金融行業(yè)知識培訓(xùn)

2018金融行業(yè)知識培訓(xùn)上海藝獵企業(yè)管理咨詢有限公司基金其他保險證券F銀行AC互聯(lián)網(wǎng)金融EBD目錄01銀行商業(yè)銀行業(yè)務(wù)構(gòu)成01存款業(yè)務(wù)各種儲蓄存款業(yè)務(wù)02貸款業(yè)務(wù)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；工商貸款業(yè)務(wù)；不動產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)；個人消費信貸業(yè)務(wù)；買、賣方信貸；03中間業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)，信托業(yè)務(wù)，租賃業(yè)務(wù)，代理融通業(yè)務(wù)，咨詢業(yè)務(wù)，銀行卡業(yè)務(wù)，匯兌、承兌04其他業(yè)務(wù)其它投資、咨詢和代客理財業(yè)務(wù)等總行分行一級支行二級支行分行分行分行一級支行一級支行一級支行一級支行一級支行一級支行一級支行二級支行二級支行二級支行二級支行二級支行二級支行二級支行二級支行二級支行二級支行二級支行二級支行二級支行二級支行二級支行商業(yè)銀行分支架構(gòu)行長零售經(jīng)理公司經(jīng)理其他個人貸款個人金融理財銷售貸款存款工資卡業(yè)務(wù)等清算柜面、會計其他中后臺行助副行長各支行架構(gòu)銀行職級關(guān)系對照表局級處級科級總行行長各業(yè)務(wù)部負責人業(yè)務(wù)部門經(jīng)理分行行長各業(yè)務(wù)部負責人業(yè)務(wù)部門經(jīng)理一級支行行長各業(yè)務(wù)部負責人二級支行行長注：各級別副行長和行助都屬于管理序列。位02證券0103040502集合及定向理財券商發(fā)行的理財產(chǎn)品經(jīng)紀業(yè)務(wù)股票買賣收取傭金券商主要業(yè)務(wù)構(gòu)成基金管理各類其他交易市場行為券商自營券商根據(jù)自有資金定向投資投行業(yè)務(wù)股票及債權(quán)的上市、發(fā)行、增發(fā)等。券商核心業(yè)務(wù)引申型和深層次業(yè)務(wù)創(chuàng)新性和核心型業(yè)務(wù)本源性業(yè)務(wù)投資銀行的角色按其所從事的業(yè)務(wù)可以劃分為以下三個層次:

一是一級市場的證券發(fā)行業(yè)務(wù),這是其本源性、傳統(tǒng)型的業(yè)務(wù),在這里投資銀行的角色是證券承銷商；

二是企業(yè)的兼并收購、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)證券化等,這是創(chuàng)新性、核心型業(yè)務(wù),在這里投資銀行是金融工程師、資本運營專家；

三是風(fēng)險管理、戰(zhàn)略投資、產(chǎn)融結(jié)合等,這是其引伸型、深層次的業(yè)務(wù),在這里投資銀行是企業(yè)的合伙人、命運共同體。投資銀行業(yè)務(wù)運作方式投資銀行業(yè)務(wù)的運作方式證券（股票和債券）承銷兼并收購財務(wù)風(fēng)險管理資產(chǎn)管理投行主要業(yè)務(wù)范圍投行職級關(guān)系董事總經(jīng)理（MD)執(zhí)行董事(ED）董事（D）副總裁（VP）經(jīng)理（M）分析師（AN）

依照海外投行經(jīng)驗，應(yīng)屆畢業(yè)生從最初AN到A需要至少三年，此后兩個級別的晉升需要兩年以上，VP或者D晉升至ED需要三年，而由ED升至MD則要參照業(yè)務(wù)能力和業(yè)績貢獻度等綜合指標，這個過程可能需要5~10年甚至更長的時間。

這套旨在對投資銀行從業(yè)人員進行系統(tǒng)管理的洋系統(tǒng)嫁接于中國投行后，伴隨近兩年國內(nèi)投行業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展和從業(yè)人員人數(shù)的激增，洋職級帶來的問題日益凸顯。投行每年級別晉升的慣例導(dǎo)致高職級含金量驟降，MD和ED越來越多。5年前，一家合資券商的MD可能不到20個，如今人數(shù)可能翻了幾番。募集投資管理退出1234投行工作內(nèi)容經(jīng)紀業(yè)務(wù)券商經(jīng)紀業(yè)務(wù)也是券商重要的核心業(yè)務(wù)，也就是大家最常見的到證券公司開戶買賣股票、基金、債權(quán)等各類有價證券的場所。證券公司在其中收取交易手續(xù)費用。該類型職位相對較少，一般營業(yè)部總經(jīng)理級別會用到獵頭協(xié)助。1營業(yè)部總經(jīng)理2營業(yè)部交易風(fēng)控3營業(yè)部市場開發(fā)4營業(yè)部分析師自營券商自營由券商自有資金進行交易，基本不外招，無須了解理財同基金基本類似，此處不表券商其他業(yè)務(wù)03基金基金分類募集對象公募基金私募基金運營形態(tài)開放式基金封閉式基金基金投向證券基金風(fēng)險創(chuàng)投基金產(chǎn)業(yè)基金1000元起購開放式，可任意申購贖回可對大眾進行宣傳牌照難度大、運作規(guī)范收益波動小、風(fēng)險系數(shù)小收益波動大，風(fēng)險系數(shù)大準入門檻低，雜七雜八不可對大眾進行宣傳真實可靠真實職位和招聘意向公募基金私募基金100萬起購非開放式，到期贖回公私募基金區(qū)別01基金確立投資方向03投資風(fēng)控管理05基金清算02基金銷售04投資收益投資退出基金公司流程基金銷售基金投資運作基金退出基金各階段所需要的人才基金確立基金清算基金經(jīng)理、項目經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、分析&研究人員等銷售總監(jiān)、城市經(jīng)理、渠道經(jīng)理、融資經(jīng)理等投資經(jīng)理類、分析&研究人員、風(fēng)控類職位、凈值計算等投資經(jīng)理類、項目經(jīng)理等財會類、清算師04保險人壽保險財產(chǎn)保險保險的主要分類01測算風(fēng)險發(fā)生概率市場既定利率02開發(fā)保險產(chǎn)品03保險產(chǎn)品銷售04保險資產(chǎn)理財05出險核定、風(fēng)控06結(jié)算、理賠保險全流程（人壽、財產(chǎn)都適用）保險公司的關(guān)鍵成功因素市場洞察和產(chǎn)品開發(fā)能力風(fēng)險管理和核保技術(shù)對監(jiān)管的動態(tài)應(yīng)變能力強大的市場能力是一個保險公司賴以生存的基礎(chǔ)。目前全球保險業(yè)正在從以保單為核心業(yè)務(wù)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)向以客戶為核心的經(jīng)營模式，客戶的需求是保險公司經(jīng)營創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新的源頭，獨到的、具有敏銳市場的洞察力和新險種開發(fā)能力能夠幫助保險公司發(fā)現(xiàn)和抓住市場機會。風(fēng)險管理是保險公司經(jīng)營成功重要保證。在風(fēng)險管理中，核保是關(guān)鍵因素，可靠的核保流程和管理幫助公司建立快速、便捷的理賠通道，這要求公司在制度、流程人才等方面的綜合實力來保證?！氨O(jiān)管——調(diào)整”構(gòu)成了保險企業(yè)動態(tài)經(jīng)營的過程，優(yōu)秀的保險公司通過對自身經(jīng)營成果的快速判斷，進行分析和應(yīng)變，確保經(jīng)營戰(zhàn)略及時調(diào)整。24保險開發(fā)保險銷售保險理財保險各階段所需要的人才保險測算出險、風(fēng)控、理賠精算師、行業(yè)分析師、風(fēng)險評估師等產(chǎn)品經(jīng)理等市場、渠道、銷售類人才等投資經(jīng)理類、研究&分析人才等風(fēng)控經(jīng)理、反欺詐類、核算、精算等崗位05互聯(lián)網(wǎng)金融支付類支付寶、財付通、匯付平臺類余額寶、天天基金、好買基金、東方財富工具類融360、芝麻信用、雪球借貸類P2P、各類金融貸互聯(lián)網(wǎng)金融分類移動支付和第三方支付體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)對金融支付的影響，以支付寶（阿里）、財付通和微信支付（騰訊）、匯付天下為代表。第三方支付平臺提供一系列的應(yīng)用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上，負責交易結(jié)算中與銀行的對接，使買、賣雙方的交易結(jié)算更快捷方便。國內(nèi)市場已經(jīng)被巨頭搶占，新興的支付公司著力發(fā)展海外市場。支付類產(chǎn)品馬云所說的"如果銀行不改變，我們就改變銀行"已經(jīng)為傳統(tǒng)銀行敲響了警鐘。2013年6月馬云的余額寶一經(jīng)推出，互聯(lián)網(wǎng)金融開始火起來了?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財相比傳統(tǒng)理財渠道，門檻更低、申購贖回方更快捷、收益更高、體驗更好，這對傳統(tǒng)金融機構(gòu)是一種潛在威脅，也是一種優(yōu)化服務(wù)、改革的刺激因素。平臺類產(chǎn)品這一類互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的功能并不是直接能獲得盈利的，是基于金融的項目提供服務(wù)的。例如大智慧軟件無法產(chǎn)生交易，但用戶可以通過其看到股票信息。這類產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)儆诜?wù)特定人群的。工具類產(chǎn)品P2P個人與個人間的借貸P2B個人與企業(yè)間的借貸現(xiàn)金貸通過某種渠道募資然后放貸的形式消費貸在購買某個物品時候進行貸款，如車貸等形式其他各種貸款類產(chǎn)品，都是