2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財考試題庫

單選題（共200題）

1、人壽保險包括（）等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.年金保險和兩全保險

【答案】D

2、既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金

是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】B

3、教育投資規(guī)劃中（）是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進

行專業(yè)和技術方面的繼續(xù)教育。

A.基本教育

B.高等教育

C.職業(yè)教育

D.素質(zhì)教育

【答案】C

4、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是

()o

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

【答案】A

5、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險

合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初

領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,

年初領取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

【答案】D

6、（）是基于對客戶家庭財務狀況分析和對未來的理財目標設定,

對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進行配置和具體管理的結果。

A.資產(chǎn)配置

B.產(chǎn)品配置

C.投資規(guī)劃

D.財務規(guī)劃

【答案】C

7、下列不屬于忠誠客戶特點的是（）o

A.在熟悉的商家購買商品或服務時具有更大的話語權

B.重復購買商品或服務

C.對商品或服務表示非常滿意

D.介紹親朋購買

【答案】A

8、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫

婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

c.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

9、綜合理財規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務安排，體現(xiàn)了其

（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性

【答案】B

10、以下關于有效市場理論說法不正確的是（）。

A.有效市場假說認為，股票價格的變動是隨機且完全不可預測的

B.有效市場假說認為，世界上沒有一個絕對有效的市場

C.有效市場假說認為，世界上沒有一個絕對無效的市場

D.絕對效率只是為我們衡量相對效率提供一個基準

【答案】A

11、所有關于客戶關系管理定義的共同之處是（）。

A.強調(diào)客戶關系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心

C.客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段

D.客戶關系管理被看成是一種管理技術

【答案】B

12、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，

目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉

女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，

目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。

其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：

準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計

120萬元。

A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)

健的投資工具

B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方

父母的壽險需求

C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家

庭推薦該保險

D.經(jīng)濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險

產(chǎn)品，以免該家庭財產(chǎn)遭受沖擊造成損失

【答案】A

13、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的

是（）。

A.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

【答案】D

14、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為

（）o

A.投機風險

B.純粹風險

C.偶然風險

D.意外風險

【答案】B

15、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工

會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分

支出屬于（）O

A.贍養(yǎng)支出

B.理財支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】D

16、小王單位的同事外出遇險，因醫(yī)療費用高昂，其生活困難，工

會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分

支出屬于（）o

A.贍養(yǎng)支出

B.理財支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】D

17、在銷售境外機構設計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金

的成本與收益（）o

A.應獨立測算

B.無須測算

C.只需交給投資者進行測算

D.應要求境外機構提供測算

【答案】A

18、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍

內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財

產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中

的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除

了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也

有其特點。如工廠機器設

A.有形財產(chǎn)

B.物質(zhì)財產(chǎn)

C.財產(chǎn)的相關利益

D.財產(chǎn)及有關利益

【答案】D

19、以下對目前我國養(yǎng)老金發(fā)放過低的原因說法不正確的是（）o

A.養(yǎng)老金調(diào)整機制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障

B.企業(yè)年金、家庭存款方面等個體差異較大

C.養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和

水平都明顯下滑

D.雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢

【答案】B

20、關于單利和復利的區(qū)別，下列說法正確的是（）o

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和

終值之分

C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息

一并計算

【答案】D

21、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明

顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）o

A.國債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

【答案】C

22、以下哪項可以作為遺囑的見證人（）

A.無行為能力的人

B.限制行為能力的人

C.繼承人的妻子和兒子

D.遺囑人所在村的村長和村支書

【答案】D

23、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】A

24、（）不屬于普通家庭的債務類型。

A.主動性負債

B.消費性負債

C.投資性負債

D.自用性負債

【答案】A

25、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某父親

B.李某大女兒

C.李某兒子

D.李某弟弟

【答案】D

26、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids”）翻

譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為

后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的

一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退

休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從

預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，

假設退休后每年還有5萬元的收入（為方便計算，假設收入出現(xiàn)在年

初）。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年

7%,待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休

養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老

基金，同時構建了每年增長7%的投資組合。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

27、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（）o

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.3年期國債

D.回購協(xié)議

【答案】C

28、工資收入被認定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教

育方面的投入和未來職場的收入呈（）關系。

A.正相關

B.負相關

C.不相關

D.先正相關后負相關

【答案】A

29、（）屬于增值性的自用性資產(chǎn)。

A.投資性房產(chǎn)

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術品收藏

【答案】D

30、下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）o

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.資本市場基金

【答案】A

31、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

32、下列哪一項不是合格的投保人應當具備的條件？（）

A.投保人必須具有相應的權利能力與行為能力

B.投保人必須對保險標的具有保險利益

C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準

D.投保人應承擔支付保險費的義務

【答案】C

33、老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受

自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的（），因此退休

養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財務目標

C.理財計劃

D.投資目標

【答案】B

34、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險,

于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支

出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.終身壽險

B.分紅壽險

C.萬能壽險

D.投資連結保險

【答案】A

35、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費用預計會以年4%的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

36、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，

無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為周陽優(yōu)先投保

C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽

險

D.周太太不外出工作，沒有意外風險

【答案】B

37、外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

【答案】C

38、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的

是（）。

A.法定存款準備金率上調(diào)，利于刺激投資增長

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展

C.國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升

D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈

【答案】D

39、一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

40、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金及支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，利率風險越大

【答案】A

41、下列債券不可上市流通的是（）o

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實物式國債

D.憑證式國債

【答案】D

42、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是

9500元和10000元，2014年當?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014

年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）o

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

43、商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為某一客戶不適

宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問

應（）。

A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

C.向客戶說明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿

D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事

項，雙方簽字認可

【答案】D

44、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是（）o

A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅

負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作

【答案】D

45、在以下保險中：①定期死亡保險；②生存保險；③兩全保險；

④年金保險，只有在保險期限內(nèi)才提供死亡給付的保險是（）。

A.?（2）

B.①

c.m

D.④

【答案】B

46、定期壽險具有固定的保險期限。下列關于定期壽險說法錯誤的

是（）。

A.在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費

相對較低

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為

5年、10年或15年

D.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少

【答案】B

47、家庭的應急能力也是收支管理的一項重要指標，通過（）進

行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】A

48、（）是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸

類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.評估風險管理效果

【答案】A

49、理財收入又稱投資收入，下列（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權使用費所得

【答案】A

50、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至

85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲

蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭

的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】B

51、下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權利

【答案】C

52、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初

領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,

年初領取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000

【答案】D

53、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于理財產(chǎn)品銷

售管理的說法，錯誤的是（）o

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列

明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀

證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)

績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)

品有風險、投資需謹慎"

【答案】B

54、薛女士投資于多只股票，其中20%投資于A股票，30%投資于

B股票，40%投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的B

系數(shù)分別為1、0.6、0.5和2.4。則該組合的B系數(shù)為（）。

A.0.82

B.0.95

C.1.13

D.1.20

【答案】A

55、在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。

A.量入為出

B.量力而行

C.保證較多的結余

D.保證生活的品質(zhì)

【答案】B

56、下列關于債券風險的說法，不正確的是（）。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的

影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加

【答案】D

57、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理股票買賣業(yè)務

B.代理國債業(yè)務

C.代理銷售基金業(yè)務

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務

【答案】D

58、以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條

件.且給付金額不變的年金保險為（）o

A.個人年金

B.最后生存者年金

C.聯(lián)合年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】B

59、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000

元，則這3個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為（）元。

A.294

B.1008

C.1528

D.1356

【答案】A

60、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具是否多樣化

B.客戶當前的財務狀況

C.客戶的非財務信息

D.某種投資工具是否適合客戶的財務目標

【答案】D

61、在（）的作用下，個人所準備的養(yǎng)老金會隨時間推移大大

縮水，而且時間越長，通貨膨脹的影響就越大。

A.通貨緊縮

B,利率風險

C.收益風險

D.通貨膨脹

【答案】D

62、在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資

源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現(xiàn)理

財師職業(yè)（）的特點。

A.安全性

B.制度性

C.專業(yè)性

D.顧問性

【答案】D

63、（）指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)

后的資產(chǎn)。

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】C

64、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。

A.定期定額強制積累

B.本金安全

C.買賣靈活方便

D.投資多樣化和靈活性好

【答案】B

65、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。

A.中小企業(yè)私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公

司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的

信用產(chǎn)生較大影響

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金

D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行

條件寬松

【答案】C

66、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計

劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進

行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】C

67、根據(jù)“雙十法則”，如果鄭先生夫婦家庭年收入為10萬元，則

家庭所需的壽險保額約為（）萬元，家庭每年保費支出約為

（）萬元。

A.10萬元，1萬元

B.20萬元，2萬元

C.100萬元，1萬元

D.200萬元，2萬元

【答案】C

68、以下不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標

B.明確投資教育規(guī)則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口

【答案】B

69、一般而言，不影響風險承受能力的因素是（）o

A.年齡

B.財富

C.收入

D.家庭地位

【答案】D

70、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

71、下列關于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是（）o

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

【答案】C

72、按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為（）元。

A.50

B.100

C.200

D.400

【答案】A

73、（）是保險產(chǎn)品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同

【答案】D

74、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教

育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

75、某總包單位工程部門對本公司某建筑工地進行檢查，該工程建

筑面積3萬在對生活區(qū)檢查中發(fā)現(xiàn)如下問題：浴室面積15M并

設置8個噴淋頭食堂與宿舍區(qū)的間距不足3m與廁所間距15m,食堂

沒有有衛(wèi)生許可證，炊事人員沒有健康證就上崗。工程部門要求項

目部必須在1周內(nèi)將上述問題整改到位。根據(jù)上述背景材料回答以

下問題：

A.10

B.12

C.15

D.16

【答案】A

76、下列選項中，不屬于代理的特征的是（）o

A.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力

【答案】D

77、下列不屬于個人所有財產(chǎn)的是（）。

A.存款

B.房產(chǎn)

C.耕地

D.股權

【答案】C

78、王先生預測來年的市場收益率為12%,國庫券收益率為4%o天

涯公司股票的貝塔值為0.50,在外流通的市價總值為1億美元。根

據(jù)以上材料回答以下題目。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%

【答案】D

79、金融期權的要素不包括（）。

A.基礎資產(chǎn)或標的資產(chǎn)

B.期權的買方

C.期權的賣方

D.中介機構

【答案】D

80、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)

務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應遲在開始發(fā)售理財計劃后（）

個工作日內(nèi)，將相關材料按照有關規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構報告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

81、甲與某企業(yè)簽訂勞動合同，關于合同效力問題，甲向四位法律

人士咨詢，下列咨詢意見錯誤的是（）。

A.乙說：企業(yè)如果采用脅迫方式簽訂的合同無效。

B.丙說：用人單位免除自己的主要責任.排除勞動者權利的合同無效

C.丁說：用人單位合同違反了法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定才無效,

違反了法律、行政法規(guī)非強制性規(guī)定的合同仍然有效

D.戊說：用人單位以欺詐方式簽訂的合同無效

【答案】B

82、保險公司一般不接受以會計賬冊為標的物的投保，其原因在于

所有人在會計賬冊上所具有的利益是（）。

A.不具有利害關系的利益

B.非經(jīng)濟上有價的利益

C.不確定的利益

D.不合法的利益

【答案】B

83、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要

按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和

收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行

分類、統(tǒng)計

【答案】B

84、2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷

售收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負債股東權益比=

1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）o

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】B

85、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）

A.專項支出

B.理財支出

C.禮金支出

D.家庭日常支出

【答案】C

86、（）是指由先出單的保險人首先負責賠償，后出單的保險人

只有在承保的標的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔

超出的部分。

A.比例責任分攤方式

B.限額責任分攤方式

C.順序責任分攤方式

D.平均分攤

【答案】C

87、關于保險雙方的權利義務，下列說法錯誤的是（）o

A.保險人的權利是向投保人收取保險費

B.保險人的義務是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或

保險金

C.投保人的義務是依照自身經(jīng)濟能力交納保險費

D.投保人的權利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠

償或給付保險金

【答案】C

88、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是

9500元和10000元，2013年和2014年當?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000

元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

89、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金

條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。

下列（）不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。

A.護理費用

B.手術費用

C.住院費用

D.治療費

【答案】D

90、作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣（競價）取得

的所得，應按（）所得項目計稅。

A.稿酬所得

B.勞務報酬所得

C.特許權使用費

D.其他所得

【答案】C

91、下列選項中，不屬于代理的特征的是（）o

A.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力

【答案】D

92、小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險公司購買了兩份人身

保險，A保險合同的保險金額為10萬元，B保險合同的保險金額為

50萬元，則小趙的行為屬于（）o

A.原保險

B.再保險

C.重復保險

D.共同保險

【答案】D

93、關于人壽保險的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定

【答案】D

94、郵票投資增值的多少取決于（）o

A.收藏的多少

B.時間的長短

C.正確的眼光

D.足夠的耐心

【答案】B

95、償債能力分析指標中，（）反映的是資本結構，用于衡量企

業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.產(chǎn)權比率

D.速動比率

【答案】C

96、下列不屬于客戶忠誠度衡量指標的是（）。

A.對公司和產(chǎn)品的滿意程度

B.為公司介紹新客戶

C.重復購買次數(shù)

D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤

【答案】D

97、關于健康保險，下列說法不正確的是（）o

A.收入保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失

B.保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于社會保險

C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立

即一次性支付保險金額

D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保

險人提供長期護理服務費用的健康保險

【答案】B

98、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的

需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。

A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產(chǎn)

B.財富傳承規(guī)劃對保證財產(chǎn)安全作用不大

C.進行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛

D.進行財富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護家庭

和諧

【答案】D

99、下列關于應收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。

A.應收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標

B.應收賬款周轉(zhuǎn)率包括應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個

指標

C.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額/應收賬款平均余額

D.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應收賬款變現(xiàn)能力越強

【答案】A

100、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧牵ǎ﹐

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

10k中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、頻率低、額度小

B.周期長、頻率高、額度小

C.周期長、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】D

102、某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以

下經(jīng)濟業(yè)務：（1）收到外單位投資40萬元存人銀行；（2）用銀行存款

支付購入材料費12萬元；（3）以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那

么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元。

A.618

B.630

C.636

D.648

【答案】B

103、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)負債率越高說明財務負擔越大

B.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高

C.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標

D.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標

【答案】C

104、退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)的

收入。（）

A.上升；實際

B.上升；名義

C.下降；實際

D.下降；名義

【答案】B

105、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財

師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】B

106、自由結余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。

A.總支出

B.總收入

C.總結余

D.理財支出

【答案】C

107、以下不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險的投保人的是（）

A.個人

B.企業(yè)

C.社團

D.機關和事業(yè)單位

【答案】A

108、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一

份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院,

由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項

中不正確的是（）o

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任

B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

【答案】D

109、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品

【答案】D

110、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，

離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員,

月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王

目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假

設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基

金證券，退休前整體收益率為5%,退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收

益率為3%o

A.1046855

B.837484

C.1164050

D.931240

【答案】D

111、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。

對于保險人來說，當（）時，可以與李太太夫婦解除保險合同。

A.李太太夫婦漏繳了保費

B.在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經(jīng)得過重病這一重要事實

告知保險公司

C.被保險人在保期內(nèi)發(fā)生了保險事故

D.人身保險合同效力中止一年的

【答案】B

112、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投

保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二

人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交

通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母與何先生的父母

【答案】A

113、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年

大學。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每

年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。

A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.剛好滿足

【答案】A

114、萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽

險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是（）o

A.保費支付靈活

B.保單面額可適時調(diào)整

C.運作機制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值,

供自己支配使用

【答案】D

115、下列四項中不屬于學生貸款政策的是（）。

A.國家助學貸款

B.商業(yè)助學貸款

C.出國留學貸款

D.困難貸款

【答案】D

116、對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是（）。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應稅所得

D.使用分劈技術，將所得.財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分

劈

【答案】D

117、納稅人發(fā)生的下列行為中，可以從銷項稅額中抵扣的是()

A.將購買的貨物用于集體福利或個人消費

B.正常損失的購進貨物及相關的應稅勞務

C.將購買的貨物用于非增值稅應稅項目

D.隨同貨物運費支付的保險費

【答案】B

118、有關行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有

()o

A.提供貸款服務，以提供貸款服務取得的全部利息及利息性質(zhì)的收

入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除買入價及相關稅費后的余額為銷

售額

C.提供客運場站服務，以取得的全部價款和價外費用為銷售額

D.提供旅游服務，以取得的全部價款價外費用為銷售額

【答案】A

119、在客戶營銷的診斷階段之前，個人理財業(yè)務人員不需要做到

()o

A.能夠衡量客戶關注度并獲取對提高關注度有價值的建議

B.能夠?qū)蛻粲?、客戶行為和客戶滿意以及如何改變這些因素

有新的體會

C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對銀行其他的個人理

財業(yè)務人員或其他部門的營銷深入實施

D.能夠?qū)蛻暨M行分級

【答案】D

120、小董與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折,

在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的

母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，貝h）o

A.不賠，肺炎是意外險的除外責任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

【答案】C

121、（）是保險產(chǎn)品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同

【答案】D

122、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的

費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財

師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】D

123、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買

人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）o

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

【答案】C

124、下列選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）

A.平衡性

B.謹慎性

C.多樣性

D.盡早性

【答案】C

125、在我國，不需要有兩個以上見證人在場見證的遺囑形式是

()

A.自書遺囑

B.錄音遺囑

C.口頭遺囑

D.代書遺囑

【答案】A

126、工傷職工有下列()情形之一的，不得停止享受工傷保險待

遇。

A.喪失享受待遇條件的

B.配合治療的

C.拒不接受勞動能力鑒定的

D.拒絕治療的

【答案】B

127、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲,

無工作收入;兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明

的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需

要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】C

128、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍

內(nèi)的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財

產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中

的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除

了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也

有其特點。如工廠機器設

A.有形財產(chǎn)

B.物質(zhì)財產(chǎn)

C.財產(chǎn)的相關利益

D.財產(chǎn)及有關利益

【答案】D

129、以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）。

A.收益最大化原則

B.盡早性原則

C.謹慎性原則

D.平衡原則

【答案】A

130、政府參與金融市場，主要是通過（）o

A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支

【答案】B

131、下列關于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。

A.人壽保險流動性不強，難以實現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)

傳承等

B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達國家，賬戶可指定受益人，

可控制投資分配狀況

C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更

遠的后代

D.贈與需要交納贈與稅

【答案】D

132、（）是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存

或死亡為保險事故的一種保險

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.生存保險

【答案】A

133、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介

的是（）o

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

【答案】D

134、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。

A.中長期投資

B.長期投資

C.短期投資

D.極短期投資

【答案】B

135、（）反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企

業(yè)的長期償債能力。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.產(chǎn)權比率

D.速動比率

【答案】C

136、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利

率為10猊剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

137、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12

歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻

子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）

10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為

12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理

財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金

夫妻二人計120萬元。

A.②?③D

c.?0）0X3）

D.③（M）④

【答案】A

138、教育儲蓄是以。方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

139、不可以申請公眾責任保險的是（）

A.工廠

B.學校

C.商店

D.醫(yī)生

【答案】D

140、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于

間接方式的是（）o

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】D

141、（）是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。

A.理財目標的確定

B.理財方案的制定

C.理財方案的執(zhí)行

D.理財方案的回訪

【答案】C

142、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初

領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金,

年初領取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006

【答案】A

143、趙先生的兩個兒子均已參加工作，經(jīng)濟獨立，但和妻子兩人均

未退休，此時趙先生的家庭處于（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】C

144、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳

足二年以上保險費的，保險人應當（）o

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

【答案】D

145、下列關于定期壽險說法錯誤的是（）。

A.如果被保險人在保險期限結束時仍然生存，保險公司不承擔保險

責任

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.只有當被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，

保險公司才會向受益人支付保險金

D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65

周歲）為保險期限

【答案】B

146、下列關于代理的說法，錯誤的是（）。

A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的

B.法人可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

D.雙方當事人約定應當由本人實施的民事法律行為，不得代理

【答案】C

147、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)（）,

不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.保險人書面同意

B.被保險人書面同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人口頭同意

【答案】B

148、下列選項中，屬于外部渠道勞務培訓教師的優(yōu)點是（）。

A.培訓具有針對性

B.培訓經(jīng)驗豐富

C.責任心較強，費用較低

D.可以與受訓人員進行很好的交流

【答案】B

149、勞務管理計劃的內(nèi)容不包括（）。

A.人員配置計劃

B.教育培訓計劃

C.考核計劃

D.獎罰計劃

【答案】D

150、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳

足二年以上保險費的，保險人應當（）o

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

【答案】D

151、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫(yī)療、汽車、地產(chǎn)、鋼鐵

五大行業(yè)板塊，如果目前宏觀經(jīng)濟正處于衰退時期，理財師計劃調(diào)

整策略，那么該客戶應投資何種類型股票？（）

A.食品類股票、醫(yī)療類股票

B.醫(yī)療類股票、鋼鐵類股票

C.汽車類股票、鋼鐵類股票

D.地產(chǎn)類股票、汽車類股票

【答案】A

152、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法

中正確的是（）。

A.必須一次性存入款項

B.存入的金額以后可以分期取出

C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠

D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取

【答案】D

153、在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，投資和資產(chǎn)管理方式是

（）。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管

理

C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資

和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資

產(chǎn)管理

【答案】C

154、（）是指在一段評價期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超

過無風險收益率部分與該基金的收益率的標準差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷諾指數(shù)

D.晨星指數(shù)

【答案】A

155、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月

小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼

500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5

萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值1。萬元的股份。小王

6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

156、外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.顧客與商業(yè)銀行

B.中央銀行與顧客

C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行

D.商業(yè)銀行與中央銀行

【答案】C

157、公司年末會計報表上部分數(shù)據(jù)為：流動負債60萬元，流動比

率為2,速動比率1.2,銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元,

則本年度存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）o

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D.2.3次

【答案】A

158、分紅壽險和健康險保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險中,

下列選項不是分紅最常見的紅利選擇的是（）。

A.抵交保費

B.購買繳清增額保險

C.退保凈值

D.增加保單保額

【答案】C

159、關于基本養(yǎng)老保險，下列說法錯誤的是（）o

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費和個人薪

酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費比例向社會保險機構繳納

保險費

C.企業(yè)繳費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20%,確需超過20%

的，需報勞動部、財政部審批

D.個人養(yǎng)老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8%

【答案】A

160、商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資

產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是（）o

A.財務規(guī)劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務

【答案】B

161、勞動者有下列情形之一的，用人單位不可以解除勞動合同（）。

A.在試用期內(nèi)被證明不符合錄用條件的

B.違反用人單位的規(guī)章制度的

C.嚴重失職，營私舞弊，給用人單位造成重大損害的

D.因以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的

情況下訂立或者變更勞動合同的

【答案】B

162、責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標

的的一種保險。下列各項不屬于責任保險主要險種的是（）。

A.提貨不著險

B.產(chǎn)品責任保險

C.雇主責任保險

D.職業(yè)責任保險

【答案】A

163、收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）

A.財務保障狀況

B.潛在風險

C.收入穩(wěn)定性

D.主要收入來源

【答案】D

164、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔()

A.車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失以及車輛按照規(guī)定裝載

貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失

B.自然災害導致的損失

C.意外事故導致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用

【答案】A

165、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今

年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康

險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消

費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.重疾險+住院險+住院津貼險

B.意外傷害險+定期壽險+住院醫(yī)療

C.終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險

D.意外傷害險+意外醫(yī)療保險

【答案】C

166、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲,

無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險

【答案】A

167.()是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結余

B.理財結余

C.專項結余

D.自由結余

【答案】B

168、()是引起民事法律關系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法規(guī)

D.經(jīng)濟糾紛

【答案】B

169、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列

投資中比較適合的是（）o

A.有較高風險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托

【答案】B

170、下列不屬于財富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。

A.個人財富逐步積累

B.財富分配范圍廣、形式多

C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)

D.資本市場波動劇烈

【答案】D

171、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣

嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由

張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將

父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無

奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人

世，留下了一筆遺產(chǎn)，關于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾

紛，二人訴至法院。

A.李明和張瑞之間應當平均分配

B.李明可以適當多分張強夫婦的遺產(chǎn)

C.可以少分給張瑞遺產(chǎn)

D.可以不分給張瑞遺產(chǎn)

【答案】A

172、下列關于稅務規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.稅務規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進行

B.稅務規(guī)劃應充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，

達到整體稅后利潤、收入最大化

C.只能由理財師完成相關稅務規(guī)劃工作

D.必要時理財師應該和會計師或?qū)I(yè)稅務顧問一道完成相關稅務規(guī)

劃工作

【答案】C

173、下列不屬于財富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。

A.個人財富逐步積累

B.財富分配范圍廣、形式多

C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)

D.資本市場波動劇烈

【答案】D

174、下列關于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是（??）o

A.盡早規(guī)劃

B.堅持平衡原則

C.應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免過于樂觀估計

【答案】C

175、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是（）o

A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人

B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭

受直接損失的人

C.被保險人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力

人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

【答案】D

176、下列關于遺囑的實質(zhì)要件的描述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權

C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示

D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)

【答案】B

177、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.共同基金

【答案】B

178、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，

離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員,

月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王

目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假

設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基

金證券，退休前整體收益率為5%,退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收

益率為3%o

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

【答案】C

179、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價

95.02元，其到期收益率為（）。

A.3.24%

B.7.75%

C.6.46%

D.8.92%

【答案】B

180、（）是勞務工資支付的來源，將其在勞務分包合同中單列，便

于對勞務發(fā)包人支付給勞務承包人的勞務分包合同價款進行監(jiān)控，

確保農(nóng)民工工資的按時足額發(fā)放。

A.勞動保護費

B.工人工資

C.勞務分包合同價款

D.勞務費

【答案】D

181、資產(chǎn)配置在配置策略上不包括（）。

A.買入并持有策略

B.恒定混合策略

C.固定資產(chǎn)配置策略

D.投資組合保險策略

【答案】C

182、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。

三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未

形成撫養(yǎng)教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)

李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60

萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王

某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.0

B.6.67

C.10

D.3.33

【答案】D

183、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的

是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未

與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

【答案】A

184、下列各項所得中，適用于減征規(guī)定的是（）o

A.特許權使用費所得

B.勞務報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

【答案】C

185、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60%。針對

這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）o

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿

D.根據(jù)客戶意愿行事

【答案】B

186、理