銀行人員從業(yè)資格考試試題匯總含歷年真題

G:新版）銀行人員從業(yè)資格考試試題

匯總含歷年真題

L”三個辦法、一個指引”涉及的文件有（）。

A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

B.《公司貸款管理暫行辦法》

C.《流動資金貸款管理暫行辦法》

D.《個人貸款管理暫行辦法》

E.《項目融資業(yè)務(wù)指引》

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

為進一步規(guī)范和加強信貸業(yè)務(wù)管理，促進貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2009

年以來原銀監(jiān)會先后頒布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《項目融

資業(yè)務(wù)指引》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行

辦法》（簡稱“三個辦法、一個指引”）。

2.根據(jù)銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑

貸款本息不能按時足額償還的貸款，應(yīng)歸入（）o

A.正常類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款五級分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其

中前兩類稱為正常貸款，后三類稱為不良貸款。其中，正常類貸款是

指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

的貸款。

3.個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）□

A.個人參保繳費信息

B.個人基本信息

C.個人住房公積金信息

D.為他人貸款擔保明細信息

E.客戶本人聲明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括：①個人基本信息，包括個

人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等；②信貸信息，包括銀行

信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯

總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息、（包

括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸

款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等）等信息；③非銀行信息、，

指個人參保和繳費信息、、住房公積金信息、、養(yǎng)路費、電信用戶繳費等;

④客戶本人聲明等信息。

4.商業(yè)銀行是（）。

A.社會團體法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.機關(guān)法人

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨立企業(yè)法人，具

備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征。

5.個人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄（），歸集保

存相關(guān)憑證。

A.貸款用途

B.資金流向

C.交易過程

D.貸款人經(jīng)營狀況

【答案】：B

【解析】：

采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，貸款人受托支

付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

6.銀行要調(diào)查樓盤項目銷售是否合法，要重點調(diào)查（）。

A.國有土地使用權(quán)證

B,建筑工程施工許可證

C.商品房銷（預(yù)）售許可證

D.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

【答案】：C

【解析】：

通過調(diào)查項目的預(yù)售許可證確定項目的銷售是否經(jīng)當?shù)卣抗懿?/p>

門批準，銷售的商品房是否被抵押、銷售的對象是否符合規(guī)定，外銷

房是否經(jīng)過有關(guān)審批程序等。

7.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部

高利息集資指標，很多人信以為真，在取得資金后攜款潛逃。該行為

涉嫌構(gòu)成（）o

A.盜竊罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

【答案】：c

【解析】：

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方

法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

8.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，

正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】：

開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行

等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收

取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、

申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金

代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人一一基金發(fā)行者所有。對于投資者而

言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。

9.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆個人貸款的合規(guī)性、可行

性及（）o

A.合理性

B.經(jīng)濟性

C.正確性

D.合法性

【答案】：B

【解析】：

貸款審批人員應(yīng)該依據(jù)銀行個人貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀

調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人貸款的合規(guī)

性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性

與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風險。

10.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守一一“同業(yè)競爭”的說法中,

錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串

通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利

B.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付

各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額

C.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、、非法交易

等手段獲取不正當利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當堅持同業(yè)間公

正、公平、公開原則

E.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時，不得多收或少收客戶

服務(wù)費用

【答案】：B|D

【解析】：

B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項，

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、

辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。

1L銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法

不正確的是（）o

A.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

B.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

C.提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收

入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及

租金入賬證明等

【答案】：C

【解析】：

在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的

真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還

貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位

確認收入證明，并加蓋公章。

12.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）o

A.確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、準確、

真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、

財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

13.下列屬于個人經(jīng)營貸款支持用途的是（）。

A.借款人經(jīng)營建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前囤貨款

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業(yè)

C.貸款資金通過交易轉(zhuǎn)入本人證券賬戶

D.貸款資金用于投資購買黃金

【答案】：A

【解析】：

個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于

定向購買商用房，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）

生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

14.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（

A.情感營銷策略

B.大眾營銷策略

C.單一營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：①低成本策略；②

差異化策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤分層營銷策略；⑥

單一營銷策略；⑦情感營銷策略；⑧定向營銷策略；⑨交叉營銷策略。

其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有

的人群。其特點是目標大、針對性不強、效果差。

15.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）o

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人

提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！稉７ā芬?guī)定了五種

擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

16.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

17.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)

定的是（）。

A.交流未公開的財務(wù)情況

B.交流機構(gòu)內(nèi)部資料

C.交流客戶信息

D.交流先進經(jīng)驗

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機會，互相學習先進經(jīng)驗，

提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交

易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼

和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇

期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的

規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

18.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項

【答案】:A|C|E

【解析】：

生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指

標的總稱。BD兩項屬于銀行的負債。

19.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

C.委托人具有良好的信譽

D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

【答案】：D

【解析】：

信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)委托給受托人，由

受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目

的，進行管理或者處分的行為。信托成立的前提是委托人要將自有財

產(chǎn)委托給受托人。

20.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）o

A.期限自出票之日起最長不得超過3個月

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

【答案】:B|C

【解析】：

A項，銀行承兌匯票（紙質(zhì)）期限自出票之日起最長不得超過6個月；

D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E

項，承兌行和貼現(xiàn)機構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯

票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進行審核。

21.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)

生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】：

A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，

也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款

能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本

息、，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

22.下列關(guān)于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表

述，錯誤的是（）。

A.逾期超過90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾

期期間的罰息

B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行

處置

C.承辦銀行應(yīng)按照自營性個人住房貸款開展不良貸款催收

D.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

【答案】：C

【解析】：

承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對

不良貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款人違

反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一

般采取的催收措施為：①逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函

等方式進行催收；②如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借

款人發(fā)出提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支

付逾期期間的罰息；③如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿

時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議；④逾

期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置,

處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、、罰金及本金。

23.質(zhì)押可分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

【答案】：A|C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前

者是以動產(chǎn)為標的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財產(chǎn)權(quán)利為標的設(shè)定的質(zhì)

押。

24.抵押合同應(yīng)當包含的條款有（

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財產(chǎn)的狀況

C.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔保范圍

E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人

履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、

所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔保的范圍。

25.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的準入職責不包括（）o

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)范圍準入

C.人員準入

D.市場準入

【答案】：D

【解析】：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對金融機構(gòu)的準入職責主要表現(xiàn)為：①機

構(gòu)準入；②業(yè)務(wù)范圍準入；③人員準入；④股東變更審查。

26.偽造、變造金融票證侵犯的客體是（）。

A.國家對金融票證的管理制度

B.國家對貸款的管理制度

C.國家的銀行管理制度

D.國家對票據(jù)的管理制度

【答案】：A

【解析】：

偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、

變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、

變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。本罪侵犯

的客體是國家對金融票證的管理制度；本罪主體是一般主體，包括自

然人和單位。

27.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包

業(yè)務(wù)風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構(gòu)和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風險評

估。

28.商業(yè)銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

【答案】:A|C

【解析】：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：感知風險是通過系統(tǒng)化

的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質(zhì)；分析風險是深入理解

各種風險內(nèi)在的風險因素。

29.一物一權(quán)原則的含義是（）o

A.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)

容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

【答案】：A

【解析】：

物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所

有權(quán)、用益物權(quán)和擔保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能

設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不

能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的

物權(quán)。

30.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）

為標準。

A.市民

B.常住居民

C.城市居民

D.公民

【答案】：B

【解析】：

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時

期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外

國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

31.在合作機構(gòu)風險防控中，下列表述錯誤的是（）。

A.在擔保的借款客戶出現(xiàn)欠款時，可按合同約定從擔保方保證金中扣

收欠款

B.動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及

時調(diào)整其擔保額度

C.第三方保證擔保存在的主要風險在于保證人缺乏足夠的風險承擔

能力

D.對新進入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，確定具有辦公場所后可辦

理貸款合作業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】：

D項，對新進入汽車市場的經(jīng)銷商要慎重考察，不能對只有辦公場所

而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)。

32.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在,是由發(fā)行的。（）

A.70年代末；中國銀行

B.80年代初;建設(shè)銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國銀行

【答案】：A

【解析】：

1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其信用

卡業(yè)務(wù)，這是中國銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務(wù)。

33.關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。

A.查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔

B.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進

行銷毀

C.檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行

D.檔案資料的借閱應(yīng)當嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何

人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料

【答案】：B

【解析】：

B項，信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資

料進行銷毀。

34.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，

遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公

民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；⑦公民

的其他合法財產(chǎn)。

35.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原

定期限正常還款的農(nóng)戶貸款，可以申請多次展期

B.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過50萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以

采取借款人自主支付

C.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.貸中審查應(yīng)當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

【答案】：D|E

【解析】：

A項，已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進行管理;

B項，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可

以采取借款人自主支付；C項，貸款采取自主支付方式發(fā)放時，必須

將款項轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。

36.當一國存在較大國際收支逆差時，不會出現(xiàn)的現(xiàn)象是（

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成對外匯的需求小于外匯供給

D.會造成本幣對外貶值

【答案】：C

【解析】：

當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，

對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。

37.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的

商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進

C.貸出

D.賣出

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期

票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)

銀行通過買進票據(jù)為持票人融通資金。

38.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

B.代理行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；②代理人

須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力

的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活

動中具有獨立的法律地位。

39.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）o

A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各

類型住房的貸款

【答案】：C

【解析】：

C項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，是一種政

策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金

的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸

款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

40.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起

個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之

日起個月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追

索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。

41.下列對國家助學貸款的理解，錯誤的是（）o

A.全日制普通本專科學生（含第二學士學位、高職學生）每人每年申

請貸款額度不超過8000元

B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務(wù)，按照“風險分擔”原則，

建立國家助學貸款風險補償機制

D.自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】：

D項，根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國

家助學貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學生畢業(yè)之日起即

開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)

情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。

42.個人貸款定價應(yīng)遵從的原則有（）。

A.逆經(jīng)濟周期原則

B.成本收益原則

C.參照市場價格原則

D.風險定價原則

E.組合定價原則

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

個人貸款定價的原則包括：①成本收益原則；②風險定價原則；③參

照市場價格原則；④組合定價原則；⑤與宏觀經(jīng)濟政策一致原則。

43.下列選項中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)

定的是（）。

A.按規(guī)定審核有權(quán)機關(guān)來人的證件

B.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

C.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

D.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴格保

守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行

凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，

不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

44.()是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)

貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟的主要手段之一。

45.關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是

()o

A.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方

的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或限制

其責任的條款

【答案】：A

【解析】：

非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重

新協(xié)商的條款，是借款合同當事人的特別約定。《合同法》第四十一

條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。

46.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支

票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A

項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C

項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

47.12008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)

行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管

理。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的

0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的L1倍。

48.下列關(guān)于基準利率的表述，錯誤的是（）。

A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向

B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準利率

D.基準利率是金融機構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依

據(jù)

【答案】：B

【解析】：

基準利率有兩重含義：①基準利率決定著一個國家的金融市場利率水

平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù);

②基準利率表明中央銀行對于當期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判

斷，基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。中國

人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利

率。

49.資本市場的交易對象主要有（

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。D項，大額可轉(zhuǎn)讓定

期存單是貨幣市場的交易對象之一。

50.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）o

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

【答案】：A|B

【解析】：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

51.投資基金是一種（）的集合投資方式。

A.組合投資

B.專業(yè)管理

C.利益共享

D.風險共擔

E.單一投資

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風險共擔的集合投

資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上

的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機構(gòu)進行投資，實現(xiàn)基金資產(chǎn)

的保值增值。

52.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預(yù)防違規(guī)行為

發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框

架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè),

確保依法合規(guī)經(jīng)營。

53.對于個人貸款合作機構(gòu)風險的防范措施，下列說法正確的有（）。

A.在發(fā)現(xiàn)“假個貸”情況后，要積極向司法機關(guān)報案，注意收集相關(guān)

證據(jù)，使犯罪分子受到法律制裁

B.應(yīng)進一步完善個人住房貸款風險保證金制度

C.對承擔擔保責任的合作機構(gòu)，銀行一般要求留存擔保保證金

D.個人貸業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

E.一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準入條件，從源頭上降低“假個貸”

風險

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

對于個人貸款合作機構(gòu)風險的防范措施主要包括兩點：①“假個貸”

的防控措施，包括深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況；加強一線人員培

訓，嚴把貸款準入關(guān)；進一步完善個人住房貸款風險保證金制度；積

極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。

②其他合作機構(gòu)風險的防控措施，包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠

信的合作機構(gòu)；業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)；嚴格執(zhí)行準入退出

制度；有效利用保證金制度；嚴格執(zhí)行回訪制度。

54.下列關(guān)于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)

查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成

C.應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及

信息咨詢等途徑和方法

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當采取有效措

施確定借款人真實身份

【答案】：B

【解析】：

B項，根據(jù)《商業(yè)助學貸款管理辦法》第十六條規(guī)定，貸款人在不損

害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定

事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款

人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

55.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括

違約風險，而且包括當債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足

即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風險。C項屬

于操作風險中人員因素的內(nèi)部欺詐。

56.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計算資本

充足率時，應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除的項