fēng)險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項(xiàng)，在戰(zhàn)略制定時，要選擇與銀行風(fēng)險偏好相一致的風(fēng)險戰(zhàn)略，如果相悖就要進(jìn)行修正與調(diào)整。[多選題]63.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。A)附生效條件的合同，自條件成就時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就B)附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就C)附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效D)附終止期限的合同，自期限屆滿時失效E)附條件的合同和附期限的合同均為效力待定的合同答案:ABCD解析:根據(jù)《合同法》第四十五條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。根據(jù)《合同法》第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。[多選題]64.在商業(yè)銀行的激勵約束機(jī)制中，薪酬結(jié)構(gòu)主要包括（）。A)固定薪酬B)可變薪酬C)福利性收入D)崗位薪酬E)學(xué)歷薪酬答案:ABC解析:商業(yè)銀行的薪酬結(jié)構(gòu)由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成。固定薪酬就是基本薪酬；可變薪酬就是績效薪酬和中長期各種激勵；福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費(fèi)、住房公積金等。[多選題]65.金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。A)便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移B)提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑C)提供清算和結(jié)算的途徑D)提供集中資本和股份分割的機(jī)制E)提供價格信息答案:ABCDE解析:金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價格信息。[多選題]66.商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。A)總行行長B)會計C)副行長D)財務(wù)負(fù)責(zé)人E)監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員答案:ACDE解析:高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。[多選題]67.下面關(guān)于各種收益率的計算公式正確的是()。A)名義收益率=票面利息／面值×100％B)即期收益率=票面利息／購買價格×100％C)持有期收益率=(出售價格一購買價格)／購買價格×l00％D)到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)／購買價格×100％E)即期收益率=購買價格／票面利息×100％答案:ABDE解析:ABDE持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格×100％，C選項(xiàng)錯誤；ABDE選項(xiàng)公式正確。故選ABDE。[多選題]68.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（）來間接影響商業(yè)銀行。A)供需平衡B)增長速度C)增長質(zhì)量D)穩(wěn)定性E)可持續(xù)性答案:BCE解析:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。[多選題]69.以下屬于完全競爭行業(yè)特點(diǎn)的有（）。A)市場上有大量的生產(chǎn)者B)市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品C)所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性D)市場信息通暢E)企業(yè)是價格接受者答案:ABCDE解析:完全競爭行業(yè)的特點(diǎn)：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動；②產(chǎn)品無論是有形還是無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；③企業(yè)永遠(yuǎn)是價格的接受者而不是價格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對市場情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。[多選題]70.按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了()原則。A)分類實(shí)施B)分層推進(jìn)C)分步達(dá)標(biāo)D)循序漸進(jìn)E)東部地區(qū)率先實(shí)施答案:ABC解析:ABC我國正式啟動實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來，中國銀監(jiān)會確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的原則。故選ABC。[多選題]71.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。A)可撤銷的信貸證明B)不可撤銷的信貸證明C)有條件的信貸證明D)無條件的信貸證明E)可承諾的信貸證明答案:CD解析:信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明。[多選題]72.行政復(fù)議的宗旨包括下列哪一項(xiàng)?()A)防止和糾正不當(dāng)?shù)木唧w行政行為B)保護(hù)公民、法人的合法權(quán)益C)保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)D)防止和糾正違法行為E)保護(hù)其他組織的合法權(quán)益答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E[多選題]73.商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時，應(yīng)遵循的原則有（）。A)及時性原則B)全覆蓋原則C)制衡性原則D)審慎性原則E)相匹配原則答案:BCDE解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。[多選題]74.某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。A)12B)9C)8D)7E)15答案:BCD解析:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項(xiàng)的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。本題中該企業(yè)的貸款額度=100×10％=1O(億元)。故BCD選項(xiàng)正確。[多選題]75.商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)。對該行為說法正確的是（）。A.改變票據(jù)的所有權(quán)A)是一種短期融資方式B)前提是票據(jù)沒有到期C)貼現(xiàn)的利率大于貸款的利率D)改變債權(quán)債務(wù)關(guān)系E)?答案:ABCE解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為了取得資金，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。它是一種短期融資方式。故A、B、C、E選項(xiàng)符合題意。貼現(xiàn)的利率應(yīng)該小于貸款的利率。故D選項(xiàng)不符合題意[多選題]76.我國當(dāng)前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。A)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B)完善健全的銀行內(nèi)部控制C)行之有效的監(jiān)管工具D)科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系E)完善的銀行內(nèi)部公司治理機(jī)制答案:ACD解析:我國當(dāng)前完善的審慎監(jiān)管框架主要包括：(1)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則。(2)行之有效的監(jiān)管工具。(3)科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。[多選題]77.矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)有（）。A)實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)要求很高B)各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難C)縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂D)若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響E)各區(qū)域總部之間的競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗答案:ACDE解析:ACDE都是矩陣型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。而B是事業(yè)部組織構(gòu)架的缺點(diǎn)。[多選題]78.公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。A)股東大會B)監(jiān)理會C)董事會D)監(jiān)事會E)高級管理層答案:ACDE解析:A,C,D,E公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層（簡稱?三會一層?）。[多選題]79.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。A)墨西哥比索B)美元C)歐元D)臺幣E)澳大利亞元答案:BCE解析:目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。[多選題]80.根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，操作風(fēng)險包括（）。A)外部欺詐B)就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C)信息科技系統(tǒng)事件D)執(zhí)行、交割和流程管理事件E)內(nèi)部欺詐答案:ABCDE解析:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。[多選題]81.下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。A)突出?以客戶為中心?的經(jīng)營理念B)有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)C)強(qiáng)化銀行內(nèi)部的成本收益核算D)進(jìn)一步提升銀行的盈利能力和競爭力E)是我國商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向答案:ABCDE解析:事業(yè)部型組織架構(gòu)突出了?以客戶為中心?的經(jīng)營理念，有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)，強(qiáng)化銀行內(nèi)部的成本收益核算，進(jìn)一步提升銀行的盈利能力相競爭力，是商業(yè)銀行組織架構(gòu)發(fā)展和穩(wěn)定的趨勢，同時也是我國商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向。[多選題]82.下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（）。A)當(dāng)預(yù)期利率會上升時，增加缺口B)當(dāng)預(yù)期利率會上升時，減小缺口C)缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額D)缺口是指固動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額E)當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時候，不需要進(jìn)行缺口管理答案:AC解析:缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險管理的重要工具，具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。簡而言之，當(dāng)預(yù)期利率會上升時，增加缺口；反之亦然。這里所指的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，但是當(dāng)上述資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時候，同樣也需要進(jìn)行缺口管理。第3部分：判斷題，共18題，請判斷題目是否正確。[判斷題]83.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。[判斷題]84.外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:其他可自由兌換的外幣不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇九種外幣存款業(yè)務(wù)幣種中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入.[判斷題]85.風(fēng)險