銀行從業(yè)考試《個(gè)人貸款》（初級）2023年題庫匯總含答案

銀行從業(yè)考試《個(gè)人貸款》（初級）2023

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L保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.代理人

【答案】:A|B

【解析】：

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十條，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)

合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

2.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%,約定按年本利平

均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀

行向該客戶發(fā)放（）萬元貸款。

A.156

B.170

C.147

D.140

【答案】：A

【解析】：

期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)

金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等。

根據(jù)期初年金的計(jì)算公式，可以得到銀行向該客戶發(fā)放的貸款額為：

3.陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選

項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）o

A.年利率14.6%,每半年計(jì)息一次

B.年利率15%,每年計(jì)息一次

C.年利率14.7%,每季度計(jì)息一次

D.年利率14.3%,每月計(jì)息一次

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，利息支出=100X（1+14.6%/2）2-100^15.13（萬元）;B項(xiàng),

利息支出=100X15%=15（萬元）；C項(xiàng)，利息支出=100X（1+

14.7%/4）4—100^15.53（萬元）；D項(xiàng)，利息支出=100X（1+14.3%/12）

12-100^15.28（萬元）。因此，B項(xiàng)方案利息支出最少。

4.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（）。

A.計(jì)息方式（單利或復(fù)利）

B.計(jì)息間隔期

C.時(shí)間

D.通貨膨脹率

E.收益率

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和

再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成

的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：①時(shí)

間；②收益率或通貨膨脹率；③單利與復(fù)利。

5.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則

對其稱謂不正確的是()。

A.內(nèi)部報(bào)酬率

B.凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報(bào)率(IRR)

D.內(nèi)部收益率

【答案】：B

【解析】：

內(nèi)部回報(bào)率(IRR),又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流

的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某項(xiàng)目的

I■為IRR時(shí)，該項(xiàng)目不虧也不賺，此時(shí)的r表示貼現(xiàn)率，也就是項(xiàng)目

成本，通常是貸款利率。

6.信托業(yè)務(wù)是一種以()為基礎(chǔ)的法律行為。

A信用

B.委托

C.股權(quán)

D.金錢

【答案】：A

【解析】：

信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，

即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

7.我國對個(gè)人信匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別

為每人每年等值（）萬美元。

A.3

B.10

C.5

D.20

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條，對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人

購匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國

家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。

8.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險(xiǎn)收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)、絕對高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

【答案】：B

【解析】：

ACD三項(xiàng)，期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易、非線性收

益等特性，利用衍生品能構(gòu)造出多種具有不同風(fēng)險(xiǎn)收益特性的投資產(chǎn)

品。由于期貨資產(chǎn)管理可投資標(biāo)的涵蓋股票、債券、證券投資基金、

集合資產(chǎn)管理計(jì)劃以及期權(quán)期貨等衍生品，而且沒有衍生品空頭頭寸

方面的限制，從而期貨資產(chǎn)管理可以充分利用各類金融工具長處，通

過多種交易策略取得長期穩(wěn)定的絕對收益，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長。B項(xiàng)，多

種交易策略的采用使得期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)收益

特性，有的高風(fēng)險(xiǎn)高潛在收益，有的低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定絕對收益，從而滿足

不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶。

9.商業(yè)銀行應(yīng)對自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品的銷售過程進(jìn)行同步錄音

錄像，下列有關(guān)錄音錄像的說法正確的有哪些？（）

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對存儲的錄音錄像資料進(jìn)行嚴(yán)格管理，不可人為

更改、涂抹或刪除

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對錄音錄像資料數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管備份

數(shù)據(jù)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對錄音錄像數(shù)據(jù)存儲及管理系統(tǒng)采取有效的信

息安全措施

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵照保密管理相關(guān)規(guī)定，在錄音錄像資料存儲期

限屆滿時(shí)按要求對相關(guān)資料進(jìn)行銷毀

E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起8個(gè)月后或

合同關(guān)系解除日起8個(gè)月后

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第十三條，

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月

后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決

后；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對存儲的錄音錄像資料進(jìn)行嚴(yán)格管理，不可人

為更改、涂抹或刪除，并確保能夠?qū)崿F(xiàn)快速精準(zhǔn)的檢索調(diào)閱；銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對錄音錄像資料數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管備份數(shù)據(jù)；銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對錄音錄像數(shù)據(jù)存儲及管理系統(tǒng)采取有效的信息安

全措施，切實(shí)保障消費(fèi)者信息安全權(quán)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵照保密管

理相關(guān)規(guī)定，在錄音錄像資料存儲期限屆滿時(shí)按要求對相關(guān)資料進(jìn)行

銷毀。

10.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做

法是（）o

A.個(gè)人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可

以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，

憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申

報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣

入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或

本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第三十四條，個(gè)人購匯提鈔或從外

匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出

境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述

金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事

前報(bào)備。

11.基金銷售機(jī)構(gòu)與基金管理人員在辦理銷售業(yè)務(wù)時(shí)簽訂的書面銷售

協(xié)議應(yīng)包括以下哪些內(nèi)容？（）

A.反洗錢義務(wù)履行及責(zé)任劃分

B.基金持有人聯(lián)系方式等客戶資料的保存方式

C.對基金持有人的持續(xù)服務(wù)責(zé)任

D.基金銷售信息交換及資金交收權(quán)利義務(wù)

E.銷售費(fèi)用分配的比例和方式

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第六十六條，基金銷售機(jī)構(gòu)辦理

基金的銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由基金銷售機(jī)構(gòu)與基金管理人簽訂書面銷售協(xié)

議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，并至少包括以下內(nèi)容：①銷售費(fèi)用分配的

比例和方式；②基金持有人聯(lián)系方式等客戶資料的保存方式；③對基

金持有人的持續(xù)服務(wù)責(zé)任；④反洗錢義務(wù)履行及責(zé)任劃分；⑤基金銷

售信息交換及資金交收權(quán)利義務(wù)。

12.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（）o

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

【答案】：D

【解析】：

民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委

托金融機(jī)構(gòu)理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是金融機(jī)構(gòu)代理客戶理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)

就是委托和代理關(guān)系。

13.質(zhì)權(quán)合同一般包括哪些條款？（）

A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量

C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量

D.被擔(dān)保債權(quán)的種類

E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百一十條的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書

面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的

種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、

質(zhì)量、狀況；④擔(dān)保的范圍；⑤質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。

14.某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%

的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為()元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666

【答案】：A

【解析】：

增長型永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相

等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。(期末)增長型永

續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式(r>g)為：PV=C/(r-g)o其中，C表示第

一年現(xiàn)金流；g表示每年固定增長比率；r代表現(xiàn)金流的收益率或貼

現(xiàn)率。則該產(chǎn)品的現(xiàn)值PV=6000/(6%-3%)=200000元。

15.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，

支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，

阮先生的家庭屬于()o

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩(wěn)定期

【答案】：B

【解析】：

家庭的生命周期一般可分為：①形成期，該階段特征為從結(jié)婚到子女

嬰兒期，收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加；②成長期，該

階段特征為從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，積累資產(chǎn)逐年增加，注重

投資風(fēng)險(xiǎn)管理；③成熟期，特征為從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，

資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)；④衰老期，指從夫妻雙方退休到一方

過世，收支以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，醫(yī)療費(fèi)用支出增加，其他

費(fèi)用支出減少。題中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開

始學(xué)業(yè)，有購房計(jì)劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于家庭生命

周期中的成長期。

16.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價(jià)有償原則

C.誠信原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】：

平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的

自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。誠信原則是指民事活動

中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠信原則

是民事活動中最核心、最基本的原則。

17.按照投資理念不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A.公募基金和私募基金

B.公司型基金和契約型基金

C.主動型基金和被動型基金

D.開放式基金和封閉式基金

【答案】：C

【解析】：

依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。主動型

基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動型基

金一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對

象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為指數(shù)基金。

18.下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有（）。

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)一，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

A項(xiàng)，個(gè)人參加社會工作獲得工資薪金和其他相關(guān)收入除了實(shí)現(xiàn)自身

價(jià)值之外，也是維持正常生活所需，性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感

受”。E項(xiàng)，當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各

項(xiàng)支出時(shí)一，則認(rèn)為達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。

19.受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（）請求

權(quán)的人。

A.保額

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)權(quán)利

D.保險(xiǎn)金

【答案】：D

【解析】：

受益人是指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指

定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同

意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以

由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

20.世界上影響較大的黃金市場包括（）。

A.倫敦

B.紐約

C.深圳

D.上海

E.香港

【答案】：A|B|E

【解析】：

黃金市場由供給方和需求方組成。世界上大大小小的黃金市場有40

多個(gè)，比較重要和影響較大的有倫敦、紐約、蘇黎世、香港等地的黃

金市場。

21.通過“制定目標(biāo)-達(dá)成目標(biāo)”來進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原

則有（）o

A.具體的

B.可以計(jì)量的

C.可以達(dá)到的

D.合理的

E.有時(shí)限性的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

目標(biāo)的設(shè)定是一個(gè)持續(xù)的過程，應(yīng)當(dāng)遵循5個(gè)原則，可以用SMART

來表示：①具體的(Specific),目標(biāo)越具體越可以把控和具有約束力；

②可以計(jì)量的(Measurable),目標(biāo)應(yīng)該有判斷標(biāo)準(zhǔn)，而且能分階段

衡量；③可以達(dá)到的(Attainable),目標(biāo)科學(xué)、可行，是理想，否則

就是幻想；④合理的(Reasonable),只有制定目標(biāo)的流程、條件判斷

合理，目標(biāo)才科學(xué)可行；⑤有時(shí)限性的(Time),設(shè)定沒有期限的目

標(biāo)沒有約束力。

22.下列關(guān)于保險(xiǎn)的相關(guān)要素的表述，正確的有()。

A.投保人必須具備民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益人，且不必事先通知保險(xiǎn)人

C.如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)

人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

D.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人必須是財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人，當(dāng)發(fā)

生保險(xiǎn)事故后，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)

E.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，就是以其壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其死

亡、疾病或傷殘為保險(xiǎn)事故的人

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項(xiàng)，被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人，投保

人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。雖然被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益

人，無需經(jīng)過投保人同意，但也必須要書面通知保險(xiǎn)人。

23.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動

性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：①投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)；②對部分

另類資產(chǎn)而言，其發(fā)生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能

事件；③損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)；④另類資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。

24?期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是()。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍

B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/(1+r)倍

D.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末

年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款

項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。

期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND

(l+r)o

25.關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有()。

A.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大

B.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小

D.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)

【答案】：A|B

【解析】：

名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=(1+r/m)m

-lo其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)

利次數(shù)。m越大，EAR越大，因此終值越大，現(xiàn)值越小。

26.下列機(jī)構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是()。

A.證券承銷商

B.律師事務(wù)所

C.信用評級機(jī)構(gòu)

D.會計(jì)師事務(wù)所

【答案】：A

【解析】：

金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成

交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)

紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不

是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計(jì)師事務(wù)所、律師

事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。BCD三項(xiàng)屬于金融市

場服務(wù)中介。

27.銀行代理的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包括（）。

A.投連險(xiǎn)

B.萬能險(xiǎn)

C.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

E.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)

【答案】:C|D|E

【解析】：

銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主

要包括分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也是目前各家銀行

大力發(fā)展的險(xiǎn)種，主要包括個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、

家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。

28.下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是（）。

A.股指期貨

B.黃金期貨

C.外匯期貨

D.利率互換

【答案】：D

【解析】：

按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易

工具。場內(nèi)交易工具都使用標(biāo)準(zhǔn)化合約，如股指期貨等期貨合約，場

外交易工具如利率互換等。

29.對接收到的郵件有三“R”政策，其中不包括（）。

A.Read（閱讀）

B.Respond（回復(fù)）

C.Remove（清理）

D.Retreat（撤回）

【答案】：D

【解析】：

電子郵件已經(jīng)成為理財(cái)師與客戶、領(lǐng)導(dǎo)、同事溝通必不可少的工具，

每天理財(cái)師都需要收發(fā)大量電子郵件。通常對接收到的郵件有“3R”

政策，即閱讀（Read）,回復(fù)（Respond）和清理（Remove）。

30.影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會因素有（）。

A.社會治安狀況

B.居民法律意識

C.投機(jī)狀況

D.社會偏好

E.土地制度

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識、人

口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會偏好等因素。E項(xiàng)屬于影響房地

產(chǎn)價(jià)格因素的行政因素。

3L《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》所規(guī)定的金融賬

戶包括（）。

A.存款賬戶

B.信用卡賬戶

C.托管賬戶

D.基金賬戶

E.證券賬戶

【答案】：A|C

【解析】：

根據(jù)《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》第九條，金融賬

戶包括：①存款賬戶，是指開展具有存款性質(zhì)業(yè)務(wù)而形成的賬戶，包

括活期存款、定期存款、旅行支票、帶有預(yù)存功能的信用卡等；②托

管賬戶，是指開展為他人持有金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)而形成的賬戶，包括代理

客戶買賣金融資產(chǎn)的業(yè)務(wù)以及接受客戶委托、為客戶管理受托資產(chǎn)的

業(yè)務(wù)；③其他賬戶。

32.()是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。

A.住房消費(fèi)計(jì)劃

B.債務(wù)管理

C.汽車消費(fèi)計(jì)劃

D.現(xiàn)金管理

【答案】：B

【解析】：

家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡

與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管

理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

33.假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000

元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那么他在3

年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】：C

【解析】：

普通年金C=PV/{(1/r)X[l-1/(1+r)t]}=[100000+500004-(1

+10%)]4-{(W.1)X[l-1/(1+0.1)3]}458489(元)。

34.下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有()。

A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調(diào)整

D.政府決定對某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓

E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

某些突發(fā)和重大情況出現(xiàn)時(shí)會發(fā)生理財(cái)方案的調(diào)整，譬如：①宏觀經(jīng)

濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如政府決定對某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或

整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變

化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等；②金融市場的重大變化；③客戶

自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產(chǎn)等。

35.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財(cái)產(chǎn)

品，次年到期時(shí)、客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)

10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶

在銀行的資金為（）萬元。

A.240

B.337

C.264

D.279

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)期初年金終值的計(jì)算公式，可得10年后客戶在銀行的資金為：

FV=(C/r)X[(1+r)L1]X(1+r)=(20/6%)X[(1+6%)10

-1]X(1+6%)-279(萬元)。

36.商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品()中

予以明確。

A.開戶文件

B.銷售文本

C.宣傳資料

D.風(fēng)險(xiǎn)文件

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

依法履行投資者信息保密義務(wù)，建立投資者信息管理制度和保密制

度，防范投資者信息被不當(dāng)采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其

他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文本中予以明確，征

得投資者書面授權(quán)或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務(wù)。

37.根據(jù)《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》，關(guān)于金融機(jī)

構(gòu)對新開個(gè)人賬戶開展盡職調(diào)查的說法正確的是（）。

A.個(gè)人開立賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民

身份聲明文件，識別賬戶持有人是否為非居民個(gè)人

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)開戶資料確認(rèn)填寫信息是否與其他信息存在明

顯矛盾

C.識別為非居民個(gè)人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)收集并記錄報(bào)送所需信息

D.新開個(gè)人賬戶情況發(fā)生變化導(dǎo)致原聲明文件信息不準(zhǔn)確的，賬戶持

有人應(yīng)提供有效聲明文件

E.新開個(gè)人賬戶情況發(fā)生變化導(dǎo)致原聲明文件信息不準(zhǔn)確的，賬戶持

有人應(yīng)在30日內(nèi)提供有效聲明文件

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根據(jù)《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》第十九條，金融

機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照以下規(guī)定，對新開個(gè)人賬戶開展盡職調(diào)查：①個(gè)人開立

賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文

件，識別賬戶持有人是否為非居民個(gè)人；②金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)開戶資

料，對聲明文件的合理性進(jìn)行審核，主要確認(rèn)填寫信息是否與其他信

息存在明顯矛盾，金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為聲明文件存在不合理信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)要

求賬戶持有人提供有效聲明文件或者進(jìn)行解釋，不提供有效聲明文件

或者合理解釋的，不得開立賬戶；③識別為非居民個(gè)人的，金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)收集并記錄報(bào)送所需信息④金融機(jī)構(gòu)知道或者應(yīng)當(dāng)知道新開個(gè)

人賬戶情況發(fā)生變化導(dǎo)致原有聲明文件信息不準(zhǔn)確或者不可靠的，應(yīng)

當(dāng)要求賬戶持有人提供有效聲明文件，賬戶持有人自被要求提供之日

起九十日內(nèi)未能提供聲明文件的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其賬戶視為非居民

賬戶管理。

38.《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）o

A.依法成立

B.有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

D.有自己的住所

E.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和

承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)

具備下列條件：①依法成立；②有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的

名稱、組織機(jī)構(gòu)和住所。

39.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

B.由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的

險(xiǎn)種搭配

C.購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承

受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品

種，最大程度地滿足保障、投資等各項(xiàng)金融需求

E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)

發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購

買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損

失。投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)

險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)而作出決策。由

于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種

搭配。隨著生命周期的變化，人身保險(xiǎn)的最優(yōu)保險(xiǎn)品種組合也會發(fā)生

變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，最大程度地滿

足保障、投資等各項(xiàng)金融需求。

40.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有()o

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越大

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

計(jì)算復(fù)利終現(xiàn)值的公式為PV=FVX(1+r)—n可以看出，現(xiàn)值與終

值正相關(guān)，其中，（1+r）n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值

系數(shù)就越高，（l+r）—n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系

數(shù)越低。

41.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）o

A.流動性較強(qiáng)

B.在通常情況下，信托資金可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人（受益人）可

以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，信托計(jì)劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，缺少

轉(zhuǎn)讓平臺，因而流動性比較差；B項(xiàng)，在通常情況下，信托資金不可

以提前支取。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，投資者可在開放式理財(cái)

產(chǎn)品的（）進(jìn)行認(rèn)購或者贖回理財(cái)產(chǎn)品。

A.成立日

B.終止日

C.開放日

D.簽訂日

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第十條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運(yùn)作

方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。封

閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投

資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。開放式理財(cái)產(chǎn)品是指自產(chǎn)品

成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)

議約定，在開放日和相應(yīng)場所進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

43.在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在，收

入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是o

()

A.期初；期末年金

B.期末；期初年金

C.期末；期末年金

D.期初；期初年金

【答案】：A

【解析】：

理財(cái)規(guī)劃在通常情況下，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)是先支付的，屬于期

初年金；收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等通常

計(jì)為期末年金，通常情況下假設(shè)都發(fā)生在期末。

44.理財(cái)規(guī)劃一般包括（）。

A.教育規(guī)劃

B.就業(yè)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.移民規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

【答案】：A|C|E

【解析】：

每個(gè)客戶的情況和目標(biāo)有所不同，其理財(cái)規(guī)劃方案的組成部分也可能

有較大差異，除了一些特別規(guī)劃的項(xiàng)目外，理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以

下基本規(guī)劃：①家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；②風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；③退休養(yǎng)老

規(guī)劃；④教育規(guī)劃；⑤投資規(guī)劃；⑥稅務(wù)籌劃；⑦財(cái)富分配和傳承規(guī)

劃等。

45.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個(gè)人

D.銷售商

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種

短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、

信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。

46.商業(yè)銀行在代理信托計(jì)劃時(shí)主要面臨（）等風(fēng)險(xiǎn)。

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

E.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

信托計(jì)劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)

讓平臺，因而流動性比較差。在通常情況下，主要面臨以下風(fēng)險(xiǎn)：①

投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，在已發(fā)行的信托計(jì)劃中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的

現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托計(jì)劃的主要

風(fēng)險(xiǎn)之一；②項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)，多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定的、持續(xù)經(jīng)營的

主體發(fā)起的，該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很

大程度上影響信托計(jì)劃的安全程度；③信托公司風(fēng)險(xiǎn)，信托公司風(fēng)險(xiǎn)

主要包括項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)和信托計(jì)劃的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)；④流動性風(fēng)險(xiǎn)，信托

計(jì)劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險(xiǎn)。

47.為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案是

()o

A.資產(chǎn)配置

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅務(wù)規(guī)劃

【答案】：B

【解析】：

財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的

財(cái)務(wù)方案，也叫遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇遺產(chǎn)管理工

具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，

確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處

置。

48.一般來說，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有()o

A.風(fēng)險(xiǎn)性高

B.收益性高

C.資金申購、贖回靈活

D.安全性相對較高

E.投資期短

【答案】：C|D|E

【解析】：

現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各

類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用

級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資

的其他金融工具。其特點(diǎn)是投資期短，資金申購、贖回靈活，本金及

收益安全性相對較高等。該類產(chǎn)品通常被視為活期存款的替代品。

49.()是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)。

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機(jī)構(gòu)

D.居民個(gè)人

【答案】：A

【解析】：

企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金的需求者。企業(yè)通常通過

商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要

的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。

50.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關(guān)于

其說法正確的有（）o

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不納稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任

【答案】:A|C|D

【解析】：

B項(xiàng)，公司制對投資門檻無特別要求，有限合伙制對投資門檻無強(qiáng)制

要求，但如申報(bào)備案，則單個(gè)投資者不低于100萬元；E項(xiàng)，在有限

合伙制中，普通合伙人對基金債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)

繳的出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。

51.自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)

系、行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。

A.民事法律責(zé)任

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力

D.民事法律義務(wù)

【答案】：B

【解析】：

自然人有了民事權(quán)利能力，還必須具有相應(yīng)的民事行為能力，才能以

自己的行為享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)。自然人的民事行為能力是

指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系、行使民事權(quán)利和

設(shè)定民事義務(wù)的資格。

52.關(guān)于個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有

()o

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件和直系

親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬

戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人提取外匯現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接

辦理

E.個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)一1萬美元以下的，可

以在銀行直接辦理

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項(xiàng)，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十九條規(guī)定，本人外

匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯

結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；E項(xiàng)，

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三十一條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲

蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以

在銀行直接辦理。

53.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣

傳銷售文本不應(yīng)包括理財(cái)產(chǎn)品的（）o

A.產(chǎn)品類型

B.投資組合

C.托管安排

D.未來收益

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行理財(cái)

產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性,

充分披露理財(cái)產(chǎn)品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風(fēng)險(xiǎn)和收

費(fèi)等重要信息，所使用的語言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰。

54.專業(yè)勝任原則是指理財(cái)師應(yīng)當(dāng)具備良好的（）,并且時(shí)刻保證專

業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身專業(yè)知識的與時(shí)俱進(jìn)，保證自

己能勝任理財(cái)師的工作。

A.資質(zhì)

B.專業(yè)素養(yǎng)

C.能力

D.經(jīng)驗(yàn)

【答案】：B

【解析