中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷27)

試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷27)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共52題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過(guò)并實(shí)施。A)2007年2月?B)2000年8月?C)2003年4月D)1995年3月答案:A解析:A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過(guò)，自通過(guò)之日起生效。故選A。[單選題]2.下列企業(yè)中屬于非法人組織的是(?)。A)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司?B)中國(guó)工商銀行C)中國(guó)人民銀行石家莊支行?D)中國(guó)投資有限責(zé)任公司答案:C解析:C法人是具有民事權(quán)利和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。非法人組織是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用(中華人民共和國(guó)民事訴訟法)若干問(wèn)題的意見(jiàn)》規(guī)定，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行、各專(zhuān)業(yè)銀行設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司設(shè)立在各地的分支機(jī)構(gòu)等為非法人組織。故選C。[單選題]3.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票叫做()。A)B股B)H股C)N股D)A股答案:C解析:C題中A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票；B股是以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專(zhuān)供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票；H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；N股為由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。故選C。[單選題]4.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C)信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)D)場(chǎng)外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:C信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性?？蓞⒄湛键c(diǎn)8信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。[單選題]5.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?了解客戶(hù)?條款要求的是()。A)履行法定審查客戶(hù)身份的義務(wù)B)對(duì)不同客戶(hù)按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別C)大額取款要求客戶(hù)提供身份證件D)了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況答案:B解析:B?了解客戶(hù)?原則要求履行法定審查客戶(hù)身份的義務(wù)；大額取款要求客戶(hù)提供身份證件；了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況；了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求。故選B。[單選題]6.債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除（）能夠?yàn)槠湫惺贡頉Q權(quán)而臨時(shí)確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。A)人民法院B)債務(wù)人C)人民檢察院D)當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)答案:A解析:[單選題]7.某商業(yè)銀行接受客戶(hù)擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A)信用貸款B)保證C)質(zhì)押D)抵押答案:C解析:質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。[單選題]8.銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是(?)。A)銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透漏某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B)銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶(hù)進(jìn)行股票投資C)工作休息期間，銀行工作人員小張拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟?huà)題D)因情況緊急，銀行工作人員小李將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管答案:C解析:C銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)做到：不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟?huà)題，C選項(xiàng)符合題意。故選C。[單選題]9.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。A)保證B)承兌C)背書(shū)D)出票答案:B解析:票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有，付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。[單選題]10.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)會(huì)（）。A)上升B)下降C)基本穩(wěn)定D)難以預(yù)測(cè)答案:C解析:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。[單選題]11.金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A)?一行三會(huì)?B)最后貸款人制度C)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管D)存款保險(xiǎn)制度答案:A解析:通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。[單選題]12.（）是銀行的?最后貸款人?。A)中央銀行B)政策性銀行C)資產(chǎn)管理公司D)銀監(jiān)會(huì)答案:A解析:中央銀行的產(chǎn)生是?最后貸款人?的需要?？陀^上需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對(duì)某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當(dāng)銀行的?最后貸款人?。[單選題]13.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括()，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。A)效益風(fēng)險(xiǎn)B)失誤操作C)法律風(fēng)險(xiǎn)D)價(jià)值降低風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:C操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件所造成的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]14.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的上級(jí)主管部門(mén)是（）。A)國(guó)務(wù)院B)全國(guó)人大C)中國(guó)人民銀行D)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:C解析:中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。[單選題]15.對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。A)銀監(jiān)會(huì)B)國(guó)務(wù)院C)中國(guó)人民銀行D)最高人民法院答案:C解析:銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)，對(duì)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決，國(guó)務(wù)院依法作出最終裁決。[單選題]16.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。A)法律法規(guī)B)監(jiān)督檢查C)最低資本要求D)市場(chǎng)紀(jì)律答案:B解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了?三大支柱?的監(jiān)管框架，其中，?最低資本要求?是第一支柱；?監(jiān)督檢查?是第二支柱；?市場(chǎng)紀(jì)律?是第三支柱。[單選題]17.下列說(shuō)法中不正確的是()。A)企業(yè)債是企業(yè)向投資者出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，是一種債權(quán)工具B)股票是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權(quán)工具C)可轉(zhuǎn)債是一種可以在特定時(shí)問(wèn)、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具D)開(kāi)放式證券投資基金是指通過(guò)發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來(lái)，由專(zhuān)業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開(kāi)放式基金可以自由申購(gòu)、贖回，具有債券的性質(zhì)，因此屬于一種債權(quán)工具答案:D解析:D證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，不是屬于債權(quán)工具。其余選項(xiàng)說(shuō)法均正確。故選D。[單選題]18.職務(wù)侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括()。A)犯罪主體不同B)刑罰處罰幅度不同C)犯罪對(duì)象不同D)客觀方面不同答案:D解析:D職務(wù)侵占罪與貪污罪兩罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受?chē)?guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。二是犯罪對(duì)象不同。職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。三是刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。[單選題]19.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是()。A)H股B)A股C)N股D)B股答案:A解析:H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。?[單選題]20.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過(guò)（）進(jìn)行調(diào)控。A)貨幣政策工具B)金融工具C)經(jīng)濟(jì)政策D)經(jīng)濟(jì)手段答案:A解析:理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。[單選題]21.不熟于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）A)期貨公司B)金融控股公司C)小額貸款公司D)第三方支付公司答案:A解析:其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分???主要包括金融控股公司?，小額貸款公司????第三方支付公司融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。[單選題]22.當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，合同成立的時(shí)間是（）。A)雙方當(dāng)事人都同意約定的事項(xiàng)時(shí)B)簽訂合同確認(rèn)書(shū)時(shí)C)合同所載事件開(kāi)始實(shí)施時(shí)D)自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)答案:D解析:當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書(shū)。[單選題]23.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。A)承諾業(yè)務(wù)B)代理業(yè)務(wù)C)資金業(yè)務(wù)D)擔(dān)保業(yè)務(wù)答案:A解析:A承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)。故選A。[單選題]24.國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶(hù)進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(?)的規(guī)定。A)風(fēng)險(xiǎn)提示?B)協(xié)助執(zhí)行?C)授信盡職?D)信息披露答案:B解析:B國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶(hù)進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定。故選B。[單選題]25.根據(jù)資金融資方式進(jìn)行劃分，下列屬于間接融資市場(chǎng)的是（）。A)商業(yè)信用B)股票市場(chǎng)C)國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)D)銀行借貸市場(chǎng)答案:D解析:直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。[單選題]26.通常說(shuō)的?擠兌?是指銀行面臨的()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:D銀行擠兌是指大量存戶(hù)持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動(dòng)及清償能力出現(xiàn)危機(jī)的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。故選D。[單選題]27.下面（）不是高凈值客戶(hù)。(1)小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣(2)小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元(4)小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明A)小王B)小牽C)小張D)小趙答案:D解析:高資產(chǎn)凈值客戶(hù)是滿(mǎn)足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶(hù)：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。[單選題]28.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A)金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?B)金融公司不提供存款業(yè)務(wù)C)金融公司不提供商業(yè)貸款?D)金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化答案:B解析:B金融公司是通過(guò)在公開(kāi)市場(chǎng)上發(fā)行商業(yè)票據(jù)和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機(jī)構(gòu)的主要不同點(diǎn)是，金融公司不提供存款業(yè)務(wù)。故選B。[單選題]29.以下關(guān)于貸款公司的說(shuō)法正確的是（）。A)單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本金額的10%B)貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的15%C)貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50%D)2008年9月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》答案:C解析:單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本金額的15%；貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%；2009年8月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》[單選題]30.暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照屬于(?)。A)追究民事責(zé)任?B)行政處分C)行政處罰?D)刑事制裁答案:C解析:C行政處罰的種類(lèi)包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。[單選題]31.通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金融通的市場(chǎng)是（）融資市場(chǎng)。A)契約型B)間接C)調(diào)控型D)直接答案:B解析:間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。[單選題]32.某客戶(hù)在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六個(gè)月。假定年利率為3．00%，到期日為2007年9月1日，他從銀行取回的全部金額是多少（利息稅按20%計(jì)算）（）。A)10120．99元B)10120．98元C)10150元D)10120元答案:B解析:計(jì)息金額10000元（存入的零頭0．98元不計(jì)利息），利息金額：10000×3．00%×6/12=150（元），稅后利息：150×（1-20%）＝120（元），取回金額：本金+利息＝10000．98+120＝10120．98（元）。[單選題]33.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷(xiāo)售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無(wú)追索權(quán)?購(gòu)買(mǎi)?，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買(mǎi)方要求付款。這屬于銀行的（）。A)保理業(yè)務(wù)B)負(fù)債業(yè)務(wù)C)代理業(yè)務(wù)D)貸款業(yè)務(wù)答案:A解析:保理又稱(chēng)為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買(mǎi)斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理。[單選題]34.()是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)。A)商標(biāo)權(quán)B)良好聲譽(yù)C)專(zhuān)有技術(shù)D)土地使用權(quán)答案:B解析:B良好的社會(huì)聲譽(yù)是銀行最重要的無(wú)形資產(chǎn)。故選B。[單選題]35.在()業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A)票據(jù)承兌B)票據(jù)貼現(xiàn)C)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D)票據(jù)發(fā)行便利答案:C解析:C票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個(gè)交易方是金融機(jī)構(gòu)，只有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。故選C。[單選題]36.董事會(huì)例會(huì)每年應(yīng)至少召開(kāi)()次。A)1B)4C)5D)6答案:B解析:B董事會(huì)例會(huì)每季度應(yīng)至少召開(kāi)一次，故每年至少4次。[單選題]37.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是()。A)憑證式國(guó)債B)記賬式國(guó)債C)儲(chǔ)蓄國(guó)債D)實(shí)物國(guó)債答案:B解析:B本題考查記賬式國(guó)債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進(jìn)行排除。首先，沒(méi)有實(shí)物形態(tài)，可以排除憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債和實(shí)物國(guó)債。此外，題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是利用賬戶(hù)進(jìn)行發(fā)行、交易及兌付，儲(chǔ)蓄國(guó)債體現(xiàn)不出這一特點(diǎn)。故選B。[單選題]38.最后貸款人只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援助，而對(duì)出現(xiàn)償清力危機(jī)的銀行不施以救助，這是為了避免（）。A)道德風(fēng)險(xiǎn)B)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)C)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，最后貸款人應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有償清力的機(jī)構(gòu)援助。[單選題]39.某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶(hù)的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法()。A)如果不使客戶(hù)感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話(huà)，是可以的B)是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)C)如果近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)D)屬于行賄答案:D解析:D根據(jù)?禮物收、送?原則，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。該從業(yè)人員為其重要客戶(hù)的女兒提供出國(guó)參加音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用，已經(jīng)明顯超出了正常范圍，即使沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，也屬于行賄行為。故選D。[單選題]40.最長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間為（）年。A)5B)10C)15D)20答案:D解析:最長(zhǎng)訴訟時(shí)效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時(shí)效期間。自權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)。[單選題]41.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合?熟知業(yè)務(wù)?的有關(guān)規(guī)定的是()。A)熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品B)銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶(hù)經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C)熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D)熟知業(yè)務(wù)處理流程答案:B解析:B?熟知業(yè)務(wù)?要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。B選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門(mén)沒(méi)有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動(dòng)去了解風(fēng)險(xiǎn)。故選B。[單選題]42.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A)客戶(hù)是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B)保管物品的金額不同C)保管物品的種類(lèi)不同D)保管期限不同答案:A解析:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶(hù)在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。[單選題]43.下列關(guān)于借記卡的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)不能透支B)不可以預(yù)借現(xiàn)金C)有存款利息D)申辦須進(jìn)行資信審查答案:D解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶(hù)的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶(hù)扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)，申辦不進(jìn)行資信審查，使用前先存款。[單選題]44.福費(fèi)廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。A)信用證項(xiàng)B)非證業(yè)務(wù)C)代理業(yè)務(wù)D)委托答案:A解析:A福費(fèi)廷一般只適用于信用證項(xiàng)下經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理；保理則適用于非證業(yè)務(wù)。故選A。[單選題]45.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。A)該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣(mài)掉持有的該銀行股票B)該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C)該職員可以賣(mài)掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息D)該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買(mǎi)賣(mài)，也不能將該消息透露給其他人答案:D解析:該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。A、B、C選項(xiàng)行為均違反了內(nèi)幕交易原則。[單選題]46.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B)相關(guān)性C)置信度D)經(jīng)濟(jì)增加值答案:D解析:在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；②時(shí)問(wèn)范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法之一。[單選題]47.在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是()。A)中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)B)國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)C)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D)中國(guó)人民銀行答案:C解析:C在國(guó)外，沒(méi)有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱(chēng)為公司債。在我國(guó)，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來(lái)源。故選C。[單選題]48.下列關(guān)于遺囑的說(shuō)法，不正確的是（）。A)代書(shū)遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證，由其中一人代書(shū)，注明年、月、日，并由代書(shū)人、其他見(jiàn)證人和遺囑人簽名B)自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C)遺囑人既可用聲明原遺囑無(wú)效的方式撤銷(xiāo)原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷(xiāo)原遺囑D)遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)答案:B解析:B項(xiàng)，遺囑人變更自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過(guò)另立遺囑進(jìn)行。但是，自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過(guò)公證程序，否則不發(fā)生變更效力。[單選題]49.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理內(nèi)容構(gòu)成中，作為商業(yè)銀行一個(gè)核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的是（）。A)資產(chǎn)負(fù)債組合管理B)定價(jià)管理C)資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理D)銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理答案:B解析:A、B、C、D項(xiàng)都是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理內(nèi)容，除此之外還包括：資本管理、資金管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資業(yè)務(wù)管理、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。其中，定價(jià)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的一個(gè)核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。[單選題]50.在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:C國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。[單選題]51.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自()起施行。A)2001年3月1日B)2003年3月1日C)2005年3月1日D)2007年3月1日答案:D解析:D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2006年11月6日通過(guò)，自2007年3月1日起施行。故選D。[單選題]52.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少（）實(shí)施一次，并視情況及時(shí)調(diào)整更新。A)每周B)每月C)每季度D)每年答案:D解析:第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共31題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處以()。A)50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款B)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款C)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款D)情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證E)處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款答案:ACD解析:ACD本題考查對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)行為的處罰。根據(jù)《反洗錢(qián)法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢(qián)職責(zé)，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處以50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。故選ACD。[多選題]54.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。A)犯罪主體不同B)犯罪主觀方面不同C)犯罪客體方面不同D)犯罪客觀方面不同E)最高法定刑不同答案:ABE解析:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以?非法占有為目的?，而貸款詐騙罪要求行為人必須以?非法占有為目的?；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑。[多選題]55.關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A)也稱(chēng)經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)B)經(jīng)濟(jì)增加值=經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)／經(jīng)濟(jì)資本C)能夠比較客觀地反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)為所有者創(chuàng)造的價(jià)值D)已成為國(guó)際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)價(jià)方法E)最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本答案:BD解析:B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本成本；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率(RAROC)已成為國(guó)際通用的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)價(jià)方法。[多選題]56.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的有()。A)商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成B)存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)C)外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款D)人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款E)借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類(lèi)答案:CD解析:CD外幣存款可分為個(gè)人外匯存款和單位外匯存款。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。人民幣存款可分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。故選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。[多選題]57.利息率的主要種類(lèi)包括()。A)固定利率B)浮動(dòng)利率C)存款利率D)貸款利率E)基礎(chǔ)利率答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E利息率的主要種類(lèi)包括固定利率與浮動(dòng)利率、存款利率與貸款利率，以及基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率。[多選題]58.金融市場(chǎng)具有以下功能（）。A)貨幣資金融通功能B)優(yōu)化資源配置功能C)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E)定價(jià)功能答案:ABCDE解析:金融市場(chǎng)的功能包括：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能。[多選題]59.不以營(yíng)利為目的的銀行主要有（）。A)中國(guó)進(jìn)出口銀行B)中國(guó)人民銀行C)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D)中國(guó)銀行E)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行答案:AB解析:政策性銀行不以營(yíng)利為目的，我國(guó)的三家政策性銀行是：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)也具有不以營(yíng)利為目的的特點(diǎn)，我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。商業(yè)銀行以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，選項(xiàng)C、D、E均屬于商業(yè)銀行。[多選題]60.影響貨幣供給的主要因素有（）。A)社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望B)社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求C)貨幣流通速度D)社會(huì)的信貸資金需求E)財(cái)政收支答案:ABDE解析:社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素，都會(huì)影響貨幣供給總量。選項(xiàng)C，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。[多選題]61.出票包括（）行為。A)保證B)做成C)承兌D)交付E)背書(shū)答案:BD解析:出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括?做成?和?交付?兩種行為。?[多選題]62.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在()：A.服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員A)不允許為非成員單位提供服務(wù)B)不允許從集團(tuán)外吸收存款C)財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持D)僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款E)?答案:ABCD解析:ABCD企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。選項(xiàng)A、B、C、D由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。[多選題]63.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A)因特定國(guó)家政治原因限制不能收回在該國(guó)的貸款造成的損失B)因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口C)因國(guó)家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營(yíng)損失D)因解決民商事?tīng)?zhēng)議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口E)因流程管理不完善導(dǎo)致的損失答案:BD解析:法律風(fēng)險(xiǎn)包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、C兩項(xiàng)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]64.備用信用證(?)。A)是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為B)是保函業(yè)務(wù)替代品C)主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證D)是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證E)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為答案:ABCE解析:BCE備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCE。[多選題]65.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。A)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B)中國(guó)人民銀行C)國(guó)務(wù)院D)國(guó)家外匯管理局E)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案:ABD解析:ABD銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABD。[多選題]66.區(qū)域分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。A)區(qū)域發(fā)展自然條件B)社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景C)社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征D)社會(huì)政治背景E)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響答案:ABCE解析:A,B,C,E區(qū)域分析主要是對(duì)區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景、特征及其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。[多選題]67.商業(yè)銀行的董事會(huì)總體職責(zé)包括（）。A)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)B)監(jiān)督內(nèi)部控制C)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略D)公司治理E)企業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)情況答案:ACDE解析:董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高層實(shí)施監(jiān)督。B選項(xiàng)是監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。[多選題]68.屬于直接投資工具的是(?)。A)股票?B)公司債券?C)基金?D)儲(chǔ)蓄存款E)金融債券答案:ABE解析:?ABE題中CD選項(xiàng)中的基金和銀行存款屬于間接投資工具。而股票和債券的資金需求方和供給方直接聯(lián)系，屬于直接投資工具。故選ABE。[多選題]69.福費(fèi)廷是國(guó)際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費(fèi)廷表述正確的有（）A)如果票據(jù)拒付，銀行無(wú)權(quán)向出口商追索B)福費(fèi)廷包含著出口商買(mǎi)斷票據(jù)C)福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D)福費(fèi)廷屬于中長(zhǎng)期融資,帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)E)銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)答案:ACD解析:福費(fèi)廷包含出口商賣(mài)斷票據(jù)；銀行可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)[多選題]70.銀行資本的作用主要表現(xiàn)在()等方面。A)吸收負(fù)債B)維持市場(chǎng)信心C)滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要D)限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)E)為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力答案:BCDE解析:BCDE與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；④維持市場(chǎng)信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。故選BCDE。[多選題]71.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)包括()。A)還貸專(zhuān)戶(hù)B)A股交易專(zhuān)戶(hù)C)發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)D)B股交易專(zhuān)戶(hù)E)貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專(zhuān)戶(hù)答案:ACDE解析:A,C,D,E單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)包括貸款（外債及轉(zhuǎn)貸款）專(zhuān)戶(hù)、還貸專(zhuān)戶(hù)、發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)、B股交易專(zhuān)戶(hù)等。[多選題]72.銀行卡具有以下功能（）。A)個(gè)人信用B)循環(huán)信貸C)儲(chǔ)蓄功能D)匯兌轉(zhuǎn)賬E)支付結(jié)算答案:ABCDE解析:銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)。[多選題]73.下列選項(xiàng)中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的信息的是（）。A)按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)B)按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)C)應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況D)貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷(xiāo)數(shù)、期末數(shù)E)增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)答案:ABCD解析:E項(xiàng)屬于應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)方面的信息。[多選題]74.我國(guó)銀行體系的保障措施中，（）構(gòu)成了我國(guó)金融安全網(wǎng)的支柱。A)公開(kāi)市場(chǎng)操作制度B)存款準(zhǔn)備金制度C)中央銀行的最后貸款人制度D)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管E)存款保險(xiǎn)制度答案:CDE解析:通常認(rèn)為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。[多選題]75.股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。A)股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行B)公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元C)公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上D)公司最近3年無(wú)重大違法行為E)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載答案:ABCDE解析:股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元。(3)公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上。(4)公司股本總額超過(guò)人民幣4億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。[多選題]76.常見(jiàn)的抵質(zhì)押品包括（）。A)土地使用權(quán)B)應(yīng)收賬款C)金融質(zhì)押品D)商用房地產(chǎn)E)居住用房地產(chǎn)答案:ABCDE解析:常見(jiàn)的抵質(zhì)押品包括金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、土地使用權(quán)等[多選題]77.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施?（）A)投前盡職調(diào)查B)風(fēng)險(xiǎn)審查C)投后風(fēng)險(xiǎn)管理D)信息篩選E)資料分類(lèi)管理答案:ABC解析:商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱|生的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾。[多選題]78.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)（）實(shí)現(xiàn)。A)內(nèi)部治理B)內(nèi)部隔離C)內(nèi)部監(jiān)督D)內(nèi)部控制E)內(nèi)部審計(jì)答案:ADE解析:商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。[多選題]79.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中?了解客戶(hù)?的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶(hù)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶(hù)情況包括（）。A)客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立的情況B)資金調(diào)撥的用途C)賬戶(hù)是否被第三方控制使用D)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況E)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力答案:ABCDE解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用等情況，同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。[多選題]80.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶(hù)投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有()。A)不管客戶(hù)的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴B)若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，只能接受C)應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶(hù)D)應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶(hù)投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶(hù)投訴不當(dāng)，則不必反饋E)不理會(huì)客戶(hù)錯(cuò)誤的投訴和建議答案:BDE解析:BDE在面對(duì)客戶(hù)的投訴時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真，堅(jiān)持服務(wù)客戶(hù)的理念，妥善處理客戶(hù)投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)；③所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶(hù)反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。故選BDE。[多選題]81.自律組織對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，其內(nèi)容包括()。A)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況B)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況C)對(duì)客戶(hù)的服務(wù)質(zhì)量的檢查D)對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系E)對(duì)欺詐客戶(hù)、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理答案:ABC解析:A,B,C選項(xiàng)D、E屬于自律組織對(duì)會(huì)員日常業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管的內(nèi)容。[多選題]82.實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A)銀行內(nèi)部的管理制度B)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則C)直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D)適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)E)國(guó)際慣例答案:CD解析:銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會(huì)計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]83.刑罰的根本目的是為了懲罰。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:刑罰的根本目的是為了預(yù)防和減少犯罪。[判斷題]84.我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:我國(guó)