2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫檢測試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

風(fēng)險管理題庫檢測試卷A卷附答案

單選題（共100題）

1、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.市場準入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險評級

【答案】B

2、目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是

0o

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS

【答案】B

3、下列選項中，屬于銀行機構(gòu)市場準入應(yīng)該遵循的原則的是0。

A.便民

B.合理

c.守法

D.誠信

【答案】A

4、在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本配置的標(biāo)準法中，J3值代表商業(yè)銀行

在特定產(chǎn)品線的潛在操作風(fēng)險損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。

巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列選項中，（）產(chǎn)品

線的B因子等于15%。

A.零售銀行

B.代理服務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理

【答案】B

5、定期壓力測試至少（）年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

【答案】B

6、流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.10%

B.15%

C.25%

D.30%

【答案】c

7、下列哪項不屬于適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險預(yù)警管理（）

A.資本充足率預(yù)警管理

B.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

C.主要風(fēng)險暴露預(yù)警管理

D.撥備覆蓋比預(yù)警管理

【答案】C

8、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）

技術(shù)。

A.監(jiān)管資本，高級風(fēng)險量化

B.經(jīng)濟資本，高級風(fēng)險量化

C.會計資本，風(fēng)險定性分析

D.注冊資本，風(fēng)險定性分析

【答案】A

9、（2021年真題）新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險識

別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進

行評估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過程。

A.風(fēng)險事件

B.風(fēng)險結(jié)果

C.風(fēng)險類型

D.風(fēng)險等級

【答案】D

10、（2018年真題）商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基

礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更

好的效果。

A.良好的內(nèi)部控制和機構(gòu)利益

B.良好的道德規(guī)范和公眾利益

C.良好的道德規(guī)范和股東利益

D.維護股東利益

【答案】B

11、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)當(dāng)首先征詢（）的意見

和建議。

A.股東

B.專家

C.最大多數(shù)員工

D.各職能部門

【答案】C

12、因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)

險是（）風(fēng)險。

A.價格

B.市場

C信用

D.操作

【答案】B

13、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性

【答案】D

14、有效聲譽風(fēng)險管理體系重點強調(diào)的內(nèi)容不包括（）。

A.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期

預(yù)警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.實現(xiàn)銀行股東權(quán)益的最大化

【答案】D

15、融資缺口等于(?)。

A.貸款平均額+核心存款平均額

B.貸款平均額-核心存款平均額

C.核心存款平均額-貸款平均額

D.貸款期望額-核心存款平均額

【答案】B

16、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系驗證的表述中，錯誤

的是()。

A.驗證應(yīng)評估風(fēng)險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性

B.驗證的過程和結(jié)果應(yīng)接受獨立檢查

C.驗證應(yīng)是一個特殊的過程

D.驗證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進行

【答案】D

17、()可以說是概率論與數(shù)理統(tǒng)計中最重要的一個分布，同時也

是在金融研究中運用最為廣泛的一個分布，在金融風(fēng)險管理中，很

多隨機變量的概率分布都可以運用他描述或近似描述。

A.二項分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布

【答案】D

18、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的

概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預(yù)

期收益率為()。

A.17%

B.7%

C.10%

D.15%

【答案】B

19、從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險控制體系可以采取()。

A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會的二級管理方式

B.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會和高級管理層的二級管理方式

C.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會和高級管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理

委員會的三級管理方式

D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，再到董事會和高級

管理層的三級管理方式

【答案】D

20、全面的風(fēng)險管理模式強調(diào)信用風(fēng)險、（）和操作風(fēng)險、流動性

風(fēng)險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與

定量分析技術(shù)并舉。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】A

21、以下不屬于風(fēng)險限額作用的是（）。

A.控制最高風(fēng)險水平

B.降低流動性風(fēng)險

C.提供風(fēng)險參考基準

D.滿足監(jiān)管要求

【答案】B

22、（）是指債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)項目和表外項目的風(fēng)險暴露總額。

A.違約風(fēng)險暴露

B.違約損失率

C.市場價值法

D.回收現(xiàn)金流法

【答案】A

23、()必要時可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行

執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.基金業(yè)協(xié)會

D.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)

【答案】D

24、甲公司中標(biāo)一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通

風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工

期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡(luò)計劃，充分利用公司資源，進行嚴密

組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.業(yè)主

B.勘察設(shè)計單位

C.住建局

D.施工單位

【答案】C

25、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵

過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B.通過業(yè)務(wù)外包。商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商,

商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負任何直接或問接的責(zé)任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)

銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任

D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行管理

【答案】B

26、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸

以及其他敞口頭寸之和是指（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸

【答案】B

27、建筑物在施工期，樓梯口、電梯廳門口、樓梯邊以及其他臨邊

處均要設(shè)置臨時護欄，且有可靠的強度，護欄高度不低于（）mo

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3

【答案】A

28、（2019年真題）商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將

風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險管理策略屬于（）o

A.保險轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險轉(zhuǎn)移

【答案】A

29、良好的（）是商業(yè)銀行生存之本。

A.聲譽

B.財務(wù)狀況

C.人員素質(zhì)

D.組織結(jié)構(gòu)

【答案】A

30、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求

D.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性

【答案】C

31、（2019年真題）下列選項中，不屬于風(fēng)險控制與緩釋流程要求

的是（）。

A.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險進行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

【答案】B

32、下列有關(guān)風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的說法，有誤的是（）o

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.針對風(fēng)險管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置同等的登

錄級別

C.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁

卡

D.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

【答案】B

33、（）審核結(jié)束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫《土

地登記審批表》。

A.土地權(quán)批

B.土地權(quán)屬

C.土地申請人

D.土地永久歸屬

【答案】B

34、關(guān)于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是()。

A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求

產(chǎn)生沖突

B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)

品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位的信息

C.保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細

情況

D.如果一些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那

么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除

【答案】D

35、在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》中，超額備付金比率為在央

行的超額準備加庫存現(xiàn)金與各項存款總額之比，不得低于()。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】c

36、商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行（）。

A.事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

B.事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

D.事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制

【答案】A

37、前臺交易人員通常需要的風(fēng)險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風(fēng)險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是

【答案】B

38、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求

D.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性

【答案】C

39、通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本

法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身

份識別措施的，由該（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A

40、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率等于（）。

A.購貨成本一[（期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款）+2]

B.購貨成本一[（期初應(yīng)付賬款-期末應(yīng)付賬款）+2]

C.購貨成本一（期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款）

D.購貨成本一[（期末應(yīng)付賬款一期初應(yīng)付賬款）+2]

【答案】A

41、不屬于按照個人信貸產(chǎn)品分類進行風(fēng)險分析的是0。

A.假按揭

B.汽車消費信貸

C.信用卡消費信貸

D.違約概率

【答案】D

42、下列不屬于商品價格風(fēng)險中所述的商品的是（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.股票

D.黃金

【答案】D

43、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理的重要分析手段為（）。

A.缺口分析和盈利分析

B.缺口分析和久期分析

C.缺口分析和風(fēng)險分析

D.久期分析和盈利分析

【答案】B

44、以下各項，符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的順序是（）。

A.風(fēng)險分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置、后評價

B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價

C.風(fēng)險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置

【答案】B

45、商業(yè)銀行不能正常為客戶提供服務(wù)屬于()風(fēng)險。

A.不完善內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

【答案】B

46、銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)至少每()一次對市場風(fēng)險管理體系各個組

成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】D

47、信用評分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的

確定

【答案】C

48、下列選項中，屬于目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u風(fēng)險管理方法的是（）。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

【答案】D

49、操作風(fēng)險報告的主要內(nèi)容不包括（）o

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策

【答案】A

50、“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

可能出現(xiàn)的違規(guī)事項。

A.貸前調(diào)查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放

【答案】D

51、（2019年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎

空頭10,日元多頭20,歐元多頭30,英鎊多頭40,美元空頭50,

則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）o

A.150

B.90

C.30

D.60

【答案】B

52、商業(yè)銀行的（）負責(zé)審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總

體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門

【答案】A

53、商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類是（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】B

54、下列關(guān)于信貸審批的說法中，錯誤的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險

D.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人

的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

【答案】A

55、（2018年真題）到期資產(chǎn)與到期負債若未能匹配，則形成資產(chǎn)

負債的（）。

A.金額錯配

B.期限錯配

C.止損錯配

D.流動性錯配

【答案】B

56、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)

險相比，（）的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)

險。

A.法律風(fēng)險

B.國別風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】D

57、（）是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策,

對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】C

58、資本充足率等于（公。

A.（資本-扣除項）一（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)T2.5x市場風(fēng)險資本要求）

B.（資本-扣除項）+（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5x市場風(fēng)險資本要求）

C.（資本+扣除項）一（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5x市場風(fēng)險資本要求）

D.（資本+扣除項）+（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5x市場風(fēng)險資本要求）

【答案】B

59、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收

存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負債600億元，則該銀行的現(xiàn)金

頭寸指標(biāo)為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04

【答案】A

60、下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。

A.良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理不能改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

【答案】B

61、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風(fēng)

險管理策略是（）。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

【答案】B

62、風(fēng)險監(jiān)測是一個()的過程。

A.動態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷

【答案】A

63、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)

品/服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭

能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化0的管理。

A.信用風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

【答案】B

64、以下不是集團授信限額管理“三步走"的是()。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團客戶與授信行的密切關(guān)

系，初步確定對該集團整體的總授信限額

B.按單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團公

司本部）的最高授信限額的參考值

C.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團公司整體的總授信額

度范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信使用額度

【答案】D

65、（2018年真題）風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易

B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素

D.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

【答案】B

66、（2018年真題）商業(yè)銀行過去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素

的影響而發(fā)生不規(guī)則波動，從而對商業(yè)銀行的價值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)

相關(guān)損失的可能性被稱為（）。

A.資本折價風(fēng)險

B.負債流動性風(fēng)險

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險

D.投資風(fēng)險

【答案】B

67、對改制企業(yè)的國有建設(shè)用地使用權(quán)采取()方式處置的,

必須進行地價評估。

A.劃撥

B.租賃

C.買賣

D.消亡

【答案】B

68、(2018年真題)通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高

至低排序正確的是()。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

【答案】B

69、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風(fēng)險的及

時預(yù)警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風(fēng)險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試

【答案】A

70、反映銀行實際擁有的資本水平的是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實際資本

【答案】A

71、企業(yè)管理層是（）。

A.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管

理職能

B.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中

心的管理職能

C.其管理以企業(yè)確定的項目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中

心的監(jiān)理職能

D.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)

督職能

【答案】A

72、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動中，（）負責(zé)外包活動的日常管理,

包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

【答案】D

73、下列關(guān)于資本的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)

總體風(fēng)險水平相匹配的資本

C.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期

限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本

【答案】C

74、（2019年真題）通過分析過去三個月內(nèi)英鎊對美元的匯率，得

到匯率均值為1英鎊=1.64美元，匯率波動標(biāo)準差為250個基點。

假設(shè)英鎊對美元的匯率波動基本符合正態(tài)分布，則預(yù)期未來3個月

中，英鎊兌美元的匯率有95%的可能性處于（）美元之間。

A.1.540~1.740

B.1.590-1.690

C.1.615-1.665

D.1.565-1.750

【答案】B

75、下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)

的是（）o

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款風(fēng)險遷徙率

C.不良貸款率

D.客戶授信集中度

【答案】D

76、下列關(guān)于我國對資本充足率要求的說法，正確的是（）。

A.我國對商業(yè)銀行資本充足率的計算依據(jù)2004年中國銀監(jiān)會發(fā)布的

《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施

B.我國商業(yè)銀行資本充足率僅需在每月末保持在監(jiān)管要求比率之上

C.資本充足率=（資本x扣除項）/信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本充足率=（核心資本x核心資本扣除項）/（信用風(fēng)險加權(quán)

資產(chǎn)+8x市場風(fēng)險資本要求）

【答案】A

77、下列關(guān)于市場風(fēng)險報告的說法中，錯誤的是（）。

A.市場風(fēng)險計量管理報告分為季報、半年報和年報

B.專題市場風(fēng)險報告為定期報告

C.重大市場風(fēng)險報告為不定期報告

D.市場風(fēng)險監(jiān)測分析日報由風(fēng)險管理部門獨立編制

【答案】B

78、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，有誤的一項是

（）o

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個

維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度

（債項評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直

接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的

信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補短，有助于提高信用風(fēng)險評

估/計量水平

D.商業(yè)銀行還需要對信用風(fēng)險進行壓力測試，采用定性的方法，測

算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的

損失

【答案】D

79、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除（）。

A.商譽

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

【答案】A

80、(2022年7月真題)關(guān)于外部審計與信息披露的表述，最不恰

當(dāng)?shù)氖?)o

A.外部審計有利于提高信息披露的質(zhì)量

B.信息披露有利于降低外部審計的風(fēng)險

C.信息披露有利于提高外部審計的效率

D.外部審計有利于提高信息披露的時效性

【答案】D

81、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額等于

()。

A.資產(chǎn)方的資金流入加負債方的資金流出

B.資產(chǎn)方的資金流入減負債方的資金流出

C.資產(chǎn)方的資金流入乘負債方的資金流出

D.資產(chǎn)方的資金流入除負債方的資金流出

【答案】B

82、下列關(guān)于流動性比率指標(biāo)的說法，錯誤的是(?)。

A.傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)

B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變

負債獲得所需資金

C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險，

也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險

D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高

【答案】C

83、國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出四點意見，下列關(guān)于此

意見描述錯誤的是()。

A.機構(gòu)應(yīng)加強關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級管理層必

須親自參加

B.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開

展的實際約束

C.各個部門負責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進風(fēng)險偏好的

動態(tài)更新

【答案】A

84、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成,

該組合的平均違約率為2%,E=2.72,則該組合發(fā)生4筆貸款違約

的概率為（）o

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

【答案】A

85、下列關(guān)于集團法人客戶信用風(fēng)險特征的說法，錯誤的是（）o

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D.貸后管理難度大

【答案】C

86、內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風(fēng)險損失事

件形成的損失信息進行（）的過程。

A.記錄、監(jiān)測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監(jiān)測、分析

【答案】B

87、外資銀行單個機構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)

外匯總資產(chǎn)的（）。

A.15%

B.30%

C.60%

D.70%

【答案】D

88、聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，

以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南。其

中“嚴格管制敏感信息，避免錯誤或無準備的評論傳播；發(fā)言人應(yīng)

當(dāng)以有準備、有信心的形象出現(xiàn)在媒體面前；當(dāng)敏感信息被媒體披

露出來時，能夠良好處理和媒體的關(guān)系；及時改正或收回在媒體中

發(fā)表的錯誤言論”屬于聲譽危機管理的（）內(nèi)容。

A.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

B.管理危機過程中的信息交流

C.提高日常解決問題的能力

D.危機現(xiàn)場處理

【答案】B

89、全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的評估標(biāo)準包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜

性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標(biāo)，我國第一家入選全球

系統(tǒng)重要性銀行的是()。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

【答案】A

90、實踐表明，良好的⑺管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之

有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

【答案】C

91、在實際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融

資方式。

A.出售流動資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn)

【答案】B

92、（2018年真題）張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限

15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權(quán)證的情況下，便向其發(fā)放

貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險狀態(tài)，此情

況應(yīng)歸類為（）引起的操作風(fēng)險。

A.未授權(quán)交易

B.信貸人員技能匱乏

C.內(nèi)部欺詐

D.貸款流程執(zhí)行不嚴

【答案】D

93、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的

是（）。

A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當(dāng)審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

【答案】B

94、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元,

關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損

失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）o

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

【答案】c

95、（）是指交割日為交易日以后的第二個工作日的外匯交易。

A.遠期交易

B.期貨交易

C.互換交易

D.即期外匯買賣

【答案】D

96、商業(yè)銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算

客戶的（）。

A.平均債務(wù)承受能力

B.最低債務(wù)承受能力

C.一般債務(wù)承受能力

D.最高債務(wù)承受能力

【答案】D

97、（2018年真題）下列關(guān)于久期分析的說法中，錯誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的唯一方法

B.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

C.是對銀行資產(chǎn)負債利率敏感度進行分析的重要方法

上一般而言，金融工具的到期日時間越長，則久期的絕對值越高

【答案】A

98、違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)

的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在

此基礎(chǔ)上積累至少。年的數(shù)據(jù)。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

99、（2021年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展過程中，存款人、貸款

人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對

商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】A

100、對由股份有限公司或有限責(zé)任公司等公路經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營管理的

高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持

證人是（）。

A.公路經(jīng)營企業(yè)

B.公路行政主管部門

C.國土資源行政主管部門

D.人民政府代表全體人民所有

【答案】A

多選題（共80題）

1、應(yīng)重視信息技術(shù)（包括相應(yīng)的軟件、局域網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)以及數(shù)據(jù)處

理設(shè)備等）在進度控制中的應(yīng)用，屬于進度控制措施中的（）。

A.組織措施

B.管理措施

C.經(jīng)濟措施

D.技術(shù)措施

【答案】B

2、（）是指已經(jīng)登記完畢的土地權(quán)利變動事項，當(dāng)有第三人主

張其權(quán)利時，仍應(yīng)按照實體法律決定該土地權(quán)利的歸屬。

A.登記無公信力

B.登記既定事實

C.登記公信變更

D.登記本位主義

【答案】A

3、記錄有可追溯性是指（）。

A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結(jié)束全部施工活

動的進程

B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時

間不要太久

C.記錄的數(shù)據(jù)要正確，用數(shù)字表達，不能用“符合要求”、“合格”

來替代，也不能用規(guī)范標(biāo)準規(guī)定的語言來替代

D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應(yīng)在記錄中得到反映，不要遺漏

【答案】A

4、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求有（）。

A.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并

通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有

效性進行檢查和溝通的計劃

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門

或信息科技管理委員會確認

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

【答案】ABCD

5、限額領(lǐng)料依據(jù)有（）。

A.正確的工程量

B.現(xiàn)行的施工預(yù)算定額或企業(yè)內(nèi)部消耗定額

C.施工組織設(shè)計

D.工程變更單

E.現(xiàn)場情況及貨源供應(yīng)情況確認答案

【答案】ABCD

6、下列選項中關(guān)于施工項目的基本規(guī)定說法錯誤的是（）。

A.施工項目是建設(shè)項目或其中的單項工程、單位工程、分部工程、

分項工程的施工活動過程

B.建筑企業(yè)是施工項目的管理主體

C.建筑產(chǎn)品具有多樣性、固定性、體積龐大的特點

D.施工項目的任務(wù)范圍是由施工合同界定的

【答案】A

7、從商業(yè)銀行流動性的來源看，流動性可分為（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性

E.凈資產(chǎn)流動性

【答案】ABC

8、不論采取何種方式，操作風(fēng)險報告的內(nèi)容都應(yīng)當(dāng)包括（）

A.風(fēng)險狀況

B.損失事件

C.誘因與對策

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

E.資本金水平

【答案】ABCD

9、吊裝邊長或直徑大于（）mm的風(fēng)管，每段吊裝長度不大于（）

節(jié)。

A.1250,3

B.1250,2

C.1150,3

D.1150,2

【答案】B

10、個人客戶評分方法中，信用局評分常用的風(fēng)險評分是預(yù)測消費

者（）o

A.違約風(fēng)險的大小

B.開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益

C.破產(chǎn)風(fēng)險的大小

D.壞賬風(fēng)險的大小

E.風(fēng)險偏好

【答案】AD

11、與出讓、租賃和作價出資（入股）方式相比，經(jīng)國家授權(quán)經(jīng)營在

國有建設(shè)用地使用權(quán)權(quán)利取得時（）o

A.不必向國土資源行政部門申請登記

B.不需進行權(quán)屬審核

C.不必支付任何費用

D.不是由省級國土部門核發(fā)證書，而是由國土資源部直接下發(fā)

【答案】C

12、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

B.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

D.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

【答案】ABCD

13、合同當(dāng)事人之間的聯(lián)系，應(yīng)以（）形式進行，建立規(guī)范的報告

管理制度和簽發(fā)制度。

A.對話

B.書面

C.經(jīng)常性

D.平等

【答案】B

14、我國商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過程中可以借鑒的相

關(guān)法規(guī)包括（）。

A.《關(guān)于下發(fā)商業(yè)銀行市場風(fēng)險資本要求的計算表、計算說明的通

知》

B.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

C.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》

D.《國際會計準則第39號》

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》

【答案】BC

15、在機電設(shè)備安裝工程中，下列屬于自行式起重機使用特點是

（）。

A.起重重量大，機動性好。

B.起重重量大，適用于室外的貨場、料場貨、散貨的裝卸作業(yè)

C.起重吊裝速度快，幅度利用率高，起重量一般不大，臺班費低，

需要安裝和拆卸

D.起重機結(jié)構(gòu)簡單，起重量大，對場地要求不高，使用成本低，但

效率不圖

【答案】A

16、商業(yè)銀行進行資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)

險，包括（）o

A.市場風(fēng)險

B.集中度風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.銀行賬戶利率風(fēng)險

【答案】ABCD

17、室內(nèi)攝像機安裝高度為（）。

A.2.Om~5m

B.2.5m~4.5m

C.2.5m~5m

D.2.0m~4.5m

【答案】c

18、工程竣工后（）應(yīng)依據(jù)《建設(shè)工程質(zhì)量管理條例》和建設(shè)部的

有關(guān)規(guī)定，到縣級以上人民政府建設(shè)行政主管部門或其他有關(guān)部門

備案。

A.建設(shè)單位

B.監(jiān)理單位

C.總包單位

D.設(shè)計單位

【答案】A

19、風(fēng)險限額管理原則包括（）0

A.限額種類覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險

B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長

率、流動性）

C.強調(diào)集中度風(fēng)險

D.全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風(fēng)險集中度（如交

易對手方、國家/地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）

E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標(biāo)準或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準

【答案】ABCD

20、以下說法中，正確的有（）o

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測

E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

【答案】BC

21、下列關(guān)于因果分析模型的說法，不正確的有（）。

A.由威爾遜開發(fā)

B.用于分析檢驗損失事件與風(fēng)險誘因

C.是定性分析

D.運用了VaR技術(shù)對操作風(fēng)險進行計量

E.不能確定哪一種或哪些因素與風(fēng)險具有最高的關(guān)聯(lián)度

【答案】C

22、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險分散不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免該業(yè)

務(wù)或市場具有的風(fēng)險

D.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險管理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,

不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人

E.風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜

成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風(fēng)險管理策略

【答案】BCD

23、做好通風(fēng)空調(diào)工程的調(diào)試試運轉(zhuǎn)事故方案并實施是（）。

A.事前階段質(zhì)量控制

B.事中階段質(zhì)量控制

C.事后階段質(zhì)量控制

D.事前階段管理控制

【答案】C

24、如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有（）。

A.同業(yè)拆入一筆款項

B.減少非核心貸款

C.加強與長期存款客戶的關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.維持良好的公共關(guān)系

【答案】ABCD

25、利率預(yù)測的內(nèi)容包括（）。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動速度

D.利率變動大小

E.利率周期轉(zhuǎn)折點

【答案】AB

26、下列關(guān)于資產(chǎn)到期日管理的說法，正確的有（）。

A.在到期日管理中，銀行需要控制資產(chǎn)的到期日結(jié)構(gòu)，特別是控制

與負債的期限錯配程度

B.流動性的到期日管理常常用來應(yīng)對中長期的結(jié)構(gòu)性流動性風(fēng)險

C.短期資產(chǎn)具有更強的流動性，但往往具有較低的收益率

D.活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最

低的

E.銀行必須在流動性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風(fēng)

險取向以風(fēng)險容忍度等方式公布出來，在銀行內(nèi)部取得共識

【答案】ABCD

27、目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中廣

泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標(biāo)ROE、ROA相比，RAROC()o

A.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險水平

C.RAROC=(收益-預(yù)期損失)+經(jīng)濟資本

D.使銀行不再注重盈利性

E.放棄了股東價值最大化的目標(biāo)

【答案】ABC

28、監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險

狀況和銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況。對銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況的監(jiān)管具體包括()O

A.建立對支付危機的處置體系

B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營管理匯報機制

C.建立銀行風(fēng)險的識別、評價和預(yù)警機制

D.建立高風(fēng)險銀行業(yè)金融機構(gòu)的判斷和救助體系

E.建立銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)

【答案】ACD

29、以下關(guān)于監(jiān)管資本的說法正確的有（??）。

A.又稱為風(fēng)險資本

B.監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的

資本

C.其強調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求

其所有權(quán)歸屬

D.在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟

損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額

E.是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

【答案】BC

30、下列關(guān)于風(fēng)險分散化的論述，正確的有（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風(fēng)

險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為T,風(fēng)險分散化效果較差

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1,風(fēng)險分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負，那么風(fēng)險分散化效果較好

【答案】A

31、下列關(guān)于信貸審批的說法，錯誤的是（）o

A.信貸審批應(yīng)當(dāng)堅持審貸分離的原則

B.信貸審貸要對信用風(fēng)險暴露進行詳細的評估

C.在評估過程中，只要考慮客戶的信用等級

D.原有的貸款的任何展期可以不用重新進行申請

E.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人

的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

【答案】CD

32、對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取的方法有（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.財務(wù)報表分析

C.成本收益分析

D.財務(wù)比率分析

E.營業(yè)利潤分析

【答案】ABD

33、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.管理水平和內(nèi)部控制

B.風(fēng)險狀況和資本充足性

C.市場風(fēng)險敏感度

D.流動性

E.資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】ABCD

34、其他個人零售貸款包括（）。

A.個人汽車消費貸款

B.信用卡消費貸款

C.助學(xué)貸款

D.住房貸款

E.個人經(jīng)營貸款

【答案】ABC

35、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營策略存在缺陷

B.整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證

C.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

D.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

E.為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源缺乏

【答案】ABC

36、經(jīng)濟資本對商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有

（）。

A.經(jīng)濟資本有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平

B.經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比

C.商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)該不大于經(jīng)濟資本的數(shù)量

D.經(jīng)濟資本是銀行為未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本金

E.經(jīng)濟資本有助于商業(yè)銀行制度科學(xué)的業(yè)績評估體系

【答案】AD

37、國別風(fēng)險的主要類型包括()

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

【答案】ABCD

38、文明施工要求，現(xiàn)場道路設(shè)置：消防通道形成環(huán)形，寬度不小

于()m。

A.3.9

B.3

C.2.9

D.3.5

【答案】D

39、以下各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動的有

()o

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.外幣跨境投資

【答案】ABC

40、風(fēng)險對沖對于管理（）有很好的作用。

A.利率風(fēng)險

B,匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.結(jié)算風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

【答案】ABCD

41、下列關(guān)于債項評級和客戶評級的說法，正確的是（）。

A.客戶評級主要針對交易主體

B.它們反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度

C.債項評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.一個債務(wù)人的不同交易可以有不同的債項評級

E.一個債務(wù)人可以有多個客戶評級

【答案】ABD

42、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有（）。

A.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險，使客戶蒙受巨大損失

B.投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

D.銀行大量挪用客戶存款

E.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊時間長、柜員服務(wù)態(tài)度差

【答案】ABCD

43、商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)的核心是()

A.構(gòu)建“三道防線”

B.進行風(fēng)險計量、評估、測評

C.完成風(fēng)險評估報告

D.開展風(fēng)險管理工作

E.清晰界定風(fēng)險管理職責(zé)和風(fēng)險報告關(guān)系

【答案】A

44、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，下列關(guān)于市場利率與銀

行整體價值變化的敘述，正確的有()。

A.市場利率不變,銀行整體價值不變

B.市場利率下降,銀行整體價值減少

C.市場利率下降,銀行整體價值增加

D.市場利率上升,銀行整體價值增加

E.市場利率上升,銀行整體價值減少

【答案】AC

45、保證一般分為(?)。

A.部分責(zé)任保證

B.連帶責(zé)任保證

C.一般責(zé)任保證

D.全部責(zé)任保證

E.完全責(zé)任保證

【答案】BC

46、地役權(quán)變更登記時不需要提交的權(quán)屬證明文件是（）o

A.原地役權(quán)合同

B.《集體土地所用證》

C.變更后的地役權(quán)合同

D.《土地他項權(quán)利證明書》

【答案】B

47、商業(yè)銀行在識別和分析集團法人客戶信用風(fēng)險的過程中，應(yīng)當(dāng)

（）o

A.對成員企業(yè)分別授信，單獨管理并進行匯總

B.了解集團內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項

C.分析企業(yè)集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系

D.及時收集、調(diào)查核實企業(yè)集團內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息

E.識別企業(yè)集團的性質(zhì)，進行綜合授信

【答案】BCD

48、附屬資本主要包括（）。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優(yōu)先股

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.混合資本債券

【答案】ABCD

49、缺口分析的局限性是()o

A.只考慮了重新定價風(fēng)險，未考慮基準風(fēng)險

B.未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

C.忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差

異

D.忽略了各幣種匯率變動的相關(guān)性

E.只能反映利率變動的短期影響

【答案】ABC

50、風(fēng)險評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括()。

A.全面性

B.可靠性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

E.審慎性

【答案】ACD

51、下列關(guān)于資本監(jiān)管說法正確的是（）0

A.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營，市場退出的全

過程

【答案】BCD

52、商業(yè)銀行下列部門中，應(yīng)在其職責(zé)分工和專業(yè)特長范圍內(nèi)為其

他部門提供管理操作風(fēng)險的資源和支持的有（）。

A.人力資源

B.法律/合規(guī)

C.信息科技

D.內(nèi)部審計

E.戰(zhàn)略規(guī)劃

【答案】ABC

53、按照是否采用法律手段，清收包括（）。

A.常規(guī)催收

B.依法收貸

C.處置抵押物

D.以物抵債

E.破產(chǎn)清收

【答案】AB

54、假設(shè)其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的表

述，正確的有（）。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越圖，流動性風(fēng)險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風(fēng)險越高

C.銀行核心存款比例越高，流動性風(fēng)險越低

D.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風(fēng)險越高

E.銀行易變負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風(fēng)險越高

【答案】AC

55、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)多年，乙為柜臺會計主管，甲

為普通柜臺人員。工作中兩人關(guān)系密切，無話不談，在密碼管理中

正確的做法有（）。

A.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，由乙輸入密碼進行授權(quán)

B.甲乙密碼互相不知悉

C.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時自己輸入密碼進行授權(quán)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴格保密

【答案】AB

56、下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險的說法，正

確的有（）。

A.銀行個貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎

金掛鉤

C.強化個貸審貸責(zé)任約束機制，細化個貸責(zé)任追究制度

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信

用和自然人保證貸款

E.成立個人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進行統(tǒng)一審查和審批，實現(xiàn)專業(yè)

化經(jīng)營和管理

【答案】ACD

57、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)外部多個來源獲取數(shù)據(jù)

和信息，下列可能成為銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源的有（）。

A.本行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)

B.本行資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)

C.國際權(quán)威資訊組織數(shù)據(jù)

D.中國人民銀行征信系統(tǒng)

E.從互聯(lián)網(wǎng)獲取的授權(quán)不明數(shù)據(jù)

【答案】ABCD

58、在有基準地價的地區(qū)，國有建設(shè)用地使用權(quán)協(xié)議出讓最低價不

得低于出讓地塊所在級別基準地價的（）o

A.30%

B.40%

C.70%

D.80%

【答案】c

59、以下屬于國內(nèi)商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.超額準備金

。一個月內(nèi)到期的正常類貸款

D.一個月內(nèi)到期的債權(quán)

E.長期公司債

【答案】ABCD

60、根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為

（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)摒

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.歷史數(shù)據(jù)

【答案】AB

61、給水立管管卡安裝，層高小于或等于5m時，每層須安裝（）。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個

【答案】A

62、在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是指用來考察

商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)